“PRESTITO FIDUCIARIO”
agli Studenti Universitari
PADOVA – 30 settembre 2010
“Prestito Fiduciario” - un servizio agli studenti
“Prestito Fiduciario” (la versione ESU del prodotto “Prestito
Bridge” di Intesa Sanpaolo) è stato il 1° “prestito d’onore”
dedicato agli studenti.
L’idea di creare un prodotto ad hoc per gli studenti ha avuto
origine dall’esigenza di consentire agli stessi di:
 permettersi la frequenza di corsi di laurea, master, corsi di
specializzazione anche onerosi;
 poter frequentare sedi universitarie o corsi che richiedono una
residenzialità non più familiare e quindi onerosa;
 dedicarsi in prevalenza allo studio per arrivare sul mercato del
lavoro quanto prima e senza ritardo;
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“Prestito Fiduciario”
un servizio agli studenti ..... e alle famiglie
Un giornalista nel descrivere il Prestito Fiduciario ha scritto:
<<... addio lavoretti saltuari per tirare su soldi, utili per
comprare libri, computer, pagare rette universitarie e magari
anche l’affitto, per non ricorrere a mamma e papà....>>
Intesa Sanpaolo ha realizzato attraverso Prestito Fiduciario
uno strumento finanziario in grado di aiutare a sostenere i
costi dell’Università che gravano sulle famiglie.
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“Prestito Fiduciario”: l’esperienza italiana
L’esperienza Italia é assolutamente più recente e meno
significativa di quelle estere.
Ne deriva che i volumi complessivi in termini di numero ed
importo dei finanziamenti sono molto più contenuti di
quelli esteri.
Tra le ragioni vi sono:
- importo rette universitarie diverso;
- forte coinvolgimento della famiglia almeno fino al termine
degli studi;
- % di studenti fuori sede inferiore grazie al proliferare delle
sedi universitarie;
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“Prestito Fiduciario”: il ruolo di Intesa Sanpaolo
Nel 2003 la svolta, debutta per iniziativa della Banca:
Il prestito “Bridge”
con la stipula di una convenzione, inizialmente, con i 4 Politecnici
italiani: di Milano, di Torino, di Bari e delle Marche.
Negli anni successivi sono seguite altre 50 convenzioni con
Atenei, Scuole Superiori Universitarie e Istituti per il Diritto allo
Studio.
I dati relativi ai prestiti richiesti si é progressivamente
incrementato tra il 12/2005 al 09/2009 in termini:
- di numero richiedenti da c.a 1.800 a c.a. 7.000
- di importo accordato da 7,5 a 36,5 Mil di Euro
- di importo di utilizzato da 4,4 a 24,5 Mil di Euro
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“Prestito Fiduciario”: .....è il più recente
Grazie ai fondi destinati a garanzia e al rimborso interessi
forniti dalla Regione Veneto
é stato stipulato un accordo con i 3 ESU della Regione
di Padova, di Verona e di Venezia
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Le condizioni per la concessione e per il
mantenimento
Lo studente può richiedere il Prestito Fiduciario al
raggiungimento di un merito scolastico minimo.
Il Prestito Fiduciario dopo la concessione prosegue solo se
viene mantenuto il merito formativo accademico (crediti
formativi o iscrizione in alcuni casi).
Pertanto l’obiettivo dello studente deve essere focalizzato
nello studiare con profitto.
Infatti:
 condizione per l’accesso il Prestito Fiduciario è aver
conseguito un numero minimo prestabilito di crediti
formativi;
 condizione per il mantenimento del Prestito è la
successiva periodica maturazione di un numero minimo di
crediti.
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Le condizioni per il mantenimento
Pertanto:
 qualora non vengano rispettati i predetti risultati minimi,
le tranches del Prestito non vengono erogate;
 allo studente viene concesso un periodo per recuperare il
deficit formativo e maturare i requisiti per proseguire nel
Prestito; in assenza di recupero dei requisiti quest’ultimo
si consolida nell’importo e decorre il periodo di
ammortamento.
In ogni caso, al termine del corso regolare di studi allo
studente viene concesso un anno di “moratoria”, periodo
entro il quale dovrà definire le modalità di restituzione del
debito maturato in rate mensili con un limite massimo di 96,
pari ad 8 anni.
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Le condizioni per il mantenimento
 Lo studente richiede il Prestito Fiduciario “on line” tramite
il sito www.prestitobridge.it ;
 l’ESU, verificati i requisiti di merito e la regolarità degli
studi, autorizza la Banca a concedere il Prestito e si
costituisce garante dello studente;
 la Banca rende progressivamente disponibili le somme
allo studente a tranches semestrali;
 Lo studente, a conclusione del ciclo di studi, ha 1 anno di
tempo per concordare con la Banca le modalità di
rimborso.
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Le attività svolte dall’Esu
Verificare:
 la presenza dei requisiti di iscrizione e di merito dello
studente per autorizzare la concessione del Prestito;
 la maturazione del numero minimo previsto di crediti per
rilascio delle tranches successive.
Garantire il Prestito attraverso un fondo di garanzia.
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.... e quelle svolte dalla Banca
su autorizzazione dell’Università:
 concede il Prestito Fiduciario;
 mantiene la relazione con lo studente durante la vita del
Prestito, prevalentemente con modalità web:
 rendendogli sempre disponibile la possibilità di verificare
la sua posizione;
 comunicandogli le singole erogazioni o la loro negazione,
nonché la decorrenza e il termine del periodo di
moratoria.
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CONVENZIONE CON L’ESU VENETO: Schema
MIUR:
ASSEGNA
RIPARTISCE
I FONDI
I FONDI
Ministero Universita’
REGIONE VENETO
ESU VENETI
PD – VR - VE
e Ricerca
CONVENZIONE:
IL BACINO:
IL 25% DEI C.CA 100.000
STUDENTI
- Esclusiva
DEGLI ATENEI DI PD, VR E VE
- Prodotto
- Durata 5 anni
OBIETTIVO:
- NUOVI CLIENTI
GIOVANI
- CHECK UP FAMIGLIE
EROGA FIN.TO
studente
innovativo
CASSA DI RISPARMIO
DEL VENETO
RIMBORSA FIN.T0
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Le caratteristiche del Prestito Fiduciario
Il Prestito Fiduciario è concesso nella forma tecnica di
un’ apertura di credito in c/c, fornendo così la possibilità di
utilizzare un fido reso disponibile dalla Banca allo studente.
Lo studente dovrà sostenere solamente l’onere degli interessi
commisurati all’eventuale effettivo utilizzo del fido, che
comunque pagherà solo con l’inizio del periodo di
ammortamento
Il tasso di interesse applicato è fisso per tutta la durata del
prestito (periodo di erogazione + “anno di moratoria” +
periodo di ammortamento).
Pertanto lo studente può conoscere fin dall’inizio il costo
potenziale dell’operazione in termini di rata massima nel
periodo di ammortamento.
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Durata del Prestito
Prestito Fiduciario viene reso disponibile nella sua massima
estensione in 6 tranches semestrali di pari importo erogate in
un massimo di 3 anni.
Al termine di tale periodo, scatta “l’anno ponte o moratoria”,
periodo durante il quale il finanziamento permane ma non
viene incrementato.
Entro il termine dell’anno ponte, lo studente definisce con la
Banca la durata del periodo di ammortamento non superiore
a 8 anni (96 rate mensili).
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Periodo di erogazione
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Anno ponte
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Periodo di rimborso
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Gli studenti ammessi
Sono ammessi al finanziamento gli studenti iscritti:
 dal terzo anno in poi della Laurea triennale;
 alla Laurea specialistica;
 agli ultimi 3 anni delle Lauree a ciclo unico a 5/6 anni;
 ad un Dottorato di ricerca;
 ad un Master di I o II livello;
 ad un Corso di perfezionamento o ad una Scuola di
specializzazione.
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La gestione del finanziamento
Il Prestito è un prodotto totalmente informatizzato.
Tramite il sito www.prestitobridge.it :
 lo studente richiede il finanziamento;
 l’ ESU autorizza la Banca alla concessione del
finanziamento e delle tranches successive;
 mediante una casella di posta dedicata
([email protected]) studenti e ESU possono
colloquiare con i gestori del prodotto.
Lo studente dovrà recarsi presso gli sportelli della Banca
solamente in sede di apertura del conto corrente (e quando
sarà il momento a chiusura).
Le restanti operazioni potranno essere eseguite on line
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Condizioni economiche del conto corrente
SPESE TRIMESTRALI TENUTA
CONTO
€2,50 (per trimestre)
SPESE SINGOLA PER SCRITTURA
€ 0,00 (operazioni illimitate)
TASSO RAC COLTA
1,00%
TASSO IMPIEGHI
Il tasso è determinata calcolando la media aritmetica delle quotazioni del tasso IRS a
6 anni negli ultimi 10 giorni lavorativi del mese di giugno di ogni anno, arrotondando
tale media allo 0,01 inferiore e aggiungendo al valore così ottenuto una
maggiorazione di 1,20 punti percentuali. Esente Commissione di Massimo Scoperto.
SERVIZI INCLUSI GRATUITAMENTE
INTERESSI DI MORA
 Intesa Online
 Carta Bancomat
Tasso annuo di interesse di mora senza capitalizzazione periodica pari al tasso del
finanziamento maggiorato di 3 punti percentuali
COMMISSIONI PER LA STAMPA ED
INVIO DI E/C, LETTERE DI
TRASPARENZA E CONTABILI
€ 0,00
IMPOSTA DI BOLLO
Nella misura pro tempore vigente
DIRITTI DI SEGRETERIA
Esenti
SPESE ESTINZIONE C/C
€ 0,00
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