MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Nell’esempio verrà mostrato come creare un semplice documento in Excel per calcolare in modo automatico la rata di
un mutuo a tasso fisso conoscendo
-
la durata del mutuo in anni
l’importo del mutuo
il tasso d’interesse annuale (costante)
il numero di rate annuali
Per fare questo ci serviremo di una funzione già confezionata e integrata in Excel che calcolerà per noi la rata in base ai
parametri che andremo ad inserire.
Excel ha al suo interno alcune funzioni matematiche, statistiche, finanziare e di altro tipo già pronte che richiedono solo
l’inserimento dei parametri obbligatori e restituiscono il valore calcolato. Quella che useremo qui è la funzione RATA.
PARTE I : Calcolo della rata
PARTE II : Calcolo delle quote dell’interesse e del capitale per ogni rata
1/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
PARTE I
Calcolo della rata
Apriamo Microsoft Excel e in un documento nuovo scriviamo i dati di partenza:
Nella prima colonna scriviamo le
intestazioni dei campi; ciò che
scriviamo è solo per la nostra
comodità, non influisce sul calcolo.
Nella seconda colonna scriviamo i
valori di partenza che caratterizzano
il mutuo.
2/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Formattare le celle contenenti i dati
Per cambiare la formattazione dei valori all’interno
delle celle selezionare la cella desiderata, cliccare col
tasto destro del mouse e scegliere “Formato celle…”
Dalla finestra che si apre scegliere il tipo di formato e
impostarne le eventuali opzioni.
3/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Inserire la funzione RATA
Cliccare sulla cella in cui si vuole
inserire la funzione, cliccare sul
pulsante “Incolla funzione” e
scegliere la funzione desiderata.
4/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Impostare i parametri della funzione Rata
Per specificare quale cella assegnare al
parametro cliccare sulla cella desiderata
oppure scriverne direttamente il nome.
- Il “Tasso_int” è inteso come tasso del
singolo periodo, quindi calcolato come
tasso annuale fratto il numero di rate
annue (B4/B5).
- I “Periodi” sono il numero di rate totali,
cioè rate in un anno per durata (B2*B5)
- Il “Pv” è l’importo del mutuo (B3)
Come si nota una volta dato l’OK, nella cella viene
visualizzato il risultato della funzione, mentre nella
barra della formula è scritta la funzione con i suoi
parametri.
Il valore della rata che viene restituito risulta
negativo perché rappresenta un flusso di cassa
negativo. Cliccare quindi nella barra della formula
e inserire un segno meno “-” tra il simbolo di
uguale e la “R”, quindi premere Invio per uscire
dalla barra della formula.
5/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Formattare le celle per migliorare l’aspetto grafico
Per migliorare la leggibilità è possibile
personalizzare la formattazione delle
celle.
Selezionando una o più celle e cliccando
sui rispettivi pulsanti si può ad esempio
aggiungere un bordo, cambiare i colori
dello sfondo e del testo, ecc.
Si noti che variando uno dei parametri del mutuo, excel ricalcola in tempo reale le celle che contengono formule (cioè
quelle che nel campo formula iniziano con il simbolo di uguale “=”) e visualizza quindi il nuovo risultato per la rata.
6/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
PARTE II
Calcolo delle quote dell’interesse e del capitale per ogni rata
In un mutuo a tasso fisso la rata è data dalla somma della quota dell’interesse e di quella del capitale.
La prima è massima nella prima rata e diminuisce via via con le rate successive, la seconda ha ovviamente l’andamento
inverso ed è quindi massima nell’ultima rata.
-
La quota dell’interesse di ogni rata si trova calcolando l’interesse sulla somma di capitale che rimane da pagare, cioè
il prodotto del capitale rimanente per il tasso di un singolo periodo.
-
La quota del capitale si calcola immediatamente sottraendo dalla rata la quota dell’interesse di quel periodo.
-
Il capitale rimanente si trova facilmente come differenza tra l’ammontare del capitale da pagare e la quota di
capitale già pagata che come abbiamo detto sopra non coincide con la rata, essendo solo una parte di questa
(inizialmente il capitale rimanente è l’importo del mutuo, alla seconda rata sarà lo stesso diminuito della quota già
pagata e così via)
7/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Sempre nello stesso documento creiamo la tabella per calcolare le quote; aggiungiamo i campi numero di rate, capitale
rimanente, importo rata, quota dell’interesse e quota del capitale.
Per inserire i numeri delle rate
da 1 a 20, anziché scriverli tutti
manualmente si può fare questo:
- scrivere i primi due valori
- selezionare le relative celle
- cliccare nel punto in basso a
destra dove il cursore del
mouse diventa una piccola
croce nera
- trascinare verso il basso come
nell’esempio
excel seguirà la logica della
successione di valori nelle prime
celle per creare gli altri.
8/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
In un foglio di calcolo le celle possono contenere
valori oppure formule; per valore si intende un
numero, una data, un testo o altro mentre una
formula è un’espressione numerica che excel deve
calcolare restituendone il risultato; una formula si
distingue dal semplice valore perché inizia col
segno di uguale “=”, e può contenere numeri,
operatori numerici, funzioni e riferimenti ad altre
celle.
Scrivendo “=B3” stiamo inserendo una
formula; excel la calcolerà in questo caso
sostituendo il B3 con il valore contenuto
nella cella B3, cioè “€ 100.000,00”
Scrivendo “=B$7” indichiamo a excel di usare il valore
contenuto nella cella B7.
Se avessimo scritto solo “=B7”, dopo aver trascinato
verticalmente verso il basso la formula, nella cella
sottostante avremmo avuto “=B8”, in quella sotto “=B9”
e così via. Il nostro obbiettivo è però di avere ovunque
solo il valore di B7 e per ottenere questo si usa il dollaro.
Trascinando la stessa formula a destra otterremmo
“=C7”, “=D7”…per ovviare a questo si antepone il
simbolo di dollaro anche alla lettera “=$B$7”.
9/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
La quota del capitale (in H2)
è data dalla rata meno la
quota dell’interesse; quindi
=F2-G2
La quota d’interesse (in G2)
la calcoliamo come durata
per tasso di un periodo, cioè
=E2*B$4/B$5
Il capitale rimanente si trova
sottraendo dal capitale rimanente
della rata precedente la quota di
capitale della rata precedente:
=E2-H2 (per la seconda rata)
Per la prima rata il capitale
rimanente, come già visto, è
l’importo del mutuo.
10/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
Una volta inserite tutte le formule basta trascinarle in basso per ottenere la tabella completa.
11/12
MICROSOFT EXCEL “CALCOLO RATA MUTUO”
QUESTIONARIO DI VALUTAZIONE
Al fine di avere un riscontro della funzionalità di questa mini-guida ti invitiamo a compilare un veloce questionario in
forma anonima.
Clicca qui per visualizzare il questionario
(Potrebbe essere necessario, a seconda del livello di protezione impostato nel proprio browser, dare il consenso per
l’apertura della pagina, cliccando sul pulsante Consenti)
12/12