Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 TAVOLA SINOTTICA CRITERI ASSUNTIVI CRITERI ASSUNTIVI REL . 05/2015 ED.E12/2015 REL . XX/XXXX D. XX/XXXX 1 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 SOMMARIO Tavola Sinottica - Criteri Assuntivi CQS STATALI/PUBBLICI ................................................................................................................................................................................... 5 CQS STATALI/PUBBLICI SENIOR .................................................................................................................................................................... 6 Scheda STATALI/PUBBLICI............................................................................................................................................................................ 7 CQS PARAPUBBLICI ......................................................................................................................................................................................... 8 Scheda PARAPUBBLICI ................................................................................................................................................................................ 9 CQS PRIVATI ................................................................................................................................................................................................... 10 Scheda PRIVATI .......................................................................................................................................................................................... 12 STRANIERI....................................................................................................................................................................................................... 13 Scheda STRANIERI ...................................................................................................................................................................................... 13 CQS PENSIONATI ........................................................................................................................................................................................... 14 Scheda PENSIONATI.................................................................................................................................................................................... 15 DELEGA STATALI/PUBBLICI........................................................................................................................................................................... 16 DELEGA MEDICI CONVENZIONATI................................................................................................................................................................ 17 Scheda DELEGA MEDICI CONVENZIONATI .............................................................................................................................................. 17 DELEGA PARAPUBBLICI ................................................................................................................................................................................ 18 DELEGA PRIVATI ............................................................................................................................................................................................ 19 Scheda RVM ................................................................................................................................................................................................. 20 ALLEGATI......................................................................................................................................................................................................... 22 1. TABELLA QUIESCENZA (ex lege)............................................................................................................................................................ 23 2. TABELLA QUIESCENZA CARDIF ............................................................................................................................................................ 24 3. TABELLA QUIESCENZA AXA .................................................................................................................................................................. 25 2 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 Criteri generali Compagnie Assicurative (Appendice) Alimenti (escluso il pignoramento alimentare) ..........................................................................................................................................................27 Ammortizzatori Sociali – CIGO/CIGS .......................................................................................................................................................................27 Ammortizzatori Sociali – Contratti di Solidarietà.......................................................................................................................................................27 Appalti......................................................................................................................................................................................................................27 Cassa Edile..............................................................................................................................................................................................................27 Categorie ATC escluse ............................................................................................................................................................................................28 Clienti esclusi...........................................................................................................................................................................................................28 Clienti non vedenti ...................................................................................................................................................................................................28 Clienti non vedenti (segue) ......................................................................................................................................................................................29 Coesistenze .............................................................................................................................................................................................................29 Contributi figurativi INPS ..........................................................................................................................................................................................29 Fondi Pensionistici Complementari ..........................................................................................................................................................................29 Fondi Pensionistici Complementari ..........................................................................................................................................................................30 Limiti di cedibilità......................................................................................................................................................................................................30 Maternità facoltativa/Allattamento/Congedo Parentale/Straordinario........................................................................................................................30 Paramilitari...............................................................................................................................................................................................................30 Particolarità..............................................................................................................................................................................................................31 Part Time .................................................................................................................................................................................................................31 Preaccettazioni ........................................................................................................................................................................................................31 Provvedimenti disciplinari.........................................................................................................................................................................................31 Rendite INAIL ..........................................................................................................................................................................................................31 Sistemi di Rating ......................................................................................................................................................................................................32 Terze trattenute .......................................................................................................................................................................................................32 TFR – Modalità Calcolo............................................................................................................................................................................................32 TFR Aggiornamento.................................................................................................................................................................................................33 TFR in busta paga ...................................................................................................................................................................................................33 ALLEGATI................................................................................................................................................................................................................34 3 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 Allegati: I. NET INSURANCE: Elenco Fondi pensione in black list; II. AXA FRANCE: Elenco Fondi Pensione in black list e green list; III. CARDIF: Elenco Fondi Pensione in black list; IV. AXA FRANCE: Elenco atc Pubbliche e Statali; V. AXA FRANCE: Elenco atc commissariate in black list e green list; VI. NET INSURANCE: Settori economici e merceologici non graditi; VII. NET INSURANCE: Elenco rischio atipici; VIII. CARDIF: Elenco rischio atipici; IX. ANTIFRODE: Prospetto dei criteri di utilizzo di Lending Solution. 4 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS STATALI/PUBBLICI Età anagrafica (a scadenza)* *FERMO CHE il Cedente NON abbia maturato al 31/12/2011 uno dei seguenti requisiti: Uomini: 65 anni di età; Donne: 61 anni di età; Dato combinato: 61/36-62/35; Anzianità di Servizio: 40 anni Anzianità di servizio AXA NET HDI CARDIF VITTORIA Uomini e donne età max 68 anni a scadenza finanziamento. Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento. Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Uomini e Donne 66 anni; Uomini e Donne 66 anni a scadenza del finanziamento (67 anni a partire dal 01.01.2016) Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. Militari e paramilitari: vedi sopra (alla delibera)*: min 6 mesi (alla decorrenza)*: min 3 mesi. (alla delibera)*: min 6 mesi e 1g. A Scadenza: Uomini: max 42 anni (43 dal 01.01.2019) Donne: max 41 anni (42 dal 01.01.2019) A scadenza: Uomini: max 42 anni e 1 mese Donne: max 41 anni e 1 mese A scadenza: Uomini: max 42 anni Donne: max 41 anni Militari e paramilitari: max 40 anni. Militari e paramilitari: max 40 anni. Militari e paramilitari: vedi sopra Militari e Paramilitari**: max 66 anni a Militari e paramilitari max 60 anni, oppure scadenza finanziamento (67 dal 01.01.2021) a 57 anni se l’anzianità di servizio di N.B. **Il limite è valido anche per il questi figura a scadenza superiore a 35 personale civile di amministrazioni militari e anni. paramilitari (es. min. difesa). N.B. A seguito di disposizione interna alla Guardia di Finanza e alla Direzione di Commissariato Maricommi non è possibile istruire operazioni di cessione su cedenti appartenenti al corpo militare con termine del piano di ammortamento oltre il compimento del 60esimo anno di età, ** a meno di accettazione esplicita da parte del CIAN del piano di ammortamento per singole operazioni. (alla sottoscrizione)*: min 3 mesi. A Scadenza (vedi Tabella quiescenza all.): Uomini: max 42 anni (43 dal 01.01.2019) Donne: max 41 anni (42 dal 01.01.2019) (alla delibera)*: min 5 mesi. Militari e Paramilitari: come sopra. Se il piano di ammortamento termina oltre il raggiungimento del dato combinato 57/35, oppure oltre i 40 ads, oppure oltre il compimento dell’età anagrafica max è necessario ridurre la rata nel 75% del V teorico. Non sono ammesse coesistenze. Militari e paramilitari: massimo 40 anni. A scadenza: Uomini: max 42 anni; Donne: max 41 anni; *Fatto salvo il superamento del periodo di prova previsto dal contratto di lavoro del cliente. Eventuali deroghe (per casistiche limite) si valutano in preaccettazione e solo con NET E/contributivi Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. CQS SENIOR Durata Montante Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 32 anni. Gli estratti contributivi sono richiesti se l’età del cedente è ≥ 45 anni. Le Cessioni il cui piano di ammortamento termina oltre i criteri di Età anagrafica e Anzianità di servizio sopra indicati sono da considerarsi CQS SENIOR (vedi la scheda a pagina seguente, fermi gli altri criteri)) da 24 a 120 mesi Montante max assicurabile 75.000,00€ per singola operazione. Disponibile a valutare anche ML > 100.000€ in preaccetazione. Montante max assicurabile 75.000,00 €, per singola operazione. Montante max assicurabile 60.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL/HDI). Se ML > 60.000,00€ in preaccettazione con Dichiarazione dei Redditi. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri RVM per: montanti > 50.000,00 € per singola operazione; cedente ≥ 70 anni nel corso del piano di ammortamento (CQS Senior) RVM per montanti > € 90.000,00 (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI) Cumulo max montanti lordi (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin): 150.000,00€ Cumulo max montanti lordi (HDI/IBL): vedi sopra Elenco ATC statali: vedi elenco allegato RVM RVM per: Cumulo Montanti Cumulo max montanti lordi (AXA/IBL): 125.000,00€ montanti > € 75.000,00 cedenti ≥ 70 anni compiuti alla decorrenza (CQS Senior) Particolarità Senza preaccettazione se l’atc rientra nell’elenco delle autorizzate (vedi elenco in allegato). In preaccettazione negli altri casi Assumibili senza preaccettazione Montante max assicurabile: 80.000,00€ per singola operazione Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri RVM per montanti > € 90.000,00 (la compagnia si riserva di chiedere ulteriori esami – vedi anche scheda RVM) Cumulo max montanti lordi (per operazioni assicurate Cardif/IBL e non): 132.000,00€ In caso di CQS che affianca DEL preesistente: - se la DEL è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la DEL è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 50% Verificare sempre l’elenco “rischi atipici” (vedi allegato) COMUNITA’ MONTANE: assumibili solo CQS con tariffa e criteri pubblici. No senior per i dipendenti con contribuzione INPS. Atc commissariate Contribuzione ex INPDAP: non richiesti; Contribuzione INPS: se età a scadenza > 60 anni Montante max assicurabile 50.000,00€ per singola operazione. Terza trattenuta in preaccettazione se la somma degli impegni rientra nel 50% dello stipendio. RVM per montanti > € 80.000,00€ (la Compagnia può richiedere a sua discrezione la consegna di documentazione integrativa) Cumulo max montanti lordi assicurati VITTORIA:70.000,00€ Per tariffe e ML max sono equiparati ai pubblici i dip. degli enti privati con partecipazione statale o pubblica (no se Comuni <30.000 abitanti)=100%. Vincolare sempre il TFR e rispettare i limiti pensionistici INPS. Verificare sempre l’elenco “atc escluse o atipiche” (vedi allegato) In preaccettazione Non assumibili (no deroghe) In preaccettazione 5 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS STATALI/PUBBLICI SENIOR AXA NET CARDIF E’ possibile finanziare operazioni di Cessione con V pieno, con termine oltre il diritto di quiescenza (di legge), sempre che il cedente non abbia già maturato il diritto di quiescenza (di legge) o lo maturi nei successivi sei mesi dalla decorrenza effettiva dell’operazione. Fermi i criteri acquisitivi delle Compagnie assicurative, sono istruibili operazioni Cqs Senior in presenza di coesistenze pre-esistenti, unicamente a titolo di delegazione di pagamento, anche con termine oltre la data di collocamento a riposo ex lege. Rimangono naturalmente valide tutte le eventuali esclusioni o limitazioni già previste per il prodotto di cessione istruito nei termini di quiescenza. NOTA BENE: In presenza di dipendenti di atc statali o pubbliche (o censite come tali dai sistemi di rating delle compagnie assicurative) con contratti di natura privatistica o contribuzione versata ad INPS Gestione Dipendenti Privati non è possibile istruire CQS SENIOR. Attenersi ai criteri di quiescenza ex lege (vedi tabelle quiescenza). Età anagrafica (a scadenza) FERMO CHE il Cedente NON abbia maturato al 31/12/2011 uno dei seguenti requisiti: Uomini: 65 anni; Donne: 61 anni; Dato combinato: 61/36 62/35 - Anzianità di Servizio: 40 anni NOTA BENE Età anagrafica: max 75 anni compiuti Età anagrafica: Uomini e Donne età max 75 anni compiuti Assumibili in autonomia senza preaccettazione operazioni di CQS senior che affiancano coesistenze pre-esistenti, (unicamente a titolo di delegazione di pagamento) con termine oltre la data di collocamento a riposo ex lege. RVM in preaccettazione per cedenti con età anagrafica ≥ 70 anni compiuti alla decorrenza Età anagrafica: (no deroghe) max 75 anni compiuti Riduzione della rata nell'80% del V teorico per tutte le pratiche di soggetti che maturino il diritto di quiescenza entro 5 anni dalla decorrenza dell’operazione; coesistenze: la Compagnia richiede in PREACCETTAZIONE le CQS SENIOR che affiancano una ulteriore trattenuta unicamente a titolo di delegazione di pagamento (preesistente o solo già notificata) che termini oltre i limiti di quiescenza; RVM in preaccettazione per CQS con termine del piano di ammortamento oltre i 70 anni compiuti Militari e Paramilitari: NON ASSUMIBILI (sono però istruibili operazioni di cessione per queste categorie di cedenti con termine entro i criteri indicati nella scheda precedente e nella tabella quiescenza Cardif allegata) Se età a scadenza > a 68 anni compiuti: Riduzione della rata nel 75% del V teorico; Non sono ammesse coesistenze NO CQS SENIOR se il cedente ha contratto di natura privatistica o contribuzione INPS, anche se l’atc è pubblica o statale. 6 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda STATALI/PUBBLICI Personale scolastico in prova Insegnanti di religione Dirigenti Medici Limiti di cedibilità Pignoramento alimentare/alimenti Pigione TFR Varie AXA NET HDI CARDIF VITTORIA Il personale assunto a tempo indeterminato, sia docente che ATA, prima di ottenere la conferma in ruolo deve sostenere un periodo di prova. Per il personale docente il periodo di prova è un intero anno scolastico, cioè dal 1° settembre fino al 31 agosto. Per il personale amministrativo tecnico ausiliario (ATA) appartenente ai profili A e A super (collaboratori scolastici, guardarobieri e addetti alle aziende agrarie) il periodo di prova è di due mesi; per i restanti profili è di quattro mesi. Per i docenti l'anno scolastico va contato mettendo insieme i giorni di servizio, fino ad un minimo di 180 giorni effettivi di servizio prestato; la conferma in ruolo resta comunque al termine dell'anno scolastico, anche se i 180 giorni sono stati raggiunti prima. Al termine dell'anno scolastico di prova il Dirigente scolastico, dopo aver sentito il parere del Comitato per la valutazione del servizio, redige difatti una relazione di prova. La conferma in ruolo è di competenza del Centro dei Servizi Amministrativi (CSA). Istruibile un numero limitato di finanziamenti contro cessione del quinto (no deleghe) sulla base Istruibili operazioni di cessione del dei criteri convenzionali quinto (no deleghe) sulla base dei (6 mesi ads) ancorchè il cedente criteri convenzionali (3 mesi ads) sia in prova (fermi naturalmente ancorchè il cedente sia in prova Non assumibili tutti gli altri criteri di assumibilità Non assumibili Non assumibili (fermi naturalmente tutti gli altri del prodotto). criteri di assumibilità del prodotto). Le richieste DOVRANNO essere Le richieste DOVRANNO essere tutte preaccettate con HDI tutte preaccettate. specificando nell'oggetto RPA: "Personale docente neo immesso in ruolo in prova". Per tali operazioni non sarà possibile procedere con alcuna forma di erogazione prima di aver ricevuto formale esito positivo scritto dalle Compagnie Insegnanti di religione: a tempo indeterminato: solo CQS e con Sì insegnanti di religione a Sì insegnanti di religione a tempo Sì insegnanti di religione a tempo Sì insegnanti di religione a dichiarazione che l’incarico è tempo indeterminato indeterminato indeterminato tempo indeterminato definitivo e non soggetto a conferma annuale. Sono finanziabili i Dirigenti medici del Settore pubblico assunti a tempo indeterminato, fermi gli altri criteri acquisitivi e le particolarità di seguito elencate nel dettaglio: 1) Computo della quota cedibile sulla base della vigente normativa. Pertanto sono oggetto di computo della quota cedibile i soli emolumenti fissi e continuativi, conseguentemente indennità collegate a cariche temporanee non rientrano ex lege nel predetto computo. 2) Esclusione delle seguenti figure: 2.1) Direttore Generale: tale rapporto di lavoro è regolato da contratto di diritto privato, di durata non inferiore a tre anni e non superiore a cinque, rinnovabile; 2.2) Direttore Amministrativo, Direttore Sanitario e Coordinatore dei servizi socio assistenziali: nominati dal DG, rapporto di lavoro regolato da contratto di diritto privato, di durata non inferiore a tre anni e non superiore a cinque, rinnovabile. 3) Particolari indicazioni di assumibilità per 3.1) Direttori con incarichi di Direzione Distrettuale: carica provvisoria attribuita dal DG ad un dirigente di ruolo dell'azienda, operazione con calcolo del V° sulla sola retribuzione fissa e continuativa di dirigente; 3.2) Incarichi dirigenziali di struttura complessa, di struttura semplice, di natura professionale: trattasi di incarichi a tempo determinato attribuiti a dirigenti di ruolo, operazione con calcolo del V° sulla sola retribuzione fissa e continuativa di dirigente. Il reddito mensile minimo fissato dalla Banca è pari ad euro 505,00 - CQS + PIGNORAMENTO (ALIMENTARE E NON): entro il 40% - CQS + TRATTENUTA ALIMENTARE (no pignoramento): entro il 50% E’ ammessa la coesistenza della CQS e del prestito delega IBL con le delegazioni per pigioni nei limiti del 50% dello stipendio. IMPORTANTE: per le operazioni istruite a cedenti che accantonano TFR e non TFS, va sempre inserito l’importo in Procedura SQL e notificato il vincolo TFR all’Atc e al FPC (con delega al riscatto) se presente, anche in caso di atc pubblica/statale. non sono consentite le delibere di operazioni di cqs e/o delega a Segretari Comunali; non sono consentite le delibere di operazioni di cqs e/o delega a cedenti con mansione di Direttore Generale 7 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS PARAPUBBLICI Applicabilità Età anagrafica Anzianità di servizio AXA Applicabili a tutte le amministrazioni SpA, SapA e Srl con Cap. Soc. > 50.000,00€ e 16 dipendenti, accettate dal CALI con tariffa Municipalizzata (la valutazione CALI ha validità 90 gg. rispetto alla data del contratto e dovrà essere allegata ad ogni richiesta polizza) Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Alla delibera*: min 6 mesi NET Vedi Garf, lista rischi atipici ed elenco settori merceologici non graditi. Per i soli dipendenti con trattamento previdenziale ex INPDAP si applicano criteri e tariffe pubblici Uomini e Donne 66 anni. Alla decorrenza*: min 3 mesi (se cittadino straniero: min 6 mesi) A scadenza: Uomini 42 anni e 1 mese; Donne 41 anni e 1 mese. HDI CARDIF Applicabili a tutte le società di capitali con una Partecipazione Pubblica non inferiore al 40% Gli Enti con contribuzione INPS, se con partecipazione pubblica <40%, sono da considerarsi come privati Sono esclusi i dipendenti di soc. municip. delle regioni Campania, Calabria, Sicilia, Puglia e Basilicata. Applicabili a tutte le società di capitali con una Partecipazione Pubblica non inferiore al 40% e alle atc di cui all’elenco “atc escluse o atipiche” (vedi allegato). Uomini 66 anni (67 anni a partire dal 01.01.2016); Donne 64 anni (66 dal 2016; 67 dal 2018) (anche per Gruppo FS) Alla delibera*: min 6 mesi e 1g In presenza di cedenti con contribuzione interamente versata ad Inpdap non si applicano i criteri del prodotto statale/pubblico. Uomini 66 anni a scadenza (67 anni a partire dal 2021). Donne 65 anni a scadenza (66 anni a partire dal 2018 e 67 anni dal 2021). NO DEROGHE neanche in preaccettazione Minimo 3 mesi alla sottoscrizione* Montante max 30.000,00€ per singola operazione senza Tfr, oltre (fino a 52.000,00€), con rapporto TFR/CLM (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin):max 1/3. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri Montante max 60.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI). Se ML > 60.000,00€ in preaccettazione con Dichiarazione dei Redditi. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri Montante max 30.000,00€ per singola operazione senza TFR, oltre (fino a 52.000,00€) con rapporto TFR/ML max 1/4 Nel rapporto max dovranno comunque rientrare tutti gli eventuali altri debiti che non vengono estinti (es. delega). NO DEROGHE al ML neanche in preaccettazione. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri. RVM RVM per montanti > 75.000,00€ RVM per montanti > 50.000,00€ per singola operazione. RVM per montanti > 90.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI) RVM per montanti > 90.000,00 € (nel cumulo). La compagnia si riserva di chiedere ulteriori esami (vedi scheda RVM). Cumulo Montanti Cumulo max montanti lordi (AXA/IBL): 125.000,00€ Cumulo max montanti lordi (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin): 64.000,00€ (con Tfr o senza) Cumulo max montanti lordi (HDI/IBL): vedi sopra Cumulo max montanti lordi (per cumulo operazioni assicurate Cardif/IBL e non): 92.000,00€ Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 32 anni. Estratto INPS/INPDAP se l’età del cedente a scadenza> 60 anni. Vedi criteri ass.vi CQS Municipalizzate Vedi criteri ass.vi CQS Municipalizzate Gruppo Poste Italiane Gruppo FS Particolarità (esclusi anche Gruppo F.S. e Poste Italiane) da 24 a 120 mesi Montante max 75.000,00€ singola operazione con rapporto TFR/ML max indicato dal CALI. _____________________ NON ASSUMIBILE A scadenza: A Scadenza: Uomini 42 anni; Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 anni. Donne 41 (42 dal 01.01.2019) (anche per Gruppo FS) NO DEROGHE neanche in preaccettazione *Fatto salvo il superamento del periodo di prova previsto dal contratto di lavoro del cliente. Eventuali deroghe (per casistiche limite) si valutano in preacc.ne e solo con NET A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 (42 dal 01.01.2019) Durata Montante E/contributivi VITTORIA Vedi criteri ass.vi CQS Municipalizzate con contributi INPS. Vedi criteri ass.vi CQS Municipalizzate con contributi INPS. Gruppo FS: In preacc. si valutano CQS oltre quiescenza con i seguenti requisiti: la Delega sia istruita contestualmente alla CQS (da ass.re HDI); rapporto ML/TFR 1 a 1 alla decorrenza Eccezionalmente saranno valutate anche posizioni in cui la copertura del TFR sarà raggiunta in un tempo ragionevole. IMPORTANTE: Il TFR computabile sarà esclusivamente quello disponibile in Atc e/o presso EUROFER o Fondo HDI. Verificare sempre assumibilità atc su Scoring Aziende (cfr. Scheda Generalei) ___________________________________ In caso di CQS che affianca DEL preesistente: - se la DEL è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la DEL è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 50% DIRIGENTI: Rapporto TFR/ML max 1/1 – ML max € 30.000,00 8 NON ASSUMIBILE (esclusi anche Gruppo F.S. e Poste Italiane) Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda PARAPUBBLICI Cqs in terza battuta IBL Banca SpA Sono finanziabili operazioni di Cessione del quinto dello stipendio per Amministrazioni Municipalizzate in presenza di doppia trattenuta per Prestito con Delega o Prestito con Delega e Pignoramento (compreso Alimenti). In presenza di Pignoramento o alimenti rispettare i seguenti limiti: - CQS + PIGNORAMENTO (ALIMENTARE E NON): entro il 40% - CQS + PIGNORAMENTO (ALIMENTARE E NON) + DELEGA: entro il 50% (nel rispetto del doppio V per il cumulo delle trattenute per CQS + PIGNORAMENTO) - CQS + TRATTENUTA ALIMENTARE (no pignoramento): entro il 50% Deleghe Delega senza Cqs Limiti di cedibilità Gruppo Poste Italiane Vertenza di stabilizzazione Ripristino del rapporto di lavoro Deleghe di pagamento per amministrazioni municipalizzate: non finanziabili ad eccezione delle seguenti ATC: AMA S.p.A. (nel rapporto TFR/ML massimo di 1/5), Gruppo FS; Gruppo POSTE Italiane; ENAV. Per i dipendenti gruppo FS è possibile istruire delega su b/paga senza preesistenze qualora la proposta di CQS in prima battu ta sia rifiutata dal cliente. Il reddito mensile minimo fissato dalla Banca è pari ad euro 505,00 Cessioni Dipendenti Poste Italiane: rispettare limiti pensionistici indipendentemente dalla Compagnia scelta Dipendenti Poste Italiane con vertenza per la stabilizzazione: in pre-accettazione per tutte le Compagnie Sottoscrittori del Verbale di conciliazione in sede sindacale · Istruibili solo operazioni con Prodotto senza rapporto TFR/Montante Lordo · Sottoporre a pre accettazione ogni singola operazione anche presso la Compagnia Assicurativa · Coesistenze terze ammesse: trattenuta per rimborso, cessione e delegazione di pagamento · Limiti: CQS IBL + Accordo sindacale nel 40% CQS IBL (o terzi) + Accordo sindacale + DEL IBL nel 40% CQS IBL + Accordo sindacale + DEL terzi nel 50% (vedi anche Manuale GFE) · Garantire al cedente un retribuzione residua netta pari al reddito mensile minimo fissato annualmente dalla Banca con opportuno ordine di servizio · Fornire sempre copia del Verbale di Conciliazione in sede Sindacale · Non ammesso lo sforamento dei limiti di quiescenza, neanche minimo · Provvedere comunque e sempre a notifica vincolo TFR c/o ATC e FPC Non sottoscrittori del Verbale di conciliazione in sede sindacale (essendo reintegrati ma a tempo determinato e in attesa di sentenza del ricorso P.I.) Non assumibili La lettera di "Ripristino del rapporto di lavoro a tempo indeterminato" rilasciata talvolta da Poste italiane (vedi esempio allegato) non può essere considerato un documento utile all'istruzione di operazioni poichè lo stesso comunica semplicemente il reinserimento, IN VIA PROVVISORIA, del dipendente a seguito di pronuncia giudiziale senza che questo comporti acquiescenza da parte del Datore di Lavoro. Le operazioni saranno assumibili pertanto solo in presenza di sentenza definitiva ed inappellabile da parte del datore di lavoro. 9 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS PRIVATI AXA NET HDI CARDIF REQUISITI MINIMI PER SPA. ED SRL (verificare sempre sul FARO la valutazione dell’atc): Numero dipendenti ≥ 75: assumibile solo CQS in rapporto 1:1 o 1:2 (vedi FARO) esclusivamente come le compagnie AXA e CARDIF; Numero dipendenti ≥ 150: assumibile solo CQS esclusivamente come le compagnie AXA, CARDIF e NET (per il rapporto TFR/ML fare riferimento al rating e ai criteri dalle singole compagnie); Numero dipendenti ≥ 250: assumibile CQS con tutte le compagnie (per il rapporto TFR/ML fare riferimento al rating e ai criteri dalle singole compagnie). REQUISITI MINIMI PER ENTI MORALI, MISTI ED ECCLESIASTICI, ASSOCIAZIONI, FONDAZIONI, CONSORZI, COOPERATIVE E OGNI ALTRA FORMA GIURIDICA DI NATURA PRIVATA (verificare sempre il FARO – se non presente procedere come sotto indicato - e le note in IBL SQL): Cedenti con contribuzione EX INPDAP: assumibili CQS e DEL come da criteri assuntivi delle singole compagnie (verificare il rating per tariffa e criteri); Cedenti con contribuzione INPS: numero dipendenti atc ≥ 250 assumibili CQS con tutte le compagnie e (per il rapporto TFR/ML fare riferimento al rating e ai criteri dalle singole compagnie). Applicabilità - SPA e SRL: Cap. Soc.> € 50.000,00 e num. dip.ti > 250; - COOP: num. dip.ti ≥ 1000 dipendenti (se inferiore assumibile solo con adesione a FPC). SPA con capitale soc. i.v. di € 100.000 S.R.L. con capitale Soc. di € 50.000,00 Vedi Garf, lista rischi atipici ed elenco settori merceologici non graditi. Consultare “CALI” per verifica parametro assuntivo (la valutazione CALI ha validità 90 gg. rispetto alla data del contratto e dovrà essere allegata ad ogni richiesta polizza). Società di capitali con minimo 16 dipendenti Vedi voce “Particolarità” per criteri in riferimento al FPC. Rapporto TFR/CLM ed eventuali limitazioni: da Garf, applicando l’upgrade di un livello al tfr/ml risultante. Ads alla delibera ≥ 6 anni: TFR/ML max 1:5 Ads alla delibera < 6 anni: TFR/ML max 1:3 Vedi sistema di rating atc della compagnia, denominato “Scoring Aziende” (confronta Scheda Generale Compagnie Assicurative per la validità). Verifica sempre l’anagrafica atc in IBL SQL, in assenza di note inviare le operazioni in preaccettazione Età anagrafica Anzianità di servizio Durata Montante Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Uomini e Donne 66 anni. Alla delibera*: min 6 mesi Alla decorrenza*: min 3 mesi A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 (42 dal 01.01.2019) A scadenza: Uomini 42 anni e 1 mese; Donne 41 anni e 1 mese. Uomini 66 anni (67 anni a partire dal 01.01.2016); Donne 64 anni (66 dal 2016; 67 dal 2018); Alla delibera*: min 10 mesi Vedi anche voce “Applicabilità” A scadenza: Uomini 42 anni; Donne 41 anni. da 24 a 120 mesi Montante Max assicurabile = a rapporto TFR/Montante espresso da CALI anche per cumulo di impegni per cqs, deleghe e/o qualsiasi tipo di prestito o impegno che vincoli il TFR. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri Montante max 60.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI), oltre richiedere preaccettazione allegando Modello di dichiarazione dei Redditi. In presenza di nota “prodotto 5+5” su Garf, operazioni non istruibili. Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri. Montante max 52.000,00€ per singola operazione, RVM E/contributivi Alla sottoscrizione: min 6 mesi A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 (42 dal 01.01.2019) NO DEROGHE neanche in preaccettazione *Fatto salvo il superamento del periodo di prova previsto dal contratto di lavoro del cliente. Eventuali deroghe (per casistiche limite) si valutano in preacc.ne e solo con NET Montante max 75.000,00 € singola operazione Cumulo Montanti Uomini 66 anni a scadenza (67 anni a partire dal 2021). Donne 65 anni a scadenza (66 anni a partire dal 2018 e 67 anni dal 2021). NO DEROGHE neanche in preaccettazione RVM per montanti > 90.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI). Montante Max assicurabile = a rapporto TFR/Montante espresso dal sistema di “Scoring Aziende”. Montante max assicurabile 52.000,00€ per singola operazione Cedenti con cittadinanza straniera: vedi scheda Stranieri Cedenti con qualifica di Dirigenti: vedi quanto alla voce “Particolarità” RVM per montanti > 90.000,00€ RVM per montanti > 75.000,00€ RVM per montanti > a 50.000,00€ per singola operazione. Cumulo max montanti lordi (AXA/IBL): 125.000,00€ Cumulo max montanti lordi (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin): 52.000,00€ Cumulo max montanti lordi (HDI/IBL): 60.000,00€ Cumulo max montanti lordi (per cumulo operazioni assicurate Cardif/IBL e non): 64.000,00€ Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 32 anni. Se l’età del cedente a scadenza è > 60 anni. La compagnia si riserva di chiedere ulteriori esami – vedi anche scheda RVM. Particolarità In caso di CQS che affianca DEL preesistente: - se la DEL è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la DEL è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 50%. 10 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS PRIVATI (segue) Enti MORALI Enti MISTI Enti MORALI Associazioni Fondazioni ONLUS Cooperative/Imp pulizie/Imp. Marittime/Imp. edili Particolarità AXA NET Interrogare sempre il Cali. Se esito "rifiutato": procedere con la richiesta di rivalutazione da parte della compagnia inviano mail ad [email protected] allegando stampa del Cali, Statuto e bilanci (ove disponibili); se esito "accettato": attenersi al rapporto TFR/ML indicato Se in busta paga sono presenti contributi previdenziali CPDEL o ex INPDAP stessi criteri e tariffe delle Cessioni Pubbliche; HDI CARDIF Per i criteri assuntivi interni vedi pagina precedente altrimenti stessi criteri e tariffe delle Cessioni Private (vedi GARF) Non gradite le parrocchie Associazioni, Enti morali, religiosi ed Onlus con almeno 250, dipendenti, singole operazioni sempre in preaccettazione. In presenza di contribuzione Cpdel/ex Inpdap il numero minimo dei dip.ti è 20, ma le singole operazioni sempre in preaccettazione. Vedi Scoring Aziende. Non assumibili: Enti Morali Enti Religiosi Vedi Scoring Aziende. Assumibili se con ultimi due bilanci in utile, min 50 dipendenti e 7 anni di attività e soprattutto se presenti sul CALI. Verificare sempre la presenza di eventuali annotazioni e/o restrizioni. vedi GARF Edili: NO se presente cassa edile Le pratiche di COOP con <1000 sono assumibili solo se iscritti ad un FPC. Coop edili: non gradite. Edili: NO se presente cassa edile. Imp. Pulizie: escluse Non assumibili società cooperative con numero dip.ti < 300 Atc operante su appalti non assumibili neanche in preaccettazione La compagnia non ammette la coesistenza tra cessione e prestiti pre-esistenti con vincolo sul TFR. Vedi elenco settori merceologici non graditi ed elenco rischi atipici ECCEZIONI (con preaccettazione HDI): Tutte le aziende SPA e SRL che gestiscono servizi per Enti locali in forma di convenzione saranno eventualmente considerate in base alla forma giuridica, al numero di dipendenti e all’iscrizione o meno del dipendente ad un FPC. La durata delle operazioni NON POTRA’ prolungarsi oltre la scadenza di dette convenzioni con gli Enti Locali. Dirigenti: solo su ATC con scoring >= 4/1 TFR/ML 1/1 e max 30.000,00 € Verificare sempre elenco “atc escluse o atipiche” ed elenco Fondi Pensioni (vedi allegati). I Fondi pensione esclusi dall’elenco non sono valutabili neanche in preaccettazione. Adesione a FPC aperto in forma individuale: non assumibili operazioni neanche in rapporto 1/1 con il TFR statico c/o atc. Note Prodotto non disponibile con la compagnia Vittoria Assicurazioni (esclusi anche dipendenti con contribuzione ex INPDAP) 11 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda PRIVATI Appalti Atc appartenenti a Gruppi Bancari Atc Assicurazioni Atc Banche/Ist. Fin.ri Atc Edili Atc Interinali Atc Marittime Atc Riscossione Tributi (Equitalia) Cqs in terza battuta IBL Banca SpA Atc che operano per il tramite di aggiudicazione/rinnovo appalti: non finanziabili. Dipendenti di società appartenenti a Gruppi Bancari: è possibile istruire operazioni purché l’atc non operi in ambito finanziario/bancario e il contratto lavorativo di riferimento del dipendente NON sia quello “Credito”. Qualora tali società risultassero nostre partner sarà necessario richiedere preaccettazione. Le operazioni a dipendenti di ASSICURAZIONI sono assumibili solo previa preaccettazione prima FIDI, poi ASSICURATIVA fornendo la seguente documentazione ai fini valutativi: accettazione del vincolo TFR da parte sia dell’Azienda che dell’eventuale Fondo Pensionistico esplicita dichiarazione scritta della Assicurazione che non esiste alcun diritto di prelazione da parte dell’amministrazione stessa sul TFR del dipendente per impegni vari Le operazioni a dipendenti di BANCHE/ISTITUTI FINANZIARI NON SONO ASSUMIBILI NEANCHE IN DEROGA. Vedi voce “Appalti” Atc di fornitura di personale interinale: sarà possibile assumere operazioni per i soli dipendenti diretti con incarichi amministrativi interni all’amministrazione centrale. Assumibili solo operazioni su dipendenti non imbarcati. Personale imbarcato: NON assumibile (deroghe in preaccettazione solo per i dipendenti FS) Si ricorda che per le ATC di RISCOSSIONE TRIBUTI, poiché i dipendenti accantonato TFR c/o un Fondo speciale INPS (Fondo speciale esattoriale), è necessario sempre acquisire documentazione attestante l’ammontare del TFR rilasciata da INPS o atc e notificare il vincolo al Fondo Esattoriale. La notifica in questo caso è da effettuarsi c/o INPS di competenza, INPS Provinciale e INPS Regionale; salvo diversa indicazione dell’Inps di competenza. Sono finanziabili operazioni di Cessione del quinto dello stipendio per Amministrazioni Private in presenza di doppia trattenuta per Prestito con Delega o Prestito con Delega e Pignoramento (compreso Alimenti). In presenza di Pignoramento o alimenti rispettare i seguenti limiti: - CQS + PIGNORAMENTO (ALIMENTARE E NON): entro il 40% - CQS + PIGNORAMENTO (ALIMENTARE E NON) + DELEGA: entro il 50% (nel rispetto del doppio V per il cumulo delle trattenute per CQS+PIGNORAMENTO) - CQS + TRATTENUTA ALIMENTARE (no pignoramento): entro il 50% Non sono finanziabili Delegazioni di pagamento in affiancamento a due o più trattenute preesistenti. Dipendenti ABI Eccezioni su aggiornamento TFR Limiti di cedibilità N°minimo dipendenti Dipendenti ABI – Associazione Bancaria Italiana: è possibile istruire operazioni. FANNO ECCEZIONE SOLO le ATC del seguente elenco, fatta salva l’assumibilità da sistema FARO; nel caso non si riesca a reperire in alcuna maniera, dichiarazione sul TFR attualizzato e di non erogazione, sarà possibile valutare operazioni in preaccettazione con NET e CARDIF fornendo CUD, le ultime 12 b/paga e dichiarazione del Cliente di non aver preso anticipi: PAM PANORAMA SPA; ESSELUNGA SPA (vedi anche note in Procedura); SICURITALIA SPA; AMSA SPA MILANO; ENI SPA; SIEMENS SPA; A2A SPA, WUERTH SRL, APRICA SPA (gruppo A2A), TATO’ PARIDE, DUCATI MOTOR HOLDING, HERA. Il reddito mensile minimo fissato dalla Banca è pari ad euro 505,00 Vedi sopra la scheda CQS PRIVATI 12 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 STRANIERI Applicabilità AXA Possono applicarsi i criteri riservati ai cittadini italiani, indipendentemente dalla scadenza del permesso di soggiorno, a presenza di una delle seguenti condizioni: - due anni di servizio presso il datore di lavoro presso il quale il cedente è in servizio al momento della richiesta di prestito; - tre anni di regolare soggiorno in Italia. Criteri Ass.vi NET Possono applicarsi i criteri riservati ai cittadini italiani, indipendentemente dalla scadenza del permesso di soggiorno, in presenza di una delle seguenti condizioni: due anni di servizio presso il datore di lavoro presso il quale il cedente è in servizio al momento della richiesta di prestito; tre anni di regolare soggiorno in Italia. HDI Possono applicarsi i criteri riservati ai cittadini italiani (solo cqs), ai cittadini dei paesi membri UE. Per i cittadini di tutti gli altri paesi le condizioni riservate ai cittadini italiani possono applicarsi se soddisfatte entrambe le seguenti condizioni: residenti in Italia da almeno cinque anni; almeno tre anni di servizio continuativo presso il datore di lavoro presso il quale il cedente è in servizio al momento della richiesta di prestito. CARDIF VITTORIA SOLO prodotto CQS, NO DELEGHE Criterio generale (in alternativa): Residenza in italia > 5 anni; Anzianità lav. > 3 anni; Permesso di soggiorno a tempo indeterminato. Possono applicarsi i criteri riservati ai cittadini italiani ai dipendenti extracomunitari, con quattro anni di servizio presso lo stesso datore di lavoro MA con rapporto max TFR/CLM 1/2 (*assumibili solo dipendenti di atc statali e pubbliche) In presenza delle condizioni di “Applicabilità” i criteri di applicare (età, ads, ML, etc.) sono quelli del prodotto di riferimento Particolarità Qualora l’anzianità di servizio fosse inferiore ai 3 anni (sempre solo cqs): CQS Statale/Parapubblica ML max 10.000,00€ I paesi neo-membri della CE sono da considerarsi comunitari e pertanto assumibili con i criteri riservati ai cittadini italiani. Verifica data di ingresso in Italia per gli extracomunitari accettata solo con: * Permesso di soggiorno (NO tesserino) *Vecchio codice fiscale con data di rilascio (NO tessera sanitaria). In assenza di questi requisiti: CQS Municipalizzate - anzianità di servizio alla decorrenza: 6 mesi CQS Private - rapporto TFR/ML max 1/2 CQS Private Rapporto max TFR/CLM 1 a 2 Durata max 60 mesi; ML max 10.000,00€; TFR c/o Atc e c/o FPC non gravati da vincoli escluso pignoramento. Ultimi tre bilanci in utile. In caso di adesione a FONDO PENSIONE CHIUSO: richiedere estratto conto (non occorre inviarlo all’HDI, ma conservarlo in atti pratica); notificare il contratto di finanziamento al Fondo stesso. CQS Statale/Pubblica: - ML max 12.000 € se rispettato il criterio generale; - Non assumibile se non rispettato il criterio generale. CQS (privata e municipalizzata): - equiparati a cittadini italiani se rispettato il criterio generale; - se non rispettato il criterio generale rapporto TFR/ML max 1/2 I cittadini di paesi membri e neomembri della CE sono da considerarsi equiparati ai cittadini italiani. *NO DELEGHE TFR computato al netto del debito residuo dei precedenti impegni e/o pignoramenti Scheda STRANIERI Criteri Assumibilità IBL Banca SpA PRODOTTO CQS: Per tutte le ATC con numero dipendenti ≤ 500 unità: almeno 5 anni ads compiuti alla decorrenza della pratica e maturati nella medesima ed attuale ATC. Per tutte le ATC con numero dipendenti > a 500 unità: vedi i criteri assuntivi dettati dalle singole Compagnie Assicurative, ferma l’assumibilità atc da rating FARO. PRODOTTO CQP: Non sono istruibili operazioni di cessione del quinto a pensionati con cittadinanza straniera, anche se residenti in Italia. 13 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 CQS PENSIONATI NOTA Bene: Età anagrafica Durata Montante AXA CARDIF Invalidità/ Inabilità/ Rendite INAIL Età massima alla scadenza contratto 85 anni compiuti. Età massima alla scadenza contratto 85 anni compiuti. Montante max 65.000,00€. Età minima alla decorrenza contratto: 50 anni Età massima alla scadenza contratto 85 anni compiuti. Montante massimo necessario RVM. 40.000,00€. oltre Montante max assicurabile € 40.000,00 per singola operazione o per cumulo con altra cqs pensionati in corso IBL con loro assicurata. Disposta a valutare in preaccettazione ML inderogabilmente non oltre € 75.000,00. In Preaccettazione allegando sempre il Modulo Rilevazione Dati e RVM compilato dal medico In Preaccettazione allegando sempre RVM e di famiglia tutte le richieste ove: In preaccettazione allegando RVM se: Modulo di Adesione per: Il cliente risponda negativamente anche In preaccettazione allegando sempre il Modulo l’Assicurato non abbia sottoscritto la montanti > a € 40.000,00 fino ad € ad una sola delle domande del Privacy e RVM compilato dal medico per: 100.000,00 (inderogabile) compilato dal Dichiarazione di Buona Salute questionario medico; Montanti > a € 40.000,00 (non valuta ML oltre medico di famiglia. alla decorrenza < 71 anni e ML (anche Età alla data di decorrenza del prestito ≥ > 75.000,00); Per qualsivoglia motivazione il cliente non nel cumulo) > 70.000 € 70 anni; In caso di mancata sottoscrizione della possa sottoscrivere il Modulo di Adesione alla decorrenza ≥ 71 anni compiuti e Montanti > 65.000,00€ e ≤80.000,00€; Dichiarazione di buono stato di salute (non solo per motivazioni legate alla ML (anche nel cumulo)> 16.000 € Montanti > 80.000,00€ fornire ANCHE la In caso di risposta affermativa ad una delle salute ma anche nei casi in cui agisce un (La compagnia si riserva di chiedere ulteriori seguente doc.ne sanitaria: domande del questionario di buona salute procuratore speciale ai fini della stipula esami – vedi anche scheda RVM) Esame completo delle urine; Glicemia; contrattuale) Colesterolo totale HDL; Trigliceridi; HbsAg; Test HIV In preaccettazione allegando Modulo In preaccettazione allegando RVM e Modulo di Rilevazione Dati, RVM e doc.ne sanitaria Adesione (12/2015 CL16/960) e Commissione In preaccettazione allegando RVM e Verbale In preaccettazione allegando RVM e Verbale della (Commissione di Prima Istanza e/o di Prima Istanza. Commissione Medica. della Commissione Medica. Autocertificazione dell’Aderente sulla patologia sofferta). Rendita INAIL attualmente percepita con grado superiore al 20% e/o di importo mensile superiore 250,00€ in preaccettazione a Valutazione Crediti fornendo la documentazione medica richiesta dalla Compagnia prescelta (vedi sotto) In preaccettazione allegando RVM e Verbale della Commissione Medica. Accetta più di una copertura assicurativa sulla stessa testa Se alla decorrenza < 71 anni e ML (anche nel cumulo) > 70.000 € sempre necessari i seguenti esami clinici indicati anche su RVM: esame urine, ECG basale ed ECG da sforzo, RX torace (se età > 50), esami del sangue con HbsAg, anti HCV, glicemia, emocromo completo, AST, ALT, GGT, VES, colesterolo HDL e LDL, Trigliceridi, creatinina, acido urico. Note Età massima alla scadenza contratto 85 anni compiuti. Età minima alla decorrenza contratto 45 anni compiuti. da 24 a 120 mesi 70.000€ se età a decorrenza < 71 anni compiuti (disposta a valutare in preaccettazione anche ML > 100.000€) 16.000€ se età a decorrenza > 71 anni compiuti Sempre necessaria la preaccettazione fornendo RVM. Particolarità ITALIANA ASSICURAZIONI PENSIONI DI REVERSIBILITA’: Sono finanziabili esclusivamente i pensionati con cittadinanza italiana, nati e residenti in Italia e i cittadini Italiani nati nei paesi ex colonie del Regno d’Italia (Libia, Somalia, Etiopia, Eritrea, Rodi) o nella regione istriana della ex Jugoslavia e quelli nati nei paesi appartenenti all’Unione Europea prima del 2004 (Belgio, Francia, Germania, Lussemburgo, Paesi bassi, Danimarca, Irlanda, Regno Unito, Grecia, Portogallo, Spagna, Austria, Finlandia, Svezia). PENSIONI DIRETTE: Sono finanziabili esclusivamente i pensionati con cittadinanza italiana e residenti in Italia, anche se nati all’estero. Disposta a valutare in preaccettazione anche ML > 100.000€. RVM MET Life L’operazione va perfezionata entro 90gg dalla data di sottoscrizione del “Modulo copertura Ass.va”. Emette una sola copertura per nominativo anche se le pensioni cedibili sono distinte e con due quote cedibili. Solo cittadini residenti in Italia. Prodotto non disponibile con Net Insurance. 14 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda PENSIONATI Coesistenze IBL Banca SpA Coesistenze: Tutti gli Enti = NO cqs integrative; NO con delega preesistente; NO cqs in terza battuta. Ferma la Quota Cedibile rilasciata dall’Ente, quanto disciplinato dall’art.68 del DPR 180/50 e il minimo netto da garantire al cliente (vedi voce “Limiti di cedibilità”), sono consentite le coesistenze come disciplinato nel Manuale GEF: Doppia posizione pensionistica Età massima Finanziabili NON finanziabili Limiti di cedibilità Provvisorie Rata Cedibile Residenti all’estero Reversibilità Non più previste limitazioni assuntive. Con decorrenza 06/09/2013 per la categoria PENSIONATI potranno essere acquisite le richieste di finanziamento per le quali il cliente non superi il limite degli 85 anni compiuti alla scadenza contrattuale. SI pensioni di: inabilità (da valutare e solo se definitive/permanenti); invalidità, se corrisposte da almeno 7 anni o se il cedente ha >= 65 anni; privilegiate ordinarie (perché di natura reddituale). NO pensioni di: minime, sociali, inv.civ., rendite inail e pensioni privilegiate tabellari (perché di natura risarcitoria, come da circolare 769 del 19/06/2007 del Ministero delle Finanze). NO prestazioni di sostegno al reddito: VOESO-VOCRED-VOCOOP. Il reddito mensile minimo fissato dalla Banca è pari ad euro 505,00 a) Pensioni a liquidazione provvisoria dirette o di reversibilità in assenza di altri redditi da lavoro: assumibili nel rispetto del DPR e delle limitazioni ad oggi in vigore per la categoria "pensionati" previa verifica assenza impegni su ultima b/paga da dipendente; b) Pensioni a liquidazione provvisoria di reversibilità in presenza di altri redditi da lavoro: non istruibili (no deroghe). NOTA BENE: Per i soli cedenti amministrati INPS EX INPDAP Gestione Dipendenti Pubblici: Per tutti i pensionamenti avvenuti nell'arco degli ultimi 12 mesi dalla data di richiesta di approvazione dell'operazione di CQP deve essere reperita necessariamente l'ultima busta paga percepita da lavoratore, ciò al fine di verificare i carichi stipendiali allora presenti. In presenza di una o più trattenute preesistenti sarà necessario verificarne la natura e la data di fine piano di incasso e, qualora tali debiti non avessero natura volontaria, non si siano già esauriti o comunque non si abbia certezza che NON possano proseguire sulla pensione con diritto prioritario sulle nuove operazioni, NON sarà possibile proseguire l'iter istruttorio. Calcolo Rata max: da dichiarazione di quota cedibile Ente Pensionistico (previo confronto con cedolino pensione); Calcolo Rata max ENASARCO: per pensioni erogate nel primo anno: dichiarazione quota cedibile ridotta di 15,00€; per pensioni erogate negli anni successivi: dichiarazione quota cedibile ridotta di 10,00€; età massima a scadenza 85 anni (compiuti). Non finanziabili. Sono istruibili operazioni di cessione su pensioni di reversibilità, purché il richiedente abbia compiuto il 50° anno di età. Fermi gli altri criteri di assumibilità in vigore per il prodotto Pensionati. In caso di contitolarità del trattamento previdenziale, la quota cedibile rilasciata dall’Ente previdenziale Inps Ex Inpdap deve essere riferita al titolare principale della prestazione. Si ratifica che sarà inoltre possibile istruire operazioni al compimento del 40°anno di età per i soli richiedenti per cui la pensione di reversibilità sia l'unica fonte reddituale. 15 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 DELEGA STATALI/PUBBLICI Età anagrafica FERMO CHE il Cedente NON abbia maturato al 31/12/2011 uno dei seguenti requisiti: Uomini: 65 anni di età; Donne: 61 anni di età; Dato combinato: 61/36 62/35 Anzianità di servizio AXA Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021). Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. NET Uomini e Donne 66 anni; Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. HDI CARDIF Uomini e Donne 66 anni a scadenza del finanziamento (67 anni a partire dal 01.01.2016) Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. VITTORIA Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021). Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. Per il personale civile di amministrazioni militari e paramilitari (es. min. difesa) si applicano i criteri generali di prodotto. Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento. Militari e paramilitari max 60 anni, oppure a 57 anni se l’anzianità di servizio di questi figura a scadenza superiore a 35 anni. NO DEROGHE neanche in preaccettazione N.B. A far data dal 01/04/2015 a seguito di disposizione interna alla Guardia di Finanza non è possibile istruire operazioni su cedenti appartenenti al corpo militare con termine del piano di ammortamento oltre il compimento del 60esimo anno di età (fermi i criteri assuntivi interni) (alla sottoscrizione)*: min. 3 mesi A Scadenza: (alla delibera)*: min 6 mesi (alla decorrenza)*: min 3 mesi. (alla delibera)*: min 6 mesi e 1g. Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) (alla delibera)*: min 5 mesi. A Scadenza: A scadenza: A scadenza: Donne 41 (42 dal 01.01.2019) A scadenza Uomini 42 anni (43 dal 01.01.2019) Uomini: 42 anni e 1 mese Uomini: massimo 42 anni Militari e Paramilitari: massimo 40 anni. Uomini: massimo 42 anni; Per il personale civile di amministrazioni Donne 41 (42 dal 01.01.2019) Donne: 41 anni e 1 mese; Donne: massimo 41 anni. Donne: massimo 41 anni; Militari e paramilitari: massimo 40 anni Militari e paramilitari: massimo 40 anni. Militari e paramilitari: massimo 40 anni militari e paramilitari (es. min. difesa) si Militari e paramilitari: massimo 40 anni. applicano i criteri generali di prodotto. NO DEROGHE neanche in preaccettazione *Fatto salvo il superamento del periodo di prova previsto dal contratto di lavoro del cliente. Eventuali deroghe (per casistiche limite) si valutano in preac.ne e solo con NET Durata Montante RVM Cumulo Montanti E/contributivi da 24 a 120 mesi Montante max assicurabile 50.000,00€ per singola operazione Montante max assicurabile 75.000,00€, per singola operazione. Montante max assicurabile 60.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL/HDI). Se ML > 60.000,00€ in preaccettazione con Dichiarazione dei Redditi. RVM per montanti > 50.000,00€ RVM per montanti > 50.000,00€ per singola operazione. RVM per montanti > 90.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI) RVM per montanti > a 90.000,00€ (la compagnia si riserva di chiedere ulteriori esami – vedi anche scheda RVM) RVM per montanti > 80.000,00€ (la Compagnia può richiedere a sua discrezione la consegna di documentazione integrativa) Cumulo max montanti 125.000,00€ Cumulo max montanti lordi (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin): 150.000,00€ Cumulo max montanti 60.000€ Cumulo max montanti lordi (per cumulo operazioni assicurate Cardif/IBL e non): 132.000,00 €. Cumulo max montanti VITTORIA: 70.000,00€ Gli estratti contributivi sono richiesti se: differenza età/ads > 30 anni; età a scadenza ≥57 anni compiuti (solamente nel caso l’atc rilasci esclusivamente all. C) Gli estratti contributivi sono richiesti se la differenza tra l’età anagrafica e l’anzianità di servizio supera i 32 anni. lordi (AXA/IBL): Gli estratti contributivi sono richiesti se la differenza tra l’età anagrafica e l’anzianità di servizio supera i 30 anni. lordi (HDI/IBL): Particolarità Elenco ATC statali: vedi allegato In caso di dipendenti pubblici con contribuzione versata ad ENPAM (ex art. 6 D. Lgs 254/2000) non è necessario effettuare la notifica del contratto di finanziamento all’Ente di Previdenza. Verificare sempre l’elenco “rischi atipici” (vedi allegato) No insegnanti indeterminato. di religione a t. In caso di dipendenti pubblici con contribuzione versata ad ENPAM (ex art. 6 D. Lgs 254/2000) non è necessario effettuare la notifica del contratto di finanziamento all’Ente di Previdenza. E’ necessario lasciare la capienza del quinto pieno cedibile teorico sempre a disposizione della cessione, la somma degli impegni non può superare mai il limite della metà dello stipendio. Montante max assicurabile 52.000,00€ per singola operazione, fermo restando il rispetto del rapporto TFR/ML max 1/4 Montante max assicurabile 50.000,00€ per singola operazione. E/Contributivi richiesti se età alla scadenza > a 60 anni. MILITARI: E/Contributivi richiesti se età alla scadenza > 50 anni NOTA BENE: Per i dipendenti di Enti Pubblici con contribuzione INPS non sono istruibili operazioni di delega. In caso di DEL che affianca CQS preesistente (indipendentemente dalla compagnia/ finanziaria): sempre nel 40%. Non assumibili DEL che affiancano CQS istruite contestualmente con altra compagnia e in assenza di precedenti impegni in bp. In presenza di pignoramento pre-esistente, per istruire DEL è necessario estinguere, ma la compagnia valuta solo in preaccettazione le singole pratiche di questa tipologia. Terza trattenuta in RPA nel rispetto del 50% dello stipendio. Per le tariffe e i ML max sono equiparati ai Pubblici i dipendenti di quegli enti privati con partecipazione statale o pubblica (no se Comuni <30.000 abitanti) =100%, vincolare sempre il TFR e rispettare i limiti pensionistici INPS. Verificare sempre l’elenco “atc escluse o atipiche” (vedi allegato). Atc commissariate Secondo le seguenti modalità: senza preaccettazione se atc rientranti nell’elenco delle autorizzate (vedi allegato). Assumibili senza preaccettazione In preaccettazione (esclusi ruoli dirigenziali) dopo verifica pagamenti puntuali dell’Atc (no atc senza storico pagamenti) cittadinanza straniera: Non assumibili NO In preaccettazione 16 assicurati Gli estratti contributivi sono richiesti se l’età del cedente è => 45 anni. ______________________________________________________ Cedenti con DELEGHE lordi Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 DELEGA MEDICI CONVENZIONATI AXA Anzianità di servizio Alla delibera: min 24 mesi Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Applicabilità Medico recante rapporto di convenzione a tempo indeterminato con una struttura sanitaria pubblica. Presenza di trattenuta ENPAM (medici), ENPAP (psicologi), ENFAP (farmacisti), ENPAV (veterinari) o ENFAB (biologi) sul Certificato di emolumento. Tipologie di lavoratori: Professionista con convenzione a tempo indeterminato con struttura sanitaria pubblica. Presenza di trattenuta ENPAM (medici), ENPAP (psicologi), ENFAP (farmacisti), ENPAV (veterinari) o ENFAB (biologi) sul Certificato di emolumento. Durata Età anagrafica Montante/RVM Particolarità Scheda DELEGA MEDICI CONVENZIONATI da 24 a 120 mesi Uomini e Donne 66 anni Montante max assicurabile 75.000,00€ nel caso della singola operazione; ML superiori vengono valutati in preaccettazione con RVM. In caso di versamento dei contributi all’ENPAM, il contratto di finanziamento NON deve essere notificato all’Ente di Previdenza. IBL Banca Spa La rata massima non può superare l’80% del quinto della retribuzione netta mensile; Per retribuzione netta mensile si intende la retribuzione lorda (solo voci fisse e continuative)al netto di tutti gli oneri previdenziali e fiscali; NON è possibile la coesistenza con altri impegni di qualunque natura (cqs, delega, pignoramento, etc); Ogni impegno preesistente dovrà essere estinto Calcolo quinto cedibile in via generale: Verificare almeno le ultime tre buste paga, verificarne la congruità del quinto e la congruità dello stesso con quanto risultante da CUD. Sottrarre dalla Retribuzione Lorda Mensile: gli Oneri Previdenziali e Fiscali, eventuali altre trattenute di legge. Tale differenza dovrà essere divisa per 5 ed il risultato dovrà essere moltiplicato per 0,8. Ricordiamo che NON è possibile desumere il V° dal solo reddito da CUD o da quanto dichiarato annuo lordo dall’ATC poiché comprensivi di indennità non continuative e/o variabili e straordinari. 17 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 DELEGA PARAPUBBLICI NOTA Bene: Applicabilità Età anagrafica RVM Cumulo Montanti E/contributivi Gruppo FS Gruppo Poste Italiane _______________________ Particolarità HDI CARDIF VITTORIA Assumibili atc con sede legale nelle regioni Liguria, Piemonte, Valle d’Aosta, Lombardia, Trentino Alto Adige, Friuli Venezia Giulia, Veneto, Emilia Romagna, Toscana come da criteri indicati nell’esito FARO. Sono inoltre finanziabili delegazioni di pagamento per i dipendenti delle seguenti atc: AMA S.p.A. (nel rapporto TFR/ML massimo di 1/5), Gruppo FS; Gruppo POSTE Italiane; ENAV. Applicabili a tutte le società di capitali Vedi Garf, lista rischi atipici ed elenco Applicabili a tutte le società di capitali Applicabili a tutte le amministrazioni con una Partecipazione Pubblica non con una Partecipazione Pubblica settori merceologici non graditi. SpA, SapA e Srl con Cap. Soc. inferiore al 40% e alle atc di cui non inferiore al 40% 50.000,00€ e 16 dipendenti, accettate all’elenco “atc escluse o atipiche” (vedi NOTE: compreso ENTE POSTE e Enti con contribuzione INPS, se con dal CALI con tariffa Municipalizzata ( FF.SS. partecipazione pubblica <40%, sono allegato). la valutazione CALI ha validità 90 gg. da considerarsi come privati In presenza di cedenti con contribuzione rispetto alla data del contratto e dovrà Per i soli dipendenti con trattamento Sono esclusi i dip.ti di soc. municip. interamente versata ad Inpdap NON si essere allegata ad ogni richiesta previdenziale ex INPDAP si applicano delle regioni Campania, Calabria, applicano i criteri del prodotto polizza) criteri e tariffe pubblici Sicilia, Puglia e Basilicata. statale/pubblico. Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Alla delibera*: min 6 mesi A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 (42 dal 01.01.2019) Uomini e Donne 66 anni. Alla decorrenza*: min 3 mesi A scadenza: Uomini 42 anni e 1 mese; Donne 41 anni e 1 mese. Uomini 66 anni (67 anni a partire dal 01.01.2016); . Donne 64 anni (66 dal 2016; 67 dal 2018); (anche per Gruppo FS) Alla delibera*: min 6 mesi e 1g A scadenza: Uomini 42 anni; Donne 41 anni. (anche per Gruppo FS) Uomini 66 anni a scadenza (67 anni partire dal 2021). Donne 65 anni a scadenza (66 anni partire dal 2018 e 67 anni dal 2021). NO DEROGHE neanche preaccettazione. Alla sottoscrizione*: min. 3 mesi A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019). Donne 41 (42 dal 01.01.2019). NO DEROGHE neanche preaccettazione. a a in in da 24 a 120 mesi da 24 a 60 mesi da 24 a 120 mesi da 24 a 120 mesi Montante max assicurabile 50.000,00€ per singola operazione con rapporto TFR/CML max indicato dal CALI. Montante max 12.000,00€ per singola operazione, senza considerare il rapporto Tfr/ML. Si valutano sforamenti ML in preaccettazione. Montante max 60.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI), oltre richiedere preaccettazione allegando Modello di dichiarazione dei Redditi. Montante max 30.000,00€ e rapporto TFR/ML max 1:4 (nel cumulo degli impegni) RVM per montanti > 50.000,00€ per singola operazione RVM per montanti > a 50.000,00 € per singola operazione. RVM per montanti >i 90.000,00€ (sia singola operazione che cumulo IBL assicurato HDI) Cumulo max montanti lordi (AXA/IBL): 125.000,00€ Cumulo max montanti lordi (indipendentemente dalla Compagnia e dalla Banca-Fin) 64.000,00€. Cumulo max montanti lordi (HDI/IBL): 60.000,00€ Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 30 anni. Se la differenza tra l’età anagrafica del cedente e l’anzianità di servizio è superiore a 32 anni. NO DEROGHE al ML neanche in preaccettazione. RVM per montanti > a € 90.000,00 (nel cumulo). La compagnia si riserva di chiedere ulteriori esami – vedi anche scheda RVM Cumulo max montanti lordi (per cumulo operazioni assicurate Cardif/IBL e non): 82.000,00€ Se l’età del cedente a scadenza > 60 anni. GRUPPO FS: Finanziabili operazioni di DEL in affiancamento a CQS e PIGNORAMENTO, purchè il cumulo delle trattenute rientri nel 50% dello stipendio. Vedi criteri DEL MUNICIPALIZZATE POSTE ITALIANE: vedi criteri GARF (validi anche se migliorativi rispetto ai criteri generali di prodotto) ------------------------------------------------In caso di DEL che affianca CQS coesistente il cumulo delle trattenute deve rientrare sempre nel 40%. Vedi criteri ass.vi DEL Municipalizzate con contributi INPS. Gruppo FS: In preacc. si valutano DEL oltre quiescenza con i seguenti requisiti: la Delega sia istruita contestualmente alla CQS (da ass.re HDI); rapporto ML/TFR 1 a 1 alla decorrenza In preaccettazione singole posizioni in cui la copertura del TFR sia raggiunta in un tempo ragionevole. N.B.: Il TFR computabile è esclusivamente quello c/o Atc e/o EUROFER o Fondo HDI. Gruppo Poste non assumibile Consultare l’esito dello Scoring Aziende ----------------------------------------------------In caso di DEL che affianca CQS preesistente: - se la CQS è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la CQS è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 40% Non assumibili deleghe in presenza di pignoramento, anche se questo viene estinto. Cedenti con DELEGHE cittadinanza straniera: 18 NO NON ASSUMIBILE Durata Montante NET (esclusi anche Gruppo F.S. e Poste Italiane) Anzianità di servizio AXA Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 DELEGA PRIVATI AXA NET CARDIF Prodotto con TFR REQUISITI MINIMI PER SPA. ED SRL (verificare sempre sul FARO la valutazione dell’atc): Numero dipendenti ≥ 250: assumibile DEL esclusivamente come la compagnia AXA Applicabilità SPA con capitale soc. i.v. di € 100.000 e S.R.L. con capitale Soc. di € 50.000,00 e n. 16 dipendenti. Consultare “CALI” per verifica parametro assuntivo ( la valutazione CALI ha validità 90 gg. rispetto alla data del contratto e dovrà essere allegata ad ogni richiesta polizza). Età anagrafica A Scadenza: Uomini 42 (43 dal 01.01.2019) Donne 41 (42 dal 01.01.2019) Durata Montante RVM Cumulo Montanti E/contributivi Coop / Imp. pulizie / Imp. Marittime / Imp. edili Enti MISTI Enti MORALI Associazioni Fondazioni ONLUS Particolarità NOTE da 24 a 120 mesi Montante max 50.000,00€ singola operazione; RVM per montanti > a € 50.000,00 Cumulo max montanti lordi (AXA/IBL): 125.000,00€ Gli estratti contributivi sono richiesti se nel corso del finanziamento la differenza tra l’età anagrafica del Cedente e l’anzianità di servizio sarà superiore a 30 anni Escluse da convenzione ma assumibili se presenti sul CALI. Verificare sempre la presenza di eventuali annotazioni e/o restrizioni. NON ASSUMIBILE Alla delibera*: min 6 mesi NON ASSUMIBILE Anzianità di servizio Uomini e Donne 66 anni a scadenza finanziamento (67 a partire dal 01.01.2021) Stessi criteri e tariffe delle Deleghe Private CON TFR: Rapporto TFR/ML 1/5 minimo 25 dipendenti. Anche se CALI con esito “rifiutato” o non presente è possibile chiedere rivalutazione atc inviando mail su [email protected] In caso di DEL che affianca CQS preesistente il cumulo delle trattenute deve rientrare sempre nel 40%. Prodotto non disponibile con Vittoria Assicurazioni 19 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda RVM Applicabilità AXA Rapporto Visita Medica Axa compilato dal medico di famiglia (timbro e firma) da allegare e sottoporre (corredato di scheda di adesione) sempre a preaccettazione: Per il prodotto IMPIEGO: Oltre 70° anno di età compiuto alla data di decorrenza del prestito. Oltre montante max previsto sul prodotto per singola operazione Qualora l’assicurato non possa sottoscrivere la dichiarazione di buona salute Per montanti > al montante max assicurabile previsto per il prodotto di riferimento per singola operazione Per il prodotto PENSIONATI: Oltre 70° anno di età compiuto alla data di decorrenza del prestito. Qualora l’assicurato non possa sottoscrivere la dichiarazione di buona salute Per montanti > 65.000,00€ e ≤80.000,00€; Per montanti > 80.000,00€ allegare RVM e fornire la seguente doc.ne sanitaria: Esame completo delle urine. Glicemia Colesterolo totale HDL Trigliceridi HbsAg Test HIV Pensioni invalidità e inabilità sempre in preaccettazione con doc.ne sanitaria. Nello specifico se la pensione è percepita per una patologia fisica o mentale di natura: NON DEGENERATIVA (cecità, sordomutismo, etc) Montante max 15.000,00€, con Scheda di Adesione della Commissione di Prima Istanza (o documentazione equipollente) e Autocertificazione dell’Aderente sulla patologia sofferta convalidata da Timbro e Firma del Medico o Certificazione del Medico sulla patologia sofferta. Altrimenti RVM. Montanti > 15.000,00€ con RVM. DEGENERATIVA (gravi cardiopatie, forme tumorali maligne, etc) Per qualunque montante con RVM. NET Rapporto Visita Medica da allegare sottoporre sempre a preaccettazione: e Per il prodotto IMPIEGO: se l’Assicurato non abbia sottoscritto la Dichiarazione di Buona Salute; per ML > a 50.000,00 € per singola operazione; per età > 70 anni compiuti a scadenza finanziamento; se l’Assicurato percepisce rendita INAIL per inabilità > 20% HDI CARDIF Rapporto Visita Medica da allegare e sottoporre sempre a preaccettazione: Rapporto Visita Medica da allegare e sottoporre sempre a preaccettazione nei seguenti casi: se montante, ≥ a € 90.000,00. Necessario anche nel cumulo (contestuale o storico) degli impegni HDI/IBL qualora superioni a tale somma; nel caso di malattia del cedente ( vedi voce “Malattia” nella “Scheda Generale Compagnie Ass.ve”) In caso di mancata sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute. In caso di mancata sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute; DIPENDENTI se montante, > a € 90.000,00. PENSIONATI Se età cedente < 71 e ML > 70.000 €; Se età cedente > 71 e ML > 16.000 €; Invalidi. Se alla decorrenza < 71 anni e ML (anche nel cumulo) > 70.000 € sempre necessari i seguenti esami clinici (indicati anche su RVM): esame urine, ECG basale ed ECG da sforzo, RX torace (se età > 50), esami del sangue con HbsAg, anti HCV, glicemia, emocromo completo, AST, ALT, GGT, VES, colesterolo HDL e LDL, Trigliceridi, creatinina, acido urico. Fornire sempre copia dei referti clinici effettuati dal cedente, di cui alla domanda 2 dell’RVM. MET Life VITTORIA In Preaccettazione allegando sempre RVM e Modulo di Adesione (12/2012 CL13/960) per Per le pratiche con copertura “Rischio Impiego e Vita” o copertura “Solo Vita”: Montanti > a € 60.000,00 fino ad € 100.000,00 compilato dal medico di famiglia. In caso di mancata sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute; Se l’Assicurato percepisce rendita INAIL NOTA: Qualora nella PARTE I, domanda 2 dell’RVM, si evinca che il cliente ha praticato degli accertamenti diagnostici è facoltà della Compagnia richiederne la visione del referto; i referti verranno sempre richiesti in caso di assenza di motivo, data o esito. Per cedenti con 30gg o più di malattia. In caso di mancata sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute; Per importi superiori € 80.000,00, anche nel cumulo degli impegni assicurati Vittoria (IBL o non, contestuale o storico, impiego e/o vita) è richiesto Rvm compilato e sottoscritto dal proprio medico curante e dall’Assicurato. Per importi superiori è richiesta la consegna della documentazione concordata di volta in volta dalle parti. 20 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 Scheda RVM (segue) TABELLA di alcune PATOLOGIE che comportano la NON accettazione del rischio da parte di tutte le Compagnie Assicurative IBL / TUTTE LE COMPAGNIE TUMORI MALIGNI -LEUCEMIE – LINFOMI – MIELOMI - TRAPIANTI DI ORGANO (ad esclusione di cornea e cristallino) MALATTIE MENTALI E NERVOSE (Con grave deficit intellettivo e cognitivo) • Alzheimer • Distrofie muscolari • Epilessia • Ictus – emorragia cerebrale • Sclerosi multipla • Sclerosi laterale amiotrofica (SLA) • Aneurisma cerebrale PSICOSI – PSICOPATIE (inclusa sindrome depressione) CARDIOPATIE ISCHEMICHE, DILATATIVE, VALVULOPATIE • Intervento di by-pass • Angina pectoris • Infarto (IMA) • Aneurisma aortico EPATOPATIE • Cirrosi epatica • Epatite B e C HIV POSITIVO DIALIZZATI BRONCOPATIA CRONICA OSTRUTTIVA (BPCO) ENFISEMA SARCOIDOSI DIABETE INSULINO DIPENDENTE 21 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 ALLEGATI 22 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 1. TABELLA QUIESCENZA (ex lege) ANNO 2015 2016 2017 Uomini: 65 anni di età; Donne: 61 anni di età; Dato combinato: 61/36 62/35 FERMO CHE il Cedente NON abbia maturato al 31/12/2011 uno dei seguenti requisiti: Requisiti di quiescenza di legge 2014 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 REQUISITO ETA' REQUISITO ETA' (UOMO) (DONNA PUBBLICO IMPIEGO/EX INPDAP) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) REQUISITO ETA' (DONNA PRIVATO/INPS) 63 anni e 9 mesi (anzianità min 20 anni) 63 anni e 9 mesi (anzianità min 20 anni) 65 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 65 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 8 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) 68 anni e 1 mese (anzianità min 20 anni) REQUISITO ANZIANITA' DI SERVIZIO uomini REQUISITO ANZIANITA' DI SERVIZIO donne 42 anni e 6 mesi 41 anni e 6 mesi 42 anni e 6 mesi 41 anni e 6 mesi 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 11 mesi 42 anni e 11 mesi 43 anni e 11 mesi 42 anni e 11 mesi 44 anni e 2 mesi 43 anni e 2 mesi 44 anni e 2 mesi 43 anni e 2 mesi 44 anni e 4 mesi 43 anni e 4 mesi 44 anni e 4 mesi 43 anni e 4 23 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 2. TABELLA QUIESCENZA CARDIF SCAGLIONI PER PENSIONAMENTO ETA' MASSIMA ASSICURABILE ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO DEVE ESSERE INFERIORE A: ANNO DI SCADENZA DEL FINANZIAMENTO PUBBLICO 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 UOMINI E DONNE 66 66 66 66 66 66 66 66 67 67 67 67 67 67 67 67 68 68 68 68 PRIVATO ANZIANITA' MASSIMA ASSICURABILE ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO DEVE ESSERE INFERIORE A: PUBBLICO E PRIVATO UOMINI DONNE UOMINI DONNE 66 66 66 66 66 66 66 66 67 67 67 67 67 67 67 67 68 68 68 68 62 63 63 65 65 66 66 66 67 67 67 67 67 67 67 67 68 68 68 68 42 42 42 42 42 42 43 43 43 43 43 43 43 43 44 44 44 44 44 44 41 41 41 41 41 41 42 42 42 42 42 42 42 42 43 43 43 43 43 43 Eccezioni alla Tabella: Età a scadenza Anzianità di servizio massima Parametro combinato Deleghe Militari e Paramilitari 60 anni 40 anni 57/35 24 Criteri Assuntivi Rel. 05/2015 – Ed.05/2015 3. TABELLA QUIESCENZA AXA REQUISITO ETA’ ANAGRAFICA REQUISITO ANZIANITA’ DI SERVIZIO ANNO 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 UOMO DONNA (pubblico impiego) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) DONNA UOMO DONNA 62 anni e 3 mesi (anzianità min 20 anni) 42 anni e 5 mesi 41 anni e 5 mesi 63 anni e 9 mesi (anzianità min 20 anni) 42 anni e 6 mesi 41 anni e 6 mesi 63 anni e 9 mesi (anzianità min 20 anni) 42 anni e 6 mesi 41 anni e 6 mesi 65 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 65 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 7 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 66 anni e 11 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 2 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 67 anni e 5 mesi (anzianità min 20 anni) 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 42 anni e 10 mesi 41 anni e 10 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 25 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 SCHEDA GENERALE COMPAGNIE ASSICURATIVE APPENDICE C.A. REL.05/2015 ED. 12/2015 26 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA Alimenti NET HDI CARDIF VITTORIA non vincolano 1/5 del TFR nè il V dello stipendio, fanno però cumulo con gli altri impegni e la somma deve rientrare nel 50% dello stipendio (escluso il pignoramento alimentare) non vincolano 1/5 del tfr nè il V° dello stipendio, fanno però cumulo con gli altri impegni e la somma deve rientrare nel 40% stip. Nota IBL Coesistenza pignoramenti e cessioni (art. 68 DPR 180/1950) Quando preesistono sequestri o pignoramenti (alimentari compresi), la cessione, non può essere fatta se non limitatamente alla differenza tra i due quinti dello stipendio o salario valutati al netto delle ritenute e la quota colpita da sequestri o pignoramenti. Non vincolano TFR nè V° dello stipendio, non occorre decreto ingiuntivo. vincolano 1/5 del tfr Ammortizzatori Sociali – CIGO/CIGS Vincolano 1/5 del TFR CIGO *(fermi i criteri assuntivi interni): NB: vedi anche Manuale GEF CIGO/CIGS: NON valutano operazioni neanche in preaccettazione. NON gradita neanche CIG per maltempo. CIGO: possibili operazioni in preaccettazione solo se la quota di CIGO in b/p non sia superiore 20 ore CIGS: valutano operazioni in preacc. con minimo coinvolgimento CIGO: possibili operazioni in preaccettazione solo se la quota di CIGO in b/p non sia superiore 20 ore CIGS: NON valutano operazioni - ATC PARAPUBBLICHE: assumibili senza rpa cessioni con rapporto tfr/ml max 1/1 e ML max € 10.000; - ATC PRIVATE: assumibili senza rpa cessioni solo su atc con scoring > 1:4, con rapporto TFR/ML max 1/1 e ML max € 20.000,00. La rata deve essere proporzionata alle ore effettivamente lavorate da bp. CIGO/CIGS: NON valutano operazioni neanche in preaccettazione. CIGO per maltempo: valutabile in rpa nel rispetto dei criteri di cui sopra. CIGS: NON valutano operazioni (in preaccettazione se la trattenuta è figurativa) Ammortizzatori Sociali – Contratti di Solidarietà In presenza di “contratti di solidarietà” il rischio non è gradito. NB: vedi anche Manuale GEF Appalti NB: vedi anche Manuale GEF Il contratto di solidarietà non è elemento ostativo all’assunzione del rischio, è necessario però inviare le singole prt in preaccettazione. Si deve fornire sempre doc.ne atc attestante che il cedente non è subordinato ad appalti o attestante la data di scadenza appalto e/o la ricollocazione a scadenza su altro appalto e continuità retributiva tra un appalto e l’altro. Il Cali non riporta note o esclusioni in merito pertanto non vi si può riferire per tale particolarità. Si deve fornire sempre doc.ne atc attestante che il cedente non è subordinato ad appalti o attestante la data di scadenza appalto verificando che alla scadenza dell’appalto il rapporto capitale lordo residuo /Tfr sia nell’1/1 Non assumibile Non assumibile In presenza di “contratti di solidarietà” il rischio non è gradito La Compagnia non assume dipendenti subordinati ad appalti. Valuta eccezionalmente in deroga solo dipendenti con FPC Chiuso. Contratto di solidarietà in corso: NON ASSUMIBILE In presenza di “contratti di solidarietà” l'assunzione della AZIENDA è da sottoporre a preaccettazione da parte di Vittoria che darà comunicazione a proposito dei criteri assuntivi La Compagnia non assume dipendenti subordinati ad appalti. Si deve fornire sempre doc.ne atc attestante che il cedente non è subordinato ad appalti o attestante la data di scadenza appalto e/o la ricollocazione a scadenza su altro appalto e continuità retributiva tra un appalto e l’altro. Non assumibile Non assumibile Cassa Edile NB: vedi anche Manuale GEF Non assumibile 27 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA Categorie ATC escluse NB: vedi anche Manuale GEF Clienti esclusi NB: vedi anche Manuale GEF Sono esclusi i dipendenti di cooperative, associazioni, Fondazioni, Sindacati, consorzi, comunità e centri di formazione professionale, imprese di pulizie e similari. Inoltre sono esclusi operai del settore Edilizia ed il personale imbarcato dipendente di società marittime. NET Sono escluse: Banche, Assicurazioni, Organizzazioni Sindacali, Partiti Politici, Aziende Estere. Imprese edili, centri e scuole di formazione, partiti politici, sindacati, fast food, sale bingo, atc lavoro temporaneo, settori in crisi. ATO e Comunità Montane. Controllare sempre lista aggiornata dei settori economici e merceologici non graditi di NET HDI Sono escluse: Imprese di pulizia, organizzazioni Sindacali, Partiti Politici, Società di riscossione tributi, i dipendenti aventi qualifica di operaio delle Imprese Edili. CARDIF VITTORIA Vedi tabella settori merceologici non graditi e rischi atipici Esclusi: Dipendenti cooperative, imprese di pulizia, banche, società finanziarie, assicurazioni, sale bingo, call center, organizzazioni sindacali, associazioni, partiti politici; Dipendenti aventi qualifica di operaio delle imprese del settore edile; Dipendenti soggetti a scadenza appalto. Valuta in preacc.ne Assicurazioni. Eccezionalmente valutano aziende estere. siano in stato di aspettativa o sospensione a qualsiasi titolo del rapporto di lavoro; siano in itinere di contratto di lavoro che preveda una sospensione del rapporto di lavoro durante la durata contrattuale; siano attualmente e/o siano stati sottoposti in passato a sospensioni disciplinari (CARDIF non ammette deroghe, neanche in caso di provvedimenti comminati molto tempo addietro); non siano in servizio effettivo presso il Ceduto/Delegato; siano in periodo di prova. Clienti non vedenti NB: vedi anche Manuale GEF Non emettibili polizze a soggetti non vedenti in mancanza di procura speciale Se il non vedente è abilitato alla firma ovvero firma il documento di identità, non è necessaria la preaccettazione (fermi gli altri criteri relativi alla necessità dell’RVM e, quindi, della preaccettazione); se il non vedente invece non è abilitato alla firma allora serve la procura notarile. Visto tale documento, ed in assenza di altre patologie che possano compromettere lo stato di buona salute, si può procedere senza preaccettazione allegando la procura in fase di richiesta emissione polizza. Dunque solo se a firmare la proposta di assicurazione/contratto di prestito è un terzo (il c.d. procuratore) dobbiamo avere copia della procura e del documento di identità del procuratore (fermi gli altri criteri relativi alla necessità dell’RVM e, quindi, della preaccettazione). L’RVM è necessario se la cecità è causata da patologie (se è dichiarata un’invalidità) o se Non emettibili polizze a soggetti non vedenti in mancanza di procura speciale Se il non vedente è abilitato alla firma non non è necessaria la preaccettazione (fermi gli altri criteri relativi alla necessità dell’RVM e, quindi, della preaccettazione). Tuttavia è preferibile che il soggetto non vedente sia assistito nella stipula del contratto di finanziamento da un testimone di sua fiducia, che dovrà rilasciare apposita dichiarazione in calce alla fotocopia del proprio doc.to d’identità Il sottoscritto Signor X, su richiesta ed in fiducia del Signor Y, quest'ultimo non vedente ed impossibilitato alla firma, dichiara di aver assistito alla manifestazione della volontà dello stesso Signor Y di prestare il proprio consenso alla stipula da parte di IBL di una copertura per il caso di decesso sulla propria vita ed all'apposizione sul relativo documento di Non emettibili polizze a soggetti non vedenti in mancanza di procura speciale accettazione della menzione "impossibilitato a sottoscrivere", a cui si accompagna anche la propria sottoscrizione in qualità di "testimone". 28 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA Clienti non vedenti (segue) NET Coesistenze Non ammessa coesistenza di delega con precedenti deleghe Vedi “limiti di cedibilità” nella presente Scheda”. Le trattenute per assicurazioni e per riscatto indennità di buonuscita non devono rientrare nel 40%, ma nella metà dello stipendio. CARDIF VITTORIA Come per legge, detta accettazione, avvenuta con le forme di cui sopra, è vincolante per il solo Signor Y. Il sottoscritto attesta altresì la consegna della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni assicurative del cui contenuto il Signor Y è stato tra l'altro reso pienamente edotto tramite specifica lettura. Se il non vedente non è abilitato alla firma è necessaria preaccettazione NO cqs integrative NB: vedi anche Manuale GEF Contributi figurativi INPS (e/c codice 3) HDI comunque il cliente non può sottoscrivere la Dichiarazione di Buona salute (fermi restando gli altri parametri già a Vostra conoscenza) Delega istruibile considerando che è necessario lasciare la capienza del quinto pieno cedibile teorico sempre a disposizione della cessione, la somma degli impegni non può superare mai il limite della metà dello stipendio. In caso di CQS che affianca DEL preesistente: - se la DEL è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la DEL è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 50%. Vedi “Terze trattenute” presente Scheda In presenza di PIGNORAMENTO, solamente se questo viene estinto, è possibile valutare in preaccettazione operazioni di DELEGA. La compagnia tiene conto per il calcolo dell’anzianità di servizio anche delle righe contributive con nota “3” (settimane non utili per il raggiungimento del requisito contributivo minimo richiesto dalle norme vigenti, per il diritto alla pensione di anzianità) Fondi Pensionistici Complementari Vedi elenco allegato. Vedi elenco allegato. NB: vedi anche Manuale GEF Vedi elenco allegato I presenza di adesione a FPC inviare sempre in richiesta polizza (o preaccettazione, se prevista): Schermata aggiornata della posizione individuale maturata del cedente; Allegare sempre l’estratto aggiornato in caso di preaccettazione, ove questa non sia necessaria, conservare sempre l’estratto negli atti della pratica. I Fondi non inclusi tra quelli graditi di cui all’elenco sono da intendersi non assumibili e non sono valutabili operazioni di aderenti a questi Fondi neanche in preaccettazione. Allegare in richiesta polizza: Estratto posizione emesso in non antecedente 90 gg dalla data di richiesta polizza; 29 nella Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA Fondi Pensionistici Complementari (segue) Limiti di cedibilità NB: vedi anche Manuale GEF Malattia Maternità facoltativa/Allattame nto/Congedo Parentale/Straordi nario Paramilitari NET HDI CARDIF Documento dal quale si evince la tipologia di adesione del cedente stesso al Fondo Pensione; Documento dal quale si evince denominazione sociale corretta e/o numero Codice Covip (http://www.covip.it/?page_id=37) I dipendenti del Gruppo FFSS con adesione individuale al Fondo Pensione Complementare ad adesione individuale HDI denominato “Azione di Previdenza” sono assumibili senza preaccettazione. Non sono assumibili operazioni per: -Cedenti/Deleganti il cui stipendio, al netto di tutte le trattenute, risulti inferiore a 500,00€; -Cedenti/Deleganti che presentino trattenute di qualsiasi tipologia (fatta eccezione per le assicurazioni) sullo stipendio maggiori del 40% Da 10 a 20 gg di malattia/infortunio dichiaraz. di rientro in servizio o b/paga recente senza malattia; oltre i 20 gg cert. med. con indicazione della malattia. E’ facoltà della Compagnia richiedere Rapporto Visita Medica Allattamento: autonomia. procedere in VITTORIA Dichiarazione dipendente su mancato percepimento acconti. ** ATC PARAPUBBLICHE: valutabili in preaccettazione CQS con ML <= 40.000 in presenza di FPA adesione individuale o PIP Il cumulo delle trattenute per CQS e DEL deve rientrare nel 40% (se necessario, in caso di DEL preesistente, si deve ridurre la rata della CQS entro il doppio V) Non considerata. La Compagnia si riserva però di richiedere precisazioni circa un’eventuale assenza prolungata e di rifiutarne nel caso l’assumibilità. Allattamento: autonomia. procedere in Non oltre 30 gg consecutivi negli ultimi 6 mesi, oltre necessita visita medica su mod. HDI Allattamento: autonomia. procedere in Giorni di malattia/infortunio presenti sull’ultimo cedolino paga - da 11 gg a 20 gg: dichiarazione di rientro in servizio oppure B/P pulita; - oltre i 20 gg: preaccettazione con RVM. SOSPESI POLIZZA: **La Compagnia esclude la validità di qualsiasi accertamento telefonico effettuato direttamente da IBL, è sempre necessario fornire documentazione scritta rilasciata direttamente dall’atc (anche via mail) e qualora, dopo 15 gg. l’atc non abbia ancora fornito riscontro, la Compagnia valuterà l’assumibilità dell’operazione con i soli documenti in suo possesso. CONGEDO PARENTALE/MATERNITÀ OBBL. non assumibile. MATERNITÀ FACOLTATIVA: in preacc. ALLATTAMENTO: procedere in autonomia. CONGEDO STRAORDINARIO anche pregresso: inviare in preaccettazione con il dettaglio dei giorni residui Da 1 a 14gg continuativi di malattia sulla b/p occorre b/p successiva senza malattia e comunicazione di IBL di verifica in atc di conferma che il dipendente sia rientrato in servizio (con indicazione del nominativo e della qualifica della persona con cui si è parlato). Da 15 a 29gg: occorre dichiarazione di rientro in servizio. Da 30gg in poi:occorre RVM Congedo facoltativo: non valutabili operazioni anche con un solo giorno di congedo facoltativo (aspettativa) Allattamento: procedere in autonomia. Si intendono per paramilitari: Polizia di Stato, Guardia Penitenziaria, Vigili del Fuoco, Guardia Forestale, Guardia di Finanza 30 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA Particolarità Part Time NB: vedi anche Manuale GEF NET HDI CARDIF VITTORIA Pensionati: proposta assicurativa, RVM e cedolino pensione non antecedenti a 90 gg dalla data di richiesta polizza; Dipendenti: proposta assicurativa ed RVM non devono essere stati sottoscritti antecedentemente a 120 gg dalla data di richiesta polizza; validità CdS 3 mesi; b/p max 2 mesi precedenti. Referti esami (quando previsto): non antecedenti a 12 mesi dalla data di richiesta polizza Non sono accettate specifiche a penna (anche se validate da timbro e firma) su documentazione poco leggibile SOSPESI POLIZZA: **La Compagnia esclude la validità di qualsiasi accertamento telefonico effettuato direttamente da IBL, è sempre necessario fornire documentazione scritta rilasciata direttamente dall’atc. IBL dovrà pertanto formulare una richiesta scritta all’atc, anche a mezzo mail, e qualora, trascorsi 15 gg. dall’inoltro di predetta richiesta, l’atc non abbia ancora fornito riscontro, la Compagnia valuterà l’assumibilità dell’operazione con i soli documenti in suo possesso. No part time verticale sospensione della retribuzione NO Part Time verticali con L’esito di preaccettazione ha validità 30 giorni. Preaccettazioni Provvedimenti disciplinari Documenti da allegare (oltre a quelli necessari per la valutazione della pratica): Modulo rilevazione dati. METLIFE Documenti da allegare (oltre a quelli necessari per la valutazione della pratica): Modulo di adesione Singole operazioni in preaccettazione allegando tutta la documentazione inerente il provvedimento comminato (vedi Manuale GEF). L’esito di preaccettazione ha validità 60 giorni L’esito di preaccettazione ha validità 60 giorni. L’esito di preaccettazione ha validità 90 giorni L’esito di preaccettazione ha validità 30 giorni. Singole operazioni in preaccettazione allegando tutta la documentazione inerente il provvedimento comminato (vedi Manuale GEF). Singole operazioni in preaccettazione allegando tutta la documentazione inerente il provvedimento comminato (vedi Manuale GEF). La compagnia non valuta in nessun caso operazioni di cedenti che hanno subito in passato provvedimenti disciplinari. Singole operazioni in preaccettazione allegando tutta la documentazione inerente il provvedimento comminato (vedi Manuale GEF). Sempre necessaria la preaccettazione fornendo RVM. Rendite INAIL METLIFE Necessaria la preaccettazione fornendo RVM (se non può sottoscrivere la DBS) Sempre necessaria la preaccettazione fornendo RVM. Sempre necessaria la preaccettazione fornendo RVM. 31 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 AXA NET HDI CARDIF VITTORIA CALI (www.cali.biz) Sistemi di Rating La valutazione CALI ha validità 90gg dalla data dell’ultima consultazione rispetto alla data del contratto di prestito e dovrà essere sempre allegata alle richieste emissione polizza. Prestare attenzione ad eventuali diciture e/o limitazioni espressamente indicate nella valutazione (es: Escluso prodotto NO Tfr). Nel caso in cui la valutazione ATC risulti essere “revisione manuale” bisogna cliccare sul tasto “richiedi revisione”, in breve tempo vi saranno comunicati i criteri di valutazione ATC GARF (http://garf2.netinsurance.it/utenti/not Authenticated.aspx?url=~/garf/default .aspx) Vedi sempre “lista atc atipiche e settori merceologici non gradite” ed eventuali limitazioni riportate in GARF Non ha sistema di attribuzione rating, vedi criteri privati. Verificare sempre note in IBL SQL ed in assenza inviare la prt in preaccettazione SCORING AZIENDE (Https://cqs.cardif.it/cardif/ServletLogi n?RGICommand=logout&RGIRespo nseOk=/cardifres/login/Start.html) Validità Scoring Azienda 30 gg. Se nel corso dei 30 gg di validità l’esito dello scoring aziende varia in “non assumibile” l’operazione non è perfezionabile, ma sarà possibile sottoporla in preaccettazione alla Compagnia che valuterà discrezionalmente. La stampa del Fido New Age disponibile ha validità 20 gg. e dovrà essere allegata alla documentazione della richiesta polizza; Il superamento del Fido residuo ATC o la scadenza dello stesso, renderà necessaria la preventiva autorizzazione all’emissione della polizza; Per il rinnovo o l’aumento del Fido si dovrà inviare alla Compagnia un report informativo completo dell’ATC; Non è possibile richiedere UpGrade del Cali neanche in preaccettazione Terze trattenute NB: vedi anche Manuale GEF TFR – Modalità Calcolo NB: vedi anche Manuale GEF Accetta terza trattenuta senza preacc. Ass.va se il cumulo impegni rientra nel 40% (le trattenute per assicurazioni non concorrono a determinare il 40% ma devono rientrare nella metà dello stipendio). NON accetta delega in presenza di pignoramento. Prima si moltiplica il Tfr per il rapporto CLM/TFR indicato nel CALI poi si sottraggono gli altri impegni. Montante Max assicurabile = a rapporto TFR/Montante espresso da CALI anche per cumulo di impegni per cqs, deleghe e/o qualsiasi tipo di prestito o impegno che vincoli il TFR Non accetta terza trattenuta se istruita senza rapporto TFR/ML. Valuta in preaccettazione terza trattenuta se istruita nel rapporto TFR/ML indicato da GARF. Prima si moltiplica il Tfr per il rapporto CLM/TF indicato nel GARF poi si sottraggono gli altri impegni. Statale/Pubblico/Parap (Inpdap): Accetta terza trattenuta senza preacc. Ass.va se il cumulo impegni rientra nel 50%. Privato/Parap. (Inps): Non accetta terza trattenuta Attenzione prima si sottraggono dal TFR gli altri impegni e eventuali pignoramenti poi si moltiplica per il rapporto. Non accetta importo TFR rilevato da CUD per l’istruzione della pratica. HDI considera quale TFR disponibile su cui calcolare il rapporto e determinare il max ML istruibile, il TFR al netto di quanto già impegnato a garanzia dei precedenti prestiti o pignoramenti. In caso di CQS che affianca DEL preesistente: - se la DEL è assicurata Cardif cumulo delle trattenute nel 40%; - se la DEL è assicurata con altra compagnia cumulo delle trattenute nel 50% Prima si moltiplica il TFR per il rapporto CLM/TFR indicato in Scoring Aziende poi si sottraggono gli altri impegni. Richiesta sempre preaccettazione per i finanziamenti in terza battuta, anche se la somma dei montanti non è superiore ad € 60.000,00; Prima si moltiplica il TFR per il rapporto CLM/TFR, poi si sottraggono gli altri impegni. In presenza di pignoramento il TFR si intende ridotto di 1/5 32 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 TFR Aggiornamento NB: vedi anche Manuale GEF TFR in busta paga (DPCM 29/2015) AXA NET HDI Accetta aggiornamento TFR da CUD recente con comunicazione scritta fatta dall’Amministrazione, in mancanza della stessa accetta eccezionalmente comunicazione scritta del cedente indicante sia il Tfr aggiornato che dichiarazione in merito al fatto che abbia ricevuto o meno anticipi sullo stesso validata dall’ATC stessa (data/timbro/firma leggibile). Accetta aggiornamento TFR con comunicazione scritta fatta dall’Amministrazione, solo in mancanza della stessa (e con CUD recente) accetta eccezionalmente comunicazione scritta del cedente. Quando e’ presente l’accantonam. presso un fondo occorre l’evidenza aggiornata della posizione individuale Accetta aggiornamento TFR da CUD recente con comunicazione scritta fatta dall’Amministrazione, in mancanza della stessa accetta eccezionalmente comunicazione scritta del cedente indicante sia il Tfr aggiornato che dichiarazione in merito al fatto che abbia ricevuto o meno anticipi sullo stesso validata dall’atc stessa (data/timbro/firma leggibile). CARDIF VITTORIA In assenza dell’indicazione del TFR da Certificato Stipendio/Busta Paga occorre ultimo CUD e dichiarazione dipendente su mancato percepimento acconti Accetta aggiornamento TFR, solo in mancanza di CUD o dichiarazione dell’Atc, allegando al plico richiesta polizza il documento più recente riportante il tfr maturato ad una certa data ed integrandolo con due righe /mail IBL di comunicazione con l'importo TFR maturato ad oggi e dichiarazione se il cedente ha ricevuto o meno anticipi sullo stesso Nel caso il cedente abbia optato per la liquidazione del TFR in bp le operazioni devono essere inviate in preaccettazione e devono rispettare il rapporto max TFR/ML previsto dai criteri IBL e delle compagnie calcolato tenendo conto dell’importo statico del TFR c/o atc e Fondo pensione complementare. Se l’operazione proposta è nell’1/1 con il TFR statico si può procedere in autonomia (*eccetto AXA che vuole sempre preaccettazione). E’ inoltre necessaria l’integrazione del c/s con esplicita indicazione da parte dell’atc in merito alla scelta del cedente di beneficiare della liquidazione del TFR in bp. E’ ammessa in alternativa anche un autodichiarazione del cedente, controfirmata dall’atc per conferma e comprovata dalla verifica della presenza del TFR tra le voci competenze della bp. Inviare sempre preaccettazione, anche l’operazione è istruita rapporto 1/1. in se in Nel caso il cedente abbia optato per la liquidazione del TFR in bp sono assumibili operazioni tenendo conto del TFR c/o atc con con rapporto max 2/1 ML max € 25.000,00 33 Appendice C.A.Rel.05/2015 – Ed.12/2015 ALLEGATI 34 5.Elenco_Fondi_non_escutibili COD. COVIP DENOMINAZIONE FONDO TIPO FONDO 5006 5018 5015 5071 53 252 115 153 5027 5051 5011 5069 1638 5030 5016 5013 5014 1003 5064 5001 5052 5073 5067 5068 ALLEATA PREVIDENZA ALLIANZ PREVIDENZA ALPE ADRIA PREVIDENZA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO ARC LIFE LINE AUREO AVIVA FONDO PENSIONE APERTO UBI PREVIDENZA AZIENDE AVIVA FPA AVIVA FPA UBI PREVIDENZA AVIVA TOP PENSION AVIVA VITA - PRO FUTURO AXA MPS PREVIDENZA PERSONALE - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO AXA PROGETTO PENSIONE PIÚ BANCO DI NAPOLI BENE PENSIONE PIU' BG PREVIDENZA ATTIVA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO BINTER PIP BSI PREVIDENZA ATTIVA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO CASSA DI PREVIDENZA PER I DIRIGENTI DELLE SOCIETÀ ITALTEL - FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE CATTOLICA PREVIDENZA PROGETTO PENSIONE BIS CBA PREVIDENZA CENTO STELLE REALE CENTO STELLE TAXPLAN DOMANI SICURO DOMANI SICURO PLUS PIP PIP PIP PIP FONDO APERTO FONDO APERTO FONDO APERTO FONDO APERTO PIP PIP PIP PIP FONDO APERTO PIP PIP PIP PIP FONDO PREESISTENTE PIP PIP PIP PIP PIP PIP 5058 DWS PENSIONE GARANTITA 5024 1224 5037 129 5082 FASC 5008 5053 7 131 1460 120 1009 1004 5059 1347 1143 1042 5031 5049 5041 5023 5061 5062 5063 5079 1070 150 5083 5004 5034 84 5043 5025 5047 5022 5066 5035 5017 ELIOS PREVIDENZA 2007 - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO EURIZON FONDO PENSIONE DIPENDENTI EURIZON VITA PROGETTO FONDO PENSIONE EUROFER EUROVITA FUTURO F.A.S.C. – fondazione agenti spedizionieri e corrieri. FATA FUTURO ATTIVO - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO FEELGOOD FIDERAUM VITA FONDAV FONDO DI PREVIDENZA PER I DIRIGENTI DI AZIENDE COMMERCIALI E DI SPEDIZIONE E TRASPORTO MARIO NEGRI FONDO PENSIONE APERTO BIM VITA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIRIGENTI DEI GRUPPI FINTECNA E ATLANTIA FONDO PENSIONE DEI DIRIGENTI DEL GRUPPO LLOYD ADRIATICO S.P.A. FONDO PENSIONE GUARDO AVANTI NEW FONDO PENSIONE PER I LAVORATORI DI EQUITALIA SERVIZI S.P.A. FONDO PENSIONI DEL PERSONALE DEL GRUPPO BNL / BNP PARIBAS ITALIA FONDO PREVIDENZA DIRIGENTI GIORNALI QUOTIDIANI FORMULA PENSIONE INTEGRATIVA FUTURO PENSIONE FUTURO PER TE PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO GROUPAMA HELVETIA PENSIONE COMPLETA HELVETIA PENSIONE SICURA HELVETIA PENSIONE SICURA NEW HEVELTIA AEQUA IBM - Fondo Pensione Dirigenti IL MELOGRANO IL MIO FUTURO INA ASSITALIA PRIMO INTEGRAZIONE PENSIONISTICA AURORA INTESA PREVIDLAVORO LA TUA PREVIDENZA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO MEDIOLANUM TAX BENEFIT MODUS MYLIFE PREVIDENZA 2007 - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO NG - NUOVA GENERAZIONE OBIETTIVO PENSIONE OBIETTIVO PREVIDENZA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO 5002 OUVERTURE 2007 PIP 5077 PENSIONLINE PIP PIP PIP FONDO APERTO PIP FONDO CHIUSO PIP FONDAZIONE PIP PIP FONDO APERTO FONDO CHIUSO FONDO PREESISTENTE FONDO APERTO FONDO PREESISTENTE FONDO PREESISTENTE PIP FONDO PREESISTENTE FONDO PREESISTENTE FONDO PREESISTENTE PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP FONDO PREESISTENTE FONDO APERTO PIP PIP PIP FONDO APERTO PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP 5.Elenco_Fondi_non_escutibili COD. COVIP DENOMINAZIONE FONDO TIPO FONDO 40 5032 5039 PENSPLAN PLURIFOND PIANO PENSIONE TORO PIANO PENSIONISTICO BAYERISCHE - TARIFFA 4026 - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO FONDO APERTO PIP PIP 5040 PIANO PENSIONISTICO BAYERISCHE - TARIFFA 4036 - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO PIP 5044 PIANO PENSIONISTICO BAYERISCHE - TARIFFA 4046 - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO PIP 5065 PIANO PENSIONISTICO INDIVIDUALE SASA PIP 5054 5028 5020 5021 5074 5029 5075 5042 5003 88 5007 5080 5056 5057 5070 104 5076 5078 5019 5036 5060 13 5072 5055 5009 155 5045 5046 5010 5026 5086 5050 5048 5005 5012 5033 5038 5081 39 PILASTRO PIU' FUTURO PIÚPENSIONE FONDIARIA-SAI PIÚPENSIONE MILANO ASSICURAZIONI - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO PLANNER PO VITA PENSIONE PIU' POPOLARE VITA S.p.a. PORTO SICURO - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO POSTE VITA PREVIAMBIENTE PREVIDENZA HDI - PIANO PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO PREVIDENZA PROGETTO PENSIONE PREVINEXT PREVINEXT PLATINUM PREVIPIU' PREVIVOLO PROFESSIONE FUTURO PROGETTO PENSIONE PROGRAMMA PENSIONE - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO PROGRESSIVE PENSION PLAN - PROGRAMMAEURIZONVITA PROGETTO PENSIONE PUNTALTO - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO SANPAOLO PREVIDENZA SARA LIFE MULTISTRATEGY SENIORVITA VALORE FUTURO SISTEMA PREVIDENZA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO SOLUZIONE PREVIDENTE STILNOVO - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO TAX QUALIFIED ANNUITY III - RENDITA DI PREVIDENZA QUALIFICATA - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO - FONDO PENSIONE TERZO TEMPO UNICREDIT PREVIDENZA - FONDO PENSIONEXELION SERENO UNICREDIT PREVIDENZA PIP CRV UNIPOL FUTURO PRESENTE UNIPREVIDENZA VALORE PENSIONE VIPENSIONO - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO VITA IN...PREVIDENZA VITA&PREVIDENZA SANPAOLO PIÚ VITTORIA PIP ZED OMNIFUND PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP FONDO CHIUSO PIP PIP PIP PIP PIP FONDO CHIUSO PIP PIP PIP PIP PIP FONDO APERTO PIP PIP PIP FONDO APERTO PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP PIP FONDO APERTO GREEN - LIST (aggiornamento al 04/12/2015) Si intendono graditi Fondi Pensione Aperti cui al presente elenco limitatamente ai cedenti che hanno aderito in forma collettiva N° COVIP DENOMINAZIONE FONDO 1365 FONDO PENSIONI PER IL PERSONALE DEL GRUPPO BANCO POPOLARE (N.COVIP 1365) 157 AGRIFONDO 6 AL MEGLIO ALLEANZA ASSICURAZIONI SPA 89 ALIFOND 106 ARCO 148 ASTRI 60 AXA FONDO PENSIONE 5010 AXA MPS PREVIDENZA ATTIVA 5 AXA MPS PREVIDENZA PER TE 54 AXA-MPS PREVIDENZA IN AZIENDA 92 AZIMUT PREVIDENZA 1162 BANCA DI ROMA 1386 BCC FONDO PENSIONE NAZIONALE 124 BYBLOS 9050 CASSA DI RISPARMIO DI VOLTERRA N. COVIP 9050 1127 CASSA PREVIDENZA SERVIZI FONDI DI PREVIDENZA 110 CASSA RISPARMIO FIRENZE C.R.F. PREVIDENZA FONDO PENSIONE APERTO 25 CATTOLICA GESTIONE PREVIDENZA 5052 CENTO STELLE 5073 CENTO STELLE TAXPLAN 155 CHIARA VITA S.P.A - SOLUZIONE PREVIDENTE 1164 CISL- FONDO PENSIONE 61 COMETA 122 CONCRETO 96 COOPERLAVORO 1309 CRAIPI CASSA DI PREVIDENZA - FONDO PENSIONE DEI DIPENDENTI DELLA RAI E DELLE ALTRE SOCIETA' DEL GRUPPO 18 CREDEMPREVIDENZA 1628 CREDITO BERGAMASCO 1023 DIPENDENTI DI SOCIETÀ DEL GRUPPO FONDIARIA-SAI (COVIP N.1023) 141 EDILPRE 5024 ELIOS PREVIDENZA 2007 9008 ESATTORIALI 145 ESPERO 128 FILCOOP 1077 FIPREM 107 FONCER 1 FONCHIM 116 FONDAPI 167 FONDAV 2 FONDENERGIA 81 FONDIARIA FPA CONTO PREVIDENZA (SAI) 16 FONDIARIA PREVIDENTE FONDO PENSIONE APERTO (SAI) 500 FONDINPS 26 FONDO ARCA PREVIDENZA 156 FONDO ARTIFOND 53 FONDO AUREO 1041 FONDO CASELLA FONDO CONTO PREVIDENZA FONDIARIA SAI 1077 FONDO INTEGRATIVO DI PREVIDENZA MONTEDISON - FONDO PENSIONE 59 FONDO INTESA EURIZON 1233 FONDO INTESA SAN PAOLO 63 FONDO PENSIONE APERTO ARTI E MESTIERI - ANIMA 114 FONDO PENSIONE APERTO AVIVA LIFE 23 FONDO PENSIONE APERTO CARIGE 57 FONDO PENSIONE APERTO CREDIT AGRICOLE VITA 84 FONDO PENSIONE APERTO IL MIO DOMANI - INTESA SANPAOLO PREVIDENZA 17 FONDO PENSIONE APERTO TESEO 112 FONDO PENSIONE APERTO UNIPOL INSIEME 1139 FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIRIGENTI DELLA SOCIETÀ FINCANTIERI – CANTIERI NAVALI ITALIANI S.P.A. 1292 FONDO PENSIONE DEI DIPENDENTI DELLE IMPRESE DEL GRUPPO UNIPOL 1470 FONDO PENSIONE DEL PERSONALE NON MEDICO DEGLI OSPEDALI DI NEGRAR (N. COVIP 1470) 99 FONDO PENSIONE DIPENDENTI DEL GRUPPO ENEL 1224 FONDO PENSIONE DIPENDENTI EURIZON N. COVIP 1224 1040 FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO AXA 1109 FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO GENERALI 1101 FONDO PENSIONE DIPENDENTI UNICREDIT 5053 FONDO PENSIONE FEELGOOD 1126 FONDO PENSIONE FONSEA 1447 FONDO PENSIONE GRUPPO REALE 118 FONDO PENSIONE INSIEME 1366 FONDO PENSIONE MULTIFOND 1056 FONDO PENSIONE PER IL PERSONALE DELLA DEUTSCHE BANK 164 FONDO PENSIONE PERSEO SIRIO 5088 FONDO PENSIONE POPOLARE VITA PENSIONE SICURA (N.COVIP 5088) 3 FONDO PENSIONE QUADRI E CAPI FIAT 13 FONDO PENSIONE SANPAOLO PREVIDENZA 1165 FONDO PENSIONE SOCIETA' DEL GRUPPO FNM 5077 FONDO PENSIONLINE - PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO 40 FONDO PENSPLAN PLURIFONDS (fondo aperto) 1181 FONDO PROMETHEIA - GESTIONE ZURICH 50 FONDO SELLA 5012 FONDO ZURICH 143 FONDOPOSTE 123 FONTE 142 FOPADIVA 125 GOMMAPLASTICA 111 HDI AZIONE PREVIDENZA- FONDO PENSIONE APERTO 20 INA ASSITALIA FONDO PENSIONE APERTO INA 5004 INA ASSITALIA PRIMO (PIP) 70 INTESA GIUSTINIANO 14 INTESA MIAPREVIDENZA 69 INTESA PREVIMASTER 54 KALEIDO - FONDO PENSIONE APERTO GREEN - LIST (aggiornamento al 04/12/2015) Si intendono graditi Fondi Pensione Aperti cui al presente elenco limitatamente ai cedenti che hanno aderito in forma collettiva 93 LABORFONDS (fondo negoziale) 24 LLOYD ADRIATICOL.A. PREVIDENZA 146 MARCO POLO 126 MEDIAFOND 144 MILANO ASSICURAZIONI - FONDO PENSIONE APERTO 100 PEGASO 71 PIANO PENSIONE TORO 68 PIONEER PENSIONE PIU' 5003 POSTA PREVIDENZA VALORE (POSTEVITA) 127 PREVAER 136 PREVEDI (fondo negoziale) 88 PREVIAMBIENTE (fondo negoziale) 1059 PREVIBANK 102 PREVICOOPER (fondo negoziale) 1137 PREVIGEN 1092 PREVILABOR 158 PREVILOG 117 PREVIMODA 1417 PREVINDAI 1241 PREVIP 104 PREVIVOLO 139 PRIAMO 46 RISPARMIO E PREVIDENZA 59 SANPAOLO PREVIDENZA AZIENDE, Fondo pensione aperto 65 SECONDA PENSIONE 87 SOLIDARIETA' VENETO 103 TELEMACO 39 ZURICH LIFE INSURANCE ITALIA S.P.A. - ZED OMNIFUND – FONDO PENSIONE APERTO FONDI PREVIDENZA CHE ACCETTANO IL VINCOLO SUL TFR, E PER I QUALI L'IMPORTO ACCANTONATO PUO' ESSERE CONSIDERATO PER IL CALCOLO DEL MONTANTE ASSICURABILE (aggiornamento 31/10/2014) Le Parti concordano tra loro che, per tutto ciò che riguarda il calcolo del montante assicurabile, a completamento di quanto riportato nell’Accordo Quadro, valgono le seguenti indicazioni: DENOMINAZIONE RIDOTTA DENOMINAZIONE ESTESA 157 Covip AGRIFONDO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER GLI OPERAI AGRICOLI E FLOROVIVAISTI E PER I QUADRI E GLI IMPIEGATI AGRICOLI 89 106 N/D 148 124 ALIFOND ARCO ARTIFOND ASTRI - FONDO PENSIONE BYBLOS 61 COMETA 122 CONCRETO 96 141 129 128 COOPERLAVORO EDILPRE EUROFER FILCOOP 123 107 FON.TE FONCER 1 167 116 N/D 500 125 FONCHIM FONDAEREO FONDAPI FONDAV FONDINPS FONDO GOMMA PLASTICA 1 126 FONDO PENSIONE FONDENERGIA FONDO PENSIONE MEDIAFOND 139 FONDO PRIAMO 3 145 143 77 142 99 93 FONDO PENSIONE QUADRI E CAPI FIAT FONDO SCUOLA ESPERO FONDOPOSTE FONDOSANITÀ FOPADIVA FOPEN LABORFONDS 146 MARCO POLO FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA ALIMENTARE E DEI SETTORI AFFINI FONDO NAZIONALE PENSIONE A FAVORE DEI LAVORATORI DEL LEGNO, SUGHERO, MOBILI, ARREDAMENTO E DEI SETTORI AFFINI FONDO PENSIONE INTERCATEGORIALE NAZIONALE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DEL SETTORE ARTIGIANATO FONDO NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DEL SETTORE AUTOSTRADE, STRADE, TRASPORTI E INFRASTRUTTURE FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L'INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA METALMECCANICA, DELLA INSTALLAZIONE DI IMPIANTI E DEI SETTORI AFFINI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA DEL CEMENTO, DELLA CALCE E SUOI DERIVATI, DEL GESSO E RELATIVI MANUFATTI, DELLE MALTE E DEI MATERIALI DI BASE PER LE COSTRUZIONI FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE DEI LAVORATORI, SOCI E DIPENDENTI, DELLE COOPERATIVE DI LAVORO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE IMPRESE EDILI ED AFFINI EDILPRE FONDO PENSIONE NAZIONALE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELLE FERROVIE DELLO STATO FONDO PENSIONE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI ADDETTI AI LAVORI DI SISTEMAZIONE IDRAULICO-FORESTALE ED IDRAULICOAGRARIA, PER I DIPENDENTI DA COOPERATIVE DI TRASFORMAZIONE DEI PRODOTTI AGRICOLI E ZOOTECNICI E LAVORAZIONE PRODOTTI ALIMENTARI E PER I DIPENDENTI DA COOPERATIVE E CONSORZI AGRICOLI FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I DIPENDENTI DA AZIENDE DEL TERZIARIO (COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI) FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELL'INDUSTRIA DELLE PIASTRELLE DI CERAMICA E DI MATERIALI REFRATTARI LAVORATORI DELL'INDUSTRIA CHIMICA E FARMACEUTICA E DEI SETTORI AFFINI FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE NAVIGANTI DEL TRASPORTO AEREO PILOTI E ASSISTENTI DI VOLO FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PERSONALE NAVIGANTE DI CAMBINA (confluito in FONDAEREO) FONDO PREVIDENZA COMPLEMENTARE GESTIONE INPS FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA DELLA GOMMA, CAVI ELETTRICI ED AFFINI E DELLE MATERIE PLASTICHE FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE DEL SETTORE ENERGIA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CONTRIBUZIONE DEFINITA PER I LAVORATORI DELLE SOCIETA' DEL GRUPPO MEDIASET, RETEITALIA S.P.A. E MEDUSA VIDEO S.R.L. FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER LAVORATORI ADDETTI AI SERVIZI DI TRASPORTO PUBBLICO E PER I LAVORATORI DEI SETTORI AFFINI FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO FIAT FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA SCUOLA FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER IL PERSONALE NON DIRIGENTE DI POSTE ITALIANE S.P.A. FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER GLI ESERCENTI LE PROFESSIONI SANITARIE FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLA REGIONE AUTONOMA VALLE D'AOSTA FONDO PENSIONE DIPENDENTI GRUPPO ENEL FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DAI DATORI DI LAVORO OPERANTI NEL TERRITORIO DEL TRENTINO ALTO ADIGE in forma abbreviata FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE DEI DIPENDENTI DA AZIENDE TURISTICHE, TERMALI, DELLA DISTRIBUZIONE E SETTORI AFFINI 100 PEGASO 158 127 PREV.I.LOG. PREVAER FONDO PENSIONE 136 88 102 1092 PREVEDI (solo per assunti post 28/04/1993) PREVIAMBIENTE PREVICOOPER PREVILABOR FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE E A CONTRIBUTO DEFINITO PER I DIPENDENTI DELLE IMPRESE DI SERVIZI DI PUBBLICA UTILITÀ E PER I DIPENDENTI DI FEDERUTILITY FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLA LOGISTICA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE NAZIONALE PER I LAVORATORI QUADRI, IMPIEGATI ED OPERAI DELLE AZIENDE ADERENTI AD ASSAEROPORTI FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE IMPRESE INDUSTRIALI ED ARTIGIANE EDILI ED AFFINI FONDO NAZIONALE PENSIONE A FAVORE DEI LAVORATORI DEL SETTORE DELL'IGIENE AMBIENTALE E DEI SETTORI AFFINI FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE NAZIONALE A CAPITALIZZAZIONE DEI DIPENDENTI DELLE IMPRESE DELLA DISTRIBUZIONE COOPERATIVA FONDO PENSIONE a favore dei lavoratori dipendenti delle imprese che hanno sottoscritto con le organizzazioni sindacali CGIL - CISL - UIL accordi di lavoro collettivi regolanti prestazioni previdenziali complementari. 117 PREVIMODA FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DELL'INDUSTRIA TESSILE - ABBIGLIAMENTO, DELLE CALZATURE E DEGLI ALTRI SETTORI INDUSTRIALI DEL SISTEMA MODA 87 SOLIDARIETÀ VENETO PERSONALE DIPENDENTE DI AZIENDE INDUSTRIALI DEL VENETO FONDI PREVIDENZA ESCLUSI CHE NON ACCETTANO IL VINCOLO SUL TFR E RELATIVAMENTE AI QUALI L'IMPORTO DEL TFR ACCANTONATO NON DEVE ESSERE PRESO IN CONSIDERAZIONE PER IL CALCOLO DEL MONTANTE ASSICURABILE FONDI PENSIONE DI TIPO NON NEGOZIALE (APERTO) - sia adesione collettiva che individuale. **Valuabili in RPA CQS PARAPUBBLICHE con ML <= 40.000 PIANI INDIVIDUALI PENSIONISTICI (P.I.P.) - **Valuabili in RPA CQS PARAPUBBLICHE con ML <= 40.000 PREVIP (Cassa di Previdenza Integrativa Pensionistica e Assistenziale) Fondi non presenti nel suddetto elenco "FONDI PREVIDENZA CHE ACCETTANO IL VINCOLO SUL TFR" ATC PUBBLICHE COMMISSARIATE ASSUMIBILI (aggiornato al 04/12/2015) RAGIONE SOCIALE AO BIANCHI MELACRINO MORELLI AO CIVICO DI CRISTINA BEFRATELLI (PA) AO DI COSENZA AOR PAPARDO PIEMONTE AOU - POLICLINICO "GAETANO MARTINO" AOU POLICLINICO VITTORIO EMANUALE (CT) AP PUGLIESE CIACCIO ASP AGRIGENTO ASP CATANZARO ASP COSENZA ASP CROTONE ASP DI REGGIO CALABRIA ASP ENNA ASP MESSINA ASP PALERMO ASP RAGUSA ASP REGGIO CALABRIA ASP SIRACUSA ASP TRAPANI ASP. CALTANISSETTA AZ. OSP. PER L'EMERGENZA CANNIZZARO AZ.OSP.OSP.RIUNITI VILLA SOFIA CERVELLO AZ.OSPEDALIERA GARIBALDI - S.LUIGI AZ. OSP. LECCO AZIENDA USL VITERBO POLICLINCO GIACCONE PALERMO PROVINCIA DI ROMA ASL CASERTA AZIENDA SANITARIA PROVINCIALE DI CATANIA AZ. OSP. CARLO POMA (MANTOVA) CODICE FISCALE 01367190806 05841770828 01987250782 01920850839 03051890832 03317900870 01991520790 02570930848 02865540799 02853720783 01997410798 02838720801 01151150867 03051870834 05841760829 01426410880 02638720801 01661590891 02363280815 01825570854 04721280875 05841780827 04721270876 02166640132 01455570562 05841790826 80034390585 02201830615 04721260877 01736140201 AZIENDA SPECIALE MULTISERVIZI DEL COMUNE DI FOSSANO (CN) 02878420047 CASSA REGIONALE PER IL CREDITO ALLE IMPRESE (CATANIA) COMUNE DI AUGUSTA COMUNE DI BATTIPAGLIA COMUNE DI ROVIGO COMUNITA' MONTANA MOLISE CENTRALE ISTITUTO NAZIONALE LAZZARO SPALLANZANI (ROMA) PROVINCIA DI VIBO VALENTIA PROVINCIA ENNA 00239850878 81002050896 82001330651 00192630291 96004570790 05080991002 96004570790 80000810863 ATC PUBBLICHE NON ASSUMIBILI (aggiornato al 04/12/2015) RAGIONE SOCIALE CODICE FISCALE AZIENDA SANITARIA LOCALE N. 3 NUORO AZIENDA SANITARIA LOCALE SASSARI AZIENDA SPECIALE MULTISERVIZI DEL COMUNE DI FOSSANO (CN) AZIENDA UNITA' SANITARIA LOCALE 12 VIAREGGIO 00977680917 92005870909 02878420047 00523180461 AZIENDA SANITARIA LOCALE AVELLINO 02600160648 ENTE FORESTE DELLA SARDEGNA IACP MESSINA COMMISSARIATA IRCSS BURLO (ME) PROVINCIA REGIONALE DI SIRACUSA OGGI LIBERO CONSORZIO COMUNALE 02629780921 00081730830 00124430323 80001670894 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 24/02/2015 * autorizzata in data 16/06/2015 * autorizzata in data 26/10/2015 * autorizzata in data 13/10/2014 * autorizzata in data 08/04/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 02/12/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 * autorizzata in data 21/09/2015 Allegato n.2 Settori economici e merceologici non graditi Prego inviare eventuali richieste di valutazione, censimento e/o riabilitazione aziende alla casella di posta dedicata: [email protected]. SETTORI ECONOMICI E MERCEOLOGICI NON GRADITI AGENZIE E SOCIETA’ IMMOBILIARI AGENZIE DI VIAGGIO / TOUR OPERATOR ASSOCIAZIONI DI CATEGORIA / ORDINI DEI PROFESSIONISTI ASSOCIAZIONI NAZIONALI, REGIONALI, PROVINCIALI/ CONSORZI ASSOCIAZIONI RICREATIVE E DI PROMOZIONE DEL TEMPO LIBERO, ‘DOPOLAVORO’ BAR / RISTORANTI / SOCIETA’ DI CATERING/ SOCIETA’ DI GESTIONE SERVIZI MENSA CALL CENTER / TELEMARKETING / STUDI DI MERCATO E SONDAGGI DI OPINIONE CASE EDITRICI (DI PICCOLE DIMENSIONI) CASINO’ CENTRI DI FORMAZIONE E DI ADDESTRAMENTO PROFESSIONALE COMUNITA’ MONTANE CONCESSIONARI AUTO CONSOLATI CORPORAZIONI DISCOTECHE / NIGHT CLUB ENTI ECCLESIASTICI / RELIGIOSI ENTI MORALI FAST FOOD FEDERAZIONI / CONFEDERAZIONI PARTITI POLITICI PATRONATI RADIO E TV LOCALI SALE BINGO SCUOLE PRIVATE / ISTITUTI PARITARI SOCIETÀ A STATUTO ESTERO SOCIETÀ DI GESTIONE/RECUPERO CREDITI E SOLLECITO DI PAGAMENTO SOCIETÀ DI SERVIZI DI NATURA FISCALE, CONTABILE, LEGALE, DI EROGAZIONE PRESTITI, CREDITI SOCIETA’ GESTIONE SCOMMESSE SOCIETÀ INTERINALI E/O DI SOMMINISTRAZIONE DI LAVORO Allegato n. 3 Rischi Atipici RISCHI ATIPICI CRITERIO A.C.L.I. - Associazioni Cristiane Lavoratori Italiani non assumibile AIAS - Associazione Italiana Assistenza Spastici non assumibile ANAPIA - Associazione Nazionale Addestramento Professionale Industria e Agricoltura non assumibile ANFE - Associazione Nazionale Famiglie degli Emigrati non assumibile ANFFAS - Associazione Nazionale Famiglie Fanciulli e Adulti Subnormali non assumibile ANMIL - Associazione Nazionali fra Mutilati ed Invalidi del Lavoro non assumibile CASSA EDILE non assumibile COVIP – Commissione Vigilanza Fondi Pensione parapubblico ENAS - Ente Nazionale Assistenza Sociale non assumibile ENASCO - Ente Nazionale Assistenza Sociale Esercenti Attività Commerciali non assumibile ENPA - Ente Nazionale Protezione Animali non assumibile ENPAB - Ente Nazionale Previdenza ed Assistenza Biologi parapubblico ENPAIA - Ente Nazionale Previdenza ed Assistenza Impiegati Dell'agricoltura parapubblico ENPAP - Ente Nazionale Previdenza ed Assistenza Psicologi parapubblico ENPAS - Ente Nazionale Previdenza ed Assistenza Dipendenti Statali parapubblico ENPAV - Ente Nazionale Previdenza ed Assistenza Veterinari parapubblico ENPDEDP - Ente Nazionale Previdenza Dipendenti Enti di Diritto Parapubblico parapubblico EPPI - Ente Nazionale Previdenza Periti Industriali parapubblico INADEL - Istituto Nazionale Assistenza Dipendenti Enti Locali parapubblico INN - Istituto Nazionale della Nutrizione parapubblico ISPE - Istituto di Studi per la Programmazione Economica parapubblico ISTITUTO ITALIANO DI MEDICINA SOCIALE parapubblico ONIG - Opera Nazionale Invalidi di Guerra non assumibile CRITERI DI UTILIZZO SERVIZIO ANTIFRODE Tipologia Statali / Pubblici over 50 anni Report completo In caso di inserimento nuova ATC o Nel caso in cui l’ATC abbia un numero di dipendenti inferiore a 16 Statali / Pubblici under 50 anni Privati e assimilati (parapubblici) SI Pensionati SI Ferrovieri (Trenitalia) NO Certificati Verifica identità* Richiesto E/C (se non già disponibile) Se vengono riscontrate anomalie Solo se necessario effettuare approfondimenti NO Se vengono riscontrate anomalie Solo se necessario effettuare approfondimenti NO NO NO NO NO Se vengono riscontrate anomalie NO Solo se necessario effettuare approfondimenti NO NO (fermi i criteri delle singole Compagnie per età/ads**) NO NO Richiesto E/C (se non già disponibile) Posizione contributiva * In caso di Montante superiore a € 50.000 effettuare sempre la verifica identità ad eccezione dei rinnovi IBL su IBL *Resta obbligatorio richiedere l'E/C nei seguenti casi: - Compagnia HDI Assicurazioni : se la differenza tra età anagrafica del cedente e l'anzianità di servizio è superiore a 32; - Compagnia Net Insurance : se la differenza tra età anagrafica del cedente e l'anzianità di servizio è superiore a 30; - Compagnia Vittoria Assicurazioni : se il cedente ha un'età superiore e uguale a 45 anni. Approfondimento NO
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