SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 Lin ea In ve sti m en to Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Il presente Fascicolo Informativo contenente - Scheda Sintetica - Nota informativa - Condizioni Contrattuali comprensive di ° Regolamento della Gestione Separata ° Regolamento dei Fondi Interni - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente. Va i s uwww. a s s i moc o. i t ec l i c c as uACCE DI ORA ARE ARI S E RVAT A ACCE DI ORA POT RAI ACCE DE REVE L OCE ME NT EA: COPE RT UREAS S I CURAT I VEERE L AT I VECONDI Z I ONI CONT RAT T UAL I VE RI F I CADE L L OS T AT ODI PAGAME NT I ES CADE NZ E VAL OREDI RI S CAT T ODE L L EPOL I Z Z EVI T A VAL OREDE L L APOS I Z I ONEPE RL EPOL I Z Z EVI T AUNI TL I NKE DEI NDE XL I NKE D AT T E S T AZ I ONEDE L L OS T AT ODE LRI S CHI OPE RI CONT RAT T I RCA RI F E RI ME NT I DI RE T T I DE L L ABANCAODE L L ’ AGE NZ I ADI F I DUCI A COMUNI CAZ I ONI DE L L ACOMPAGNI AI NF ORMAT ODI GI T AL EPRE VI O RI L AS CI ODE LCONS E NS OPRE S S OI LT UOI NT E RME DI ARI ODI F I DUCI A Re gi s t r as ubi t o, ès e mpl i c i s s i mo! VAISUWWW. ASSI MOCO. I T CLI CCASUACCEDIORA,QUI NDII NSERI SCINELFORM DIREGI STRAZI ONEI L: CODI CEFI SCALEEI LNUMERO DIUNAPOLI ZZA. DOPO LACOMPI LAZI ONERI CEVERAIUNAEMAI LCONL’ I NDI CAZI ONEDIUNA PASSWORDCHEDOVRAIMODI FI CAREALPRI MO ACCESSO. SCOPRILATUAAREARI SERVATA: SEMPLI CE,VELOCEEATTI VA24ORESU24,7GI ORNISU7 PE RI NF ORMAZ I ONI 800. 97. 68. 68 a r e a r i s e r v a t a @a s s i moc o. i t SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Mod. V 384A FI 01 ED. 07/15 ________________________________________________________________________________ Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata “SERENO” Allegato 2 Regolamento del Fondo Interno “RAIFFPLANET EQUILIBRATA” Allegato 3 Regolamento del Fondo Interno “RAIFFPLANET AGGRESSIVA” Allegato 4 Informativa ai sensi dell’Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Glossario Fac-Simile documento di Polizza SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 30 giugno 2015. La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita “Società”, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL’IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 100,79 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 50,79 milioni di Euro. L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 119,03%. I dati sopra riportati sono relativi all’ultimo bilancio approvato, con riferimento all’esercizio 2014. Si rimanda al sito internet della Società www.assimoco.it per l’aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato “SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015” ed è identificato come tariffa 384A. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked. Le prestazioni previste da SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 sono collegate sia all’andamento del valore di attivi contenuti nei Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, sia al rendimento della Gestione Separata SERENO. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata stessa. Per la componente di premio investita nei Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote dei Fondi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote. 1.E) DURATA La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni, compatibilmente con l’età dell’Assicurato che non può superare 70 anni alla decorrenza del contratto e 80 anni alla sua scadenza. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale, dopo un anno dalla Data di Decorrenza. Pagina 1 di 7 SCHEDA SINTETICA 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 10.000,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Il premio unico versato può essere ripartito nella Gestione Separata e nel/nei Fondo/i Interno/i collegato/i al contratto in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente, nel rispetto dei limiti meglio specificati al punto 3.2, Sezione B della Nota Informativa. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, che intende soddisfare esigenze assicurative di lungo periodo nell’area dell’investimento, dando la possibilità di investire il premio versato contemporaneamente in uno o in entrambi i Fondi Interni collegati al contratto e nella Gestione Separata SERENO. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione delle scelte di destinazione del premio effettuate dal Contraente tra la componente unit linked e la Gestione Separata. La scelta di destinazione del premio versato può essere modificata nel tempo, mediante riallocazioni (switch) tra i due Fondi Interni e tra la Gestione Separata e il/ i Fondo/i Interno/i, nel rispetto dei limiti definiti contrattualmente e indicati all’Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente ai punti 11.1.1 e 11.1.2 della Nota Informativa, non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. In relazione alla componente di premio destinato alla Gestione Separata SERENO si rimanda, per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione G della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del controvalore delle quote dei Fondi Interni e del capitale rivalutato nella Gestione Separata; Pagina 2 di 7 SCHEDA SINTETICA b) prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, quest’ultimo aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: età inferiore a 65 anni: 1,00%; età non inferiore a 65 anni: 0,50%; c) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l’anno di richiesta, come specificato al punto 11.1.3 della Nota Informativa; d) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, specificate al punto 11.1.3 della Nota Informativa e nei limiti previsti all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Complessivamente Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l’Assicurato sia in vita; rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l’Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1, 8 e 10 delle Condizioni Contrattuali. Per la sola componente di premio investita nella Gestione Separata viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata SERENO, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all’1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all’inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata SERENO certificato per l’esercizio 1° gennaio – 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1° marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell’anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Pagina 3 di 7 SCHEDA SINTETICA Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall’Istituto di Vigilanza IVASS, secondo quanto illustrato al paragrafo 5 della Nota Informativa. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori al premio versato sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote dei Fondi Interni prescelti, sia per l’applicazione dei costi previsti dal contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 6 delle Condizioni Contrattuali. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale relativamente alla componente di premio investita nei Fondi Interni. Pertanto, il Contraente si assume i rischi finanziari dell’investimento effettuato nei Fondi Interni, riconducibili all’andamento del valore delle quote. 4.A) RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente: a) ottenere un capitale a scadenza inferiore al premio versato; b) ottenere un valore in caso di recesso inferiore al premio versato; c) ottenere un valore in caso di riscatto inferiore al premio versato; d) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore al premio versato. 4.B) PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI INTERNI Il contratto presenta profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento differenti in funzione del Fondo Interno prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’IVASS, il profilo di rischio dei Fondi Interni a cui le prestazioni possono essere collegate. DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA RAIFFPLANET AGGRESSIVA BASSO MEDIO –BASSO MEDIO MEDIO ALTO ALTO MOLTO ALTO X X 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e i costi prelevati sia dalla Gestione Separata SERENO sia dai Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA riducono l’ammontare delle prestazioni. Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, Pagina 4 di 7 SCHEDA SINTETICA per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di switch in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il “Costo percentuale medio annuo”(CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno. Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) Ipotesi adottate: PREMIO UNICO SESSO ETÀ TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI DURATA 15.000,00 Euro Maschio/Femmina Qualunque 4,00% 30 anni Investimento del premio unico nella Gestione Separata SERENO ANNO 5 10 15 20 25 30 CPMA 1,55% 1,32% 1,25% 1,21% 1,19% 1,17% Investimento del premio unico nel Fondo Interno RAIFFPLANET EQUILIBRATA ANNO 5 10 15 20 25 30 CPMA 2,16% 1,94% 1,87% 1,83% 1,81% 1,79% Investimento del premio unico nel Fondo Interno RAIFFPLANET AGGRESSIVA ANNO 5 10 15 20 25 30 CPMA 2,32% 2,10% 2,02% 1,98% 1,96% 1,95% Pagina 5 di 7 SCHEDA SINTETICA 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA E DEI FONDI INTERNI 6.1. Gestione Separata SERENO In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata SERENO negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata SERENO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO MINIMO ANNO 2010 2011 2012 2013 2014 3,26% 3,50% 3,52% 3,61% 3,40% 2,16% 2,40% 2,42% 2,51% 2,30% RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE 3,35% 4,89% 4,64% 3,35% 2,08% 1,55% 2,73% 2,97% 1,17% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6.2. Fondi Interni collegati In questa sezione si evidenziano i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai Fondi Interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con un parametro di riferimento dei Fondi Interni, di seguito denominato Benchmark. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno, a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. RAIFFPLANET EQUILIBRATA RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO Fondo Benchmark Tasso medio di inflazione ULTIMI 3 ANNI 8,83% 8,64% 1,45% ULTIMI 5 ANNI 6,46% 7,50% 1,72% ULTIMI 10 ANNI 3,43% 5,13% 1,80% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. RAIFFPLANET AGGRESSIVA RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO Fondo Benchmark Tasso medio di inflazione ULTIMI 3 ANNI 11,47% 11,33% 1,45% ULTIMI 5 ANNI 8,22% 8,08% 1,72% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 6 di 7 ULTIMI 10 ANNI 3,96% 4,83% 1,80% SCHEDA SINTETICA 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 7 di 7 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 30 giugno 2015. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE a) b) c) d) 1. INFORMAZIONI GENERALI Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita “Società”, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; l’indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI), Italia; Numero Verde: 800-814040, Fax: 02-26962556, sito internet: www.assimoco.it, indirizzo e-mail: [email protected], indirizzo di posta elettronica certificata: [email protected]; autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con D.M. 23.10.1990 - G.U. n. 279 del 29.11.1990 ed iscritta all’albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione 1.00092. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, che prevede la possibilità di investire il premio unico di perfezionamento nella Gestione Separata e in uno o in entrambi i Fondi Interni tra quelli previsti dal contratto, secondo le modalità descritte al successivo punto 3.2. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate si rivalutano in base al rendimento realizzato della Gestione Separata stessa, al netto della commissione di gestione indicata al successivo punto 11.2. L’investimento del premio nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. In tal caso, infatti, fino a che il premio investito resta attribuito alla Gestione Separata, le rivalutazioni annuali dei premi stessi restano definitivamente acquisite dal Contraente. Per la componente di premio investita nei Fondi Interni, le prestazioni previste dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, l’investimento del premio in tali Fondi Interni comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento finanziario. In particolare: rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; Pagina 1 di 26 NOTA INFORMATIVA rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. L’esame della politica di investimento propria di ciascun Fondo Interno consente l’individuazione specifica dei rischi connessi alla partecipazione al Fondo Interno stesso. In considerazione dei rischi sopra riportati connessi all’investimento e riconducibili all’andamento del valore delle quote, sussiste la possibilità che la prestazione liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato, in caso di vita dello stesso alla Data di Scadenza, in caso di recesso o in caso di riscatto totale risulti inferiore al premio versato. 3. INFORMAZIONI SULL’IMPIEGO DEL PREMIO 3.1. Limiti di premio e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 10.000,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio anticipato indicato nel documento di polizza. Il premio dovrà essere corrisposto direttamente alla Società mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso. 3.2. Modalità di ripartizione dei premi Il premio unico iniziale può essere ripartito, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione, nella Gestione Separata SERENO e in uno o in entrambi i Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, collegati al contratto. Sono comunque previste una percentuale minima e una percentuale massima di investimento da destinare in ognuna delle sezioni previste, come di seguito riportato: SEZIONI DI INVESTIMENTO PERCENTUALE MASSIMA (%) PERCENTUALE MINIMA (%) Gestione Separata 80% 20% Fondi Interni 80% 20% Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte di premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto, indicati ai successivi punti 11.1.1 e 11.1.2, non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Pagina 2 di 26 NOTA INFORMATIVA 4. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 ha una durata non inferiore a 10 anni, né superiore a 30 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 70 anni. La durata del contratto viene fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l’Età Contrattuale dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 80 anni. Per Età Contrattuale si intende l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l’età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza): in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del controvalore delle quote dei Fondi Interni collegati al contratto acquisite con la componente di premio in essi investita e del capitale rivalutato derivante dalla componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO. Per i relativi dettagli si rinvia all’Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato risultante dalla somma dei seguenti valori: il capitale risultante dal controvalore delle quote, calcolato al secondo giorno di valorizzazione successivo al ricevimento presso la Direzione della Società della comunicazione del decesso, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, funzione dell’età dell’Assicurato al decesso, di seguito riportata: età inferiore a 65 anni: 1,00%; età non inferiore a 65 anni: 0,50%. Il capitale assicurato rivalutato nella Gestione Separata fino alla data di disinvestimento sopra specificata. Per i relativi dettagli si rinvia all’Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l’anno di richiesta. Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; d) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. A seconda dell’anno di richiesta di riscatto parziale, vengono applicati i costi per riscatto definiti contrattualmente. Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; Pagina 3 di 26 NOTA INFORMATIVA e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Complessivamente Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l’Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l’Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l’erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione e sottoposte all’approvazione preventiva del Contraente. Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. Il Capitale Assicurato è determinato in funzione del premio unico di perfezionamento al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Relativamente alla componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO, la Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita di quinquennio in quinquennio come illustrato in dettaglio all’Art. 6 punto a) delle Condizioni Contrattuali. Per quanto riguarda i Fondi Interni non è previsto alcun rendimento minimo garantito e i rischi degli investimenti legati all’andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Di conseguenza, in presenza di investimenti effettuati nei Fondi Interni, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di riscatto totale o in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare inferiore al premio versato. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RELATIVA SOLO ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA SERENO). Il capitale investito nella Gestione Separata SERENO confluisce in una speciale gestione finanziaria, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione e il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all’1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all’inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata SERENO certificato per l’esercizio 1° gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1° marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell’anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall’Istituto di Vigilanza IVASS. Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente Pagina 4 di 26 NOTA INFORMATIVA rispetto alla data di validità della stessa e l’eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. L’eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all’ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1° gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di trasferimenti per operazioni di switch effettuati successivamente alla data dell’eventuale variazione della misura annua minima garantita. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all’Art. 6 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata SERENO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione G contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. VALORE UNITARIO DELLA QUOTA (RELATIVO AI FONDI INTERNI) Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno viene calcolato con cadenza settimanale il giovedì (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Il valore unitario delle quote del Fondo Interno si ottiene dividendo il valore del patrimonio del Fondo Interno per il numero delle quote in circolazione. Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno al netto delle passività ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene pubblicato a partire dal giorno successivo alla loro valorizzazione su “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.assimoco.it. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore delle suddette quote in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all’investimento in quote della parte di premio destinata ai Fondi Interni, in funzione del giorno della relativa richiesta di emissione e a condizione che sia stato effettuato il relativo pagamento del premio. Se la richiesta avviene dal martedì al lunedì successivo compresi la data di investimento in quote sarà il giovedì della settimana immediatamente successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Nel caso in cui il pagamento del premio non risulti ancora effettuato, l’investimento in quote avverrà il giovedì successivo (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Ai fini della determinazione dell’importo liquidabile alla Data di Scadenza la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il giovedì precedente la Data di Scadenza (se festivo, il giovedì della settimana precedente). In caso di recesso o ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene in funzione del giorno in cui la relativa richiesta perviene alla Società. Se la suddetta richiesta perviene di martedì, mercoledì, giovedì e venerdì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della settimana successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Qualora la richiesta pervenga di lunedì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della stessa settimana (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell’Assicurato. In caso di switch, l'operazione di trasferimento verrà effettuata dalla Società il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. Pagina 5 di 26 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE SEPARATA E AI FONDI INTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. GESTIONE SEPARATA Denominazione SERENO Valuta di denominazione Euro Finalità della Gestione Periodo di osservazione Composizione della Gestione Separata Nella gestione del portafoglio la Società persegue obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del proprio portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati, il contenimento della volatilità intertemporale dei rendimenti, tenuto conto del quadro macroeconomico e dell’andamento dei mercati finanziari. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata SERENO decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. La Gestione Separata SERENO investe in strumenti di tipo obbligazionario (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate in euro), in titoli di capitale e in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, depositi bancari, strumenti di mercato monetario e liquidità). Gli investimenti in strumenti di tipo obbligazionario costituiscono la componente principale del portafoglio, mentre residuale è la quota investita in titoli di capitale o in quote di OICR. Gli strumenti di mercato monetario, i depositi bancari e la liquidità possono raggiungere un peso significativo all’interno del portafoglio, sia in relazione a una dinamica molto sostenuta della raccolta premi, sia in relazione a specifiche situazioni di mercato. E’ residuale l’investimento in qualsiasi altro attivo patrimoniale. Aree geografiche/mercati di riferimento Il mercato principale di riferimento è l’Europa. Categorie di emittenti Gli strumenti di tipo obbligazionario sono emessi da enti governativi, sovranazionali e societari. Nella scelta degli emittenti si predilige una diversificazione sia settoriale che geografica. La composizione del patrimonio della Gestione Separata SERENO è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (ora IVASS) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente. Alla data di stesura della presente Nota Informativa, nella Gestione Separata SERENO non sono presenti attività finanziarie riconducibili al gruppo di appartenenza. Legenda illustrante la rilevanza degli investimenti: Principale Prevalente Significativo Contenuto Residuale investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell’attivo del fondo investimenti compresi tra il 50% e il 70% del totale dell’attivo del fondo investimenti compresi tra il 30% e il 50% del totale dell’attivo del fondo investimenti compresi tra il 10% e il 30% del totale dell’attivo del fondo investimenti inferiori al 10% del totale dell’attivo del fondo Pagina 6 di 26 NOTA INFORMATIVA Limiti all’investimento Stile gestionale Società di revisione della Gestione Al fine di contenere l’esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di Oicr armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o “total return”, da etf, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. E’ fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno “investment grade” (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a BBB o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell’Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. E’ prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L’utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 25 del 27 maggio 2008. La Società non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattualmente assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall’analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n. 32 - Roma. La Gestione Separata SERENO, separata dalle altre attività della Società, è disciplinata in base ad apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). Pagina 7 di 26 NOTA INFORMATIVA 8. FONDI INTERNI Denominazione del Fondo RAIFFPLANET EQUILIBRATA Codice Fondo Interno 13 Categoria Fondo bilanciato Data di inizio operatività 14 ottobre 1999 Valuta di denominazione Euro Finalità del Fondo Obiettivo è l’accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito. Orizzonte temporale minimo consigliato Medio – lungo (3- 7 anni) Profilo di rischio Medio – alto (*) Composizione del Fondo Il patrimonio del Fondo Interno è investito principalmente in OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE e denominati nelle seguenti valute: Euro, Dollaro USA, Yen e marginalmente altre valute. Tali OICR possono investire in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Europa, nel Nord America, nell’area Pacifico e nei Paesi Emergenti e appartenere alle seguenti categorie: liquidità, obbligazionari, azionari, bilanciati, flessibili. Il patrimonio del Fondo può essere anche investito, in misura residuale, in OICR nazionali ed esteri non armonizzati, entro i limiti previsti dalla circolare ISVAP (ora IVASS) 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni, in Titoli di Stato e in obbligazioni emesse in Euro e in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti: CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA Obbligazioni Azioni 40% 40% 60% 60% Il Fondo non investe in quote/azioni di Fondi Interni/OICR istituiti o gestiti dalla Società o da imprese del medesimo gruppo di appartenenza. Stile gestionale Il Fondo Interno Raiffplanet Equilibrata investe in modo dinamico sui mercati azionari, obbligazionari e monetari europei e globali. Gli strumenti finanziari oggetto di investimento sono principalmente quote di fondi comuni e Sicav delle migliori società di gestione patrimoniale a livello mondiale. La selezione dei singoli fondi avviene sulla base di metodologie quantitative e qualitative. L’allocazione ai vari settori e aree geografiche è basata su un’analisi fondamentale. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche. Pagina 8 di 26 NOTA INFORMATIVA Benchmark 20% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX – Investimenti obbligazionari 30% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX – Investimenti obbligazionari 25% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN – Investimenti azionari 25% MSCI WORLD INDEX – Investimenti azionari Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera. Destinazione dei proventi Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso. Modalità di valorizzazione delle quote Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all’Art. 5 delle Condizioni Contrattuali. Strumenti derivati Gestore Società di revisione Gli OICR investono in casi eccezionali anche in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione del Fondo è affidata alla banca “Cassa Centrale Raiffeisen dell’Alto Adige S.p.A.” , con sede legale in Italia, Via Laurin, 1, Bolzano. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n. 32 - Roma. Denominazione del Fondo RAIFFPLANET AGGRESSIVA Codice Fondo Interno 14 Categoria Fondo azionario globale Data di inizio operatività Valuta di denominazione Finalità del Fondo Orizzonte temporale minimo consigliato Profilo di rischio 14 ottobre 1999 Euro Obiettivo è l’accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito. Lungo periodo (5 – 7 anni) Alto (*) Pagina 9 di 26 NOTA INFORMATIVA Composizione del Fondo Il patrimonio del Fondo è investito principalmente in OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE e denominati nelle seguenti valute: Euro, Dollaro USA, Yen e marginalmente altre valute. Tali OICR possono investire in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Europa, nel Nord America, nell’area Pacifico e nei Paesi Emergenti e appartenere alle seguenti categorie: liquidità, obbligazionari, azionari, bilanciati, flessibili. Il patrimonio del Fondo Interno può essere anche investito, in misura residuale, in OICR nazionali ed esteri non armonizzati, entro i limiti previsti dalla circolare ISVAP (ora IVASS) 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni, in Titoli di Stato e in obbligazioni emesse in Euro e in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti: CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA Obbligazioni Azioni 10% 70% 30% 90% Il Fondo non investe in quote/azioni di Fondi Interni/OICR istituiti o gestiti dalla Società o da imprese del medesimo gruppo di appartenenza. Stile gestionale Benchmark Il Fondo Interno Raiffplanet Aggressiva investe in modo dinamico sui mercati azionari, obbligazionari e monetari europei e globali. Gli strumenti finanziari oggetto di investimento sono principalmente quote di fondi comuni e Sicav delle migliori società di gestione patrimoniale a livello mondiale. La selezione dei singoli fondi avviene sulla base di metodologie quantitative e qualitative. L'allocazione ai vari settori e aree geografiche è basata su un'analisi fondamentale. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche. 8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX – Investimenti obbligazionari 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX - Investimenti obbligazionari 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari 40% MSCI WORLD INDEX - Investimenti azionari Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Destinazione dei proventi Modalità di valorizzazione delle quote Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera. Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso. Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all’Art. 5 delle Condizioni Contrattuali. Pagina 10 di 26 NOTA INFORMATIVA Strumenti derivati Gestore Società di revisione Gli OICR investono in casi eccezionali anche in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione del Fondo è affidata alla banca “Cassa Centrale Raiffeisen dell’Alto Adige S.p.A.” , con sede legale in Italia, Via Laurin, 1, Bolzano. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n. 32 - Roma. 9. CREDITI D’IMPOSTA La Società non attribuisce al Contraente i crediti d’imposta maturati nei Fondi Interni collegati al contratto. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico del Contraente. 10. OICR Non è previsto che le prestazioni del presente contratto siano collegate direttamente a uno o più OICR. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 11. COSTI 11.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 11.1.1. Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l’emissione del contratto, pari a 25,00 Euro. SPESE DI EMISSIONE 25,00 Euro Si precisa che le spese di emissione vengono attribuite al premio unico versato in maniera proporzionale tra le due sezioni di investimento, a seconda delle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione. 11.1.2. Costo percentuale gravante sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, al netto delle spese di emissione indicate al punto precedente, a copertura di oneri e spese, gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell’entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO minore di 100.000,00 Euro maggiore o uguale a 100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro maggiore o uguale a 200.000,00 Euro CARICAMENTO PERCENTUALE 2,00% 1,50% 1,00% Si evidenzia che l’applicazione dei costi in percentuale sul premio unico di perfezionamento non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. Pagina 11 di 26 NOTA INFORMATIVA 11.1.3. Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Complessivamente Assicurato, definito al successivo paragrafo 16, Sezione E, ridotto delle percentuali, variabili secondo l’anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il secondo anno per tutto il terzo anno per tutto il quarto anno per tutto il quinto anno 3,50% 3,00% 2,00% 1,00% Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale verrà applicato un costo fisso di 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata. COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6° ANNO 25,00 Euro 11.1.4. Costi di switch Per ogni anno assicurativo, sugli switch successivi al primo la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro. COSTO FISSO PER OGNI SWITCH SUCCESSIVO AL PRIMO DI OGNI ANNO 25,00 Euro 11.2. Costi gravanti sulla Gestione Separata La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata SERENO è fissa e pari all’1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% 11.3. Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Società 11.3.1 Commissione di gestione Le commissioni annue di gestione applicate dalla Società per ciascun Fondo Interno sono fissate nella seguente misura: FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA) Raiffplanet Equilibrata Raiffplanet Aggressiva 1,65% 1,80% Le commissioni di gestione dei Fondi sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. 11.3.2. Commissione di overperformance Non sono previste commissioni di overperformance. 11.3.3. Costo della garanzia prestata sulla parte di premio investita nei Fondi Interni Il contratto non offre alcuna garanzia, pertanto non sono previsti costi. Pagina 12 di 26 NOTA INFORMATIVA Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte del Fondo Interno) 11.3.4 Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Non previsti. 11.3.5 Commissioni di gestioni applicate dalla SGR Sono a carico dei Fondi Interni oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del: 2,00% annuo per OICR di tipo azionario 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario 11.3.6 Commissioni di overperformance applicate dalla SGR Non previste. 11.3.7. Altri costi Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno: gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Gli oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività dei singoli Fondi Interni non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER), indicato al successivo paragrafo 28, Sezione F, per la quantificazione storica dei costi di cui sopra. *** Pagina 13 di 26 NOTA INFORMATIVA Di seguito è riportata una tabella recante la quota parte percepita in media dagli intermediari in relazione a ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO Spese di emissione MISURA COSTO QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI 25,00 Euro Non prevista Ammontare del premio unico Costo percentuale gravante sul premio al netto delle spese di emissione minore di 100.000,00 Euro maggiore o uguale a 100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro maggiore o uguale a 200.000,00 Euro Caricamento percentuale 2,00% 1,50% 50,00% 1,00% Commissione di gestione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata 1,10% 50,00% Commissione annua di gestione del Fondo Raiffplanet Equilibrata 1,65% 51,48% Commissione annua di gestione del Fondo Raiffplanet Aggressiva 1,80% 47,14% 12. SCONTI Il contratto non prevede l’applicazione di alcun tipo di sconto. 13. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall’imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell’Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il premio pagato. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all’imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all’atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati – che prevedono un’imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti nella Gestione Separata collegata al contratto o eventualmente presenti negli attivi sottostanti i Fondi Interni o nei Fondi Interni stessi collegati al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell’investimento diretto nei titoli stessi. Pagina 14 di 26 NOTA INFORMATIVA In seguito al decesso dell’Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) in caso di riscatto parziale l’imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale; c) l’eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore liquidabile a scadenza al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nella Gestione Separata collegata. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all’applicazione di alcuna tassazione Imposta di bollo Ai sensi dell’Art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201, convertito con modificazioni dalla Legge n. 214/2011, relativamente alla parte di premio investita in Fondi Interni è prevista un’imposta di bollo, determinata in base alla normativa vigente. L’imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all’atto del rimborso, riscatto o recesso della polizza. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 14. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all’Art.2 delle Condizioni Contrattuali. 15. LETTERA DI CONFERMA DI INVESTIMENTO DEL PREMIO A seguito del versamento del premio unico di perfezionamento, la Società invierà al Contraente, entro 7 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell'operazione di investimento effettuata, con le seguenti informazioni: ammontare del premio versato; data di versamento del premio e data di decorrenza del contratto; importo relativo alla parte di premio investito nella Gestione Separata; importo relativo alla parte di premio investito in quote del/i Fondo/i Interno/i; numero di quote attribuite per ciascun Fondo Interno, il loro valore unitario e la data della loro valorizzazione 16. RISCATTO Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale è pari al Capitale Complessivamente Assicurato calcolato alla data di richiesta di riscatto, determinato dalla somma: del controvalore delle quote attribuite ai Fondi Interni, calcolato moltiplicando il numero di quote disponibili per ciascun Fondo Interno per il relativo valore unitario alla data del riscatto; del capitale investito nella Gestione Separata SERENO quale risulta rivalutato fino alla data di disinvestimento. Nel caso in cui la relativa richiesta venga effettuata prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto viene ridotto delle percentuali indicate al precedente punto 11.1.3. Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale Complessivamente Assicurato. Pagina 15 di 26 NOTA INFORMATIVA Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di Capitale Complessivamente Assicurato (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e/o nel/nei Fondo/i Interno/i), dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal/i Fondo/i Interno/i e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione di riscatto parziale. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto, si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori al premio versato sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote dei Fondi Interni prescelti, sia per l’applicazione dei costi previsti dal contratto, indicati alla precedente Sezione D. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 13, Sezione D. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI), Numero Verde: 800-814040, Fax: 02-26962556, e-mail [email protected] La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione G della presente Nota Informativa, per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, relativamente alla parte di premio investita nella Gestione Separata. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 17. SWITCH Il Contraente, dopo un anno dalla Data di Decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare dei trasferimenti (c.d. switch). In particolare, è data facoltà di effettuare le seguenti operazioni: switch tra Fondi Interni: il Contraente può trasferire in tutto o in parte i capitali investiti in uno dei due Fondi Interni collegati al contratto all’altro Fondo Interno, indicando l’eventuale percentuale di ripartizione; switch dal Fondo/i Interno/i alla Gestione Separata: il Contraente può trasferire in parte i capitali investiti in uno o entrambi i Fondi Interni alla Gestione Separata; switch dalla Gestione Separata al/ai Fondo/i Interno/i: il Contraente può trasferire in parte i capitali investiti nella Gestione Separata ad uno o entrambi i Fondi Interni collegati al contratto, indicando la percentuale di ripartizione. Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di switch per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita. Agli switch successivi al primo viene applicato un costo di 25,00 Euro, come indicato al precedente punto 11.1.4, Sezione D. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle operazioni di switch e i relativi limiti, si rinvia all’Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. La suddetta operazione di trasferimento verrà effettuata dalla Società il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. Successivamente a ciascuna operazione di switch, la Società provvederà ad inviare una comunicazione riportante gli estremi dell’operazione. Pagina 16 di 26 NOTA INFORMATIVA Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l’estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti. 18. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l’entrata in vigore dell’assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 19. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all’indirizzo [email protected] Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24.00 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto 11.1.1 della Sezione D. La componente di premio investita nei Fondi Interni sarà, inoltre, diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/incremento del valore delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto tra la data di attribuzione e quella di disinvestimento. 20. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL’IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all’Art. 13 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L’avverarsi della prescrizione comporta l’estinzione del relativo diritto, ai sensi dell’Art. 2934 del Codice Civile, e la devoluzione (ai sensi dell’Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. 21. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. Pagina 17 di 26 NOTA INFORMATIVA 22. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua. 23. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. – Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde 800-257527, via fax al numero 02-26962556, via e-mail all’indirizzo: [email protected] È possibile presentare all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, telefono 06.42.133.1: 1) i reclami per accertamento dell’osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle norme di attuazioni, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2) i reclami già presentati direttamente alla Società, qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte della Società stessa, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società; 3) i reclami per la risoluzione delle liti transfrontaliere. In tali casi possono essere presentati direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito Internet: http: //www.ec.europa.eu/fin – net) chiedendo l’attivazione della procedura FIN – NET. I reclami indirizzati all’IVASS devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 24. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento dei Fondi Interni e/o della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Nel corso del mese di marzo di ogni anno, come indicato al precedente paragrafo 5 della Sezione B, la Società comunicherà per iscritto al Contraente, unitamente all’aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e al paragrafo 6.2 della Scheda Sintetica, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: ammontare del premio unico versato al perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente a quello di riferimento; numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente a quello di riferimento e valore della prestazione maturata relativamente all’investimento in Gestione Separata; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch effettuate nell’anno di riferimento; Pagina 18 di 26 NOTA INFORMATIVA importo dei capitali investiti nella Gestione Separata trasferiti e di quelli investiti a seguito di operazioni di switch effettuate nell’anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento, con riguardo alla componente investita nella Gestione Separata e numero e controvalore delle quote rimborsate con riferimento a ciascun Fondo Interno; numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento (31 dicembre) e valore di riscatto maturato relativamente all’investimento in Gestione Separata alla data di riferimento dell’estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società e il tasso annuo minimo garantito. Infine, in caso di modifica del rendimento minimo garantito, la Società invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. La Società si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora, nel corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute, tenuto conto di eventuali riscatti parziali già corrisposti, si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti nei Fondi Interni e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento. 25. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di conflitti di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. Attualmente i Fondi interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA E RAIFFPLANET AGGRESSIVA non investono in attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi dei Fondi Interni e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale dei predetti Fondi Interni. Pagina 19 di 26 NOTA INFORMATIVA F. DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI Di seguito vengono indicati i dati storici relativi ai singoli Fondi Interni a cui il prodotto è collegato. 26. DATI STORICI DI RENDIMENTO Si riportano di seguito, distintamente per ciascun Fondo Interno: il grafico a barre che illustra il rendimento del Fondo stesso ed il rendimento annuo del relativo Benchmark nel corso degli ultimi 10 anni solari; il grafico lineare che evidenzia l’andamento della quota del Fondo e del relativo Benchmark nel corso dell’ultimo anno solare (1.1.2014 - 31.12.2014). Si precisa che l’andamento del Benchmark è stato calcolato sulla base delle quotazioni puntuali degli indicatori finanziari sottostanti, rilevati giornalmente. Il valore unitario della quota è invece rilevato settimanalmente. È importante, inoltre, evidenziare che, a differenza dei Fondi Interni, il Benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi. RAIFFPLANET EQUILIBRATA La performance del Fondo riflette oneri sullo stesso gravanti e non contabilizzati nell’andamento del Benchmark. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. RAIFFPLANET AGGRESSIVA La performance del Fondo riflette oneri sullo stesso gravanti e non contabilizzati nell’andamento del Benchmark. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 20 di 26 NOTA INFORMATIVA 27. DATI STORICI DI RISCHIO La tabella sottostante riporta, per ciascun Fondo Interno, un confronto tra la classe di volatilità dichiarata (ex-ante) e quella rilevata (ex post), risultante dall’ultimo rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno, nonché la volatilità dei relativi Benchmark. FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA RAIFFPLANET AGGRESSIVA VOLATILITÀ DICHIARATA VOLATILITÀ DELLA 11,26% 17,44% GESTIONE VOLATILITÀ DEL BENCHMARK 6,58% 9,94% 6,87% 10,25% 28. TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI EFFETTIVI DEL FONDO INTERNO Le seguenti tabelle riportano il Total Expenses Ratio (TER) dei singoli Fondi riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio. Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del Fondo Interno, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico di ciascun Fondo, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti, ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. RAIFFPLANET EQUILIBRATA Totale Commissioni di gestione di performance TER degli OICR sottostanti Spese di amministrazione e custodia Spese revisione Spese legali e giudiziarie Spese di pubblicazione Altri oneri Totale RAIFFPLANET AGGRESSIVA Totale di gestione di performance TER degli OICR sottostanti Spese di amministrazione e custodia Spese revisione Spese legali e giudiziarie Spese di pubblicazione Altri oneri Totale Commissioni 2014 1,65% 1,65% 0,77% 0,005% 0,003% 2,43% 2013 1,65% 1,65% 0,75% 0,005% 0,003% 2,41% 2012 1,65% 1,65% 0,75% 0,005% 0,002% 2,41% 2014 1,80% 1,80% 0,87% 0,005% 0,003% 2,68% 2013 1,80% 1,80% 0,85% 0,004% 0,002% 2,66% 2012 1,80% 1,80% 0,87% 0,004% 0,002% 2,67% Annotazioni: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli arrotondamenti; la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul Contraente come indicati al precedente punto 11.1. Pagina 21 di 26 NOTA INFORMATIVA 29. TURNOVER DI PORTAFOGLIO DEL FONDO INTERNO La tabella sottostante riporta per ciascun Fondo Interno, il turnover di portafoglio riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio. Per turnover si intende il tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei singoli Fondi Interni, dato dal rapporto percentuale fra la somma delle compravendite di strumenti finanziari effettuati nell’anno solare, al netto di quelle per investimento/disinvestimento di quote, e il patrimonio netto medio del Fondo calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA RAIFFPLANET AGGRESSIVA 2014 67,63% 60,80% 2013 94,08% 92,56% 2012 102,68% 100,04% 30. PESO PERCENTUALE DELLE COMPRAVENDITE DI STRUMENTI FINANZIARI EFFETTUATE TRAMITE INTERMEDIARI NEGOZIATORI DEL GRUPPO DI APPARTENENZA DELLA SOCIETÀ Le operazioni disposte per conto dei Fondi vengono eseguite principalmente tramite il seguente intermediario: Cassa Centrale Raiffeisen Dell’Alto Adige S.p.A. che non fa parte del Gruppo DZ Bank AG. Pagina 22 di 26 NOTA INFORMATIVA G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI RELATIVE ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA La presente elaborazione costituisce un’esemplificazione dello sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e di riscatto previsti dal contratto per la parte di premio investita nella Gestione Separata SERENO. La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell’età e del sesso dell’Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS, e pari al momento della redazione del presente progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all’1,10%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Nei successivi sviluppi si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1° gennaio) di un generico anno. a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Durata: 30 anni Premio unico di perfezionamento: 10.000,00 Euro Percentuale di destinazione alla Gestione Separata SERENO: 80,00% Premio versato nella Gestione Separata SERENO: 8.000,00 Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata SERENO: 7.820,40 Tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,00% fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. Successivamente, poiché la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. (*) Pagina 23 di 26 NOTA INFORMATIVA CAPITALE ASSICURATO ANNI TRASCORSI INIZIALE (EURO) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 (scadenza) 7.820,40 CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.546,69 7.585,79 7.663,99 7.742,20 7.820,40 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) 7.820,40 (*) L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei costi, il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore alla parte di premio destinata alla Gestione Separata. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 24 di 26 NOTA INFORMATIVA b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: Commissione di gestione: Tasso di rendimento retrocesso: Gestione Separata: Premio unico di perfezionamento: Percentuale di destinazione alla Gestione Separata SERENO: Premio unico destinato alla Gestione Separata SERENO: Durata: Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata SERENO: CAPITALE ASSICURATO ANNI TRASCORSI INIZIALE (EURO) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 (scadenza) 7.820,40 CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) 4,00% 1,10% 2,90% SERENO 10.000,00 Euro 80,00% 8.000,00 Euro 30 anni 7.820,40 Euro CAPITALE IN CASO DI 8.047,19 8.280,56 8.520,70 8.767,80 9.022,06 9.283,70 9.552,93 9.829,96 10.115,03 10.408,37 10.710,21 11.020,81 11.340,41 11.669,28 12.007,69 12.355,92 12.714,24 13.082,95 13.462,36 13.852,76 14.254,50 14.667,88 15.093,24 15.530,95 15.981,35 16.444,80 16.921,70 17.412,43 17.917,39 18.437,00 DECESSO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO) 8.047,19 8.280,56 8.520,70 8.767,80 9.022,06 9.283,70 9.552,93 9.829,96 10.115,03 10.408,37 10.710,21 11.020,81 11.340,41 11.669,28 12.007,69 12.355,92 12.714,24 13.082,95 13.462,36 13.852,76 14.254,50 14.667,88 15.093,24 15.530,95 15.981,35 16.444,80 16.921,70 17.412,43 17.917,39 18.437,00 L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 25 di 26 7.765,54 8.032,14 8.350,28 8.680,12 9.022,06 9.283,70 9.552,93 9.829,96 10.115,03 10.408,37 10.710,21 11.020,81 11.340,41 11.669,28 12.007,69 12.355,92 12.714,24 13.082,95 13.462,36 13.852,76 14.254,50 14.667,88 15.093,24 15.530,95 15.981,35 16.444,80 16.921,70 17.412,43 17.917,39 18.437,00 NOTA INFORMATIVA Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 26 di 26 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti Condizioni Contrattuali sono aggiornate alla data del 30 giugno 2015. Art. 1 – Prestazioni assicurate Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, si obbliga a corrispondere le prestazioni di seguito descritte, direttamente collegate alla Gestione Separata SERENO e a uno o entrambi i Fondi Interni denominati RAIFFPLANET AGGRESSIVA e RAIFFPLANET EQUILIBRATA. Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza) In caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza la Società corrisponde ai Beneficiari designati il Capitale Complessivamente Assicurato, determinato dalla somma: del capitale assicurato investito nella Gestione Separata rivalutato fino alla Data di Scadenza e del controvalore del numero totale delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto determinato al giovedì precedente la Data di Scadenza del contratto (se festivo, il giovedì della settimana precedente). Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte) In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde ai Beneficiari designati il Capitale Complessivamente Assicurato, determinato dalla somma: del controvalore del numero totale delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto determinato al secondo giorno di valorizzazione successivo al ricevimento presso la Direzione della Società della comunicazione del decesso, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota funzione dell’età dell’Assicurato al decesso pari all’1,00% in caso di età inferiore a 65 anni e allo 0,50% in caso di età non inferiore a 65 anni e del capitale assicurato investito nella Gestione Separata rivalutato fino alla data di disinvestimento sopra specificata. Al Contraente è riconosciuto il diritto di riscattare totalmente o parzialmente il contratto dopo un anno dalla Data di Decorrenza del contratto, come indicato al successivo Art. 8. È , altresì, prevista l’opzione contrattuale definita al successivo Art. 10. Per quanto riguarda i Fondi Interni la Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di conservazione del capitale ed i rischi degli investimenti legati all’andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Per quanto riguarda la Gestione Separata SERENO, la Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Assicurato nella Gestione stessa. Di conseguenza, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di recesso, in caso di riscatto totale o in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare inferiore al premio versato. Art. 2 - Età assicurabile, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 70 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l’Età Contrattuale dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 80 anni. La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni a un massimo di 30 anni. Il contratto entra in vigore e decorre alle ore 00.00 del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto e il Contraente abbia ritirato l’originale di Polizza. La Società provvede all’investimento in quote della parte di premio destinata ai Fondi Interni, in funzione del giorno della relativa richiesta di emissione e a condizione che sia stato effettuato il relativo pagamento del premio, con le modalità specificate al successivo Art. 5. Pagina 1 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI A seguito della conclusione del contratto e del versamento del premio, la Società procederà ad investire il premio nei Fondi Interni e nella Gestione Separata in base alle percentuali indicate dal Contraente. Art. 3 - Pagamento del premio e modalità di impiego A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 10.000,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio indicato nel documento di Polizza. Il premio dovrà essere corrisposto direttamente alla Società mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso. Il premio unico iniziale può essere investito, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione, nella Gestione Separata SERENO e in uno o entrambi i Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, collegati al contratto. Sono comunque previste una percentuale minima e una percentuale massima di investimento da destinare in ognuna delle sezioni previste, come di seguito riportato: SEZIONI DI INVESTIMENTO PERCENTUALE MASSIMA (%) PERCENTUALE MINIMA (%) Gestione Separata 80% 20% Fondi Interni 80% 20% Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte del premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre pertanto alla formazione del capitale assicurato. Art. 4 – Costi Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato sul contratto, dai rendimenti della Gestione Separata e dei Fondi Interni a cui è collegato il contratto e dagli importi liquidati in caso di riscatto o in caso di operazioni di switch. a) Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l’emissione del contratto, pari a 25,00 Euro. SPESE DI EMISSIONE 25,00 Euro Si precisa che le spese di emissione vengono attribuite al premio unico versato in maniera proporzionale tra le due sezioni di investimento, a seconda delle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione. b) Costo percentuale gravante sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, al netto delle spese di emissione indicate al punto precedente, a copertura di oneri e spese, gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell’entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO CARICAMENTO PERCENTUALE minore di 100.000,00 Euro maggiore o uguale a 100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro maggiore o uguale a 200.000,00 Euro Pagina 2 di 20 2,00% 1,50% 1,00% CONDIZIONI CONTRATTUALI Si evidenzia che l’applicazione dei costi in percentuale sul premio unico di perfezionamento non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. c) Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale che parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Complessivamente Assicurato, definito al successivo Art. 8, ridotto delle percentuali, variabili secondo l’anno di richiesta, indicate nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il secondo anno per tutto il terzo anno per tutto il quarto anno per tutto il quinto anno 3,50% 3,00% 2,00% 1,00% Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale verrà applicato un costo fisso di 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata. COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6° ANNO 25,00 Euro d) Costi di switch Per ogni anno assicurativo, sugli switch successivi al primo la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro. COSTO FISSO PER OGNI SWITCH SUCCESSIVO AL PRIMO DI OGNI ANNO 25,00 Euro e) Costi gravanti sulla Gestione Separata La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata SERENO è fissa e pari all’1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% f) Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Società Commissione di gestione Le commissioni annue di gestione applicate dalla Società per ciascun Fondo Interno sono fissate nella seguente misura: FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA) Raiffplanet Equilibrata Raiffplanet Aggressiva 1,65% 1,80% Le commissioni di gestione dei Fondi sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Pagina 3 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Commissione di overperformance Non sono previste commissioni di overperformance. Costo della garanzia prestata sulla parte di premio investita nei Fondi Interni Il contratto non offre alcuna garanzia, pertanto non sono previsti costi. Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte del Fondo Interno) Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Non previsti. Commissioni di gestioni applicate dalla SGR Sono a carico dei Fondi Interni oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del: 2,00% annuo per OICR di tipo azionario 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario Commissioni di overperformance applicate dalla SGR Non previste. Altri costi Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno: gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Gli oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività dei singoli Fondi Interni non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Art. 5 – Valore unitario delle quote dei Fondi Interni Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno viene calcolato con cadenza settimanale il giovedì (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Il valore unitario delle quote del Fondo Interno si ottiene dividendo il valore del patrimonio del Fondo Interno per il numero delle quote in circolazione. Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno al netto delle passività ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene pubblicato a partire dal giorno successivo alla loro valorizzazione su “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.assimoco.it. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore delle suddette quote in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all’investimento in quote della parte di premio destinata ai Fondi Interni, in funzione del giorno della relativa richiesta di emissione e a condizione che sia stato effettuato il relativo pagamento del premio. Se la richiesta avviene dal martedì al lunedì successivo compresi la data di investimento in quote sarà il giovedì della settimana immediatamente successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Nel caso in cui il pagamento del premio non risulti ancora effettuato, l’investimento in quote avverrà il giovedì successivo (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Pagina 4 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Ai fini della determinazione dell’importo liquidabile alla Data di Scadenza la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il giovedì precedente la Data di Scadenza (se festivo, il giovedì della settimana precedente). In caso di recesso o ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene in funzione del giorno in cui la relativa richiesta perviene alla Società. Se la suddetta richiesta perviene di martedì, mercoledì, giovedì e venerdì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della settimana successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Qualora la richiesta pervenga di lunedì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della stessa settimana (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell’Assicurato. In caso di switch, l'operazione di trasferimento verrà effettuata dalla Società il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. Art. 6 – Clausola di rivalutazione (valida per la sola parte di premio unico investito nella Gestione Separata SERENO) Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle presenti Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. a) Misura della rivalutazione e misura annua minima garantita La Società dichiara entro il 1° marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire al contratto sulla base del rendimento certificato, di cui all’Art. 9 del Regolamento (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). La rivalutazione annua è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione fissa indicata al punto e) del precedente Art. 4. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall’Istituto di Vigilanza IVASS. Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l’eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. L’eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all’ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1° gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di trasferimenti per operazioni di switch effettuati successivamente alla data dell’eventuale variazione della misura annua minima garantita. b) Rivalutazione annua del Capitale Assicurato Il Capitale Assicurato in Gestione Separata viene rivalutato il 1° gennaio di ogni anno. Il nuovo Capitale Assicurato rivalutato viene determinato: Pagina 5 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI incrementando della misura di rivalutazione il Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali o trasferimenti (c.d. switch in uscita dalla Gestione Separata), quale risulta al 1° gennaio precedente; rivalutando con il procedimento del pro rata temporis i Capitali Assicurati Iniziali acquisiti con gli eventuali trasferimenti (c.d switch in entrata nella Gestione Separata) effettuati entro il 31 dicembre. La rivalutazione di ciascun capitale assicurato è ottenuta moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell’anno commerciale, tra la data del rispettivo versamento della quota di capitale trasferito a seguito di switch e il 1° gennaio successivo. Le rivalutazioni così calcolate restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. Rimangono ferme le modalità di attribuzione della misura annua minima garantita specificate al precedente punto a). c) Rivalutazione del capitale assicurato in corso d’anno Il capitale liquidabile a scadenza, in caso di decesso dell’Assicurato così come l’importo di riscatto, determinato secondo quanto previsto al successivo Art. 8, sono calcolati considerando il Capitale Assicurato in Gestione Separata rivalutato rispettivamente fino alla Data di Scadenza e fino alla data di disinvestimento in caso di decesso dell’Assicurato e in caso di richiesta di liquidazione per riscatto. Il Capitale Assicurato rivalutato a tali date di riferimento è ottenuto applicando l’ultima misura di rivalutazione pro rata temporis: al Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali o trasferimenti (c.d. switch in uscita dalla Gestione Separata), quale risulta rivalutato al 1° gennaio precedente. ai Capitali Assicurati Iniziali acquisiti con trasferimenti (c.d switch in entrata nella Gestione Separata) effettuati a partire dal 1° gennaio dell’anno in corso. Nel caso in cui, alla data di riferimento per la liquidazione, la Società non abbia ancora dichiarato il rendimento relativo all’anno appena trascorso, nel procedimento prima esposto, come ultima misura di rivalutazione verrà presa in considerazione quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società il 1° marzo dell’anno precedente. Analogamente, il Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata, quale risulta rivalutato al 1° gennaio precedente la data di riferimento, verrà determinato utilizzando sempre tale misura di rivalutazione. Rimangono ferme le modalità di attribuzione della misura annua minima garantita specificate al precedente punto a). Art. 7 - Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all’indirizzo [email protected] Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24.00 del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Pagina 6 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione pari a 25,00 Euro. La componente di premio investita nei Fondi Interni sarà, inoltre, diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/incremento del valore delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto tra la data di conversione e quella di disinvestimento. Nella fase che precede l’entrata in vigore dell’assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Art. 8 - Riscatto Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente e parzialmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. La data del riscatto coincide con la data di disinvestimento e pertanto con la data di conversione delle quote attribuite ai Fondi Interni in capitale che avviene in funzione del giorno in cui la relativa richiesta perviene alla Società. Se la suddetta richiesta perviene di martedì, mercoledì, giovedì e venerdì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della settimana successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Qualora la richiesta pervenga di lunedì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della stessa settimana (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Il valore di riscatto totale è pari al Capitale Complessivamente Assicurato calcolato alla data di riscatto, determinato dalla somma: del controvalore delle quote attribuite ai Fondi Interni, calcolato moltiplicando il numero di quote disponibili per ciascun Fondo Interno per il relativo valore unitario alla data del riscatto; del capitale investito nella Gestione Separata SERENO quale risulta rivalutato, in base alle modalità indicate al precedente Art. 6, con riferimento alla data di riscatto sopra definita. L’importo così calcolato verrà corrisposto per intero qualora, alla data del riscatto, siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto. In caso contrario, detto importo viene ridotto delle percentuali indicate nella tabella al punto c) del precedente Art. 4. Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del Capitale Complessivamente Assicurato. Il riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale, ma con riferimento alla parte di contratto di cui è stato richiesto il disinvestimento. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di Capitale Complessivamente Assicurato (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e/o nel/nei Fondo/i Interno/i), dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal/i Fondo/i Interno/i e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione di riscatto parziale. Si precisa che, per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale, viene applicato un costo fisso pari a 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata, come indicato al punto c) del precedente Art. 4. Per gli aspetti di dettaglio relativi al regime fiscale si rimanda al paragrafo 13, Sezione D della Nota Informativa. Il riscatto totale anche per effetto dei costi applicati può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Pagina 7 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 9 – Operazioni di switch Il Contraente, dopo un anno dalla Data di Decorrenza del contratto, potrà̀ effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi Interni e alla Gestione Separata SERENO (c.d. switch). Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di switch per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita; ulteriori altri trasferimenti comporteranno un costo fisso di 25,00 Euro per ognuno, come indicato al punto d) del precedente Art. 4. Per anno assicurativo si intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari della Data di Decorrenza di polizza. Le possibilità di trasferimento non utilizzate nel corso dell’anno assicurativo non sono cumulabili con quelle degli anni assicurativi successivi. L'operazione di trasferimento verrà effettuata dalla Società il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. L’operazione di switch può essere effettuata in base alle modalità che seguono. Switch tra Fondi Interni. È data facoltà di trasferire in tutto o in parte i capitali investiti in uno o entrambi i Fondi Interni collegati al contratto, disinvestendo le quote relative. Il controvalore delle quote sarà reinvestito nell'altro Fondo Interno, indicando l'eventuale percentuale di ripartizione. Switch dal Fondo/i Interno/i alla Gestione Separata È data facoltà di trasferire in parte i capitali investiti in uno o entrambi i Fondi Interni collegati al contratto, disinvestendo le quote relative. Il controvalore delle quote sarà reinvestito nella Gestione Separata. Switch dalla Gestione Separata al/ai Fondo/i Interno/i: Il Contraente può trasferire in parte i capitali investiti nella Gestione Separata ad uno o entrambi i Fondi Interni collegati al contratto, indicando la percentuale di ripartizione. L’importo da trasferire sarà prelevato dal capitale maturato nella Gestione Separata il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. Le operazioni di switch sopra elencate saranno consentite a condizione che, a seguito delle operazioni stesse, vengano rispettati i seguenti limiti: percentuale minima investita nella Gestione Separata “SERENO”: 20% del valore totale dell’investimento (capitale complessivamente investito nei Fondi Interni e in Gestione Separata). percentuale massima investita nella Gestione Separata “SERENO”: 80% del valore totale dell’investimento (capitale complessivamente investito nei Fondi Interni e in Gestione Separata). Dopo ogni operazione di switch, la Società provvederà ad inviare al Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, tra cui il numero delle quote rimborsate e di quelle attribuite, i giorni di riferimento, i rispettivi valori unitari delle quote e l’importo in euro della Gestione Separata. Art. 10 – Opzione di conversione del capitale in rendita Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro due mesi dalla Data di Scadenza e a condizione che l’Assicurato sia in vita a tale data, il Capitale Complessivamente Assicurato alla scadenza stessa, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l’Assicurato sia in vita; rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l’Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Pagina 8 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l’erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione e sottoposte all’approvazione preventiva del Contraente. Art. 11 - Cessione - Pegno - Vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in Pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di Pegno o Vincolo, le operazioni di riscatto o di recesso, a seconda dei casi, richiedono l’assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. La vigente normativa vieta di assumere direttamente o indirettamente la contemporanea qualifica di vincolatario delle prestazioni assicurative e quella di intermediario del relativo contratto. Art. 12 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di recesso, di riscatto, di pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari. La designazione del beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento. La vigente normativa vieta di assumere direttamente o indirettamente la contemporanea qualifica di beneficiario delle prestazioni assicurative e quella di intermediario del relativo contratto. Art. 13 - Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti deve essere presentata direttamente alla Società, o per il tramite dell’Intermediario (Sportelli Bancari) presso cui è stato stipulato il contratto, richiesta scritta accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare i Beneficiari della prestazione. Inoltre, qualsiasi richiesta deve essere sempre accompagnata da un documento di identità in corso di validità del Beneficiario in aggiunta alla Polizza in originale, comprensiva delle eventuali appendici, o in mancanza, dichiarazione di eventuale smarrimento. La documentazione che deve essere presentata per ogni ipotesi di pagamento è di seguito specificata. Liquidazione per scadenza: dichiarazione attestante l’esistenza in vita dell’Assicurato, soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall’Assicurato stesso, emessa in data non antecedente la scadenza del contratto; consenso da parte di ogni Beneficiario al trattamento dei dati personali ai sensi del Codice Privacy (D. Lgs. 196/2003); modulo di autocertificazione FATCA compilato e sottoscritto, nei casi previsti dalla normativa; modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione. Qualora sia stata data una designazione generica dei Beneficiari (ad esempio la moglie, il figlio) dovranno essere prodotti tutti i documenti utili per l’identificazione dei Beneficiari della prestazione. Liquidazione per riscatto (totale o parziale): modulo di autocertificazione FATCA compilato e sottoscritto, nei casi previsti dalla normativa; modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione. Pagina 9 di 20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Liquidazione per decesso certificato anagrafico di morte dell’Assicurato; consenso da parte di ogni Beneficiario al trattamento dei dati personali ai sensi del Codice Privacy (D. Lgs. 196/2003); modulo di autocertificazione FATCA compilato e sottoscritto, nei casi previsti dalla normativa; modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione; solo nel caso in cui Contraente ed Assicurato siano la stessa persona: atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell’atto notorio autenticata, da cui deve risultare: a) se il Contraente/Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento (i cui estremi sono indicati nell’atto) sia l’unico o l’ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione; b) l’esatta individuazione degli “eredi legittimi” dell’Assicurato al momento del decesso, nel caso in cui sia stata utilizzata tale formula per la designazione dei Beneficiari; in presenza di Beneficiari minorenni o privi della capacità d’agire: decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante alla riscossione della prestazione. La Società potrà richiedere eventuale ulteriore documentazione che riterrà necessaria per la chiusura del rapporto contrattuale. Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sui Beneficiari della prestazione. Nel caso di contratti gravati da Vincolo o Pegno, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio, onde poter procedere alla liquidazione della prestazione. La Società esegue il pagamento dovuto entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, calcolati in base al saggio legale di interesse. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Art. 14 - Foro competente Per le controversie relative al presente contratto la sede del Foro competente è quella di residenza o domicilio elettivo del Contraente. Art. 15 – Condizioni per la movimentazione di importi in entrata e in uscita rispetto alla dimensione della Gestione Separata Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Pagina 10 di 20 ALLEGATO 1 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO GESTIONE SEPARATA “SERENO” REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA “SERENO” Art. 1 – Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “SERENO” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal presente regolamento redatto in base alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo – ora Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni Contrattuali. Art. 2 – La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro. Art. 3 – La Società definisce e attua le politiche di investimento della Gestione Separata perseguendo obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati ed il contenimento della volatilità del rendimento. Le scelte di investimento privilegiano strumenti di natura obbligazionaria, di emissione governativa e societaria, denominati in euro, senza escludere l’utilizzo di altre attività ammissibili ai sensi della normativa vigente. L’orizzonte temporale assunto come riferimento è basato sulle caratteristiche dei contratti collegati alla gestione separata, sull’evoluzione osservata e attesa delle strutture per scadenza dei tassi di interesse espresse dal mercato, anche in rapporto ai valori medi storicamente rilevati. Al fine di contenere l’esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di Oicr armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o “total return”, da etf, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. E’ fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno “investment grade” (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a BBB o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell’Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. E’ prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L’utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 25 del 27 maggio 2008. La Società non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni. Art. 4 - Nella Gestione Separata confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione medesima. La Gestione Separata si rivolge ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell’area dell’investimento/ risparmio. Pagina 11 di 20 ALLEGATO 1 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO GESTIONE SEPARATA “SERENO” Art. 5 - Il valore delle attività gestite non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le polizze che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento realizzato dalla Gestione Separata stessa. Art. 6 – Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Art. 7 – Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Art. 8 Il periodo di osservazione per il calcolo del rendimento annuo della Gestione Separata decorre dal 1° gennaio di ciascun anno e termina al 31 dicembre successivo. Art. 9 – Il rendimento annuo della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione, viene calcolato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione Separata , comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli specificati all’art. 7. Il risultato è calcolato al netto delle spese di cui all’art. 6 ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione Separata e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al prezzo di mercato all’atto dell’iscrizione nella Gestione Separata per i beni già di proprietà della Società. La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione considerato dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata. Art. 10 – La Gestione Separata è annualmente sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente. La società di revisione certifica la corretta consistenza e la conformità dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata nel corso del periodo di osservazione, il rendimento annuo della stessa Gestione realizzato nel periodo di osservazione, quale descritto al precedente Art. 9, e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività assegnate alla gestione separata alla fine del periodo di osservazione rispetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche determinato alla stessa data. Art. 11 - La Società, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, soprattutto per perseguire l’interesse del Contraente, potrà procedere alla fusione della Gestione Separata con altra gestione separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per il Contraente, tutte le attività finanziarie relative alla Gestione Separata SERENO presso la Gestione derivante dalla fusione, dandone preventiva comunicazione al Contraente. In particolare, saranno comunicate al Contraente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e i criteri di investimento delle Gestioni Separate interessate all’operazione e le modalità di adesione o meno all’operazione di fusione. Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio economico per il Contraente. Art. 12 – La Società si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di disposizioni di normativa primaria o secondaria oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per il Contraente. Pagina 12 di 20 ALLEGATO 2 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET EQUILIBRATA” REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO RAIFFPLANET EQUILIBRATA Art. 1 - Istituzione e denominazione del Fondo Interno Assicurativo La Società ha istituito il Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote, denominato RAIFFPLANET EQUILIBRATA. Il Patrimonio del Fondo è costituito dal totale delle attività conferite al netto di eventuali passività. Il Fondo costituisce patrimonio distinto, a tutti gli effetti, dal patrimonio della Società, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. Art. 2 - Obiettivi e Destinatari Obiettivo del Fondo Interno è il graduale accrescimento del valore del capitale investito. Possono partecipare al Fondo le persone fisiche e le persone giuridiche che sottoscrivono un contratto assicurativo emesso dalla Società il quale preveda l’investimento nel suddetto Fondo. Art. 3 - Caratteristiche Tipologia di Strumenti Finanziari Il patrimonio del Fondo è investito prevalentemente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE; OICR nazionali non armonizzati emessi nel rispetto del D.Lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale; OICR esteri non armonizzati che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale; obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all’Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico; obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE con rating non inferiore a BB; azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Limiti di investimento Classe di attività Esposizione minima Esposizione massima Obbligazioni 40% 60% Azioni 40% 60% Stile di gestione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo bilanciato globale, in cui la parte obbligazionaria coesiste con investimenti azionari. Tale politica di gestione si attua mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE, nella forma di SICAV internazionali. Le strategie di investimento sono rivolte al medio-lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di SICAV gestite da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla Società. Pagina 13 di 20 ALLEGATO 2 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET EQUILIBRATA” La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società. Benchmark (Parametro di riferimento) 20% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX 30% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX 25% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN 25% MSCI WORLD INDEX (Investimenti obbligazionari) (Investimenti obbligazionari) (Investimenti azionari) (Investimenti azionari) Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione. Relazione tra il Benchmark e gli obiettivi del Fondo Tra gli obiettivi del Fondo vi è quello di ottenere rendimenti competitivi con quelli del benchmark nel maggior numero di periodi possibile. Le percentuali massime e minime del patrimonio del Fondo destinate agli investimenti azionari e obbligazionari possono risultare rispettivamente superiori e inferiori di dieci punti percentuali rispetto a quelle espresse dal benchmark. Il confronto tra le variazioni del valore della quota e l’andamento del parametro prescelto viene riportato nel rendiconto annuale del Fondo. Profilo di rischio del Fondo Profilo di rischio del Fondo: Medio - Alto Orizzonte temporale dell’investitore: medio - lungo periodo (3-7 anni). Valuta di denominazione La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro. Art. 4 - Valutazione del Patrimonio del Fondo Interno e calcolo del valore della quota Il valore unitario delle quote del Fondo si ottiene dividendo il valore netto settimanale del Fondo per il numero delle quote in vigore alla data di valutazione. Il valore unitario delle quote del Fondo viene calcolato con cadenza settimanale, il giovedì. Il valore netto settimanale del Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo, incluse le spese indicate al successivo Art. 6. La Società non riconosce ai contraenti gli eventuali crediti di imposta maturati sugli attivi del Fondo Interno. Il valore unitario della quota del Fondo viene pubblicato su “Il Sole 24 Ore” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione. Al cessare di tali situazioni la Società si adopererà per determinare, sia pure a posteriori, il valore unitario della quota e provvederà alla sua divulgazione sui quotidiani di cui al presente articolo. Analogamente verranno pubblicati i valori delle quote di cui sia stata sospesa la sola pubblicazione. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Pagina 14 di 20 ALLEGATO 2 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET EQUILIBRATA” Art. 5 - Certificazione La gestione dei Fondi Interni è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza dei singoli Fondi al presente Regolamento, l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti e la corretta determinazione del valore unitario delle quote. Art. 6 - Spese Sono a carico del Fondo: la commissione di gestione applicata dalla Società pari all’1,65% annuo; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Le commissioni di gestione applicate dalle società di gestione degli OICR sono previste nella percentuale massima del: 2,00% per OICR di tipo azionario; 1,40% per OICR di tipo obbligazionario. Le spese di gestione del Fondo sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Non sussistono accordi di retrocessione di commissioni tra le società di gestione dei Fondi acquistati nell’ambito delle politiche di investimento e Assimoco Vita. Art. 7 - Modifiche al Regolamento Il presente Regolamento può essere modificato per essere adeguato alle disposizioni normative di tempo in tempo vigenti. Può essere altresì modificato in caso di mutamento dei criteri gestionali che siano più favorevoli al Contraente. Le modifiche sono comunicate al Contraente. Il Fondo potrà essere fuso con altri gestiti dalla Società, che abbiano gli stessi criteri di gestione e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari tra i quali: accrescere l’efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sul Contraente dovuti a una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo. L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo Fondo avvenga senza oneri o spese per il Contraente e non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione dei Fondi interessati. Al Contraente verrà inviata un’adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano rilievo per il Contraente stesso. Pagina 15 di 20 ALLEGATO 3 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET AGGRESSIVA” REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO RAIFFPLANET AGGRESSIVA Art. 1 - Istituzione e denominazione del Fondo Interno Assicurativo La Società ha istituito il Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote, denominato RAIFFPLANET AGGRESSIVA. Il Patrimonio del Fondo è costituito dal totale delle attività conferite al netto di eventuali passività. Il Fondo costituisce patrimonio distinto, a tutti gli effetti, dal patrimonio della Società, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. Art. 2 - Obiettivi e Destinatari Obiettivo del Fondo Interno è il graduale accrescimento del valore del capitale investito. Possono partecipare al Fondo le persone fisiche e le persone giuridiche le quali sottoscrivono un contratto assicurativo emesso dalla Società che preveda l’investimento nel suddetto Fondo. Art. 3 - Caratteristiche Tipologia di Strumenti Finanziari Il patrimonio del Fondo è investito prevalentemente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE; OICR nazionali non armonizzati emessi, nel rispetto del D.Lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità, e commercializzati nel territorio nazionale; OICR esteri non armonizzati che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale; obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all’Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico; obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE, con rating non inferiore a BB; azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Limiti di investimento Classe di attività Esposizione minima Esposizione massima Obbligazioni 10% 30% Azioni 70% 90% Stile di gestione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo prevalentemente azionario, con un elevato grado di diversificazione in termini di mercati di riferimento. Tale politica di gestione si attua mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE, nella forma di SICAV internazionali. Le strategie di investimento sono rivolte al lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di SICAV gestite da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Pagina 16 di 20 ALLEGATO 3 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET AGGRESSIVA” Le scelte di investimento possono essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla Società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società. Benchmark (Parametro di riferimento) 8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN 40% MSCI WORLD INDEX (Investimenti obbligazionari) (Investimenti obbligazionari) (Investimenti azionari) (Investimenti azionari) Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione. Relazione tra il Benchmark e gli obiettivi del Fondo Tra gli obiettivi del Fondo vi è quello di ottenere rendimenti competitivi con quelli del benchmark nel maggior numero di periodi possibile. Le percentuali massime e minime del patrimonio del Fondo destinate agli investimenti azionari e obbligazionari possono risultare rispettivamente superiori e inferiori di dieci punti percentuali rispetto a quelle espresse dal benchmark. Il confronto tra le variazioni del valore della quota e l’andamento del parametro prescelto viene riportato nel rendiconto annuale del Fondo. Profilo di rischio del Fondo Profilo di rischio del Fondo: Alto Orizzonte temporale dell’investitore: lungo periodo (5-7 anni) Valuta di denominazione La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro. Art. 4 - Valutazione del Patrimonio del Fondo Interno e calcolo del valore della quota Il valore unitario delle quote del Fondo si ottiene dividendo il valore netto settimanale del Fondo per il numero delle quote in vigore alla data di valutazione. Il valore unitario delle quote del Fondo viene calcolato con cadenza settimanale, il giovedì. Il valore netto settimanale del Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo, incluse le spese indicate al successivo Art. 6. La Società non riconosce ai contraenti gli eventuali crediti di imposta maturati sugli attivi del Fondo Interno. Il valore unitario della quota del Fondo viene pubblicato su “Il Sole 24 Ore” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione. Al cessare di tali situazioni la Società si adopererà per determinare, sia pure a posteriori, il valore unitario della quota e provvederà alla sua divulgazione sui quotidiani di cui al presente articolo. Analogamente verranno pubblicati i valori delle quote di cui sia stata sospesa la sola pubblicazione. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Pagina 17 di 20 ALLEGATO 3 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO FONDO INTERNO “RAIFFPLANET AGGRESSIVA” Art. 5 - Certificazione La gestione dei Fondi Interni è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza dei singoli Fondi al presente Regolamento, l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti e la corretta determinazione del valore unitario delle quote. Art. 6 - Spese Sono a carico del Fondo: la commissione di gestione applicata dalla Società pari all’1,80% annuo; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Le commissioni di gestione massime applicate dalle società di gestione degli OICR sono previste nella percentuale massima del: 2,00% per OICR di tipo azionario; 1,40% per OICR di tipo obbligazionario. Le spese di gestione del Fondo sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Non sussistono accordi di retrocessione di commissioni tra le società di gestione dei Fondi acquistati nell’ambito delle politiche di investimento e Assimoco Vita. Art. 7 - Modifiche al Regolamento Il presente Regolamento può essere modificato per essere adeguato alle disposizioni normative di tempo in tempo vigenti. Può essere altresì modificato in caso di mutamento dei criteri gestionali che siano più favorevoli al Contraente. Le modifiche vengono comunicate al Contraente. Il Fondo potrà essere fuso con altri gestiti dalla Società, che abbiano gli stessi criteri di gestione e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari tra i quali: accrescere l’efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sul Contraente dovuti a una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo. L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo Fondo avvenga senza oneri o spese per il Contraente e non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione dei Fondi interessati. Al Contraente verrà inviata un’adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano rilievo per il Contraente stesso. Pagina 18 di 20 ALLEGATO 4 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – INFORMATIVA PRIVACY Edizione 05/2015 INFORMATIVA AI SENSI DELL’ARTICOLO 13 DEL D. LGS. 30 GIUGNO 2003 N.196 Ai sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito il “Codice”), Assimoco Vita S.p.A. (di seguito la “Società”) in qualità di “Titolare” del trattamento è tenuta a fornire alcune informazioni riguardanti l’utilizzo dei dati personali1. (A) Trattamento dei dati personali per finalità assicurative2 Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti3 e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge4 - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell'assicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili5 strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela6, è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa"7. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e 1 Come previsto dall'art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196). La "finalità assicurativa" richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d'Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7, punto d e punto e); altri soggetti pubblici (v. nota 7, punto f). 4 Ad esempio, per l’adempimento degli obblighi di adeguata verifica, registrazione, conservazione, comunicazione e segnalazione imposti dai decreti legislativi nn. 231/2007 e 109/2007, in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi da attività criminose e finanziamento del terrorismo, nonché delle relative misure da attuare per prevenire, contrastare e reprimere il finanziamento del terrorismo e l’attività dei Paesi che minacciano la pace e la sicurezza internazionale, in attuazione della Direttiva 2005/60/CE. 5 Cioè dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 6 Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 7 Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento delle prestazioni; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; (v. tuttavia anche nota 10); c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); d. ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via di San Nicola da Tolentino, 72 - Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all'esercizio dell'attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell'industria assicurativa rispetto alle frodi; e. organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati - quali : Consorzio Italiano per l'Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma) per la valutazione dei rischi vita tarati, per l'acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l'assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi, per la tutela dei diritti dell'industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati; f. nonché altri soggetti, quali:UIF – Unità di Informazione Finanziaria (Largo Bastia n° 35 Roma) in ottemperanza al D. Lgs. n° 231/2007, concernente la prevenzione e l’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo; Casellario Centrale Infortuni (Via Roberto Ferruzzi, 38 - Roma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Martini, 3 - Roma), ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Piazza Augusto Imperatore, 27 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS (Via Ciro il Grande, 21 - Roma), INPGI (Via Nizza, 35 - Roma) ecc.; Ministero dell'Economia e delle Finanze; Casellario centrale dei Pensionati; Anagrafe tributaria (Via Carucci, 99 - Roma) ai sensi dell'art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); Organi di controllo,altre Autorità 2 Pagina 19 di 20 ALLEGATO 4 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – INFORMATIVA PRIVACY trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. (B) Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all'estero – come autonomi titolari8 il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati. (C) Acquisizione dati personali dalla banca dati anagrafica dell’intermediario collocatore Poiché i dati personali necessari a fornirLe i servizi di cui al punto (A) possono essere già presenti nella banca dati anagrafica dell’intermediario collocatore dei servizi, in tal caso la nostra Società, previo suo esplicito consenso, potrà acquisire tramite procedura informatica tali dati dalla banca dati di cui sopra. Qualora non intenda concedere il consenso a tale acquisizione automatica i dati verranno raccolti presso di Lei, da parte dell’operatore incaricato dell’intermediario collocatore, al momento della richiesta di stipulazione del contratto. (D) Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati9 dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati – in Italia o all'estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all'estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa10; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. (E) Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento11. I diritti di cui all’articolo 7 del Codice Privacy sono esercitati con richiesta rivolta senza formalità al Titolare nella persona dell’Amministratore Delegato, con sede in Segrate (MI), via Cassanese 224, e-mail [email protected] L’elenco completo e aggiornato dei responsabili del trattamento è consultabile nella sezione Privacy del sito istituzionale www.assimoco.it Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso - per gli specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dalla nostra Società e per gli altrettanto specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dai soggetti della "catena assicurativa". ed Agenzie Fiscali quali ad esempio: IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni IVASS (Via del Quirinale 21 - Roma) e Banca d’Italia (Via Nazionale, 91 – Roma), Agenzia delle Entrate; altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L'elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui alle lettere precedenti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Titolare del Trattamento. 8 I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. L’elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Titolare del Trattamento. 9 Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 10 Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 7 b). 11 Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. 12 L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Titolare del Trattamento. L’elenco completo e aggiornato dei responsabili del trattamento è conoscibile in modo agevole anche nel sito internet. Pagina 20 di 20 GLOSSARIO GLOSSARIO Il presente Glossario è aggiornato alla data del 30 giugno 2015. Per agevolare la comprensione dei termini assicurativi che ricorrono con maggior frequenza si riportano, di seguito, quelli di uso più comune con le relative definizioni: ANNO ASSICURATIVO Rappresenta il periodo di tempo che intercorre tra due successive ricorrenze annuali della data di decorrenza. ASSICURATO Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto di assicurazione. BENCHMARK Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. BENEFICIARI Persone fisiche o giuridiche che hanno il diritto di riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto. CAPITALE COMPLESSIVAMENTE ASSICURATO Somma del controvalore delle quote dei Fondi Interni collegati al contratto acquisite con la componente di premio in essi investita e del capitale rivalutato derivante dalla componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO. CESSIONE Possibilità del Contraente di trasferire diritti ed obblighi contrattuali a terzi. COMPOSIZIONE DEL FONDO INTERNO Informazione sulle attività di investimento del Fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. CONSOLIDAMENTO Meccanismo in base al quale la rivalutazione delle prestazioni afferenti alla parte di premio investita nella Gestione Separata è definitivamente acquisita dal contratto e pertanto le prestazioni possono solo aumentare. CONTRAENTE Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società, paga i premi e dispone dei diritti derivanti dal contratto stesso. CONTROVALORE DELLE QUOTE Capitale ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto, per la parte di premio investita nei Fondi Interni, e possedute dal Contraente ad una determinata data. Pagina 1 di 4 GLOSSARIO DATA DI DECORRENZA Data di inizio del contratto e, sempre che il premio sia stato regolarmente corrisposto, dalla quale decorre l’efficacia del contratto. DATA DI SCADENZA Data in cui cessano gli effetti del contratto. DATA DI VALORIZZAZIONE Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del Fondo Interno e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo Interno stesso. DURATA CONTRATTUALE Periodo di tempo che intercorre fra la Data di Decorrenza e quella di scadenza del contratto. ESTRATTO CONTO ANNUALE Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, la commissione di gestione applicata e il tasso di rendimento riconosciuto. ETÀ CONTRATTUALE Età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l’età compiuta viene aumentata di un anno. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) Normativa Statunitense finalizzata a contrastare l’evasione fiscale da parte dei contribuenti americani detentori d’investimenti all’estero. I Governi di Italia e Stati Uniti hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione di tale normativa in data 10/01/2014. In virtù di tale accordo, a partire dal 1/7/2014, le istituzioni finanziarie (banche, Compagnie di Assicurazioni sulla vita, ecc.) sono tenute ad identificare e segnalare alla propria autorità fiscale i clienti aventi cittadinanza o residenza negli Stati Uniti. FONDI INTERNI Fondo d’investimento costituito all’interno della Società e gestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote del Fondo stesso. GESTIONE SEPARATA Speciale forma di Gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. IMPOSTA SOSTITUTIVA Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, succeduto all’ISVAP in tutti i poteri, le funzioni e le competenze, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle società di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Pagina 2 di 4 GLOSSARIO OPZIONE Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in modalità diversa da quella originariamente prevista. PEGNO Le somme da corrispondere possono essere date in pegno. Tale atto diventa efficace solo a seguito di annotazione sulla polizza o su appendice. PERIODO DI OSSERVAZIONE Periodo di riferimento, solitamente pari a dodici mesi, in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata. PREMIO PURO O INVESTITO Importo che rappresenta il corrispettivo per le prestazioni assicurate al netto di tutti i costi applicati dalla Società. PREMIO UNICO Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto. POLIZZA Documento che comprova l’esistenza del contratto. Essa è rappresentata dal simplo di polizza appositamente predisposto dalla Società. PRO RATA TEMPORIS Procedimento che consiste nell’applicare ai capitali investiti in Gestione Separata la misura annua di rivalutazione per periodi inferiori all’anno. In tal caso la misura di rivalutazione viene proporzionalmente ridotta nella misura in cui i giorni di tale periodo stanno ai 360 giorni dell’anno commerciale. QUOTA È la singola porzione di ugual valore in cui il Fondo Interno è suddiviso, e sulla quale vengono impiegati i premi, al netto dei costi, destinati dal Contraente. RECESSO Facoltà del Contraente di annullare il contratto entro trenta giorni dalla data della sua conclusione. RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto. RENDIMENTO FINANZIARIO Risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo di osservazione previsto dal Regolamento della Gestione stessa. RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata ai capitali investiti nella Gestione Separata. Viene riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata. RICORRENZA ANNUALE Ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto di assicurazione. Pagina 3 di 4 GLOSSARIO RISCATTO Facoltà del Contraente di estinguere anticipatamente il contratto e riscuotere un importo determinato secondo quanto indicato nelle Condizioni Contrattuali. RISCATTO PARZIALE Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla Polizza alla data della richiesta. RISERVA MATEMATICA Importo che la Società costituisce accantonando parte del premio versato dal Contraente per far fronte agli obblighi futuri assunti verso i Beneficiari. RIVALUTAZIONE Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è collegato. SOCIETÀ Impresa autorizzata ad esercitare l’attività assicurativa. Nel presente contratto il termine Società viene utilizzato per indicare la compagnia Assimoco Vita S.p.A. SOCIETÀ DI REVISIONE Società iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs 58/98, la quale certifica il bilancio della Società e attesta la rispondenza della Gestione Separata al relativo Regolamento. SWITCH Operazione con la quale il Contraente richiede di modificare totalmente o parzialmente l’allocazione del proprio investimento nei Fondi Interni e/o nella Gestione Separata. VALORIZZAZIONE DELLA QUOTA Operazione di calcolo del valore unitario della quota del Fondo Interno in un determinato momento. VINCOLO Possibilità di vincolare a favore di terzi le somme assicurate. Il Vincolo diventa efficace solo con specifica annotazione sulla polizza o su appendice. VOLATILITÀ Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo. Pagina 4 di 4 FAC- SIMILE DOCUMENTO DI POLIZZA SERENO&DINAMICO ASSIMOCO ED. 07/2015 POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N° X XXX XX XX XXXXXX XXX AGENZIA XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX CODICE 999 ABI 99999 CAB 99999 TARIFFA contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked CODICE 384A CONTRAENTE XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NATO IL 99/99/9999 CODICE FISCALE/P.IVA XXXXXXXXXXXXXXXX ASSICURATO XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NATO IL 99/99/9999 SESSO X ETÀ 999 CODICE FISCALE XXXXXXXXXXXXXXXX BENEFICIARI IN CASO DI VITA XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX BENEFICIARI IN CASO DI DECESSO XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX DECORRENZA ORE 00.00 99/99/9999 SCADENZA ORE 00.00 99/99/9999 DURATA ANNI XX SPESE DI EMISSIONE TOTALE PREMIO UNICO DOVUTO AL RATA NETTA 99/99/9999 € 99.999.999,99 € 99.999.999,99 € 99.999.999,99 RIPARTIZIONE DELL’INVESTIMENTO (*) IMPORTO PERCENTUALE (%) GESTIONE SEPARATA SERENO €99999,99 99,99% FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA €99999, 99 99,99% FONDO INTERNO RAIFFPLANET AGGRESSIVA €99999,99 99,99% CAPITALE ASSICURATO INIZIALE IN GESTIONE SEPARATA SERENO € 99.999.999,99 PREMIO AL NETTO DEI COSTI INVESTITO NEL FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA (**) € 99.999.999,99 PREMIO AL NETTO DEI COSTI INVESTITO NEL FONDO INTERNO RAIFFPLANET AGGRESSIVA (**) € 99.999.999,99 La valorizzazione delle quote verrà comunicata successivamente (vedere Condizioni Contrattuali). CONDIZIONI XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX OPERANTI DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO L'Assicurato, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, esprime il consenso alla conclusione del contratto ai sensi dell'Art. 1919, II comma del Codice Civile e dichiara di avere ricevuto l'Informativa di cui all'Art. 13 del D.Lgs. 196/2003 (Privacy), e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di ____ acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B e di ___ acconsentire all’acquisizione dei dati personali tramite la procedura informatica di cui alla lettera C. L’Assicurato_____________________________________________ DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE Il Contraente, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, dichiara di aver preso piena conoscenza e di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle Condizioni Contrattuali qui di seguito richiamati: Art. 7 Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione; Art. 8 Riscatto; Art. 13 Pagamenti della Società. Il Contraente____________________________________________ Pagina 1 di 4 Il Contraente, apponendo la firma in calce alla presente, dichiara di conoscere ed accettare le allegate condizioni di polizza, di avere ricevuto l'Informativa di cui all'Art. 13 del D.Lgs. 196/2003 (Privacy) e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di ___ acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B e di ___ acconsentire all’acquisizione dei dati personali tramite la procedura informatica di cui alla lettera C. Il Contraente____________________________________________ Assimoco Vita S.p.A. CONSEGNA FASCICOLO INFORMATIVO E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO IL CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO, LETTO ATTENTAMENTE, COMPRESO E DI ACCETTARE IN OGNI SUA PARTE IL FASCICOLO INFORMATIVO Mod. XXXXXXXXXXXXX, CONTENENTE LA SCHEDA SINTETICA, LA NOTA INFORMATIVA, LE CONDIZIONI CONTRATTUALI, IL GLOSSARIO E IL FAC-SIMILE DEL SIMPLO DI POLIZZA PREDISPOSTO AI SENSI DEL REGOLAMENTO ISVAP (ORA IVASS) N. 35 DEL 26 MAGGIO 2010 E SUCCESSIVE MODIFICHE ED INTEGRAZIONI. IL CONTRAENTE DICHIARA ALTRESÌ DI AVER RICEVUTO IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO REDATTO IN FORMA PERSONALIZZATA. Il Contraente______________________________ REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE E DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO Il Contraente dichiara, inoltre, di essere a conoscenza della facoltà di revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, nella fase che precede l’entrata in vigore dell’assicurazione, e della facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata. Il Contraente_______________________________ VERSAMENTO DEL PREMIO Il Contraente è tenuto al pagamento del premio unico pattuito. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: - addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso. Polizza emessa a XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX il 99/99/9999. Il pagamento del premio di perfezionamento XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX. L’Intermediario__________________________________ Pagina 2 di 4 SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 Polizza di Assicurazione sulla Vita n° X XXX XX XX XXXXXX XXX INFORMAZIONI AI SENSI DELLA DELIBERA CONSOB N.16190 DEL 29/10/2007 VALUTAZIONE DI ADEGUATEZZA/APPROPRIATEZZA DEL CONTRATTO Attività lavorativa: Tipologia Cliente: Età: Numero componenti nucleo familiare: Conoscenza ed esperienza nei prodotti, assicurativo finanziari e non, inclusi in ciascuna classe di rischio: Classe 1 (polizze vita rivalutabili, polizze di capitalizzazione, polizze vita con specifica provvista di attivi,TCM individuali, TCM di gruppo, LTC) Classe 2 (polizze index-linked, unit-linked linea Prudente) Classe 3 (polizze unit-linked linea Equilibrata, Option Trend) Classe 4 (polizze unit-linked linea Aggressiva) Propensione al rischio: Classe di rischio del prodotto: Peso dell’investimento sul patrimonio: Capacità di risparmio annuo: Esigenze assicurative: Obiettivi di investimento: Orizzonte temporale: ll Contraente________________________ L’Intermediario________________________ Pagina 3 di 4 AVVERTENZE Il Contraente________________________ L’Intermediario________________________ Polizza emessa a XXXXXXXXXXXXXXXX il XX/XX/XX. Pagina 4 di 4 Mod. V 384A FI 01 ED. 07/15
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