FOGLIO INFORMATIVO Aggiornato al 01/01/2016 Conto Corrente ZEROPERTE Conto corrente destinato ai seguenti profili di cliente tipo: Giovani, Famiglie con operatività bassa, famiglie con operatività media, famiglie con operatività elevata, pensionati con operatività bassa, pensionati con operatività media. INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Iscrizione in albi e/o registri Indirizzo della sede legale Numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la conclusione del contratto Numero di fax Sito internet Indirizzo di posta elettronica Credito Emiliano SpA Iscritta all’Albo delle Banche (n.5350) e all’Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d’Italia (n. 20010) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Via Emilia S. Pietro, 4 - 42121 - Reggio Emilia Tel.:+39 800 27.33.36 Fax:+39 0522 433969 www.credem.it [email protected] Riservato all’offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l’offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente) Nome e Cognome ………………………………………………. Indirizzo (via, CAP, Località) ………………………………………………. Tel ………………………………………………. Email ………………………………………………. Qualifica ………………………………………………. Iscritto all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. …………… del ……………………… COS'E' IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito www.credem.it e presso tutte le filiali della banca. Il conto "ZEROPERTE" è un conto corrente promozionale per 24 mesi riservato ai nuovi correntisti privati Credem che lo utilizzano per scopi estranei all'attività professionale o imprenditoriale. L'offerta è valida fino al 30/06/2016. Trascorsi 24 mesi dall'apertura del conto "ZEROPERTE", alcune condizioni economiche saranno modificate, così come di seguito specificato nella sezione "Condizioni successive al periodo promozionale". Pag. n. 1 Aggiornato al 01/01/2016 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL CONTO CORRENTE ZEROPERTE - Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo - giovani - famiglie con operativita' bassa - famiglie con operativita' media - famiglie con operativita' elevata - pensionati con operativita' bassa - pensionati con operativita' media (164) (201) (228) (253) (124) (189) Sportello EUR 22,30 EUR 13,13 EUR 24,79 EUR 28,38 EUR 11,95 EUR 25,97 Online EUR EUR EUR EUR EUR EUR 10,40 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Oltre a questi costi, vanno considerati l’imposta di bollo di € 34,20 annui, obbligatoria per legge, secondo modalità e condizioni dalla stessa definite, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it. COS’E’ L’AFFIDAMENTO IN CONTO CORRENTE L'affidamento in conto corrente è un'operazione con la quale la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro. Il cliente ha la facoltà di addebitare il conto corrente fino alla cifra concordata quindi oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l'emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO Ipotesi Si assume un affidamento di 1.500 euro utilizzato per intero al momento della conclusione del contratto e riferito ad una durata pari a 3 mesi. Il TAEG comprende il TAN (*), la commissione di disponibilita' fondi (ove contrattualmente prevista) e i costi per operazione legati al prelievo ed al rimborso del credito (ove contrattualmente previsti). TAEG 16,705 % (*) il Tasso Annuo Nominale considerato e' pari a quello indicato nella sezione "FIDI E SCONFINAMENTI" Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre condizioni economiche" e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto Pag. n. 2 Aggiornato al 01/01/2016 Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre condizioni economiche". VOCI DI COSTO SPESE FISSE GESTIONE LIQUIDITA' - SPESE PER L'APERTURA DEL CONTO (applicabile solo in caso di variazione della tipologia del conto corrente) decorrenza EUR 0,00 - canone mensile EUR 5,00 Per i primi 24 mesi dalla data di attivazione del conto il canone viene completamente rimborsato. - spese trimestrali per conteggio interessi e competenze EUR 0,00 SERVIZI DI PAGAMENTO - canone annuo carta di debito CREDEMCARD con microchip (circuito nazionale BANCOMAT PagoBANCOMAT circuito internazionale Maestro)- primo anno EUR 0,00 - canone annuo carta di debito CREDEMCARD con microchip (circuito nazionale BANCOMAT PagoBANCOMAT circuito internazionale Maestro)- anni successivi EUR 0,00 - canone mensile non applicato carta di debito CREDEMCARD con microchip (circuito nazionale BANCOMAT PagoBANCOMAT, circuito internazionale Maestro) CARTA DI CREDITO EGO CLASSIC VISA - canone primo anno - canone anni successivi CARTA DI CREDITO EGO CLASSIC MASTERCARD - canone primo anno - canone anni successivi HOME BANKING - canone per internet banking - canone mensile per Phone Banking EUR 0,00 EUR 31,50 oppure gratuita se speso superiore a 3.000 euro nei 12 mesi precedenti la scadenza della quota EUR 0,00 EUR 31,50 oppure gratuita se speso superiore a 3.000 euro nei 12 mesi precedenti la scadenza della quota EUR 0,00 EUR 0,00 VOCI DI COSTO SPESE VARIABILI GESTIONE LIQUIDITA' - spesa tenuta conto fissa RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI PERIODICHE - per estratto conto su supporto cartaceo - per estratto conto su supporto elettronico (MYBOX) - per Documento di Sintesi periodico su supporto cartaceo - per Documento di Sintesi periodico su supporto elettronico (MYBOX) - per informativa su operazioni di pagamento su supporto cartaceo presso il domicilio Pag. n. 3 decorrenza EUR 0,00 (*) EUR 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR 1,00 Aggiornato al 01/01/2016 - per informativa su operazioni di pagamento su supporto elettronico (MYBOX) o supporto cartaceo reperibile presso la dipendenza EUR 0,00 - movimentazione di periodo richiesta in filiale EUR 0,59 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 SERVIZI DI - prelievo - prelievo - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico PAGAMENTO in Euro su impianti ATM Credem esente in Euro su altra banca Italia ed estero EUR 0,00 SEPA allo sportello su dipendenze CREDEM SEPA allo sportello su altri Istituti SEPA tramite Internet Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Internet Banking su altri Istituti SEPA tramite Phone Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Phone Banking su altri Istituti SERVIZIO SDD (SEPA DIRECT DEBIT + ADDEBITO DIRETTO) Commissione pagamento - SDD/RID preautorizzati - SDD/RID Societa' Gruppo Credem - SDD/RID Aziende Petrolifere - SDD/RID Carta di Credito - SDD/RID Carta Ego - SDD per riscossione tributi - F23/F24 - recupero spese postali EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR 1,00 3,00 0,00 0,00 1,00 1,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,65 VOCI DI COSTO INTERESSI SOMME DEPOSITATE INTERESSI CREDITORI - tasso a credito tipo giacenza: decorrenza t.n. 0,0000 % scaglioni di giacenza media VOCI DI COSTO FIDI E SCONFINAMENTI INTERESSI DEBITORI - tasso debitore sulle somme utilizzate t.n. 13,7500% - tasso sconfinamento e mora t.n. 13,7500% Tipo applicazione tasso sconfinamento e mora: applicazione a fasce decorrenza COMMISSIONE DI DISPONIBILITA' FONDI La commissione si applica solo in presenza di affidamento sul conto in misura proporzionale all'importo e alla durata del fido concesso. La commissione si applica indipendentemente dall'effettivo utilizzo. - aliquota trimestrale per accordati ordinari 0,5000 % COMMISSIONE DI ISTRUTTORIA VELOCE MODALITA' DI APPLICAZIONE - ESENZIONI La commissione di istruttoria veloce e' applicata a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l'ammontare di uno sconfinamento esistente. Tale commissione e' calcolata sul saldo disponibile di fine giornata, nell'ammontare e con le franchigie sotto indicate nella relativa sezione, fatte salve le esenzioni di legge di seguito riportate. La commissione di istruttoria veloce non e' dovuta quando il cliente riveste la qualifica di consumatore e ricorrono entrambi i seguenti presupposti: i) per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo, anche se derivante da piu' addebiti, e' inferiore o pari a 500,00 (cinquecento) euro; per gli utilizzi extra fido, l'ammontare complessivo di questi ultimi, anche se derivante da piu' addebiti, e' Pag. n. 4 Aggiornato al 01/01/2016 inferiore o pari a 500,00 (cinquecento) euro ii) lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 (sette) giorni consecutivi. Il consumatore beneficia di questa esclusione per un massimo di una volta a trimestre. Fermo restando quanto sopra, la liquidazione della commissione di istruttoria veloce avverra' con la stessa periodicita' della liquidazione interessi. COMMISSIONE DI ISTRUTTORIA VELOCE - importo della commissione - franchigia per sconfinamento - franchigia per incremento di sconfinamento - importo massimo applicabile trimestralmente EUR EUR EUR EUR 35,00 100,00 100,00 350,00 VOCI DI COSTO DISPONIBILITA' SOMME VERSATE decorrenza - contanti assegni circolari stessa banca assegni bancari stessa filiale assegni bancari altra filiale assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia - assegni bancari altri istituti - vaglia e assegni postali data del versamento gg 04 lav. data del versamento gg 04 lav. gg gg gg 04 lav. 04 lav. 04 lav. Il "Tasso Effettivo Globale Medio" (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze ai sensi dell'art. 2 della legge 108/96 (legge sull'usura) relativo alla categoria <<Aperture di credito in conto corrente>> può essere consultato in filiale nell'apposito Avviso e sul sito internet della banca www.credem.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA' ALTRO periodicità liquidazione interesse trimestrale - divisore anno civile INTERESSI CREDITORI da EUR 0,00 a EUR 5.000,00 t.c. 0,0000 % oltre t.c. 0,0000 % tasso debitore sulle somme utilizzate t.c. 14,4754% INTERESSI DEBITORI tasso sconfinamento e mora t.c. 14,4754% - costo carnet assegni - bolli su singolo assegno libero (carnet da nr. 5 assegni) D.Lgs. 231/2007 richiesti in forma libera - commissione su prelievi sino a Euro 500 effettuati allo sportello senza assegni - commissione per variazione intestazione c/c - recupero dell'imposta di bollo, relativa agli estratti conto ed agli assegni bancari/circolari richiesti in forma libera EUR 0,00 Pag. n. 5 EUR 1,50 EUR 2,92 EUR 11,00 nella misura prevista dalla legge Aggiornato al 01/01/2016 CONDIZIONI SUCCESSIVE AL PERIODO PROMOZIONALE decorrenza Le ricordiamo che, trascorsi 24 mesi dalla sottoscrizione del conto corrente "ZEROPERTE", al suo rapporto contrattuale saranno applicate le seguenti modifiche, rimanendo invariate le restanti condizioni economiche. CONTO CORRENTE CANONE - importo mensile decorrenza EUR 5,00 Il canone verra' rimborsato qualora - al momento dell'addebito del canone in conto corrente risultino sottoscritti, da parte di uno o piu' degli intestatari del medesimo conto corrente, almeno tre (3) distinti prodotti/servizi Credem, fra quelli sotto indicati: - accredito stipendio/pensione; - carta di credito Ego Classic; - carta di debito CredemCard; - investimento in titoli amministrati (tutti); - investimento in fondi comuni o sicav (tutti); - investimento in gestioni patrimoniali (tutte); - sottoscrizione polizze assicurative ramo vita; - sottoscrizione polizze assicurative ramo danni; - sottoscrizione sottoconto tecnico; - sottoscrizione obbligazioni emesse dalla banca; - sottoscrizione prestiti personali; - sottoscrizione di mutuo; - domiciliazione utenze (Enel, servizio telefonico, gas, acqua). RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI PERIODICHE (*): - per estratto conto su supporto cartaceo EUR 0,60 - per Documento di Sintesi periodico su supporto cartaceo EUR 0,67 SERVIZI DI - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico PAGAMENTO SEPA allo sportello su dipendenze CREDEM SEPA allo sportello su altri Istituti SEPA tramite Internet Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Internet Banking su altri Istituti SEPA tramite Phone Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Phone Banking su altri Istituti ALTRO - costo carnet assegni EUR 3,41 BONIFICI SEPA IN USCITA - CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO Commissioni e spese - su dipendenze CREDEM EUR 1,89 - su altri Istituti EUR 3,52 - girofondi EUR 3,52 BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti - girofondi EUR 0,58 EUR 0,58 EUR 0,58 BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti EUR 1,24 EUR 1,24 Pag. n. 6 EUR EUR EUR EUR EUR EUR 1,89 3,52 0,58 0,58 1,24 1,24 Aggiornato al 01/01/2016 CARTA DI DEBITO CREDEMCARD ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE - prelievo in Euro su altra banca Italia ed estero EUR 1,90 di cui le prime 24 gratuite (*) l'importo ricomprende solo i costi effettivamente sostenuti da parte della Banca e direttamente connessi all'invio di tali comunicazioni (cfr. nuove Istruzioni di Vigilanza del 29 luglio 2009 "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari"). Qualora dovessero intervenire precisazioni o interpretazioni tese a chiarire che tale voce ricomprende ulteriori costi sopportati dalla Banca quali quelli di produzione o elaborazione di detti documenti, la Banca si riserva fin d'ora la facolta' di adeguarvisi fermo restando il diritto di recesso da parte del Cliente ai sensi dell'art. 118 T.U.B. - Tipo applicazione tasso sconfinamento e mora: applicazione a fasce Si applica sull'ammontare e per la durata dello sconfinamento in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Non si applica se lo sconfinamento e' solo sul saldo per valuta - t.c.: tasso capitalizzato su base annua. (Per i tassi indicizzati, la valorizzazione del tasso e' effettuata utilizzando il dato storico in essere alla data di produzione del documento) - t.n.: tasso annuo nominale. Pag. n. 7 Aggiornato al 01/01/2016 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto 1. Il cliente può recedere dal contratto in qualunque momento senza penalità e senza spese di chiusura. Il Contratto si intende concluso a tempo indeterminato. 2. Fatto salvo quanto diversamente previsto dalle Norme Speciali, è facoltà di ciascuna delle Parti di recedere dal Contratto o da uno o più Servizi in esso compresi, in assenza di un giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni. Il recesso deve comunicarsi tramite sottoscrizione di apposito modulo della banca consegnato in filiale o tramite raccomandata a.r. ed è efficace, ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli artt. 1334 e 1335 C.c., dal momento in cui perviene a conoscenza del destinatario. 3. La Banca avrà facoltà di recedere dal Contratto o, salvo diversa specifica disposizione, da uno o più Servizi in esso compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi, con effetto immediato, dandone comunicazione al Cliente qualora: a) si sia verificata una delle ipotesi di cui all'art. 1186 cod. civ., anche senza pronuncia giudiziale di insolvenza; b) nei confronti del Cliente sia stata depositata istanza di fallimento o iniziata altra procedura concorsuale avente analogo effetto; c) il Cliente diverso dalla persona fisica sia stato posto in liquidazione o si sia verificata una causa di scioglimento; d) il Cliente abbia operato cessioni di beni ai creditori o abbia proposto ai creditori altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria, in generale o per una significativa parte dei crediti; e) siano stati levati protesti nei confronti del Cliente; f) qualora la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da quella esposta al momento di sottoscrizione del Contratto; g) qualora si sia verificata la sussistenza di elementi sintomatici dell'insolvenza o di altra situazione di crisi economico-patrimoniale-finanziaria; h) qualora si siano verificati eventi tali da incidere sostanzialmente, in senso pregiudizievole alla Banca, sulla situazione patrimoniale e/o economica e/o finanziaria del Cliente; i) in caso di diminuzione della garanzia patrimoniale generica del Cliente o dei garanti e/o del valore delle garanzie reali; j) nei casi di cessazione dell'attività, o di trasformazione o fusione/scissione del Cliente persona giuridica; k) l'introduzione di nuove norme di legge e/o disposizioni amministrative o regolamentari che rendano impraticabile e/o impossibile e/o eccessivamente oneroso il mantenimento di uno o più Servizi o delle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi; l) nei casi di cessazione di uno o più Servizi o operazioni afferenti uno o più dei medesimi Servizi; m) nei casi di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori costituiti in garanzia a favore della Banca. 4. La Banca avrà facoltà di avvalersi della risoluzione di diritto del Contratto o di ciascuno dei Servizi in esso compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi a norma dell'art. 1456 cod. civ., nei seguenti casi: a) il Cliente non provveda a versare quanto dovuto in base al Contratto o ai singoli Servizi, o a dare dimostrazione dell'effettivo ordine di versamento, accettato ed eseguito dall'intermediario all'uopo incaricato, entro un giorno lavorativo dalla richiesta della Banca; b) il Cliente non provveda a consegnare tempestivamente, e comunque in osservanza di quanto previsto dal calendario del mercato in cui viene eseguita l'operazione, gli strumenti finanziari che siano eventualmente necessari al regolamento delle operazioni; c) il Cliente non provveda ad integrare il saldo debitore del conto corrente entro il terzo giorno lavorativo successivo alla richiesta della Banca o il diverso termine indicatogli; d) il Cliente non provveda al rimborso di tutte le spese ed oneri anche fiscali. Pag. n. 8 Aggiornato al 01/01/2016 La risoluzione si verificherà, senza necessità di pronuncia giudiziale, nel momento in cui la Banca comunicherà al Cliente mediante lettera raccomandata a.r. l'intenzione di avvalersi della presente clausola. 5. Nel caso in cui si avvalga delle facoltà di cui al precedente comma la Banca potrà, a propria discrezione, intraprendere una o più delle seguenti azioni, dandone comunicazione al Cliente: a) effettuare la chiusura anticipata delle posizioni aperte del Cliente, eseguendo operazioni di segno opposto a quelle dei contratti in essere del Cliente; b) acquistare o vendere per conto del Cliente gli eventuali strumenti finanziari sottostanti i contratti in essere; c) dare avvio alle operazioni di chiusura dei contratti in essere del Cliente mediante la consegna degli eventuali strumenti finanziari sottostanti, oppure mediante il regolamento per contanti; d) compensare qualsiasi somma del Cliente di cui la Banca sia comunque in possesso, incluse le somme originariamente versate a titolo di margine, e successivamente liberatesi in dipendenza della chiusura anticipata delle operazioni. In ogni caso, il mancato o ritardato esercizio da parte della Banca dei diritti di cui sopra non potrà essere considerato come rinuncia agli stessi. Quanto precede lascia, altresì, salvo ed impregiudicato il diritto della Banca al risarcimento del danno 6. Le facoltà di cui sopra potranno essere esercitate, di volta in volta, con riferimento al solo Contratto o, salvo diversa specifica disposizione, ad uno o più Servizi in esso compresi. I diritti e le facoltà previsti dalle disposizioni che precedono si aggiungono e non sostituiscono né escludono qualsiasi altro diritto o rimedio apprestato dalla legge. 7. Lo scioglimento del Servizio di conto corrente di corrispondenza determinerà automaticamente lo scioglimento dei Servizi connessi al conto corrente (compreso anche il servizio di Credem.it). Restano impregiudicati gli eventuali ordini impartiti dal Cliente anteriormente alla ricezione della comunicazione di recesso e non espressamente da quest'ultimo revocati in tempo utile. 8. Dal momento della ricezione della comunicazione dell'intenzione di avvalersi della risoluzione dell'intero Contratto o di uno o più degli specifici Servizi, ai sensi del precedente comma 4, ovvero una volta trascorso il termine di preavviso a far data dal momento della ricezione della comunicazione di recesso dall'intero Contratto o da uno o più degli specifici Servizi, il Cliente non potrà più usufruire degli stessi e dovrà restituire alla Banca, salvo quanto ulteriormente disposto nelle Norme speciali, i relativi strumenti di legittimazione all'uso dei Servizi (carte, eventuali dispositivi elettronici, assegni non utilizzati, ecc.). 9. In ogni caso il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla abusiva prosecuzione dell'uso dei Servizi previsti sino alla avvenuta restituzione degli strumenti di legittimazione ad essi connessi. 10. In caso di cessazione degli effetti del Contratto, la Banca provvede a mettere a disposizione del Cliente, previo soddisfacimento da parte della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate, spese e oneri sostenuti, presso l'intermediario indicato dal Cliente, gli strumenti finanziari in proprio possesso, salva la conclusione delle eventuali operazioni in corso. Le disponibilità liquide esistenti alla data di estinzione del Contratto saranno messe a disposizione del Cliente sul conto corrente, previo soddisfacimento della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate, spese e oneri sostenuti. Tempi massimi di chiusura rapporto I tempi massimi di chiusura del contratto di conto corrente sono 15 giorni (che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto. Es. La restituzione delle materialità (carte di credito, carte di debito, assegni). Sono escluse le estinzioni per successione). Pag. n. 9 Reclami Aggiornato al 01/01/2016 I reclami vanno inviati per lettera raccomandata A/R all’Ufficio Relazioni Clientela (REC), Via Emilia S. Pietro n. 4, 42121 Reggio Emilia (RE), per via telematica alla casella email [email protected] via fax al n.0522 407507 o attraverso il sito internet della Banca (www.credem.it). La Banca risponde entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo. Ai sensi del decreto legislativo 28/2010 il Cliente che intende esercitare un’azione individuale davanti all’Autorità Giudiziaria è obbligato a esperire il procedimento di mediazione o il procedimento di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela di cui all’art. 128 bis TUB. L’esperimento di tale procedimento è condizione di procedibilità della domanda giudiziale. A tale fine, le parti concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente contratto: all’Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; all'Arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo “ABF”) - istituito ai sensi dell’art. 128-bis del TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L’ABF può essere adito per l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, la competenza dell’ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro 100.000,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca. Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d’Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l’intervento dell’Istituto con riguardo a questioni insorte nell’ambito del rapporto contrattuale. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell’art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l’autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore. Pag. n. 10 Aggiornato al 01/01/2016 LEGENDA Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Commissione istruttoria veloce (CIV) Commissione per svolgere l’istruttoria veloce quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione di Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione disponibilità fondi del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% (Commissione per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. onnicomprensiva) Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di assenza di fido e pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. sconfinamento Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest'ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Pag. n. 11 Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO Servizi accessori al Conto Corrente ZEROPERTE INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Iscrizione in albi e/o registri indirizzo della sede legale: numero di telefono degli uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la conclusione del contratto numero di fax sito internet: indirizzo di posta elettronica Credito Emiliano SpA Iscritta all’Albo delle Banche (n.5350) e all’Albo dei Gruppi bancari tenuti dalla Banca d’Italia (n. 20010) - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Via Emilia S. Pietro, 4 - 42121 - Reggio Emilia Tel.:+39 800 27.33.36 Fax:+39 0522 433969 www.credem.it [email protected] Riservato all’offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l’offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente) Nome e Cognome ………………………………………………. Indirizzo (via, CAP, Località) ………………………………………………. Tel ………………………………………………. Email ………………………………………………. Qualifica ………………………………………………. Iscritto all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. …………… del ……………………… Il Fascicolo contiene le condizioni dei servizi accessori venduti in abbinamento al conto corrente ZEROPERTE e la cui applicazione delle relative condizioni è subordinata all’acquisto del tipo conto indicato. La Banca offre al Cliente tali servizi in modo continuativo e/o su richiesta del Cliente stesso, con regolamento diretto sul conto corrente. Il Cliente può richiedere direttamente alla Banca i seguenti servizi e/o pagamenti: Pag. n. 1 Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO CREDEMCARD CON MICROCHIP CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Credemcard è una carta di debito aderente ai circuiti nazionali interbancari di prelievo (BANCOMAT®) e di pagamento (PagoBANCOMAT®), ai circuiti di prelievo e pagamento internazionali Cirrus e Maestro, nonché al circuito FastPay per il pagamento dei pedaggi autostradali. Mediante l'utilizzo di un codice personale segreto (PIN) consente di: • prelevare contante in Italia presso tutti gli impianti ATM e all'estero presso gli impianti che espongono i marchi Cirrus e/o Maestro; • pagare gli acquisti in Italia e all'estero presso gli esercizi commerciali che espongono i marchi PagoBANCOMAT® e/o Maestro Il pagamento dei pedaggi autostradali viene effettuato senza l'utilizzo del PIN. La compresenza sia del microchip che della banda magnetica garantisce a Credemcard il rispetto della normativa SEPA. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi è necessario tenere presenti: • utilizzo fraudolento da parte di terzi della carta e del PIN in caso di furto/smarrimento; necessaria quindi la massima attenzione e riservatezza nella custodia e nell'utilizzo di carta e PIN. In caso di furto/smarrimento il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della carta • nel caso di utilizzo irregolare della carta da parte del titolare e di conseguente revoca da parte dell'emittente, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d'allarme interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE - prelievo in Euro su impianti ATM Credem - prelievo in Euro su altra banca Italia ed estero . numero operazioni annue esenti - prelievo in divise diverse dall'euro - blocco carta da numero verde esente EUR 0,00 Num.0 EUR 3,50 EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*): - supporto cartaceo EUR 0,67 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE: - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 COSTO RIGA DI ADDEBITO SU C/C - prelievi (BANCOMAT, Maestro) e pedaggi autostradali (FastPay) - pagamenti (PagoBANCOMAT, Maestro) Pag. n. cfr. spesa tenuta conto del c/c di addebito EUR 0,00 Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO CARTA DI CREDITO EGO CLASSIC VISA e MASTERCARD CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI CARTA DI CREDITO – CARTA EGO Carta Ego è uno strumento di pagamento che consente al titolare di beneficiare di una linea di credito mensile per: • acquistare beni e/o servizi fino ad un importo prestabilito dall'Emittente, presso gli esercizi convenzionati con il circuito internazionale Visa o Mastercard; • prelevare contanti presso gli sportelli automatici abilitati (ATM) e presso gli sportelli bancari autorizzati al servizio. E' facoltà dell'Emittente concedere linee di finanziamento aggiuntive alla linea di credito iniziale, rimborsabili attraverso un piano di rimborso programmato in rate di uguale importo comprensivo degli interessi e spese. Le linee aggiuntive, a discrezione dell'Emittente, possono essere rinnovate eventualmente ripristinabili. Le operazioni legate all'utilizzo della carta, nonché le relative spese e commissioni, sono riepilogate in un documento denominato "informativa su operazioni di pagamento", reso disponibile presso la filiale, su supporto elettronico (My Box) o inviato al domicilio del titolare con cadenza mensile. L'addebito dell'importo evidenziato nell'informativa su operazioni di pagamento avviene sul conto corrente indicato dal titolare. La carta consente, a scelta del cliente, il rimborso delle spese effettuate con modalità a saldo (rimborso in un'unica soluzione e senza interessi) o rateale (attraverso rate mensili di importo a scelta nel rispetto di un importo minimo o, nel caso di rateizzazione di singole operazioni tramite SMS, Prestincarta o Extended Line, con rate mensili di uguale importo comprensive di interessi e spese). In presenza di Carta Ego, con modalità di rimborso rateale, Credem offre al titolare della carta la facoltà di sottoscrivere Protezione Carta Ego, una polizza ad adesione facoltativa che garantisce: • nel caso di decesso per qualsiasi causa o invalidità totale permanente da infortunio e malattia, il pagamento di un importo pari al debito residuo esistente al momento del sinistro (max 25.000 Euro); • nel caso di inabilità totale temporanea da infortunio e malattia o ricovero in istituto di cura, il pagamento di un’indennità pari alle rate mensili che hanno scadenza durante il periodo di inabilità o ricovero. La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Esempio: Si riporta a titolo esemplificativo l'entità del premio massimo, relativo ad un debito residuo di 1.500,00€con durata 12 mesi, per la sottoscrizione della copertura assicurativa con capitale assicurato pari a 1.500,00€e durata pari a 12 mesi. L'importo del premio unico che il cliente dovrà sostenere al momento della sottoscrizione del contratto è di 3,00€. L'indicatore del costo totale credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative, è pari a 23,30%. Protezione Carta Ego è prodotto da Credemassicurazioni SpA, compagnia partecipata al 50% da Credito Emiliano SpA e per il restante 50% da Società Reale Mutua di Assicurazione, e Credemvita SpA, compagnia di assicurazione facente parte del Gruppo Credito Emiliano, interamente partecipata da Credito Emiliano SpA. Entrambe le Compagnie hanno sede e direzione a Reggio Emilia. Pag. n. 3 Aggiornato al 01/10/2015 Per tutti i dettagli riguardanti il prodotto ed in ogni caso prima della sottoscrizione leggere attentamente il fascicolo informativo disponibile presso le filiali Credem, sui siti www.credem.it, www.credemassicurazioni.it e www.credemvita.it. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: • la possibilità, per la banca, di variare in senso sfavorevole per il titolare le condizioni economiche (commissioni e spese del servizio); • la possibilità di variazione del tasso di cambio nel caso di utilizzi in valuta diversa dall'euro; • l'utilizzo fraudolento, da parte di terzi, della carta e del P.I.N. (Personal Indificator Number: codice di identificazione personale connesso al possesso di una carta), nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto, va osservata la massima attenzione nella custodia della carta e del P.I.N., nonché la massima riservatezza nell'uso del medesimo P.I.N.. Nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della carta, secondo le modalità contrattualmente previste. • l'utilizzo irregolare della carta da parte del titolare e la conseguente revoca, da parte dell'Emittente, dell'autorizzazione ad utilizzare la carta. In tal caso i dati relativi alla carta e le generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d'Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Carta di Credito: EGO Classic Visa SPESE FISSE (condizione massima applicabile) - canone primo anno - canone anni successivi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE - commissione di emissione Veste Grafica Ego Collection - modalita' di rimborso - chiusura estratto conto o scadenza rata - GG valuta per addebito E/C su conto corrente (dopo chiusura dell'estratto conto) - rata minima per carte rateali . linea di credito fino a 2.000 euro . linea di credito da 2.001 a 3.000 euro . linea di credito oltre 3.000 euro - decorrenza applicaz. interessi per utilizzi rat. - periodicità di liquidazione interessi - divisore - imposta di bollo su e/c superiore a euro 77,47 decorrenza EUR 0,00 EUR 31,50 oppure gratuita se speso superiore a 3.000 euro nei 12 mesi precedenti la scadenza della quota EUR 5,00 RATEALE/SALDO 15 DEL MESE/FINE MESE 10 gg cal. EUR 50,00 EUR 75,00 2,5% del debito residuo data contabilizzazione operazione mensile calcolo effettuato giornalmente moltiplicando il saldo debitore presente sulla carta per il tasso giornaliero per il numero effettivo dei giorni del mese di riferimento EUR 0,00 COPERTURE ASSICURATIVE - furto - protezione acquisti e prelievi contante EUR 0,00 (trattasi di servizio regolato da normativa ISVAP) - Protezione carta Ego 0,20 % (trattasi di servizio facoltativo, applicato sul debito residuo rateale e reg. da normativa ISVAP) - quota di premio retrocessa al proponente/intermediario 45,00% RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*): - supporto cartaceo EUR 0,67 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 Pag. n. 4 Aggiornato al 01/10/2015 RECUPERO SPESE PER INFORMATIVA SU OPERAZIONI DI PAGAMENTO - su supporto cartaceo presso il domicilio EUR 0,82 - su supporto elettronico (MYBOX) o su supporto cartaceo recuperabile presso la dipendenza EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE: - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE PER ACCREDITO DISPONIBILITA' CARTA SU C/C - minimo EUR 0,50 - massimo EUR 10,00 SPESE PER EMISSIONE DUPLICATI E RIFACIMENTI - a seguito di blocco per furto o smarrimento - a seguito di blocco per deterioramento o smagnetizzazione Spese invio comunicazione all'indirizzo del titolare e spese per ristampa e invio estratto conto - spese per ricerca comunicazioni non relative a contestazioni - spesa massima annua per ricerca comunicazioni non relative a contestazioni - recupero spese per estinzione anticipata di finanziamenti aggiuntivi, di rateizzazione di singole operazioni e di Prestincarta - recupero spese per trasferimento fondi ad altro titolare di carta Ego - spese amministrative per utilizzo superiore al massimale concesso sulla carta (calcolata sull'importo eccedente la linea di credito) EUR 15,00 EUR 0,00 EUR 2,50 EUR 15,00 EUR 50,00 EUR 0,00 EUR 0,50 1,00 % COMMISSIONE PER ACQUISTO CARBURANTE - VISA - per singola operazione oltre o uguale a 100 euro - per singola operazione oltre o uguale a 100 euro - se pagate in unica soluzione annua EUR 0,50 EUR 6,00 COMMISSIONE PER ANTICIPO CONTANTE - commissione - minimo 4,00 % EUR 2,50 31/12/10 ONERI DI NEGOZIAZIONE PER UTILIZZI IN VALUTA DI PAESI ESTERNI ALL'AREA EURO - paesi europei non UME 0,50 % - paesi extraeuropei 1,00 % - commissione per blocco carta - commissione per contante di emergenza (servizio erogato solo all'estero) - commissione per carta di rimpiazzo di emergenza (servizio erogato solo all'estero) - commissione per invio carta per corriere Pag. n. 5 EUR 0,00 EUR 20,00 EUR 20,00 EUR 20,00 Aggiornato al 01/10/2015 Carta di Credito: EGO Classic Mastercard SPESE FISSE (condizione massima applicabile) - canone primo anno - canone anni successivi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE - commissione di emissione Veste Grafica Ego Collection - modalita' di rimborso - chiusura estratto conto o scadenza rata - GG valuta per addebito E/C su conto corrente (dopo chiusura dell'estratto conto) - rata minima per carte rateali . linea di credito fino a 2.000 euro . linea di credito da 2.001 a 3.000 euro . linea di credito oltre 3.000 euro - decorrenza applicaz. interessi per utilizzi rat. - periodicità di liquidazione interessi - divisore - imposta di bollo su e/c superiore a euro 77,47 decorrenza EUR 0,00 EUR 31,50 oppure gratuita se speso superiore a 3.000 euro nei 12 mesi precedenti la scadenza della quota EUR 5,00 RATEALE/SALDO 15 DEL MESE/FINE MESE 10 gg cal. EUR 50,00 EUR 75,00 2,5% del debito residuo data contabilizzazione operazione mensile calcolo effettuato giornalmente moltiplicando il saldo debitore presente sulla carta per il tasso giornaliero per il numero effettivo dei giorni del mese di riferimento EUR 0,00 COPERTURE ASSICURATIVE - furto - protezione acquisti e prelievi contante EUR 0,00 (trattasi di servizio regolato da normativa ISVAP) - Protezione carta Ego (trattasi di servizio facoltativo, applicato sul debito residuo rateale e reg. da normativa ISVAP) - quota di premio retrocessa al proponente/intermediario 0,20 % 45,00% RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*): - supporto cartaceo EUR 0,67 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE PER INFORMATIVA SU OPERAZIONI DI PAGAMENTO - su supporto cartaceo presso il domicilio EUR 0,82 - su supporto elettronico (MYBOX) o su supporto cartaceo recuperabile presso la dipendenza EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE: - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE PER ACCREDITO DISPONIBILITA' CARTA SU C/C - minimo EUR 0,50 - massimo EUR 10,00 SPESE PER EMISSIONE DUPLICATI E RIFACIMENTI - a seguito di blocco per furto o smarrimento - a seguito di blocco per deterioramento o smagnetizzazione Spese invio comunicazione all'indirizzo del titolare e spese per ristampa e invio estratto conto - spese per ricerca comunicazioni non relative a contestazioni - spesa massima annua per ricerca comunicazioni non relative a contestazioni - recupero spese per estinzione anticipata di finanziamenti aggiuntivi, di rateizzazione di singole operazioni e di Prestincarta - recupero spese per trasferimento fondi ad altro titolare di carta Ego - spese amministrative per utilizzo superiore al massimale concesso sulla carta (calcolata sull'importo eccedente la linea di credito) Pag. n. 6 EUR 15,00 EUR 0,00 EUR 2,50 EUR 15,00 EUR 50,00 EUR 0,00 EUR 0,50 1,00 % Aggiornato al 01/10/2015 COMMISSIONE PER ACQUISTO CARBURANTE - MASTERCARD - per singola operazione - per singola operazione - se pagate in unica soluzione annua EUR 0,00 EUR 0,00 COMMISSIONE PER ANTICIPO CONTANTE - commissione - minimo 4,00 % EUR 2,50 31/12/10 ONERI DI NEGOZIAZIONE PER UTILIZZI IN VALUTA DI PAESI ESTERNI ALL'AREA EURO - paesi europei non UME 0,50 % - paesi extraeuropei 1,00 % - commissione per blocco carta - commissione per contante di emergenza (servizio erogato solo all'estero) - commissione per carta di rimpiazzo di emergenza (servizio erogato solo all'estero) - commissione per invio carta per corriere EUR 0,00 EUR 20,00 EUR 20,00 EUR 20,00 Il "Tasso Effettivo Globale Medio" (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze ai sensi dell'art. 2 della legge 108/96 (legge sull'usura) relativo alla categoria << Credito Revolving >> può essere consultato in filiale nell'apposito Avviso e sul sito internet della banca www.credem.it. Il "Tasso Effettivo Globale Medio" (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell'Economia e delle Finanze ai sensi dell'art. 2 della legge 108/96 (legge sull'usura) relativo alla categoria << Crediti Personali >> può essere consultato in filiale nell'apposito Avviso e sul sito internet della banca www.credem.it. Pag. n. 7 Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO STRUMENTI DI PAGAMENTO (ASSEGNI, BONIFICI, EFFETTI, ECC.) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI ASSEGNI - Emissioni di Assegni Bancari o Circolari della Banca a valere sulla provvista del conto corrente - Incasso diretto di assegni bancari o circolari della Banca, assegni bancari o circolari altri istituti, vaglia Banca d’Italia, vaglia ed assegni postali, con accredito sul conto corrente SERVIZIO SDD L'addebito diretto SEPA (o SDD), è lo domiciliazione (RID). Lo strumento è fondato su un accordo beneficiario (creditore), mediante il quale corrente per pagamenti ricorrenti (quali acquisto qualsiasi). strumento di pagamento europeo che sostituisce il servizio di (cosiddetto "mandato") concluso tra il pagatore (debitore) e il il primo autorizza il secondo a disporre addebiti sul proprio conto ad esempio le utenze) o singoli (es. fatture commerciali o un BONIFICI /SCT Con l’operazione di bonifico la Banca: - mette a disposizione sul conto corrente del cliente gli importi ricevuti a suo favore (bonifico in arrivo); - effettua, su ordine del cliente, un pagamento (singolo o multiplo) a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all’estero; Ordinante e beneficiario possono essere gli stessi, appartenere alla stessa banca o a banche diverse. Il Sepa Credit Transfer (SCT) è lo strumento di pagamento europeo che consente al cliente ordinante di disporre un pagamento non urgente, in euro, a favore di un beneficiario detentore di un conto corrente in area SEPA, presso un istituto di credito aderente al servizio. Il bonifico estero è un ordine di pagamento, in euro o in divisa estera, impartito dal cliente ad una dipendenza italiana di banca italiana o estera, a favore di un beneficiario correntista presso una banca estera o una dipendenza estera di banca italiana. Il bonifico è estero quando: - indipendentemente dalla divisa in cui è espresso, ordinante e beneficiario non risiedono all’interno dell’area SEPA; - è espresso in una divisa diversa dall’euro, anche se ordinante e beneficiario risiedono in Italia. Bonifico e Sepa Credit Transfer soddisfano le esigenze di pagamento della clientela privata, inoltre consentono il pagamento di fornitori e dipendenti, tramite l’esecuzione di ordini di pagamento multipli (bonifici ed assegni), rispondendo pertanto anche alle esigenze di pagamento tipiche della clientela aziende. Caratteristiche tecniche Per una corretta e puntuale esecuzione di bonifici e SCT, il cliente deve fornire al momento dell'ordine di pagamento tutte le informazioni di seguito riportate: • • • • • • Nome del Pagatore ordinante IBAN del conto corrente di addebito Divisa e importo dell'ordine di bonifico o di SCT Eventuali informazioni sul trasferimento IBAN del beneficiario oppure Coordinata internazionale del conto corrente di accredito Nome del beneficiario Pag. n. 8 Aggiornato al 01/10/2015 • Causale del pagamento • Eventuale data futura di esecuzione dell'ordine di pagamento e per SCT e bonifici esteri anche: BIC (Bank Identifier Code) della Banca del Beneficiario (dopo il 1° febbraio 2016, il BIC non sarà più obbligatorio per gli SCT) Modalità di addebito delle spese (OUR- SHARE- BEN). Per i SEPA Credit Transfer, l’unica modalità di addebito prevista è SHARE. Gli ordini di pagamento possono essere disposti dal cliente tramite i canali resi disponibili dalla Banca e devono essere ricevuti dalla stessa, in una giornata operativa, entro gli orari limite di seguito indicati: Bonifici SEPA — Consegna presso Dipendenze e Centri Imprese: entro l'orario di sportello per gli ordini singoli. Gli ordini multipli cartacei, benché disposti in giornata operativa ed entro l'orario di sportello, si considerano sempre ricevuti la giornata operativa successiva. — Call Center: entro le ore 20,00 — Internet Banking: entro le ore 20,00 — Corporate banking interbancario (CBI): entro le ore 14.00 — Fax (previa sottoscrizione di apposita manleva telefax): entro le 13,30. Bonifici ESTERI — Consegna presso Dipendenze e Centri Imprese: entro le ore 13.30 per gli ordini singoli. Gli ordini multipli cartacei, benché disposti in giornata operativa ed entro l'orario di sportello, si considerano sempre ricevuti la giornata operativa successiva. — Call Center: entro le ore 13,30 — Corporate banking interbancario (CBI): entro le ore 13.00 — Fax (previa sottoscrizione di apposita manleva telefax): entro le 13,30. Gli ordini disposti in giornate non operative, festive, semifestive oppure oltre gli orari limite indicati, si intendono ricevuti nella prima giornata operativa successiva. I supporti utilizzabili dal cliente per disporre ordini di pagamento sono i seguenti: - Cartaceo; - Magnetico; - Elettronico. Ordinariamente la data di ricezione dell'ordine coincide con la data in cui il cliente ha consegnato o inviato l'ordine di pagamento alla Banca, entro l'orario limite sopra indicato. A partire dalla data di ricezione dell'ordine inizia il processo di esecuzione dello stesso che termina con l'accredito dei fondi alla banca del beneficiario, nei tempi concordati con il cliente e comunque entro i termini massimi indicati nel presente Foglio Informativo. Condizioni indispensabili per l’esecuzione dell’ordine di pagamento sono: — Adeguata copertura finanziaria; — Comunicazione di tutte le informazioni relative al pagamento sopra riportate. Principali rischi • mancata esecuzione della disposizione data dal Cliente per fatti non imputabili alla Banca. • variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previste; • possibile restituzione del bonifico o ritardi nell’esecuzione dell’accredito al beneficiario a causa di disposizioni impartite in modo inesatto o incompleto; • possibilità di incorrere in vincoli normativi nazionali o internazionali. Pag. n. 9 Aggiornato al 01/10/2015 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE ASSEGNI Commissioni assegni impagati oltre le spese reclamate da terzi - assegni protestati 2,0000 % . con un minimo di EUR 20,66 . e un massimo di EUR 51,65 - assegni insoluti / irregolari EUR 16,53 - assegni richiamati EUR 16,53 - recupero commissioni assegni impagati check truncation EUR 12,40 - recupero spese per esito elettronico assegni EUR 12,40 - recupero costi trattamento su ritardati pagamenti (compresi assegni al protesto ritirati) EUR 50,00 - recupero spese per ammortamento assegni EUR 30,00 - commissione ritiro effetti EUR 7,23 l'ordine di ritiro deve essere impartito entro le ore 12,00 del secondo giorno lavorativo precedente la data di scadenza. - commissione per la negoziazione di assegni al dopo incasso EUR 15,00 - recupero spese invio preavviso di revoca autorizzazione emissione assegni EUR 18,00 decorrenza SERVIZIO SDD (SEPA DIRECT DEBIT + ADDEBITO DIRETTO) decorrenza Commissione pagamento - SDD/RID preautorizzati - SDD/RID Societa' Gruppo Credem - SDD/RID Aziende Petrolifere - SDD/RID Carta di Credito - SDD/RID Carta Ego - SDD per riscossione tributi - F23/F24 - recupero spese postali EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,65 BONIFICI decorrenza BONIFICI SEPA IN USCITA - CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO Commissioni e spese - su dipendenze CREDEM EUR 1,00 - su altri Istituti EUR 3,00 - girofondi EUR 3,00 - speciale (girofondi infragruppo) EUR 4,88 - prelievi e conferimenti relativi a Gestione Patrimoniale EUR 0,00 BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti - girofondi - giroconti (su dipendenze CREDEM) EUR EUR EUR EUR BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti - giroconti (su dipendenze CREDEM) EUR 1,00 EUR 1,00 EUR 0,00 BONIFICI SEPA IN ARRIVO - CON ACCREDITO Commissioni - per ogni bonifico SEPA ricevuto EUR 0,00 DIRITTI DI URGENZA - maggiorazione per bonifico urgente (%) Pag. n. 10 0,00 0,00 0,00 0,00 IN C/C 0,123 % su importo complessivo del bonifico Aggiornato al 01/10/2015 - maggiorazione per bonifico urgente: minimo - maggiorazione per bonifico urgente: massimo EUR 4,88 EUR 30,61 BONIFICI ESTERI IN USCITA (bonifici in euro verso Paesi extra SEPA; bonifici in divisa) Commissioni - per ogni bonifico allo sportello EUR 16,35 - per ogni bonifico telematico EUR 11,75 - commissione di intervento 0,2200 % - minimo EUR 1,70 - maggiorazione per bonifici in divisa EUR 9,37 maggiorazione per interventi straordinari EUR 6,27 - tasso di cambio bonifici in divisa in partenza - eventuali spese reclamate da banca tramite/banca del beneficiario cambio denaro Euro della banca al momento della negoziazione o della contabilizzazione spese reclamate BONIFICI ESTERI IN ARRIVO (bonifici in euro da Paesi extra SEPA; bonifici in divisa) Commissioni - per ogni bonifico ricevuto EUR 9,50 - commissione di intervento 0,2200 % - minimo EUR 1,70 - maggiorazione per bonifici in divisa EUR 9,37 spese per giro bonifici ad altre banche EUR 28,25 - tasso di cambio bonifici in divisa in arrivo cambio lettera Euro della banca al momento della negoziazione o della contabilizzazione BONIFICI E SCT NON TRATTABILI AUTOMATICAMENTE ( NON STP) - maggiorazione per ogni bonifico EUR 10,30 - spese per rifiuto di un ordine di pagamento EUR 5,00 - commissione per revoca di un ordine di pagamento EUR 5,00 - commissione per attivita' di recupero fondi per comunicazione IBAN inesatto EUR 15,00 ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO Commissioni e spese - Bonifico in partenza con allegati - Recupero spese per ogni allegato - commissione per ogni allegato voluto dal beneficiario su bonifici in arrivo Pag. n. 11 EUR 5,47 EUR 6,67 EUR 5,50 Aggiornato al 01/10/2015 VALUTE CONTO CORRENTE - versamento contanti - accrediti generici - addebiti generici - addebito assegni bancari CARTE DI DEBITO - su prelevamenti a mezzo sportello automatico (Italia / estero) - su pagamenti (PagoBANCOMAT, Maestro) - su pedaggi autostradali (FastPay) decorrenza data versamento gg 01 lav. data addebito data emissione data operazione data operazione media ponderata pedaggi del mese ASSEGNI - assegni circolari stessa banca - assegni circolari altri istituti/ vaglia Banca d'Italia - vaglia e assegni postali - assegni bancari altri istituti - assegni bancari stessa filiale - assegni bancari altra filiale gg 01 lav. gg 03 lav. gg 03 lav. data versamento gg 00 lav. EFFETTI - ricevute bancarie gg - effetti a vista - effetti a scadenza senza spese - effetti a scadenza con spese data arrivo gg 00 cal. gg 00 cal. data versamento 00 cal. BONIFICI BONIFICI E SEPA IN USCITA CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO Valuta di addebito data di esecuzione Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante): - su dipendenze CREDEM gg 00 lav. - giroconto interno gg 00 lav. - su altri Istituti gg 01 lav. - girofondi gg 01 lav. - speciale (girofondi infragruppo) gg 01 lav. - prelievi e conferimenti relativi a Gestione Patrimoniale gg 00 lav. - in favore di Euromobiliare SGR, Sicav per sottoscrizione Fondi/Sicav gg 00 lav. - con allegati su banche corrispondenti gg 04 lav. - con allegati su banche non corrispondenti gg 05 lav. BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING Valuta di addebito data di esecuzione Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante): - su dipendenze CREDEM gg 00 lav. - girofondi gg 01 lav. - su altri Istituti gg 01 lav. - giroconto interno gg 00 lav. BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING Valuta di addebito data di esecuzione Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante): - su dipendenze CREDEM gg 00 lav. - su altri Istituti gg 01 lav. - giroconto interno gg 00 lav. - valuta prelievi/conferimenti GPM gg 00 lav. BONIFICI SEPA IN ARRIVO - CON ACCREDITO IN C/C - accredito bonifico - accredito bonifico per stipendio Pag. n. 12 gg gg 0 0 lav. lav. Aggiornato al 01/10/2015 BONIFICI ESTERI IN USCITA Valuta di addebito data di esecuzione Valuta di accredito alla banca del beneficiario (dalla valuta di addebito all'ordinante): - bonifici allo sportello verso Paesi extra SEPA gg 04 lav. - bonifici telematici verso Paesi extra SEPA gg 03 lav. bonifici in divisa FOREX+ gg. 02 lav. BONIFICI ESTERI IN ARRIVO Valuta di accredito - bonifici in euro da Paesi extra SEPA bonifici in divisa giri ad altre banche in divisa gg 4 lav. FOREX+ gg. 02 lav. FOREX+ gg. 02 lav. UTENZE - giorni Valuta Addebiti Preautorizzati e SDD - giorni Valuta F23/F24 gg gg Pag. n. 13 00 cal. 00 cal. Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO INTERNET BANKING CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI INTERNET BANKING L'Internet Banking è il servizio di Credem.it che consente di accedere, attraverso una connessione Internet, ai propri rapporti bancari per consultarne l'aggiornamento in tempo reale e disporre le principali operazioni di pagamento sul conto corrente, ordini di compravendita di quote di fondi comuni Euromobiliare A.M. S.G.R. e di Sicav Euromobiliare International Fund Sicav. Nel servizio è compresa anche l'operatività di Trading Online, attraverso cui è possibile inoltrare ordini di compravendita sui mercati finanziari domestici ed esteri. La sicurezza e la riservatezza sono garantite dall'utilizzo dei più aggiornati livelli di protezione informatica e dall'utilizzo di codice utente, password di accesso segreta e Mr.Pin. Attivando l'opzione MyBOX è inoltre possibile ricevere in forma elettronica, con grande comodità e riservatezza, le comunicazioni contabili della banca. In presenza di una temporanea sospensione del servizio, l'operatività viene garantita dall'accesso al servizio di Banca Telefonica. Banca Telefonica è il servizio di Credem.it che consente di accedere, attraverso il telefono, ai propri conti bancari per consultarne l'aggiornamento in tempo reale e disporre le principali operazioni sul conto corrente, ordini di compravendita sui mercati finanziari domestici ed esteri, ordini di compravendita di quote di fondi comuni Euromobiliare A.M. S.G.R. e di Sicav Euromobiliare International Fund Sicav. E' possibile accedere al servizio di Internet Banking anche attraverso il sito mobile (https://m.credem.it/), per i titolari di smartphone, oppure attraverso l'applicazione dedicata scaricabile gratuitamente dall'APP Store, per i titolari di iPhone, iPad ed iPod Touch. Rischio tipico del servizio è l'utilizzo fraudolento da parte di terzi nel caso di smarrimento o sottrazione dei codici segreti / token Mr.Pin. E' necessario pertanto prestare la massima cura nella custodia e nel corretto utilizzo del codice e della password che costituiscono la chiave di collegamento nonché del generatore di password monouso (token). PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE CREDEM.IT decorrenza COMMISSIONI INTERNET BANKING - commissione pagamento MAV - commissione pagamento RAV - commissione pagamento Canone TV - commissione pagamento Bollo Auto - commissione pagamento CBILL BOLLETTINI POSTALI INTERNET BANKING - tassa di accettazione bollettini postali . da un minimo di . a un massimo di (tariffa fissata da Poste Italiane S.p.A.) - commissione per il pagamento di ogni bollettino EUR EUR EUR EUR EUR 0,00 1,00 2,50 1,87 1,50 EUR 1,00 EUR 1,70 EUR 1,50 RECUPERO SPESE DI INVIO PER DOCUMENTO DI SINTESI PERIODICO (*): - supporto cartaceo EUR 0,67 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 RECUPERO SPESE DI INVIO PER COMUNICAZIONI DI VARIAZIONE UNILATERALE: - supporto cartaceo EUR 0,00 - supporto elettronico (MYBOX) EUR 0,00 Pag. n. 14 Aggiornato al 01/10/2015 Ristampa documenti contabili con invio al domicilio EUR 4,00 SERVIZIO TRADING ON LINE - PROFILO BASIC - canone mensile aggiuntivo EUR 0,00 - pacchetto trader EUR 14,00 - pacchetto planner EUR 7,00 - pacchetto USA EUR 14,00 - pacchetto SBF EUR 20,00 I pacchetti informativi sono opzionali e attivabili on line o presso la filiale. SERVIZIO TRADING ON LINE - PROFILO ADVANCED - canone mensile aggiuntivo EUR 5,00 - pacchetto trader EUR 10,00 - pacchetto planner EUR 3,00 - pacchetto USA EUR 10,00 - pacchetto SBF EUR 16,00 I pacchetti informativi sono opzionali e attivabili on line o presso la filiale. ALERT SMS INTERNET - commissione per ogni messaggio inviato EUR 0,15 SERVIZIO DI INFORMATIVA COMMERCIALE SMS - commissione per ogni messaggio inviato EUR 0,00 MYBOX - canone annuale EUR 0,00 MR. PIN - contributo una tantum per attivazione (promozione) EUR 0,00 EUR 10,00 - onere a carico del comodatario per deterioramento, mancata riconsegna, smarrimento e sottrazione EUR 10,00 Pag. n. 15 (dal 01/01/2016) Aggiornato al 01/10/2015 FOGLIO INFORMATIVO Deposito Più Sezione integrativa del FI Sottoconto tecnico CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Deposito Più è il conto deposito di Credem sul quale il cliente può vincolare somme disponibili sul conto corrente a tassi prestabiliti. È un prodotto accessorio al conto corrente, pertanto per poter attivare gli ordini è necessario essere correntisti. La contrattualistica è contenuta nella documentazione standard che il cliente sottoscrive all’atto dell’apertura del conto corrente. decorrenza Tasso a credito del sottoconto/partita contabile: Pari a quello del conto corrente. Il cliente puo' ottenere tassi migliorativi rispetto a quello di conto corrente vincolando le somme per periodi predeterminati (c.d. Partita contabile). I tassi applicabili alla Partita contabile saranno quelli riportati nella Sezione Integrativa "Sottoconto tecnico" del Foglio Informativo in vigore al momento della sua costituzione Ritenuta fiscale recuperata nella misura tempo per tempo prevista dalla Legge SPESE DI APERTURA DI UNA PARTITA CONTABILE - presso dipendenza EUR 15,00 - tramite Internet Banking/Mobile EUR 5,00 Servizio al momento non disponibile. I clienti interessati potranno avvalersi del servizio di Phone Banking alle medesime condizioni previste per il servizio di Internet Banking - tramite Phone Banking EUR 15,00 SPESE AGGIUNTIVE DI ATTIVAZIONE (presenti soltanto all'apertura della prima partita contabile) - presso dipendenza EUR 10,00 - tramite Internet Banking/Mobile Servizio al momento non disponibile. - tramite Phone Banking Importo minimo partita contabile EUR 10,00 EUR 10,00 EUR 5.000,00 (salvo quanto diversamente previsto nella Sezione Integrativa "Sottoconto Tecnico" del Foglio Informativo) Modalita' di liquidazione interessi partita contabile vedasi quanto indicato nella Sezione Integrativa "Sottoconto tecnico" del Foglio Informativo tempo per tempo vigente PENALE PER SVINCOLO ANTICIPATO PARTITA CONTABILE (CALCOLATA SUI GIORNI EFFETTIVI DI VITA RESIDUA) - permillare sul capitale investito per ogni giorno effettivo di vita residua 0,033 per mille Nel caso di capitale sottoscritto pari a 100.000 EUR e di durata residua dell'investimento pari a 45 giorni, la penale sara' cosi' calcolata: (100.000 EUR x 0,033/1.000) x 45 = 148,5 EUR - importo minimo EUR 100,00 Penale per rinuncia prenotazione anticipata partita contabile EUR 100,00 Periodicita' rendicontazione partita contabile/i (estratto conto) pari a quella stabilita per la capitalizzazione degli interessi del conto corrente Tempi massimi estinzione partita 02 giorni lavorativi Svincolo anticipato: In caso di svincolo anticipato sara' riaccreditata sul Conto principale la somma depositata sul Sottoconto/Partita contabile, con valuta pari alla data di sottoscrizione/riconoscimento interessi della Partita contabile (le somme svincolate saranno quindi remunerate al tasso di interesse del Conto principale, ad eccezione dei periodi per i quali a tali somme vengono eventualmente riconosciuti interessi/cedole) Pag. n.16 Aggiornato al 01/10/2015 CONDIZIONI SUCCESSIVE AL PERIODO PROMOZIONALE decorrenza Le ricordiamo che, trascorsi mesi dalla sottoscrizione del conto corrente "=(523(57(", al presente rapporto contrattuale saranno applicate le seguenti modifiche, rimanendo invariate le restanti condizioni economiche. CARTA DI DEBITO CREDEMCARD - prelievo in Euro su altra banca Italia ed estero . numero operazioni annue esenti EUR 1,90 Num.24 BONIFICI SERVIZI DI - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico - Bonifico PAGAMENTO SEPA allo sportello su dipendenze CREDEM SEPA allo sportello su altri Istituti SEPA tramite Internet Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Internet Banking su altri Istituti SEPA tramite Phone Banking su dipendenze CREDEM SEPA tramite Phone Banking su altri Istituti ALTRO - costo carnet assegni EUR 3,41 BONIFICI SEPA IN USCITA - CON ADDEBITO IN C/C ALLO SPORTELLO Commissioni e spese - su dipendenze CREDEM EUR 1,89 - su altri Istituti EUR 3,52 - girofondi EUR 3,52 BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE INTERNET BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti - girofondi EUR 0,58 EUR 0,58 EUR 0,58 BONIFICI SEPA DISPOSTI TRAMITE PHONE BANKING Commissioni - su dipendenze CREDEM - su altri Istituti EUR 1,24 EUR 1,24 Pag. n. 17 EUR EUR EUR EUR EUR EUR 1,89 3,52 0,58 0,58 1,24 1,24 Aggiornato al 01/10/2015 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto 1. Il cliente può recedere dal contratto in qualunque momento senza penalità e senza spese di chiusura. Il Contratto si intende concluso a tempo indeterminato. 2. Fatto salvo quanto diversamente previsto dalle Norme Speciali, è facoltà di ciascuna delle Parti di recedere dal Contratto o da uno o più Servizi in esso compresi, in assenza di un giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni. Il recesso deve comunicarsi tramite sottoscrizione di apposito modulo della banca consegnato in filiale o tramite raccomandata a.r. ed è efficace, ai sensi e per gli effetti del combinato disposto degli artt. 1334 e 1335 C.c., dal momento in cui perviene a conoscenza del destinatario. 3. La Banca avrà facoltà di recedere dal Contratto o, salvo diversa specifica disposizione, da uno o più Servizi in esso compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi, con effetto immediato, dandone comunicazione al Cliente qualora: a) si sia verificata una delle ipotesi di cui all'art. 1186 cod. civ., anche senza pronuncia giudiziale di insolvenza; b) nei confronti del Cliente sia stata depositata istanza di fallimento o iniziata altra procedura concorsuale avente analogo effetto; c) il Cliente diverso dalla persona fisica sia stato posto in liquidazione o si sia verificata una causa di scioglimento; d) il Cliente abbia operato cessioni di beni ai creditori o abbia proposto ai creditori altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria, in generale o per una significativa parte dei crediti; e) siano stati levati protesti nei confronti del Cliente; f) qualora la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da quella esposta al momento di sottoscrizione del Contratto; g) qualora si sia verificata la sussistenza di elementi sintomatici dell'insolvenza o di altra situazione di crisi economico-patrimoniale-finanziaria; h) qualora si siano verificati eventi tali da incidere sostanzialmente, in senso pregiudizievole alla Banca, sulla situazione patrimoniale e/o economica e/o finanziaria del Cliente; i) in caso di diminuzione della garanzia patrimoniale generica del Cliente o dei garanti e/o del valore delle garanzie reali; j) nei casi di cessazione dell'attività, o di trasformazione o fusione/scissione del Cliente persona giuridica; k) l'introduzione di nuove norme di legge e/o disposizioni amministrative o regolamentari che rendano impraticabile e/o impossibile e/o eccessivamente oneroso il mantenimento di uno o più Servizi o delle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi; l) nei casi di cessazione di uno o più Servizi o operazioni afferenti uno o più dei medesimi Servizi; m) nei casi di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori costituiti in garanzia a favore della Banca. 4. La Banca avrà facoltà di avvalersi della risoluzione di diritto del Contratto o di ciascuno dei Servizi in esso compresi, così come dalle singole operazioni concluse ai sensi degli stessi a norma dell'art. 1456 cod. civ., nei seguenti casi: a) il Cliente non provveda a versare quanto dovuto in base al Contratto o ai singoli Servizi, o a dare dimostrazione dell'effettivo ordine di versamento, accettato ed eseguito dall'intermediario all'uopo incaricato, entro un giorno lavorativo dalla richiesta della Banca; b) il Cliente non provveda a consegnare tempestivamente, e comunque in osservanza di quanto previsto dal calendario del mercato in cui viene eseguita l'operazione, gli strumenti finanziari che siano eventualmente necessari al regolamento delle operazioni; c) il Cliente non provveda ad integrare il saldo debitore del conto corrente entro il terzo giorno lavorativo successivo alla richiesta della Banca o il diverso termine indicatogli; d) il Cliente non provveda al rimborso di tutte le spese ed oneri anche fiscali. Pag. n. 18 Aggiornato al 01/10/2015 La risoluzione si verificherà, senza necessità di pronuncia giudiziale, nel momento in cui la Banca comunicherà al Cliente mediante lettera raccomandata a.r. l'intenzione di avvalersi della presente clausola. 5. Nel caso in cui si avvalga delle facoltà di cui al precedente comma la Banca potrà, a propria discrezione, intraprendere una o più delle seguenti azioni, dandone comunicazione al Cliente: a) effettuare la chiusura anticipata delle posizioni aperte del Cliente, eseguendo operazioni di segno opposto a quelle dei contratti in essere del Cliente; b) acquistare o vendere per conto del Cliente gli eventuali strumenti finanziari sottostanti i contratti in essere; c) dare avvio alle operazioni di chiusura dei contratti in essere del Cliente mediante la consegna degli eventuali strumenti finanziari sottostanti, oppure mediante il regolamento per contanti; d) compensare qualsiasi somma del Cliente di cui la Banca sia comunque in possesso, incluse le somme originariamente versate a titolo di margine, e successivamente liberatesi in dipendenza della chiusura anticipata delle operazioni. In ogni caso, il mancato o ritardato esercizio da parte della Banca dei diritti di cui sopra non potrà essere considerato come rinuncia agli stessi. Quanto precede lascia, altresì, salvo ed impregiudicato il diritto della Banca al risarcimento del danno 6. Le facoltà di cui sopra potranno essere esercitate, di volta in volta, con riferimento al solo Contratto o, salvo diversa specifica disposizione, ad uno o più Servizi in esso compresi. I diritti e le facoltà previsti dalle disposizioni che precedono si aggiungono e non sostituiscono né escludono qualsiasi altro diritto o rimedio apprestato dalla legge. 7. Lo scioglimento del Servizio di conto corrente di corrispondenza determinerà automaticamente lo scioglimento dei Servizi connessi al conto corrente (compreso anche il servizio di Credem.it). Restano impregiudicati gli eventuali ordini impartiti dal Cliente anteriormente alla ricezione della comunicazione di recesso e non espressamente da quest'ultimo revocati in tempo utile. 8. Dal momento della ricezione della comunicazione dell'intenzione di avvalersi della risoluzione dell'intero Contratto o di uno o più degli specifici Servizi, ai sensi del precedente comma 4, ovvero una volta trascorso il termine di preavviso a far data dal momento della ricezione della comunicazione di recesso dall'intero Contratto o da uno o più degli specifici Servizi, il Cliente non potrà più usufruire degli stessi e dovrà restituire alla Banca, salvo quanto ulteriormente disposto nelle Norme speciali, i relativi strumenti di legittimazione all'uso dei Servizi (carte, eventuali dispositivi elettronici, assegni non utilizzati, ecc.). 9. In ogni caso il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla abusiva prosecuzione dell'uso dei Servizi previsti sino alla avvenuta restituzione degli strumenti di legittimazione ad essi connessi. 10. In caso di cessazione degli effetti del Contratto, la Banca provvede a mettere a disposizione del Cliente, previo soddisfacimento da parte della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate, spese e oneri sostenuti, presso l'intermediario indicato dal Cliente, gli strumenti finanziari in proprio possesso, salva la conclusione delle eventuali operazioni in corso. Le disponibilità liquide esistenti alla data di estinzione del Contratto saranno messe a disposizione del Cliente sul conto corrente, previo soddisfacimento della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati per commissioni maturate, spese e oneri sostenuti. Pag. n. 19 Aggiornato al 01/10/2015 Tempi massimi di chiusura del rapporto I tempi massimi di chiusura del contratto di carta di credito sono di 10 giorni (che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto:.comunicazione a mezzo lettera raccomandata A/R o sottoscrizione dell’apposito modulo disponibile in filiale e restituzione materiale della carta). I tempi massimi di chiusura del contratto della carta di debito sono di 10 giorni (che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto: comunicazione a mezzo lettera raccomandata A/R o sottoscrizione dell’apposito modulo disponibile in filiale e restituzione materiale della carta). I tempi massimi di chiusura del contratto di Internet banking sono di 15 giorni (che si computano dal verificarsi dei presupposti necessari per la chiusura del rapporto. Es. Consegna del Mr.Pin). I tempi massimi di chiusura del contratto delle scadenze ricorrenti sono di 5 giorni Reclami I reclami vanno inviati per lettera raccomandata A/R all’Ufficio Relazioni Clientela (REC), Via Emilia S. Pietro n. 4,42121 Reggio Emilia (RE), per via telematica alla casella [email protected] via fax al n.0522 407507 o attraverso il sito internet della Banca (www.credem.it). La Banca risponde entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo. Ai sensi del decreto legislativo 28/2010 il Cliente che intende esercitare un’azione individuale davanti all’Autorità Giudiziaria è obbligato a esperire il procedimento di mediazione o il procedimento di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela di cui all’art. 128 bis TUB. L’esperimento di tale procedimento è condizione di procedibilità della domanda giudiziale. A tale fine, le parti concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in relazione al presente contratto: • all’Organismo di conciliazione Conciliatore Bancario Finanziario (iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia al n. 3), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione può essere attivato dalla Banca o dal cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Il Cliente potrà attivare la conciliazione presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio dello stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Le parti restano comunque libere, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia; • all'Arbitro Bancario Finanziario (di seguito anche solo “ABF”) - istituito ai sensi dell’art. 128-bis del TUB -, dopo aver presentato un preventivo reclamo alla Banca ed al fine di ottenere la risoluzione della questione insorta attraverso una decisione emanata dal collegio giudicante. L’ABF può essere adito per l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà, indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Se la richiesta del cliente ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, la competenza dell’ABF ha ad oggetto solamente questioni di importo non superiore a euro 100.000,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere informazioni presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca. Resta comunque ferma la facoltà del cliente di presentare esposti alla Filiale della Banca d’Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l’intervento dell’Istituto con riguardo a questioni insorte nell’ambito del rapporto contrattuale. Pag. n. 20 Aggiornato al 01/10/2015 Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza dal presente contratto è competente in via esclusiva il Foro di Reggio Emilia, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell’art. 3, comma 1, lett. a) del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente l’autorità giudiziaria nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente consumatore. LEGENDA RiBa Bollettino bancario "Freccia" Bonifico ordinario (in €) Bonifico in divisa estera “Identificativo unico” Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Un ordine di pagamento a favore del creditore, che il debitore dispone tramite banca. Consente di effettuare il trasferimento di fondi, in modo veloce e sicuro, fra diversi istituti di credito con l’utilizzo delle coordinate bancarie del beneficiario. Ordinante e beneficiario possono essere gli stessi, appartenere alla stessa banca o a banche diverse Bonifico espresso in valuta diversa dall’euro si intende la combinazione di lettere, numeri o simboli che il Prestatore di servizi di pagamento indica all’Utilizzatore di servizi di pagamento e che l’Utilizzatore di servizi di pagamento deve fornire al proprio Prestatore di servizi di pagamento per identificare con chiarezza l’altro Utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo Conto di pagamento per l’esecuzione di un’Operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto di pagamento, l’Identificativo unico identifica solo l’Utilizzatore del servizio di pagamento. BBAN Acronimo di Basic Bank Account Number, è la coordinata bancaria nazionale che identifica in modo univoco il conto corrente di un cliente presso qualsiasi istituto ed è formato dai seguenti codici: - CIN (1 carattere alfabetico di controllo) - ABI (codice banca su 5 caratteri numerici) - CAB (codice sportello su 5 caratteri numerici) - CONTO CORRENTE (12 caratteri alfanumerici, senza caratteri speciali tipo /,.) IBAN Acronimo di International Bank Account Number, è la coordinata bancaria internazionale obbligatoria che identifica in modo univoco il conto corrente di un cliente presso qualsiasi istituto. In Italia si compone di 27 caratteri: — CODICE PAESE (2 caratteri alfabetici, es: IT per l’Italia) — CIFRA DI CONTROLLO (2 caratteri numerici) — + BBAN (vedi sopra) BIC Acronimo di Bank Identifier Code (codice identificativo bancario), è il codice che identifica in modo univoco una istituzione finanziaria. È indispensabile per l’esecuzione dei bonifici esteri. Bonifico che presenta coordinate bancarie (IBAN-BBAN-BIC) mancanti o incomplete/errate o contenente istruzioni particolari che non ne consentono un trattamento completamente automatizzato/automatico da parte della banca. Per la corretta esecuzione del bonifico è necessario un intervento manuale o procedurale da parte della banca che può Bonifico non trattabile automaticamente – NON STP (non straight throught processing) Pag. n. 21 Aggiornato al 01/10/2015 addebitare al cliente commissioni supplementari stabilite dalla normativa vigente. Commissione su bonifico urgente Bonifico transfrontaliero (o cross border) Regolamento CE 924/2009 SCT: Sepa Credit Transfer Cambio Valuta estera Divise estere Negoziazione Listino BCE Emittente Informativa su operazioni di pagamento Linea di credito Rimborso a saldo Rimborso rateale T.E.G.M. (tasso effettivo globale medio) Pag. n. 22 è una commissione percentuale calcolata sull’importo del bonifico, che prevede un valore minimo e un valore massimo. È da aggiungersi alla commissione di bonifico ordinario. Bonifico espresso in euro o corone svedesi da/verso paesi dell’Unione Europea/Spazio Economico Europeo, compresi i territori francesi d’oltremare, le isole Azzorre, Madera, le isole Canarie, Ceuta, Melilla, Gibilterra, Norvegia, Islanda e Liechtenstein. Stabilisce che le commissioni applicate ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità europea/Spazio Economico Europeo sono uguali a quelle applicate ai pagamenti, nella stessa valuta, effettuati all’interno di uno Stato membro o aderente allo Spazio Economico Europeo. Strumento di pagamento per l'esecuzione di bonifici in euro, non urgenti, fra clienti detentori di conti all'interno della SEPA. Regole, prassi e standard interbancari del servizio sono stati definiti dall’EPC (European Payment Council), con uno schema di funzionamento denominato “Rulebook”. Queste le principali caratteristiche: - tempo massimo di esecuzione: un giorno lavorativo dalla data di accettazione da parte della banca ordinante o nei tempi consentiti dalle condizioni economiche pattuite con il cliente; - nessun limite all'importo; - utilizzo obbligatorio di IBAN e BIC; - non consente la data valuta fissa per il beneficiario o la valuta antergata; - l'importo originale del pagamento è sempre accreditato interamente, senza deduzioni, al beneficiario; - informazioni ridotte a 140 caratteri per la causale e le motivazioni del trasferimento; - piena raggiungibilità dei conti dei beneficiari nei 31 paesi della SEPA Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese Moneta circolante in un Paese estero Strumenti di pagamento (banconote, assegni, bonifici, ecc) espressi in valuta estera Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese Lista dei cambi applicati Banca Centrale Europea Istituzione finanziaria autorizzata al rilascio della carta. Documento riepilogativo delle operazioni effettuate con la carta che, di norma viene inviato mensilmente al domicilio del titolare. L'informativa riporta l'importo addebitato sul conto corrente del titolare. Importo mensile che l'Emittente la carta concede al titolare quale somma massima utilizzabile per il pagamento dei beni e/o servizi e il prelievo dei contanti. Modalità di rimborso che prevede il rimborso delle operazioni effettuate con la carta in un'unica soluzione. Modalità di rimborso che prevede che l'importo delle operazioni effettuate con la carta venga rimborsato dal titolare mediante il pagamento di rate mensili d'importo a scelta, comunque non inferiori all'importo minimo contrattualmente previsto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra Paesi europei non UME Circuito Carta di debito Microchip e banda magnetica PIN ATM POS Limite di utilizzo Trading on line Comunicazioni contabili Canone annuale Alerting SMS Pacchetto SBF Pacchetto USA MyBOX Codice utente Password di accesso Codice di autorizzazione Mr.Pin Pag. n. 23 Aggiornato al 01/10/2015 tutti quelli pubblicati, il T.E.G.M. degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Paesi europei non facenti parte dell'Unione Monetaria Europea. Organizzazione, identificata da un marchio ben preciso che regola e gestisce le modalità di accettazione delle carte. Strumento che consente al titolare di effettuare il pagamento di beni e/o servizi presso gli esercenti convenzionati ed il prelievo di contante tramite apposite apparecchiature denominate ATM. Le operazioni devono essere effettuate in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Situati rispettivamente sul fronte e sul retro della carta, contengono tutte le informazioni necessarie al funzionamento della carta per le operazioni di prelievo e pagamento. Personal Identification Number è il codice segreto mediante il quale il cliente viene riconosciuto e autorizza le operazioni di prelievo e pagamento. Deve essere custodito con cura, conservato in luogo sicuro e separatamente dalla carta. Automatic Teller Machine - è l'impianto tramite il quale può essere prelevato contante. Point of Sale - è l'impianto tramite il quale possono essere effettuati i pagamenti presso gli esercizi commerciali. Importo a disposizione del titolare nell'arco di tempo prestabilito per l'effettuazione di prelievi e pagamenti. Servizio che consente di accedere attraverso la rete internet ai mercati di borsa, per seguirne in tempo reale l'andamento e disporre ordini di compravendita sugli strumenti negoziabili. Sono le comunicazioni che la banca invia al cliente a seguito di movimenti sul conto corrente o dossier titoli. Corrispettivo addebitato al cliente per l'utilizzo del servizio. L'addebito avviene il 30/06 e 31/12 con primo addebito dal semestre solare successivo alla data di attivazione del servizio. La quota non viene addebitata se viene effettuato almeno un pagamento via Internet Banking o una operazione di Trading Online registrata sul conto corrente principale nel semestre precedente l'addebito. Messaggio SMS (Short Message Service) che viene ricevuto dal cliente sul proprio telefono cellulare sulla base delle sue impostazioni, e notifica eventi sul conto corrente o dossier titoli o variazioni/quotazioni di borsa. Pacchetto informativo relativo al mercato borsistico di Parigi. Pacchetto informativo relativo agli indici di borsa americani NYSE e NASDAQ. Servizio compreso all'interno dell'internet banking, consente di ricevere in forma elettronica le comunicazioni contabili. Codice numerico non modificabile, assegnato alla sottoscrizione del servizio. E' un codice numerico, consegnato in busta chiusa alla sottoscrizione del contratto, che consente di accedere ai servizi informativi dell'internet banking. Può essere successivamente cambiato con una combinazione alfanumerica scelta dall'utente. E' il codice numerico, consegnato in busta chiusa alla sottoscrizione del contratto, che consente di autorizzare le operazioni dispositive a valere sul conto corrente o dossier titoli. Può essere successivamente cambiato con una combinazione alfanumerica scelta dall'utente. E' il meccanismo portatile consegnato in grado di generare codici di autorizzazione monouso numerici con cadenza regolare di 30 secondi che consentono di autorizzare le operazioni dispositive a valere su conto Mobile App Credem Software Smartphone/Tablet Pag. n. 24 Aggiornato al 01/10/2015 corrente e dossier titoli. Mr.Pin è in alternativa al Codice di autorizzazione (descritto in precedenza), ha la dimensione di un portachiavi, ed è contrassegnato da un codice numerico univoco. E' una modalità di accesso al servizio di Internet Banking pensata per chi utilizza smartphone o tablet. L'APP è un'applicazione cioè "un software creato per fare qualcosa", nel nostro caso è un programma che si installa sugli smartphone per usufruire delle funzioni banca disponibili Il software è un programma o un insieme di programmi in grado di funzionare su un computer o qualsiasi altro apparato con capacità di elaborazione (smartphone, console, navigatori satellitari e così via). Uno smartphone è un dispositivo portatile che abbina funzionalità di telefono cellulare a quelle di gestione di dati personali. La caratteristica più interessante degli smartphone è la possibilità di installarvi ulteriori programmi applicativi (APP), che aggiungono nuove funzionalità.
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