I SISTEMI DI PAGAMENTO
DI POSTE ITALIANE
Alberto Scaduto
Responsabile Sistemi di Pagamento - Marketing BancoPosta
Poste Italiane
Business Unit BancoPosta – Marketing
Sistemi di pagamento
AGENDA
ƒ Il bollettino: il successo di un sistema di incasso
ƒ Bollettino e P.A.
ƒ I canali esistenti
ƒ I nuovi canali
ƒ Conclusioni
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GLI ITALIANI AMANO IL BOLLETTINO
BA
.
I
R
M
Nonostante il proliferare di
modalità e strumenti bancari
di incasso e pagamento,
tradizionali o innovativi, il
bollettino di conto corrente
postale è radicato nelle
abitudini di vita delle famiglie
italiane e viene percepito, in
molti casi, come l’unico
modo
possibile
per
effettuare alcune tipologie di
pagamenti.
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Sistemi di pagamento
.
V
.A
TUTTI CONOSCONO ED USANO IL BOLLETTINO
Soprattutto per il pagamento di utenze, tasse e tributi, il bollettino rimane l’“abitudine”
preferita dagli italiani; infatti almeno il 36,5% della popolazione utilizza il bollettino una o più
volte al mese ed, addirittura il 68,6%, lo utilizza almeno una volta l’anno.
68,6%
36,5%
31,4%
22,9
17,6
3,7
6,6
13,6
4,2
Non ha
Almeno 1
Circa 2 volte Ogni 4-5 mesi Ogni 2-3 mesi
pagato un
volta negli negli ultimi 12
bollettino
ultimi 12 mesi
mesi
negli ultimi 12
mesi
Ogni mese
Più di una
volta al mese
Fonte: Customized Research & Analysis
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COMPORTAMENTI D’USO DEL BOLLETTINO
Quasi il 40% degli Italiani preferisce pagare
con il bollettino pur avendo a disposizione
altri strumenti di pagamento
%
5
,
55
Subisce il bollettino
E’ indifferente
Evita il bollettino
38,9%
Non sa
30,6
20,7
5,5
4,2
Fonte: Customized Research & Analysis
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R
PE
I PUNTI DI FORZA DEL BOLLETTINO
A
G
PA
I
CH
C
R
PE
Abituale/tradizionale: estremamente radicato
nell’abituale comportamento degli utenti.
Diffuso: utilizzato da utenti di tutte le fasce
socio-economiche
e
senza
distinzioni
geografiche (queste variabili incidono solo
sulle modalità di utilizzo).
Semplice/funzionale: il suo utilizzo è molto
immediato e comodo nelle modalità di
pagamento.
Veloce: nei tempi di accredito
Conveniente: il pricing per le aziende è
concorrenziale rispetto ai prodotti bancari.
Flessibile/universale/adattabile: è cresciuto
e si adatta alle esigenze di incasso delle
aziende ed in alcuni casi è l’unica alternativa
praticabile.
Sicuro: è uno strumento sicuro per il versante
e per il creditore.
Comodo: “raggiunge” l’utente direttamente a
casa.
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INC
I
H
SA
S
A
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IL BOLLETTINO COME SINONIMO DI MULTICANALITÁ
ATM
2007 Æ 4.000 ATM sul
territorio nazionale
CHIOSCHI
2009 Æ 6.000 ATM sul territorio
nazionale
2007 Æ sono presenti 400
chioschi self service negli UP
2009 Æ oltre 3000 chioschi
nei principali UP
UFFICI POSTALI
È possibile pagare i bollettini a
sportello presso gli oltre 14.000
UP dislocati su tutto il territorio
nazionale.
Il bollettino è uno strumento di incasso semplice e
completo che offre a chi paga una molteplicità di
soluzioni nella scelta del metodo e dello strumento
utilizzato per il pagamento.
INTERNET
Il canale internet consente di effettuare il
pagamento dei bollettini attraverso:
MOBILE
2007 Æ Poste Italiane annuncia il suo
ingresso nell’ambito della telefonia mobile
come MVNO.
• Porta dei pagamenti
• www.poste.it
Futuro Æ integrazione della tecnologia
mobile con i sistemi di incasso e
pagamento.
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AGENDA
ƒ Il bollettino: il successo di un sistema di incasso
ƒ Bollettino e P.A.
ƒ I canali esistenti
ƒ I nuovi canali
ƒ Conclusioni
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MERCATO P.A.
Rilancio del bollettino come strumento di incasso privilegiato per la P.A. centrale
e locale per mezzo di pricing favorevole sull’incasso (commissione di incasso,
disponibilità, valuta).
PORTA DEI PAGAMENTI Æ per il pagamento dei bollettini online.
PACCHETTO P.A.
APPARECCHIATURE SELF SERVICE Æ chioschi installati presso le sedi
della P.A.
CONVENZIONAMENTO Æ condizioni migliorative per il pagamento dei
bollettini sui canali virtuali.
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AGENDA
ƒ Il bollettino: il successo di un sistema di incasso
ƒ Bollettino e P.A.
ƒ I canali esistenti
ƒ I nuovi canali
ƒ Conclusioni
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I CANALI DEL BOLLETTINO: ATM
Il servizio di pagamento dei bollettini sugli ATM Postamat è stato introdotto e lanciato a
Dicembre 2004 ed è attualmente attivo tutti i giorni dalle 05.00 alle 00.00
I bollettini sono pagabili su ATM con tutte le carte emesse direttamente da Poste Italiane e
abilitate ai pagamenti da ATM (Postamat Maestro, Postamat BancoPostaImpresa,
Postepay, INPS Card)
Attraverso gli ATM è possibile pagare tutti i bollettini premarcati del tipo 896 e 674 relativi
ai fatturatori che hanno aderito alla convenzione per la “dematerializzazione” dei bollettini.
Bollettini incassati da ATM nel 2006
400.000
Aumento del numero di ATM Postamat presenti sul territorio ed azioni mirate ad
“educare” l’utente al pagamento su canali automatizzati.
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I CANALI DEL BOLLETTINO: MACCHINE SELF SERVICE
Attualmente su tutti i chioschi è possibile pagare:
ƒ Tutti i bollettini premarcati pagabili anche su www.poste.it
ƒ Tutti i bollettini bianchi
ƒ Pagamento bollettini ICI
ƒ Pagamento RAV
Abituare il cliente finale all’utilizzo di apparecchiature self-service
per il pagamento dei bollettini.
Æ Chioschi e ATM con modalità di pagamento attuali assistiti da personale dedicato che
possa spiegare le modalità di pagamento --> es Grandi Stazioni Trenitalia o aeroporti
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I CANALI DEL BOLLETTINO: INTERNET Æ WWW.POSTE.IT
Poste Italiane introduce un nuovo canale per il pagamento dei bollettini:
dal sito www.poste.it è possibile effettuare il pagamento per tutti i
bollettini premarcati di clienti convenzionati con Poste e dei bollettini
bianchi.
2000
Vengono estese le possibilità di pagamento ai possessori di carta di
credito.
2001
2003
È possibile pagare i bollettini anche con Postepay; in questo modo viene
garantito un metodo di pagamento facile anche a quanti non hanno
conto corrente o carta di credito.
Oggi tramite il canale internet è possibile pagare:
Tutti i bollettini premarcati di clienti convenzionati con Poste Italiane Æ con addebito
su c/c BancoPosta, con carta di credito (VISA e MasterCard) o con carta postepay
Tutti i bollettini bianchi Æ con addebito su c/c BancoPosta o con Postepay
Bollettini incassati sul canale internet nel 2006
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6.000.000
I CANALI DEL BOLLETTINO: INTERNET Æ PORTA DEI PAGAMENTI
E’ il servizio offerto da BancoPosta finalizzato a consentire il pagamento di “bollettini on
line” tramite un sito terzo (cd Portale), per permettere il pagamento di:
ƒ Bollettini premarcati di tipo 896 e 674, sia emessi dal titolare del Portale o
appartenenti alle tipologie già previste dal servizio “bollettino on line”.
ƒ RAV
I VANTAGGI
ƒ A carico dell’ente titolare del Portale non è prevista alcuna commissione percentuale a favore
dell’intermediario finanziario (Acquirer) sul transato con carte di credito.
ƒ L’amministrazione dell’ente è sollevata da qualsiasi rischio connesso al ripudio delle transazioni
effettuate con carta di credito. L’incasso, pertanto, deve considerarsi pro soluto, in quanto
Poste Italiane, trasferendo il rischio di ripudio, garantisce sul buon fine dell’incasso.
ƒ Pluralità di strumenti di pagamento ammessi (addebito in conto BancoPosta, carte di credito,
carta prepagata Postepay).
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ƒ I canali esistenti
ƒ I nuovi canali
ƒ Conclusioni
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I CANALI DI INCASSO VIRTUALI: IL MOBILE
Il canale mobile si affianca ai canali di incasso virtuali attualmente in essere (internet, ATM, Chioschi),
grazie alla semplificazione della compilazione dei dati del pagamento.
Integrazione
tecnologia
mobile con i
sistemi di
pagamento
BP
PAGAMENTO
BOLLETTINI
TRAMITE MOBILE
Driver di
sviluppo del
canale e del
prodotto
Il pagamento potrà avvenire semplicemente mediante la digitazione sulla tastiera del cellulare
di un sottoinsieme di informazioni.
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Sistemi di pagamento
I NUOVI CANALI DI INCASSO
È
stata
effettuata
una
sperimentazione per testare la
possibilità di consentire il
pagamento
dei
bollettini
attraverso
la
piattaforma
DIGITALE TERRESTRE Æ
L’autenticazione
utente
è
basata su smart card per
accedere ai servizi in modo da
garantire che l’accesso sia
effettuato
da
persona
conosciuta ed autorizzata.
BOLLETTINO MASSIVO Æ
possibilità di raccogliere i
mandati di pagamento e di
inviarli con un’unica spedizione
a
Poste
Italiane. Questa
soluzione può essere adottata
da quei soggetti che hanno la
necessità
di
effettuare
pagamenti
numericamente
rilevanti e ripetitivi (ICI, bollo
auto, tributi, ecc.)
Realizzazione di una CARTA DI
PAGAMENTO esclusivamente
dedicata al
bollettino, che
consenta di ottenere condizioni
vantaggiose per i pagamenti
effettuati con questo strumento.
Attraverso questa carta si
intende incentivare gli utenti al
pagamento dei bollettini con
nuovi strumenti di pagamento e
nell’ottica della War on Cash.
La realizzazione di collegamenti diretti con i grandi clienti, come la P.A., permette di stabilire un
dialogo costante tra loro e Poste Italiane, a salvaguardia delle relazioni e dei prodotti che ne
beneficiano.
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ƒ I canali esistenti
ƒ I nuovi canali
ƒ Conclusioni
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CONCLUSIONI
A.
A.
A fronte delle nuove sfide che i sistemi di
incasso e pagamento si trovano ad
affrontare, è necessario prevedere un
cambiamento nella gestione degli strumenti
di incasso.
Mantenere il valore della
tradizione innovando.
Migliorare la fruibilità del
bollettino per gli incassatori.
B.
B.
Le innovazioni tecnologiche e di processo in
atto nei sistemi di pagamento mettono in
evidenza la necessità di “non temere” i nuovi
canali a disposizione.
Sfruttare i nuovi canali e le
tecnologie per ampliare i
canali e gli strumenti a
disposizione dei clienti.
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