JBank
Versione 05.13
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JBank
Indice
1. Descrizione Generale ..................................................................................................................................... 3
2. FAQ ................................................................................................................................................................ 4
3. Architettura ................................................................................................................................................... 5
4. Documentazione............................................................................................................................................ 8
5. Contabilità Generale, Finanziaria e Gestione IVA .......................................................................................... 9
6. Gestione Relazioni Clienti ............................................................................................................................ 11
7. Flusso Operazioni ........................................................................................................................................ 12
8. Valutazioni ................................................................................................................................................... 14
9. Operazioni di Borsa...................................................................................................................................... 15
10. Tesoreria .................................................................................................................................................... 16
11. Cambi e Opzioni su Divise .......................................................................................................................... 17
12. Portfolio Management .............................................................................................................................. 18
13. Gestione Crediti ......................................................................................................................................... 20
14. Crediti Documentari .................................................................................................................................. 21
15. Garanzie ..................................................................................................................................................... 22
16. Modulo Antiriciclaggio............................................................................................................................... 23
17. Amministrazione Utenti, Riservatezza, Gestione Sistema......................................................................... 24
18. Moduli Aggiuntivi ...................................................................................................................................... 25
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1. Descrizione Generale
JBank è una soluzione bancaria e una gestione patrimoniale completa, utilizzabile anche da Fiduciarie.
Unisce pluriennali esperienze di informatica e organizzazione in ambiente bancario con testati metodi di
sviluppo su AS400/iSeries IBM.
Realizzato completamente ex-novo, tiene conto di tutte le esigenze applicative di ambienti finanziari
moderni e dinamici; la sua struttura è quindi flessibile, comprensiva di tutte le funzioni necessarie e priva di
stratificazioni storiche dovute a fasi di sviluppo diverse.
Le sue caratteristiche principali sono:
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Multilingua utente/cliente.
Multi filiale/multi azienda con consolidamento.
Ottimizzazione dei flussi front-office/back-office e della verifica dei movimenti.
Particolare cura è stata posta nel ricercare l'efficienza del personale che utilizza questi programmi
evitando l'immissione di dati ripetitivi e il giro dei documenti con tempi morti e presentando solo le
transazioni da completare.
La struttura elastica permette gestori esterni e front-office con dislocazioni diverse dai back-office in
modo da sfruttare ove conveniente la centralizzazione dei servizi.
Le informazioni relative alle situazioni dei clienti sono disponibili in modo immediato e controllato a
vari livelli; valutazioni del portafoglio e performance sono disponibili in linea direttamente per i gestori
anche esterni.
E’ disponibile un modulo integrato di produzione di stampe grafiche destinate alla clientela.
Il Sistema si compone di sottosistemi, tra loro integrati, che per la loro natura e caratteristiche, interessano
diversi settori di attività di una banca.
Tutti sottosistemi hanno la caratteristica di aggiornare per l’intera banca i dati online ed eseguire tutti i
flussi di lavoro elettronicamente, tenendo conto delle separazioni delle funzioni e delle relative
autorizzazioni a completare le transazioni.
I sottosistemi s’interfacciano in maniera automatica con SWIFT, SIC, DTA/LSV per le transazioni; con
Telekurs per i corsi; con Fire per le statistiche della Banca Nazionale.
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2. FAQ
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3. Architettura
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CONTABILITÀ GENERALE, FINANZIARIA E GESTIONE IVA
Il sottosistema di contabilità generale, finanziaria e gestione IVA permette la gestione degli archivi di base,
l’allestimento e la parametrizzazione del piano dei conti, il mantenimento delle relazioni bancarie, i conti
correnti, le condizioni che regolano gli stessi, i corsi dei metalli e delle divise, le registrazioni dei movimenti,
l’integrazione con la gestione IVA, la preparazione del bilancio e la stampa di diverse statistiche e liste di
supporto a questa attività.
GESTIONE RELAZIONI CLIENTI
La gestione della Relazione è ad opera dell’Anagrafico Clienti: il database generale che contiene e gestisce
in maniera coerente tutte le informazioni relative alla Relazione. L’Anagrafico Clienti risponde a due
esigenze principali: l’apertura della Relazione e la successiva consultazione e gestione di tutti i dati relativi.
Con un solo strumento è possibile avere a disposizione l’intera situazione relativa alla Relazione,
consultandola ed eventualmente apportando le modifiche necessarie.
Particolare importanza viene data alla protezione dei dati sensibili del cliente, effettuata grazie alla
procedura di crittografazione dei dati sensibili integrata. Saranno quindi visualizzabili solo dall’utente
autorizzato, tramite l’inserimento di una password.
Inoltre, grazie all’Anagrafico Clienti è possibile la gestione dei documenti di apertura, che tra l’altro
regolano le operazioni bancarie eseguibili dalla Relazione.
FLUSSO OPERAZIONI
La funzione Flusso Operazioni è il cuore dell’operatività di JBank: in un’unica funzione raccoglie tutte le
procedure che l’utente è autorizzato a eseguire, presentandole sottoforma di “cassetti”. In questo modo
tutte le azioni che compongo le fasi di una procedura risultano raggruppate e più facilmente consultabili.
VALUTAZIONI
La funzione delle Valutazioni è lo strumento fondamentale che permette all’utente di consultare la
situazione patrimoniale dei clienti. Grazie a un’interfaccia intuitiva, con numerose funzionalità di
navigazione, JBank propone una visione affidabile e in tempo reale del portafoglio del cliente.
OPERAZIONI DI BORSA
JBank permette la compravendita di titoli di borsa, gestendone tutto il processo, dall’immissione dell’ordine
al suo completamento e contabilizzazione.
Inoltre, grazie a JBank è possibile gestire l’archivio titoli e derivati, i depositi dei clienti, i depositari, i corsi
dei titoli, il calcolo e l’addebito dei diritti di custodia, l’accredito dei dividendi e delle cedole, la registrazione
delle operazioni di borsa, le entrate e le uscite titoli. È possibile allestire e mantenere il Registro di
Negoziazione. La valorizzazione dei corsi dei titoli è disponibile sia in modo manuale che mediante l’utilizzo
dell’archivio dei corsi richiedibile a Telekurs, attraverso uno schedario di selezione contenente tutti i numeri
di valore in portafoglio.
TESORERIA
La suite bancaria JBank è dotata di un’applicazione che consente all’utente la gestione di operazioni di
tesoreria. Ci si riferisce al termine tesoreria comprendendo i seguenti prodotti: depositi fiduciari, crediti
fiduciari, anticipi fissi, depositi e presiti bancari.
L’applicazione consente di gestire le istruzioni relative agli ordini di rinnovo, chiusura o apertura di un
contratto. Mediante le apposite tabelle è possibile definire le commissioni da applicare per fascia d’importi
e quelle preferenziali per cliente.
Una serie di liste e d’interrogazioni permettono agli operatori di controllare in qualsiasi momento la
situazione dei contratti.
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CAMBI E OPZIONI SU DIVISE
JBank permette la gestione dei cambi e delle opzioni su divise, accompagnando l’utente in tutto il percorso,
dall’immissione alla chiusura dell’operazione.
Per quanto riguarda i cambi, all’apertura dell’operazione vengono automaticamente accesi i conti fuori
bilancio nei quali rilevare gli impegni presi dai clienti e dalla banca per l’operazione di compravendita. Solo
alla scadenza dell’operazione questi conti verranno chiusi e si avrà il risvolto finanziario dell’operazione con
il relativo acquisto o vendita delle divise.
La parte finanziaria sarà sempre regolata alla scadenza con l’addebito e l’accredito automatico prodotto dal
programma di elaborazione delle scadenze, mentre a partire dalla data di chiusura il programma di chiusura
anticipata determina il risultato economico provvisorio e crea i nuovi contratti.
Il sottosistema permette di gestire anche le chiusure anticipate dell’operazione, rispetto alla scadenza
fissata, per un importo totale o parziale.
PORTFOLIO MANAGEMENT
Portfolio Management è un modulo applicativo Java facente parte della suite completa JBank.
Portfolio Management è pensato per la gestione patrimoniale dei clienti ed è lo strumento chiave per
l‘operatività di gestori patrimoniali e responsabili della clientela.
Il modulo è completamente integrato nel sistema JBank e consente di lavorare in tempo reale avendo
accesso a tutti i dati disponibili.
JPM risponde a tutte le esigenze dei gestori grazie alle numerose funzioni disponibili: gestione Modelli
d’investimento, gestione per modelli del portafoglio clienti, gestione di ordini multipli/Switch, gestione
coperture di cambio, gestione giroconti, interrogazione ed estrazione dati e altre utility.
Portfolio Management, offre la possibilità di analizzare i portafogli che hanno uno specifico tipo gestione e
ribilanciarli in modo automatico per garantire l'allineamento con il relativo Modello di Investimento,
generando ordini di acquisto e vendita.
GESTIONE CREDITI
Il sottosistema permette di eseguire le attività relative alla concessione e al controllo dei crediti. In
particolare è possibile adempiere all’allestimento del regolamento interno e a quanto indicato negli art. 18,
21 e altri della Legge Bancaria che indicano il comportamento da tenere nel controllo delle posizioni dei
debitori.
CREDITI DOCUMENTARI
Il sottosistema comprende la gestione di crediti documentari, con la relativa gestione degli eventi.
Permette di gestire le lettere di credito import ed export, gli incassi documentari in entrata e uscita.
GARANZIE
Questo modulo comprende la gestione delle garanzie/fideiussioni emesse e ricevute con il calcolo delle
commissioni applicate al cliente e il calcolo del relativo impegno nella posizione del cliente.
MODULO ANTIRICICLAGGIO
Il sottosistema comprende la suddivisione della clientela per categorie di rischio, l’iter autorizzativo di
apertura delle relazioni dei clienti, fino a 5 istanze con la gestione totalmente informatizzata, la gestione
delle operazioni definite a rischio e il loro controllo totalmente informatizzato nel completo rispetto della
normativa esistente.
AMMINISTRAZIONE UTENTI, RISERVATEZZA, GESTIONE SISTEMA
L’amministrazione dei profili permette di gestire le attività legate alla sicurezza e alla cura del sistema.
Si ha la possibilità di definire un utente sul sistema, di scegliere quali programmi potrà attivare e attraverso
quali menù accedervi.
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4. Documentazione
Nell’utilizzo delle varie procedure che compongono JBank l’utente è supportato dalla documentazione in
linea. È disponibile la documentazione per la singola funzione, visualizzabile semplicemente premendo il
pulsante Help presente in ogni schermata. La documentazione on line dei programmi, oltre a essere
visualizzata direttamente a video, può essere stampata e consultata in qualsiasi momento.
Inoltre sono a disposizione dell’utente, per JBank e le altre suite informatiche che la integrano, i manuali
che raccolgono la documentazione della singola azione e presentano la procedura nel complesso.
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5. Contabilità Generale, Finanziaria e Gestione IVA
Il sottosistema di contabilità generale, finanziaria e gestione IVA permette la gestione degli archivi di base,
l’allestimento e la parametrizzazione del piano dei conti, il mantenimento delle relazioni bancarie, i conti
correnti, le condizioni che regolano gli stessi, i corsi dei metalli e delle divise, le registrazioni dei movimenti,
l’integrazione con la gestione IVA, la preparazione del bilancio e la stampa di diverse statistiche e liste di
supporto a questa attività.
In dettaglio il sottosistema comprende:
Archivi di base:
Anagrafico clienti
Anagrafico conti
Anagrafico mastri
Anagrafico tassi di c/c
Anagrafico condizioni particolari clienti
Anagrafico clienti e fornitori IVA
Tabella documenti apertura
Tabella dei cambi
Tabella delle divise
Tabella dei tipi conto
Tabella dei gruppi di bilancio
Tabelle IVA
Tabella relazione conti e mastri
Tabella nazioni e domicilio
Tabella codici attività clienti
Tabella gestori e promotori
Tabella intestazioni
Tabella tipi cliente
Tabella parametri di presentazione tipi conto in valutazione
Tabella parametri movimenti contabili
Tabella tariffe retrocessioni a promotori
Tabella relazioni clienti e promotori
Registrazioni e contabilizzazioni:
Gestione movimenti contabili
Gestione parametrizzata dei movimenti contabili
Gestione giroconti
Stampa degli avvisi contabili
Cancellazione movimenti per ufficio
Contabilizzazione provvisoria o definitiva con controllo della suddivisione dei compiti
Elaborazione giornaliera della rivalutazione divise e biglietti
Elaborazione giornaliera del bilancio
Elaborazione periodica delle chiusure dei conti
Immissione e contabilizzazione fatture IVA
Registrazione dei pagamenti fatture IVA
Archiviazione automatica degli avvisi contabili e delle altre stampe
Riconciliazione delle corrispondenti tramite messaggi SWIFT
Liste, statistiche e interrogazioni:
Lista di controllo delle operazioni registrate
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Giornale contabile provvisorio e definitivo
Lista riepilogativa delle retrocessioni a promotori
Stampa delle schede clienti e fornitori IVA
Stampa del registro IVA
Stampa del bilancio giornaliero raggruppato
Stampa del bilancio di verifica
Stampa degli estratti conto
Stampa delle schede contabili
Stampa dei conti per tipo conto e divisa
Stampa dei conti con limite di credito
Lista dei saldi dare
Lista saldi libretti
Lista conti aperti e chiusi da / a
Lista dei tassi
Lista conti metallo
Lista alfabetica dei conti
Estratti giornalieri banche (nostro)
Lista disponibilità
Lista clienti aperti
Stampa riepilogo globale valutazioni clienti
Stampa posizioni divise per data di valuta
Statistica ripartizione importi libretti
Statistica creditori e debitori per domicilio
Statistica divise per domicilio
Statistica stato delle divise
Ristampa degli avvisi contabili archiviati per dossier o per data
Ristampa delle liste contabili archiviate per data e tipo
Lista dei clienti inattivi
Interrogazione dossier
Interrogazione conti correnti
Interrogazione per divisa e tipo saldo
Ricerca conti clienti
Interrogazione estratto conto
Interrogazione saldi libretti
Interrogazione schede contabili
Ricerca dei conti mastro
Interrogazione del piano contabile
Interrogazione valutazione
Diverse statistiche per la direzione
Diverse liste con controllo delle commissioni applicate
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6. Gestione Relazioni Clienti
La gestione della Relazione è ad opera dell’Anagrafico Clienti: il database generale che contiene e gestisce
in maniera coerente tutte le informazioni relative alla Relazione. L’Anagrafico Clienti risponde a due
esigenze principali: l’apertura della Relazione e la successiva consultazione e gestione di tutti i dati relativi.
Con un solo strumento è possibile avere a disposizione l’intera situazione relativa alla Relazione,
consultandola ed eventualmente apportando le modifiche necessarie.
Particolare importanza viene data alla protezione dei dati sensibili del cliente, effettuata grazie alla
procedura di crittografazione dei dati sensibili integrata. Saranno quindi visualizzabili solo dall’utente
autorizzato, tramite l’inserimento di una password.
Inoltre, grazie all’Anagrafico Clienti è possibile la gestione dei documenti di apertura, che tra l’altro
regolano le operazioni bancarie eseguibili dalla Relazione.
Tutti i dati sono raggruppati logicamente in tab (raccoglitori con etichette) che consentono una visione e
compilazione rapida e ordinata.
La suddivisione delle informazioni in tab permette, inoltre, in fase di consultazione, di passare
dinamicamente da un settore all’altro.
L’Anagrafico Clienti segue tutti gli stadi della procedura, che si compone di cinque fasi, ognuna delle quali
adibita a essere utilizzata dalle varie figure che si occupano del processo d’inserimento e gestione della
Relazione.
Questo permette, a seconda delle fasi, di inserire i dati relativi all’utente, modificarli, confermare la
Relazione fino alla sua apertura, o rigettarla alle fasi precedenti. Inoltre rende possibile la consultazione e la
gestione delle Relazioni una volta confermate e definitivamente aperte.
I passi logici in cui può essere scomposto il processo di gestione dell’anagrafico sono i seguenti:

L’inserimento iniziale, da parte del consulente, dei principali dati relativi al cliente. Questo è il passo che
dà il via al processo di apertura della Relazione e permette inoltre di gestire gli indirizzi, il grado di
rischio, le imposte e i documenti relativi al cliente.
Nell’ambito della gestione indirizzi, l’Anagrafico Clienti si avvale della procedura dei nominativi
segnalati, che automaticamente controlla e segnala se il nominativo inserito è presente nel database
World Check.

Un secondo controllo, effettuato dall’ufficio Anagrafe, che permette la correzione dei dati
precedentemente inseriti e la gestione di ulteriori nuovi dati; tra questi l’anagrafico clienti permette la
gestione delle rubriche e dei conti correnti relativi al cliente.
In questa fase viene anche richiamato il programma della Gestione Tariffario, che permette
l’inserimento di una nuova tariffa per il cliente.

Una terza e definitiva revisione viene eseguita dal Responsabile del Private Banking che, visiona le
Relazioni che gli vengono sottoposte e decide se confermarle definitivamente oppure rigettarle alle fasi
precedenti per le modifiche necessarie.
Nel caso di Relazioni con particolari caratteristiche (ad esempio alto grado di rischio) è previsto un ulteriore
accertamento, effettuato da altre due fasi, che entrano in gioco solo in questi casi specifici.
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7. Flusso Operazioni
La funzione Flusso Operazioni è il cuore dell’operatività di JBank: in un’unica funzione raccoglie tutte le
procedure che l’utente è autorizzato a eseguire, presentandole sottoforma di “cassetti”. In questo modo
tutte le azioni che compongo le fasi di una procedura risultano raggruppate e più facilmente consultabili.
I prodotti presenti nel Flusso Operazioni sono:







Operazioni cambi.
Borsa.
Derivati.
Tesoreria.
Anagrafe relazioni.
Movimenti contabili.
Operazioni a rischio (Art. 8).
Ad ogni azione è adibito un cassetto che presenta il nome dell’azione e il numero di operazioni che sono
presenti. I cassetti sono rappresentati vuoti quando non sono presenti operazioni; man mano che le
operazioni da eseguire si aggiungono e si accumulano il cassetto viene rappresentato sempre più pieno.
Di norma i cassetti sono grigi; cambiano colore e divengono verdi in presenza di una nuova operazione da
gestire. Se l’operazione non viene gestita entro il tempo stabilito il cassetto sarà evidenziato in rosso. I
cassetti di colore grigio chiaro sono quelli a cui l’utente non è abilitato e a cui non può accedere.
I cassetti e le relative informazioni vengono visualizzate a seconda delle autorizzazioni di cui l’utente
dispone. L’utente visualizza solo i prodotti (cambi, movimenti contabili, anagrafico clienti…) a cui è
autorizzato.
Cliccando sul singolo cassetto l’utente viene rimandato alla singola azione; per ogni azione è disponibile la
documentazione specifica.
Nel caso in cui l’utente sia un consulente, autorizzato quindi alla sola immissione delle operazioni, dei vari
prodotti vede il cassetto di immissione e ha la possibilità di accedervi, visualizzando solo le proprie
operazioni.
I cassetti relativi alle fasi a cui non è abilitato vengono comunque visualizzati come inibiti: il consulente non
vi può accedere ma per ogni cassetto gli viene mostrato il numero delle sue operazioni presenti; inoltre
quando la sua operazione passa in un nuovo cassetto questo viene evidenziato in verde e in rosso quando
l’operazione non è gestita per tempo. In questo modo può controllare il procedere della sua operazione
attraverso le fasi successive.
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I non consulenti visualizzano solo i cassetti a cui sono autorizzati, all’interno dei quali vedono tutte le
operazioni presenti, indipendentemente dall’utente di immissione. Anche il numero operazioni per ogni
cassetto si riferisce alla totalità delle operazioni.
Oltre la possibilità di riaggiornare la pagina grazie al pulsante Refresh, la funzione ha anche impostato il
refresh automatico ogni cinque minuti: quando la pagina viene riaggiornata i cassetti verdi tornano ad
essere grigi mentre i cassetti rossi rimangono evidenziati.
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8. Valutazioni
La funzione delle Valutazioni è lo strumento fondamentale che permette all’utente di consultare la
situazione patrimoniale dei clienti. Grazie a un’interfaccia intuitiva, con numerose funzionalità di
navigazione, JBank propone una visione affidabile e in tempo reale del portafoglio del cliente.
Sulla base del proprio profilo e delle autorizzazioni a esso collegate, l’utente accede alle informazioni,
raggruppate logicamente in tab, che potrà consultare in modo flessibile e dinamico.
L’utente ha la possibilità di visualizzare la valutazione di un singolo cliente o lanciare le valutazioni per più
utenti, selezionati secondo i criteri da lui impostati.
Inoltre è possibile generare l’anteprima di stampa della valutazione per archiviarla, inviarla al cliente o
stamparla. JBank tiene conto delle opzioni scelte dal cliente per la generazione della stampa della
valutazione, creando una stampa che rispetti le esigenze dell’utente.
Gli utenti, in base al loro livello di autorizzazione, oltre a visualizzare le informazioni riguardanti il cliente
(consulente, promotore, gestore, tipo gestione etc.), possono accedere direttamente ai tab specifici per
ogni prodotto del patrimonio. Le valutazioni sono strutturate in modo tale che sia possibile passare da un
livello di visualizzazione globale a un livello più dettagliato e ogni tab è corredato di grafici che rendono
evidenti le aggregazioni tipiche (suddivisioni per moneta o tipologie di prodotto).
Le principali funzioni cui, grazie le valutazioni di JBank, gli utenti possono accedere sono:
VALUTAZIONE DEL PATRIMONIO E PERFORMANCE DEL CLIENTE
La valutazione viene presentata ripartita nelle varie divise. Viene inoltre visualizzata la performance del
cliente, calcolata con il metodo Money Weighted Rate of Return. La prestazione è calcolata su base annuale
e per il periodo di tempo selezionato, mostrando il valore attuale del portafoglio e il valore alla data d’inizio
periodo, oltre alla plusvalenza ottenuta, alla percentuale di redditività del periodo e alla percentuale di
redditività annua.
SALDO DEI CONTI CORRENTI
JBank permette di accedere alla lista dei conti correnti del cliente, per ognuno dei quali è possibile
consultare l’elenco dei movimenti e il dettaglio delle operazioni, filtrandoli secondo le preferenze
dell’utente. È inoltre possibile consultare le contropartite e i messaggi Swift/Sic, visualizzare la contabile e
stampare l’estratto conto.
POSIZIONE TITOLI, MERCATO MONETARIO (TESORERIA), CONTRATTI DI CAMBIO
È possibile visualizzare i dettagli di tutte le posizioni titoli, consultare i contratti di tesoreria e le operazioni
di cambio e le opzioni su divise. Il tutto evidenziando il dettaglio delle operazioni, gli interessi maturati, le
plus o minusvalenze per posizione o operazione.
Per tutti questi prodotti l’utente autorizzato può inserire direttamente ordini d’acquisto o vendita di titoli o
operazioni di cambio.
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9. Operazioni di Borsa
JBank permette la compravendita di titoli di borsa, gestendone tutto il processo, dall’immissione dell’ordine
al suo completamento e contabilizzazione.
Inoltre, grazie a JBank è possibile gestire l’archivio titoli e derivati, i depositi dei clienti, i depositari, i corsi
dei titoli, il calcolo e l’addebito dei diritti di custodia, l’accredito dei dividendi e delle cedole, la registrazione
delle operazioni di borsa, le entrate e le uscite titoli. È possibile allestire e mantenere il Registro di
Negoziazione. La valorizzazione dei corsi dei titoli è disponibile sia in modo manuale che mediante l’utilizzo
dell’archivio dei corsi richiedibile a Telekurs, attraverso uno schedario di selezione contenente tutti i numeri
di valore in portafoglio.
Il processo di gestione degli ordini di borsa si compone di cinque fasi, una conseguente all’altra:
IMMISSIONE
Fase iniziale dove sono riportati tutti gli ordini inseriti (quale che sia la fase in cui si trovano). In questa fase
è possibile visualizzare e consultare le informazioni di qualsiasi ordine.
Inoltre è possibile inserire una nuova operazione di borsa, cancellare un ordine già inserito e ripartire un
ordine collettivo globale che ancora non sia stato ripartito.
L’ordine che s’inserisce può essere individuale, collettivo ripartito, dove già al momento dell’immissione è
necessario inserire tutti i clienti tra cui suddividere la quantità dell’ordine; collettivo globale che non
necessita l’inserimento di tutti i clienti al momento dell’immissione, ma è sufficiente inserirne uno.
L’ordine rimarrà nella fase d’immissione con lo stato IMMESSO in attesa di essere ripartito
successivamente. (NB: l’ordine non può procedere alle fasi successive finché non viene ripartito).
VERIFICA CREDITI
Alcuni ordini necessitano di un secondo benestare prima di essere eseguiti. La fase di verifica crediti
raccoglie quegli ordini che creano uno scoperto di relazione e quindi devono essere ulteriormente
confermati. L’utente adibito alla verifica crediti troverà proposte le operazioni che devono essere verificate;
le può consultare e poi confermarle, in modo da farle passare alla fase successiva.
FRONT OFFICE
Nella fase di Front Office l’utente esegue l’ordine inserendo il broker e il depositario per l’operazione e ha
inoltre la possibilità di suddividere la quantità dell’ordine in segmenti, associandovi corsi differenti.
In questa fase è inoltre possibile cancellare un ordine e stampare il riepilogo dell’operazione con l’elenco
dei clienti che hanno il titolo in posizione e la relativa quantità.
FOREX
La fase del Forex tratta quelle operazioni in cui la divisa del cliente e quella del titolo movimentato sono
differenti e quindi per contabilizzare l’operazione al cliente è necessario effettuare un cambio, convertendo
l’importo dell’ordine, calcolato nella divisa del titolo, nella divisa del conto prescelto per l’operazione.
JBank propone il cambio caricato in macchina, ma lascia la possibilità all’utente di modificarlo a seconda
delle proprie esigenze. Nel caso di ordini collettivi è inoltre possibile impostare tassi di cambio differenti per
ognuno dei clienti facenti parte dell’operazione.
BACK OFFICE
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10. Tesoreria
La suite bancaria JBank è dotata di un’applicazione che consente all’utente la gestione di operazioni di
tesoreria. Ci si riferisce al termine tesoreria comprendendo i seguenti prodotti: depositi fiduciari, crediti
fiduciari, anticipi fissi, depositi e presiti bancari.
L’applicazione consente di gestire le istruzioni relative agli ordini di rinnovo, chiusura o apertura di un
contratto. Mediante le apposite tabelle è possibile definire le commissioni da applicare per fascia d’importi
e quelle preferenziali per cliente.
Una serie di liste e d’interrogazioni permette agli operatori di controllare in qualsiasi momento la situazione
dei contratti.
L’applicazione si compone di tre fasi, una conseguente all’altra, che permettono l’immissione, il rinnovo, la
chiusura e la cancellazione delle operazioni di tesoreria.
In ogni fase è possibile visualizzare:



Le operazioni odierne: tutte le operazioni che necessitano la gestione dell’utente.
I contratti aperti: tutte le operazioni con un contratto attivo e che possono quindi essere chiuse o
rinnovate.
I contratti chiusi: tutti contratti già liquidati perché scaduti o chiusi. Ha la funzione di storico.
La prima fase, quella del Consulente, permette l’inserimento di una nuova operazione di tesoreria. Inoltre
in questa fase è possibile cancellare qualsiasi operazione immessa e una volta che l’operazione immessa
passa nello stato di CONTRATTO ATTIVO, l’utente può chiuderla o chiederne il rinnovo (solo per fiduciario
CALL).
Dopo aver inserito l’operazione, questa è visualizzabile nella prima fase tra le operazioni odierne, dove può
essere visualizzata o cancellata. Allo stesso tempo l’operazione è anche presente nella fase di Front Office,
sempre tra le operazioni odierne, e può essere presa in carico e successivamente passare alla fase di Back
Office affinché il contratto venga definitivamente attivato.
A questo punto l’operazione passa tra i contratti aperti ed è possibile rinnovarla o chiuderla prima della
data di scadenza.
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11. Cambi e Opzioni su Divise
JBank permette la gestione dei cambi e delle opzioni su divise, accompagnando l’utente in tutto il percorso,
dall’immissione alla chiusura dell’operazione.
Per quanto riguarda i cambi, all’apertura dell’operazione vengono automaticamente accesi i conti fuori
bilancio nei quali rilevare gli impegni presi dai clienti e dalla banca per l’operazione di compravendita. Solo
alla scadenza dell’operazione questi conti verranno chiusi e si avrà il risvolto finanziario dell’operazione con
il relativo acquisto o vendita delle divise.
La parte finanziaria sarà sempre regolata alla scadenza con l’addebito e l’accredito automatico prodotto dal
programma di elaborazione delle scadenze, mentre a partire dalla data di chiusura il programma di chiusura
anticipata determina il risultato economico provvisorio e crea i nuovi contratti.
Il sottosistema permette di gestire anche le chiusure anticipate dell’operazione, rispetto alla scadenza
fissata, per un importo totale o parziale.
Nell’ambito delle operazioni su cambi, JBank permette di operare su cambi Spot, Termine e Swap.
Quando inserisco un’operazione di cambio in fase d’immissione, l’operazione viene contrassegnata come
immessa (I). A questo punto è visualizzabile sia in fase d’immissione che in fase di completamento: in fase
d’immissione è possibile modificarla senza che cambi stato; in fase di completamento è modificabile ma
una volta modificata viene confermata.
L’operazione confermata è visualizzabile solo in fase di completamento, non è modificabile e può essere
chiusa manualmente dall’utente, altrimenti verrà chiusa e quindi liquidata automaticamente alla data di
scadenza prevista.
A seconda del tipo di operazione la procedura di conferma e contabilizzazione avviene in maniera
differente:



SPOT: una volta immessa dev’essere confermata in completamento; a quel punto viene subito liquidata
in batch.
TERMINE: una volta immessa dev’essere confermata in completamento; a quel punto può essere chiusa
manualmente, altrimenti verrà liquidata in batch alla data di scadenza preposta.
SWAP: una volta immessa, la prima parte viene subito contabilizzata in batch, la seconda parte
dev’essere confermata in completamento; a quel punto può essere chiusa manualmente, altrimenti
verrà liquidata in batch alla data di scadenza.
È sempre possibile eliminare un’operazione: nel caso l’operazione fosse già stata contabilizzata / liquidata,
verrà stornata.
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12. Portfolio Management
Portfolio Management è un modulo applicativo Java facente parte della suite completa JBank.
Portfolio Management è pensato per la gestione patrimoniale dei clienti ed è lo strumento chiave per
l‘operatività di gestori patrimoniali e responsabili della clientela.
Il modulo è completamente integrato nel sistema JBank e consente di lavorare in tempo reale avendo
accesso a tutti i dati disponibili.
JPM risponde a tutte le esigenze dei gestori grazie alle numerose funzioni disponibili: gestione Modelli
d’investimento, gestione per modelli del portafoglio clienti, gestione di ordini multipli/Switch, gestione
coperture di cambio, gestione giroconti, interrogazione ed estrazione dati e altre utility.
Portfolio Management, offre la possibilità di analizzare i portafogli che hanno uno specifico tipo gestione e
ribilanciarli in modo automatico per garantire l'allineamento con il relativo Modello di Investimento,
generando ordini di acquisto e vendita.
I passi logici in cui può essere scomposto il processo di gestione sono i seguenti:





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Assegnazione, per ogni rubrica del cliente, di un profilo di gestione. Solitamente effettuata durante
l’apertura della relazione, colloca ogni rubrica all’interno di un determinato tipo gestione, permettendo
così al cliente di avere porzioni di patrimonio gestite con tipi gestione differenti.
Creazione degli Asset e allocazione logica di titoli al loro interno.
Creazione dei gruppi Asset e allocazione logica degli Asset al loro interno.
Composizione del modello con Asset e/o Gruppi Asset.
Lancio della proposta d’investimento, una volta selezionati i clienti da gestire e il modello
d’investimento da applicare, con la relativa generazione di ordini.
Verifica ed eventuale modifica degli ordini proposti.
Conferma dell’esecuzione degli ordini.
Strumento fondamentale per la gestione patrimoniale è il Modello di Investimento; permette, infatti, di
definire il portafoglio desiderato per tipo di gestione a più livelli, in modo parametrico.
Il modello è composto da Asset e/o Gruppi Asset, allocati in percentuale.
L’Asset rappresenta il livello inferiore del modello d’investimento ed è costituito da una serie di prodotti
finanziari che il gestore decide di allocare al suo interno (titoli, liquidità, fiduciari, ecc.)
All’interno dell’Asset i singoli prodotti sono allocati con una percentuale che permette al gestore di
calibrare il peso del singolo strumento finanziario rispetto all’Asset nel suo complesso; per ogni prodotto è
anche possibile specificare una serie di variabili di gestione (taglio, blocchi, quantità e importi minimi di
acquisto e vendita, ecc.).
Una volta creato e composto, l’Asset può essere direttamente utilizzato all’interno di un Modello
d’Investimento o può essere utilizzato come contenuto di uno o più Gruppi Asset.
Il Gruppo Asset rappresenta il livello intermedio (opzionale) ed è il raggruppamento logico di vari Asset.
E’ pensato per agevolare l’attività del gestore, fornendogli uno strumento di aggregazione che permetta di
trattare una macro categoria di Asset in maniera automatica, senza dover lavorare sul singolo Asset.
JPM consente anche di ereditare la composizione di un Modello di Investimento da procedure esterne
attraverso il caricamento del dettaglio dei prodotti finanziari da un file Excel.
In alternativa, come modello può essere utilizzato il patrimonio di un Cliente, senza la definizione formale
di Asseti e Gruppi Asset. Questa soluzione è pensata per facilitare l'attività dei gestori che possono
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ribilanciare i patrimoni di un gruppo di clienti utilizzando il patrimonio di un Cliente Modello come
riferimento.
La procedura di ribilanciamento analizza i dati relativi ai patrimoni dei clienti selezionati e valuta lo
scostamento tra il portafoglio attuale e il Modello di Investimento prescelto e propone automaticamente
gli ordini di acquisto e vendita che permettono di allineare ogni portafoglio con il modello di riferimento.
Il gestore, prima di confermare gli ordini e immetterli nel flusso standard di JBank, può eventualmente
modificarli.
Altra procedura presente in JPM è la gestione di ordini multipli/Switch. Questa funzione permette di
generare automaticamente ordini in funzione di filtri e regole, realizzare l'inserimento degli ordini, il
controllo dell'avanzamento e la verifica degli eseguiti.
L'applicazione per ordini multipli permette di selezionare le posizioni da trattare mediante filtri dinamici e
di caricarle all'interno di una lista. La lista può essere creata solo con finalità di analisi, oppure può essere
utilizzata per avviare successivamente ordini di vendita ed eventuali ordini di acquisto sostitutivi (Switch).
Una volta creata la lista e associati i clienti e le regole di selezione e/o vendita ed eventualmente di
acquisto, in funzione delle regole stabilite, l'applicazione seleziona i clienti e le posizioni e costruisce la lista
delle relative proposte di vendita e di acquisto.
Solo alla conferma finale gli ordini verranno immessi nella procedura ordini di borsa. Gli ordini così emessi
saranno raggruppati logicamente con un “numero di lista di lavorazione” in modo da rispettare la
necessaria sequenza di rilascio; gli ordini di acquisto non saranno gestibili dal dealer fino quando non sono
trattati tutti gli ordini di vendita di quella lista/cliente.
Infine con JPM è anche possibile gestire le operazioni di Giroconto e di Copertura su Divise.
Queste procedure consentono di generare automaticamente delle operazioni di cambio (spot o a termine)
con la finalità di compensare conti negativi, di trasferire liquidità da conti positivi e di effettuare la
copertura degli investimenti effettuati in divise differenti rispetto alla divisa di riferimento del cliente.
Ogni procedura di JPM può essere anche lanciata come simulazione con la finalità di analisi, in modo di
consentire al gestore di analizzare il possibile impatto di nuovi investimenti e operazioni finanziarie.
Inoltre il modulo prevede uno strumento d’interrogazione ed estrazione dati per supportare le attività di
gestione patrimoniale.
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13. Gestione Crediti
Il sottosistema permette di eseguire le attività relative alla concessione e al controllo dei crediti. In
particolare è possibile adempiere all’allestimento del regolamento interno e a quanto indicato negli art. 18,
21 e altri della Legge Bancaria che indicano il comportamento da tenere nel controllo delle posizioni dei
debitori.
In dettaglio il sottosistema comprende:
Dati di base e tabelle
Anagrafico crediti
Anagrafico relazioni di garanzia
Anagrafico multi relazioni
Tabella tipologia crediti
Tabella regolamento interno
Tabella codici di copertura
Liste e interrogazioni
Lista scadenze contratti
Stampa relazioni di garanzia
Stampa relazioni tra clienti
Lista controllo crediti
Lista dettaglio crediti
Stampa controllo posizioni banche
Inchiesta controllo crediti
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14. Crediti Documentari
Il sottosistema comprende la gestione di crediti documentari, con la relativa gestione degli eventi.
Permette di gestire le lettere di credito import ed export, gli incassi documentari in entrata e uscita.
In dettaglio il sottosistema comprende:
Tabella degli eventi
Tabella dei testi standard
Tabella dei tipi di credito documentario
Tabella dei messaggi Swift
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15. Garanzie
Questo modulo comprende la gestione delle garanzie/fideiussioni emesse e ricevute con il calcolo delle
commissioni applicate al cliente e il calcolo del relativo impegno nella posizione del cliente.
In dettaglio il sottosistema comprende:
Tabella tipo garanzie
Gestione delle garanzie
Scadenziari
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16. Modulo Antiriciclaggio
Il sottosistema comprende la suddivisione della clientela per categorie di rischio, l’iter autorizzativo di
apertura delle relazioni dei clienti, fino a 5 istanze con la gestione totalmente informatizzata, la gestione
delle operazioni definite a rischio e il loro controllo totalmente informatizzato nel completo rispetto della
normativa esistente.
In dettaglio il sottosistema comprende:
Tabelle criteri di rischio
Gestione dei rischi
Classificazione della clientela
Controllo delle operazioni
Diverse liste
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17. Amministrazione Utenti, Riservatezza, Gestione Sistema
L’amministrazione dei profili permette di gestire le attività legate alla sicurezza e alla cura del sistema.
Si ha la possibilità di definire un utente sul sistema, di scegliere quali programmi potrà attivare e attraverso
quali menù accedervi.
Un utente viene associato a un sistema informativo che consiste in un insieme di librerie nelle quali sono
contenuti gli archivi utilizzati dai programmi. Questo permette la creazione di ambienti di test senza la
replica di copie di programma sul sistema.
Sono previste anche delle funzioni per il controllo della versione dei programmi.
Con l’amministrazione del sistema è possibile eseguire i normali lavori dell’operatore di sistema senza
dover accedere a menù di sistema o dover conoscere i comandi OS/400.
Il salvataggio dei dati, il ripristino degli stessi, la programmazione dei lavori notturni (scheduler), la
visualizzazione e stampa del log di sistema, la stampa del log utenti sono alcune delle funzioni disponibili.
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18. Moduli Aggiuntivi
Stampe grafiche
Documenti da firmare
Circolari
Indicizzazione stampe ed estrazione per gestori esterni
Scansione stampe passive
Gestione KIID
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