aprile 2014
EDIZIONE
Norme
di Banca Mediolanum
fascicolo informativo relativo
ai conti correnti
“Mediolanum EasyFreedom Più Professional”
e “Mediolanum Freedom Academy”
parte prima
INDICE
PARTE PRIMA
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
PARTE SECONDA - sezione a - INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Sezione A1
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Documento informativo sulle principali regole di comportamento del Promotore Finanziario
nei confronti dei Clienti o dei potenziali Clienti (allegato n. 4 RI) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Sezione A2
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE SULLA BANCA E SUI SERVIZI BANCARI PRESTATI . . . . . . . . . . 7
Documento contenente i principali diritti del Cliente ivi incluse le Guide concernenti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
- i contratti di conto corrente offerti ai consumatori e i servizi più comunemente associati . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
- l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U.B.
(Arbitro Bancario Finanziario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Sezione A3
I. INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
II. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
GESTITI DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO, AFFIDABILITà
E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
PARTE TERZA
FOGLIO INFORMATIVO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
• Conto corrente offerto ai consumatori Mediolanum EasyFreedom Più Professional e Servizi connessi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
• Conto corrente offerto ai consumatori Mediolanum Freedom Academy e Servizi connessi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
1
parte prima
GLOSSARIO
Annuncio pubblicitario indica il messaggio, in qualsiasi modo
diffuso, nonché ogni altra documentazione non personalizzata,
avente lo scopo di promuovere la vendita di prodotti e la prestazione di servizi alla potenziale.
Apertura di credito o Fido indica la concessione di somme
di denaro in Conto Corrente che la Banca ritenga eventualmente
di effettuare a favore del Cliente.
Area dell’euro indica l’insieme degli Stati membri dell’Unione
Europea, tra cui l’Italia, che hanno adottato come propria moneta
l’euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo
adottare l’euro come propria moneta.
Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.) indica un organismo indipendente e imparziale al quale il Cliente può rivolgersi - dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente
con la Banca - in caso di controversie con la Banca riguardanti
Servizi Bancari, come ad esempio i Conti Correnti, i mutui ed
i prestiti personali. L’Arbitro Bancario Finanziario può decidere
sulle controversie di valore fino a 100.000 euro, se il Cliente
chiede una somma di denaro; senza limiti di importo, in tutti
gli altri casi. Le decisioni dell’Arbitro Bancario Finanziario non
sono vincolanti, ma se la Banca non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. L’Arbitro Bancario Finanziario offre
un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice; tuttavia,
se il Cliente non rimane soddisfatto delle decisioni dell’Arbitro
Bancario Finanziario, può comunque rivolgersi al giudice, fermo
restando quanto previsto dalla normativa vigente in materia di
mediazione civile obbligatoria.
ATM indica gli sportelli automatici delle banche.
Banca indica Banca Mediolanum S.p.A.
Bollettino Bancario indica un Servizio di Pagamento simile
al M.A.V., con la differenza che l’invio del Bollettino Bancario al
Cliente Pagatore è fatta direttamente dal creditore, il creditore
ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare
integralmente il Bollettino Bancario con le indicazioni dell’Identificativo Unico e procedere alla codificazione con premarcatura in
“OCRB” o “Bar-Code PDF 417”.
BCE indica la Banca Centrale Europea.
Bonifico indica il Servizio di Pagamento con cui un Cliente
Pagatore può eseguire un’Operazione di Pagamento Attiva per
trasferire una somma di denaro ad un beneficiario.
Capogruppo indica Mediolanum S.p.A., con sede legale in via
Francesco Sforza - Palazzo Meucci, 20080 Basiglio Milano 3.
Carta Bancomat indica la Carta di Pagamento rilasciata dalla
Banca per la fruizione dei servizi di cui alla Sezione B6 del Fascicolo
Contrattuale.
Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di
una Giornata Operativa nel quale è interrotta l’ordinaria attività
della Banca.
Cliente indica qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica, che
ha in essere un rapporto contrattuale o che intenda entrare in
relazione con la Banca.
2
Cliente al Dettaglio (nell’accezione da utilizzarsi con riferimento alla prestazione dei Servizi Bancari - cfr. Fascicolo Contrattuale, Sezione B ) indica - ai sensi delle disposizioni riguardanti la
“Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari”
emesse dalla Banca d’Italia in data 29 luglio 2009:
- i Consumatori;
- le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale;
- gli enti senza finalità di lucro;
- le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un
fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a
2 milioni di euro.
Cliente Beneficiario indica il Cliente, quando è destinatario
dei fondi oggetto di un’Operazione di Pagamento.
Cliente Pagatore indica il Cliente che autorizza l’addebito
di un’Operazione di Pagamento sul proprio Conto Corrente, sia
nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal medesimo
soggetto, sia nel caso in cui l’Ordine di Pagamento provenga dal
Cliente Beneficiario dello stesso o per il suo tramite.
Codice del Consumo indica il D. Lgs. 6 settembre 2005, n.
206 e sue successive modificazioni.
Codice della Privacy indica il D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196
e sue successive modificazioni.
Conciliatore BancarioFinanziario indica un esperto
indipendente al quale il Cliente o la Banca possono rivolgersi in
caso di controversie (di qualunque valore), affidandogli il compito
di agevolare il raggiungimento di un accordo. Il Conciliatore BancarioFinanziario è un soggetto diverso dal giudice. Il Cliente, la
Banca o entrambi richiedono al Conciliatore BancarioFinanziario
di organizzare un incontro di conciliazione. L’accordo raggiunto
ha valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto
è possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto
dalla normativa vigente in materia di mediazione civile obbligatoria.
Condizioni Generali indica le Condizioni generali relative
al rapporto Banca-Cliente, riportate nella Parte II, Sezione A del
Fascicolo Contrattuale.
Condizioni per l’Erogazione del Servizio di Pagamento indica le norme che disciplinano l’emissione di ogni
specifico Strumento di Pagamento e l’erogazione di ogni specifico
Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente.
Condizioni Speciali indica le condizioni caratteristiche di
ciascun Servizio.
Consumatore indica la persona fisica che agisce per scopi
estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o
professionale eventualmente svolta.
Contactless (senza contatto) indica la tecnologia che permette
di utilizzare una carta di pagamento semplicemente avvicinandola al
POS, senza richiedere l’inserimento della carta stessa nel terminale.
Conto Accessorio indica il conto corrente accessorio in divisa
“dollaro USA” acceso dal Cliente presso la Banca per operare
su mercati USA.
parte prima
Conto Corrente indica il conto corrente in euro acceso dal
Cliente presso la Banca.
Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno
o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per
l’esecuzione di Operazioni di Pagamento.
Contratto indica il complesso della documentazione (cioè
“Modulo di apertura rapporti”,“Foglio Informativo”,“Documento
di Sintesi”, “Fascicolo Contrattuale”) contenente la disciplina che
regola la prestazione dei Servizi Bancari.
Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi
addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento.
Device indica gli apparati aventi funzioni di telefonia mobile
(es. smartphone) di esclusiva disponibilità del Cliente e dotati di
tecnologia NFC che permettono al Cliente stesso, interagendo
con la Mediolanum Wallet, con la SIM Card NFC e con la Carta
di effettuare operazioni di pagamento NFC. Ai fini di quanto
precede tali Device e relativi sistemi operativi dovranno risultare
sia compatibili con i modelli e con i requisiti tecnici/certificativi
richiesti dagli operatori di telefonia mobile emittenti della relativa
SIM Card NFC sia con la Mediolanum Wallet.
Documento di Sintesi indica il documento che riporta in
maniera personalizzata le condizioni economiche pubblicizzate nel
Foglio Informativo relativo allo specifico tipo di Servizio Bancario
prestato al Cliente.
Euro indica la moneta avente corso legale nell’area dell’euro.
Family Banker® indica la persona fisica in possesso della qualifica di Promotore Finanziario che opera per conto della Banca.
Fascicolo Contrattuale indica il documento che contiene
le norme che regolano i Servizi.
Fascicolo Informativo indica il documento che riporta
l’informativa precontrattuale sulla Banca e sui Servizi.
Foglio Informativo indica il documento che riporta informazioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche
dei Servizi Bancari prestati al Cliente.
FMI indica il Fondo Monetario Internazionale.
Fondo di Garanzia indica il Fondo di Garanzia per i Risparmiatori e gli Investitori istituito dal D. Lgs. 179/2007, destinato
all’indennizzo dei danni patrimoniali causati dalla violazione,
accertata con sentenza passata in giudicato, o con lodo arbitrale
non più impugnabile, delle norme che disciplinano le attività di
cui alla Parte II del TUF.
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi indica il
sistema di garanzia dei depositanti costituito in forma di consorzio
di diritto privato, e riconosciuto dalla Banca d’Italia, cui aderiscono
le banche italiane diverse da quelle di credito cooperativo, avente
lo scopo di garantire i depositanti delle consorziate entro limiti previsti (euro 100.000,00). Il Fondo interviene, previa autorizzazione
della Banca d’Italia, nei casi di liquidazione coatta amministrativa e
amministrazione straordinaria. Il rimborso è effettuato entro venti
giorni lavorativi dalla data in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta prorogabile dalla Banca d’Italia,
in circostanze del tutto eccezionali per un periodo complessivo
non superiore a 10 giorni lavorativi.
Fondo Nazionale di Garanzia indica il fondo istituito a
tutela degli investitori dall’Art. 15 della legge n. 1/1991. Il Fondo
Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori, entro i limiti di
importo massimo complessivo per ciascun investitore di 20.000
euro, per i crediti derivanti dalla prestazione dei Servizi di Investimento e del Servizio Accessorio di custodia e amministrazione
degli Strumenti Finanziari nei confronti degli intermediari nei casi
di liquidazione coatta amministrativa, di fallimento o di concordato
preventivo degli intermediari medesimi.
Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli
sportelli della Banca o, se del caso, della filiale interessata, sono
regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la
Banca può regolare le Operazioni di Pagamento (come di seguito
definite) sul sistema interbancario.
Gruppo Bancario Mediolanum indica, collettivamente, la
Banca Mediolanum S.p.A. e le società da questa controllate ai sensi
dell’Art. 60, D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385.
Gruppo Mediolanum o Gruppo o Conglomerato
Finanziario Mediolanum indica, collettivamente, la società
controllante la Banca, vale a dire, Mediolanum S.p.A., unitamente
alle società che rientrano nel proprio perimetro di consolidamento,
ai sensi dell’Art. 93, TUF (delle quali fanno parte anche le società
appartenenti al Gruppo Bancario Mediolanum).
Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di
numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identificare in modo certo il beneficiario di un’Operazione di Pagamento
o il suo Conto di Pagamento.
Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informazioni e le condizioni relative ai singoli Servizi di Pagamento che
sono fornite al Cliente prima della sottoscrizione del Contratto
e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta
alla Banca.
ISC o Indicatore Sintetico di Costo indica l’indicatore
che offre una sintetica misura del costo totale di un’operazione
di finanziamento (interessi + spese e oneri accessori).
Kit di Benvenuto indica il kit consegnato dalla Banca al Cliente,
che ha il seguente contenuto:
- Guida di Banca Mediolanum;
- Il Modulo per effettuare la richiesta dell’accredito dello stipendio e la lettera di certificazione dell’IBAN di conto corrente;
- Carnet assegni (ove richiesto dal cliente);
- Carta di debito (ove richiesto dal cliente);
- Lettera, contenuta in busta, contenente il Primo Codice Segreto (ovvero il Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio
del Primo Codice Segreto sia stato richiesto via SMS) con la
comunicazione di inizio della prestazione del Servizio e, quindi,
di conferma dell’avvenuto perfezionamento del Contratto;
- Condizioni economiche del rapporto;
-Memocard.
Tuttavia qualora il Cliente (o, in caso di contestazione, entrambi i
Clienti), alla data di perfezionamento del Contratto, risulti titolare
o contitolare di un altro rapporto di conto corrente con la Banca
e sempreché il Cliente non abbia richiesto, in relazione al Contratto medesimo, il rilascio di carte di debito (Bancomat) o libretti
di assegni, il Kit di Benvenuto, in deroga a quanto descritto, sarà
costituito unicamente da una lettera contenente la comunicazione
di inizio della prestazione dei Servizi e le condizioni economiche
del rapporto.
Legge Assegni indica il R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736 e sue
successive modificazioni.
3
parte prima
Legge cambiaria indica R.D. 14 dicembre 1933, n. 1669 e sue
successive modificazioni.
Mediolanum Wallet indica l’applicazione di Banca Mediolanum attraverso la quale il Cliente può utilizzare la modalità
di pagamento NFC, oltre a poter visualizzare, qualora messe a
disposizione dalla Banca, informazioni relative alla Carta Bancomat (ad es. ultimi movimenti della Carta Bancomat, disponibilità
residua etc.). Tale applicazione dovrà essere scaricata (“download”) e installata dal Cliente sul proprio Device (se compatibile),
qualora il Cliente intenda dunque fruire - tramite il Device stesso
- anche dei servizi in modalità NFC non appena gli stessi saranno
resi gradualmente disponibili dalla Banca come disciplinato nella
Sezione B6 del Fascicolo Contrattuale. In ogni caso, per iniziare
a utilizzare le funzionalità NFC dovranno sussistere le condizioni
e dovranno essere poste in essere le azioni descritte all’Art. 16,
comma 6, lettera b) della Sezione B6 del Fascicolo Contrattuale.
Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti previsti dall’Art. 2 dell’allegato alla Raccomandazione della
Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE, ovvero
i requisiti individuati con decreto del Ministero dell’Economia e
delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione
Europea ai sensi dell’Art. 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE.
Modulo di apertura rapporti indica il modulo che il Cliente
compila e firma per accettare la proposta della Banca.
Moneta Elettronica ha il significato indicato dall’Art. 1, comma
2, lett. h-ter, TUB o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di
tempo in tempo modificare o integrare tale articolo.
Nickname indica il codice alfanumerico scelto dal Cliente per
l’accesso al Servizio di Banca Diretta il luogo del Codice Cliente,
ovvero congiuntamente ad esso.
Operazione di Pagamento indica il complesso di attività
disposte dal pagatore o dal beneficiario per versare, trasferire o
prelevare fondi per il tramite della Banca.
Operazione di Pagamento Attiva indica l’Operazione di
Pagamento disposta dal Cliente Pagatore quale, ad esempio: (i)
bonifico; (ii) bonifico STC (SEPA Credit Transfer); (iii) giroconto
(trasferimento,di fondi tra conti intestati alla medesima persona ed
entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.A.V. (Incasso
Mediante Avviso); (v) RI.BA. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino
bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva.
Operazione di Pagamento Passiva indica l’Operazione
di Pagamento disposta dal Cliente Beneficiario o da un terzo
beneficiario delle stesse o per il suo tramite quale, ad esempio,
(i) R.I.D.; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD).
Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente
successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto.
Ordine di Pagamento indica l’istruzione di un pagatore o di
un beneficiario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
un’Operazione di Pagamento.
Pagamento mediante Avviso o M.A.V. indica un Servizio
di Pagamento con cui un soggetto incarica la Banca di incassare
un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. La Banca
del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso
al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore
può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca
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esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffici postali.
POS (Point of Sale) indica il terminale collocato presso gli
Esercenti, per l’accettazione dei pagamenti di beni e servizi effettuati con le carte di credito, debito e prepagate.
Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto
autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca.
Prodotto Finanziario indica, ai sensi dell’Art. 1, comma
1, lett. u), TUF, uno Strumento Finanziario e ogni altra forma
di investimento di natura finanziaria. Non costituisce Prodotto
Finanziario un deposito bancario o postale non rappresentato da
Strumenti Finanziari.
Promotore Finanziario indica la persona fisica iscritta all’albo
di cui all’Art. 31, comma 4, TUF, e che esercita professionalmente
l’offerta fuori sede come dipendente, agente o mandatario della
Banca.
Proposta indica la proposta di adesione ai Servizi che è formulata dalla Banca ed è composta da: (i) Modulo di apertura
rapporti, (ii) Fascicolo Contrattuale (materialmente allegato al
predetto Modulo), (iii) Foglio/i Informativo/i relativo/i al/ai Servizio/i
Bancario/i offerto al Cliente, (iv) Documento di Sintesi.
PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007,
relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell’Unione
Europea. Le disposizioni della PSD sono state attuate con D. Lgs.
n. 11, del 27 gennaio 2010.
Rapporti Interbancari Diretti o R.I.D. indica un Servizio di Pagamento con cui il Cliente Beneficiario dà un Ordine di
Pagamento alla Banca di addebitare l’importo indicato nel R.I.D.
sul Conto Corrente del debitore intrattenuto presso una qualsiasi
altra banca operante sul territorio della Repubblica italiana.
Reclamo indica ogni atto con cui un Cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail)
alla Banca un comportamento o un’omissione della stessa.
Rete Distributiva indica la rete di vendita della Banca composta dai Family Banker® e dai dipendenti incaricati dalla stessa
Banca alla commercializzazione dei Prodotti Finanziari e/o alla
prestazione dei Servizi.
RI indica il Regolamento Intermediari adottato dalla CONSOB
con delibera n. 16190/2007.
Ricevuta Bancaria o RI.BA. indica un Servizio di Pagamento
con cui il Cliente Beneficiario deposita presso la banca assuntrice
un Ordine di Pagamento all’incasso per ottenere l’accredito di una
somma sul proprio Conto Corrente. La Banca trasmette l’Ordine
di Pagamento relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della
RI.BA. (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di
pagamento al debitore.
SEPA indica la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro), cioè l’area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche
amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare
e ricevere pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali che
fra i Paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti
ed obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione
all’interno della SEPA.
SEPA Credit Transfer o SCT indica un Servizio di Pagamento attraverso cui il Cliente Pagatore può eseguire un’Operazione
di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un
beneficiario. Il SEPA Credit Transfer è utilizzabile dal Cliente a
parte prima
condizione che la Banca e la banca dell’altro soggetto coinvolto
nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Credit Transfer
Scheme Rulebook. Il SEPA Credit Transfer può essere utilizzato
per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk
payments) di qualunque importo.
SEPA Direct Debit o SDD indica un Servizio di Pagamento
simile al R.I.D. L’SDD è utilizzabile dal Cliente della Banca a condizione che quest’ultima e la banca dell’altro soggetto coinvolto
nell’Operazione di Pagamento aderiscano al SEPA Direct Debit
Scheme Rulebook.
Servizi indica tutti congiuntamente i Servizi di Investimento, i Servizi Accessori e i Servizi Bancari, così come regolati nel Contratto.
Servizi Accessori indica, ai sensi dell’Art. 1, comma 6, D. Lgs.
58/1998: la locazione di cassette di sicurezza.
Servizi Bancari indica congiuntamente: (i) il Servizio di Conto
Corrente, (ii) il Servizio di Banca Diretta, (iii) il Servizio di Affidamento in Conto Corrente, (iv) i Servizi di Pagamento. I Servizi
Bancari sono regolati nella Sezione B del Fascicolo Contrattuale.
Servizio di Banca Diretta indica il Servizio che consente
al Cliente di svolgere separatamente, tramite la rete telefonica,
televisiva o telematica, le operazioni previste, con le modalità comunicate dalla Banca. Il Servizio di Banca Diretta è regolato nella
Sezione B1 del Fascicolo Contrattuale.
Servizio di Pagamento indica le seguenti attività:
1. Servizi che permettono di depositare il contante su un Conto di Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la
gestione di un Conto di Pagamento;
2. Servizi che permettono prelievi in contante da un Conto di
Pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione
di un Conto di Pagamento;
3. esecuzione di Ordini di Pagamento, incluso il trasferimento di
fondi, su un Conto di Pagamento presso il Prestatore di Servizi
di Pagamento dell’utilizzatore o presso un altro Prestatore di
Servizi di Pagamento:
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
tantum;
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
di pagamento o dispositivi analoghi;
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
4. esecuzione di Operazioni di Pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utilizzatore di
Servizi di Pagamento:
- esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una
tantum;
- esecuzione di Operazioni di Pagamento mediante carte
di pagamento o dispositivi analoghi;
- esecuzione di Bonifici, inclusi ordini permanenti;
5. emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento;
6. rimessa di denaro;
7. esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del
pagatore ad eseguire l’Operazione di Pagamento sia dato
mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all’operatore del sistema
o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che
agisce esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di
Servizi di Pagamento e il fornitore di beni e servizi;
8. emissione di Moneta Elettronica.
SIM Card NFC indica una particolare sim Card rilasciata al
Cliente in virtù di un autonomo contratto concluso fra lo stesso e
un operatore di telefonia mobile con cui la Banca ha/avrà stipulato
un’apposita convenzione e che consente al Cliente, mediante l’uso
congiunto del Device, dellla Payment App e della Carta di fruire
delle funzionalità NFC.
Strumento di Pagamento indica qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e
la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine
di Pagamento.
Supporto Duraturo indica qualsiasi strumento durevole e/o
duraturo che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui
personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente
recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono
destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione
immutata delle informazioni memorizzate.
Tecniche di Comunicazione a Distanza indica le tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari,
che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e
dell’intermediario o di un suo incaricato.
TUB indica il Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - e le sue
successive modifiche e integrazioni.
Unione Europea indica l’insieme degli Stati membri che attualmente aderiscono all’Unione Europea nonché qualsiasi altro
Stato che dovesse di tempo in tempo aderirvi.
5
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a1 - informativa precontrattuale
sulla banca
DOCUMENTO INFORMATIVO SULLE
PRINCIPALI REGOLE DI COMPORTAMENTO
DEL PROMOTORE FINANZIARIO
NEI CONFRONTI DEI CLIENTI O DEI
POTENZIALI CLIENTI (ALLEGATO N. 4 RI)
-
Ai sensi della normativa vigente, il Promotore Finanziario:
- deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al momento del primo contatto e in ogni caso di variazione dei
dati di seguito indicati, copia di una dichiarazione redatta dal
soggetto abilitato da cui risultino gli elementi identificativi di
tale soggetto, gli estremi di iscrizione all’albo e i dati anagrafici
del Promotore Finanziario stesso, nonché il domicilio al quale
indirizzare la dichiarazione di recesso prevista dall’Art. 30,
comma 6, del Testo Unico;
- deve consegnare al Cliente od al potenziale Cliente, al momento del primo contatto, copia della presente comunicazione
informativa;
- nel rapporto diretto con la clientela deve adempiere alle
prescrizioni di cui al presente regolamento;
- con specifico riguardo ai servizi di consulenza in materia di
investimenti o di gestione di portafogli, deve chiedere al cliente
od al potenziale cliente informazioni che consentano di valutare
l’adeguatezza ai sensi dell’Art. 40 del presente regolamento. In
particolare il Promotore Finanziario deve chiedere al cliente
o potenziale cliente notizie circa:
a) la conoscenza ed esperienza in materia di investimenti
riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio;
b) la situazione finanziaria;
c) gli obiettivi di investimento;
e deve informare il cliente o potenziale cliente che qualora
questi non comunichi le notizie di cui ai punti a), b) e c) l’intermediario che fornisce il servizio di consulenza in materia di
investimenti o di gestione di portafogli si astiene dal prestare
i menzionati servizi;
- con specifico riguardo ai servizi e attività di investimento diversi
dalla consulenza in materia di investimenti e dalla gestione
di portafogli, deve richiedere al Cliente o potenziale cliente
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informazioni che consentano di valutare l’appropriatezza
delle operazioni. In particolare il Promotore Finanziario deve
chiedere al Cliente o potenziale Cliente di fornire informazioni
in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di
investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio;
non incoraggia un Cliente o potenziale Cliente a non fornire
le informazioni e le notizie di cui sopra; deve consegnare al
Cliente o potenziale Cliente, prima della sottoscrizione del
documento di acquisto o di sottoscrizione di prodotti finanziari, copia del prospetto informativo o degli altri documenti
informativi, ove prescritti;
deve consegnare al Cliente o potenziale Cliente copia dei
contratti e di ogni altro documento da questo sottoscritto;
può ricevere dal Cliente o potenziale Cliente, per la conseguente immediata trasmissione, esclusivamente:
a) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati al soggetto abilitato per conto del quale opera ovvero al soggetto
i cui servizi e attività di investimento, strumenti finanziari
o prodotti finanziari sono offerti, muniti di clausola di non
trasferibilità;
b) ordini di bonifico e documenti similari che abbiano come
beneficiario uno dei soggetti indicati nella lettera a);
c) strumenti finanziari nominativi o all’ordine intestati o girati
a favore del soggetto che presta il servizio e attività di
investimento oggetto di offerta;
nel caso in cui l’intermediario per conto del quale opera non sia
autorizzato alla prestazione del servizio di consulenza ovvero
qualora il Cliente non abbia comunicato le informazioni che
rendono possibile la prestazione del servizio di consulenza, non
può fornire raccomandazioni presentate come adatte per il
Cliente o basate sulla considerazione delle caratteristiche del
medesimo;
non può ricevere dal Cliente alcuna forma di compenso ovvero
di finanziamento;
non può utilizzare i codici di accesso telematico ai rapporti di
pertinenza del Cliente o potenziale Cliente o comunque al
medesimo collegati.
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Sezione a2 - informativa precontrattuale
sulla banca e sui servizi bancari prestati
I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE
Offerta fuori sede
Per:
• conto corrente;
•depositi;
•finanziamenti;
•leasing;
• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi
i servizi di pagamento e il credito ai consumatori.
Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere
uno di questi prodotti e di firmare il contratto.
Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od
ottenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano
in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano a capire
come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche
essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it.
Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento
può consultare l’apposito avviso affisso presso lo sportello di Milano 3 City - Basiglio (Mi) via F. Sforza, le Succursali e/o disponibile
sull’area riservata al Cliente del sito Internet della Banca, nell’ambito
del Servizio di Banca Diretta, www.bmedonline.it.
DIRITTI
PRIMA DI SCEGLIERE
• Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni lavorativi dalla conclusione del
contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il
diritto di recesso, il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci)
giorni lavorativi dalla conclusione, una comunicazione scritta
mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento a
Banca Mediolanum S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via
Francesco Sforza - 20080 Basiglio (MI). La comunicazione
può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante
telegramma, posta elettronica e fax, a condizione che sia
confermata mediante lettera raccomandata con avviso di
ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata
all’ufficio postale accettante entro il termine di cui sopra.
AL MOMENTO DI FIRMARE
• Prendere visione del documento di sintesi con tutte le
condizioni economiche, unito al contratto.
• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi
previsti dalla legge.
• Ricevere una copia del contratto firmato dall’intermediario e una copia del documento di sintesi, da
conservare.
• Ricevere una copia di questo documento.
• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto
a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento
di sintesi.
• Ricevere il foglio informativo di ciascun prodotto, che
ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi.
• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo,
attraverso il quale ricevere le comunicazioni.
• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia
completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le parti.
Solo per i contratti di finanziamento è previsto un rimborso
spese all’intermediario. Nei contratti di finanziamento, tuttavia,
il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia
dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre
possibile ottenere gratuitamente copia del contratto di mutuo
dopo che è stato fissato l’appuntamento per la stipula presso
il notaio.
DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE
• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso
di contratti di finanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore
Sintetico di Costo) del conto corrente.
• Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e
il documento di sintesi.
• Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale
delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario, se la facoltà di modifica è prevista nel contratto. La
proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due
mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta
può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.
• Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
anche dopo la chiusura, copia della documentazione
sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni.
• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella
capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.
• Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto
(“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla
legge.
• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto
contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di
una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.
ALLA CHIUSURA
• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di
chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad
esempio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione.
• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di
immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività
economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in
parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di
questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono
una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni,
www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è
un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in
parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito
dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.
• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel
foglio informativo.
• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto
e riepiloga tutte le operazioni effettuate.
RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per
lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Milano 3 Via Francesco Sforza 15 - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica
all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
oppure [email protected] dell’ufficio reclami Banca
Mediolanum. L’intermediario deve rispondere entro 30 (trenta)
giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta il cliente può
rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure
chiedere all’intermediario.
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• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti
- qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento
di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è
un modo per risolvere una controversia affidando ad un terzo
indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un
accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un
giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una
parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe
le parti richiedono al Conciliatore Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario
può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale
ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di
“pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento
vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di
conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito Internet del Conciliatore
Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro
termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima
riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto
è possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto dalla normativa vigente in materia di mediazione civile
obbligatoria. Il servizio di conciliazione può essere richiesto,
con le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita
istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo
scaricabile anche dal sito Internet del Conciliatore Bancario
Finanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma,
oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail
a: [email protected]. Per ogni informazione
relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla
banca o al Conciliatore Bancario Finanziario stesso www.
conciliatorebancario.it.
Resta fermo che, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria,
la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di
mediazione, quale condizione di procedibilità della domanda,
ricorrendo ai sensi dell’Art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo
4 marzo 2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal
Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR, oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in
materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro
tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
I PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE
Offerta presso lo sportello
Per:
• conto corrente;
• depositi;
• finanziamenti;
• leasing;
• altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia, esclusi
i servizi di pagamento e il credito ai consumatori.
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere
uno di questi prodotti e di firmare il contratto.
Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od
ottenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come scegliere questi servizi e aiutano
a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono
anche essere scaricate dal sito www.bancamediolanum.it.
Chi desidera acquistare titoli di Stato nella fase del collocamento può consultare l’apposito avviso affisso in filiale.
DIRITTI
• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi
previsti dalla legge.
• Ricevere una copia del contratto firmato dall’intermediario e una copia del documento di sintesi, da
conservare.
• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto
a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento
di sintesi.
• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo,
attraverso il quale ricevere le comunicazioni.
PRIMA DI SCEGLIERE
DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE
• Avere a disposizione e portare con sé una copia di questo
documento.
• Avere a disposizione e portare con sé il foglio informativo
di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti
i costi.
• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia
completa del contratto e/o il documento di sintesi, anche prima della conclusione e senza impegno per le
parti. Solo per i contratti di finanziamento è previsto un rimborso spese all’intermediario. Nei contratti di finanziamento,
tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare
con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo.
Inoltre, è sempre possibile ottenere gratuitamente copia del
contratto di mutuo dopo che è stato fissato l’appuntamento
per la stipula presso il notaio.
• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso
di contratti di finanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore
Sintetico di Costo) del conto corrente.
• Essere informato su come recedere senza spese entro
10 giorni lavorativi dalla conclusione del contratto se il cliente è consumatore. Per esercitare il diritto di
recesso, il cliente dovrà inviare, entro 10 (dieci) giorni lavorativi
dalla conclusione, una comunicazione scritta mediante lettera
raccomandata con avviso di ricevimento a Banca Mediolanum
S.p.A. - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza 20080 Basiglio (MI). La comunicazione può essere inviata,
entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta
elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante
lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in
tempo utile se consegnata all’ufficio postale accettante entro
il termine di cui sopra.
AL MOMENTO DI FIRMARE
• Prendere visione del documento di sintesi con tutte le
condizioni economiche, unito al contratto.
• Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il
documento di sintesi.
• Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale
delle condizioni contrattuali da parte dell’intermediario, se la facoltà di modifica è prevista nel contratto. La
proposta deve pervenire con un preavviso di almeno due mesi
e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può
essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione,
chiudendo il contratto alle precedenti condizioni.
• Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e
anche dopo la chiusura, copia della documentazione
sulle singole operazioni degli ultimi dieci anni.
• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella
capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.
• Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto
(“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla
legge.
• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto
contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo nel pagamento di
una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.
ALLA CHIUSURA
• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di
chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad
esempio il conto corrente e il deposito titoli in amministrazione.
• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di
immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività
economica o professionale, estinguere in anticipo, in tutto o in
parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di
questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che prevedono
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni,
www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è
un’ipoteca, il cliente può estinguere in anticipo in tutto o in
parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito
dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.
• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel
foglio informativo.
• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto
e riepiloga tutte le operazioni effettuate.
RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per
lettera raccomandata A/R a Banca Mediolanum S.p.A. - Milano 3 Via Francesco Sforza 15 - 20080 Basiglio (MI) o per via telematica
all’indirizzo di posta elettronica [email protected]
oppure [email protected] dell’ufficio reclami Banca
Mediolanum. L’intermediario deve rispondere entro 30 (trenta)
giorni o per via telematica per lettera raccomandata A/R.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta il cliente può
rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure
chiedere all’intermediario.
• Servizio di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti
- qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento
di un esperto indipendente (conciliatore). La conciliazione è
un modo per risolvere una controversia affidando ad un terzo
indipendente il compito di agevolare il raggiungimento di un
accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un
giudice, ossia non è chiamato a dare ragione o torto ad una
parte o all’altra. Dal punto di vista procedurale una o entrambe
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le parti richiedono al Conciliatore Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione. Il Conciliatore Bancario
può organizzare tali incontri su tutto il territorio nazionale
ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete territoriale di
“pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del regolamento
vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di
conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito Internet del Conciliatore
Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro
termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima
riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto
è possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto dalla normativa vigente in materia di mediazione civile
obbligatoria. Il servizio di conciliazione può essere richiesto,
con le modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita
istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo
scaricabile anche dal sito Internet del Conciliatore Bancario
Finanziario - Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma,
oppure inviando un fax al numero 06 67482250, o una e-mail
a: [email protected]. Per ogni informazione
relativa al servizio di conciliazione il cliente può rivolgersi alla
banca o al Conciliatore Bancario Finanziario stesso www.
conciliatorebancario.it.
Resta fermo che, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria,
la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di
mediazione, quale condizione di procedibilità della domanda,
ricorrendo ai sensi dell’Art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo
4 marzo 2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal
Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la
soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR, oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in
materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro
tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Le Guide della Banca d’Italia
I documenti della presente sezione, denominati “Guide”, disponibili anche presso la Sede della Banca, le sue Succursali nonché
presso gli uffici dei Promotori Finanziari (Family Banker®) e sul sito
www.bancamediolanum.it nella sezione Trasparenza, fanno parte
delle iniziative adottate dalla Banca d’Italia per assicurare la trasparenza dei servizi bancari e finanziari, migliorare le conoscenze
finanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e
a fare scelte consapevoli.
Le due Guide contengono informazioni su cosa sia un conto
corrente, come sceglierlo, a cosa prestare attenzione prima e
dopo la conclusione del contratto, chi è e cosa fa l’Arbitro Bancario Finanziario, a chi e quando si può ricorrere e come fare per
inviare il ricorso.
Le Guide concernenti i contratti di conto corrente offerti ai
consumatori e i servizi più comunemente associati e l’accesso ai
meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie previsti
ai sensi dell’Art. 128-bis del T.U. (Arbitro Bancario Finanziario)
sono di seguito riportate.
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
Recapiti informazioni di prodotto
e-mail: [email protected]
Banking Center: Numero Verde 800-107-107
(lunedì-venerdì 8-22; sabato 8-12)
Recapiti Ufficio Reclami
Ufficio Reclami
Milano 3 - Via Francesco Sforza, 15
20080 Basiglio (Milano)
e-mail: [email protected]
oppure [email protected]
fax: 02.90492649
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
SEZIONE A3 - I. INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13
DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI (“CODICE DELLA PRIVACY”)
Premessa
Banca Mediolanum S.p.A. (di seguito anche Banca Mediolanum)
è una Società del Gruppo Mediolanum. Il Gruppo Mediolanum,
attraverso le Società che lo compongono, offre prodotti e servizi
bancari, finanziari, assicurativi, previdenziali (fondi pensione) di
Mediolanum Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum Vita S.p.A.,
Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum International
Life Ltd., Mediolanum Assicurazioni S.p.A. e Banca Mediolanum
S.p.A. nonché di altre Società esterne al Gruppo.
Banca Mediolanum S.p.A. - a seconda della natura e della tipologia dei prodotti offerti - svolge il servizio di collocamento
per alcuni Titoli Obbligazionari di propria emissione, oltre che
per conto delle società Mediolanum Gestione Fondi SGR. p.A.,
Mediolanum International Funds Ltd., Mediolanum International
Life Ltd., Mediolanum Vita S.p.A. e Mediolanum Assicurazioni
S.p.A., nonché di istituti bancari e Società che intendano affidare
a Banca Mediolanum S.p.A. il collocamento di obbligazioni dalle
stesse emesse, di azioni di SICAV e di quote di fondi di diritto
italiano ed estero ovvero di prodotti finanziari-assicurativi.
Ai sensi dell’Art. 13 del D. Lgs. 196/2003 “Codice in Materia di
protezione dei dati personali” (di seguito, per brevità il “Codice”) le Società di cui in Premessa intendono fornire la seguente
Informativa.
1. Fonte dei dati personali del cliente
I dati vengono raccolti direttamente presso il soggetto interessato
tramite Promotori Finanziari, collaboratori in genere e propri
dipendenti che operano quali incaricati del trattamento ai sensi
dell’Art. 30 del Codice.
2. Finalità del trattamento dei dati personali
I dati, forniti o comunque acquisiti da una delle Società di cui alla
Premessa per lo svolgimento della propria attività e l’esecuzione
di ogni eventuale rapporto contrattuale, saranno trattati per le
seguenti finalità:
- adempimento degli obblighi previsti da leggi, regolamenti,
disposizioni emanate da Autorità e Organi di Vigilanza e
Controllo;
- adempimento di obblighi precontrattuali e contrattuali
strettamente connessi con la gestione del rapporto posto
in essere;
- svolgimento, anche mediante altre società del Gruppo
Mediolanum o esterne ad esso, di attività di marketing,
promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato.
3. Modalità di trattamento dei dati personali
Il trattamento dei dati potrà avvenire mediante strumenti manua-
li, informatici e telematici, con logiche strettamente correlate con
le finalità stesse e, comunque, in modo da garantire la sicurezza
e la riservatezza dei dati stessi.
4. Natura obbligatoria o facoltativa del conferimento dei dati
Alcuni dati sono essenziali per l’assolvimento di obblighi di legge,
regolamentari o normativi in genere nonché per consentire la
conclusione del contratto, la corretta esecuzione e la migliore
gestione dello stesso. Pertanto, il mancato conferimento degli
stessi comporta l’impossibilità di concludere e dare esecuzione
al rapporto contrattuale medesimo.
L’eventuale rifiuto di fornire i dati per i quali non sia previsto l’obbligo di conferimento, ma strettamente funzionali all’esecuzione
e alla gestione dei rapporti contrattuali, non comporterà alcuna
conseguenza salvo l’eventuale impossibilità di dare seguito a talune operazioni connesse a tali dati. L’eventuale rifiuto di conferire
e consentire il trattamento dei dati inerenti allo svolgimento delle
finalità di cui alla lettera c) del punto 2) non comporterà alcuna
conseguenza salvo la preclusione dell’invio di informazioni o
materiale pubblicitario o lo svolgimento di attività di marketing,
promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato.
5. Categorie di soggetti ai quali possono essere
comunicati i dati personali
- I dati personali potranno essere comunicati, in qualità di
autonomi Titolari, a Organi Pubblici e di Vigilanza, soggetti
pubblici o privati cui sono comunque demandate, ai sensi
della normativa vigente, funzioni di rilievo pubblicistico (quali
a titolo esemplificativo e non esaustivo, società di revisione,
Consap, centrali rischi, ecc.) e che siano comunque legittimi
destinatari di comunicazioni previste da norme di legge o
regolamentari.
- Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati
personali potranno essere comunicati tra le Società in Premessa nella loro qualità di titolari autonomi del trattamento,
e ad altri intermediari bancari e finanziari, compagnie di assicurazioni, organismi associativi e consortili propri del settore
finanziario, bancario ed assicurativo;c) Ove necessario e in
funzione dei rapporti in essere, i dati personali potranno
essere comunicati, nella loro qualità di autonomi titolari di
trattamento, (i) a società terze rispetto al Gruppo Mediolanum che svolgono tra l’altro attività di emissione di carte di
credito e/o di carte di pagamento e/o comunque connesse o
strettamente funzionali alla gestione dei rapporti contrattuali;
(ii) a consulenti, studi professionali; (iii) altri intermediari
bancari e finanziari, organismi associativi e consortili propri
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parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
del settore finanziario, bancario ed assicurativo; (iv) società
di factoring e di recupero crediti; (v) società di assicurazione,
coassicurazione, riassicurazione e di brokeraggio.
- Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati
potranno altresì essere portati a conoscenza, in qualità di
responsabili del trattamento che svolgeranno attività strumentali alla gestione del rapporto contrattuale, sia delle
Società elencate in Premessa sia dei seguenti soggetti terzi ed
esterni rispetto al Gruppo: enti di gestione di dati e di servizi
propri del settore bancario ed assicurativo; enti ed organismi
che effettuano attività di gestione elettronica di dati e di
mezzi di pagamento; società che svolgono attività di stampa,
trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle
comunicazioni alla clientela; società che svolgono servizi di
archiviazione della documentazione e società specializzate
in servizi di data entry; società di servizi informatici e società
che svolgono attività di assistenza tecnica ai medesimi servizi
informatici; società che svolgono servizi di gestione amministrativa e contabile; società specializzate nell’informazione
e promozione commerciale, nelle ricerche di mercato, nel
controllo e qualità dei prodotti/servizi erogati, nella verifica
del grado di soddisfazione della clientela, delle loro esigenze
ed aspettative e della potenziale domanda di altri prodotti
o servizi.
- Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati
trattati potranno essere comunicati (sussistendone i presupposti di legge) ad altre Società, anche estere, operanti in vari
Paesi europei ed extra-europei, che operano nel rispetto
della legislazione del loro Paese. In particolare, la informiamo,
che per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad
esempio un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche
operazioni in ambito nazionale richieste dalla clientela, la
Banca ha necessità di utilizzare un servizio di messaggistica
internazionale. Il servizio è gestito dalla “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” (SWIFT)
avente sede legale in Belgio. La Banca comunica a SWIFT
(titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua
le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del
beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie
e la somma) e necessari per eseguirle. A tale riguardo La
informiamo che: (a) tutti i dati della clientela utilizzati per
eseguire le predette transazioni finanziarie vengono per
motivi di sicurezza operativa duplicati, trasmessi e conservati
temporaneamente in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America; (b) i dati memorizzati in
tale server sono utilizzabili negli USA in conformità alla locale
normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare,
il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi sulla base di
provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA
in materia di contrasto del terrorismo.
- Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere, i dati
potranno essere portati a conoscenza degli addetti ai seguenti uffici/aree del Titolare in qualità di incaricati: Sistemi
Informativi, Area Crediti, Back Office Titoli, Banking Centre,
Customer Operations, Affari Legali e Ispettorato rete, Affari
Fiscali, Segreteria Generale, Marketing, Negoziazione Titoli,
Qualità del Servizio, Sportello Banca, Ufficio Sospesi, Pro-
56
motori Finanziari e collaboratori in genere.
- Previo consenso, per le sole attività di marketing, promozionali, pubblicitarie o ricerche di mercato, i dati potranno essere
comunicati alle Società di cui in Premessa e trattati dalle
medesime nella loro qualità di contitolari del trattamento.
6. “Cookie”
I “cookie” sono piccoli “file” di dati memorizzati dal browser
sul disco rigido del computer. Grazie ai “cookie” il server invia
informazioni che verranno rilette e aggiornate ogni volta che
l’utente tornerà sul quel sito. In questo modo il sito web potrà
adattarsi automaticamente all’utente migliorandone l’esperienza
di navigazione. In altre parole il browser invia i “cookie” in modo
da permettere a Banca Mediolanum S.p.A. di poter offrire una
navigazione personalizzata, che rifletta gli interessi e le preferenze
dell’utente e faciliti l’accesso ai servizi di Banca Mediolanum S.p.A.
I “cookie” vengono utilizzati per migliorare il servizio. Potranno
essere utilizzati “cookie” tecnici per permettere agli utenti di
usufruire dei servizi richiesti tramite i siti web. Senza questi
“cookie” non sarebbe possibile fornire i servizi richiesti. A titolo
esemplificativo: i “cookie” tecnici possono essere utilizzati per (i)
migliorare l’esperienza di navigazione dell’utente all’interno del
sito, (ii) permettere agli utenti di accedere ad aree sicure del sito
web senza dover continuamente effettuare il login, (iii) ricordare
eventuali azioni eseguite dall’utente quando si torna alla pagina
precedente di una sessione; i “cookie” di presentazione forniscono
invece al gestore del sito informazioni sulla navigazione degli utenti anche per ottenere dati statistici sull’uso del sito e migliorarne
la navigazione; questi “cookie” non raccolgono informazioni che
possono identificare in qualche modo l’utente. Infine i “cookie”
pubblicitari permettono di tracciare “un profilo” degli utenti
raccogliendo informazioni sui loro gusti, per poi inviare contenuti personalizzati (banner promozionali e/o offerte dedicate).
Il sito web di Banca Mediolanum funziona in modo ottimale se i
“cookie” sono abilitati. L’utente può comunque decidere di non
consentire l’impostazione dei “cookie” sul tuo computer.
7. Diffusione dei dati
Non è prevista alcuna forma di diffusione dei dati raccolti a
soggetti indeterminati.
8. Diritti dell’interessato
Gli Artt. 7, 8, 9 e 10 del “Codice” disciplinano il “Diritto di accesso
ai dati personali ed altri diritti”, l’“Esercizio dei diritti”, le “Modalità di esercizio” e il “Riscontro all’interessato”. L’interessato
ha quindi diritto di ottenere:
- indicazione dell’origine dei dati personali, delle finalità e
modalità del trattamento, della logica applicata in caso di
trattamento effettuato con l’ausilio di strumenti elettronici, estremi identificativi del titolare, dei responsabili e del
rappresentante designato ai sensi dell’Art. 5, comma 2 del
“Codice”, dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali
i dati personali possono essere comunicati o che possono
venire a conoscenza in qualità di rappresentante designato
nel territorio dello Stato, di responsabili o incaricati;
- l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione dei dati, (ii) la
cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
dei dati trattati in violazione di legge e (iii) l’attestazione che
le predette operazioni sono state portate a conoscenza di
coloro ai quali sono stati comunicati o diffusi.
L’interessato ha inoltre diritto di opporsi, in tutto o in parte:
- per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo
riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
- al trattamento di dati personali che lo riguardano ai fini di
invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per
il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione
commerciale.
Inoltre, l’interessato intestatario di un deposito titoli potrà in qualsiasi momento comunicare espressamente al Titolare la volontà
di non consentire la comunicazione dei propri dati identificativi
in relazione agli strumenti finanziari detenuti e registrati sui conti
allo stesso intestati, nei confronti di società emittenti e/o altri
soggetti interessati ai sensi della disciplina vigente (v. Artt. 83 duodecies del TUF e 136, comma 7 del Regolamento Emittenti
di cui alla delibera Consob n. 11971/98 e successive modifiche per
quanto concerne l’identificazione degli azionisti e la sollecitazione
di deleghe di voto, nonché l’Art. 26-bis del Provvedimento con-
giunto Banca di Italia / Consob del 22 ottobre 2013 in materia
di identificazione dei titolari di strumenti finanziari).
In caso di deposito titoli cointestato, il divieto di comunicazione
da parte di uno solo dei contitolari non consentirà l’identificazione della pluralità degli stessi. Nel caso in cui l’interessato risulti
intestatario di più depositi titoli, il divieto di comunicazione dei
propri dati identificativi sarà efficace per tutti i depositi.
9. Titolari e responsabili del trattamento dei dati
personali
Titolare del trattamento dei dati è Banca Mediolanum S.p.A.- Via
F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI).
- Responsabile per il “Riscontro all’interessato” di cui all’Art. 10
del “Codice” è l’Ufficio Privacy di Banca Mediolanum S.p.A.,
Via F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI)
fax n. 02.9049.3433 - e-mail [email protected]
- La lista completa dei Titolari autonomi, contitolari e Responsabili potrà essere richiesta al “Responsabile per il riscontro
all’interessato” di cui sopra.
57
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
SEZIONE A3 - II. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA
CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI GESTITI
DA SOGGETTI PRIVATI IN TEMA DI CREDITI AL CONSUMO,
AFFIDABILITà E PUNTUALITà NEI PAGAMENTI
INFORMATIVA EX ART. 13 DEL CODICE SULLA
PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI
ED EX ART. 5 DEL CODICE DEONTOLOGICO
SUI SISTEMI DI INFORMAZIONI CREDITIZIE
Per la valutazione del merito creditizio, Banca Mediolanum S.p.A.
(di seguito la Banca) utilizza alcuni dati che la riguardano. Si tratta di
informazioni da Lei direttamente fornite o che Banca Mediolanum
S.p.A. ottiene consultando alcune banche dati. Senza questi dati, a
mero titolo esemplificativo e non esaustivo, potrebbe non esserLe
concesso un finanziamento o una linea di credito.
Queste informazioni saranno conservate presso Banca Mediolanum
S.p.A. per il corretto adempimento di obblighi contrattuali e di
legge e potranno essere comunicate a grandi banche dati istituite
per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili da
molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui Lei
chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito,
ecc. anche per acquistare a rate un bene di consumo, potranno
sapere se Lei ha presentato a Banca Mediolanum S.p.A. una
recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o
finanziamenti e se paga regolarmente le rate.
I dati che La riguardano saranno aggiornati periodicamente con
informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei
pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del rapporto).
Qualora Lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste
informazioni da parte delle banche dati richiede il Suo consenso. In
caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel
caso in cui il finanziamento riguardi la Sua attività imprenditoriale
o professionale, tale consenso non è necessario.
Nell’ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i Suoi dati
saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto
ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le
finalità sopra descritte, e in particolare per estrarre dal sistema di
informazioni creditizie le informazioni a Lei ascritte.Tali elaborazioni
verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e
manuali che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli stessi
anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine
di attribuirLe un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado
di affidabilità e solvibilità (cd. Credit scoring), tenendo conto delle
seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei
rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei
rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche
delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito estinti.
Alcune informazioni aggiuntive possono esserLe fornite in caso di
mancato accoglimento di una richiesta di credito.
Lei ha diritto di conoscere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti
58
relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, ecc.).
Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, utilizzi nel Suo interesse
il fac-simile presente sul sito www.garanteprivacy.it inoltrandolo
alla nostra Società al seguente indirizzo:
Banca Mediolanum S.p.A. - Ufficio Privacy - Via F. Sforza - Palazzo
Galeno - 20080 Basiglio, Milano 3 City - Tel. +39 02.90492737 - Fax
+39 02.90493433 - Indirizzo e.mail: [email protected]
e/o alle società sotto indicate, cui potremmo comunicare i Suoi dati:
- CRIF S.p.A.: con sede legale in Bologna, via M. Fantini n.
1-3; Ufficio Relazioni con il Pubblico: via Zanardi n. 41, 40131
Bologna. Fax: 051.6458940, Tel: 051.6458900, sito Internet:
www.consumatori.crif.com.
TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo.
PARTECIPANTI: Banche, Intermediari Finanziari,
soggetti privati che, nell’esercizio di una attività commerciale
o professionale concedono dilazioni di pagamento del
corrispettivo per la fornitura di beni o servizi.
TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi
indicati nel Codice Deontologico, vedere tabella sotto riportata.
USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT
SCORING: sì.
ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale
di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari Paesi
europei ed extraeuropei e, pertanto, i dati trattati potranno
essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge)
ad altre società, anche estere, che operano - nel rispetto
della legislazione del loro Paese - come autonomi gestori dei
suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi perseguono
le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da
CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri convenzionati disponibili al
sito www.crif.com).
- Experian - Cerved Information Services S.p.A.:
con sede legale in Roma, via C. Pesenti n. 121/123, 00156 Roma;
Recapiti utili: Servizio Tutela Consumatori (responsabile
interno per i riscontri agli interessati), via C. Pesenti n. 121/123,
00156 Roma - Fax: 199.101.850, Tel. 199.183.538, sito Internet:
www.experian.it (Area Consumatori).
TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo.
PARTECIPANTI: Banche, intermediari finanziari nonché
altri soggetti privati che, nell’esercizio di una attività commerciale
o professionale, concedono una dilazione di pagamento del
corrispettivo per la fornitura di beni o servizi (fatta eccezione,
comunque, di soggetti che esercitano attività di recupero
crediti).
TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tali tempi
sono ridotti a quelli indicati nella tabella sotto riportata nei
termini previsti dalle disposizioni del codice deontologico.
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT
SCORING: sì.
ALTRO: l’accesso al sistema di informazioni creditizie gestito
da Experian-Cerved Information Services S.p.A. è limitato
ai partecipanti ed ai soggetti a ciò legittimati ai sensi delle
disposizioni normative di volta in volta vigenti. Experian-Cerved
Information Services S.p.A. effettua altresì, in ogni forma (anche,
dunque, mediante l’uso di sistemi automatizzati di credit
scoring) e nel rispetto delle disposizioni vigenti, il trattamento
di dati provenienti da pubblici registri, elenchi, atti o documenti
conoscibili da chiunque. I dati oggetto di trattamento da
par te dell’Experian-Cer ved Information Ser vices S.p.A.
possono venire a conoscenza di Experian Ltd, con sede in
Nottingham (UK) che, nella qualità di responsabile, fornisce
servizi di supporto tecnologico funzionali a tale trattamento.
L’elenco completo dei Responsabili, nonché ogni ulteriore
eventuale dettaglio di carattere informativo, con riferimento
al trattamento operato dalla Experian-Cerved Information
Services S.p.A., è disponibile sul sito www.experian.it.
Tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie
Richieste di finanziamento
Morosità di due rate o di due mesi poi sanate
Ritardi superiori sanati anche su transazione
Eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze
non sanati)
Rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri
eventi negativi)
6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso
di rifiuto della richiesta o rinuncia della stessa
12 mesi dalla regolarizzazione
24 mesi dalla regolarizzazione
36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto
o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento
(in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione
al rimborso)
36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi
non regolarizzati
59
parte seconda - sezione a - informativa precontrattuale
60
Foglio informativo CONTo CORRENTe
MEDIOLANUM EASYFREEDOM più PROFESSIONAL
e servizi connessi
Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: BANCA MEDIOLANUM Società per Azioni. Società Unipersonale. Sede legale e Direzione
Generale: 20080 Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via
Francesco Sforza. Sito Internet: www.bancamediolanum.it;
e-mail: [email protected]; telefono: +39 02 9049.1; fax: +39 02
9049 2550; Codice ABI: 03062 Albo delle banche tenuto dalla
Banca d’Italia: iscritta al n. 5343 Registro delle Imprese di Milano,
Codice Fiscale n° 02124090164 e Partita IVA: 10698820155.
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: “Fondo Interbancario
di Tutela dei Depositi” e “Sistema di garanzia delle operazioni aventi ad oggetto strumenti finanziari”. Capitale sociale:
€ 600.000.000 sott. e vers.
Qualunque informazione relativa ai servizi offerti può essere
ottenuta inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica
[email protected], ovvero telefonando al Numero Verde
800.107.107.
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO
DELL’OFFERTA FUORI SEDE:
collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni,
bonifici, domiciliazione delle bollette, fido le cui caratteristiche
vengono di seguito illustrate.
Principali rischi tipici
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il
rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in
grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo
disponibile. Per questa ragione Banca Mediolanum aderisce al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi
possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta
di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per
l’accesso al conto su Internet, ma sono anche ridotti al minimo se
il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del
conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della Banca
www.bancamediolanum.it e presso gli Uffici dei Family Banker® di
Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City Basiglio (Mi), via F. Sforza 15.
Nome e Cognome/Ragione Sociale
I Servizi connessi al Conto Corrente
Sede
I) Il servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva
e telematica
Telefono/e-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/Elenco
Qualifica
Sez. II - CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Struttura e funzione economica del Conto Corrente
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un
servizio di cassa per il Cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce
il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti
nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito
Struttura e funzione economica della Banca Diretta, televisiva e telematica
Il Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica consente al Cliente, tramite la rete telefonica, televisiva o telematica,
di consultare e/o disporre operazioni sui rapporti intrattenuti con
la Banca. Secondo gli orari, le tipologie di operazioni richieste ed il
mezzo tecnico utilizzato, il Cliente potrà avvalersi di un operatore
della Banca, ovvero di strumenti automatici. Il Cliente accede al
servizio attraverso l’utilizzo di codici (codice cliente, I codice segreto e II codice segreto e, su richiesta del Cliente, codice B.Med)
forniti dalla Banca.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) variazione in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese
del servizio) ove contrattualmente previsto; b) rischi connessi
all’utilizzo di reti telematiche e telefoniche per la trasmissione dei
dati come la perdita, l’alterazione o la diffusione di informazioni
ascrivibili a difetti di funzionamento, caso fortuito, fatto di terzi; c)
Aggiornamento N° 04 al 22/04/2014
61
MEDIOLANUM EasyFREEDOM
più professional
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM EASYFREEDOM più PROFESSIONAL
e servizi connessi
MEDIOLANUM EasyFREEDOM
più professional
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM EASYFREEDOM più PROFESSIONAL
e servizi connessi
utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici segreti, nel caso
di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la
massima attenzione nella custodia dei codici, nonché la massima
riservatezza nell’uso dei medesimi. Nei casi di smarrimento e
sottrazione, il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco dei codici secondo le modalità contrattualmente previste.
II) Il servizio di carte di debito nazionali e internazionali Bancomat/PagoBancomat Circuiti Cirrus,
Maestro e FastPay
Struttura e funzione economica delle carte di
debito nazionali e internazionali Bancomat/PagoBancomat, Cirrus, Maestro e FastPay
La carta di debito è uno strumento di pagamento che consente
al Titolare di effettuare un’ampia gamma di servizi di pagamento
(PagoBancomat e FastPay) o prelievo (funzione Bancomat). La
funzione Bancomat è il servizio in forza del quale la Banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al correntista
(c.d. “titolare”) di effettuare prelievi di denaro entro massimali di
utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici (ATM)
contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice segreto
(c.d. PIN, “Personal Identification Number”). La funzione PagoBancomat è il servizio in forza del quale il correntista, entro limiti di
importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni
e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio “PagoBancomat”, digitando il citato codice segreto.
Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati
sul conto corrente del correntista contestualmente all’utilizzo: è
necessario, quindi, che questi effettui tali operazioni in presenza di
fondi disponibili sul conto corrente. Insieme alle funzioni Bancomat
e PagoBancomat (operatività domestica) possono coesistere marchi
(Cirrus, Maestro,VISA e MasterCard) che consentono l’utilizzo della
carta nei rispettivi circuiti internazionali. Il Servizio di Pagamento
dei pedaggi autostradali (“Servizio FastPay”) consente al Titolare
di effettuare, presso le barriere autostradali dotate di apposite
apparecchiature contraddistinte dal marchio FastPay, il pagamento
dei pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da società
od enti convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l’addebito dei
relativi importi sul “conto corrente di utilizzo.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio) ove contrattualmente previsto; b) utilizzo fraudolento
da parte di terzi della Carta e del PIN, nel caso di smarrimento
e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di
soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima
riservatezza nell’uso del medesimo PIN; nei casi di smarrimento
e sottrazione il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
c) nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare e
di conseguente revoca, da parte dell’emittente, dell’autorizzazione
ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità
62
del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla
Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.
III) Il servizio di carte multifunzione CartaSi (Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard
Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold)
Informazioni sull’emittente le Carte
CartaSi S.p.A., sede legale: Corso Sempione, 55 - 20145 Milano,
tel. 02-3488.1; fax 02.3488.4115; sito Internet: www.cartasi.it,
Elenco generale Art. 106 TUB: 35288 - Elenco Speciale Art. 107
TUB: 32875 - Gruppo di appartenenza: Gruppo Bancario ICBPI
n. 5000.5 (capogruppo: Istituto Centrale delle Banche Popolari
Italiane S.p.A.) - Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale
e Partita IVA: 04107060966 - REA Milano: 1725898 - ISVAP Sez.
D RUI: D000218599.
Struttura e funzione economica
La carta multifunzione CartaSi racchiude in una sola carta le funzionalità di debito e credito grazie alla coesistenza dei due marchi
“Visa” e “Bancomat/PagoBancomat”.
Al momento dell’acquisto/prelievo è il cliente che decide la modalità
di utilizzo (come carta di credito, tramite il circuito Visa, o come carta
di debito, tramite il circuito Bancomat/PagoBancomat). La carta di
pagamento CartaSi, nei limiti del massimale di utilizzo assegnato al
Titolare, consente: a) di acquistare merci e/o servizi presso gli Esercenti
convenzionati; b) di ottenere anticipi di denaro contante da parte delle
Banche convenzionate in Italia e all’estero, anche attraverso l’uso degli
sportelli automatici abilitati. Il rimborso delle somme dovute avviene in
data successiva a quella di utilizzo della Carta e può essere effettuato
in un’unica soluzione o in forma rateale (revolving).
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazioni in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese del servizio); b) le possibili oscillazioni del tasso di
cambio nel caso di utilizzo della Carta in valuta diversa dall’euro;
c) l’utilizzo fraudolento da par te di terzi della Carta e del PIN
nel caso di smarrimento, furto, falsificazione e contraffazione degli
stessi. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia
della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso
del medesimo PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsificazione o
contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste.
Nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del Titolare,
e di conseguente revoca, da parte di CartaSi, dell’autorizzazione
ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa e alle generalità del
Titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla
Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.
IV) Il servizio di carta prepagata Mediolanum Freedom Easy Card
Struttura e funzione economica
La Mediolanum Freedom Easy Card è una carta di pagamento
prepagata ricaricabile gestita da CartaSi per conto della Banca. La
carta nei limiti dell’importo prepagato di volta in volta disponibile
sulla Carta stessa consente al Titolare di:
• acquistare merci e/o servizi presso gli Esercenti convenzionati
(ad esclusione dei pedaggi autostradali) anche nelle modalità
“Contactless”;
• prelevare denaro contante presso le Banche convenzionate in
Italia e all’estero anche attraverso l’uso degli sportelli automatici
abilitati.
L’addebito delle somme dovute avviene all’atto dell’operazione
mediante riduzione della disponibilità presente sulla Carta. Alla
carta di pagamento possono essere collegati dei servizi accessori
quali il Servizio protezione frodi, i Servizi SMS di sicurezza, i Servizi
SMS dispositivi, la consultazione della lista degli ultimi movimenti
effettuati. I servizi verranno erogati secondo le modalità, i termini
e le condizioni di volta in volta vigenti al momento della richiesta
della Carta e/o del servizio. L’elenco degli eventuali servizi accessori
e la descrizione, a scopo informativo, delle rispettive modalità e
condizioni di utilizzo è consultabile sul sito cartasi.it o contattando
il Servizio Clienti CartaSi.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio) ove contrattualmente previsto; b) l’utilizzo fraudolento
da parte di terzi della Carta, e/o della funzionalità NFC ad essa
associata e presente su su SIM NFC rilasciata da Operatore di
telefonia mobile convenzionato con la Banca e del PIN nel caso di
smarrimento, furto, appropriazione indebita, uso non autorizzato,
falsificazione o contraffazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto il Titolare deve
prestare la massima attenzione nella custodia della Carta, del PIN,
del Device e della Sim Card NFC nonché la massima riservatezza
nell’utilizzo degli stessi; c) utilizzo della carta sui siti internet privi
dei protocolli di sicurezza; d) variazione del tasso di cambio nel
caso di utilizzi in valuta diversa dall’Euro; e) mancato accredito in
caso di comunicazione di IBAN errato per i bonifici disposti, in
sede di recesso, per l’accredito del saldo residuo.
V) Il servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori
Struttura e funzione economica
Il servizio consente al correntista: a) di incassare assegni (bancari,
circolari o titoli similari) a carico di altre Banche italiane o estere;
l’importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon
fine; b) di pagare i moduli contrassegnati con le diciture “MAV”
(pagamento mediante avviso) o “FRECCIA” (bollettino bancario
precompilato); c) di pagare, tramite il servizio “RID finanziarie” le
operazioni di addebito diretto collegate alla gestione di strumenti
finanziari o all’esecuzione di operazioni aventi finalità di investimento; d) di pagare tramite l’addebito diretto SEPA o Sepa Direct
Debit (SDD), che gradualmente sta sostituendo l’attuale servizio
di domiciliazione (RID non finanziarie), lo strumento di incasso a
livello europeo, fondato su un accordo (cosiddetto “mandato”)
concluso tra il pagatore (debitore) e il beneficiario (creditore),
mediante il quale il primo autorizza il secondo a disporre addebiti
sul proprio conto corrente per pagamenti ricorrenti (come le
utenze o le rate di un prestito) o singoli (es. fatture commerciali
o un acquisto qualsiasi). Questo servizio prevede due differenti
schemi che variano a seconda della tipologia di debitore: “SDD
Core”, che gradualmente sta sostituendo il “RID ordinario” (nei
confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni,
ecc. e nei confronti degli esercizi commerciali per il pagamento di
beni), si applica nei confronti di qualsiasi tipologia di pagatore, sia
esso “consumatore”,“microimpresa” o altro soggetto “non consumatore”;“SDD Business to Business (B2B)”, che sta gradualmente
sostituendo il servizio di “RID veloce” (termini temporali di esecuzione brevi), è applicabile esclusivamente se il pagatore assume
la qualifica di “microimpresa” o altro soggetto “non consumatore”;
e) di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore
di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre
Banche in Italia o all’estero o di altri soggetti (esempio: Poste). Per
consentire un’esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel
caso di beneficiari correntisti della stessa Banca o di altre Banche,
l’ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario
stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso
Banche dei Paesi aderenti alla SEPA l’ordine deve contenere le
coordinate “IBAN” (International Bank Account Number) del
beneficiario e il codice “BIC” (Bank Identification Code) della
Banca destinataria; f) di pagare le imposte iscritte a ruolo con la
procedura “RAV” (riscossione mediante avviso); g) di eseguire
un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma
di denaro ad un altro soggetto beneficiario presso l’Istituto di
pagamento denominato PayPal (Europe) Sàrl et Cie.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in
senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e
spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) il mancato
pagamento dell’assegno per assenza di fondi sul conto del traente
(assegni bancari); c) mancanza di autorizzazione ad emettere assegni del traente (assegni bancari); d) irregolarità dell’assegno; e)
contraffazione totale o parziale dell’assegno; f) il rischio di cambio
per disposizioni d’incasso e pagamento da effettuarsi in valuta
estera; f) facoltà per la Banca di sospendere o abolire il servizio
Mediolanum Send Money in qualsiasi momento al venir meno
della relativa convenzione.
VI) Il servizio di acquisto e vendita di valuta estera
e negoziazione assegni di conto estero
Struttura e funzione economica
Tale servizio consente l’acquisto e la vendita di valuta estera e la
negoziazione di assegni di conto estero.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti il cambio tra l’euro e
le altre banconote espresse in valute estere, che è soggetto al
rischio relativo all’oscillazione del cambio e può variare più volte
durante la giornata operativa. A tal proposito, presso la Banca,
è disponibile il relativo listino al quale fare riferimento. Vengono
63
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e servizi connessi
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e servizi connessi
praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite in relazione al
costo di gestione (assicurazioni, ecc...) delle banconote.
VII) Il servizio di Deposito a Tempo
Successivamente all’apertura del conto corrente Mediolanum
EasyFreedom Più Professional è possibile sottoscrivere il servizio
accessorio di Deposito a Tempo, che consente di vincolare, in
tutto o in parte, le somme disponibili sul conto per periodi di 3,
6 o 12 mesi potendo godere di una remunerazione pattuita nel
contratto di Deposito a Tempo.
Struttura e funzione economica del Deposito a
Tempo
Il Deposito a Tempo è un contratto a tempo determinato, accessorio al contratto di Conto Corrente di corrispondenza, in forza
del quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate
dal Cliente obbligandosi a restituirle alla scadenza convenuta e
corrispondendo gli interessi contrattualmente pattuiti. Per la sottoscrizione del Deposito a Tempo è necessario che il richiedente
sia intestatario presso Banca Mediolanum S.p.A. di un rapporto
di Conto Corrente Mediolanum EasyFreedom Più Professional.
Tale condizione costituisce quindi presupposto fondamentale per
l’attivazione del “Deposito a Tempo”. In considerazione della natura
accessoria del contratto di Deposito a Tempo rispetto al contratto
di Conto Corrente, l’estinzione per qualunque causa di quest’ultimo (es. per recesso o risoluzione) determinerà automaticamente
l’estinzione di ogni Deposito a Tempo eventualmente in essere con
riferimento al Conto Corrente. Il Cliente può richiedere la costituzione di uno o più Depositi a Tempo a valere sullo stesso Conto
Corrente nei limiti del saldo disponibile necessario alla costituzione
dei depositi medesimi, ma la costituzione di ogni deposito è da
intendersi come un’operazione disgiunta dalle altre per quanto,
sempre, accessoria al contratto di Conto Corrente. L’importo per
la costituzione del deposito viene prelevato - con registrazione
del relativo addebito - dal Conto Corrente con valuta pari alla
data di conclusione del contratto di Deposito a Tempo. Le somme
così prelevate (“partite vincolate”) sono assoggettate al vincolo di
indisponibilità fino alla data di scadenza del deposito stesso (“deposito vincolato”). Gli interessi sulle somme costituenti il Deposito
a Tempo matureranno al termine del periodo pattuito; tuttavia
per i Depositi a Tempo con durata superiore a 3 mesi, gli interessi
netti che matureranno alla scadenza del Deposito a Tempo, sono
riconosciuti al Cliente con anticipi trimestrali, mediante l’accredito
sul Conto Corrente di somme (non vincolate) pari al rateo di
interessi netti che matureranno su detto periodo trimestrale (es.
deposito a 12 mesi di euro 100 mila, decorrenza 15 aprile 2014,
tasso d’interesse lordo annuo 3,75%, ritenuta fiscale 20%: i ratei a
titolo di anticipo degli interessi netti al 15/07/2014, al 15/10/2014
e al 15/01/2015 saranno cadauno di euro 756,16. Seguirà alla
scadenza del Deposito a Tempo 15/04/2015 la capitalizzazione
dell’ultimo rateo degli interessi netti maturati al 15/04/2015 di
euro 403,00). Le somme anticipate saranno accreditate sul Conto
Corrente il giorno di scadenza del relativo trimestre. Alla scadenza
di ciascun contratto di Deposito a Tempo, il capitale (oltre che
l’ultimo rateo d’interessi ai sensi del precedente capoverso) viene
accreditato sul Conto Corrente; il Deposito a Tempo termina la
sua efficacia e viene automaticamente estinto, senza la necessità
di ulteriori comunicazioni da parte della Banca al Cliente. L’estinzione anticipata del Deposito a Tempo non comporta alcuna
penale per il Cliente; nel caso di estinzione anticipata, ovvero se
il Cliente recede dal contratto di Deposito a Tempo prima del
termine pattuito, la Banca:
- accredita sul Conto Corrente la somma oggetto del Deposito
a Tempo, con valuta pari alla data di estinzione;
- accredita sul Conto Corrente gli interessi netti di periodo
maturati sulle somme oggetto del Deposito a Tempo, calcolati
al tasso di svincolo vigente al momento della costituzione del
Deposito a Tempo;
- addebita sul Conto Corrente le somme anticipate trimestralmente a titolo di interessi netti, con valuta pari alla data del
relativo accredito.
Le operazioni relative al Deposito a Tempo sono registrate e
rendicontate all’interno dell’estratto conto del Conto Corrente
da cui sono conferite le somme oggetto del Deposito a Tempo.
Principali rischi tipici
Il Deposito a Tempo è un servizio accessorio al contratto di Conto Corrente. Il Conto Corrente è un prodotto sicuro. II rischio
principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca
non sia in grado di rimborsare al Cliente, in tutto o in parte, il
saldo disponibile. Per questa ragione Banca Mediolanum aderisce
al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun
Cliente una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono
essere legati allo smarrimento o al furto dei codici segreti identificativi, ma sono ridotti al minimo se il Cliente osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Sez. III - PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE (valori espressi in euro)
QUANTO PUò COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Profilo
Giovani (164 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività bassa (201 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività media (228 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività elevata (253 operazioni all’anno)
Pensionati con operatività bassa (124 operazioni all’anno)
Pensionati con operatività media (189 operazioni all’anno)
64
Sportello
Non previsto
On-line
€ 116,50
€ 98,00
€ 32,00
€ 32,00
€ 4,00
€ 32,00
Oltre a questi costi, vanno considerati l’imposta di bollo, secondo
la normativa pro tempore vigente, gli eventuali interessi attivi
e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono
a 6 profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla
Banca d’Italia, di conti correnti privi di fido. Per saperne di più:
www.bancaditalia.it (Home › Servizi al pubblico › Formazione
economico finanziaria. Conoscere per decidere › Le informazioni
di base › Vocabolario).
QUANTO PUò COSTARE IL FIDO
Per sapere quanto può costare il fido è necessario consultare
il documento “Informazioni Europee di base sul Credito ai
Consumatori”, per importi pari o inferiori a 75.000 euro,
disponibile presso gli Uffici dei Family Banker®, e il “Foglio
Informativo” relativo all’apertura di credito in conto corrente,
per importi superiori a 75.000 euro, disponibile nella Sezione
“Trasparenza” del sito www.bancamediolanum.it o presso
gli Uffici dei Family Banker®. È possibile ottenere un calcolo
personalizzato dei costi nella Sezione Trasparenza del sito
www.bancamediolanum.it.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano,
con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi
sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le
voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero
essere importanti in relazione sia al singolo conto sia
all’operatività del singolo Cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario
leggere attentamente anche la Sezione “Altre
condizioni economiche”.
Requisiti per l’apertura del rapporto di conto corrente: è
richiesto un versamento minimo di 500,00 euro da effettuarsi
tramite assegno bancario.
VOCI DI COSTO
Gratuita
90,00
Canone annuo per giacenza media giornaliera
conto corrente superiore a euro 15.000 (1)
Gratuito
Canone annuo per patrimonio gestito superiore
ad euro 30.000 (2)
Gratuito
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Gratuite
Canone annuo carta di debito nazionale/
internazionale circuiti Bancomat/PagoBancomat,
Cirrus/Maestro e FastPay
Canone annuo carta multifunzione Mediolanum
FreedomCard
Canone annuo carta multifunzione Mediolanum
FreedomCard Advanced
Canone annuo carta multifunzione Mediolanum
FreedomCard Gold
Home
Banking
Servizi di pagamento
Canone annuo per giacenza media giornaliera
conto corrente inferiore a euro 15.000 (1) e
contestuale patrimonio gestito inferiore ad euro
30.000 (2)
Canone annuo per Internet Banking e Phone
Banking
Gestione
liquidità
SPESE
VARIABILI
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Spese per l’apertura del conto
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio estratto conto trimestrale cartaceo
Invio estratto conto cartaceo al 31/12
Invio estratto conto trimestrale on-line
Gratuito
10,00
30,00
75,00
Gratuito
Gratuita
2,00
Gratuito
Gratuito
65
MEDIOLANUM EasyFREEDOM
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e servizi connessi
Servizi di
pagamento
Sconfinamenti in
assenza di fido
Sconfinamenti extra-fido
Fidi
Interessi creditori
SPESE
VARIABILI
INTERESSI SOMME
DEPOSITATE
FIDI E SCONFINAMENTI
CAPITALIZZAZIONE
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE IN B. MED.
MEDIOLANUM EasyFREEDOM
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e servizi connessi
66
Prelievo sportello automatico presso la stessa
banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca
in Italia
Bonifico SCT (area SEPA) in uscita in divisa euro
con addebito in c/c (3)
Domiciliazioni Utenze
Tasso creditore annuo nominale su importi
fino a Euro 15.000 (giacenza media trimestrale
infruttifera)
Gratuito
Gratuito
Gratuito
Gratuite
0,00%
1,000% (tasso effettivo annuo 1,004% comprensivo degli
effetti della capitalizzazione).
Eventuali promozioni riguardanti il tasso creditore sugli
Tasso creditore annuo nominale sugli importi
importi eccedenti la giacenza media infruttifera di Euro
eccedenti la giacenza media trimestrale infruttifera
15.000 saranno di volta in volta rese note nel documento
di Euro 15.000,00 e fino ad un massimo di
Euro 1.000.000,00
“Promozioni su tassi e condizioni” disponibile nella Sezione
“Promozioni e manifestazioni a premio” del sito www.
bancamediolanum.it e presso i Family Banker®
Per maggiori informazioni consultare il documento
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
“Informazioni Europee di base sul Credito
utilizzate
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
Commissioni
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
Altre Spese
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
“Informazioni Europee di base sul Credito
utilizzate
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
Commissioni
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
Altre Spese
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo”
relativo all’apertura di credito in conto corrente
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
Euribor 3 mesi 360 (4) + 9,00%.
utilizzate
Commissioni
Non previste
Max. 20,00 euro per sconfino superiore a 7 gg. consecutivi
Commissione di Istruttoria Veloce CIV (5)
nel trimestre, di cui almeno un giorno per un importo pari
o superiore a 100,00 euro
Periodicità
Contanti ed assegni circolari emessi da Banca Mediolanum
Assegni bancari Banca Mediolanum
Assegni bancari tratti su altri Istituti
Assegni circolari altri Istituti/vaglia Banca d’Italia
Vaglia e assegni postali
Criterio di accredito e capitalizzazione su base trimestrale.
Gli interessi sono calcolati in base all’anno civile
(31/03, 30/06, 30/09 e 31/12)
Immediata
Immediata
4 giorni lavorativi successivi alla data
del versamento in conto
3 giorni lavorativi successivi alla data
del versamento in conto
4 giorni lavorativi successivi alla data
del versamento in conto
Contanti
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari tratti su altre Banche/Banca Mediolanum
Immediata dalla data di accredito in conto B. Med.
4 giorni lavorativi successivi alla data
di registrazione in conto B. Med.
4 giorni lavorativi successivi alla data
di registrazione in conto B. Med.
4 giorni lavorativi successivi alla data
di registrazione in conto B. Med.
Vaglia e assegni postali
(1) Non contribuiscono al calcolo della giacenza media giornaliera,
ai fini dell’azzeramento del canone, le somme vincolate.
(2) Ai fini della valorizzazione del patrimonio del Cliente si considera la somma del controvalore al 31/12 degli investimenti in
prodotti di “Risparmio Gestito” per i quali gli intestatari del conto
corrente sono anche primi intestatari del/degli investimento/i.
S’intendono per prodotti di “Risparmio Gestito”: 1. Fondi comuni
di investimento; 2. Polizze Vita: (i) Unit Linked ad eccezione delle
Polizze Mediolanum Plus abbinate ai conti correnti della gamma
Freedom, (ii) le riserve matematiche delle Polizze Index Linked e
delle Polizze tradizionali; 3. Gestioni Patrimoniali in Fondi (GPF);
4. Obbligazioni Strutturate e Certificati della famiglia Mediolanum
MedPlus; 5. Prodotti Previdenziali: (i) Tax Benefit New (TBN), (ii)
Previgest Fund Mediolanum e (iii) Polizza MyPension (componente
TaxBenefit).
(3) Il bonifico SCT (SEPA Credit Transfer) in area SEPA (Area
unica dei Pagamenti in Euro) è un bonifico in euro, eseguito tra
banche e enti insediati in Paesi dell’Unione Europea (compresa
l’Italia), Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di
Monaco e Repubblica di San Marino, eseguiti in conformità delle
modalità e norme contenute nel SEPA Credit Transfer Scheme
Rulebook approvato dall’European Payment Council (EPC). Per i
bonifici verso l’estero le norme SEPA prevedono esclusivamente
disposizioni di spese “SHA” ovvero bonifici con condizioni ripartite
fra ordinante e beneficiario.
(4) Il tasso debitore è calcolato sulla base della rilevazione dell’Euribor 3 mesi 360 effettuata l’ultimo giorno lavorativo precedente
il trimestre solare di riferimento.
Il Tasso Euribor a tre mesi (Euro Interbank Offered Rate), pubblicato sulla pagina Bloomberg della European Banking
Federation (gpgx 509 9 1 ebf), ovvero su pagina equivalente, è
rilevato alle ore 11 (ora dell’Europa centrale) dell’ultimo giorno
lavorativo precedente il trimestre solare di riferimento e si applica
per il trimestre successivo alla rilevazione. I trimestri solari di riferimento sono: 1 gennaio-31 marzo; 1 aprile-30 giugno; 1 luglio-30
settembre; 1 ottobre-31 dicembre. Il tasso Euribor a tre mesi
360 è altresì pubblicato dal quotidiano “Il Sole 24 Ore”. Qualora
dovesse tuttavia cessare o mancare la rilevazione e pubblicazione del suddetto parametro da parte del quotidiano medesimo,
ovvero venisse omesso il suddetto parametro o ancora risultasse
difforme rispetto a quello pubblicato sulla pagina Bloomberg della
European Banking Federation (gpgx 509 9 1 ebf) di cui al primo
capoverso prevarrà sempre quello pubblicato da quest’ultima.
Qualora il parametro Euribor non fosse più rilevato e non fosse
sostituito da disposizioni di legge, si assumerà il tasso applicato
nel periodo trimestrale precedente.
(5) La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) viene applicata
trimestralmente e solo quando vi è sconfinamento avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Qualora lo sconfinamento
abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore dell’intermediario la Commissione di Istruttoria Veloce non è applicata.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto
dall’Art. 2 della legge sull’usura (legge n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere
consultato presso gli Uffici dei Family Banker ® di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City - Basiglio (Mi)
via F. Sforza 15. e nella Sezione Trasparenza del sito internet della
banca www.bancamediolanum.it.
Sez. IV - ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Condizioni economiche applicate al servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica
Oneri vari per il Cliente
Canone servizio telefonico, internet e teletext
Telefonata a Banking Center 800.107.107
Servizio Alert SMS di sicurezza (6)
Servizio Alert informativo (7)
- tramite e-mail
- tramite SMS
Canone annuale codice segreto aggiuntivo opzionale B.Med.
Disposizioni attraverso Banking Center
Gratuito
Gratuita
Gratuito
Gratuito
1,00
6,00 (8)
Gratuite
67
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DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
SPOR. CONVENZIONATI
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(6) Il servizio comprende: la conferma di eseguito bonifico, l’addebito dei prelievi Bancomat e dei pagamenti PagoBancomat di
importo superiore a 50,00 euro, le operazioni di accesso alla posizione sul sito di Internet Banking e la modifica dei codici segreti.
(7) L’addebito è pari a 1,00 euro annuo per ciascuna tipologia
di SMS informativo (con esclusione degli SMS Informativi relativi
all’accredito di emolumenti/pensione ed all’addebito relativo al
pagamento/ emissione assegni che saranno inoltrati gratuitamente). L’addebito avverrà se complessivamente i giorni di utilizzo del
servizio sono superiori a 30 nell’anno di riferimento.
(8) Il canone del servizio è pari a 6,00 € e ha una copertura di
12 mesi solari. Tale importo viene addebitato sul conto corrente
indicato dal Cliente. Durante la copertura dei 12 mesi il Cliente
può sospendere, revocare, disattivare il Codice B.Med o passare
dalla modalità SMS alla modalità Token e viceversa senza sostenere
alcun ulteriore addebito. Passato il periodo di copertura dei 12
mesi: - se il Codice B.Med risulta ancora attivo: ci sarà un nuovo
addebito automatico del canone con una copertura del servizio
pari ad altri 12 mesi solari; - se il Codice B.Med non risulta attivo:
non verrà effettuato alcun addebito; - se il Codice B.Med non
risulta attivo ed il Cliente decide di riattivarlo in un momento
successivo, verrà addebitato nuovamente il canone di 6,00 € che
avrà sempre una validità di 12 mesi solari.
Condizioni economiche applicate al servizio di Conto Corrente
Oneri vari per il Cliente
Riga su estratto conto
Gratuita
Richiesta rilascio copie (estratti conto, assegni ed altri documenti)
5,16
Invio documento di sintesi al 31/12
Gratuito
Blocco, ammortamento e riemissione di assegni circolari
10,33
Cambio convenzione
10,00
Pratiche di successione rapporti di c/c
51,65
Comunicazioni da Banking Center
Gratuite
Rilascio certificazioni/Attestazioni fuori standard (9)
25,82
Disposizioni attraverso Banking Center
Gratuite
Recupero spese di affrancatura (per spedizione)
0,50
Riconoscimento del saldo residuo del conto estinto
- tramite bonifico
Gratuito
- tramite assegno
5,00
Imposta annua di bollo su estratto conto persone fisiche
Secondo la normativa pro-tempore vigente
Estinzione del conto corrente
Gratuita
Ricarica on-line (10) Carta PostePay prepagata Mediolanum
2,00 tramite Banking Center e sito di Banca Mediolanum
Money Service
(9) Si intendono i documenti diversi da copie creati ad hoc su
specifica richiesta del Cliente.
(10) La funzionalità della Carta, emessa da Poste Italiane S.p.A.,
permette di avere la disponibilità della somma ricaricata in tempo
reale; si intende esclusa la possibilità di ricarica di Carte prepagate
PostePay diverse dalle Mediolanum Money Service.
Condizioni economiche applicate ai servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay
Disponibilità e massimali
Prelievi Bancomat (ATM in Italia)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Limite massimo per singola operazione
- su ATM della Banca o convenzionati
- su ATM di altre Banche
Pagamenti PagoBancomat (POS Italia)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Prelievi su circuito Cirrus/Maestro (ATM estero)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Pagamenti su circuito Maestro (POS estero)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Funzione FastPay (per singolo viaggio)
68
500,00
1.500,00
500,00
250,00
1.500,00
1.500,00
260,00
1.550,00
1.500,00
1.500,00
100,00
Oneri vari per il Cliente
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Gratuito
Prelievi estero su circuito Cirrus/Maestro
- Europa Area Euro
Gratuiti
- Europa Area Extra-Euro
3,62 + le commissioni reclamate dal circuito
- Extra Europa
Da 0,25 Dollari USA a 2,25 Dollari USA + 3,62 Euro
Pagamenti estero su circuito Maestro
- Europa Area Euro
Gratuiti
- Europa (Area Extra Euro) ed Extra Europa
2,58
Pagamenti PagoBancomat e FastPay
Gratuiti
Blocchi, sostituzioni, furti e smarrimenti
Blocco tramite Numero Verde
5,16
Riemissione carta smarrita/rubata/ritirata da ATM
7,75
(e non restituita entro 30 gg.)
Invio carta ritirata da ATM e restituita entro i 30 gg. (non riemessa)
5,16
Riemissione carta per mai ricevuto PIN, non funzionamento,
Gratuita
deterioramento, clonazione
Franchigia a carico del Cliente in caso di furto o smarrimento
150,00
della carta
Condizioni economiche applicate al servizio di carte multifunzione CartaSi (Mediolanum FreedomCard,
Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold)
Principali spese
Canone annuo Mediolanum FreedomCard
10,00
Canone annuo Mediolanum FreedomCard Advanced (11)
30,00
Canone annuo Mediolanum FreedomCard Gold
75,00
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea
1,19% mensile (TAN 14,28%, TAEG 16,05%). Liquidazione
revolving (per le Mediolanum FreedomCard Advanced)
mensile del debito residuo a partire dal secondo estratto conto
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea
0,75% mensile (TAN 9,00%, TAEG 9,38%). Liquidazione mensile
revolving (per le Mediolanum FreedomCard Gold)
del debito residuo a partire dal secondo estratto conto
Tasso applicato dai circuiti internazionali Visa e MasterCard
maggiorato di una commissione per il servizio non superiore
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa dall’euro
al 2%, parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto
dai rispettivi regolamenti
4,00% (min. 0,52 per le operazioni effettuate in euro - min. 5,16
Commissioni di servizio sulle operazioni di anticipo contante
per le operazioni in valuta estera)
Sostituzione carta:
- in caso di furto, smarrimento, contraffazione
(duplicato con diversa numerazione);
Gratuita
- in caso di smagnetizzazione o danneggiamento
(rifacimento della carta con medesima numerazione)
Carta di rimpiazzo ed anticipo contante d’emergenza
10,33 (servizi gratuiti per la Mediolanum FreedomCard Gold)
Invio estratto conto mensile
1,50 cartaceo, gratuito on-line
(in presenza di almeno un’operazione)
Imposta di bollo su estratti conto superiori a 77,47 euro
2,00
Per tutte le carte di credito tranne Mediolanum FreedomCard:
15 giorni fissi dalla data di emissione dell’estratto conto.
Giorno di valuta per l’addebito su conto corrente
Data Mediolanum FreedomCard: 10 giorni fissi dalla data
di emissione dell’estratto conto
500,00 per Mediolanum FreedomCard;
1.500,00 e 3.000,00 per Mediolanum FreedomCard Advanced;
Limite di utilizzo della carta
5.000,00, 10.000,00 e 15.000,00 per
Mediolanum FreedomCard Gold.
(11) La sottoscrizione del Conto Corrente “Mediolanum EasyFreedom Più Professional” prevede l’emissione per il 1° intestatario
della Carta multifunzione “Mediolanum FreedomCard Advanced”.
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MEDIOLANUM EasyFREEDOM
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e servizi connessi
Condizioni economiche applicate al servizio di carta prepagata Mediolanum Freedom Easy Card
Principali spese
Quota di rilascio Mediolanum Freedom Easy Card (una tantum)
10,00
Disponibilità massima della carata (inteso come l’importo
massimo spendibile determinato dalla somma complessiva
3.000 euro
delle ricariche contemporaneamente effettuabili)
- 0,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
presso gli sportelli della Banca;
- 2,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
presso gli sportelli di tutte le Banche, in Italia e all’estero (area
Euro);
- 5,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
Commissioni per il servizio di prelievo contante
presso gli sportelli di tutte le Banche all’estero (area extra Euro).
NOTA: Per maggiori informazioni sulle commissioni del servizio
rivolgersi a CartaSi. In caso di operazioni di prelievo contante, la Banca
proprietaria degli ATM può addebitare un’ulteriore commissione per
l’uso dell’ ATM. Tale commissione viene evidenziata dall’ ATM prima di
procedere all’esecuzione dell’operazione di prelievo contante.
Sono consentite 2 operazioni al giorno con i seguenti tagli minimi
e massimi
Minimi: 25,00 euro per operazione
Tagli minimi e massimi di prelievo contante
Massimi: 500,00 euro al giorno
NOTA: I suddetti tagli sono impostati dall’emittente e si intendono
validi fatte salvo eventuali ulteriori limitazioni imposte dalla Banca
proprietaria dell’ATM che eroga la somma.
- 1,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite Banking
Center, il sito bmedonline.it e la Mobile App;
-1,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
il servizio Semprecarica;
Commissioni per operazioni di ricarica
- 2,50 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
i Punti Vendita SisalPay(12) in tutta Italia;
- 2,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
il Portale Titolari del sito www.cartasi.it e il Servizio SMS CartaSi
Minimi:
- Ricariche con addebito in conto corrente tramite Banking Center,
il sito bmedonline.it e la Mobile App: 50,00 euro;
- Ricariche effettuate tramite il servizio Semprecarica: 50,00 euro;
- Ricariche in contanti tramite i Punti Vendita SisalPay in tutta Italia
(12): 25,00 euro;
- Ricariche con carte di pagamento CartaSi tramite il Portale Titolari
del sito www.cartasi.it, il Servizio SMS CartaSi e il Servizio Clienti
CartaSi: 25,00 euro.
Tagli minimi e massimi di ricarica
Massimi:
- Ricariche con addebito sul conto corrente tramite Banking Center,
il sito bmedonline.it e la Mobile App: 500,00 euro;
- Ricariche effettuate tramite il servizio Semprecarica: 500,00 euro;
- Ricariche in contanti tramite i Punti Vendita SisalPay in tutta Italia
(12): 200,00 euro a ricarica (massimo due ricariche al giorno);
- Ricariche con carte di pagamento CartaSi tramite il Portale Titolari
del sito www.cartasi.it, il Servizio SMS CartaSi e il Servizio Clienti
CartaSi: 500,00 euro (massimo due ricariche al giorno).
70
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa all’euro
Situazione contabile
Spese per il recupero dei fondi per operazioni di pagamento e
di anticipo di denaro contante non autorizzate, non eseguite o
eseguite in modo inesatto
Spese per la revoca del consenso alle operazioni di pagamento
Spese per la comunicazione del rifiuto degli ordini di pagamento
Richiesta documentazione
Commissione per rifornimento carburante
Servizi accessori
(12) Per le ricariche presso i Punti Vendita SisalPay è obbligatorio
fornire il proprio codice fiscale, tramite lettura della banda ma-
Tasso determinato all’atto della data della conversione, nel rispetto
degli accordi internazionali in vigore con il Circuito MasterCard, da:
- una commissione applicata dal Circuito MasterCard variabile,
a seconda del Circuito e in funzione del Paese in cui avviene
l’operazione (Paesi EU non aderenti all’Euro e Paesi extra EU), da
un minimo dello 0,10% ad un massimo dello 0,58% dell’importo
transato. Il tasso di cambio è calcolato dal Circuito MasterCard nel
giorno di negoziazione delle singole transazioni (in media alcuni
giorni dopo la data dell’acquisto);
- una commissione per il servizio applicata da Banca variabile, in
funzione del Paese in cui avviene l’operazione (Paesi EU non
aderenti all’Euro e Paesi extra EU) e delle modalità operative
definite con il Circuito MasterCard da un minimo dello 0,86% ad
un massimo dell’1,71% dell’importo transato.
L’importo addebitato in euro, presente nella lista movimenti e nella
situazione contabile della carta, è calcolato applicando all’importo
in valuta originaria il tasso di cambio come sopra definito per un
ammontare complessivo delle commissioni indicate che varia da
un minimo dell’1% ad un massimo del 2% dell’importo transato
Gratuita, attraverso:
- consultazione del sito www.bmedonline.it o Portale Titolari del
sito www.cartasi.it;
- telefonata al Banking Center;
- SMS informativo (previa iscrizione al servizio su www.cartasi.it o
telefonando al Servizio Clienti CartaSi);
- Consultazione della Mobile App.
NOTA: La consultazione della Mobile App potrebbe necessitare di
un collegamento alla rete internet e/o comportare addebiti sul credito
telefonico del Cliente in funzione del piano tariffario prescelto con
l’operatore mobile di riferimento.
Non previste
Non previste
Non previste
- Copia “Regolamento Titolari Carta di Pagamento Mediolanum
Freedom Easy Card”: servizio gratuito;
- Copia “Documento di sintesi Carta di Pagamento Mediolanum
Freedom Easy Card” aggiornata: servizio gratuito;
- Copia di comunicazioni già ricevute: servizio gratuito;
- Invio comunicazioni periodiche e altre comunicazioni di legge:
servizio gratuito;
- Lista Movimenti: servizio gratuito.
Non previste
- Blocco della Carta per smarrimento/furto: servizio gratuito;
- Registrazione ed utilizzo dell’area riservata del sito internet:
servizio gratuito;
- Servizi SMS di sicurezza - Avviso Movimenti: servizio gratuito;
- Servizi SMS dispositivi: servizio gratuito;
- Opzione “Semprecarica”: servizio facoltativo gratuito di ricarica
automatica mensile della Carta, con addebito sul Conto Corrente
intrattenuto dal Cliente presso la Banca.
Per maggiori dettagli sul Regolamento dei servizi e per l’iscrizione a
quelli facoltativi consultare i siti www.cartasi.it e www.bmedonline.it
o contattare il Servizio Clienti CartaSi o il Banking Center di Banca
Mediolanum
gnetica della tessera sanitaria/carta nazionale dei servizi, ed esibire
un documento d’identità dotato di foto.
71
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e servizi connessi
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e servizi connessi
Condizioni economiche applicate al servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori
Bonifici interni o giroconti (trasferimenti tra c/c di Banca Mediolanum)
Valuta per bonifici interni o giroconti
Data di esecuzione
Commissioni
Gratuite
Bonifici
Bonifico (area SEPA) in uscita in divisa euro con addebito in c/c (13)
Gratuito
Bonifico (area SEPA) in uscita in divisa non euro con addebito in c/c
10,00 (7,00 via internet)
Bonifico EXTRA SEPA in uscita in divisa euro e non euro
10,00 (7,00 via internet)
con addebito in c/c
Bonifici urgenti (costo aggiuntivo)
7,75
Valuta per bonifici ordinari in entrata
Stesso giorno lavorativo di ricezione dei fondi
Valuta per bonifici ordinari in uscita
Data di esecuzione
Tempi di esecuzione bonifici in uscita (verso clienti di altre Banche)
1 giorno lavorativo
Bonifici in ingresso (dall’Italia e dall’estero)
Gratuiti
Termini di disponibilità per bonifici domestici in entrata
Data di accredito
Spese effettivamente sostenute per recupero fondi trasferiti
Da stabilire in base alle spese effettivamente sostenute dalla Banca
in base ad un Identificativo Unico inesatto
Mediolanum Send Money (14)
Costo per pagamenti in divisa euro
0,35
Costo per pagamenti in divisa non euro
0,35
Limite massimo per singolo pagamento
1.000,00
Limite massimo giornaliero
1.000,00
Valuta di addebito
Data di esecuzione
Valuta di accredito al beneficiario
Data di esecuzione
Tempi di esecuzione del pagamento
1 giorno lavorativo
Tempi di restituzione somme in caso di pagamenti
Valuta di riaccredito pari alla data di esecuzione
non andati a buon fine
Assegni
Invio libretto assegni
- numero assegni gratuiti per anno solare
10
- costo assegni successivi
0,50
Rilascio di assegni bancari liberi o trasferibili
Imposta di bollo di 1,50 euro per ogni assegno
Spese spedizione libretto assegni
Gratuite
Spese di protesto assegni, oltre alle spese dell’atto
50,00
Invio messaggio assegni insoluti Banca Mediolanum negoziati
5,00
tramite Stanza di Compensazione
Richiamo assegni
25,00
Commissione per emissione assegni circolari con addebito in c/c
Gratuita
(su mandato dell’Istituto Centrale Banche Popolari Italiane)
Versamento assegni
Gratuito
Assegni esteri in euro o in divisa o di conto estero accreditati s.b.f. (15)
Commissioni di incasso
Nessuna
Spese, oltre a quelle reclamate eventualmente reclamate dalla
7,75
Banca estera (per ciascuna distinta)
Valuta di accredito assegni in euro di conto estero
10 giorni lavorativi
Termini di non stornabilità (16)
Non previsti
Termini di indisponibilità
20 giorni lavorativi
Spese per ogni titolo insoluto o protestato, oltre le spese
15,00
eventualmente richieste dalla Banca estera
Assegni esteri in euro o in divisa o di conto estero assunti al dopo incasso (17)
Commissioni di incasso
0,50 (min. 10,33 - max 25,82)
Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate dalla Banca estera
50,00
(per ciascun assegno) (17)
Spese per ogni titolo insoluto o protestato, oltre le spese
15,00
eventualmente richieste dalla Banca estera
72
Valute su versamenti e prelevamenti
Versamento contanti ed assegni bancari di Banca Mediolanum
Il giorno dell’operazione
Versamento assegni bancari di altre banche
3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari
1 giorno lavorativo
Versamento tramite bollettino postale
Non previsto
Prelievo tramite assegno bancario
Data di emissione
Operazioni sui circuiti Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro
Giorno dell’operazione
Operazioni sui circuiti FastPay
Media delle date dei singoli pedaggi
Operazioni effettuate tramite sportelli convenzionati (18)
Spesa per operazione effettuata tramite gli sportelli convenzionati
Gratuita
Valute su versamenti e prelevamenti tramite sportelli convenzionati
1 giorno lavorativo dalla data di versamento
Versamento contanti
presso lo sportello convenzionato
3 giorni lavorativi dalla data di versamento
Versamento assegni bancari
presso lo sportello convenzionato
1 giorno lavorativo dalla data di versamento
Versamento assegni circolari
presso lo sportello convenzionato
Versamento assegni versati (tutte le tipologie) resi insoluti
Giorno di valuta del versamento
Prelievi di contante (con preventiva prenotazione)
Giorno della prenotazione
Prelievo tramite Bancomat Italia
Giorno dell’operazione
Termini di non stornabilità (assegni bancari e circolari)
Termini di non stornabilità per assegni bancari o di conto corrente
7 giorni lavorativi
postale e vaglia postali versati presso Banca Mediolanum
Termini di non stornabilità per assegni circolari presso Banca
3 giorni lavorativi
Mediolanum
Termini di non stornabilità per assegni bancari/circolari versati presso
8 giorni lavorativi bancari successivi alla data di registrazione
sportelli convenzionati (19)
in conto Banca Mediolanum
Disposizioni varie
Sepa Direct Debit (SDD)
Gratuite
Rimesse interbancarie dirette (RID)
Gratuite
Domiciliazione utenze
Gratuita
Pagamento imposte tramite Internet (20)
2,00
Ricarica telefonica (ad esclusione di eventuali commissioni richieste
Gratuita
dal gestore telefonico)
Pagamenti bollettini premarcati tramite Internet/Banking Center
2,00
Pagamento bollettini in bianco tramite Internet/Banking Center
2,50
Pagamenti bollettini cartacei tramite Promotore
2,50
Pagamenti bollettini MAV e RAV
Gratuiti
Pagamenti ricevute bancarie (RiBa)
Gratuiti
Pagamento canone RAI tramite Internet
1,50
Pagamento bollo auto ACI tramite internet
1,87
Incasso bollettino bancario Freccia
1,55
(13) Il bonifico SCT (SEPA Credit Transfer) in area SEPA (Area
unica dei Pagamenti in Euro) è un bonifico in euro, eseguito tra
banche e enti insediati in Paesi dell’Unione Europea (compresa
l’Italia), Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di
Monaco e Repubblica di San Marino, eseguiti in conformità delle
modalità e norme contenute nel SEPA Credit Transfer Scheme
Rulebook approvato dall’European Payment Council (EPC). Per i
bonifici verso l’estero le norme SEPA prevedono esclusivamente
disposizioni di spese “SHA” ovvero bonifici con condizioni ripartite
fra ordinante e beneficiario.
(14) Il servizio è attualmente disponibile tramite applicazione
Mobile e sul sito www.bmedonline.it. L’estensione del servizio ad
altri canali sarà comunicato attraverso il sito internet della Banca.
(15) Potranno essere negoziate s.b.f. solo le distinte il cui con-
trovalore risulterà pari o inferiore a 30.000 euro. L’importo degli
assegni sarà accreditato sul conto corrente con riserva di verifica
e salvo buon fine. La valuta applicata all’accreditamento determina
unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Correntista alcun diritto circa la disponibilità dell’importo. Le condizioni
di cui alla presente tabella sono, inoltre, valide anche per il conto
corrente accessorio in Dollari USA. La Banca si riserva la facoltà di
negoziare gli assegni esteri di qualunque importo al dopo incasso
dandone tempestiva comunicazione al cliente.
(16) Per gli assegni “esteri”, a differenza di quelli “Italia” non esiste
un termine di stornabilità. Deve quindi essere considerato il rischio
di un successivo storno qualora l’assegno dovesse risultare impagato (vedi anche le “Norme di Banca Mediolanum”, Art. 5, 6 e 7
della Sezione B2), ovvero in relazione al fatto che le banche degli
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Stati Uniti d’America (e di altri Paesi esteri) esigono dai cedenti
di assegni la garanzia del rimborso qualora, successivamente al
pagamento, venga comunque contestata la regolarità formale di
detti titoli o l’autenticità e la completezza di una qualunque girata
apposta sugli stessi; il Cliente che ha ceduto assegni su detti Paesi
è tenuto, quindi, a rimborsarli in qualunque tempo, a semplice
richiesta della Banca, nel caso in cui alla stessa pervenisse analoga
domanda al suo corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di
rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva
legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
(17) Saranno obbligatoriamente negoziate al dopo incasso le distinte di controvalore superiore a 30.000 Euro. La Banca si riserva
la facoltà di negoziare gli assegni esteri di qualunque importo al
dopo incasso dandone tempestiva comunicazione al cliente.
Note relative alle operazioni effettuate tramite
sportelli convenzionati
(18) Per i versamenti di assegni circolari unitamente a contanti
sono applicate le stesse condizioni previste per gli assegni circolari.
(19) Si intendono esclusi: gli assegni in divisa estera, gli assegni in
euro da conto estero o non residente, gli assegni in euro emessi
da banche estere su propri formulari, gli assegni bancari su conti
esteri in euro, i vaglia cambiari, gli assegni turistici, gli assegni postali
di pagamento estero, gli assegni postali non standardizzati, nonché
in generale tutti gli assegni che per qualsiasi motivo non siano presentabili al pagamento tramite il sistema nazionale di clearing degli
assegni con le modalità ordinarie (es. assegni su sportelli ceduti).
(20) Per i Clienti appartenenti al Club “PrimaFila” cluster “Black”,
“Platino”, Oro” e “Argento” il pagamento delle imposte tramite
modello F24 è gratuito.
Condizioni economiche applicate al servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione
(Per questo tipo di conto non è previsto il servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione)
Condizioni economiche applicate al servizio di acquisto e vendita di valuta estera
Oneri vari per il Cliente
Spread su operazione in valuta di Paesi non appartenenti all’U.E.M.
Diritto fisso per operazione di compravendita valuta estera
Commissioni annue per rilascio garanzia Italia/estero
Spese per rilascio garanzia Italia/estero oltre al costo swift/telex/
corriere
2,00%
5,16
2,50% (min.25,82)
10,33
Condizioni economiche applicate al servizio di Deposito a Tempo
Voci di costo
Spesa per l’apertura del Deposito a
Gratuita
Tempo
Spese fisse
Spesa per la chiusura del Deposito
Gratuita
a Tempo
Imposta di bollo
Secondo la normativa pro-tempore vigente
Spese produzione ed invio contabili
- cartaceo
2,00
- on-line
Gratuite
Spese variabili
Spese produzione ed invio per ogni
Gratuite
eventuale documento
Interessi su somme depositate
Tasso su deposito a 3 mesi
1,00%
Tasso su deposito a 6 mesi
1,00%
Tassi creditori lordi Tasso su deposito a 12 mesi
1,00%
(21)
Tasso di svincolo
1,00%
Ritenuta di legge sugli interessi
Secondo la normativa pro-tempore vigente
creditori
Depositi a 3 mesi
A scadenza del Deposito a Tempo
Gli interessi netti che matureranno alla scadenza del Deposito
a Tempo sono riconosciuti al Cliente con anticipi trimestrali,
Depositi a 6 e 12 mesi
mediante l’accredito sul Conto Corrente di somme
Capitalizzazione
(non vincolate) pari al rateo di interessi netti che matureranno
degli interessi
in detto periodo trimestrale (22)
Tasso di svincolo
Alla data di estinzione anticipata
Base di calcolo
Divisore anno civile
74
(21) L’effettivo valore dei tassi applicati ai Depositi a Tempo e la
validità temporale dell’offerta dei medesimi è quella riportata
nel documento “Promozioni su tassi e condizioni”, in vigore al
momento della sottoscrizione del Deposito a Tempo, consultabile nella Sezione “Promozioni e manifestazioni a premio”
del sito www.bancamediolanum.it e, per i già clienti, sul sito
www.bmedonline.it.
Costituzione del Deposito a Tempo
Valute e
Estinzione del Deposito a Tempo
disponibilità
Altre
condizioni
Altre condizioni
Addebito in conto corrente delle somme oggetto del Deposito a Tempo
con valuta pari alla data di costituzione del Deposito a Tempo
Accredito in Conto Corrente delle somme oggetto del Deposito
a Tempo con data e valuta pari alla data di estinzione del Deposito
a Tempo, sia nel caso di estinzione anticipata sia nel caso di estinzione
alla scadenza del Deposito a Tempo. In caso di estinzione anticipata
la Banca addebita sul Conto Corrente le eventuali somme anticipate
trimestralmente (cfr. esempio nota 22) a titolo di interessi netti,
con valuta pari alla data del relativo accredito
Alla scadenza del Deposito a Tempo con valuta pari alla data di scadenza
Data e valuta di accredito pari alla data di estinzione anticipata
Accredito interessi netti creditori
Accredito interessi di periodo
Importo minimo per l’accensione
del Deposito a Tempo
Importo massimo per l’accensione
del Deposito a Tempo
Importo massimo dei Depositi a Tempo
a valere sullo stesso conto corrente
Numero massimo di Depositi a Tempo
per ogni conto corrente
Estinzione per un importo parziale
del Deposito a Tempo
Estinzione anticipata
Costituzione ed estinzione/recesso del
Deposito a Tempo mediante il servizio
di Banca Diretta
(22) Per esempio: deposito a 12 mesi di euro 100 mila, decorrenza
15/04/2014, tasso d’interesse lordo annuo 2,00%, ritenuta fiscale
20%: i ratei a titolo di anticipo degli interessi netti al 15/07/2014
al 15/10/2014 e al 15/01/2015 saranno cadauno di euro 403,00,
seguirà alla scadenza del Deposito a Tempo 15/04/2015 la capitalizzazione dell’ultimo rateo degli interessi netti maturati al
15/04/2015 di euro 403,00).
100 Euro
3.000.000 Euro
3.000.000 Euro
Non previsto
Non consentita
Consentita solo per l’importo totale del deposito a tempo.
N.B.: gli Interessi di Periodo saranno calcolati al tasso “Tasso di svincolo”
Dal Lunedì al Venerdì fino alle ore 19.00, esclusi giorni festivi. Gli ordini di
costituzione o di estinzione del Deposito a Tempo disposti oltre il limite
di orario indicato si intendono ricevuti nella giornata operativa successiva.
N.B.: una volta aperto un Deposito a Tempo, non è possibile modificarne
l’importo o il periodo, ma solo procedere alla sua estinzione anticipata
Sez. V - RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza
penalità e senza spese di chiusura del conto. La banca aderisce
a CambioConto di PattiChiari, l’accordo che facilita il passaggio
a un nuovo conto presso un’altra banca. Per saperne di più:
www.pattichiari.it.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale:
n° 60 giorni.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca anche per
lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum
S.p.A. - Ufficio Reclami - Milano 3 - Via Francesco Sforza 15
-20080 Basiglio Milano 3 o per via telematica all’indirizzo di posta
elettronica [email protected] oppure [email protected] o via fax al numero +39 02.90492649.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il
Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30
giorni può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che
offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice.
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca il Servizio
di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento di un
esperto indipendente (conciliatore), affidandogli il compito di
agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato
a dare ragione o torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista
procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore
Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione.
Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il
territorio nazionale ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete
territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del
regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia
richiesta ed è consultabile anche sul sito Internet del Conciliatore
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Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro
termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima
riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto
è possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto
dalla normativa vigente in materia di mediazione civile obbligatoria. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le
modalità previste per lo stesso, presentando un’apposita istanza
al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo scaricabile
anche dal sito Internet del Conciliatore Bancario Finanziario Via delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando
un fax al numero 06 67482250, o una e-mail a: associazione@
conciliatorebancario.it. Per ogni informazione relativa al servizio
di conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore
Bancario Finanziario stesso www.conciliatorebancario.it.
Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente
devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità della domanda, ricorrendo ai sensi dell’Art. 5
comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR, oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto
dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
Sez. VI - LEGENDA
Canone annuo: spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi: una volta accreditati
e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
Commissioni di istruttoria veloce, CIV: onere a carico
del cliente a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento
ovvero oltre il limite del fido (D.L. 201/2011 Art. 6 bis c. 2).
Disponibilità somme versate: numero di giorni successivi
alla data dell’operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le
somme versate.
Euribor 3 mesi: l’Euribor (Euro Inter Bank Offered Rate) viene calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni
rilevate da un gruppo di banche (Panel Banks www.euribor.it/
glossario164) rappresentative nel panorama creditizio europeo
e mondiale selezionate periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (European Banking Federation). L’Euribor inoltre
si differenzia a seconda:
• della sua durata a 1, 3 e 6 mesi e
• dell’anno commerciale di 360 giorni o dell’anno solare di 365
giorni.
Fido o affidamento: somma che la banca si impegna a
mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile.
Giacenza media infruttifera: saldo contabile creditore
medio trimestrale sul quale non vengono riconosciuti interessi
creditori.
“Informazioni Europee di base sul Credito ai Consumatori” e “Foglio Informativo” relativo all’aper-
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tura di credito: documenti informativi relativi all’apertura
di credito: Informazioni europee sul credito ai consumatori per
importi pari o inferiori a 75.000 €, disponibile presso gli Uffici dei
Family Banker ® e Foglio Informativo per le Aperture di Credito
in conto corrente - superiore a 75.000 € presente sia sul sito
www.bancamediolanum.it alla Sezione Trasparenza che presso
gli Uffici dei Family Banker ®.
Interessi di periodo: gli interessi creditori proporzionalmente maturati sulle somme oggetto del Deposito a Tempo,
relativamente al periodo decorrente dalla data di costituzione
del deposito stesso sino alla data di estinzione anticipata. Gli
Interessi di Periodo sono calcolati al “Tasso di svincolo”.
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione
oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Saldo disponibile: somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Spesa singola operazione non compresa nel canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre
quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio interessi e competenze: spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e
debitori, e per il calcolo delle competenze.
Spese per invio estratti conto: commissioni che la
banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo effettivo: tasso che tiene conto dell’effetto
delle capitalizzazioni infrannuali; gli interessi maturati in ogni
periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene
calcolato l’interesse del periodo successivo.
Tasso creditore annuo nominale: tasso annuo utilizzato
per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate
(interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale: tasso annuo utilizzato
per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle
somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare
se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in
conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Tasso a 3, 6, o 12 mesi: tassi creditori lordi annui applicati
sui Depositi a Tempo per periodi di 3, 6, o 12 mesi.
Tasso di svincolo: tasso creditore lordo annuo utilizzato
per calcolare gli “Interessi di Periodo” a favore del Cliente sulle
somme svincolate prima della scadenza del Deposito Tempo.
Valute sui prelievi: numero dei giorni che intercorrono
tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere
addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti: numero dei giorni che intercorrono
tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
accreditati gli interessi.
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: BANCA MEDIOLANUM Società per Azioni. Società Unipersonale. Sede legale e Direzione
Generale: 20080 Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via
Francesco Sforza. Sito Internet: www.bancamediolanum.it; e-mail:
[email protected]; telefono: +39 02 9049.1; fax: +39 02 9049
2550; Codice ABI: 03062 Albo delle banche tenuto dalla Banca
d’Italia: iscritta al n. 5343 Registro delle Imprese di Milano, Codice
Fiscale n° 02124090164 e Partita IVA: 10698820155. Sistemi di
garanzia cui la banca aderisce: “Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi” e “Sistema di garanzia delle operazioni aventi ad oggetto
strumenti finanziari”. Capitale sociale: € 600.000.000 sott. e vers.
Qualunque informazione relativa ai servizi offerti può essere ottenuta inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica info@
mediolanum.it, ovvero telefonando al Numero Verde 800.107.107.
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE:
Principali rischi tipici
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il
rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in
grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo
disponibile. Per questa ragione Banca Mediolanum aderisce al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi
possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta
di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per
l’accesso al conto su Internet, ma sono anche ridotti al minimo se
il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del
conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della
Banca www.bancamediolanum.it e presso gli Uffici dei Family
Banker ® di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di
Milano 3 City - Basiglio (Mi), via F. Sforza 15.
Nome e Cognome/Ragione Sociale
I Servizi connessi al Conto Corrente
Sede
I) Il servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva
e telematica
Telefono/e-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/Elenco
Struttura e funzione economica della Banca Diretta, televisiva e telematica
Il Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica consente
al Cliente, tramite la rete telefonica, televisiva o telematica, di consultare e/o disporre operazioni sui rapporti intrattenuti con la Banca.
Secondo gli orari, le tipologie di operazioni richieste ed il mezzo
tecnico utilizzato, il Cliente potrà avvalersi di un operatore della
Banca, ovvero di strumenti automatici. Il Cliente accede al servizio
attraverso l’utilizzo di codici (codice cliente, I codice segreto e II codice
segreto e, su richiesta del Cliente, codice B.Med) forniti dalla Banca.
Qualifica
Sez. II - CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Struttura e funzione economica del Conto Corrente
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge
un servizio di cassa per il Cliente: custodisce i suoi risparmi e
gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi
e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente
sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di
credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido le cui
caratteristiche vengono di seguito illustrate.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) variazione in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese
del servizio) ove contrattualmente previsto; b) rischi connessi
all’utilizzo di reti telematiche e telefoniche per la trasmissione dei
dati come la perdita, l’alterazione o la diffusione di informazioni
ascrivibili a difetti di funzionamento, caso fortuito, fatto di terzi; c)
utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici segreti, nel caso
di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la
massima attenzione nella custodia dei codici, nonché la massima
riservatezza nell’uso dei medesimi. Nei casi di smarrimento e
sottrazione, il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco dei codici secondo le modalità contrattualmente previste.
Aggiornamento N° 04 al 22/04/2014
77
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
Foglio informativo CONTo CORRENTe
MEDIOLANUM FREEDOM academy e servizi connessi
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
II) Il servizio di carte di debito nazionali e internazionali Bancomat/PagoBancomat Circuiti Cirrus,
Maestro e FastPay
Struttura e funzione delle carte di debito nazionali
e internazionali Bancomat/PagoBancomat, Cirrus,
Maestro e FastPay
La carta di debito è uno strumento di pagamento che consente
al Titolare di effettuare un’ampia gamma di servizi di pagamento
(PagoBancomat e FastPay) o prelievo (funzione Bancomat).
La funzione Bancomat è il servizio in forza del quale la Banca
(emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al correntista (c.d. “titolare”) di effettuare prelievi di denaro entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso sportelli automatici
(ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice
segreto (c.d. PIN, “Personal Identification Number”). La funzione
PagoBancomat è il servizio in forza del quale il correntista, entro
limiti di importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti
di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che
espongono il marchio “PagoBancomat”, digitando il citato codice
segreto. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono
addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente
all’utilizzo: è necessario, quindi, che questi effettui tali operazioni
in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Insieme alle
funzioni Bancomat e PagoBancomat (operatività domestica)
possono coesistere marchi (Cirrus, Maestro, VISA e MasterCard) che consentono l’utilizzo della carta nei rispettivi circuiti
internazionali. Il Servizio di Pagamento dei pedaggi autostradali
(“Servizio FastPay”) consente al Titolare di effettuare, presso
le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature
contraddistinte dal marchio FastPay, il pagamento dei pedaggi
autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da società od enti
convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l’addebito dei
relativi importi sul “conto corrente di utilizzo.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio) ove contrattualmente previsto; b) utilizzo fraudolento
da parte di terzi della Carta e del PIN, nel caso di smarrimento
e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di
soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima
riservatezza nell’uso del medesimo PIN; nei casi di smarrimento
e sottrazione il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
c) nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare e
di conseguente revoca, da parte dell’emittente, dell’autorizzazione
ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità
del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla
Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.
III) Il servizio di carte multifunzione CartaSi
(Mediolanum FreedomCard, Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard
Gold)
78
Informazioni sull’emittente le Carte
CartaSi S.p.A., sede legale: Corso Sempione, 55 - 20145 Milano,
tel. 02-3488.1; fax 02.3488.4115; sito Internet: www.cartasi.it,
Elenco generale Art. 106 TUB: 35288 - Elenco Speciale Art. 107
TUB: 32875 - Gruppo di appartenenza: Gruppo Bancario ICBPI
n. 5000.5 (capogruppo: Istituto Centrale delle Banche Popolari
Italiane S.p.A.) - Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale
e Partita IVA: 04107060966 - REA Milano: 1725898 - ISVAP Sez.
D RUI: D000218599
Struttura e funzione economica
La carta multifunzione CartaSi racchiude in una sola carta le
funzionalità di debito e credito grazie alla coesistenza dei due
marchi “Visa” e “Bancomat/PagoBancomat”.
Al momento dell’acquisto/prelievo è il cliente che decide la
modalità di utilizzo (come carta di credito, tramite il circuito
Visa, o come carta di debito, tramite il circuito Bancomat/
PagoBancomat).
La carta di pagamento CartaSi, nei limiti del massimale di utilizzo
assegnato al Titolare, consente: a) di acquistare merci e/o servizi presso gli Esercenti convenzionati; b) di ottenere anticipi di
denaro contante da parte delle Banche convenzionate in Italia e
all’estero, anche attraverso l’uso degli sportelli automatici abilitati.
Il rimborso delle somme dovute avviene in data successiva a
quella di utilizzo della Carta e può essere effettuato in un’unica
soluzione o in forma rateale (revolving).
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazioni in senso
sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese del servizio); b) le possibili oscillazioni del tasso di
cambio nel caso di utilizzo della Carta in valuta diversa dall’euro;
c) l’utilizzo fraudolento da par te di terzi della Carta e del PIN
nel caso di smarrimento, furto, falsificazione e contraffazione degli
stessi. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia
della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso
del medesimo PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsificazione o
contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere immediatamente il
blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste.
Nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del Titolare,
e di conseguente revoca, da parte di CartaSi, dell’autorizzazione
ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa e alle generalità del
Titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla
Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.
IV) Il servizio di carta prepagata Mediolanum
Freedom Easy Card
Struttura e funzione economica
La Mediolanum Freedom Easy Card è una carta di pagamento
prepagata ricaricabile gestita da CartaSi per conto della Banca. La
carta nei limiti dell’importo prepagato di volta in volta disponibile
sulla Carta stessa consente al Titolare di:
• acquistare merci e/o servizi presso gli Esercenti convenzionati
(ad esclusione dei pedaggi autostradali) anche nelle modalità
“Contactless”;
• prelevare denaro contante presso le Banche convenzionate
in Italia e all’estero anche attraverso l’uso degli sportelli automatici abilitati.
L’addebito delle somme dovute avviene all’atto dell’operazione
mediante riduzione della disponibilità presente sulla Carta. Alla
carta di pagamento possono essere collegati dei servizi accessori quali il Servizio protezione frodi, i Servizi SMS di sicurezza,
i Servizi SMS dispositivi, la consultazione della lista degli ultimi
movimenti effettuati. I servizi verranno erogati secondo le modalità, i termini e le condizioni di volta in volta vigenti al momento
della richiesta della Carta e/o del servizio. L’elenco degli eventuali servizi accessori e la descrizione, a scopo informativo, delle
rispettive modalità e condizioni di utilizzo è consultabile sul sito
cartasi.it o contattando il Servizio Clienti CartaSi.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in
senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e
spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) l’utilizzo
fraudolento da parte di terzi della Carta, e/o della funzionalità
NFC ad essa associata e presente su su SIM NFC rilasciata da
Operatore di telefonia mobile convenzionato con la Banca e del
PIN nel caso di smarrimento, furto, appropriazione indebita, uso
non autorizzato, falsificazione o contraffazione, con conseguente
possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto
il Titolare deve prestare la massima attenzione nella custodia
della Carta, del PIN, del Device e della Sim Card NFC nonché
la massima riservatezza nell’utilizzo degli stessi; c) utilizzo della
carta sui siti internet privi dei protocolli di sicurezza; d) variazione
del tasso di cambio nel caso di utilizzi in valuta diversa dall’Euro;
e) mancato accredito in caso di comunicazione di IBAN errato
per i bonifici disposti, in sede di recesso, per l’accredito del
saldo residuo.
V) Il servizio di incassi e pagamenti offerto ai
consumatori
Struttura e funzione economica
Il servizio consente al correntista: a) di incassare assegni (bancari,
circolari o titoli similari) a carico di altre Banche italiane o estere;
l’importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo
buon fine; b) di pagare i moduli contrassegnati con le diciture
“MAV” (pagamento mediante avviso) o “FRECCIA” (bollettino
bancario precompilato); c) di pagare, tramite il servizio “RID
finanziarie” le operazioni di addebito diretto collegate alla gestione di strumenti finanziari o all’esecuzione di operazioni aventi
finalità di investimento; d) di pagare tramite l’addebito diretto
SEPA o Sepa Direct Debit (SDD), che gradualmente sta sostituendo l’attuale servizio di domiciliazione (RID non finanziarie),
lo strumento di incasso a livello europeo, fondato su un accordo
(cosiddetto “mandato”) concluso tra il pagatore (debitore) e
il beneficiario (creditore), mediante il quale il primo autorizza
il secondo a disporre addebiti sul proprio conto corrente per
pagamenti ricorrenti (come le utenze o le rate di un prestito) o
singoli (es. fatture commerciali o un acquisto qualsiasi). Questo
servizio prevede due differenti schemi che variano a seconda
della tipologia di debitore: “SDD Core”, che gradualmente sta
sostituendo il “RID ordinario” (nei confronti di società erogatrici
di acqua, luce, gas, telecomunicazioni, ecc. e nei confronti degli
esercizi commerciali per il pagamento di beni), si applica nei confronti di qualsiasi tipologia di pagatore, sia esso “consumatore”,
“microimpresa” o altro soggetto “non consumatore”; “SDD
Business to Business (B2B)”, che sta gradualmente sostituendo il
servizio di “RID veloce” (termini temporali di esecuzione brevi),
è applicabile esclusivamente se il pagatore assume la qualifica
di “microimpresa” o altro soggetto “non consumatore”; e) di
pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di
un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre
Banche in Italia o all’estero o di altri soggetti (esempio: Poste). Per
consentire un’esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel
caso di beneficiari correntisti della stessa Banca o di altre Banche,
l’ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario
stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso
Banche dei Paesi aderenti alla SEPA l’ordine deve contenere le
coordinate “IBAN” (International Bank Account Number) del
beneficiario e il codice “BIC” (Bank Identification Code) della
Banca destinataria; f) di pagare le imposte iscritte a ruolo con la
procedura “RAV” (riscossione mediante avviso); g) di eseguire
un’Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma
di denaro ad un altro soggetto beneficiario presso l’Istituto di
pagamento denominato PayPal (Europe) Sàrl et Cie.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: a) la variazione in
senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e
spese del servizio) ove contrattualmente previsto; b) il mancato
pagamento dell’assegno per assenza di fondi sul conto del traente
(assegni bancari); c) mancanza di autorizzazione ad emettere
assegni del traente (assegni bancari); d) irregolarità dell’assegno;
e) contraffazione totale o parziale dell’assegno; f) il rischio di
cambio per disposizioni d’incasso e pagamento da effettuarsi in
valuta estera; f) facoltà per la Banca di sospendere o abolire il
servizio Mediolanum Send Money in qualsiasi momento al venir
meno della relativa convenzione.
VI) Il servizio di acquisto e vendita di valuta estera
e negoziazione assegni di conto estero
Struttura e funzione economica
Tale servizio consente l’acquisto e la vendita di valuta estera e
la negoziazione di assegni di conto estero.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti il cambio tra l’euro e
le altre banconote espresse in valute estere, che è soggetto al
rischio relativo all’oscillazione del cambio e può variare più volte
durante la giornata operativa. A tal proposito, presso la Banca,
è disponibile il relativo listino al quale fare riferimento. Vengono
praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite in relazione
al costo di gestione (assicurazioni, ecc...) delle banconote.
79
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
Profilo
Giovani (164 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività bassa (201 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività media (228 operazioni all’anno)
Famiglie con operatività elevata (253 operazioni all’anno)
Pensionati con operatività bassa (124 operazioni all’anno)
Pensionati con operatività media (189 operazioni all’anno)
Oltre a questi costi, vanno considerati l’imposta di bollo, secondo la normativa pro tempore vigente, gli eventuali interessi
attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura
del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si
riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi
stabiliti dalla Banca d’Italia, di conti correnti privi di fido. Per
saperne di più: www.bancaditalia.it (Home › Servizi al pubblico
› Formazione economico finanziaria. Conoscere per decidere
› Le informazioni di base › Vocabolario).
80
Gestione
Liquidità
Servizi di
pagamento
Gestione liquidità
Home
Banking
SPESE FISSE
QUANTO PUò COSTARE IL FIDO
Per sapere quanto può costare il fido è necessario consultare
il documento “Informazioni Europee di base sul Credito ai
Consumatori”, per importi pari o inferiori a 75.000 euro,
disponibile presso gli Uffici dei Family Banker®, e il “Foglio
Informativo” relativo all’apertura di credito in conto corrente,
per importi superiori a 75.000 euro, disponibile nella Sezione
“Trasparenza” del sito www.bancamediolanum.it o presso
gli Uffici dei Family Banker®. È possibile ottenere un calcolo
personalizzato dei costi nella Sezione Trasparenza del sito
www.bancamediolanum.it.
SPESE
VARIABILI
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
Sez. III - PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE (valori espressi in euro)
QUANTO PUò COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Sportello
On-line
€ 56,50
€ 38,00
€ 62,00
€ 62,00
€ 34,00
€ 62,00
Non previsto
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano,
con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi
sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte
le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto
sia all’operatività del singolo Cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario
leggere attentamente anche la Sezione “Altre
condizioni economiche”.
Requisiti per l’apertura del rapporto di conto corrente: è richiesto un versamento minimo di 250,00 euro da effettuarsi tramite
assegno bancario.
Inoltre, si precisa che l’apertura del Conto corrente Mediolanum
Freedom Academy è consentita solo agli Studenti Universitari
con un’età compresa tra i 18 ed i 27 anni; la perdita di uno dei
predetti requisiti comporterà, d’iniziativa della Banca, la trasformazione in un conto corrente Mediolanum EasyFreedom le
cui condizioni verranno comunicate al Cliente con l’invio dello
specifico Documento di Sintesi.
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo per Cliente
Gratuita
30,00
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Canone annuo carta di debito nazionale/
internazionale circuiti Bancomat/PagoBancomat,
Cirrus/Maestro e FastPay
Canone annuo carta multifunzione Mediolanum
FreedomCard
Gratuite
Gratuito
Canone annuo per Internet Banking e Phone
Banking
Gratuito
Registrazione di ogni operazione non inclusa
nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Gratuita
Invio estratto conto trimestrale cartaceo
10,00
2,00
Invio estratto conto cartaceo al 31/12
Gratuito
Invio estratto conto trimestrale on-line
Gratuito
Prelievo sportello automatico presso la stessa
banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca
in Italia
Bonifico SCT (area SEPA) in uscita in divisa euro
con addebito in c/c (1)
Domiciliazione Utenze
Tasso creditore annuo nominale
CAPITALIZZAZIONE
DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
IN B. MED.
Commissioni
Sconfinamenti extra-fido
Altre Spese
Sconfinamenti in
assenza di fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Commissioni
Altre Spese
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Commissioni
Commissione Istruttoria Veloce CIV (3)
Periodicità
Contanti ed assegni circolari emessi da Banca Mediolanum
Assegni bancari Banca Mediolanum
Assegni bancari tratti sulle altri istituti
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Vaglia e assegni postali
Gratuito
Gratuito
Gratuito
Gratuite
0,00%
MEDIOLANUM FREEDOM
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Servizi di
pagamento
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME DEPOSITATE
SPESE
VARIABILI
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Per maggiori informazioni consultare il documento
“Informazioni Europee di base sul Credito
ai Consumatori” e il “Foglio Informativo” relativo
all’apertura di credito in conto corrente
Euribor 3 mesi 360 (2) + 9,00%.
Non previste
Max 20,00 euro per sconfino superiore a 7 gg.
consecutivi nel trimestre, di cui almeno un giorno per
un importo pari o superiore a 100,00 euro.
Criterio di accredito e capitalizzazione su base annuale,
divisore anno civile.
Immediata
Immediata
4 giorni lavorativi successivi alla data del versamento
in conto
3 giorni lavorativi successivi alla data del versamento
in conto
4 giorni lavorativi successivi alla data del versamento
in conto
81
MEDIOLANUM FREEDOM
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DISPONIBILITÀ
SOMME VERSATE
SPORTELLI CONVENZIONATI
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e servizi connessi
Contanti
Immediata dalla data di accredito in conto B. Med.
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
4 giorni lavorativi successivi alla data di registrazione
in conto B. Med.
Assegni bancari tratti su altre Banche/Banca Mediolanum
4 giorni lavorativi successivi alla data di registrazione
in conto B. Med.
Vaglia e assegni postali
4 giorni lavorativi successivi alla data di registrazione
in conto B. Med.
(1) Il bonifico SCT (SEPA Credit Transfer) in area SEPA (Area
unica dei Pagamenti in Euro) è un bonifico in euro, eseguito tra
banche e enti insediati in Paesi dell’Unione Europea (compresa
l’Italia), Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di
Monaco e Repubblica di San Marino, eseguiti in conformità delle
modalità e norme contenute nel SEPA Credit Transfer Scheme
Rulebook approvato dall’European Payment Council (EPC). Per i
bonifici verso l’estero le norme SEPA prevedono esclusivamente
disposizioni di spese “SHA” ovvero bonifici con condizioni ripartite
fra ordinante e beneficiario.
(2) Il tasso debitore è calcolato sulla base della rilevazione dell’Euribor 3 mesi 360 effettuata l’ultimo giorno lavorativo precedente
il trimestre solare di riferimento.
Il Tasso Euribor a tre mesi (Euro Interbank Offered Rate), pubblicato sulla pagina Bloomberg della European Banking
Federation (gpgx 509 9 1 ebf), ovvero su pagina equivalente, è
rilevato alle ore 11 (ora dell’Europa centrale) dell’ultimo giorno
lavorativo precedente il trimestre solare di riferimento e si applica
per il trimestre successivo alla rilevazione. I trimestri solari di riferimento sono: 1 gennaio-31 marzo; 1 aprile-30 giugno; 1 luglio-30
settembre; 1 ottobre-31 dicembre. Il tasso Euribor a tre mesi
360 è altresì pubblicato dal quotidiano “Il Sole 24 Ore”. Qualora
dovesse tuttavia cessare o mancare la rilevazione e pubblicazione del suddetto parametro da parte del quotidiano medesimo,
ovvero venisse omesso il suddetto parametro o ancora risultasse
difforme rispetto a quello pubblicato sulla pagina Bloomberg della
European Banking Federation (gpgx 509 9 1 ebf) di cui al primo
capoverso prevarrà sempre quello pubblicato da quest’ultima.
Qualora il parametro Euribor non fosse più rilevato e non fosse
sostituito da disposizioni di legge, si assumerà il tasso applicato
nel periodo trimestrale precedente.
(3) La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) viene applicata
trimestralmente e solo quando vi è sconfinamento avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata. Qualora lo sconfinamento
abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore dell’intermediario la Commissione di Istruttoria veloce non è applicata.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto
dall’Art. 2 della legge sull’usura (legge n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere
consultato presso gli Uffici dei Family Banker ® di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City - Basiglio (Mi)
via F. Sforza 15 e nella Sezione Trasparenza del sito internet della
banca www.bancamediolanum.it.
Sez. IV - ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Condizioni economiche applicate al servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva e telematica
Oneri vari per il Cliente
Canone servizio telefonico, internet e teletext
Telefonata a Banking Center 800.107.107
Servizio Alert SMS di sicurezza (4)
Servizio Alert informativo (5)
- tramite e-mail
- tramite SMS
Canone annuale codice segreto aggiuntivo opzionale B.Med.
Disposizioni attraverso Banking Center
(4) Il servizio comprende: la conferma di eseguito bonifico, l’addebito dei prelievi Bancomat e dei pagamenti PagoBancomat di
importo superiore a 50,00 euro, le operazioni di accesso alla posizione sul sito di Internet Banking e la modifica dei codici segreti.
(5) L’addebito è pari a 1,00 euro annuo per ciascuna tipologia
di SMS informativo (con esclusione degli SMS Informativi relativi
all’accredito di emolumenti/pensione ed all’addebito relativo al
pagamento/ emissione assegni che saranno inoltrati gratuitamente). L’addebito avverrà se complessivamente i giorni di utilizzo del
servizio sono superiori a 30 nell’anno di riferimento.
(6) Il canone del servizio è pari a 6,00 € e ha una copertura di
12 mesi solari. Tale importo viene addebitato sul conto corrente
82
Gratuito
Gratuita
Gratuito
Gratuito
1,00
6,00 (6)
Gratuite
indicato dal Cliente. Durante la copertura dei 12 mesi il Cliente
può sospendere, revocare, disattivare il Codice B.Med o passare
dalla modalità SMS alla modalità Token e viceversa senza sostenere
alcun ulteriore addebito. Passato il periodo di copertura dei 12
mesi: - se il Codice B.Med risulta ancora attivo: ci sarà un nuovo
addebito automatico del canone con una copertura del servizio
pari ad altri 12 mesi solari; - se il Codice B.Med non risulta attivo:
non verrà effettuato alcun addebito; - se il Codice B.Med non
risulta attivo ed il Cliente decide di riattivarlo in un momento
successivo, verrà addebitato nuovamente il canone di 6,00 € che
avrà sempre una validità di 12 mesi solari.
parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
Oneri vari per il Cliente
Riga su estratto conto
Gratuita
Richiesta rilascio copie (estratti conto, assegni ed altri documenti)
5,16
Invio documento di sintesi al 31/12
Gratuito
Blocco, ammortamento e riemissione di assegni circolari
10,33
Cambio convenzione
Non previsto
Pratiche di successione rapporti di c/c
51,65
Comunicazioni da Banking Center
Gratuite
Rilascio certificazioni/Attestazioni fuori standard (7)
25,82
Disposizioni attraverso Banking Center
Gratuite
Recupero spese di affrancatura (per spedizione)
0,50
Riconoscimento del saldo residuo del conto estinto
- tramite bonifico
Gratuito
- tramite assegno
5,00
Imposta annua di bollo su estratto conto persone fisiche
Secondo la normativa pro tempore vigente
Estinzione del conto corrente
Gratuita
Ricarica on-line (8) Carta PostePay prepagata
2,00 tramite Banking Center e sito di Banca Mediolanum
Mediolanum Money Service
(7) Si intendono i documenti diversi da copie creati ad hoc su
specifica richiesta del Cliente.
(8) La funzionalità della Carta, emessa da Poste Italiane S.p.A.,
permette di avere la disponibilità della somma ricaricata in tempo
reale; si intende esclusa la possibilità di ricarica di Carte prepagate
PostePay diverse dalle Mediolanum Money Service.
Condizioni economiche applicate ai servizi di Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay
Disponibilità e massimali
Prelievi Bancomat (ATM in Italia)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Limite massimo per singola operazione
- su ATM della Banca o convenzionati
- su ATM di altre Banche
Pagamenti PagoBancomat (POS Italia)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Prelievi su circuito Cirrus/Maestro (ATM estero)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Pagamenti su circuito Maestro (POS estero)
- disponibilità giornaliera
- disponibilità mensile
Funzione FastPay (per singolo viaggio)
500,00
1.500,00
500,00
250,00
1.500,00
1.500,00
260,00
1.550,00
1.500,00
1.500,00
100,00
Oneri vari per il Cliente
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Gratuito
Prelievi estero su circuito Cirrus/Maestro
- Europa Area Euro
Gratuiti
- Europa Area Extra-Euro
3,62 + le commissioni reclamate dal circuito
- Extra Europa
Da 0,25 Dollari USA a 2,25 Dollari USA + 3,62 Euro
Pagamenti estero su circuito Maestro
- Europa Area Euro
Gratuiti
- Europa (Area Extra Euro) ed Extra Europa
2,58
Pagamenti PagoBancomat e FastPay
Gratuiti
83
MEDIOLANUM FREEDOM
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Condizioni economiche applicate al servizio di Conto Corrente
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e servizi connessi
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
Blocchi, sostituzioni, furti e smarrimenti
Blocco tramite Numero Verde
Riemissione carta smarrita/rubata/ ritirata da ATM
(e non restituita entro 30 gg.)
Invio carta ritirata da ATM e restituita entro i 30 gg. (non riemessa)
Riemissione carta per mai ricevuto PIN, non funzionamento,
deterioramento, clonazione
Franchigia a carico del Cliente in caso di furto o smarrimento
della carta
5,16
7,75
5,16
Gratuita
150,00
Condizioni economiche applicate al servizio di carte multifunzione CartaSi (Mediolanum FreedomCard,
Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum FreedomCard Gold)
Principali spese
Canone annuo Mediolanum FreedomCard
10,00
Canone annuo Mediolanum FreedomCard Advanced
Non previsto
Canone annuo Mediolanum FreedomCard Gold
Non previsto
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento
Non previsto
su linea revolving (per le Mediolanum FreedomCard Advanced)
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento
Non previsto
su linea revolving (per le Mediolanum FreedomCard Gold).
Tasso applicato dai circuiti internazionali Visa e MasterCard
maggiorato di una commissione per il servizio non superiore al
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa dall’euro
2%, parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto dai rispettivi
regolamenti
4,00% (min. 0,52 per le operazioni effettuate in euro - min. 5,16
Commissioni di servizio sulle operazioni di anticipo contante
per le operazioni in valuta estera)
Sostituzione carta:
- in caso di furto, smarrimento, contraffazione
(duplicato con diversa numerazione);
Gratuita
- in caso di smagnetizzazione o danneggiamento
(rifacimento della carta con medesima numerazione)
Carta di rimpiazzo ed anticipo contante d’emergenza
10,33
Invio estratto conto mensile (in presenza di almeno un’operazione)
1,50 cartaceo; gratuito on-line
Imposta di bollo su estratti conto superiori a 77,47 euro
2,00
Mediolanum FreedomCard: 10 giorni fissi dalla data di emissione
dell’estratto conto. Per tutte le carte di credito tranne
Giorno di valuta per l’addebito su conto corrente
Mediolanum FreedomCard: 15 giorni fissi dalla data
di emissione dell’estratto conto.
500,00 per Mediolanum FreedomCard;
1.500,00 e 3.000,00 per Mediolanum FreedomCard Advanced;
Limite di utilizzo della carta
5.000,00, 10.000,00 e 15.000,00
per Mediolanum FreedomCard Gold.
Condizioni economiche applicate al servizio di carta prepagata Mediolanum Freedom Easy Card
Principali spese
Quota di rilascio Mediolanum Freedom Easy Card (una tantum)
Disponibilità massima della carata (inteso come l’importo
massimo spendibile determinato dalla somma complessiva
delle ricariche contemporaneamente effettuabili)
84
10,00
3.000 euro
Commissioni per il servizio di prelievo contante
Tagli minimi e massimi di prelievo contante
Commissioni per operazioni di ricarica
Tagli minimi e massimi di ricarica
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa all’euro
- 0,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
presso gli sportelli della Banca;
- 2,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
presso gli sportelli di tutte le Banche, in Italia e all’estero (area
Euro);
- 5,00 euro per ogni operazione di prelievo contante effettuata
presso gli sportelli di tutte le Banche all’estero (area extra Euro).
NOTA: Per maggiori informazioni sulle commissioni del servizio
rivolgersi a CartaSi. In caso di operazioni di prelievo contante, la Banca
proprietaria degli ATM può addebitare un’ulteriore commissione per
l’uso dell’ ATM. Tale commissione viene evidenziata dall’ ATM prima di
procedere all’esecuzione dell’operazione di prelievo contante.
Sono consentite 2 operazioni al giorno con i seguenti tagli minimi
e massimi
Minimi: 25,00 euro per operazione
Massimi: 500,00 euro al giorno
NOTA: I suddetti tagli sono impostati dall’emittente e si intendono
validi fatte salvo eventuali ulteriori limitazioni imposte dalla Banca
proprietaria dell’ATM che eroga la somma.
- 1,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite Banking
Center, il sito bmedonline.it e la Mobile App;
-1,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
il servizio Semprecarica;
- 2,50 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
i Punti Vendita SisalPay (9) in tutta Italia;
- 2,00 euro per ogni operazione di ricarica effettuata tramite
il Portale Titolari del sito www.cartasi.it e il Servizio SMS CartaSi
Minimi:
- Ricariche con addebito in conto corrente tramite Banking Center,
il sito bmedonline.it e la Mobile App: 50,00 euro;
- Ricariche effettuate tramite il servizio Semprecarica: 50,00 euro;
- Ricariche in contanti tramite i Punti Vendita SisalPay in tutta Italia
(9): 25,00 euro;
- Ricariche con carte di pagamento CartaSi tramite il Portale Titolari
del sito www.cartasi.it, il Servizio SMS CartaSi e il Servizio Clienti
CartaSi: 25,00 euro.
Massimi:
- Ricariche con addebito sul conto corrente tramite Banking Center,
il sito bmedonline.it e la Mobile App: 500,00 euro;
- Ricariche effettuate tramite il servizio Semprecarica: 500,00 euro;
- Ricariche in contanti tramite i Punti Vendita SisalPay in tutta Italia
(9): 200,00 euro a ricarica (massimo due ricariche al giorno);
- Ricariche con carte di pagamento CartaSi tramite il Portale Titolari
del sito www.cartasi.it, il Servizio SMS CartaSi e il Servizio Clienti
CartaSi: 500,00 euro (massimo due ricariche al giorno).
Tasso determinato all’atto della data della conversione, nel rispetto
degli accordi internazionali in vigore con il Circuito MasterCard, da:
- una commissione applicata dal Circuito MasterCard variabile,
a seconda del Circuito e in funzione del Paese in cui avviene
l’operazione (Paesi EU non aderenti all’Euro e Paesi extra EU), da
un minimo dello 0,10% ad un massimo dello 0,58% dell’importo
transato. Il tasso di cambio è calcolato dal Circuito MasterCard nel
giorno di negoziazione delle singole transazioni (in media alcuni
giorni dopo la data dell’acquisto);
- una commissione per il servizio applicata da Banca variabile, in
funzione del Paese in cui avviene l’operazione (Paesi EU non
aderenti all’Euro e Paesi extra EU) e delle modalità operative
definite con il Circuito MasterCard da un minimo dello 0,86% ad
un massimo dell’1,71% dell’importo transato.
L’importo addebitato in euro, presente nella lista movimenti e nella
situazione contabile della carta, è calcolato applicando all’importo
in valuta originaria il tasso di cambio come sopra definito per un
ammontare complessivo delle commissioni indicate che varia da
un minimo dell’1% ad un massimo del 2% dell’importo transato
85
MEDIOLANUM FREEDOM
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e servizi connessi
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MEDIOLANUM FREEDOM
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Situazione contabile
Spese per il recupero dei fondi per operazioni di pagamento e
di anticipo di denaro contante non autorizzate, non eseguite o
eseguite in modo inesatto
Spese per la revoca del consenso alle operazioni di pagamento
Spese per la comunicazione del rifiuto degli ordini di pagamento
Richiesta documentazione
Commissione per rifornimento carburante
Servizi accessori
(9) Per le ricariche presso i Punti Vendita SisalPay è obbligatorio
fornire il proprio codice fiscale, tramite lettura della banda ma-
Gratuita, attraverso:
- consultazione del sito www.bmedonline.it o Portale Titolari del
sito www.cartasi.it;
- telefonata al Banking Center;
- SMS informativo (previa iscrizione al servizio su www.cartasi.it o
telefonando al Servizio Clienti CartaSi);
- Consultazione della Mobile App.
NOTA: La consultazione della Mobile App potrebbe necessitare di
un collegamento alla rete internet e/o comportare addebiti sul credito
telefonico del Cliente in funzione del piano tariffario prescelto con
l’operatore mobile di riferimento.
Non previste
Non previste
Non previste
- Copia “Regolamento Titolari Carta di Pagamento Mediolanum
Freedom Easy Card”: servizio gratuito;
- Copia “Documento di sintesi Carta di Pagamento Mediolanum
Freedom Easy Card” aggiornata: servizio gratuito;
- Copia di comunicazioni già ricevute: servizio gratuito;
- Invio comunicazioni periodiche e altre comunicazioni di legge:
servizio gratuito;
- Lista Movimenti: servizio gratuito.
Non previste
- Blocco della Carta per smarrimento/furto: servizio gratuito;
- Registrazione ed utilizzo dell’area riservata del sito internet:
servizio gratuito;
- Servizi SMS di sicurezza - Avviso Movimenti: servizio gratuito;
- Servizi SMS dispositivi: servizio gratuito;
- Opzione “Semprecarica”: servizio facoltativo gratuito di ricarica
automatica mensile della Carta, con addebito sul Conto Corrente
intrattenuto dal Cliente presso la Banca.
Per maggiori dettagli sul Regolamento dei servizi e per l’iscrizione a
quelli facoltativi consultare i siti www.cartasi.it e www.bmedonline.it
o contattare il Servizio Clienti CartaSi o il Banking Center di Banca
Mediolanum
gnetica della tessera sanitaria/carta nazionale dei servizi, ed esibire
un documento d’identità dotato di foto.
Condizioni economiche applicate al servizio di incassi e pagamenti offerto ai consumatori
Bonifici interni o giroconti (trasferimenti tra c/c di Banca Mediolanum)
Valuta per bonifici interni o giroconti
Data di esecuzione
Commissioni
Gratuite
Bonifici
Bonifico (area SEPA) in uscita in divisa euro con addebito in c/c (10)
Gratuito
Bonifico (area SEPA) in uscita in divisa non euro con addebito in c/c
10,00 (7,00 via internet)
Bonifico EXTRA SEPA in uscita in divisa euro e non euro
10,00 (7,00 via internet)
con addebito in c/c
Bonifici urgenti (costo aggiuntivo)
7,75
Valuta per bonifici ordinari in entrata
Stesso giorno lavorativo di ricezione dei fondi
Valuta per bonifici ordinari in uscita
Data di esecuzione
Tempi di esecuzione bonifici in uscita
1 giorno lavorativo
(verso clienti di altre Banche)
Bonifici in ingresso (dall’Italia e dall’estero)
Gratuiti
Termini di disponibilità per bonifici domestici in entrata
Data di accredito
Spese effettivamente sostenute per recupero fondi trasferiti
Da stabilire in base alle spese effettivamente sostenute dalla Banca
in base ad un Identificativo Unico inesatto
86
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MEDIOLANUM FREEDOM
academy
Mediolanum Send Money (11)
Costo per pagamenti in divisa euro
0,35
Costo per pagamenti in divisa non euro
0,35
Limite massimo per singolo pagamento
1.000,00
Limite massimo giornaliero
1.000,00
Valuta di addebito
Data di esecuzione
Valuta di accredito al beneficiario
Data di esecuzione
Tempi di esecuzione del pagamento
1 giorno lavorativo
Tempi di restituzione somme in caso di pagamenti non andati
Valuta di riaccredito pari alla data di esecuzione
a buon fine
Assegni
Invio libretto assegni
Rilascio di assegni bancari liberi o trasferibili
Spese spedizione libretto assegni
Spese di protesto assegni, oltre alle spese dell’atto
Per questa tipologia di conto corrente non è previsto
Invio messaggio assegni insoluti Banca Mediolanum negoziati
il rilascio di libretti assegni
tramite Stanza di Compensazione
Richiamo assegni
Commissione per emissione assegni circolari con addebito in c/c
(su mandato dell’Istituto Centrale Banche Popolari Italiane)
Versamento assegni
Assegni esteri in euro o in divisa o di conto estero accreditati s.b.f. (12)
Commissioni di incasso
Nessuna
Spese, oltre a quelle reclamate eventualmente reclamate
7,75
dalla Banca estera (per ciascuna distinta)
Valuta di accredito assegni in euro di conto estero
10 giorni lavorativi
Termini di non stornabilità (13)
Non previsti
Termini di indisponibilità
20 giorni lavorativi
Spese per ogni titolo insoluto o protestato, oltre le spese
15,00
eventualmente richieste dalla Banca estera
Assegni esteri in euro o in divisa o di conto estero assunti al dopo incasso (14)
Commissioni di incasso
0,50 (min. 10,33 - max 25,82)
Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate dalla Banca estera
50,00
(per ciascun assegno) (16)
Spese per ogni titolo insoluto o protestato,
15,00
oltre le spese eventualmente richieste dalla Banca estera
Valute su versamenti e prelevamenti
Versamento contanti ed assegni bancari di Banca Mediolanum
Il giorno dell’operazione
Versamento assegni bancari di altre banche
3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari
1 giorno lavorativo
Versamento tramite bollettino postale
Non previsto
Prelievo tramite assegno bancario
Data di emissione
Operazioni sui circuiti Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro
Giorno dell’operazione
Operazioni sui circuiti e FastPay
Media delle date dei singoli pedaggi
Operazioni effettuate tramite sportelli convenzionati (15)
Spesa per operazione effettuata tramite gli sportelli convenzionati
Gratuita
Valute su versamenti e prelevamenti tramite sportelli convenzionati
1 giorno lavorativo dalla data di versamento
Versamento contanti
presso lo sportello convenzionato
3 giorni lavorativi dalla data di versamento
Versamento assegni bancari
presso lo sportello convenzionato
1 giorno lavorativo dalla data di versamento
Versamento assegni circolari
presso lo sportello convenzionato
Versamento assegni versati (tutte le tipologie) resi insoluti
Giorno di valuta del versamento
Prelievi di contante (con preventiva prenotazione)
Giorno della prenotazione
Prelievo tramite Bancomat Italia
Giorno dell’operazione
87
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e servizi connessi
Termini di non stornabilità (assegni bancari e circolari)
Termini di non stornabilità per assegni bancari o di conto corrente
7 giorni lavorativi
postale e vaglia postali versati presso Banca Mediolanum
Termini di non stornabilità per assegni circolari presso
3 giorni lavorativi
Banca Mediolanum
Termini di non stornabilità per assegni bancari/circolari
8 giorni lavorativi bancari successivi alla data di registrazione
versati presso sportelli convenzionati (16)
in conto Banca Mediolanum
Disposizioni varie
SEPA Direct Debit (SDD)
Gratuite
Rimesse interbancarie dirette (RID)
Gratuite
Domiciliazione utenze
Gratuita
Pagamento imposte tramite internet (17)
2,00
Ricarica telefonica (ad esclusione di eventuali commissioni
Gratuita
richieste dal gestore telefonico)
Pagamenti bollettini premarcati tramite Internet/Banking Center
2,00
Pagamento bollettini in bianco tramite Internet/Banking Center
2,50
Pagamenti bollettini cartacei tramite Promotore
2,50
Pagamenti bollettini MAV e RAV
Gratuiti
Pagamenti ricevute bancarie (RiBa)
Gratuiti
Pagamento canone RAI tramite Internet
1,50
Pagamento bollo auto ACI tramite internet
1,87
Incasso bollettino bancario Freccia
1,55
(10) Il bonifico SCT (SEPA Credit Transfer) in area SEPA (Area
unica dei Pagamenti in Euro) è un bonifico in euro, eseguito tra
banche e enti insediati in Paesi dell’Unione Europea (compresa
l’Italia), Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di
Monaco e Repubblica di San Marino, eseguiti in conformità delle
modalità e norme contenute nel SEPA Credit Transfer Scheme
Rulebook approvato dall’European Payment Council (EPC). Per i
bonifici verso l’estero le norme SEPA prevedono esclusivamente
disposizioni di spese “SHA” ovvero bonifici con condizioni ripartite
fra ordinante e beneficiario.
(11) Il servizio è attualmente disponibile tramite applicazione
Mobile e sul sito www.bmedonlie.it. L’estensione del servizio ad
altri canali sarà comunicato attraverso il sito internet della Banca.
(12) Potranno essere negoziate s.b.f. solo le distinte il cui controvalore risulterà pari o inferiore a 30.000 euro. L’importo degli
assegni sarà accreditato sul conto corrente con riserva di verifica
e salvo buon fine. La valuta applicata all’accreditamento determina
unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Correntista alcun diritto circa la disponibilità dell’importo. Le condizioni
di cui alla presente tabella sono, inoltre, valide anche per il conto
corrente accessorio in Dollari USA. La Banca si riserva la facoltà di
negoziare gli assegni esteri di qualunque importo al dopo incasso
dandone tempestiva comunicazione al cliente.
(13) Per gli assegni “esteri”, a differenza di quelli “Italia” non esiste
un termine di stornabilità. Deve quindi essere considerato il rischio
di un successivo storno qualora l’assegno dovesse risultare impagato (vedi anche le “Norme di Banca Mediolanum”, Art. 5, 6 e 7
della Sezione B2), ovvero in relazione al fatto che le banche degli
Stati Uniti d’America (e di altri Paesi esteri) esigono dai cedenti
88
di assegni la garanzia del rimborso qualora, successivamente al
pagamento, venga comunque contestata la regolarità formale di
detti titoli o l’autenticità e la completezza di una qualunque girata
apposta sugli stessi; il Cliente che ha ceduto assegni su detti Paesi
è tenuto, quindi, a rimborsarli in qualunque tempo, a semplice
richiesta della Banca, nel caso in cui alla stessa pervenisse analoga
domanda al suo corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di
rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva
legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
(14) Saranno obbligatoriamente negoziate al dopo incasso le distinte di controvalore superiore a 30.000 Euro. La Banca si riserva
la facoltà di negoziare gli assegni esteri di qualunque importo al
dopo incasso dandone tempestiva comunicazione al cliente.
Note relative alle operazioni effettuate tramite
sportelli convenzionati
(15) Per i versamenti di assegni circolari unitamente a contanti
sono applicate le stesse condizioni previste per gli assegni circolari.
(16) Si intendono esclusi: gli assegni in divisa estera, gli assegni in
euro da conto estero o non residente, gli assegni in euro emessi
da banche estere su propri formulari, gli assegni bancari su conti
esteri in euro, i vaglia cambiari, gli assegni turistici, gli assegni postali
di pagamento estero, gli assegni postali non standardizzati, nonché
in generale tutti gli assegni che per qualsiasi motivo non siano presentabili al pagamento tramite il sistema nazionale di clearing degli
assegni con le modalità ordinarie (es. assegni su sportelli ceduti).
(17) Per i Clienti appartenenti al Club “PrimaFila” cluster “Black”,
“Platino”, Oro” e “Argento” il pagamento delle imposte tramite
modello F24 è gratuito.
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e servizi connessi
Condizioni economiche applicate al servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione
(Per questo tipo di conto non è previsto il servizio di deposito titoli a custodia/amministrazione)
Condizioni economiche applicate al servizio di acquisto e vendita di valuta estera
Oneri vari per il Cliente
Spread su operazione in valuta di Paesi non appartenenti all’U.E.M.
2,00%
Diritto fisso per operazione di compravendita valuta estera
Sez. V - RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza
penalità e senza spese di chiusura del conto. La banca aderisce
a CambioConto di PattiChiari, l’accordo che facilita il passaggio
a un nuovo conto presso un’altra banca. Per saperne di più:
www.pattichiari.it
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: n° 60 giorni.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca anche per
lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum
S.p.A. - Ufficio Reclami - Milano 3 - Via Francesco Sforza 15
-20080 Basiglio Milano 3 o per via telematica all’indirizzo di posta
elettronica [email protected] oppure [email protected] o via fax al numero +39 02.90492649.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il
Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30
giorni può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che
offre un’alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice.
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca il Servizio
di conciliazione per raggiungere un accordo tra le parti - qualunque sia il valore della controversia - con l’intervento di un
esperto indipendente (conciliatore), affidandogli il compito di
agevolare il raggiungimento di un accordo tra le parti. Il conciliatore è un esperto ma non è un giudice, ossia non è chiamato
a dare ragione o torto ad una parte o all’altra. Dal punto di vista
procedurale una o entrambe le parti richiedono al Conciliatore
Bancario Finanziario di organizzare un incontro di conciliazione.
Il Conciliatore Bancario può organizzare tali incontri su tutto il
territorio nazionale ed in tempi brevi, con l’intervento di una rete
territoriale di “pacieri” indipendenti (conciliatori), sulla base del
regolamento vigente. A tale riguardo si fa presente che il regolamento di conciliazione è a disposizione del cliente che ne faccia
richiesta ed è consultabile anche sul sito Internet del Conciliatore
Bancario Finanziario. La conciliazione deve concludersi entro
termini prestabiliti - 60 (sessanta) giorni lavorativi dalla prima
riunione - ed indicati nel regolamento. L’accordo raggiunto ha
2,50% (min. 25,82)
10,33
valore vincolante tra le parti. Se l’accordo non viene raggiunto
è possibile ricorrere al giudice, fermo restando quanto previsto
dalla normativa vigente in materia di mediazione obbligatoria.
Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità
previste per lo stesso, presentando un’apposita istanza al Conciliatore Bancario Finanziario, - tramite il modulo scaricabile
anche dal sito Internet del Conciliatore Bancario Finanziario - Via
delle Botteghe Oscure, 54 - 00186 Roma, oppure inviando un
fax al numero 06 67482250, o una e-mail a: [email protected]. Per ogni informazione relativa al servizio di
conciliazione il cliente può rivolgersi alla banca o al Conciliatore
Bancario Finanziario stesso www.conciliatorebancario.it.
Prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria la Banca e/o il Cliente
devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione
di procedibilità della domanda, ricorrendo ai sensi dell’Art. 5
comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione
delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR,
oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in
materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro
tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure
- all’Arbitro Bancario Finanziario.
Sez. VI - LEGENDA
Canone annuo: spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi: una volta accreditati
e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
Commissioni di istruttoria veloce, CIV: onere a carico
del cliente a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento
ovvero oltre il limite del fido (D.L. 201/2011 Art. 6 bis c. 2).
Disponibilità somme versate: numero di giorni successivi
alla data dell’operazione dopo i quali il Cliente può utilizzare le
somme versate.
Euribor 3 mesi: l’Euribor (Euro Inter Bank Offered Rate) viene calcolato giornalmente come media semplice delle quotazioni
rilevate da un gruppo di banche (Panel Banks www.euribor.it/
glossario164) rappresentative nel panorama creditizio europeo
e mondiale selezionate periodicamente dalla Federazione Ban-
89
MEDIOLANUM FREEDOM
academy
Commissioni annue per rilascio garanzia Italia/estero
Spese per rilascio garanzia Italia/estero oltre al costo swift/telex/
corriere
5,16
MEDIOLANUM FREEDOM
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parte terza - Foglio informativo CONTI CORRENTI MEDIOLANUM FREEDOM ACADEMY
e servizi connessi
caria Europea (European Banking Federation). L’Euribor inoltre
si differenzia a seconda:
• della sua durata a 1, 3 e 6 mesi e
• dell’anno commerciale di 360 giorni o dell’anno solare di 365
giorni.
Fido o affidamento: somma che la banca si impegna a
mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile.
“Informazioni Europee di base sul Credito ai Consumatori” e “Foglio Informativo” relativo all’apertura di credito: documenti informativi relativi all’apertura
di credito: Informazioni europee sul credito ai consumatori per
importi pari o inferiori a 75.000 €, disponibile presso gli Uffici dei
Family Banker ® e Foglio Informativo per le Aperture di Credito
in conto corrente - superiore a 75.000 € presente sia sul sito
www.bancamediolanum.it alla Sezione Trasparenza che presso
gli Uffici dei Family Banker ®.
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione
oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Saldo disponibile: somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Spesa singola operazione non compresa nel canone: spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre
quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio interessi e competenze: spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e
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debitori, e per il calcolo delle competenze.
Spese per invio estratti conto: commissioni che la
banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso creditore annuo nominale: tasso annuo utilizzato
per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate
(interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale: tasso annuo utilizzato
per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente sulle
somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli
interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e
delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare
se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in
conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Valute sui prelievi: numero dei giorni che intercorrono
tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere
addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti: numero dei giorni che intercorrono
tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
accreditati gli interessi.
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TUTTI I CANALI PER ACCEDERE
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• Il tuo Family Banker ®;
• il Banking Center, Numero Verde 800.107.107;
• Internet: www.bancamediolanum.it - www.bmedonline.it;
• e-mail: [email protected];
• il tv-banking, tramite il teletext di Mediaset.
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