Sommario
1.
COS’E BANCOPASS? ............................................................................................................................. 4
2.
PERCHE’ USARE BANCOPASS? ............................................................................................................. 4
2.1.
E’ unico: cresce con le aziende ed è validato da banche e finanziatori .................................. 4
2.2.
Risparmia tempo nella relazione con banche e finanziatori...................................................... 4
3.
CHI PUO’ USARE BANCOPASS? ........................................................................................................... 4
4.
DOVE TROVO BANCOPASS? ................................................................................................................ 4
5.
GUIDA VELOCE ....................................................................................................................................... 5
5.1.
6.
5.1.1.
Consigli veloci per analizzare gli ultimi 3 anni.................................................................... 6
5.1.2.
Consigli veloci per creare proiezioni di Conto Economico ................................................ 7
5.1.3.
Consigli veloci per creare Business Plan............................................................................... 7
5.2.
Guida veloce: il modello di presentazione................................................................................... 7
5.3.
Guida veloce: il Report di Benchmarking ..................................................................................... 7
LA GUIDA INTERATTIVA ......................................................................................................................... 9
6.1.
Requisiti di sistema .......................................................................................................................... 9
6.2.
Come posso richiedere il software personalizzato? .................................................................... 9
6.3.
Come ricevo il software? ................................................................................................................ 9
6.4.
Alcune informazioni da conoscere prima di iniziare ................................................................ 10
6.5.
Il primo avvio ................................................................................................................................. 11
6.6.
Analizzare gli ultimi 3 bilanci depositati ..................................................................................... 12
6.7.
Creare proiezioni di Conto Economico a 3 anni ...................................................................... 14
6.8.
Creare un previsionale completo ................................................................................................ 17
6.9.
Esportare e importare i dati ......................................................................................................... 20
6.10.
7.
8.
9.
Guida veloce: la Guida interattiva all’analisi di bilancio e al business plan ........................... 5
Creare una proposta di allegati per la banca ....................................................................... 20
IL MODELLO DI PRESENTAZIONE AZIENDALE................................................................................. 22
7.1.
Requisiti di sistema ........................................................................................................................ 22
7.2.
Come posso ottenere il modello di presentazione? .................................................................. 22
7.3.
Inserire immagini e grafici............................................................................................................ 22
IL REPORT DI BENCHMARKING (disponibile solo per alcune associazioni) .................................. 23
8.1.
Requisiti di sistema ........................................................................................................................ 23
8.2.
Altri requisiti.................................................................................................................................... 23
8.3.
Come posso ottenere il Report di Benchmarking? .................................................................... 23
8.4.
Cosa contiene il Report di Benchmarking? ................................................................................ 23
FAQ ......................................................................................................................................................... 25
9.1.
Guida interattiva all’analisi di bilancio e al business plan....................................................... 25
Bancopass – Manuale d’uso
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9.2.
Modello di presentazione aziendale ........................................................................................... 25
9.3.
Report di Benchmarking ............................................................................................................... 25
Bancopass – Manuale d’uso
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1. COS’E BANCOPASS?
È un insieme di strumenti e servizi gratuiti che le associazioni del Sistema Confindustria che
aderiscono al progetto mettono a disposizione dei propri associati e che aiutano ad analizzare il
passato delle aziende, a gestirne meglio lo sviluppo e le relazioni con le banche e altri finanziatori.
ASPETTI
QUALITATIVI
ASPETTI
QUANTITATIVI
PASSATO
Modello di
presentazione aziendale
PRESENTE
Modello di
presentazione aziendale
Guida interattiva
(analisi storica)
Guida interattiva
(analisi infrannuali)
FUTURO
Modello di
presentazione aziendale
Guida interattiva
(proiezioni di conto
economico e business
plan)
Report di Benchmarking
(disponibile solo per
alcune associazioni)
2. PERCHE’ USARE BANCOPASS?
2.1. E’ unico: cresce con le aziende ed è validato da banche e finanziatori
E’ uno strumento in continua evoluzione che si sviluppa ascoltando le esigenze delle aziende e
confrontandosi continuamente con le principali banche, per essere certi che contenga sempre tutte
le informazioni che servono loro per conoscere meglio le aziende.
Di software e modelli ce ne sono tanti, ma solo Bancopass è validato da oltre 20 soggetti (banche,
società di factopring, fondi di mini bond…)!
2.2. Risparmia tempo nella relazione con banche e finanziatori
Puoi ottenere risposte veloci, in massimo 30 giorni, condizioni particolari e un migliore ascolto dagli
oltre 20 partner del progetto, se presenti le richieste usando il Modello di presentazione di
Bancopass e consegnando tutti gli allegati necessari a sostenere la tua domanda (per maggiori
informazioni vedi il paragrafo 5.9). Inoltre, risparmi tempo usando con tutte le banche e finanziatori
lo stesso documento.
3. CHI PUO’ USARE BANCOPASS?
E’ particolarmente indicato per le PMI. Per le Startup abbiamo creato Bancopass Startup, una linea
costruita apposta per le esigenze delle neo aziende.
4. DOVE TROVO BANCOPASS?
Poi trovare tutte le informaizoni sul sito di Bancopass.
Bancopass – Manuale d’uso
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5. GUIDA VELOCE
5.1. Guida veloce: la Guida interattiva all’analisi di bilancio e al business plan
Il software è disponibile in 32 o 64 bit e puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e
usando il bottone
da fianco alla scritta RICHIEDI IL SOFTWARE ORA!
Il software ti verrà inviato usando il servizio di WeTransfer. L’e-mail con le indicazioni per il
download arriverà da WeTransfer <[email protected]> all’indirizzo che hai indicato nella
maschera di richiesta, avrà come oggetto [email protected] ti ha inviato un file con WeTransfer e
come testo l’immagine al passo 1. Per scaricare il file, clicca sul bottone Scarica del Passo 1 e poi su
Scarica del Passo 2 e, infine, su Ok del Passo 3.
PASSO 1
PASSO 2
PASSO 3
Il software non ha bisogno di essere installato per funzionare. Per avviarlo ti basterà cliccare
sull’icona
(a volte, per motivi che non dipendono da noi, potrebbe non comparire ed essere
sostituita dall’icona
).
Al primo avvio, si aprirà automaticamente una finestra di Benvenuto che ti dà qualche informazione
veloce su cosa puoi fare con il software e come funziona. Oltre alla possibilità di visualizzare e
scaricare questo manuale, avrai 3 scelte: CHIUDI, NON VISUALIZZARE PIU’ QUESTA FINESTRA,
ATTIVA LA GUIDA ALLA COMPILAZIONE.
Nella sezione di analisi di bilancio, in alto in ogni pagina troverai le icone che ti permetteranno di
navigare all’interno dell’applicazione
e, sotto queste, ne troverai altre con i comandi che potrai
eseguire nella pagina
. In ogni pagina, potrai visualizzare le informazioni sui comandi
disponibili
, aprire un elenco di tutti i comandi
e accedere a moduli specifici (Fondo di
Garanzia per le PMI e Rateazione cartelle di Equitalia).
Bancopass – Manuale d’uso
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Invece, nella sezione previsionale, che puoi raggiungere con l’icona
, avrai la possibilità di
scegliere due diversi strumenti: il Previsionale Fast
, che ti aiuta a creare proiezioni del solo conto
economico, e il Previsionale Completo
che ti aiuta a creare un vero business plan.
Indipendentemente dalla selezione, troverai lo stesso menu in ogni pagina, con icone di
navigazione e i comandi di esportazione e importazione
. Inoltre, in ogni pagina, troverai una
breve descrizione di cosa puoi fare , e, se disponibili, i comandi specifici che potrai usare
.
Purtroppo le formule che inserirai in ogni punto del software, una volta esportati i dati,
scompariranno e resterà solo il risultato numerico. Se
hai bisogno di usarle più volte, ti consigliamo prima
dell’esportazione di sostituire nelle formule il simbolo
= con il simbolo § (lo trovi alla sinistra di Invio e lo
puoi inserire premendo il tasto
Shift + ù). Potrai
farlo velocemente, posizionandoti nella pagina con le
formule
che
vuoi
conservare,
premendo
contemporaneamente Ctrl +
Shift + S, compilando la maschera e premendo Sostituisci tutto.
Una volta importati i dati, potrai fare il procedimento inverso e tutto tornerà a funzionare.
Non aver paura di cliccare sulle icone, nessuna attiverà immediatamente funzioni che possono
compromettere il funzionamento o farti perdere i dati. Inoltre, anche qualora il software dovesse
avere problemi di funzionamento, non ti preoccupare, te ne invieremo subito un altro!
5.1.1. Consigli veloci per analizzare gli ultimi 3 anni
1. Controlla i dati;
2. se è necessario, aggiornali o fai tutte le rettifiche che ti servono per rappresentare meglio la
situazione dalla tua azienda o per leggerla meglio;
3. stampa il report che ti serve, scegliendo tra Sintetico, Approfondito e Fondo di Garanzia per
le PMI;
Bancopass – Manuale d’uso
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4. nella pagina Grafici, puoi personalizzare i grafici del Report approfondito e copiare
facilmente quelli del Report Sintetico nel Modello di Presentazione o in un altro documento.
5.1.2.
1.
2.
3.
4.
Consigli veloci per creare proiezioni di Conto Economico
Per ogni anno, compila prima la parte numerica;
poi le ipotesi;
infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni;
inoltre, nella pagina Grafici, puoi anche copiare i grafici per usarli nel Modello di
Presentazione o in un altro documento.
5.1.3.
1.
2.
3.
4.
5.
Consigli veloci per creare Business Plan
Verifica se le maschere di supporto alla compilazione possono esserti d’aiuto;
Per ogni anno, compila prima la parte numerica;
poi le ipotesi;
infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni;
inoltre, nella pagina Grafici, puoi anche copiare i grafici per usarli nel Modello di
Presentazione o in un altro documento.
5.2. Guida veloce: il modello di presentazione
Puoi scaricarlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone
fianco alla scritta COMPILA IL MODELLO.
di
Verrai indirizzato alla sezione del sito della tua associazione e, inserendo le credenziali di accesso
potrai avviare il download, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Una volta salvato
il file, basterà cliccarci sopra per aprirlo.
Le parti modificabili appaiono in giallo, effetto che non viene riprodotto nella stampa.
5.3. Guida veloce: il Report di Benchmarking
E’ un servizio disponibile solo per alcune associazioni.
Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione, e selezionando il bottone
di fianco alla scritta RICHIEDI IL REPORT DI BENCHMARK.
Verrai guidato verso un form online che ti chiediamo la cortesia di compilare indicando, oltre alla
Ragione sociale delle imprese oggetto del confornto, anche un identificativo univoco (partita iva,
codice fiscale o codice REA) per ogni azienda. Completando questa maschera nella maniera più
completa possibile, ci aiuterai a risponderti in maniera veloce senza richiederti ulteriori
informazioni.
La richiesta viene gestita in differita. L’analisi è riferita all’ultimo anno in cui sono disponibili nella
banca dati AIDA di Bureau Van Dijk i bilanci di tutte le imprese indicate.
Il report confronta:


la composizione nell’ultimo anno:
o dell’attivo;
o del passivo;
l’andamento negli ultimi 3 anni:
o del fatturato;
o dei tempi medi di incasso dei crediti commerciali;
o del risultato operativo;
o del risultato operativo sul valore della produzione;
Bancopass – Manuale d’uso
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

o del valore aggiunto;
o del valore aggiunto sul valore della produzione;
o del margine operativo lordo;
o del margine operativo lordo sul valore della produzione;
o del risultato d’esercizio;
o del risultato d’esercizio sul valore della produzione;
l’incidenza negli ultimi 3 anni:
o delle materie prime sul valore della produzione;
o costi per servizi sul valore della produzione;
o costi per godimento beni di terzi sul valore della produzione;
o costo del lavoro sul valore della produzione;
o oneri finanziari sul valore della produzione;
il posizionamento delle imprese rispetto ad alcuni indicatori:
o indice di struttura secondario;
o indice di indebitamento a breve;
o debiti verso banche su fatturato;
o posizione finanziaria netta su margine operativo lordo;
o oneri finanziari su margine operativo lordo.
Bancopass – Manuale d’uso
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6. LA GUIDA INTERATTIVA ALL’ANALISI DI BILANCIO E AL
BUSINESS PLAN
6.1. Requisiti di sistema


Windows XP o successivo;
Microsoft Excel 2003 o successivo.
Il software è disponibile in 32 o 64 bit. La versione che puoi utilizzare dipende del tuo sistema
operativo. Puoi scoprire quale hai dalla funzione Sistema del Pannello di Controllo (puoi trovarlo
anche cercando dalla barra Start la parola Sistema).
6.2. Come posso richiedere il software personalizzato?
Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e cliccando sul bottone
fianco alla scritta RICHIEDI IL SOFTWARE ORA!
Verrai indirizzato a una maschera (simile a quella a destra) da
compilare con i dati della persona a cui dovrà essere inviato il
software (nome e cognome, indirizzo di posta elettronica,
azienda, numero di iscrizione all’associazione).
Una volta completata sarà sufficiente premere il pulsante
Accetta e poi Invia.
La richiesta viene gestita in differita per inviare a ogni utente la
versione personalizzata che può contenere anche gli ultimi 3
bilanci disponibili nella banca dati di AIDA di Bureau Van Dijk.
Ti consigliamo di inoltrare la richiesta con i dati dell’utente che
effettivamente lo utilizzerà, in quanto tutte le comunicazioni
successive (nuove versioni, miglioramenti, nuovi servizi…)
saranno indirizzate a lui.
6.3. Come ricevo il software?
Il software ti verrà inviato usando il servizio di WeTransfer.
Essendo un file eseguibile, non può essere spedito
direttamente via posta elettronica perché viene bloccato dai
firewall.
L’e-mail con le indicazioni per il download arriverà da
WeTransfer <[email protected]> all’indirizzo che hai
indicato nella maschera di richiesta, avrà come oggetto
Bancopass – Manuale d’uso
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di
[email protected] ti ha inviato un file con WeTransfer e come testo l’immagine al passo 1. Per
scaricare il file, clicca sul bottone Scarica del Passo 1 e poi su Scarica del Passo 2 e, infine, su Ok
del Passo 3.
A questo punto il file verrà salvato, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Controlla
subito il percorso e, se necessario, sposta il file dove potrai raggiungerlo facilmente. Il link per il
download resterà attivo per un periodo limitato
, di norma per 7 giorni. Fino alla scadenza,
potrai inoltrare l’e-mail anche ad altri indirizzi. Una volta scaduto il link, ti basterà inviare un’email
a [email protected] per riceverne uno nuovo.
PASSO 1
PASSO 2
PASSO 3
6.4. Alcune informazioni da conoscere prima di iniziare
Le pagine del software sono protette, alcune con password, ma la maggior parte senza. Questo
semplicemente per ridurre al minimo la possibilità che modifiche, anche accidentali, possano
influire sul funzionamento e sulla compatibilità tra le nuove versioni.
In alcune pagine potrai cliccare, navigare e inserire dati solo in alcune celle. Testi e formule che
trovi già nel software non possono essere sovrascritte. Tuttavia, dalla Home puoi personalizzare il
software, accedendo a La mia lavagna, una sezione in cui inserire formule, tabelle, grafici…
Purtroppo le formule che inserirai in ogni punto del software, una volta esportati i dati,
scompariranno e resterà solo il risultato numerico. Se
hai bisogno di usarle più volte, ti consigliamo prima
dell’esportazione di sostituire nelle formule il simbolo
= con il simbolo § (lo trovi alla sinistra di Invio e lo
puoi inserire premendo il tasto
Shift + ù). Potrai
farlo velocemente, posizionandoti nella pagina con le
formule
che
vuoi
conservare,
premendo
contemporaneamente Ctrl +
Shift + S, compilando la maschera e premendo Sostituisci tutto.
Una volta importati i dati, potrai fare il procedimento inverso e tutto tornerà a funzionare.
Non aver paura di cliccare sulle icone, nessuna attiverà immediatamente funzioni che possono
compromettere il funzionamento o farti perdere i dati. Inoltre, anche qualora il software dovesse
avere problemi di funzionamento, non ti preoccupare, te ne invieremo subito un altro!
Bancopass – Manuale d’uso
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Ad ogni passo importante, ti consigliamo di esportare i dati, piuttosto che
salvare il file. In questo modo, oltre a condividerli più facilmente via e-mail,
anche qualora dovessero esserci problemi al software, potrai importarli e
continuare a lavorare da dove ti eri interrotto.
Se non visualizzi tutta la barra di navigazione o tutti i comandi, puoi ridurre per
ogni pagina lo Zoom, cliccando nell’angolo in basso a destra della finestra del
software .
6.5. Il primo avvio
Il software non ha bisogno di essere installato per funzionare. Per
avviarlo ti basterà cliccare sull’icona
(a volte, per motivi che non
dipendono da noi, potrebbe non comparire ed essere sostituita
dall’icona
). Se non ti ricordi dove hai salvato il file, prova a
cercare nel computer il nome dalla tua azienda.
Al primo avvio, si aprirà automaticamente una finestra di
Benvenuto che ti dà qualche informazione veloce su cosa puoi fare
con il software e come funziona. Oltre alla possibilità di
visualizzare e scaricare questo manuale, avrai 3 scelte:
1. CHIUDI, chiuderà semplicemente la finestra. In questo
modo si aprirà nuovamente al prossimo avvio;
2. NON VISUALIZZARE PIU’ QUESTA FINESTRA, chiuderà la
finestra e impedirà che si apra al prossimo avvio. N.B.
perché funzioni è necessario salvare il file.
Potrai sempre attivare, disattivare o visualizzare la finestra di Benvenuto
.
3. ATTIVA LA GUIDA ALLA COMPILAZIONE, fa comparire una serie d’indicazioni
che,
attraverso domande, menu a tendina e finestre di spiegazione, ti guideranno passo per
passo all’utilizzo base del software di analisi di bilancio. N.B. Ti consigliamo di attivarla la
prima volta che apri il software. Potrai attivarla e disattivarla quando vuoi, usando un menu
a tendina .
Nella sezione di analisi di bilancio, in alto in ogni pagina troverai le icone che ti permetteranno di
navigare all’interno dell’applicazione
e, sotto queste, ne troverai altre con i comandi che potrai
eseguire nella pagina
. In ogni pagina, potrai visualizzare le informazioni sui comandi
disponibili
, aprire un elenco di tutti i comandi
e accedere a moduli specifici (Fondo di
Garanzia per le PMI e Rateazione cartelle di Equitalia).
Bancopass – Manuale d’uso
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Invece, nella sezione previsionale, che puoi raggiungere con l’icona
, avrai la possibilità di
scegliere due diversi strumenti: il Previsionale Fast
, che ti aiuta a creare proiezioni del solo conto
economico, e il Previsionale Completo
che ti aiuta a creare un vero business plan.
Indipendentemente dalla selezione, troverai lo stesso menu in ogni pagina, con icone di
navigazione e i comandi di esportazione e importazione
. Inoltre, in ogni pagina, troverai una
breve descrizione di cosa puoi fare , e, se disponibili, i comandi specifici che potrai usare
.
6.6. Analizzare gli ultimi 3 bilanci depositati
Iniziamo con l’analizzare quali pagine potrai utilizzare e cosa contengono:

Home: è il punto di partenza. Ti permette di verificare se la tua azienda può accedere al
Fondo di Garanzia per le PMI (esempio) , di accedere al modulo delle Previsioni
, di
stampare un Report sintetico (esempio) e approfondito (esempio)
, di modificare la data a
cui si riferiscono i dati e di inserire un nuovo anno , di cancellare tutto , di accedere a La
mia lavagna , un foglio completamente personalizzabile, di esportare e importare i dati .

Anagrafica: riassume le informazioni dell’azienda. Nel caso non siano corrette, le puoi
modificare, ad esclusione della ragione sociale, del codice fiscale e del numero CCIAA;
Bancopass – Manuale d’uso
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



Attivo: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata
puoi inserire i
valori lordi, i fondi di ammortamento e apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la
visuale ritornerà quella originale. Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nelle colonne
dei Fondi di ammortamento e delle Rettifiche;
Passivo: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata
puoi
apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale.
Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche;
Conti d’ordine: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata
puoi
apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale.
Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche;
C. Economico: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata
puoi
apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale.
Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche;
 Grafici: ti permette di copiare i grafici del Report Sintetico nel Modello di presentazione
aziendale o in altri documenti
o di personalizzare i grafici del Report Approfondito
;

Risultati: puoi visualizzare cosa emerge da un’analisi semplice e di confronto rispetto ad
alcuni valori soglia. Per visualizzare i risultati devi selezionare il settore nella Home,
scegliendo tra: Manifattura e Terziario;

Rendiconto finanziario: puoi visualizzare cosa emerge da un’analisi semplice dei flussi di
cassa che viene stampata nel Report approfondito;
Previsioni: ti fa accedere al modulo per creare proiezioni economiche o business plan a 3
anni.

Puoi passare da un foglio all’altro anche usando le frecce
.
Bancopass – Manuale d’uso
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
Allegati: ti permette di creare
, visualizzare
, copiare
o stampare
, o cancellare
una proposta di documenti da presentare alla banca insieme (consigliato) o senza il Modello
di presentazione aziendale;
Ricorda che in ogni pagina, cliccando sull’icona
puoi trovare le informazioni sui comandi e che
nella Home puoi attivare la Guida veloce alla compilazione.
Riassumendo, è molto semplice usare questa sezione:
1. controlla i dati;
2. se è necessario, aggiornali o fai tutte le rettifiche che ti servono per rappresentare meglio la
situazione della tua azienda o per leggerla meglio;
3. stampa il report che ti serve, scegliendo tra Sintetico, Approfondito e Fondo di Garanzia per
le PMI.
6.7. Creare proiezioni di Conto Economico a 3 anni
Puoi accedere cliccando, in qualsiasi pagina dell’Analisi di bilancio, sull’icona
previsionale
e utilizzando la maschera del Previsionale Fast.
Bancopass – Manuale d’uso
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, poi su Vai al
In questa sezione potrai creare, in maniera guidata, proiezioni di conto economico fino a un
massimo di 3 anni, visualizzare un’analisi grafica e stampare il report più adatto al lavoro fatto,
scegliendo un orizzonte temporale di 1, 2 o 3 anni (esempio).
Per farlo, per ogni anno inizia dalla pagina identificata dalla calcolatrice
che ti permetterà, dopo
aver indicato il fatturato previsto nella colonna 3 – Previsionale (senza questo passaggio, non per
tutte le voci del Conto Economico potrebbero essere calcolato immediatamente un importo), di
usare il menu a tendina della colonna
1 - Criterio da utilizzare per scegliere il criterio da usare
per stimare ogni voce di bilancio, scegliendo tra:







Nuovo Importo €: per inserire un importo;
Nuova %: per inserire un'incidenza % della voce rispetto al Valore della produzione (VdP);
€ anno precedente: per riportare lo stesso valore dell'anno precedente;
% anno precedente: per riportare la stessa incidenza % dell'anno precedente della voce
rispetto al VdP;
Max (%): per utilizzare l'incidenza massima negli ultimi 3 bilanci rispetto al VdP;
Min (%): per utilizzare l'incidenza minima negli ultimi 3 bilanci rispetto al Vdp;
Media (%): per utilizzare l'incidenza minima negli ultimi 3 bilanci rispetto al Vdp.
Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a:
posizionato sopra la colonna 1 - Criterio
da utilizzare
. Nel caso di Nuovo Importo € o Nuova % una delle due colonne successive
(2a o
2b) cambierà formato per evidenziare più facilmente quale criterio stai usando e dove potrebbe
essere necessario inserire un nuovo valore. Modificando il criterio, valori e % non verranno
cancellate, ma non verranno usate per i calcoli. Le ipotesi usate compariranno nella pagina che
riassume le ipotesi di quell’anno, identificata dall’icona della ruota dentata .
Poi, potrai calcolare quale sarebbe il valore di fatturato in grado di coprire tutti i costi senza
generare perdite, ossia il cosiddetto Break Even.
Dato che non tutti i valori sono direttamente collegati al fatturato (es. il costo del lavoro o gli
ammortamenti), potrai selezionare per ogni voce, utilizzando il menu a tendina della colonna 4 Voce legata al Valore della Produzione? , 2 opzioni:
Bancopass – Manuale d’uso
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

No: il valore non cambierà in quanto non influenzato dal fatturato di Break Even;
Si: il valore viene ricalcolato sui livelli del nuovo Break Even. In questo caso nella colonna 5 Importo fisso
potrai indicare se varia completamente (non inserendo alcun importo) o
quale parte resta fissa.
Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a:
posizionato sopra la colonna 4 - Voce
legata al Valore della Produzione? (vedi figura precedente).
A questo punto, ti basterà cliccare su Calcola Break Even
per avere il risultato (figura precedente).
Sistemata la parte numerica, verrà il momento di riassumere le ipotesi utilizzate. La mancanza o la
non chiarezza di queste è il principale ostacolo che rende difficile per un terzo comprendere il
lavoro fatto.
Il tutto può essere fatto nella pagina delle ipotesi, a cui potrai accedere cliccando sull’icona della
ruota dentata
. Criteri utilizzati e importi vengono riportati automaticamente, ma devi dedicare
qualche minuto al campo NOTE
per chiarire e oggettivare maggiormente perché hai scelto quei
valori. Puoi anche cancellare tutte le Note con un click .
Riassumendo, per ogni anno compila:


prima la parte numerica;
poi le ipotesi.
Infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni.
Nella pagina Grafici, puoi anche copiare
un altro documento.
i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in
Bancopass – Manuale d’uso
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Una volta finito il lavoro, puoi tornare nella sezione dell’Analisi di bilancio storica dalla Home del
previsionale cliccando su Torna all’analisi di bilancio in basso a sinistra, da parte al bottone Hai
bisogno di informazioni? Clicca qui.
6.8. Creare un previsionale completo
Puoi accedere cliccando, in qualsiasi pagina dell’Analisi di bilancio, sull’icona
previsionale
e utilizzando la maschera del Previsionale Fast.
, poi su Vai al
Ance in questa sezione puoi personalizzare il software, accedendo a La mia lavagna, una sezione
in cui inserire formule, tabelle, grafici…
In questa sezione potrai creare, in maniera guidata, proiezioni di conto economico e stato
patrimoniale fino a un massimo di 3 anni, visualizzare un’analisi grafica e stampare il report più
adatto al lavoro fatto, scegliendo un
orizzonte temporale di 1, 2 o 3 anni
(esempio).
Rispetto al Previsionale Fast, è presente
per ogni anno una funzione chiamata
Maschera
che ti può aiutare a
stimare alcune voci, come le
movimentazioni delle immobilizzazioni (le tabelle relative a queste voci possono sembrare
complicate, ma tornano utili quando ci sono parecchi movimenti - investimenti, disinvestimenti nelle immobilizzazioni), le rimanenze, i crediti verso clienti, alcune voci del patrimonio netto, i fondi
rischi e TFR, i debiti verso fornitori, e a calcolare un piano di ammortamento di un finanziamento
bancario. Le informazioni così stimate possono essere usate per alimentare direttamente le relative
voci di Stato Patrimoniale, selezionando nelle celle con i bordi tratteggiati l’opzione Da maschera.
Una volta verificato se la funzione Maschera può essere utile e compilati gli
eventuali campi necessari, si può passare alla parte numerica, identificata
dalla calcolatrice
.
Nel caso in cui sia già stato compilato
il Previsionale Fast, per prima cosa si
può riprendere il lavoro già svolto,
utilizzando la funzione Importa ipotesi
da Previsionale CE
(vedi figura
seguente).
Altrimenti è possibile procedere alla compilazione, utilizzando le stesse regole del Previsionale Fast.
Bancopass – Manuale d’uso
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Conclusa la compilazione del Conto Economico, si può passare allo Stato Patrimoniale.
Anche in questo caso, la prima cosa da fare sarà definire il criterio con cui vengono stimate le
singole voci. Per farlo, basterà usare il menu a tendina della colonna
1 - Criterio da utilizzare per
scegliere il criterio da usare per stimare ogni voce di bilancio, scegliendo tra:



Nuovo Importo €: per inserire un importo;
€ anno precedente: per riportare lo stesso valore dell'anno precedente;
da maschera: utilizzerà il valore stimato utilizzando la funzione Maschera.
Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a:
posizionato sopra la colonna 1 - Criterio
da utilizzare
. Nel caso di Nuovo Importo la colonne successiva
cambierà formato per
evidenziare più facilmente quale criterio stai usando e per permetterti di inserire un nuovo valore.
Modificando il criterio, i valori non verranno cancellati, ma non verranno usati per i calcoli. Le
ipotesi usate compariranno nella pagina che riassume le ipotesi di quell’anno, identificata
dall’icona della ruota dentata .
Una volta compilato anche lo stato patrimoniale e i conti d’ordine, resta solo da controllare che i
valori di Attivo e Passivo coincidano. In alcuni casi è normale che possano essere diversi. Ad
esempio potrebbe non essere sufficiente la cassa generata. Potrebbe quindi essere necessario:
1. ridurre il passivo, modificando uno della voci dell’attivo;
2. aumentare il debito bancario a breve (oneroso);
3. aumentare altre fonti di finanziamento (non onerose).
Bancopass – Manuale d’uso
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Tutte
queste
opzioni
vengono
proposte
automaticamente dal software, a seconda dello
scenario in cui ci troviamo. In fondo alla pagina,
sotto ai Conti d’ordine c’è una funzione che aiuta
a quadrare gli importi .
Nel caso sia necessario aumentare i debiti
bancari a breve, sarà sufficiente indicare il tasso
di interesse medio a cui pensiamo di riuscire a ottenerli e cliccare su Calcola nuovo valore. A quel
punto il software ci proporrà la soluzione che, se ritenuta attendibile, porterà a modificare i valori
di conto economico e stato patrimoniale in modo permanente o con
evidenza delle rettifiche .
Sistemata la parte numerica, verrà il momento di riassumere le ipotesi
utilizzate. La mancanza o la non chiarezza di queste è il principale
ostacolo che rende difficile per un terzo comprendere il lavoro fatto.
Il tutto può essere fatto nella pagina delle ipotesi, a cui potrai accedere
cliccando sull’icona della ruota dentata (pagina precedente). Criteri
utilizzati e importi vengono riportati automaticamente, ma devi
dedicare qualche minuto al campo NOTE
per chiarire e oggettivare
maggiormente perché hai scelto quei valori. Puoi anche cancellare
tutte le Note con un click
.
Riassumendo, per ogni anno:



verifica se le Maschere ti possono essere d’aiuto;
compila prima la parte numerica;
poi le ipotesi.
Infine, in base agli anni che compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni.
Nella pagina Grafici, puoi anche copiare
un altro documento.
i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in
Bancopass – Manuale d’uso
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Una volta finito il lavoro, puoi tornare nella sezione dell’Analisi di bilancio dalla Home del
previsionale cliccando su Torna all’analisi di bilancio in basso a sinistra, da parte al bottone Hai
bisogno di informazioni? Clicca qui.
6.9. Esportare e importare i dati
La funzione più comoda per archiviare, aggiornare i dati da una versione all’altra, per condividere
il lavoro con i colleghi e con la tua associazione.
Per esportare i dati basta usare la funzione Esporta dati presente nella
Home o nel Menu dell’Analisi di bilancio, o nel menu di navigazione del
Previsionale. Dopo aver cliccato Prosegui, il software inizierà
l’esportazione e, una volta completata, aprirà una maschera di
salvataggio. Ti consigliamo di scegliere un nome del file più esplicativo
possibile. Questo ti servirà anche per cercarlo, se non ti ricorderai dove lo
avevi salvato. Cerca di non fare nulla durante il processo di esportazione
perché potrebbe non attivarsi la maschera e saresti costretto a chiudere il
file, perdendo le ultime modifiche. Il file viene salvato nel formato .dat e
ogni file occupa pochissimo spazio (circa 20 Kb), quindi puoi salvarne quanti ne vuoi senza
preoccuparti di occupare spazio. Ricorda che se hai inserito formule, queste non verranno esportate
e resterà solo il loro risultato numerico. Trovi le informazioni su come esportare le formule al
paragrafo 5.4.
Per importare i dati basta usare la funzione Importa
presente nella Home o nel Menu dell’Analisi di bilancio,
o nel menu di navigazione del Previsionale. Si aprirà
una maschera simile a quella a destra. Cliccando sui …
di fianco a Datafile path si aprirà una maschera, simile
a quella sotto, in cui potrai selezionare quale file da
importare.
Poi basterà cliccare su Import e i dati precedenti saranno
sostituiti con quelle del file importato. Potrai anche
scegliere se evidenziare con uno sfondo diverso
o con
un carattere diverso
i dati che sono stati importati.
6.10. Creare una proposta di allegati per la banca
Dalla sezione Allegati puoi creare una proposta di documenti da presentare alla banca insieme al
Modello di presentazione aziendale. Il servizio si basa su un protocollo ABI – Confindustria per
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facilitare la comunicazione finanziaria. Completando la maschera
che vedi della pagina
seguente, che vedi sotto, e cliccando Cerca
, verrà creato una proposta di documenti da
raccogliere e che potrai Stampare
, Copiare in un altro documento
e condividere con il tuo
referente bancario prima di iniziare la raccolta. Il comando Cancella
, pulisce sia i criteri di
ricerca, sia le proposte.
La stampa e la copia avvengono in un formato
differente rispetto a quello visualizzato.
1
Ricorda che l’elenco è solo una proposta. Non
tutti i documenti potrebbero essere utili e ne
potrebbero mancare alcuni. Tuttavia, la raccolta
dei documenti che comporranno la pratica è una
delle fasi del rapporto bancario in cui si rischia di
sprecare tempo e risorse. Per questo è importante
un confronto con il tuo referente bancario prima
di iniziare. Accordarsi subito è una strategia
vincente che velocizza notevolmente i tempi.
N.B. Il calcolo dei giorni massimi entro cui le
banche si impegnano a rispondere alle aziende
partono da quando viene consegnato loro il
fascicolo informativo completo, ossia composto
dal Modello di presentazione e da tutti gli allegati
necessari e condivisi con la banca.
ELENCO ALLEGATI PER OPERAZIONI DI
FINANZIAMENTO DEL CIRCOLANTE
1
Tipo di società: Società di capitali o cooperativa
Bilancio consolidato: No
Bilancio certificato: No
Guida Assolombarda per la presentazione: Si
1
1 ASSETTO DI BILANCIO, CONTABILE E FISCALE
1.A IL TRACK RECORD DEI BILANCI
Ultimi tre bilanci con note integrative e, se presenti, relazioni degli amministratori e dei sindaci
1.C LE INFORMAZIONI EXTRA-CONTABILI
Se assume un peso e un'importanza rilevante e se richiesta dalla banche, è consigliabile fornire un'indicazione
della situazione del magazzino (ad esempio, grado di rotazione delle componenti del magazzino, esistenza di
prodotti che è necessario comunque mantenere, come i ricambi, nonostante abbiano poche possibilità di
rientrare nel processo produttivo/commerciale, ripartizione per beni)
Posizione nei confronti delle banche aggiornata
Elenco maggiori clienti
Elenco maggiori fornitori
Per aziende di dimensione o complessità ridotta, situazione economico-patrimoniale aggiornata
Per aziende di dimensione o complessità rilevante o se disponibile, bilancio infra-annuale
1.D LA DOCUMENTAZIONE DI PRESENTAZIONE DELLA SOCIETÀ
Presentare delle previsioni di andamento a livello di budget o di conto economico almeno per l'anno corrente.
Se disponibile, un business plan.
2.A LA STRATEGIA AZIENDALE (Attraverso autocertificazione )
2a.1 La strategia aziendale: pianificazione e governance
Situazione aggiornata del sistema delle deleghe, della capacità di firma e di attribuzione dei poteri degli
amministratori
Elenco compagine sociale (soci)
2a.2 La strategia aziendale: organico, risorse e processi
Attestazione rispetto delle norme in materia occupazionale
Attestazione rispetto delle norme in materia di sicurezza e salute
Attestazione applicazione e rispetto dei diritti umani e delle categorie protette
Solo se vi è la presenza di impianti, attestazione adeguatezza normativa e tecnica degli impianti
Attestazione adeguatezza normativa e tecnica del magazzino
Attestazione dell’adeguatezza normativa e tecnica dell’attività di R&D
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7. IL MODELLO DI PRESENTAZIONE AZIENDALE
7.1. Requisiti di sistema

Microsoft Word, Open Office, Pages.
7.2. Come posso ottenere il modello di presentazione?
Puoi scaricarlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone
fianco alla scritta COMPILA IL MODELLO.
di
Verrai indirizzato alla sezione del sito della tua associazione e, inserendo le credenziali di accesso
potrai avviare il download, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Una volta salvato
il file, basterà cliccarci sopra per aprirlo.
Aprendolo, ti accorgerai subito che potrai modificare solo alcune parti. Questo perché il modello è
protetto, per preservarne la struttura validata e sottoscritta dalle banche. Le parti modificabili
appaiono in giallo, effetto che non viene riprodotto nella stampa.
Inoltre contiene anche delle indicazioni per la compilazione che, una volta sovrascritte, possono
essere trovate online nella sezione del sito della tua associazione dal quale lo hai scaricato.
Una volta completate tutte le parti rilevanti per
la tua azienda in maniera semplice, ricordando
che la maggior parte delle persone che
leggeranno
la
presentazione
(banche,
finanziatori, nuovi soci ecc.) non ha le stesse
informazioni e le stesse conoscenze di chi l’ha
scritta, e con un grado di approfondimento che
tenga conto della dimensione e della
complessità aziendale (4 o 5 righe per ogni
punto spesso possono già essere efficaci), potrai
aggiornare l’indice dei contenuti andando alla
pagina 2, cliccando con il taso destro del mouse
in qualsiasi punto giallo, selezionando Aggiorna
Campo
, Aggiorna intero sommario e OK .
7.3. Inserire immagini e grafici
Nel caso di problemi nell’inserimento o nell’impaginazione di tabelle o immagini, ti consigliamo di
inviare una mail alla tua associazione, allegando tutti i file necessari e le indicazioni sul loro
posizionamento. I tui referenti ti daranno una mano.
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8. IL REPORT DI BENCHMARKING (disponibile solo per alcune
associazioni)
8.1. Requisiti di sistema

Acrobat Reader o simile.
8.2. Altri requisiti

Le aziende devono essere italiane e aver depositato almeno un bilancio.
8.3. Come posso ottenere il Report di Benchmarking?
E’ un servizio disponibile solo per alcune associazioni.
Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone
di fianco alla scritta RICHIEDI IL REPORT DI BENCHMARK.
Verrai guidato verso un form online (simile a quella a
destra) che ti chiediamo la cortesia di compilare con i dati
della persona a cui dovrà essere inviato il report
(esempio) (nome e cognome, indirizzo di posta
elettronica,
azienda,
numero
di
iscrizione
all’associazione), più Ragione sociale e un identificativo
univoco (partita iva, codice fiscale o codice REA) per ogni
azienda. Completando questa maschera nella maniera
più completa possibile, ci aiuterai a risponderti in
maniera veloce senza richiederti ulteriori informazioni.
Una volta completata la maschera sarà sufficiente
premere il pulsante Invia.
La richiesta viene gestita in differita. L’analisi è riferita
all’ultimo anno in cui sono disponibili nella banca dati di
AIDA di Bureau Van Dijk i bilanci di tutte le imprese
indicate.
Ti consigliamo di inoltrare la richiesta con i dati
dell’utente che effettivamente riceverà il Report e lo
utilizzerà, in quanto tutte le comunicazioni successive
(nuove versioni, miglioramenti, nuovi servizi…) saranno
indirizzate a lui.
8.4. Cosa contiene il Report di Benchmarking?
Il report confronta:


la composizione nell’ultimo anno:
o dell’attivo;
o del passivo;
l’andamento negli ultimi 3 anni:
o del fatturato;
o dei tempi medi di incasso dei crediti
commerciali;
o del risultato operativo;
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

o del risultato operativo sul valore della produzione;
o del valore aggiunto;
o del valore aggiunto sul valore della produzione;
o del margine operativo lordo;
o del margine operativo lordo sul valore della produzione;
o del risultato d’esercizio;
o del risultato d’esercizio sul valore della produzione;
l’incidenza negli ultimi 3 anni:
o delle materie prime sul valore della produzione;
o costi per servizi sul valore della produzione;
o costi per godimento beni di terzi sul valore della produzione;
o costo del lavoro sul valore della produzione;
o oneri finanziari sul valore della produzione;
il posizionamento delle imprese rispetto ad alcuni indicatori:
o indice di struttura secondario;
o indice di indebitamento a breve;
o debiti verso banche su fatturato;
o posizione finanziaria netta su margine operativo lordo;
o oneri finanziari su margine operativo lordo.
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9. FAQ
9.1. Guida interattiva all’analisi di bilancio e al business plan
Ho lanciato una funzione e sono scomparse le barre di navigazione orizzontale e verticale?
Purtroppo, succede con Office 2013 per motivi che non dipendono da come è stato
programmato il software. La soluzione è semplice: seleziona un altro foglio e poi ritorna al
precedente. Le barre ricompariranno.
Cliccando su Importa non succede niente
Qualche volta può capitare. Manda una mail alla tua associazione e ti invieremo un nuovo
software.
Cliccando su Esporta mi da un errore
Qualche volta può capitare. Manda una mail alla tua associazione e ti invieranno un nuovo
software. Se hai già lavorato su quel file, inviaci anche il software, usando il servizio di
WeTransfer. Cercheremo di recuperare anche il tuo lavoro.
9.2. Modello di presentazione aziendale
Il documento è troppo lungo. Penso ci voglia a troppo a compilarlo
Sicuramente non è un lavoro di pochi minuti, ma una volta fatto il primo sforzo,
l’aggiornamento è molto veloce. In più, ti permetterà di risparmiarne molto più tempo di quello
che hai dedicato. Oltre alle risposte in massimo 30 giorni dalle banche, ti eviterà di ripartire da
zero quando presenti i bilanci alle banche, cambia un referente bancario o devi incontrare una
nuova banca.
Contatta la tua associazione se hai bisogno di un confronto e per avere qualche consiglio su
come rendere il lavoro più veloce.
Le banche lo usano e lo tengono veramente in considerazione?
Certo. Per evitare qualsiasi incomprensione contatta la tua associazione prima di usarlo oppure
mettici in CC il tuo referente associativo quando lo invii alla banca.
9.3. Report di Benchmarking
Ho ricevuto il report, ma faccio fatica ad analizzarlo
Richiedi un incontro individuale alla tua associazione. Ti diamo una mano noi.
Vorrei aggiungere qualche altro indicatore nel confronto. E’ possibile?
Purtroppo, non possiamo personalizzare ogni singolo report, mantenendo il servizio gratuito.
Tuttavia, ti invitiamo a inviarci consigli e suggerimenti. Possiamo modificare lo standard,
inserendo nuovi indicatori, se richiesti da un numero rilevante di associati.
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