PARMA, 19 OTTOBRE 2015
PREVIDENZA OBBLIGATORIA E COMPLEMENTARE
LA RILEVAZIONE DEI FABBISOGNI PREVIDENZIALI ATTRAVERSO
IL COINVOLGIMENTO DEGLI ADERENTI
L’ESPERIENZA DEL GRUPPO CARIPARMA CREDIT AGRICOLE
In memoria di
IAMMARINO SILVIO LUCIO
Previdenza e Fp: cosa
ne pensano i
lavoratori del Gruppo
Cariparma
Crédit Agricole
DESCRIZIONE DEL CAMPIONE
Numero di partecipanti e tempistica e
modalità di somministrazione
• I dipendenti del Gruppo Cariparma che hanno risposto
all’indagine campionaria sono stati 1995.
• Il questionario è stato somministrato mediante
metodologia Cawi (Computer assisted web interview). I
dipendenti hanno ricevuto una mail di richiesta di
partecipazione al questionario. Collegandosi al link
contenuto nella mail era possibile accedere al
questionario e rispondere alle domande.
• La somministrazione del questionario è iniziata il 18/11/14
ed è terminata il 3/12/2014.
• La partecipazione all’indagine è stata stimolata in due
occasioni. Il 18 novembre 2014 è stata inviata una mail
per comunicare l’avvio dell’indagine. Una seconda mail
di remind è stata inviata il 26 di novembre 2014.
3
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del Gruppo
Cariparma tra i dipendenti della banca
9%
87%
5%
Aderenti
Aderenti ad altro Fp
4
Non aderenti
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del Gruppo
Cariparma tra i dipendenti della banca
• Il tasso di partecipazione dei dipendenti al piano
pensionistico istituito dal gruppo Cariparma è
estremamente elevato: l’87% dei lavoratori della
banca risulta infatti iscritto al suddetto Fp.
• Va inoltre segnalato che un ulteriore 9% della forza
lavoro risulta iscritto a forme di previdenza
contrattualmente previste nel gruppo.
• Nel complesso, quindi, la previdenza integrativa
risulta fortemente radicata all’interno della banca;
soltanto il 5% dei dipendenti, al momento, risulta
non avere aderito ad alcuno dei piani pensionistici
previsti contrattualmente dal gruppo.
5
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma nel campione di indagine
3%
96%
0,2%
1%
Aderenti
Iscritto a altro Fp previsto contrattualmente in CariParma
Iscritto a una forma individuale
Non aderente
6
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma nel campione di indagine (1)
• L’elevato tasso di adesione alla previdenza integrativa
presente nella banca si riflette anche sulla distribuzione
delle adesioni nel campione di dipendenti che ha
partecipato all’indagine campionaria.
• Il 96% dei rispondenti risulta aderente al Fp del gruppo
Cariparma, il 3% è iscritto a un altro schema
complementare previsto contrattualmente, lo 0,2% ha
aderito a una forma individuale.
• Soltanto l’1% dei lavoratori che ha risposto al
questionario ha dichiarato di non essere iscritto alla
previdenza complementare.
7
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma nel campione di indagine (2)
• Il fatto che il campione sia costituito in larga
prevalenza da soggetti aderenti comporta che:
– I risultati relativi all’intero campione si sovrappongono a
quelli del sottogruppo degli aderenti,
– le evidenze relative ai non aderenti sono scarsamente
significative.
• D’ora in avanti considereremo come aderenti soltanto
gli iscritti al Fp del gruppo Cariparma (96%). Tutti gli altri
lavoratori che, pur risultando iscritti ad altre forme di
previdenza complementare contrattuali presenti
all’interno della banca, o a forme individuali, saranno
equiparati ai non aderenti.
8
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma e al campione per genere
Gruppo Cariparma
Campione
52%
62%
Maschi
Maschi
49%
64%
48%
38%
Femmine
Femmine
51%
Aderenti
36%
Non aderenti
Aderenti
9
Non aderenti
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma e al campione per genere (1)
• La distribuzione per genere degli iscritti al Fp del
gruppo Cariparma risulta più equilibrata rispetto a
quella dei soggetti che hanno risposto all’indagine:
– nel Fp del gruppo Cariparma gli aderenti maschi sono il 52%,
mentre il 48% degli iscritti è rappresentato da femmine;
– nel campione la quota dei maschi è pari a 62%, di contro i
soggetti di genere femminile che hanno risposto al
questionario rappresentano il 38%.
10
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma e al campione per genere (2)
• Per quanto riguarda i soggetti non aderenti, in linea
con quanto avviene a livello nazionale, nel Fp del
gruppo Cariparma prevalgono leggermente le
femmine (51%) rispetto ai maschi (49%).
• Nel campione di indagine, la quota di non aderenti
maschi risulta superiore, al pari di quanto già osservato
per la distribuzione degli aderenti.
– I maschi non aderenti sono pari a 64% contro il 36% delle
femmine.
11
www.mefop.it
Distribuzione per classi di età e iscrizione al Fp del
gruppo Cariparma (popolazione della banca)
Aderenti
dai 18 ai 29 anni
5%
5%
Non aderenti
24%
26%
dai 30 ai 39 anni
30%
dai 40 ai 49 anni
dai 50 ai 59 anni
60 anni e oltre
26%
41%
35%
5%
2%
12
www.mefop.it
Distribuzione per classi di età e iscrizione al
Fp del gruppo Cariparma (campione)
dai 18 ai 29
anni
4%
1%
dai 30 ai 39
anni
Aderenti
Non aderenti
20%
26%
dai 40 ai 49
anni
28%
41%
dai 50 ai 59
anni
olt 60 anni
41%
30%
6%
2%
13
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Distribuzione per classi di età e iscrizione al Fp del gruppo
Cariparma (popolazione della baca vs. campione)
• Non si registrano differenze sostanziali nelle distribuzioni delle
adesioni per classi di età, sia per quanto riguarda i lavoratori
del gruppo Cariparma, sia per quanto attiene al campione.
• Gran parte dei dipendenti della baca e dei lavoratori che
hanno risposto al questionario si concentrano nelle seguenti
fasce d’età:
– 40-49 anni
– 50-59 anni
– 30-39 anni.
• Sia nella distribuzione dei lavoratori del gruppo, sia in quella del
campione, gli aderenti sono maggioritari nelle classi di età 5059 anni e 60 anni e oltre.
• Di contro, sia nella distribuzione del dipendenti della banca sia
in quella del campione i non aderenti si concentrano nelle
classi di età più giovani: 30-39 anni e 40-49 anni
14
www.mefop.it
Confronto tra la distribuzione per genere e classe di età
degli aderenti al Fp de gruppo Cariparma e del
campione
Maschi
dai 18 ai 29 anni
dai 30 ai 39 anni
dai 40 ai 49 anni
dai 50 ai 59 anni
60 anni e oltre
2%
10%
-2%
-17%
-4%
Femmine
-2%
4%
5%
0.3%
2%
Esempio: la percentuale di maschi con
60 anni e più tra gli aderenti al fondo di
gruppo è di 4 punti inferiore alla stessa
categoria tra coloro che hanno risposto
al questionario
Differenza in punti percentuali
15
www.mefop.it
Confronto tra la distribuzione per genere e classe di età
degli aderenti al Fp de gruppo Cariparma e del
campione
• Il confronto tra le distribuzioni per classe di età e
genere degli aderenti al Fp del gruppo Cariparma e
del campione evidenzia come non ci siano
differenziazioni sostanziali tra le due popolazioni.
• Va comunque segnalato che la classe di età 50-59
anni - maschi è molto sotto-rappresentata nel
gruppo dei rispondenti (-17%).
• Di contro, la classe di età 30-39 anni – maschi risulta
sovra-rappresentata rispetto al suo peso effettivo
(+10%).
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Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo Cariparma
per banca del gruppo (dipendenti del gruppo)
Cariparma
Credit Agricole Leasing
98%
2%
98%
2%
63%
Carispezia
37%
53%
47%
Friuladria
Aderenti
Non aderenti
17
www.mefop.it
Distribuzione delle adesioni al Fp del gruppo
Cariparma per banca del gruppo (campione)
Credit Agricole Leasing
Cariparma
Carispezia
Friuladria
100%
0%
99%
1%
82%
18%
84%
16%
Aderenti
Non aderenti
18
www.mefop.it
Confronto distribuzione adesione per banca del
gruppo: dipendenti del gruppo vs. campione (1)
• I tassi di partecipazione dei dipendenti al Fp del
gruppo Cariparma si approssimano alla totalità per i
lavoratori di Cariparma e Credit Agricole Leasing
(98% in entrambi i casi).
• I tassi di adesione sono più bassi in Carispezia (63%)
e Friuladria (53%).
– In queste realtà sono presenti anche altre forme di
previdenza complementare previste dalla contrattazione
di secondo livello.
19
www.mefop.it
Confronto distribuzione adesione per banca del
gruppo: dipendenti del gruppo vs. campione (2)
• Le evidenze riguardanti la distribuzione delle adesioni per
banca del gruppo del campione non si discostano nella
sostanza da quelle dei dipendenti del gruppo. Gli
aderenti rappresentano il 100% dei rispondenti del Credit
Agricole Leasing e il 99% dei dipendenti di Cariparma.
• Per quanto riguarda Carispezia gli aderenti
rappresentano l’82% dei dipendenti della banca che
hanno partecipato all’indagine, di contro i non aderenti
rappresentano il 18%.
• Per quanto riguarda Friuladria gli aderenti rappresentano
l’84% dei dipendenti della banca che hanno risposto al
questionario, di contro i non aderenti rappresentano il
16%.
20
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Distribuzione dei dipendenti del gruppo per
classi di età e banca del gruppo
Cariparma 6%
Friuladria 2%
Carispezia 4%
Credit Agricole Leasing 4%
25%
30%
23%
34%
41%
23%
32%
32%
32%
dai 18 a 29 anni
dai 30 ai 39 anni
dai 50 ai 59 anni
60 anni e oltre
21
5%
1%
35%
42%
6%
23%
dai 40 ai 49 anni
www.mefop.it
Distribuzione del campione per classi di età
e banca del gruppo
Cariparma 4%
20%
28%
Friuladria 2% 18%
Carispezia 5%
Credit Agricole Leasing
41%
34%
20%
dai 18 ai 29 anni
dai 30 ai 39 anni
dai 50 ai 59 anni
olt 60 anni
22
3%
42%
31%
45%
7%
38%
27%
5%
27%
dai 40 ai 49 anni
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Distribuzione dei dipendenti e del campione per
classi di età e banca del gruppo - Confronto
• Non si registrano differenze sostanziali nelle
distribuzioni per classe di età e banca del gruppo
dei dipendenti e del campione.
• In entrambe le distribuzioni la maggioranza dei
soggetti ha una età compresa tra 40 e 59 anni.
• Carispezia e Friuladria presentano un profilo di età
leggermente più elevata rispetto alle altre due
banche del gruppo. Tale caratteristica è presente
anche all’interno del campione di lavoratori che ha
preso parte all’indagine.
23
www.mefop.it
LA CONOSCENZA DELLA
PREVIDENZA PUBBLICA E
L’OPINIONE SULLA PREVIDENZA
INTEGRATIVA
Quanto ti ritieni informato relativamente al
funzionamento del sistema pensionistico pubblico in
vigore attualmente nel nostro paese?
Molto, lo conosco bene
6%
6%
15%
54%
54%
Abbastanza, conosco gli
aspetti più rilevanti
Poco, lo conosco solo
superficialmente
Per niente, non ne so nulla o
quasi
Non risponde
Totale campione
21%
62%
36%
36%
3%
4%
1%
1%
1%
1%
Aderente
25
Non aderente
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al
funzionamento del sistema pensionistico pubblico in
vigore attualmente nel nostro paese?
• I rispondenti dichiarano di conoscere bene il
funzionamento del sistema pensionistico pubblico: il
60% ha infatti dichiarato di conoscerlo abbastanza
o molto bene.
• Esiste tuttavia una fetta non trascurabile di lavoratori
che ha denunciato un insufficiente livello di
conoscenza del sistema pensionistico pubblico.
• Tale gap nella conoscenza dichiarata è
quantificabile nel 40% dei rispondenti. A tanto
ammontano quanti hanno risposto di conoscere il
funzionamento del sistema pensionistico pubblico
poco o per niente.
26
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al funzionamento
del sistema pensionistico pubblico in vigore attualmente
nel nostro paese? (Distribuzione per banca del gruppo)
10%
Molto, lo conosco bene
5%
Abbastanza, conosco gli aspetti
più rilevanti
58%
53%
30%
29%
2%
Per niente, non ne so nulla o quasi
Friuladria
56%
18.18%
Poco, lo conosco solo
superficialmente
Non risponde
11%
1%
4%
2%
63.64%
37%
18.18%
2%
0.4%
Credit Agricole Leasing
27
Carispezia
Cariparma
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al funzionamento
del sistema pensionistico pubblico in vigore attualmente
nel nostro paese? (Distribuzione per banca del gruppo - 1)
• Per quanto riguarda la distribuzione per banca del
gruppo del grado di informazione sul funzionamento
del sistema pensionistico pubblico, le situazioni più
complesse si riscontrano in Credit Agricole Leasing e
Cariparma.
• I partecipanti al questionario di queste due banche
hanno infatti risposto di conoscere poco o per nulla
le regole della previdenza pubblica,
rispettivamente, nell’82% e nel 41% dei casi.
– Con riferimento al valore di Credit Agricole Leasing va
tenuto conto che all’interno del campione i rispondenti
appartenenti alla società rappresentano soltanto lo 0,6%
del campione.
28
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al funzionamento
del sistema pensionistico pubblico in vigore attualmente
nel nostro paese? (Distribuzione per banca del gruppo - 2)
• Il deficit informativo dichiarato che si riscontra in
Cariparma è leggermente superiore a quello del
totale compione (41% vs. 40% ).
• Una situazione migliore si riscontra in Friuladria e
Carispezia dove, rispettivamente, il 32% e il 30%
hanno dichiarato di essere poco o per nulla a
conoscenza del funzionamento del sistema
pubblico. In entrambi i casi si tratta di valori inferiori
al 40% riscontrato per il totale campione.
29
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al funzionamento
del sistema pensionistico pubblico in vigore attualmente
nel nostro paese? (Distribuzione per classe di età)
4%
6%
8%
6%
7%
Molto, lo conosco bene
Abbastanza, conosco gli aspetti più
rilevanti
45%
49%
40%
31%
36%
32%
Poco, lo conosco solo superficialmente
58%
54%
56%
51%
4%
3%
4%
3%
Per niente, non ne so nulla o quasi
2%
1%
Non risponde
1%
dai 18 ai 29 anni
dai 30 ai 39 anni
dai 50 ai 59 anni
olt 60 anni
30
dai 40 ai 49 anni
www.mefop.it
Quanto ti ritieni informato relativamente al funzionamento
del sistema pensionistico pubblico in vigore attualmente
nel nostro paese? (Distribuzione per classe di età)
• La distribuzione per coorti evidenzia come siano
soprattutto le classi con una età non inferiore a 40
anni a dichiararsi maggiormente informati sulle
regole della previdenza pubblica.
• Di contro, il gap nel livello di informazione dichiarato
risulta maggiormente percepito dai lavoratori più
giovani.
• Tra coloro che hanno una età compresa tra 18 e 29
anni ben il 51% ha dichiarato di essere poco e
superficialmente informato sul funzionamento del
sistema pensionistico pubblico.
31
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
30%
29%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo retributivo
14%
18%
18%
5%
5%
4%
Interamente con il metodo retributivo
12%
13%
10%
Non sono ancora sufficientemente
informato
1%
1%
0%
Non risponde
Totale complessivo
36%
35%
35%
37%
Aderente
32
Non aderente
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
• Il passaggio al metodo di calcolo retributivo per
determinare l’ammontare della prestazione
pensionistica sembra acquisito.
• L’85% dei rispondenti ha dichiarato che la sua
pensione sarà calcolata o con il sistema contributivo
(30%) o con il sistema misto (53%).
• Permangono ancora, tuttavia, delle sacche di
conoscenza errata e insufficiente:
– il 5% dei rispondenti ha dichiarato che la sua pensione
sarà calcolata ancora con il metodo retributivo;
– un ulteriore 12% ha dichiarato di non essere ancora
sufficientemente informato.
33
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
(distribuzione per banche del gruppo)
34%
9%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo contributivo
18%
13%
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo retributivo
10%
Non sono ancora sufficientemente
informato
5%
2%
Non risponde
Friuladria
47%
34%
18%
6%
9%
5%
5%
10%
Interamente con il metodo retributivo
32%
29%
34%
19%
45%
13%
1%
0.4%
Credit Agricole Leasing
34
Carispezia
Cariparma
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
(distribuzione per banche del gruppo)
• Non si registrano differenze sostanziali tra i
rispondenti riclassificati in base alla banca del
gruppo.
• La situazione più critica si ritrova tra i rispondenti
appartenenti al Credit Agricole Leasing: il 9% ha
dichiarato che la propria pensione sarà calcolata
con il metodo retributivo e ben il 45% si dichiara non
ancora sufficientemente informato per poter dare
una risposta corretta.
– Si ribadisce che nella lettura dei dati relativi al Credit
Agricole Leasing bisogna tenere conto che i rispondenti
dell’istituto rappresentano soltanto lo 0,6% del campione
analizzato.
35
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
(distribuzione per classi di età)
59%
Interamente con il metodo contributivo
35%
7%
7%
11%
9%
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo contributivo
6%
2%
8%
In base al sistema misto, ma in
prevalenza con il metodo retributivo
4%
5%
4%
4%
Interamente con il metodo retributivo
39%
19%
69%
50%
27%
55%
12%
20%
15%
12%
11%
7%
Non sono ancora sufficientemente
informato
0.3%
1%
1%
Non risponde
dai 18 ai 29 anni
dai 30 ai 39 anni
dai 50 ai 59 anni
olt 60 anni
36
dai 40 ai 49 anni
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
(distribuzione per classi di età - 1)
• La distribuzione per coorti evidenzia come la
maggioranza dei lavoratori più giovani indichi
interamente nel metodo contributivo la modalità di
calcolo della propria pensione (59% per chi ha tra
18 e 29 anni).
• Le coorti centrali (30-39 anni e 40-49 anni) indicano
maggiormente il metodo misto ma
prevalentemente contributivo quale modalità di
calcolo della propria pensione.
• La coorte più anziana (età non inferiore a 60 anni)
indica a larga maggioranza (55%) il metodo misto in
prevalenza retributivo la modalità di calcolo della
pensione.
37
www.mefop.it
Ritieni che la tua pensione sarà calcolata…
(distribuzione per classi di età - 2)
• Sono soprattutto le classi di età più giovani a
dichiarare di non essere ancora sufficientemente
informate sul tema:
– 18-29 anni: 20%
– 30-39 anni: 15%
• Nel complesso appare confermata l’assunzione
iniziale che il passaggio al sistema contributivo è
stato adeguatamente metabolizzato dai lavoratori
del gruppo.
38
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva
1-18 anni (Contributivi puri)
19-36 anni (Misti in prevalenza
contributivi)
4%
11% 5% 15%
64%
14%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
3% 16%
retributivi)
52%
18% 3%12%
60%
14% 7%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo retributivo
Interamente con il metodo retributivo
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
39
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva (1)
• L’incrocio dei dati sul calcolo della prestazione
pensionistica pubblica e dell’anzianità contributiva rivela
che gli intervistati hanno sufficientemente chiara la
modalità di computazione della propria pensione.
• Il 64% di chi ha una anzianità contributiva fino a 18 anni
ha correttamente indicato come metodo di computo:
interamente con il sistema contributivo.
• Il 52% di chi ha una anzianità contributiva compresa tra
19 e 36 anni ha correttamente indicato come metodo di
computo: misto in prevalenza contributivo.
• Il 60% di chi ha un’anzianità contributiva superiore a 36
anni ha correttamente indicato come metodo di
computo: misto in prevalenza retributivo.
40
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva (2)
• Quote non trascurabili di lavoratori non hanno dato
tuttavia la risposta corretta.
• In tutte e tre le classi di anzianità contributiva la
quota di lavoratori che ha fornito una risposta non
corretta non è mai inferiore al 20%.
• Inoltre, si evidenzia una quota non trascurabile di
rispondenti che hanno dichiarato di non essere
ancora sufficientemente informati.
• Tale gap informativo è più consistete per la coorte
più giovane (1-18 anni di anzianità contributiva –
15%), di contro risulta più contenuto per i lavoratori
più anziani (oltre 36 anni di anzianità contributiva –
7%)
41
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva e
banca del gruppo (Cariparma)
1-18 anni (Contributivi puri)
19-36 anni (Misti in prevalenza
contributivi)
4%
12%
17%
4%
62%
14%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
3% 16%
retributivi)
50%
20% 3%13%
59%
14% 7%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo retributivo
Interamente con il metodo retributivo
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
42
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva e
banca del gruppo (Carispezia)
1-18 anni (Contributivi puri)
75%
19-36 anni (Misti in prevalenza
11%
contributivi)
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
retributivi)
3%
10%
5%
6%
8%
3%
8%
5%
74%
25%
67%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo retributivo
Interamente con il metodo retributivo
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
43
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata…
Distribuzione per classi di anzianità contributiva e
banca del gruppo (Friuladria)
1-18 anni (Contributivi puri)
19-36 anni (Misti in prevalenza
contributivi)
75%
20%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
7%
retributivi)
49%
57%
7%
6%
10%
1%
3%
14% 11%
3%
29%
7%
Interamente con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo contributivo
In base al sistema misto, ma in prevalenza con il metodo retributivo
Interamente con il metodo retributivo
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
44
www.mefop.it
Ritiene che la sua pensione sarà calcolata… Distribuzione
per classi di anzianità contributiva e banca del gruppo
(confronto Cariparma, Friuladria, Carispezia)
• Le risultanze delle distribuzioni relative a Cariparma,
Carispezia e Friuladria non si discostano nella
sostanza dal quella del totale campione.
• La quota maggioritaria dei rispondenti ha indicato il
metodo di calcolo corretto in base alla propria
anzianità contributiva.
• Anche nelle tre banche si evidenziano sacche non
trascurabili di dipendenti che hanno fornito risposte
sbagliate o che hanno dichiarato di non avere
ancora pensato alla cosa.
• Non vengono presentati i dati di Credit Agricole
Leasing per via della scarsa numerosità nel
campione (0,6% del totale)
45
www.mefop.it
Il valore della tua pensione dipenderà
principalmente…
70%
69%
Ammontare dei contributi versati
25%
25%
33%
23%
22%
27%
18%
18%
11%
11%
11%
4%
Numero di anni che avrò lavorato
Età che avrò al pensionamento
Media degli ultimi redditi/stipendi
Non sono ancora sufficientemente
informato
Totale campione
Risposte multiple
84%
Aderente
46
Non aderente
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Il valore della tua pensione dipenderà
principalmente… (1)
• Il campione sembra avere compreso anche le
dinamiche del sistema contributivo.
• Il 70% degli intervistati ha dichiarato che il valore
della pensione dipenderà dall’ammontare dei
contributi versati; un ulteriore 25% ha dichiarato che
dipenderà dal numero di anni lavorati.
• Il campione sembra avere compreso la principale
conseguenza legata all’introduzione del metodo
contributivo: prolungare la carriera lavorativa
comporta un incremento della pensione.
Risposte multiple
47
www.mefop.it
Il valore della tua pensione dipenderà
principalmente… (2)
• Anche in questo caso, tuttavia, si ravvisano lacune e
ritardi che potrebbero avere effetto sul livello di
benessere al pensionamento.
• Il 18% ha dichiarato che la pensione dipenderà
ancora dalla media degli ultimi redditi/stipendi.
• L’11% ha dichiarato di non essere sufficientemente
informato.
Risposte multiple
48
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Il valore della tua pensione dipenderà principalmente…
Distribuzione per classe di anzianità contributiva
Dal numero di anni che
avrò lavorato
23%
10%
18%
1-18 anni
Da una media degli
ultimi redditi/stipendi
Dall’età che avrò al
pensionamento
8%
26%
16%
25%
19-36 anni
69%
13%
Dall’ammontare dei
contributi versati
Non sono ancora
sufficientemente
informato
80%
29%
36+ anni
23%
8%
55%
39%
% dei soggetti con una data anzianità contributiva
che ha scelto una determinata opzione
Risposte multiple
49
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Il valore della tua pensione dipenderà principalmente…
Distribuzione per classe di anzianità contributiva (1)
• Emergono alcune problematicità.
• I soggetti più interessati dal regime contributivo
– comprendono l’importanza dei contributi versati ai fini
della valorizzazione della pensione…
– … ma non percepiscono in modo adeguato l’impatto
dell’età al pensionamento.
50
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Il valore della tua pensione dipenderà principalmente…
Distribuzione per classe di anzianità contributiva (2)
• I soggetti con anzianità contributive più elevate
mostrano maggiore difficoltà nel valutare
correttamente le regole di calcolo della pensione
– Solo il 55% dei rispondenti indica la media degli ultimi
stipendi
– Quasi il 40% fa riferimento ai contributi versati
– Possibile spiegazione: errata interpretazione dell’impatto
della riforma Fornero per gli ex-retributivi puri
51
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Pensando al suo futuro da pensionato,
cosa la preoccupa di più?
Non solo previdenza:
Fp come strumento di
werlfare aziendale
Aderenti
Malattia/non autosufficienza
45%
47%
45%
Inadeguatezza della pensione
43%
43%
43%
Difficoltà di fare fronte alle spese e
mantenere il mio tenore di vita
38%
47%
38%
Mantenimento dei figli
18%
12%
18%
L'invecchiamento
13%
14%
13%
Assistenza a genitori/parenti non
autosufficienti
8%
2%
8%
Risposte multiple
53
Non
Totale
aderenti campione
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Pensando al suo futuro da pensionato,
cosa la preoccupa di più? (1)
• Per quanto concerne le preoccupazioni per il futuro,
il timore che più rileva è quello della malattia/non
autosufficienza.
• Il Fp rappresenta la risposta più adeguata a tale
domanda di protezione!
• In una logica di welfare integrato, il Fp del gruppo
Cariparma (e più in generale il gruppo Cariparma)
non si limita soltanto alla soddisfazione del bisogno
previdenziale, ma cerca di dare risposte concrete
anche alla copertura dei rischi legati alla salute in
età avanzata, che saranno sempre più pressanti con
l’allungamento dell’età.
54
www.mefop.it
Pensando al suo futuro da pensionato,
cosa la preoccupa di più? (2)
• In fase di erogazione della prestazione finale il Fp del
gruppo Cariparma prevede anche la possibilità di
trasformare il montante finale in una rendita LTC.
• Il Fp del gruppo Cariparma si configura quindi come
uno strumento in grado di dare valide risposte a tutti
i rischi della vecchiaia: integrazione della pensione
pubblica, assistenza sanitaria per patologie tipiche
dell’età avanzata.
• Va inoltre rimarcato che la banca si fa carico del
benessere dei propri dipendenti e dei loro familiari
con la previsione di una polizza per invalidità e
premorienza.
55
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà
sufficiente, da sola, a coprire le necessità del
pensionamento?
3%
3%
1%
Sì, completamente
32%
32%
Sì ma dovrò fare qualche rinuncia
26%
22%
22%
27%
No, non mi farà vivere in maniera
accettabile
No, dovrò ridurre drasticamente il
mio tenore di vita
Non sono ancora sufficientemente
informato
1%
1%
0%
Non risponde
Totale complessivo
8%
8%
7%
Aderenti
56
34%
34%
38%
Non aderenti
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Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà
sufficiente, da sola, a coprire le necessità del
pensionamento?
• Il 56% del campione si dice scettico sul fatto che la
pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente, da
sola, a coprire le necessità del pensionamento.
– Il 34% ha dichiarato che si vedrà costretto a ridurre
drasticamente il proprio tenore di vita e un ulteriore 22% ha
dichiarato che non riuscirà a vivere in maniera accettabile.
• Gli intervistati che si sono espressi in termini ottimistici
sono soltanto il 35%.
– Di essi, comunque, ben il 32% ha dichiarato che pur
considerando la pensione pubblica sufficiente a coprire le
necessità del pensionamento, dovrà fare delle rinunce.
– Soltanto il 3% dei rispondenti si considera pienamente ottimista.
• Anche in questo caso la quota di chi non è ancora
sufficientemente informato non sembra trascurabile (8%).
57
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Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente,
da sola, a coprire le necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva
1-18 anni (Contributivi puri)
10%
1%
19-36 anni (Misti in prevalenza
3%
contributivi)
41%
37%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
10%
retributivi)
15%
40%
7%
1%
35%
9%
1%
71%
14%
1%
3%
Sì, completamente
Sì ma dovrò fare qualche rinuncia
No, non mi farà vivere in maniera accettabile
No, dovrò ridurre drasticamente il mio tenore di vita
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
58
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Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente,
da sola, a coprire le necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva
• La percezione di sicurezza economica derivante dalla pensioni
pubblica è correlata all’età contributiva.
• Tra i lavoratori con minore anzianità di lavoro presso la banca la
sfiducia nei confronti della pensione pubblica è pari all’81%, e un
ulteriore 8% non è in grado di offrire una risposta.
• Nella coorte contributiva intermedia (19-36 anni) il quadro è più
equilibrato anche se le percezioni negative rappresentano
ancora la maggioranza degli intervistati (50%). In questo gruppo
quelli che pensano che la pensione pubblica sarà sufficiente
rappresentano comunque il 40%.
• Nella coorte con oltre 36 anni di contributi versati la situazione è
completamente rovesciata rispetto a quella con età contributiva
più giovane. L’81% concorda sul fatto che la pensione pubblica
sarà sufficiente a coprire le necessità del pensionamento.
– È interessante notare che ben il 71% ha dichiarato che dovrà comunque
fare delle rinunce.
– Il 15% ha dichiarato di essere pessimista.
– Molto ridotta (3%) la quota di chi si dice non sufficientemente informato o
non è in grado di rispondere.
59
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente,
da sola, a coprire le necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva (Cariparma)
1-18 anni (Contributivi puri) 1%
11%
19-36 anni (Misti in prevalenza
4%
contributivi)
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
retributivi)
41%
37%
11%
14%
72%
38%
8%
1%
34%
10%
0.5%
1%
1%
2%
14%
Sì, completamente
Sì ma dovrò fare qualche rinuncia
No, non mi farà vivere in maniera accettabile
No, dovrò ridurre drasticamente il mio tenore di vita
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
60
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente,
da sola, a coprire le necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva (Carispezia)
1-18 anni (Contributivi puri) 10%
19-36 anni (Misti in prevalenza
1%
contributivi)
41%
40%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
retributivi)
46%
13%
67%
38%
17%
3%
7%
1%
17%
Sì, completamente
Sì ma dovrò fare qualche rinuncia
No, non mi farà vivere in maniera accettabile
No, dovrò ridurre drasticamente il mio tenore di vita
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
61
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente,
da sola, a coprire le necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva (Friuladria)
1-18 anni (Contributivi puri) 6%
19-36 anni (Misti in prevalenza
3%
contributivi)
42%
37%
Oltre 36 anni (Misti in prevalenza
retributivi)
4%
1%
46%
18%
64%
8%
1%
32%
7%
21%
7%
Sì, completamente
Sì ma dovrò fare qualche rinuncia
No, non mi farà vivere in maniera accettabile
No, dovrò ridurre drasticamente il mio tenore di vita
Non sono ancora sufficientemente informato
Non risponde
62
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente, da sola, a coprire le
necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva. Confronto Cariparma, Carispezia, Friuladria (1)
• L’analisi disgiunta dei comportamenti dei rispondenti
appartenenti alle tre principali banche del gruppo
(Cariparma, Carispezia e Friuladria), presenta alcuni
elementi di riflessione.
– Le risposte dei dipendenti di Credit Agricole Leasing non sono
significative a causa della scarsità nel campione di analisi.
• In tutti e tre i casi è confermata la relazione positiva tra
anzianità contributiva e percezione ottimistica nei
confronti della pensione pubblica ai fini della
soddisfazione delle necessità al pensionamento. Ci sono
tuttavia delle differenze.
• I lavoratori di Cariparma denotano un maggiore
ottimismo nei confronti delle previdenza pubblica, in
tutte le tre coorti di anzianità contributiva considerate.
63
www.mefop.it
Ritiene che la pensione pubblica che percepirà sarà sufficiente, da sola, a coprire le
necessità del pensionamento?
Distribuzione per classi di età contributiva. Confronto Cariparma, Carispezia, Friuladria (2)
• Nella classe 1-18 anni, gli intervistati di Cariparma che hanno
dichiarato un’aspettativa negativa sono il 79%, a fronte
dell’88% dei colleghi di Friuladria e l’87% dei colleghi di
Carispezia.
• Nella classe intermedia (19-36 anni) i lavoratori di Cariparma
che hanno dichiarato che la pensione pubblica non sarà
sufficiente sono stati il 48%, contro il 51% di Carispezia e il 50%
di Friuladria.
– In questa fascia i lavoratori di Cariparma sono quelli che denotano
un maggiore gap informativo (11%).
• Da ultimo, nella classe di età contributiva più elevata (36 anni
e più) i rispondenti di Cariparma che hanno dichiarato di
ritenere sufficiente, da sola, la pensione statale per la
copertura delle necessità di pensionamento sono stati l’83%, a
fronte del 67% di Carispezia e del 64% di Friuladria.
– In questa fascia ben il 17% dei rispondenti di Carispezia non è
ancora sufficientemente informato.
64
www.mefop.it
Pensi di mettere in pratica qualche azione per
garantirti un reddito pensionistico più adeguato?
Non
aderenti
Aderenti
Totale
campione
Attiverò/aumenterò altre forme di risparmio
(investimenti finanziaria, immobili…)
33%
39%
39%
Aumenterò la contribuzione al Fp
35%
26%
26%
Sì, conto di approfondire gli aspetti relativi e di
prendere le decisioni non appena possibile
21%
23%
23%
Attualmente non ci ho ancora pensato
15%
20%
19%
16%
13%
13%
7%
9%
9%
Andrò in pensione più tardi/Lavorerò più a
lungo
No, non metterò in pratica nessuna azione
perché penso di non averne bisogno
Risposte multiple
65
www.mefop.it
Pensi di mettere in pratica qualche azione per garantirti un
reddito pensionistico più adeguato? Distribuzione per
banca del gruppo
Attiverò/aumenterò altre forme di risparmio
(investimenti finanziaria, immobili…)
33%
0%
Aumenterò la contribuzione al Fp
24%
22%
27%
21%
23%
17%
Sì, conto di approfondire gli aspetti relativi e
di prendere le decisioni non appena possibile
Attualmente non ci ho ancora pensato
14%
12%
9%
Andrò in pensione più tardi/Lavorerò più a
lungo
No, non metterò in pratica nessuna azione
perché penso di non averne bisogno
Friuladria
Risposte multiple
38%
27%
0%
Credit Agricole Leasing
66
42%
39%
35%
36%
20%
16%
12%
10%
5%
9%
Carispezia
Cariparma
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La necessità di integrare la pensione
pubblica
• Prevalenza di chi dichiara che la pensione pubblica non
sarà sufficiente, da sola, a coprire le necessità del
pensionamento
– Diminuzione al crescere dell’anzianità contributiva
• Il Fp non è percepito come la modalità più adeguata
per integrare la pensione pubblica:
– 39% attiverà altre forme di risparmio
– 26% aumenterà la contribuzione al Fp
• Mancanza di informazione e inerzia: 42% indica che non ci ha
ancora pensato o che prenderà una decisione non appena
possibile
• Pochi quelli che dichiarano di non avere bisogno di
previdenza complementare
• Nessuna differenza sostanziale tra i lavoratori delle banche di
gruppo
67
www.mefop.it
Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe
dirci quanto si ritiene d’accordo?
Per te i Fp rappresentano…
Uno strumento dotato di maggiori
agevolazioni fiscali rispetto ad altri 5% 20%
strumenti
47%
Uno strumento finanziario più sicuro
4% 26%
rispetto ad altri
Uno strumento per pensione 7%
2%
adeguata
23% 5%
3%
12%
55%
48%
Per niente d'accordo
Poco d'accordo
Abbastanza d'accordo
Molto d'accordo
42%
1%
Non risponde
68
www.mefop.it
Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe
dirci quanto si ritiene d’accordo?
Per te i Fp rappresentano…
• Si registra un accordo molto forte e quasi unanime sul fatto
che i Fp siano lo strumento atto a raggiungere una pensione
adeguata.
• Il 70% si dice molto o abbastanza d’accordo sul fatto che il Fp
sia dotato di maggiori agevolazioni fiscali rispetto ad altri
strumenti d’investimento.
– Da notare che ¼ dei rispondenti si dice poco o nulla d’accordo
con tale affermazione.
– Il 5% non ha fornito alcuna risposta.
• Effetto di trascinamento delle polemiche suscitate dal provvedimento
contenuto nella legge di stabilità per il 2015 che ha aumentato la tassazione
dei rendimenti da 11,5% a 20% con effetto retroattivo al 1 gennaio 2014?
• Il 30% degli intervistati non percepisce il Fp come uno
strumento di investimento più sicuro rispetto ad altre forme di
allocazione finanziaria.
– Il 3% non ha risposto a tale domanda
• Effetto di trascinamento delle crisi finanziarie che dal 2008 si abbattono
ciclicamente sui mercati finanziari con notevole forza?
69
www.mefop.it
Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe dirci quanto si ritiene
d’accordo?
Per te i Fp rappresentano uno strumento per avere una pensione adeguata.
Confronto banche del gruppo
Friuladria 1%
5%
Credit Agricole Leasing
41%
18%
51%
45%
2%
36%
Carispezia 2%
8%
46%
43%
1%
2%
7%
49%
41%
1%
Cariparma
Per niente d'accordo
Poco d'accordo
Abbastanza d'accordo
Molto d'accordo
Non risponde
70
www.mefop.it
Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe dirci quanto si ritiene
d’accordo?
Per te i Fp rappresentano uno strumento più sicuro rispetto ad altri.
Confronto banche del gruppo
Friuladria 5%
Credit Agricole Leasing
24%
9%
Carispezia 4%
Cariparma 4%
52%
36%
29%
16% 3%
45%
55%
26%
55%
Per niente d'accordo
Poco d'accordo
Abbastanza d'accordo
Molto d'accordo
9%
2%
10%
3%
12%
Non risponde
71
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Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe dirci quanto si ritiene
d’accordo?
Per te i Fp rappresentano uno strumento dotato di maggiori agevolazioni fiscali.
Confronto banche del gruppo
Friuladria 4%
Credit Agricole Leasing
21%
38%
18%
27%
Carispezia 2% 21%
Cariparma 5%
4%
55%
47%
20%
32%
48%
Per niente d'accordo
Poco d'accordo
Abbastanza d'accordo
Molto d'accordo
31%
21%
5%
Non risponde
72
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Per ciascuna delle affermazioni seguenti potrebbe dirci
quanto si ritiene d’accordo?
Per te i Fp rappresentano… Confronto banche del gruppo
• Non si registrano scostamenti significativi nelle risposte
riclassificate per banca del gruppo, né rispetto al dato
generale, né tra le tre banche.
• Si registra un larghissimo consenso sul fatto che il Fp sia lo
strumento più adeguato per ottenere una pensione
adeguata.
• Minore grado di accordo si registra sulle maggiori
agevolazioni fiscali rispetto alle altre forme di
investimento e sulla maggiore sicurezza rispetto agli altri
investimenti finanziari.
• Tali risposte potrebbero risentire delle recenti modifiche
introdotte nel regime fiscale della previdenza
complementare e delle crisi finanziarie che dal 2008
ciclicamente si abbattono sui mercati finanziari.
73
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LE RAGIONI DELL’ADESIONE E
DELLA NON ADESIONE
Qual è la principale ragione che l’ha spinta ad
iscriversi al Fp del Gruppo Credit Agricole?
La possibilità di ricevere il contributo del
datore di lavoro
La possibilità di percepire una pensione
aggiuntiva quando smetterò di lavorare
60%
48%
L'aspettativa che il Fp renda più del Tfr
22%
I maggiori vantaggi fiscali
17%
La maggiore sicurezza rispetto alle altre
forme di investimento
I costi più contenuti rispetto alle altre
forme di risparmio
13%
3%
Hanno aderito anche altri colleghi
2%
Altro
2%
Risposte multiple
75
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Qual è la principale ragione che l’ha spinta
ad iscriversi al Fp del Gruppo Cariparma?
• La principale ragione che ha spinto ad iscriversi al Fp del
gruppo Cariparma è la possibilità di ricevere il
contributo del datore di lavoro (60%).
• Particolare rilevanza assume anche la possibilità di
percepire una pensione aggiuntiva a quella statale
(48%) ad evidenziare la necessità di integrare la
previdenza pubblica.
• Minore rilevanza assumono le ragioni di carattere
finanziario dell’investimento (aspettativa di rendimento
più elevato rispetto al Tfr in azienda: 22%, maggiore
sicurezza rispetto alle altre forme di investimento: 13%),
come pure quelle di carattere fiscale (17%).
• Poco rilevanti i profili di costo molto contenuti (2%) e i
fenomeni di comportamenti imitativi (herding behavoir)
dei colleghi (2%).
Risposte multiple
76
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Qual è la principale ragione che l’ha spinta ad
iscriversi al Fp del Gruppo Credit Agricole?
Distribuzione per banca del gruppo
Cariparma Carispezia
La possibilità di ricevere il
contributo del datore di lavoro
La possibilità di percepire una
pensione aggiuntiva quando
smetterò di lavorare
L'aspettativa che il Fp renda più
del Tfr
I maggiori vantaggi fiscali
La maggiore sicurezza rispetto
alle altre forme di investimento
I costi più contenuti rispetto alle
altre forme di risparmio
Hanno aderito anche altri
colleghi
Altro
Risposte multiple
Credit
Agricole
Leasing
Friuladria
59%
56%
55%
71%
48%
47%
45%
49%
22%
19%
18%
18%
16%
22%
0%
20%
13%
14%
0%
10%
3%
3%
0%
3%
3%
1%
9%
3%
3%
1%
9%
3%
77
www.mefop.it
Qual è la principale ragione che l’ha spinta ad
iscriversi al Fp del Gruppo Credit Agricole?
Distribuzione per classi di età
La possibilità di ricevere il
contributo del datore di lavoro
La possibilità di percepire una
pensione aggiuntiva quando
smetterò di lavorare
L'aspettativa che il Fp renda più
del Tfr
I maggiori vantaggi fiscali
La maggiore sicurezza rispetto
alle altre forme di investimento
I costi più contenuti rispetto alle
altre forme di risparmio
Hanno aderito anche altri
colleghi
Altro
Risposte multiple
18-29
anni
30-39
anni
40-49
anni
50-59
anni
60
anni e
oltre
65%
72%
57%
56%
54%
68%
54%
53%
42%
26%
8%
18%
17%
27%
33%
15%
14%
18%
19%
14%
9%
8%
12%
15%
22%
1%
3%
3%
3%
2%
5%
2%
3%
2%
3%
5%
2%
3%
2%
3%
78
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Qual è la principale ragione che l’ha spinta ad
iscriversi al Fp del Gruppo Credit Agricole?
Distribuzione Ante/Post 1993
Aspettativa di usufruire del contributo
datoriale
Ante
1993
Post
1993
56%
67%
La possibilità di percepire una pensione
aggiuntiva quando smetterò di lavorare
44%
54%
L'aspettativa che il Fp renda di più del Tfr
25%
16%
I maggiori vantaggi fiscali
La maggiore sicurezza rispetto alle altre forme
di investimento
18%
16%
15%
9%
Altro
I costi più contenuti rispetto alle altre forme di
risparmio
5%
7%
2%
3%
Hanno aderito anche altri colleghi
2%
3%
Risposte multiple
79
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Qual è la principale ragione che l’ha spinta ad
iscriversi al Fp del Gruppo Credit Agricole?
Distribuzione per banca del gruppo e classi di età
• L’analisi dei comportamenti per banca del gruppo, classi
di età e scelte di investimento legate alla data di
assunzione (ante/post 1993) non evidenziano differenze
sostanziali in termini di ordinamento
• Cambiano tuttavia le percentuali
• I nuovi assunti tendono a porre maggiore enfasi sulla
contribuzione datoriale e la possibilità di percepire una
pensione aggiuntiva
• I vecchi assunti, invece, danno maggiore peso relativo
alla redditività del Fp rispetto al TFR e alla sicurezza
dell’investimento
• Le principali ragioni dell’adesione rimangono la
possibilità di ricevere il contributo datoriale, che in
Friuladria assume un picco del 71% e la possibilità di
percepire una pensione aggiuntiva al termine della
carriera lavorativa
Risposte multiple
80
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Qual è la motivazione per cui non ha
aderito al Fp del Gruppo Credit Agricole?
Sono iscritto a un altro Fp
contrattuale previsto in azienda
74%
Non ho ancora tempo di
approfondire l'argomento
14%
Non ho la possibilità di risparmiare
abbastanza
11%
Ho preferito forme alternative di
investimento
6%
Ho preferito iscrivermi a una forma
pensionistica individuale
5%
Credo che il Tfr in azienda renda
più del Fp
Sono ancora giovane e non ho
tempo per pensarci
Risposte multiple
2%
0%
81
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Qual è la motivazione per cui non hai
aderito al Fp del Gruppo Credit Agricole?
• Per quanto riguarda i le scelte dei non aderenti al Fp del
gruppo Cariparma, come già detto in fase di descrizione
del campione, larga parte di questi risulta comunque
aderente ad un altro fondo di previdenza
complementare previsto dalla contrattazione collettiva
di secondo livello.
• Se si escludono questi lavoratori, la le principali ragioni
della non adesione risultano essere l’assunzione di
comportamenti inerziali (non ho ancora avuto tempo di
approfondire la questione: 14%) e la difficoltà di reperire
risorse da destinare al fondo pensione (non ho la
possibilità di risparmiare abbastanza: 6%)
• Soltanto il 6% ha dichiarato di avere attivato altre forme
di investimento e un ulteriore 5% ha preferito iscriversi a
una forma di previdenza individuale.
Risposte multiple
82
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Qual è la motivazione per cui non ha aderito al Fp del
Gruppo Credit Agricole? Distribuzione per banca del
gruppo
Sono iscritto a un altro Fp contrattuale
previsto in azienda
Non ho ancora tempo di approfondire
l'argomento
Non ho la possibilità di risparmiare
abbastanza
Ho preferito forme alternative di
investimento
Ho preferito iscrivermi a una forma
pensionistica individuale
Credo che il Tfr in azienda renda più del Fp
Sono ancora giovane e non ho tempo per
pensarci
Ho preferito scelte alternative previste
dalla contrattazione senza adesione a Fp
Risposte multiple
83
Cariparma
Carispezia
Friuladria
20%
91%
73%
40%
12%
8%
30%
0%
16%
30%
0%
5%
10%
0%
8%
0%
3%
3%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
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Qual è la motivazione per cui non ha aderito al Fp del
Gruppo Credit Agricole? Distribuzione per banca del
gruppo
• L’analisi per banca del gruppo evidenzia come la
maggioranza di chi ha dichiarato di essere iscritto a un
altro Fp contrattuale previsto in azienda provengono da
Carispezia (91%) e Friuladria (73%).
• L’assunzione di comportamenti inerziali appare
particolarmente rilevante tra i lavoratori di Cariparma
(40%), nelle altre due banche il fenomeno, pur non
trascurabile, assume forme più contenute.
• Considerazioni simili suggeriscono anche le risposte
relative all’impossibilità di risparmiare abbastanza,
all’attivazione di altre forme di investimento e l’adesione
a forme di previdenza individuale.
– Questi tre aspetti sono molto presenti tra gli intervistati che
lavorano in Cariparma, di contro risultano limitati o del tutto
assenti nelle altre banche del gruppo.
Risposte multiple
84
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Qual è la motivazione per cui non ha aderito al
Fp del Gruppo Credit Agricole?
Distribuzione per classi di età
Sono iscritto a un altro Fp
contrattuale previsto in azienda
Non ho la possibilità di risparmiare
abbastanza
Non ho ancora avuto tempo di
approfondire l'argomento
Ho preferito iscrivermi a una forma
di previdenza individuale
Ho preferito altre forme di
investimento
Credo che il Tfr in azienda renda
più del Fp
Sono ancora giovane e non ho
tempo per pensarci
Risposte multiple
18-29 30-39 40-49 50-59 60 anni
anni anni anni anni e più
85
0%
27%
40%
32%
2%
0%
11%
22%
56%
11%
9%
45%
27%
18%
0%
0%
25%
50%
25%
0%
0%
20%
40%
40%
0%
0%
0%
0%
50%
50%
0%
0%
0%
0%
0%
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Aderenti e non aderenti
• La distribuzione per classi di età evidenzia come, in modo
controintuitivo, la difficoltà di risparmiare abbastanza, sia
particolarmente sentita nelle classi di età più avanzate.
• La mancanza di tempo per approfondire l’argomento è
rilevata soprattutto da chi ha un’età fino a 39 anni (54%), per
poi diminuire progressivamente all’aumentare dell’età.
• L’adesione a forme di previdenza individuali, al pari
dell’attivazione di altre forme di risparmio, afferisce in
prevalenza alle classi di età centrali e più vicine al
pensionamento, generalmente caratterizzate da una
propensione al risparmio più elevata.
• I risultati relativi ai non aderenti vanno comunque letti alla luce
della scarsa numerosità che li contraddistingue. Come già
anticipato in fase di presentazione dell’indagine, i non
aderenti rappresentano soltanto il 4% di coloro che hanno
risposto al questionario.
86
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ANALISI DELLA SODDISFAZIONE
Classificazione della soddisfazione
+1
88
+2
Molto
soddisfatt
o
0
Abbastan
za
soddisfatt
o
-1
Indifferent
e
-2
Poco
soddisfatt
o
Per nulla
soddisfatt
o
• Utilizzo di una scala a 5 livelli
• Quanto ti ritieni soddisfatto in termini di…
• Valori positivi (negativi) indicano soddisfazione
(insoddisfazione)
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Livello di soddisfazione
89
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Analisi delle determinanti della
soddisfazione generale sul fondo
• Attraverso tecniche di regressione statistica si
analizza quali elementi caratterizzano
maggiormente il livello di soddisfazione generale
dell’operato del fondo
• L’analisi stima l’impatto di
– Livello di soddisfazione sulla comunicazione e sulla
gestione finanziaria
– Azienda di appartenenza
– Sesso
– Motivi che hanno portato all’adesione
90
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Cosa non ha un impatto significativo
• Non risulta esserci una relazione statisticamente
significativa tra l’azienda in cui lavora il soggetto e il
livello di soddisfazione dichiarato
• Non c’è allo stesso modo una differenza
statisticamente significativa della soddisfazione tra
uomini e donne
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Cosa ha un impatto: la soddisfazione su
comunicazione e gestione finanziaria
• L’analisi stastistica mostra
una relazione positiva e
significativa tra
soddisfazione generale e
soddisfazione in termini di
comunicazione e gestione
finanziaria
• Impatto della gestione
finanziaria sembra
prevalere sulla
comunicazione
Variabile
Coeff.
Soddisfazione
Comunicazione
0,161 ***
Soddisfazione
Finanza
0,582 ***
Costante
0,298 ***
Osservazioni
1868
Adj.R2
0,502
* p<0.05, ** p<0.01, *** p<0.001
92
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Scomposizione della soddisfazione
generale
• Il livello medio della
soddisfazione generale è
pari a 1,11 (di poco
superiore a «abbastaza
soddisfatto»)
• Il 55% di questo livello
dipende a quanto gli iscritti
sono soddisfatti in termini di
gestione finanziaria
• Il 18% dipende dalla
soddisfazione sulla
comunicazione
• Il 27% dipende da altri
fattori
93
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Cosa c’è in «altro»?
• Un’analisi più dettagliata
consente di estrapolare dalla
voce altro l’impatto sulla
soddisfazione derivante dalle
motivazioni che hanno
portato all’adesione
• In ordine decrescente, è più
soddisfatto chi ha aderito per
– possibilità di percepire una
pensione aggiuntiva
– vantaggi fiscali
– maggiore sicurezza rispetto ad
altre forme di investimento
– contributo aziendale
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LA GESTIONE FINANZIARIA
Analisi sulla soddisfazione
Analisi della soddisfazione sulla gestione
finanziaria
• L’azienda si appartenenza non sembra avere una
relazione significativa con la soddisfazione sulla
gestione
• Gli uomini hanno una soddisfazione leggermente
più alta rispetto alle donne
• C’è un impatto sulla soddisfazione sulla gestione
delle motivazioni che hanno portato all’adesione
96
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Risultati dell’analisi statistica
Motivazioni dell’adesione Sesso
Azienda
Variabile
Coeff.
Cariparma
Carispezia
Credit Agricole Leasing
Friuladria
Donna
Uomo
L’aspettativa che il FP renda più del Tfr
La possibilità di usufruire del contributo aziendale
La maggiore sicurezza
I vantaggi fiscali
La possibilità di avere una pensione aggiuntiva
I costi più contenuti
Hanno aderito anche gli altri colleghi
Altro
Costante
Osservazioni
Adjusted R-squared
p-values in parentheses
* p<0.05, ** p<0.01, *** p<0.001
97
-0,025
-0,342
0,073
0,086 **
0,215 ***
0,059
0,275 ***
0,110 *
0,175 ***
0,193
-0,052
0,048
0,777 ***
1881
0,025
• Il coefficiente indica di
quanto aumenta il
livello di soddisfazione
se
– il soggetto lavora in
un’azienda diversa da
Cariparma
– non è donna
– ha aderito per una
determinata motivazione
• Il numero di asterischi
indica se e quanto un
coefficiente è
significativo
• Il valore della costante
alto e il parametro R2
basso indica che la
soddisfazione dipende
fortemente da elementi
che non emergono
dall’indagine
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LA COMUNICAZIONE
Analisi sulla soddisfazione
Analisi della soddisfazione sulla
comunicazione
• L’analisi si concentra sulla valutazione di quali
strumenti di comunicazione influenzano
maggiormente la soddisfazione degli iscritti
• La soddisfazione media in termini di comunicazione
è pari a 1,22 (superiore a «abbastanza soddisfatto»),
più elevata di quella sulla gestione finanziaria (1,06)
• L’e-mail è ritenuto lo strumento di comunicazione
più importante, il telefono quello meno importante
99
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Strumento: contatto telefonico
• Contatto telefonico
valutato da 346 persone
• Si tratta dello strumento
meno utilizzato e ritenuto
meno importante da parte
degli iscritti
• La soddisfazione di chi lo
ha utilizzato è comunque
elevata, in particolare per
la cortesia e la
competenza degli
interlocutori
Livello di soddisfazione
Media
1,69
Cortesia
1,76
Competenza
1,72
Tempestività
1,56
100
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Strumento: contatto e-mail
• Contatto tramite e-mail
valutato da 739 persone
• Si tratta dello strumento
ritenuto più importante da
parte degli iscritti
• La soddisfazione di chi lo
ha utilizzato è positiva, ma
meno elevata rispetto al
contatto telefonico
• L’elemento che
relativamente soddisfa di
meno è la tempestività
della risposta
Livello di soddisfazione
Media
1,35
Cortesia
1,34
Competenza
1,36
Tempestività
1,28
Adeguatezza
1,31
101
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Strumento: sito web
• È lo strumento più utilizzato
(1377 persone)
• Pur essendo lo strumento
più utilizzato, non è
considerato il più
importante
• La soddisfazione di chi lo
ha utilizzato è positiva, ma
meno elevata rispetto al
contatto telefonico e all’email
• L’elemento che
relativamente soddisfa di
meno è la chiarezza dei
contenuti del sito e la
semplicità dell’utilizzo
Livello di soddisfazione
Media
1,29
Qualità sito
1,33
Completezza
1,33
Chiarezza
1,25
Semplicità
1,26
102
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Importanza dello strumento e soddisfazione
nell’utilizzo
103
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Scomposizione della soddisfazione sulla
comunicazione del fondo
• La soddisfazione sulla
comunicazione è pari a 1,22 (più
elevata di «abbastanza
soddisfatto»)
• Tra gli strumenti analizzati il sito web
sembra essere quello più influente,
in misura molto maggiore dell’e-mail
e del telefono
• La minore soddisfazione sul sito è
compensata dall’alto utilizzo che ne
viene fatto
• L’alta soddisfazione del contatto
telefonico è quasi annullata dallo
scarso utilizzo
• Gran parte della soddisfazione sulla
comunicazione sembra però essere
dovuta ad altri fattori
104
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Dove intervenire
Soddisfazione
media, buon
utilizzo, ma
scarsa
influenza sulla
soddisfazione
complessiva
MIGLIORARE
Bassa soddisfazione,
elevato utilizzo e molto
influente per la
soddisfazione complessiva
INVESTIRE
Alta
soddisfazione,
ma scarso
utilizzo e
ininfluente per
la soddisfazione
complessiva
CONSERVARE
La dimensione del cerchio indica l’influenza sulla soddisfazione
complessiva della soddisfazione sull’uso dei singoli strumenti
105
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