Antonino Fabio Ciaccio e Elena Grillo
Fai Quadrare i Tuoi Conti
Pianificazione delle spese
per il benessere delle tue finanze
Prima edizione
ebook riservato agli utenti iscritti
dell'area riservata
La Clinica dei Debiti
Versione aggiornata a Novembre 2014
KiodoFisso.com
2
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copyright KiodoFisso.com
Tutti i diritti di questo ebook appartengono a Kiodo Fisso di
Antonino Fabio Ciaccio. La pirateria è una scelta personale e
le leggi sul copyright hanno significato in relazione alla
coscienza personale di ciascuno di noi. Io credo che tutti
qualche volta nella vita abbiamo avuto tra le mani un
prodotto
contraffatto,
ma
allo
stesso
tutti
sappiamo
riconoscere il valore delle cose e, quando lo riteniamo
opportuno, vogliamo condividerlo con le altre persone.
Chiunque può scaricare una copia gratuita del primo ebook di
questa serie “Soluzioni per Debiti, Banche e Equitalia” con
una presentazione di ciò che faccio; mentre i successivi, tra
cui quello che stai leggendo, sono a disposizione solo per gli
iscritti all'area riservata “La Clinica dei Debiti”. Se vuoi
condividere questa opportunità con i tuoi contatti segnala
questo sito: http://www.comenonpagare.com/soluzioni
Condividi questo indirizzo con TUTTE le persone che
pensi possano avere bisogno di informarsi per difendersi
dai creditori.
Grazie
3
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Anteprima gratuita della guida
“Far tornare i tuoi Conti”
Questa guida fa parte di una serie di ebook in formato pdf di
un percorso guidato per chiudere tutti i debiti, chiamato “ La
Clinica dei Debiti ”. Nella Clinica ho preparato moltissimi
contenuti utili per difendersi dai creditori, dalle banche, dalle
finanziarie e da Equitalia, oltre a del materiale per migliorare
le proprie entrate.
I
lettori
della
“clinica”,
che
qualcuno
ha
chiamato
“ricoverati” per sdrammatizzare il problema dei debiti, sono
persone che hanno scelto di cambiare la propria realtà
finanziaria e rifarsi una vita. La base per riuscire a realizzare
questo
risultato
è
l’impegno
di
chi
mi
segue,
la
determinazione a farcela e la voglia di dire basta a tutti i
disagi economici vissuti fino a questo momento.
L’utente della “clinica” potrà seguire questo percorso,
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scegliendo uno dei tre profili, che ho creato e dei quali ti
parlerò tra poco, ciascuno dei quali si compone di oltre 20
moduli suddivisi per argomento. Ogni argomento può essere
approfondito con una guida, delle lezioni di approfondimento
e dei video.
La guida, che stai leggendo, è la parte centrare di uno di
questi 20 moduli, che potrai avere appunto seguendo il
percorso abbonandoti da questa pagina:
www.comenonpagare.com/clinica
oppure ordinato singolarmente in base all’argomento, che ti
interessa maggiormente.
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Acquistare i singoli Moduli
Come hai già visto, ci sono diversi modi per poter partecipare
alla Clinica dei Debiti.
Il primo è di iscriverti al percorso normale, ossia il
programma guidato ad abbonamento mensile.
E poi c'è una seconda strada: sia che tu sia iscritto con un
abbonamento mensile e desideri avere subito tutti i contenuti
di un determinato modulo o che tu sia interessato solo ad
alcuni specifici argomenti, hai la possibilità di poter
acquistare l'accesso illimitato e per sempre dei moduli che
preferisci.
Che cosa significa?
Immagina di essere iscritto alla “clinica”, ma di voler subito
tutto il modulo su Equitalia senza dover aspettare che si
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sblocchi nel tempo.
Oppure vuoi leggere subito il modulo sul bilancio, sulle
società di recupero credito o sull'argomento che vuoi tu, ma
di non essere interessato al modulo, per esempio, sul fido.
In questo caso puoi andare sulla pagina:
http://www.comenonpagare.com/moduli
scegliere il o i moduli che ti interessano ed acquistare
esclusivamente quelli. E' possibile anche effettuare acquisti
multipli o pagare tramite bonifico (trovi tutte le informazioni
sulla pagina).
Sulla pagina dedicata ai singoli moduli troverai sempre tutti i
lavori prodotti su ComeNonPagare.com
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Cosa ti garantisce l'accesso ad un modulo?
Se acquisti un ebook, hai diritto di accesso a tutte lezioni del
relativo modulo. Questo significa che puoi leggere e
consultare TUTTI i contenuti già pubblicati in quel
determinato modulo (video, tutorial, modelli, lezioni ecc.).
Inoltre ti assicuri da subito anche la possibilità di poter
partecipare ad eventuali eventi dal vivo (in diretta streaming)
e la possibilità di poter ricevere per sempre anche i contenuti
che saranno pubblicati in futuro per quel modulo.
A te la scelta ;-)
Ecco alcuni esempi di alcuni moduli presenti e pubblicati
nella Clinica:
Problemi di mutuo + Bonus Modulo 6
Come resistere a Equitalia + Bonus Modulo 9
Chiudere il Fido Senza Soldi + Bonus Modulo 7
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La mia esperienza con Le Finanziarie + Bonus Modulo 2
Piano d'azione per i debiti + Bonus Modulo 1
Difendersi dalle Banche + Bonus Modulo 4
Fai Quadrare i Tuoi Conti + Bonus Modulo 11
... e via così
Ti ricordo il link da cui puoi consultare tutti i moduli
disponibili singolarmente:
http://www.comenonpagare.com/moduli
Ora puoi scegliere ciò che più ti interessa veramente.
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Come funziona invece la Clinica dei Debiti completa?
Ogni mese di appartenenza alla “Clinica dei Debiti” prevede
dei contenuti riservati per gli abbonati, che si sbloccano un
po’ per volta per permetterti di consultare piano piano il
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materiale presente, quindi non troverai oggi tutti i 20 moduli
in un solo momento. Mese per mese, però, potrai scaricare
delle nuove guide, lezioni, video e tutto ciò che ho realizzato
per te.
Trovi l'elenco completo dei moduli più avanti nei prossimi
paragrafi.
Acquistando i singoli moduli, accedi alla guida principale
ovvero un ebook come quello che stai leggendo; inoltre, avrai
la
possibilità
di
consultare
le
lezioni
e
tutti
gli
approfondimenti del modulo stesso. In pratica, insieme alla
guida acquisisci il diritto illimitato nel tempo a scaricare tutti
i contenuti dell’argomento prescelto, come quello di questo
ebook, sia presenti che disponibili nel futuro. Pertanto per
non perdere gli aggiornamenti, ti invito caldamente a
controllare periodicamente la tua area riservata per verificare
la presenza di nuove lezioni o altro nuovo materiale.
Tutti gli iscritti alla “clinica”, invece, hanno accesso al
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materiale di mese in mese ed il livello di approfondimento
dell’argomento dipenderà dal profilo prescelto al momento
dell’abbonamento tra questi tre:
La Clinica – Livello Classic
La Clinica – Livello Club
La Clinica – Livello Extra
Perché seguire il percorso guidato della “Clinica dei
Debiti”?
Come ti ho appena spiegato, puoi scegliere tra l’acquisto del
singolo modulo (o più di uno) tra quelli di tuo interesse
oppure seguire tutto il percorso. La differenza tra i due
sistemi è molto personale. Se hai bisogno di essere guidato
passo passo verso la chiusura di tutti i debiti di varia natura,
la “clinica” è lo strumento perfetto per te; mentre se i tuoi
debiti sono solo con un tipo di creditore, puoi scegliere il
modulo singolo sull’argomento.
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Tieni, però, presente che la “clinica” non è solo per chi ha
debiti o insoluti vari perché in realtà con il tempo ti
accorgerai che lavoreremo molto anche su come accrescere le
tue entrare. Sarà un percorso più che altro indirizzato verso la
libertà finanziaria e per riprendere il controllo della tua vita.
Il consiglio, che posso darti da amico, è di scegliere una
strada, non necessariamente quelle suggerite da me. Può
andar bene anche un'altra persona, che ti sta più simpatica o
che consideri più preparata.
L’importante è che tu prenda coscienza di come, cambiare
delle piccole abitudini, possa dare una svolta definitiva alla
tua vita… e questo è quello che ti auguro con tutto il cuore.
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Elenco di argomenti trattati nei Moduli della Clinica dei
Debiti
(l'elenco potrebbe subire delle variazioni, aggiunte e
modifiche, delle quali ti aggiornerò tramite la newsletter alla
quale
ti
sei
iscritto
gratuitamente,
scaricando
questa
anteprima)
Modulo 0 - Soluzioni (e cause) ai Problemi di Debiti con
Banche, Finanziarie e Equitalia
Il punto di partenza per trovare le soluzioni e orientarsi per
chiudere tutti i debiti
Modulo 1 - Pianificazione delle strategie per chiudere le
posizioni debitorie
Pianificazione del piano per chiudere i debiti
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Modulo 2 - Le società finanziarie
Come funzionano e come si comportano le società finanziare
[cosa devi sapere]
Modulo 3 - Le agenzie di recupero crediti
Cosa devi sapere sulle agenzie di recupero crediti e come
devi comportarti
Modulo 4 - Una guida sulle banche
Una panoramica delle varie situazioni con le banche e
contromisure efficaci
Modulo 5 - Debiti buoni e debiti cattivi
Imparare a gestire i diversi tipi di debiti
Modulo 6 - I problemi con il mutuo
Affrontare e gestire le situazioni di difficoltà con il mutuo
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Modulo 7 - Il fido con la banca
Tutto ciò che devi fare per chiudere il fido con la banca
Modulo 8 - Le utenze, il Canone RAI, multe, tasse dei
rifiuti ecc.
Imparare a gestire anche debiti diversi e spese secondarie
Modulo 9 - Equitalia
Una raccolta di risorse e contenuti che riguardano le cartelle
di pagamento e Equitalia
Modulo 10 - Risolvere il problema in famiglia
Come affrontare e risolvere il problema insieme alla tua
famiglia
Modulo 11 – Fai quadrare i tuoi conti
Come si imposta e gestisce correttamente un budget (anche
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con tutorial)
Modulo 12 - Anomalie finanziarie: Usura e Anatocismo
Risorse, articoli e lezioni sull'argomento Società finanziarie
Modulo 13 - Ristrutturazione aziendale
Cambiamenti e accorgimenti necessari per risollevare la tua
azienda
Modulo 14 - Portare all'estero la tua azienda
Istruzioni e consigli sulle varie possibilità ed i vari paesi
Modulo 15 - Rapporti e debiti con altri privati: Affitti,
fornitori ecc.
Quando il debito non è con banche e finanziarie, le procedure
dovrebbero essere diverse
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Modulo 16 - Aumentare i propri guadagni
Differenti opportunità per aumentare le proprie entrate sia
come importo che come numero
Modulo 18 - Pignoramenti e vendite di immobili
In questa sezione scopriremo come, se e quando si possono
salvare gli immobili dalle aste giudiziarie
Modulo 19 - Tutelare il proprio patrimonio
Tutelare efficacemente il proprio patrimonio, sia a livello
personale che come azienda
Come vedi è un percorso a 360° sulle diverse tematiche che
riguardano ogni persona intenzionata a risolvere i propri
problemi di debiti. Se sei interessato ad una panoramica
visita la pagina :
http://www.comenonpagare.com/clinica-panoramica
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Curriculum Vitae – Chi siamo
Quando decidiamo di prendere in considerazione il punto di
vista di un'altra persona su un argomento specifico, qualcosa
che desideriamo imparare, è importante capire chi abbiamo di
fronte. O, per dirla meglio, cercare di capire se quella
persona, nell'ambito dell'argomento a cui siamo interessati,
ha maturato delle esperienze specifiche e ha prodotto dei
risultati tali per cui possiamo decidere di apprendere dal suo
esempio.
Nella vita tutti noi ci sentiamo sempre di consigliare tutto a
tutti, Voglio citarti qualche passaggio di una canzone che mi
piace molto.
Si cauto nell'accettare consigli, ma sii paziente con chi li
dispensa. I consigli sono una forma di nostalgia: dispensarli
è un modo di ripescare il passato dal dimenticatoio,
ripulirlo, passare la vernice sulle parti più brutte e riciclarlo
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per più di quel che valga.
Questo non vuol dire che tu debba prendere sempre per
buono tutto ciò che chiunque vuol venire ad insegnarti, anzi
devi sempre far molta attenzione al peso che dai alle cose che
ti vengono dette e valutare da chi vengono dette. Quante
volte magari il nostro miglior amico vuol venire a
convincerci del fatto che lui sa benissimo cosa dovremmo
fare con nostra moglie o marito e poi, magari, vive una
pessima relazione con il suo partner?
Ti è mai successo o no? Capisci cosa intendo dire?
Significa che se vogliamo decidere di seguire l'esempio di
qualcuno per migliorare qualche area della nostra vita, quella
persona DEVE aver prodotto dei risultati in quell'area,
giusto?
Accetteresti consigli sulla dieta da una persona che ne ha
provate 1.000, ma pesa 140 kg?
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In questo breve paragrafo vorrei raccontarti velocemente da
dove vengono le nostre competenze in materia di debiti....
Le prime esperienze nel mondo dei debiti e del saldo e
stralcio, che abbiamo maturato, sono arrivate molti anni fa
quando, come agenti immobiliari, ci eravamo specializzati in
un settore ignorato dagli altri colleghi e che invece a noi
stimolava molto, ovvero le piccole operazioni speculative e
gli immobili all'asta. Ho fatto l'agente immobiliare per oltre
10 anni e oggi ne ho 34, quindi un terzo della mia vita l'ho
dedicato a questo.
Questo ci ha permesso con il tempo, oltre che di conoscere le
dinamiche, le tecniche e tutto ciò che sta dietro ad un
esecuzione per un pignoramento, di entrare in contatto con
svariati avvocati, società di recupero e gli studi legali delle
banche.
Il risultato è stato che, in molte circostanze, abbiamo salvato
immobili inesorabilmente destinati ad essere venduti all'asta
e molto spesso intervenivamo quando ormai i giorni a
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disposizione erano pochissimi.
Questo ha rappresentato il primo tassello della nostra
“formazione” sul campo che -purtroppo o per fortuna- si è
“perfezionata” ulteriormente in prima persona con una
duplice veste, quella di creditori da una parte (persone che
dovevano a noi dei soldi) e di debitori dall'altra.
Essendo persone che per indole non si rassegnano mai,
quando ci siamo trovati ad avere noi stessi dei debiti insoluti,
abbiamo messo in campo il massimo di ciò che potevamo per
riuscire a rimetterci in carreggiata.
I nostri erano debiti normali, di quelli che molte famiglie e
piccoli
imprenditori/professionisti
sono
costretti
ad
accendere: fidi, mutui, finanziamenti ecc.
Il totale del denaro che dovevamo restituire era di circa
400.000€ di cui tra i 180 e i 200.000€ erano debiti insoluti,
oltre il termine. Debiti per cui, insomma, rischiavamo delle
azioni legali per il recupero.
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Un aspetto importante da sottolineare è che all'epoca (e
tuttora) NON eravamo “nullatenenti”. Lo sottolineo perché
spesso mi viene fatta questa obiezione o, per meglio dire,
qualcuno ci dice che la cosa migliore per chi ha debiti è
essere nullatenenti.
Nel nostro caso eravamo titolari di conti correnti, libretti di
risparmio, automobili ed immobili di proprietà su cui non
gravavano dei vincoli e che, quindi, erano facilmente
aggredibili,
oltre
che,
ovviamente,
immediatamente
individuabili dai chi vantava dei crediti nei nostri confronti.
Questo era uno dei motivi per cui ovviamente, vivevamo con
forti difficoltà e stress la situazione.
Il risultato fu che, un po' alla volta, siamo riusciti a gestire
ogni singola posizione e a rimettere a posto ogni cosa, senza
MAI rischiare realmente un decreto ingiuntivo o qualunque
tipo di azione legale. Abbiamo preservato tutto ciò che
avevamo, abbiamo chiuso tutti i finanziamenti ed i debiti,
messo il liquidazione la nostra società senza dover ricorrere
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al fallimento perché nel frattempo avevamo deciso di
cambiare stile di vita e, soprattutto, oggi viviamo sereni
senza nemmeno un conto arretrato, finanziamenti o rate.
Ti
dico
tutto
questo
per
dimostrarti
che
anche
tu,
indipendentemente dalla tua situazione attuale, puoi operare
dei cambiamenti e produrre dei risultati.
L'obiettivo della Clinica è proprio questo: permettere a
chiunque ne abbia bisogno di entrare, trovare tutti gli
strumenti di cui ha bisogno e, con il tempo, di poterla lasciare
come una persona nuova, se vuoi “guarita”.
Come ultima cosa voglio segnalare anche un'altra esperienza
che per noi è stata molto formativa, ovvero collaborare con
una grande azienda nel settore delle anomalie finanziarie e
gli illeciti bancari.
Ora sai qualcosa in più su chi hai di fronte ;-)
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E ricorda: quando sarai sulla strada giusta, troverai un sacco
di persone sul tuo cammino che ti diranno che è quella
sbagliata, che non può funzionare, che non ci riuscirai.
Sentirai le voci di quelle persone anche quando sarai da solo,
di fronte alle tue scelte importanti.
Le persone ti dicono di non fare ciò che loro non hanno il
coraggio di fare. Beh, ti do il mio consiglio: osa! È solo
osando che potrai andare un po' più in là di dove sei ora e se
dove sei ora non è il posto (o la situazione) in cui vorresti
stare. Devi fare per forza qualcosa, qualcosa di nuovo che
non avevi mai fatto per venirne fuori.
Non troverai mai la donna della tua vita, se non hai il
coraggio di invitarla a ballare e non potrai mai ottenere
risultati diversi, se rimarrai sempre a fare le stesse cose.
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Hai bisogno di contattarci?
E' importante che tu legga le prossime righe affinché il tuo
messaggio ci arrivi correttamente. Riceviamo ogni settimana
centinaia di email e, per questo motivo, è necessaria
un'organizzazione di buon livello per assicurarci di poter
aiutare tutti. Ti chiediamo, quindi, di seguire alcune semplici
istruzioni per comunicare con noi. Solo così potremo aiutare
te e tutte le persone che hanno bisogno del nostro aiuto.
Se non seguirai queste indicazioni, non possiamo garantirti
un nostro supporto o una soluzione alla tua richiesta
personale.
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PASSO 1:
Non inviare un'email , ma visita questa pagina:
http://kiodofisso.freshdesk.com
PASSO 2:
Inserisci la tua domanda nel modulo di ricerca e il sistema ti
suggerirà automaticamente le risposte più adeguate al tuo
caso.
PASSO 3:
Se non trovi la risposta che cercavi o se vuoi chiederci
qualcos'altro a cui non abbiamo già risposto nelle risposte
predefinite, clicca sull'icona con il + o clicca il link APRI
UN TICKET ed invia il tuo messaggio.
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PASSO 4:
Prima di inviare il ticket, verifica tramite il modulo di ricerca
che la risposta non sia già presente in quelle predefinite.
Tieni presente che abbiamo già risposto a numerosissime
domande ricorrenti. Tante persone hanno bisogno di noi.
Aiutaci ad aiutarle.
NOTA BENE: Non contattarci attraverso altri strumenti
come Facebook, le mail o altro; inviaci la tua domanda o
richiesta esclusivamente attraverso la pagina che ti abbiamo
appena dato. Tieni presente, però, che non diamo e non
possiamo darti una consulenza sul tuo caso specifico. Se sei
interessato ad un consulto visita questa pagina:
http://www.comenonpagare.com/parliamone
Grazie per la collaborazione. Riteniamo di poter ricambiare
la tua cortesia con il miglior sostegno possibile.
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La Clinica dei Debiti
Se hai acquistato questo ebook separatamente dalla Clinica
dei Debiti e vuoi approfondire gli altri argomenti di questa
speciale area riservata, come problemi con mutui, fidi,
banche, prestiti personali, finanziarie, società di recupero
crediti e opportunità di guadagno, puoi avere accesso fin da
subito alla Clinica dei Debiti anche solo con 7 Euro per il
primo mese. Esistono infatti diversi livelli per iscriversi alla
Clinica da 7 Euro, 19 Euro o 47 Euro al mese (e 7 Euro, 19
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Euro o 47 Euro per ciascun mese successivo). L'iscrizione è
ad abbonamento mensile e non comporta alcun obbligo di
durata, quindi potrai cancellarti in qualunque momento con
un solo click.
Consulta adesso questa pagina per maggiori informazioni:
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Fai Quadrare i Tuoi Conti
Indice degli argomenti
Hai bisogno di contattarci?
pag. 4
La Clinica dei Debiti
pag. 7
Capitolo I - Pianificazione delle spese per il
pag. 11
benessere delle tue finanze
Capitolo II – Dove finiscono i miei soldi?
pag. 27
Capitolo III - Attività importanti e attività
urgenti
pag. 35
Capitolo IV - I tre elementi che nascondono
un problema finanziario
pag. 45
Capitolo V - La redazione del bilancio
pag. 52
Capitolo VI - Le categorie di Spesa
pag. 63
Capitolo VII - La creazione del bilancio
annuale o budget famigliare
pag. 94
Capitolo VIII - Spiegazione passo passo
pag. 113
Conclusione
pag. 134
31
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Dei consigli su come rimanere aggiornati
pag. 137
Tutti i nostri lavori
pag. 139
Nota importante
pag. 146
32
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Capitolo I
Pianificazione delle spese per il benessere delle tue finanze
Una delle cause più diffuse di indebitamento è la mancanza
di uno strumento di controllo delle proprie spese, sia dal
punto di vista dell'uscita di denaro fine a se stessa, sia sotto
forma di budget o bilancio famigliare.
Ora mi spiego meglio...
Il primo errore di gestione, secondo il mio punto di vista, è
quello legato alla spesa fatta di impulso, gesto che potresti
fare con alte o basse entrate. In pratica, se ti capita di
comprare oggetti poco costosi o fare spese di bassa entità
frequentemente senza una specifica programmazione, questo
può causarti un problema indipendentemente da quanta
disponibilità economica tu abbia.
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Questo
tipo
di
spese
sono
quelle
meno
facilmente
controllabili, in quanto vengono effettuate più volte nell'arco
della giornata quasi inconsapevolmente. Prova a pensare a
quando prendi un caffè dalla macchinetta in ufficio o al bar,
una confezione di caramelle, una rivista, un gelato, una
pizzetta, il lotto e le scommesse, le sigarette, dei giochini per
bambini,
un
oggetto
dai
cestoni
delle
offerte
del
supermercato...
Non ti sto suggerendo di fare una vita castigata o piena di
rinunce, bensì ti sto facendo riflettere sulle spese che effettui
durante la giornata, per valutare insieme quali sono quelle a
cui puoi rinunciare. Prima di iniziare a eliminare dalla tua
vita le spese futili ricorrenti, inizia con un piccolo esercizio,
che ti risulterà realmente molto eloquente: segna ogni giorno
tutte le "spesucce" insignificanti su un quadernetto e a fine
settimana fai il totale.
Pensi che sia ancora una spesa insignificante? Oppure hai
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preso coscienza di quanto potresti risparmiare, evitando di
spendere continuamente ogni giorno queste cifrette o almeno
limitandole?
Non sono tutte spese importanti, quasi nessuna; magari
qualcuna di queste spese ti fa sentire coccolato, quindi non
eliminarla. Ti sto solo dicendo di valutarle tutte, per decidere
quali sono davvero importanti per te e quali potresti evitare.
Essere troppo rigidi non è comunque corretto perché in tutto
deve esserci sempre una giusta misura. L'importante è
iniziare
a
comprendere
che
ci
sono
delle
spese
apparentemente insignificanti che incidono sul tuo budget
famigliare in maniera consistente, senza nemmeno che tu te
ne accorga.
Come ho già detto in altri contenuti della "clinica ", per
cambiare vita occorre modificare poco per volta il tuo modo
di pensare e di agire e, per fare questo, è importante iniziare
con un cambio di mentalità. Non serve stravolgere tutto ciò
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che fai, basta poco fatto piano piano, ma costantemente.
Se dovessi modificare radicalmente le tue abitudini dall'oggi
al domani, probabilmente ti risulterebbe troppo difficile e
non troveresti di certo la motivazione necessaria per agire.
La spinta più forte per il cambiamento dipende moltissimo
dalle sensazioni che stai vivendo, di conseguenza se hai un
buon motivo per riuscire non ci saranno ostacoli validi al tuo
obiettivo.
Spesso le persone non agiscono proprio perché non hanno la
forza di farlo e questo dipende esclusivamente dal forte
desiderio di ottenere un determinato risultato.
L'elemento su cui si fonda questo percorso guidato per
sistemare i debiti è, quindi, la forza di volontà e questa potrai
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trovarla solo se sarai realmente determinato a non dare
spazio ad altre possibilità diverse dal successo. Se ti senti
"scarico" emotivamente e ti sembra impossibile dare una
svolta alla tua vita, ti suggerisco di consultare subito la
sezione che ho dedicato alla
determinazione di un
obiettivo . In questo modo avrai la possibilità di ricaricarti e
comprendere quanto valga la pena di mettere un po' di
impegno in questo progetto.
Quando si parla di budget famigliare, la maggior parte delle
persone è portata a pensare che questa sia un'operazione
impegnativa da portare avanti e che sia più utile alle aziende,
rispetto ai privati. Invece, anche una famiglia è una piccola
azienda, con i suoi "collaboratori", ovvero i suoi componenti
e ognuno può dare il proprio contributo in relazione alle sue
possibilità.
Per una famiglia è essenziale saper gestire il proprio bilancio,
altrimenti si finisce per non riuscire mai ad arrivare a fine
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mese, aumentando sempre più il proprio senso di frustrazione
e arrivando magari anche alla rottura dell'equilibrio tra i suoi
componenti, soprattutto nell'ambito della coppia.
Dopo aver preso in considerazione le piccole spese,
soprattutto quelle fatte in contanti impulsivamente, il
secondo passaggio consiste nel valutare le priorità tra i costi.
Talvolta, se agisci senza ragionarci su almeno un po', tutto
quello che spendi ti sembrerà fatto per un valido motivo,
mentre spesso e volentieri le uscite più incidenti sono quelle
meno prioritarie.
Può capitare di farsi influenzare dalle offerte strabilianti
promosse dai centri commerciali, che ci inducono a fare
mega scorte di prodotti anche utili, ma non urgenti, da
acquistare. Oltretutto se prendi l'abitudine di controllare i
prezzi della merce, potresti accorgerti che alcuni ipermercati
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propongono sconti, reclamizzati come irripetibili, che invece
sono più spesso ricorrenti di quanto loro dicano. Ogni
settimana ci sono offerte e promozioni, anche degli stessi
beni, ma effettivamente questi sconti sono spesso uno
specchietto per le allodole.
A volta gli sconti servono solo ad attirare la clientela che,
una volta entrata nel negozio, acquisterà oltre alla merce in
offerta tante altre cose. E, poi, questi mega sconti sono
davvero così sensazionali? A mio giudizio non lo sono
affatto.
Innanzitutto, se controlli spesso i prezzi, noterai che alcuni
prodotti hanno costi gonfiati per poter essere promossi con
uno sconto magari anche del 30%. In pratica, la riduzione del
prezzo è in ogni caso minima e, quindi, non giustifica
l'esigenza di fare scorta di un bene che non ci serve
nell'immediato.
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Inoltre, paragonando quei prodotti scontati ad altri della
stessa categoria di un'altra marca, non esposti nelle aree
promozionali del supermercato, potresti notare che hanno un
costo più alto e, quindi, non sono affatto convenienti.
Ti faccio un esempio.
Il bagno schiuma della marca X, solitamente costa 2 €, ma
per il periodo di promozione viene esposto a 3,5 € ,che con lo
sconto viene venduto a 1,80 €, con un risparmio reale per te
di soli 20 centesimi. In teoria, se fai scorta di questo bagno
schiuma, acquistando 5 confezioni, risparmierai 1 €.
Effettivamente sembrerebbe valere la pena di investire questa
somma per l'acquisto di 5 bagnoschiuma, però bisogna tenere
conto del fatto che quello stesso giorno potresti procedere
con lo stesso sistema per diversi beni, investendo cifre da
capogiro per la tua scorta.
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In pratica spenderesti molto di più di quella che sarebbe stata
l'uscita ordinaria relativa a quella spesa al supermercato.
Probabilmente con questo sistema arriveresti a risparmiare
anche una decina di Euro, che effettivamente incidono sul
bilancio della famiglia se sommati ad altri risparmi nel corso
del mese.
Occorre, però, fare un'altra riflessione...
Tutto l'ammontare, che hai speso in più, investendolo nella
scorta "giustificata" dal periodo di offerta, avrebbe fatto più
comodo nelle tue tasche se ci fosse rimasta per un periodo
più lungo. Quelle confezioni bagnoschiuma le userai forse tra
due mesi, quindi avresti potuto rimandare il costo di 60
giorni, accantonando del denaro.
In questo modo, potrai accantonare piano piano del denaro
per le necessità più impellenti che si potranno presentare,
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anche perché questo è un metodo da applicare costantemente
su tutte le spese. Pertanto, anche se si trattasse di risparmiare
solo 5 €, devi considerare l'accantonamento che potrai fare su
larga scala nel corso di tutto il mese. Ecco che, con questa
logica, avrai speso forse almeno 100 € in meno nel mese, che
potrai invece investire tra 60 giorni, momento in cui avrai già
accantonato altro 100 € (per un totale di 200 €).
Sì certo, avresti risparmiato anche grazie all'offerta 1 € sulla
singola spesa dei bagnoschiuma, però non avresti potuto
accantonare 200 € in due mesi. Inoltre, forse guardando
meglio tra i bagnoschiuma, visto che non ti sarai fatto
prendere dalla fretta dell'acquisto impulsivo, avrai notato che
ne
vendono
uno
simile
della
marca
Y
a
1,50
€
indipendentemente dalle offerte sensazionali sparse nel
supermercato.
Allora cosa conviene di più?
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Investire grandi cifre nelle scorte, pensando di risparmiare,
oppure ragionare sulle spese con più calma?
Ormai hai già la risposta, quindi non sto a ripeterla. Penso
che tu abbia ben compreso quanto possa aiutarti imparare a
gestire le spese della famiglia con questo sistema di priorità.
Questo discorso vale su tutti gli acquisti, che dovranno essere
pensati con un minimo di buon senso.
Considera
anche
che,
andando
al
supermercato
per
approfittare delle offerte, magari avrai pensato anche di
acquistare dell'altra merce non scontata e non programmata,
aumentando così la somma investita in quella giornata.
Inoltre, ponendo anche il caso che l'offerta in questione sia
davvero conveniente, cosa ti fa pensare che non ne troverai
una simile tra due mesi? Lo sai che nei grandi ipermercati le
offerte sono sempre più ricorrenti, di conseguenza sono certo
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che anche al momento di acquistare dell'altro bagnoschiuma
ci sarà uno sconto del quale approfittare quel giorno,
acquistando solo la quantità che ti serve quando ti serve.
Queste sono solo semplici “regolette” per una buona gestione
delle tue uscite famigliari, che già da sole possono iniziare a
fare la differenza nella tua situazione economica, però non le
considero sufficienti per chi, invece, desidera cambiare
radicalmente le proprie abitudini finanziarie per invertire la
propria rotta verso la destinazione della prosperità.
Se questo è il tuo caso, allora dovremo imparare anche a
gestire un vero e proprio bilancio famigliare, come ti
spiegherò nei prossimi capitoli di questa guida.
Come sempre si tratterà di qualcosa di molto semplice, in
quanto deve essere un sistema applicabile da chiunque per
poter funzionare. Non ti sto proponendo di diventare un
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contabile
esperto,
bensì
di
imparare
a
registrare
correttamente le tue entrate e le tue uscite per poterle
programmare efficacemente.
Giunti a questo punto del discorso, potresti pensare di
abbandonare il tuo obiettivo. Forse tu non sei il tipo di
persona disposta a rinunciare a ricominciare una nuova vita,
ma so che qualcuno dei miei lettori sta già iniziando a
perdere la motivazione, di conseguenza prima di procedere
con le altre lezioni devo proporti un'ultima riflessione.
In un altro contenuto della "clinica " ho detto che gli ostacoli
sono quelle cose che vediamo quando perdiamo di vista il
nostro obiettivo.
Io in questo momento mi sto riferendo a due degli ostacoli
che mi vengono spesso riferiti dalle persone a cui parlo di
bilancio famigliare:
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- il primo è: questa credenza errata “Odio la matematica. Ti
prego, non parlarmi di fare calcoli e conteggi. Io sono una
persona che ama prendere la vita alla leggera”
- il secondo è: un'altra credenza depotenziante “Ho già poco
tempo. Come faccio a mettermi a preparare un budget?”
Per il primo problema, voglio che tu comprenda che non devi
essere uno scienziato o un genio della matematica per poter
preparare e gestire un budget famigliare. Devi solo sapere
usare il segno più, il segno meno e una calcolatrice. Potrebbe
bastarti avere un quaderno o dei fogli di carta, ma io ti
illustrerò come procedere anche con l'utilizzo di un
computer. Anche qui non si tratta di diventare un tecnico
informatico, bensì di saper accendere un pc e aprire un
programma gratuito, che trovi liberamente su internet, molto
semplice da utilizzare. Ti spiegherò passaggio per passaggio
a partire da come scaricare e salvare il programma, fino a
conoscere le sue funzioni di base per la redazione di un
budget famigliare.
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Per la seconda credenza depotenziante, chi mi sottopone il
problema del tempo dice di essere già troppo impegnato per
potersi dedicare a queste attività. Tieni presente, se non hai
già letto il modulo dedicato , che i primi passi consigliati per
sistemare i debiti sono la determinazione di un obiettivo e il
controllo della propria economia domestica.
A chi obietta queste mie considerazioni con il problema del
tempo, propongo sempre un ragionamento molto logico e
sensato: se non gestirai un problema oggi, dovrai dedicare
del tempo domani per sistemarlo, magari anche con urgenza,
in una situazione peggiore rispetto a quella attuale e con
conseguenze poco piacevoli. E' vero, il tempo è sempre poco
per tutti, però prima o poi dovrai fare i conti con certe realtà
e, quindi, vale sicuramente la pena di portarsi avanti
piuttosto che rammaricarsi dopo di ciò che si sarebbe potuto
evitare con un pizzico di impegno.
Personalmente ammetto di aver ragionato anche io in questa
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maniera per anni, dedicandomi solo a lavorare a testa bassa
senza accorgermi che, sotto la punta di quell'iceberg dei miei
disagi economici, c'era una base così grossa da riuscire a
farmi affondare. E' così che ho imparato la differenza tra
attività importanti e attività urgenti, che approfondirò in altri
contenuti.
Per il momento voglio solo dirti che, ciò che oggi è “SOLO”
importante, domani potrebbe diventare urgente e importante
allo stesso tempo. La scelta di quando e come affrontare ogni
cosa è sempre la tua.
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Capitolo II
Dove finiscono i miei soldi?
Per iniziare il tuo bilancio famigliare è importante capire
come, dove e perché stai spendendo troppo.
Un primo indicatore di allarme è il saldo del tuo conto
corrente che, se cala drasticamente, va preso come punto di
partenza per farsi delle domande utili a riportare la situazione
a livelli normali. In questo caso, le ragioni possono essere
tre: si sta spendendo troppo, non si sta incassando denaro a
sufficienza per le necessità della famiglia, oppure entrambe
le due problematiche sommate insieme.
Per tutte queste difficoltà ci sono delle soluzioni adeguate,
che avrai modo di approfondire seguendo il percorso guidato
nel corso dei prossimi mesi di abbonamento alla "Clinica dei
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Debiti ".
In questo capitolo, vedremo come accade di spendere di più,
introducendo anche i primi rimedi da attuare, strategie che
trovi più complete nei contenuti successivi a questo.
Ci sono diverse teorie riguardanti il problema delle spese
superflue o in eccesso. Le riflessioni che ho fatto io mi hanno
portato a pensare che ogni persona "si incasina" in modo
differente
oppure
sommando
insieme
tutte
le
cattive
abitudine legate al denaro.
In pratica c'è chi spende più facilmente, se ha dei soldi
contanti in tasca perché è più semplice cedere alle tentazioni
di acquisti piccoli apparentemente non influenti, ma che in
realtà sommati tra di loro hanno una forte incidenza sul
bilancio della famiglia. Altri, invece, si sentono aiutati a
spendere dal bancomat, in quanto non hanno la percezione
dell'uscita di denaro fisica dal proprio portafogli cosa che ci
rende meno consapevoli di quanto stia uscendo dal nostro
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conto corrente ogni mese. Infatti, in questo secondo caso, ci
si abitua a fare tante spese elettroniche delle quali non ci
rendiamo conto, non avendo il problema di vedere il nostro
borsellino che si svuota.
Infine, c'è lo strumento più dannoso di tutti, ovvero la carta
di credito. Con questa ci si può effettivamente rovinare
finanziariamente perché almeno il bancomat a un certo
punto, arrivati a zero sul conto corrente ci mette di fronte ad
uno stop, mentre la carta di credito ci permette di azzardare
diversi acquisti con la possibilità di posticipare il problema
del saldo più in là nel tempo.
Qualcuno, però, è abituato a usare gli strumenti elettronici di
pagamento come il bancomat e la carta di credito solo per
spese di grossa entità e questo potrebbe aiutare a scongiurare
il rischio dell'acquisto impulsivo perché di fatto un alto costo
ci dovrebbe mettere di fronte ad una riflessione volta a
decidere se procedere o fermarsi. Questo perché vediamo
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l'uscita fisica del denaro che abbandona le nostre tasche. Non
sempre, però, la faccenda si svolge in questo modo. Prima di
tutto bisogna considerare che talvolta ci capita di farci
prendere
dall'entusiasmo
dovuto
alla
possibilità
di
approfittare di una offerta strabiliante (come quelle descritte
nella lezione precedente, dal più piccolo oggetto fino a
quello più costoso) e, poi, è importante sottolineare che è
sempre più diffusa l'abitudine di effettuare piccoli pagamenti
anche con bancomat o carta, di conseguenza bisogna stare
sempre allerta nell'utilizzare questi strumenti.
Questi mezzi di pagamento oltretutto spesso comportano
anche delle spese aggiuntive relative alle commissioni
bancarie, che nel totale annuale di spesa hanno una certa
incidenza.
La tecnologia, come sempre e come tutte le cose, da un lato
ci aiuta a renderci la vita più facile, dall'altro può arrivare a
rovinarci la vita. Funziona così dalla notte dei tempi: ogni
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cosa può essere buona o cattiva in base a come la si utilizza.
Prova a pensare a tante invenzioni che hanno cambiato le
sorti dell'umanità che, se usate per lo scopo benevolo con cui
sono state pensate, possono essere considerate rivoluzionarie
e meravigliose oppure, se utilizzate per fare del male,
possono diventare addirittura uno strumento devastante. La
polvere da sparo, ad esempio, quanti tipi di impieghi utili ci
offre, eppure viene impiegata anche pur uccidere.
A questo punto, come in ogni situazione della vita, sta a noi
saper fare di uno strumento un amico o un nemico a cui
mettere una croce sopra.
Ecco perché è importante capire le basi per una buona
economia domestica, concetti più che validi anche per
un'azienda (ricorda che la famiglia è come una piccola
impresa). Il lavoro di controllo deve essere sistematico e
responsabile, affinché si risolvano le questioni economiche
alla loro radice, evitando di concentrarci esclusivamente sul
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punto in cui ci troviamo ora.
Non ci vuole nulla a trovarsi anche solo temporaneamente in
difficoltà economiche. È sufficiente effettuare un acquisto
non programmato senza pensare che di lì a pochi giorni
sarebbe arrivato il conto da pagare della carta di credito o
una fattura di un'utenza domestica.
La gestione del tuo budget famigliare non è solo un'esigenza,
bensì deve diventare parte integrante del tuo stile di vita,
quindi deve essere un'abitudine della tua vita quotidiana e
non un lavoro di controllo da fare ogni tanto per avere
un'idea generale delle proprie spese ed entrate. Procedendo
con questo sistema, avrai anche la possibilità di renderti
conto se hai bisogno di incrementare le tue entrate, in quanto
programmando le spese e i desideri da realizzare potrai
calcolare facilmente quanto denaro in più dovresti incassare
ogni mese per accantonare il necessario per accontentare il
tuo vizio.
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Questo è un sistema saggio di gestione.
Altrimenti finirai per fare una vita sacrificata, senza la
possibilità di permetterti mai nulla e sentendoti in colpa per
qualunque fuori programma o desiderio tu voglia realizzare.
Se non è questo che vuoi per la tua vita, hai tutte le carte in
regola per cambiare rotta. E' sempre e solo una questione di
decisioni da prendere.
Nei prossimi capitoli vedremo quali strumenti hai bisogno
per il tuo bilancio famigliare, come usarli adattandoli alle tue
necessità e in altri moduli come accrescere le tue entrate
personali senza stravolgere il lavoro che già svolgi.
Ritengo che questo sia uno dei primi passaggi importanti per
dare una svolta radicale a tutta la tua economia personale.
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Devi solo avere un po' di pazienza e dedicarti con costanza
su più fronti paralleli: da una parte sistemare ciò che non ha
funzionato fino ad ora e dall'altra fare in modo che questo
non accada mai più.
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Capitolo III
Attività importanti e attività urgenti
Dopo aver letto i primi due capitoli di questo ebook, dovresti
aver compreso quanto sia importante per una famiglia, così
come
per
un'azienda,
avere
una
buona
educazione
finanziaria. Tuttavia comprendo che, visti i numerosi impegni
tra i quali ci barcameniamo ogni giorno, si possa pensare che
effettivamente il tempo da dedicare a questo tipo di attività
possa essere sprecato.
Per questo motivo, ho deciso di introdurti ad altri concetti
essenziali prima di vedere in pratica come si fa un budget
famigliare.
Hai mai sentito parlare di differenza tra attività importanti e
attività urgenti?
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Le attività importanti da svolvere sono quelle che a lungo
termine ti daranno dei reali benefici, in quanto si tratta di
azioni che ti permettono di porre le basi per il tuo futuro,
come ad esempio programmare le tue entrate e le tue uscite.
Infatti, con una buona gestione del tuo denaro avrai la
possibilità di sistemare più velocemente i debiti, di non farne
di nuovi e di iniziare a risparmiare anche qualcosa. E perché
no, magari anche di riorganizzare le entrate dal tuo "lavoro".
Ho messo tra virgolette la parola lavoro perché qui nella
"Clinica dei Debiti " vedremo come fare in modo che tu
possa guadagnare del denaro anche indipendentemente dal
tuo impegno costante per lavorare. Non mi dilungo ancora su
quest'ultimo concetto perché avremo modo di approfondirlo
nel corso dei tuoi mesi di abbonamento.
Tornando al discorso delle attività importanti, desidero farti
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comprendere proprio quanto fare una piccola cosa oggi possa
portarti dei benefici per il tuo domani.
Spesso le attività importanti sono quelle che rimandi perché
richiedono del tempo, possono risultare noiose e, poi, ti
sembra che non portino dei benefici tangibili subito.
Posticipando il problema, però, questo non si dissolverà da
solo ed anzi potrebbe crescere a dismisura fino a raggiungere
delle proporzioni per cui, poi, dovrai gestire quella
questione,
inizialmente
considerata
superflua,
con
la
massima priorità ed urgenza.
Purtroppo è proprio qui che cascano in tanti ed io per primo
in passato agivo secondo questo criterio errato.
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Ad esempio, mi dedicavo al lavoro con anima e corpo,
sottovalutando i debiti che crescevano di continuo e, non
avendo un buon controllo sui miei investimenti, in pratica
affondavo senza accorgermi di giorno in giorno. Non pensare
che ormai sei caduto troppo in basso per poter invertire la
rotta perché non è mai tardi per riprendere in mano il timone
della tua economia personale. Ti parlo per esperienza perché
anche io credevo di non poter redigere un budget nella
situazione in cui ero.
Inizialmente mi dicevo: "Come fai a realizzare un bilancio
preventivo se hai solo uscite e pochissime entrate?"; mentre
poi ho capito che era proprio quello il momento migliore per
iniziare. In questo modo ho compreso quali fossero le area di
intervento su cui agire e mi sono risollevato. Innanzitutto una
cosa che potresti rilevare dal tuo budget famigliare è che
bisogna trovare assolutamente il modo di incrementare le
entrate (nelle lezioni della "clinica" vedremo come) oppure
potresti renderti conto che un costo della tua azienda non ti
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porta un utile ad esso direttamente collegato e, quindi,
occorre ridimensionarlo o eliminarlo dalla lista dei tuoi
investimenti. Se, invece, sei semplicemente un capofamiglia
o una casalinga, potresti notare che tra le tue spese ci sono
delle voci che incidono esageratamente nel corso del mese o
dell'anno, mentre sarebbe possibile eliminarle o almeno
programmarle, evitando di effettuare una determinata uscita
di denaro nel momento sbagliato.
Come ti ho detto poco fa, un'attività importante trascurata
può, quindi, assumere il carattere di urgenza ed è così che
probabilmente ti trovi a fare mille cose durante la giornata,
che non avevi deciso.
Le attività urgenti sono proprio dannose perché ti danno
l'idea di essere impegnato in qualcosa, mentre in realtà stai
solo rincorrendo delle commissioni da svolgere senza un
proficuo tornaconto futuro e stabile. Se ormai ti trovi a dover
svolgere
queste
incombenze,
ovviamente
non
puoi
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trascurarle, però ti suggerisco di fermarti 10 minuti a pensare
se è veramente così tanto urgente svolgere un'attività oppure
se ti conviene posticiparla anche solo di un giorno per avere
il modo di dedicarti un po' al tuo budget famigliare.
Questo è il segreto per riuscire in qualunque campo della tua
vita: mettere a tacere per un attimo la fretta e riflettere con
calma sulle tue priorità.
Mentre scrivo questo testo mi viene in mente un esempio di
un fatto accaduto pochi minuti fa. Come forse immagini, io
lavoro da casa e, quindi, mio figlio è sempre presente.
Mentre portavo il pc in un angolo appartato della casa per
mettermi al lavoro, il bimbo mi ferma e vuole mostrarmi le
sue macchinine nuove. Certo, avrei potuto pensare di non
avere tempo per fermarmi a guardarle, però alla lunga cosa
avrei insegnato a mio figlio? Avrei dovuto dirgli che stavo
andando a lavorare e non avevo un minuto per lui? Così mi
sono fermato 2 minuti a giocare con le sue macchinine. Se
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fossi andato direttamente a mettermi al lavoro, forse lo avrei
fatto piangere, mentre in questo modo ha accettato di buon
grado di vedermi allontanare.
Questo esempio ti dimostra come la mia azione importante
mi abbia dato il beneficio di potermi mettere tranquillo al pc
in un'altra stanza senza che mio figlio venisse, poi, a
cercarmi interrompendo quello che stavo facendo.
Le attività importanti, quindi, sono quelle che a lungo
termine ti danno la possibilità di realizzare ogni tuo desiderio
nella tua vita, mentre quelle urgenti sono semplicemente
delle incombenze da gestire che, una volta terminate, non ti
faranno fare passi avanti per i tuoi progetti.
Questo discorso non si esaurisce in questo paragrafo
ovviamente perché lo approfondirò in un altro modulo. Ciò
che mi interessa per ora è farti comprendere quanto un
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budget possa influire sulla qualità della tua vita e sulle tue
finanze personali (o aziendali).
Imparando a darti delle priorità, avrai anche modo in seguito
di programmare le tue spese in modo accurato e logico,
cosicché non sarà più necessario rinunciare ai tuoi acquisti e
ai tuoi desideri. Si tratta solo di posticipare delle spese non
necessarie e magari al tempo stesso di renderti conto che
alcune solo del tutto superflue. Forse inizialmente queste
"rinunce" potrebbero pesarti, mentre con il tempo ti sentirai
molto meglio e questo ti renderà anche più forte.
Quando hai più denaro a disposizione, acquisisci una
tranquillità che ti fa vedere ogni cosa in modo diverso, tutto
ti sembra più semplice da fare e la vita ti sorride. Vedrai che
è proprio così.
Immagina la soddisfazione di aver deciso strategicamente di
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cambiare modello di telefono cellulare o di automobile e,
dopo qualche mese di impegno, poter realizzare quel
desiderio. Pensa a come ti sentirai quando sarà il momento di
effettuare quella spesa. Non avrai più alcun senso di colpa
nel sostenere costi destinati ai tuoi vizi e ti godrai quel
momento molto di più di quanto avresti fatto, se avessi agito
mosso solo dal tuo impulso irrefrenabile di avere un
determinato oggetto.
Ok, ora i miei esempi erano riferiti ad oggetti davvero
superflui, ma questo vale per qualunque scelta tu possa fare.
Pensa, ad esempio, alla possibilità di iscrivere tuo figlio in
piscina o acquistare il biglietto per partecipare a quel corso
di formazione che sognavi di fare da tempo.
Questa sì che è vita. O no?
Buon proseguimento con il prossimo capitolo. Ricorda che
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questo ebook è uno dei più importanti per la tua svolta o
almeno è quello da cui ti suggerisco di partire.
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Capitolo IV
I tre elementi che nascondono un problema finanziario
Dopo aver letto i precedenti tre capitoli su questo tema,
dovresti aver compreso quanto sia importante per te avere un
budget di spese ed entrate. Tuttavia ritengo di avere ancora
delle informazioni utili da condividere con te prima di
entrare nella pratica.
Queste sono tutte riflessioni che ho fatto negli anni, che mi
sono costate molto in termini di errori che tu da oggi potrai,
invece, evitare.
Molte delle persone con cui entro in contatto per via del mio
lavoro, quando gli suggerisco di iniziare un lavoro di
monitoraggio di spese ed entrate, mi rispondono che loro
sono precise e controllano periodicamente gli estratti di
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conto corrente. E' vero che questo è già qualcosa rispetto a
non fare proprio nulla in questa direzione, però non è
sufficiente.
Con il nostro bilancio famigliare (o d'azienda) l'intento è
ancora più preciso: vogliamo sapere come, dove e perché è
stata fatta una certa spesa. Tramite l'estratto conto possiamo
vedere le spese effettuate con bancomat, carte e bonifici, ma
non avremo mai una visione completa della situazione,
soprattutto perché non abbiamo il totale per ogni categoria di
costo.
Questo ci fa perdere un dettaglio importantissimo legato a
quali sono le aree in cui spendiamo di più, sulle quali
potremmo facilmente intervenire, se ci accorgessimo che si
tratta di costi evitabili.
Inoltre, da un estratto conto possiamo evidenziare i prelievi
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di contanti, ma non avremo mai idea di come sono stati spesi
quei soldi. Eppure spesso sono proprio le spese pagate per
contanti a mettere in crisi l'economia di una famiglia. Prova a
pensare a tutte le piccole spese inferiori a 5 Euro, che fai
ogni giorno e delle quali non hai il benché minimo controllo.
Ti è mai capitato di ritirare del contante al bancomat, di
terminarlo in brevissimo tempo e di chiederti dove sono finiti
così in fretta quei soldi?
Questo capita praticamente a tutti. Hai in tasca dei soldi e
dopo un paio di giorni non hai più nulla. Ti spiego subito
dove vanno a finire tutte le banconote: caffè al bar o in
ufficio, una merendina, un aperitivo, sigarette, gratta e vinci,
un giornale...
Hai visto? Le spese inferiori a 5 Euro hanno una grossa
incidenza, di solito in media dai 100 ai 250 Euro al mese.
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Pensi che questo denaro non potrebbe farti comodo, se
riuscissi a quantificare tutto quanto di futile esce dal tuo
portafogli ogni giorno?
Fai il caffè a casa, portati una merendina in ufficio, un
panino per il pranzo fatto a casa, progetta un'idea di business,
se vuoi arricchirti anziché affidarti al lotto dove guadagna
solo chi lo gestisce...
Non si tratta di rinunciare a tutto, a tutti i piaceri, però è
possibile rivedere un po' i propri vizi. Potresti anche smettere
di fumare, se sei un fumatore.
Ciò che voglio mostrarti è che le spese perse di vista sono
sempre quelle di cui non abbiamo traccia, quindi dovrai
iniziare a segnartele. Puoi usare lo strumento che preferisci.
Io ho creato una nota del cellulare dove appunto ogni piccola
spesa effettuata nell'arco della settimana. Nelle prossime
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pagine ti illustrerò a cosa serve fare questo tipo di
registrazione.
Avere idea di come, dove e perché si è speso è la base di tutta
l'economia della famiglia perché in questo modo abbiamo un
quadro delle aree su cui intervenire per migliorarle, facendo
in modo così che si riesca più facilmente ad arrivare a fine
mese (per i dipendenti) e programmare un compenso fisso al
pari almeno a uno stipendio per gli imprenditori. Proprio
questi ultimi spesso per pagare tutto non riescono mai a
pagare se stessi e questo è l'errore più grande che porta tanti
al fallimento. Che motivo ha una persona di fare tanti
sacrifici, se poi non riesce mai a ripagarsi per averli fatti?
Ecco come tanti inconsapevolmente si auto sabotano: non
gratificandosi.
I tre elementi più importanti di un bilancio famigliare sono:
1. La categoria di spesa, ovvero il gruppo a cui appartiene il
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costo sostenuto
2. Lo strumento di pagamento utilizzato
3. Il motivo per cui abbiamo speso il denaro.
Questi tre elementi ti permettono di capire dove potrebbe
nascondersi la causa di un problema finanziario. Non sto
dicendo che, se sei pieno di debiti, è colpa del caffè del
mattino, però se magari ne prendi uno al bar ogni tanto puoi
risparmiare del denaro utile per altre cose. Inoltre, lo
strumento di pagamento ti consente di verificare se, ad
esempio, fai più spese senza pensarci in contanti o con
strumenti
elettronici.
elemento,
potresti
Riflettendo
provare
a
su
questo
cambiare
secondo
strumento
di
pagamento per tenerti più a freno sulle spese. Infine, il
motivo della spesa può aiutarti a valutare quali non sono
affatto
urgenti
o importanti,
cosa
si
può
evitare
posticipare...
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o
Senza un budget hai una percezione errata di come gestisci le
tue finanze e non sei nemmeno in grado di programmare
delle spese, soprattutto quelle consistenti che magari
richiedono di accantonare del denaro per poterle sostenere
con più serenità. Senza una visione d'insieme non sarà mai
possibile fare tutto questo. Ad esempio, se stai rimborsando
dei finanziamenti, inserendo nel tuo bilancio il piano delle
rate, ti sarà facile decidere di rimandare una spesa futile
proprio in prossimità della scadenza della prossima rata.
Come vedi un budget può aiutarti su tanti fronti, molti dei
quali li vedremo sia nelle prossime lezioni della clinica che
nel prosieguo dell'ebook.
Passiamo allora, con il prossimo capitolo, all'operatività per
la redazione di un bilancio familiare o aziendale. Buon
lavoro!
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Qui termina l'anteprima dell'ebook Fai Quadrare i Tuoi Conti
e del Modulo 11 della Clinica dei Debiti
Ecco quali sono i capitoli successivi presenti sull'ebook
completo:
Capitolo V - La redazione del bilancio
Capitolo VI - Le categorie di Spesa
Capitolo VII - La creazione del bilancio annuale o budget
famigliare
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Capitolo VIII - Spiegazione passo passo
Conclusione
Ti ricordo che puoi acquistare l'intero ebook e l'accesso a
TUTTO il modulo 11 da questo link:
www.comenonpagare.com/bilancio
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La Clinica dei Debiti
www.ComeNonPagare.com/clinica
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Io ti ringrazio per l'attenzione e ti chiedo un piccolo favore:
Io e te siamo persone molto fortunate perché, nonostante
tutto, abbiamo avuto modo di avere accesso a queste
informazioni. Sicuramente se fai mente locale tra i tuoi
conoscenti o amici, ti verrà in mente qualcuno per cui questo
servizio, o il lavoro che svolgo sul mio sito, potrebbe essere
molto prezioso.
Il favore che ti chiedo è di impegnare qualche minuto del tuo
tempo ed inviargli una email di poche righe, di fare una
telefonata, mandare un messaggio su Facebook... insomma
scegli tu il modo, ma trova l'occasione di parlare a chi
conosci di questa opportunità, anche solo parlandogli del file
che in questo momento stai leggendo e dell'area riservata agli
utenti di ComeNonPagare.com a cui anche tu sei iscritto.
Te ne sarà grato lui e te ne sono grato io.
Ecco il link da condividere con i tuoi amici:
www.ComeNonPagare.com/Soluzioni
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PS: Ovviamente puoi condividerlo su Twitter, su Facebook o
su qualsiasi altro social network. Ti ricordo la nostra pagina
su Facebook tramite la quale puoi rimanere aggiornato su
tutte le novità del mio sito:
www.facebook.com/comenonpagare
Un grosso in bocca al lupo
Antonino Fabio Ciaccio
ComeNonPagare.com
Grazie per aver letto
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Dei consigli su come rimanere aggiornati
Il primo modo per rimanere aggiornati sui nostri lavori ed
eventi
è
senz'altro
la
newsletter
del
sito
ComeNonPagare.com, e se stai leggendo queste pagine,
probabilmente, sei già iscritto/a anche tu.
Voglio segnalarti anche i nostri profili sui social network
perché molto spesso pubblichiamo qualcosa proprio tramite
questi canali. Spesso si tratta di informazioni importanti ed
estemporanee oppure di un modo per essere in contatto
diretto e veloce tramite messaggi video dal vivo o altro.
Quindi il consiglio che ti do è di impiegare 2 o 3 minuti del
tuo tempo e di iscriverti subito al mio canale di Youtube, su
cui pubblichiamo i video e da cui, soprattutto, è possibile
seguire le dirette dei nostri interventi, mettere “mi piace”
sulle pagine di Facebook e seguire i profili di Twitter.
Nella prossima pagina trovi tutti i link di cui ti ho appena
parlato.
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Ecco i link dei nostri profili sui social network
Canale di YouTube: Iscriviti!
http://bit.ly/YouToni
Facebook: metti Mi Piace sulle nostre pagine:
Pagina Facebook di ComeNonPagare.com
https://www.facebook.com/comenonpagare
Pagina Facebook di Antonino Fabio Ciaccio
https://www.facebook.com/afciaccio
Pagina Facebook di Elena Grillo
https://www.facebook.com/elenagrilloweb
I nostri profili Twitter
ComeNonPagare https://twitter.com/comenonpagare
Antonino Fabio Ciaccio https://twitter.com/antoninofabio
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Tutti i nostri lavori
Presentazione KiodoFisso.com
Grazie per avermi dato fiducia, acquistando uno degli ebook
o corsi del gruppo KiodoFisso.com
Realizziamo tutti i nostri contenuti con la passione e l'amore
per il nostro lavoro, pensando a chi dovrà utilizzarli e non
solo a venderli per guadagnarci.
Il guadagno è solo la diretta conseguenza del valore che
creiamo e distribuiamo a chiunque lo voglia ricevere.
La mia speranza è di averti dato informazioni utili, di averti
mostrato un nuovo punto di vista sull'argomento del corso o
dell'ebook e, soprattutto, di averti anche un pochino divertito.
Esatto. Questa è le nostra Missione: informare menti aperte
alla conoscenza, dialogare con persone intelligenti e
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condividere la nostra esperienza divertendoci insieme a te.
Sono convinto che non si possa davvero imparare senza
divertirsi, anche quando si tratta di affrontare un argomento
scomodo; anzi è proprio questo il momento in cui è
fondamentale trovare il modo per sorridere e divertirsi.
Allora, se ti è piaciuto il contenuto già consultato, potrebbe
farti piacere conoscere anche gli altri nostri lavori, pacchetti,
programmi, corsi, guide...
Ecco l'elenco dei lavori firmati KiodoFisso.com (aggiornato
al momento della pubblicazione di questo ebook)
- Guida-immobiliare.com
Il sito su Come Si Compra e Si Vende una Casa
Tanti Articoli e Risorse Utili per chi deve affrontare una
Compravendita Immobiliare, che sia un Privato o un'Agenzia
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Immobiliare. Se vuoi contattarci per delle esigenze in ambito
immobiliare puoi farlo attraverso questa pagina:
http://kiodofisso.freshdesk.com
Ed ecco un assaggio delle Risorse del sito:
I 10 Nemici della Vendita i Casa Tua , l'audio corso in cui
scopriamo insieme cosa ti ha impedito fino ad oggi di
vendere casa.
NO Agenzie! , il Programma completo, che ti aiuta a vendere
casa un passo per volta, da come fare gli annunci, a calcolare
il prezzo e come convincere i tuoi clienti a comprare.
Vendere Casa - Le 10 Leggi di una Trattativa , la Guida
alla Vendita di Immobili con uno sguardo più attento alla
gestione della trattativa con il cliente acquirente.
Le 10 Regole della Proposta d'Acquisto , l'audio corso con
le regole fondamentali da seguire per Fare una Proposta di
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Acquisto Immobiliare senza Errori.
Proposta Senza Problemi , il Corso Completo e Veloce, che
in 60 minuti, ti spiega Come Si Scrive una Proposta
d'Acquisto Sicura e con tutti gli Elementi Essenziali.
Il contratto preliminare di compravendita , il Video Corso
Indispensabile per Preparare il Contratto Preliminare di
Compravendita da solo e con la stessa sicurezza del
professionista.
- VendereCasaVelocemente.com
Il sito che ogni privato venditore dovrebbe segnare nel
preferiti del suo browser.
Oltre ad un illuminante video lezione per conoscere i 4
Pilastri per Vendere Casa Velocemente, offre un corso via email di approfondimento per chi ha fretta di trovare un
acquirente per la casa.
E per chi non è contento? Anche un articolo speciale che
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rivela la verità su come gestire la vendita nonostante la crisi
e altre difficoltà.
- ComeNonPagare.com
Il sito dove trovi la Guida giusta se devi risolvere i tuoi
problemi con i debiti.
Tieniti forte. Si intitola "Sistemare i Debiti Senza Soldi".
Ti sembra impossibile? Allora corri a leggere la mia storia e
su come ho sistemato i miei debiti a 6 cifre.
- CapireilSignoraggio.com
Il passatempo di Toni e contenitore dove raccoglie tutte le
curiosità sul signoraggio, ma non solo... trovi video, articoli
e libri su come funziona il "Sistema" in cui siamo
intrappolati (ma anche molti spunti positivi e costruttivi per
venirne fuori ;-)
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In più, puoi conoscere anche altri autori che hanno condiviso
il loro lavoro di ricerca sui complotti e sul "Sistema".
- GenerazioneH.com
Il Blog di Elena dedicato alle donne, ma non solo, per
raccontare la sua esperienza di donna e mamma ecologica.
Ti parlerà di Come Cucinare in Modo Sano, Come Produrre
Detergenti e Detersivi Naturali in Casa, Come Educare tuo
Figlio, Come Realizzare Manufatti e...
...Vai a vedere tu stessa/o!
Cosa caratterizza tutti questi lavori rispetto a tutti gli altri in
circolazione su internet?
Beh, intanto questi argomenti nello specifico sono tutti
approfonditi e trattati in modo completo ed esaustivo.
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E poi... io ed Elena abbiamo una caratteristica in comune sul
modo in cui realizziamo contenuti: Cerchiamo di offrire un
punto di vista nuovo al lettore o all'ascoltatore perché
amiamo andare al di là di ciò che dicono tutti e che, quindi,
puoi trovare facilmente ovunque.
Per visitare l'elenco e rimanere sempre aggiornato
sulle prossime novità, consulta il sito
http://www.kiodofisso.com
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Nota Importante:
Questo ebook racconta una delle possibilità per liberarsi dai
debiti. Non ho la pretesa di garantirti che ci riuscirai anche
tu, perché non conosco la tua storia e i tuoi problemi. Ciò che
ho scritto può darti solo dei suggerimenti utili, insegnarti un
approccio diverso per vedere i problemi e qualche spunto da
cui partire per “rimetterti in carreggiata”. Il concetto che
desideravo trasmetterti è: “Se hai dei problemi di debiti
spesso la causa risiede nella gestione del tuo bilancio
personale o di famigla”. Questo non significa che tu sia
obbligato/a a seguire la mia strada, le mie soluzioni.
Io non sono un avvocato, né un professionista della
materia, quindi non posso sistemare io i tuoi debiti.
Semplicemente sono un onesto giovane padre di famiglia che
sta provando a creare un futuro raggiante per i suoi cari. Non
sono sicuro e non ti garantisco il buon esito delle tue scelte
perché questo è solo nelle tue mani. Le strategie illustrate in
questa guida hanno funzionato per me, per altri lettori del
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sito ed io le sto solo condividendo, ma il resto dovrai farlo
tu.
Pertanto i risultati di ciò che farai saranno una tua totale
responsabilità dalla quale non puoi sfuggire: prima o poi ti
devi confrontare con te stesso/a, proprio come ho fatto io. Se
deciderai di non farlo è una tua scelta e sarai consapevole che
qualcun altro potrebbe decidere al tuo posto.
Ci tengo a sottolineare tutte queste precisazioni perché
desidero che la tua strada possa essere semplice, senza
intoppi e rivolta alla soluzione della tua situazione difficile.
Non vorrei mai che tu possa commettere un errore dovuto ad
un comportamento leggero e poco ragionato.
Un abbraccio da Antonino
Ps: Saluti da Elena e Manuel ;-)
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