Aggiornato al
16 dicembre 2010
Pag. 1 / 27
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi - Conti Package
TUTTOCONTO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
Numero verde 800.41.41.41
e-mail [email protected]./ www.mps.it
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ TUTTOCONTO
Prodotto commercializzato solo dalle filiali
“TUTTOCONTO” è un prodotto composto destinato alle aziende che si compone di più prodotti/servizi che ne
determinano il canone mensile in base alle modalità sotto descritte.
Sono obbligatori, per l’apertura del prodotto “TUTTOCONTO”, i seguenti prodotti (SET di BASE) che
concorrono alla determinazione del canone mensile iniziale:
- conto corrente con forfait limitato di operazioni trimestrali. Il conto corrente è un contratto con il quale la banca
svolge un servizio di cassa per il cliente, custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi
(versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile);
- servizio di Multicanalità Integrata “Infinita” o in alternativa “PaschiInAzienda”;
La Multicanalità Integrata consente di operare sul proprio conto corrente e di fare trading on line, tramite un
personal computer collegato ad Internet o con un telefono fisso o mobile. Il servizio permette di operare in
tempo reale sui rapporti intrattenuti con la Banca per fare operazioni di consultazione dei saldi, dei movimenti di
c/c, dei relativi tassi e condizioni, giroconto, bonifico, pagamento effetti, MAV bancario e postale, utenze
(bollettini postali), ricarica telefoni cellulari, informativa finanziaria e operatività su titoli, sottoscrizione fondi
comuni d'investimento, posizioni assicurative, ecc.
PaschiInAzienda è un servizio di Corporate Banking destinato a tutte le aziende, consente di effettuare le
medesime operazioni della Multicanalità Integrata attraverso un personal computer collegato ad Internet. Le
aziende sono in grado di interagire con la Banca MPS ed anche con le altre banche con cui operano tramite
l'invio e la ricezione di flussi secondo gli standard Corporate Banking Interbancario (operatività Multibanca e
Monobanca).
- servizio domiciliazione utenze: è un servizio tramite il quale il cliente autorizza alla banca l’addebito automatico
in conto corrente delle bollette da lui scelte.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
16 dicembre 2010
Pag. 2 / 27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Su richiesta facoltativa del cliente, possono essere attivati, anche in una fase successiva all’apertura del SET DI
BASE, i prodotti/servizi aggiuntivi facoltativi sotto riportati. Il canone di ognuno di essi andrà ad aumentare il
canone iniziale del SET di BASE .
-
conto di deposito a tasso elevato subordinato alla presenza di una giacenza media mensile prestabilita,
carta di debito sul circuito domestico e internazionale,
cartaSì Business individuale o aziendale,
servizio incasso effetti, per curare l’incasso dei crediti commerciali,
servizio anticipi sbf su portafoglio commerciale e incassi, per smobilizzare i crediti commerciali.
Il canone del SET DI BASE, aumentato del canone degli eventuali prodotti/servizi attivati successivamente (come
illustrato sopra), può ridursi, in funzione del verificarsi di specifiche eventi, legati al possesso e/o utilizzo di alcuni
prodotti e/o servizi. Alla fine di ogni mese viene verificata dalla Banca la presenza degli eventi ed, in caso positivo,
sono applicate le riduzioni corrispondenti. Queste riduzioni verranno applicate sul canone del mese successivo.
Il prodotto “TUTTOCONTO” è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè
l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per
questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi , che assicura a
ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati
identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista
osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
sul sito della Banca www.mps.it e presso tutte le filiali della banca.
CONDIZIONI ECONOMICHE SET DI BASE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
1.
CONTO CORRENTE con forfait limitato di operazioni trimestrali
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
-
Accordato:
Utilizzato:
Tasso applicato:
Oneri:
Corrispettivo su accordato
ISC
€ 1.500,00
€ 1.500,00
11,70%
13,88%
0,50% trimestrale
Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito www.mps.it.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
Pag. 3 / 27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
Non previste
Canone annuo
€ 420,00 (€ 35,00 al mese)
Numero di operazioni incluse nel canone
150 operazioni a trimestre
Home
Banking
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
nel numero delle operazioni trimestrali non sono ricomprese le
OPERAZIONI ESENTI e quelle del raggruppamento
CARTE/SELF SERVICE (crf. Legenda alla voce “spesa
singola per operazione non compresa nel canone”)
Spese annue per conteggio interessi
competenze
(spese di liquidazione ed amministrazione conto)
e
Comprese nel canone
Canone annuo del servizio Multicanalità
Integrata (servizio comprensivo di internet
phone e mobile
banking) o del servizio
PaschiInAzienda
Compreso nel canone
Gestione
Liquidità
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio Estratto Conto
Servizi di pagamento
SPESE VARIABILI
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro
con addebito in c/c
€ 1,00 ciascuna
Inoltro per posta: secondo la tariffa postale
in vigore; minimo attuale € 0,60
Inoltro tramite servizio Documenti On line
e canale elettronico: esente
€ 3,50 su filiali della banca
€ 4,50 su altre Banche
€ 0,50 tramite Internet banking su filiali della
banca
€ 1,00 tramite Internet banking su Banche
del Gruppo
Tramite PaschInAzienda:
€ 0,75 su filiali della stessa Banca
€ 1,50 su filiali di altre Banche
Domiciliazione utenze
Comprese nel canone
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Tasso creditore annuo nominale
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Tasso
creditore
annuo
capitalizzazione trimestrale
0,02%
effettivo
con
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o
in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non
superiore ai cinque giorni consecutivi)
Fidi
Tasso
debitore
annuo
effettivo
con
capitalizzazione trimestrale sulle somme utilizzate
( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o
in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non
superiore ai cinque giorni consecutivi)
Corrispettivo sull’accordato
(confronta legenda)
Sconfinamenti
extra-fido
Sconfinamenti
in assenza di fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
(In ipotesi di superamento extra–fido qualora lo
sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi)
Tasso
debitore
annuo
effettivo
con
capitalizzazione trimestrale sulle somme utilizzate
(In ipotesi di superamento extra–fido qualora lo
sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi)
Commissioni
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Tasso
debitore
annuo
effettiva
con
capitalizzazione trimestrale sulle somme utilizzate
Commissione istruttoria urgente - (Trimestrale)
(confronta legenda)
DISPONIBILITÀ
SOMME
VERSATE
CAPITALIZZAZIONE
Pag. 4 / 27
Periodicità
Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia postali
Assegni postali
0,02%
Su affidamenti di natura finanziaria
11,700%
Su affidamenti di natura commerciale :
Anticipi,sconti commerciali
-fino a importo di € 5.000,00
-importo da € 5.000,00 a € 100.000,00
-importo oltre € 100.000,00
Su affidamenti di natura finanziaria
12,223%
Su affidamenti di natura commerciale
Anticipi,sconti commerciali
-fino a importo di € 5.000,00
-importo da € 5.000,00 a € 100.000,00
-importo oltre € 100.000,00
8,000%
8,400%
5,300%
8,243%
8,668%
5,406%
0,50% trimestrale
11,700%
12,223%
Non previste
11,70%
12,223%
Zero (per utilizzi fino a € 100,00
€ 12,50 (per utilizzi tra € 100,01 e € 3.000,00)
€ 100,00 (per utilizzi superiore a € 3.000,00)
Totale massimo € 100,00
Trimestrale
Contanti 0 gg./assegni circ. Bmps 4 gg lav.
1 gg lav.
4 gg lav.
4 gg lav.
4 gg lav.
4 gg lav.
4 gg.lav
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
Pag. 5 / 27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
NON
STORNABILITA’
SOMME
VERSATE
16 dicembre 2010
Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
Contanti 0 gg./assegni circ. Bmps 4 gg.lav.
1gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.mps.it
ALTRE CONDIZIONI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE
€ 2,00 (esente in caso di invio per canale
Spese produzione estratto conto periodico e/o prospetto di liquidazione
elettronico)
Spese produzione estratto conto di sportello
€ 1,10
Inoltro per posta: secondo la tariffa postale
in vigore; minimo attuale € 0,60
Spese invio estratto conto e corrispondenza
Inoltro tramite servizio Documenti On line
e canale elettronico: esente
Spese per invio proposte di modifica unilaterale delle condizioni
Esente
contrattuali
Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o circolare
€ 1,50
richiesto in forma libera
Imposta di bollo su estratto conto
SPESE PER ESTINZIONE RAPPORTO
SPESE PRODUZIONE DUPLICATI
a) estratto conto trimestre in corso
b) estratto conto trimestri anno solare in corso
c) estratto conto trimestri anni precedenti
nella misura prevista dalla Legge,
nell'attualità:
- per persone giuridiche:
€ 73,80 annuale, € 36,90 semestrale,
€ 18,45 trimestrale, € 6,15 mensile
Esente
€ 2,00 per ogni estratto
€ 5,00 per ogni estratto
€ 10,00 per ogni estratto
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE LEGATE AL CONTO CORRENTE RELATIVE A SERVIZI
ACCESSORI
ASSEGNI
Costo Assegni
Rifusione oneri gestione assegni
n. 100 annuali compresi nel canone del SET DI BASE;
successivi € 0,20 ciascuno
€ 15,00
RID ORDINARIO E VELOCE
a) con ordine permanente di addebito in c/c:
€ 1,00
- per le aziende luce, acqua, telefono, gas censite nel circuito
“Rid utenze” gestito dalla Società Interbancaria per l’automazione
€ 0,00
b) per ogni disposizione con addebito occasionale in c/c:
€ 1,49
c) per cassa:
€ 3,00
d) commissione di revoca addebito
€ 0,50
Data di addebito sul conto del debitore: data di scadenza della disposizione. Se la data di scadenza cade in un
giorno festivo si considera come data scadenza il primo giorno lavorativo successivo.
Valuta di addebito: data di addebito
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 6 / 27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
PAGAMENTI VARI
a) m.av. bancario e m.av. postale
- allo sportello per cassa o con addebito in conto corrente
gratuito
- da internet banking, internet corporate banking e phone banking
gratuito
b) bollettino freccia
- allo sportello per cassa
€ 3,50
- allo sportello con addebito in conto corrente
€ 3,00
- da internet banking e internet corporate banking
€ 1,00
- da phone banking
€ 2,00
c) bollettini postali premarcati enti convenzionati
- allo sportello per cassa
€ 3,50
- allo sportello con addebito in conto corrente
€ 3,00
- da internet banking e internet corporate banking
€ 1,00
- da phone banking
€ 2,00
d) bollettini postali bianchi e premarcati enti non convenzionati
- da internet banking, internet corporate banking e phone banking
€ 1,20
Esclusa tassa di accettazione postale di € 1,00
(La tassa di accettazione postale è quella vigente tempo per tempo)
e) ricariche cellulari
- da internet banking, internet corporate banking phone banking, mobile banking e ATM
gratuito
(salvo costi di ricarica richiesti da operatori telefonici)
Data di addebito sul conto del debitore: data di ricezione della disposizione di pagamento. L’orario limite di
ricezione delle disposizioni nella giornata lavorativa, oltre il quale le stesse si considerano ricevute nella giornata
lavorativa successiva, è il seguente:
per disposizioni presentate allo sportello, l’orario di chiusura della filiale
per disposizioni presentate sui canali telematici, le ore 18.30
La data di addebito dei bollettini postali bianchi e premarcati relativi a creditori non convenzionati con la Banca é
uguale alla data di comunicazione dell’esito da parte delle Poste che corrisponde generalmente al primo giorno
lavorativo successivo alla data di inserimento dell'ordine di pagamento (salvo problemi tecnici non prevedibili o
indipendenti dalla nostra volontà); quindi un ordine di pagamento inserito oggi avrà data di addebito domani. Gli
ordini di pagamento inseriti oltre le ore 15.45 o nei giorni non lavorativi si considerano inseriti il primo giorno
lavorativo successivo.
Valuta di addebito: data di addebito della disposizione
Tempo di esecuzione delle disposizioni presentate per il pagamento presso la Banca: le disposizioni
vengono eseguite (accreditate sul conto della banca del creditore) entro il giorno lavorativo successivo alla data di
ricezione della disposizione.
Il pagamento dei bollettini postali bianchi e premarcati relativi a creditori non convenzionati con la Banca è
subordinato all’esecuzione da parte di Poste Italiane.
PAGAMENTI RICORRENTI
a) rate mutuo gruppo Mps addebitate automaticamente in conto corrente
b) rate mutuo gruppo Mps pagate per cassa
c) affitto per contanti alla cassa
d) affitto addebitato in conto corrente
Esente
Esente
€ 2,50
€ 2,50
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 7 / 27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
RIBA
Commissione pagamento RI.BA.: € 0,00
Il debitore deve effettuare il pagamento della disposizione tassativamente entro la data di scadenza della stessa (o
nel giorno lavorativo successivo nel caso di data scadenza festiva).
La data e orario limite per disporre il pagamento delle disposizioni sono i seguenti:
per disposizioni presentate allo sportello, la data di scadenza entro l’orario di chiusura della filiale
per disposizioni presentate sui canali telematici on line, entro le ore 18.30 della data di scadenza
per disposizioni presentate tramite canali telematici (flussi CBI), entro le ore 18.30 del giorno antecedente la
data di scadenza
Data di addebito sul conto del debitore: data di scadenza della disposizione. Se la data di scadenza cade in un
giorno festivo si considera come data di scadenza il primo giorno lavorativo successivo.
Valuta di addebito: data di addebito della disposizione.
Tempo di esecuzione per le disposizioni presentate per il pagamento presso la Banca: le disposizioni
vengono eseguite (accreditate sul conto della banca del creditore) entro il giorno lavorativo successivo alla data di
scadenza. Se la data di scadenza cade in un giorno festivo si considera come data di scadenza il primo giorno
lavorativo successivo
SEPA DIRECT DEBIT (SDD) CORE e B2B
€ 1,00
commissione di addebito permanente su conto corrente
€ 3,00
commissione di addebito singolo su conto corrente
€ 0,50
commissione di revoca addebito
Data di addebito sul conto del debitore: data di scadenza della disposizione di incasso. Se la data di scadenza
cade in un giorno festivo si considera come data di scadenza il primo giorno lavorativo successivo.
Valuta di addebito: data di addebito.
BONIFICI
BONIFICO ITALIA
A) BONIFICI ORDINARI INOLTRATI IN EURO
disposti verso Filiali della Banca
Effettuati per cassa
Addebitati su conto corrente
bonifici singoli
€ 5,50
€ 3,50
bonifici multipli
- su supporto cartaceo
€ 3,00
- su supporto magnetico
€ 3,00
ordini permanenti
€ 3,50
bonifici disposti tramite internet banking
€ 0,50
bonifici disposti tramite internet corporate banking
€ 0,75
bonifici disposti tramite a.t.m. o filiali automatiche
€ 0,50
bonifici disposti tramite phone banking
€ 1,50
bonifici disposti tramite mobile banking
€ 0,50
disposti verso altre banche
bonifici singoli
€ 6,25
€ 4,50
Bonifici di importo rilevante (BIR)
€ 20,00
bonifici multipli
- su supporto cartaceo
€ 4,00
- su supporto magnetico
€ 3,50
ordini permanenti
€ 4,50
bonifici disposti tramite internet banking
€ 1,00
bonifici disposti tramite internet corporate banking
€ 1,50
bonifici disposti tramite a.t.m. o filiali automatiche
€ 1,00
bonifici disposti tramite phone banking
€ 2,50
bonifici disposti tramite mobile banking
€ 1,00
Data di addebito sul conto dell’ordinante: coincidente con la data di ricezione, massimo 3 giorni lavorativi
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
bancari precedenti la data di esecuzione dell’ordine (data regolamento).
Condizioni particolari e accessorie
Bonifici documentati
A carico dell'ordinante o del beneficiario a seconda di
chi ha effettuato la richiesta di documentazione
Bonifici trasmessi a mezzo fono, telex o carta
- per ogni bonifico derivato: € 5,15
(oltre i diritti fissi interbancari, se diretti a
Corrispondenti: nell'attualità' pari ad € 3,50
Recupero spese per bonifici "non documentati"
non eseguiti tramite Rete Nazionale Interbancaria:
€ 5,15
B)
BONIFICI ORDINARI RICEVUTI IN EURO
Commissione unitaria
€ 0,00
Quando l’ordinante è un ente pubblico, o un altro
ente per il quale la banca svolge il servizio di tesoreria
o di cassa, le commissioni possono essere poste a
carico del beneficiario nella misura fissa unitaria
€ 5,00
massima di
Data di accredito sul conto del beneficiario: data di esecuzione dell’ordine (data regolamento).
C)
BONIFICI, IN VALUTA, SULL'ITALIA
Valgono, ove applicabili, le condizioni previste per i bonifici da e per l'estero riportate di seguito nella
sezione "Bonifici estero".
TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE DEI BONIFICI ITALIA
a) disposti dal cliente (ordinante):
i bonifici vengono eseguiti nella data di esecuzione (data regolamento) indicata dall’ordinante o in
mancanza di tale indicazione al massimo:
entro 2 giorni lavorativi successivi alla data di ricezione se disposti tramite canali telematici;
entro 3 giorni lavorativi successivi alla data di ricezione dell’ordine se presentati allo sportello
su carta o su supporto magnetico.
E’ possibile indicare una data di esecuzione pari al minimo due giorni lavorativi bancari successivi alla
data di ricezione dell’ordine da parte della banca oppure una qualsiasi data futura, in relazione a quando
si desidera che venga accreditato il conto del beneficiario.
La data di ricezione dell’ordine è così determinata:
bonifici presentati allo sportello (su carta o su supporto magnetico): data di ricezione
dell'ordine in Filiale;
bonifici disposti tramite canali telematici: data di ricezione dell’ordine o del flusso se
ricevuto entro le 18.30 di un giorno lavorativo bancario;
bonifici disposti tramite canali telematici con utilizzo della firma di comodo: data di
ricezione dell’ordine o del flusso se ricevuti entro l’orario di chiusura della filiale;
ordini permanenti: data di scadenza dell'ordine continuativo. Se tale data non corrisponde a
un giorno lavorativo bancario, l’ordine si considera ricevuto il primo giorno lavorativo bancario
successivo.
Gli ordini presentati oltre gli orari sopra indicati saranno considerati ricevuti dalla banca il giorno
lavorativo bancario successivo.
b) ricevuti dal cliente (beneficiario):
i bonifici vengono accreditati al beneficiario nello stesso giorno lavorativo bancario in cui i fondi sono
disponibili presso la banca (data di regolamento);
c) stornati (non accreditabili al beneficiario):
i bonifici vengono riaccreditati all'ordinante entro 5 giorni lavorativi successivi dalla data di disponibilità
dei fondi presso la banca beneficiaria (data di regolamento) dell'operazione originaria
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Pag. 8 / 27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
BONIFICO SEPA CREDIT TRANSFER (SCT)
A)
BONIFICI SCT INOLTRATI
disposti verso Filiali della Banca
Effettuati per cassa
Addebitati su conto corrente
bonifici singoli
€ 5,50
€ 3,50
bonifici disposti tramite internet banking
€ 0,50
bonifici disposti tramite phone banking
€ 1,50
bonifici disposti tramite internet corporate banking
€ 0,75
disposti verso corrispondenti (*)
bonifici singoli
€ 6,25
€ 4,50
bonifici disposti tramite internet banking
€ 1,00
bonifici disposti tramite phone banking
€ 2,50
bonifici disposti tramite internet corporate banking
€ 1,50
(*) Si ricorda che se la Banca del Beneficiario è situata in Paese SEPA diverso dall’Italia e l’importo è
superiore a € 50.000,00 occorre l’autorizzazione della Banca per effettuare il bonifico
Data di addebito sul conto dell’ordinante: coincidente con la data di ricezione, massimo 2 giorni lavorativi
bancari precedenti alla data di esecuzione (data regolamento) dell’ordine.
B)
BONIFICI SCT RICEVUTI
Commissione unitaria
€ 0,00
Data di accredito sul conto del beneficiario: data di esecuzione dell’ordine (data regolamento)
TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE DEI BONIFICI SCT
a) disposti dal cliente (ordinante):
Il bonifico viene eseguito nella data di esecuzione indicata dall’ordinante o, in mancanza di tale
indicazione, al massimo entro 2 giorni lavorativi bancari successivi alla data di ricezione dell'ordine.
E’ possibile indicare una data di esecuzione al minimo il giorno lavorativo successivo alla data di ricezione
dell’ordine da parte della Banca oppure una qualsiasi data futura, in relazione a quando si desidera che
venga accreditato il conto del beneficiario.
La data di ricezione dell’ordine è così determinata:
- bonifici presentati allo sportello: data di ricezione dell'ordine in Filiale;
- bonifici disposti tramite canali telematici: data di ricezione dell’ordine o del flusso se ricevuti entro
le 18,30 di un giorno lavorativo bancario.
Gli ordini presentati oltre gli orari sopra indicati saranno considerati ricevuti dalla banca il giorno
lavorativo bancario successivo.
b) ricevuti dal cliente (beneficiario):
i bonifici vengono accreditati al beneficiario alla data di disponibilità dei fondi presso la banca (data di
regolamento).
c) stornati (non accreditabili al beneficiario):
i bonifici vengono riaccreditati all'ordinante entro 5 giorni lavorativi successivi dalla data di disponibilità
dei fondi presso la banca beneficiaria (data di regolamento) dell'operazione originaria
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Pag. 9 / 27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
BONIFICO ESTERO
1) BONIFICI soggetti alla Direttiva 2007/64/CE sui Servizi di Pagamento nel mercato interno
recepita con DLgs 27 gennaio 2010 n.11
Si intendono i bonifici disposti verso o ricevuti da banche situate nell’Unione Europea o nei Paesi
appartenenti allo Spazio Economico Europeo (Norvegia, Liechtenstein, Islanda) espressi in Euro o nella
valuta ufficiale che ha corso nei predetti Paesi.
TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE
a) disposti dal cliente (ordinante)
I bonifici sono accreditati sul conto della Banca del Beneficiario
- entro 2 giorni lavorativi/operativi successivi alla data di ricezione se disposti tramite canali telematici
- entro 3 giorni lavorativi/operativi successivi alla data di ricezione dell’ordine se presentati allo sportello
su carta o su supporto magnetico.
- entro 4 giorni lavorativi/operativi successivi alla data di ricezione dell’ordine se espresso in divisa o
comunque è richiesta una negoziazione in cambi.
E’ possibile indicare una data di esecuzione pari al minimo a due giorni lavorativi bancari successivi alla
data di ricezione dell’ordine da parte della Banca.
La data di ricezione dell’ordine è così determinata:
- bonifici presentati allo sportello (su carta o su supporto magnetico): data di ricezione dell'ordine in
Filiale;
- bonifici disposti tramite canali internet banking, internet corporate banking (funzionalità on line) e
phone banking: data di ricezione dell’ordine se ricevuti entro le 18,30;
- bonifici disposti tramite canali internet corporate banking (flussi CBI): data di ricezione del flusso se
ricevuto entro l’orario di chiusura della Filiale;
Gli ordini presentati oltre gli orari sopra indicati saranno considerati ricevuti dalla Banca il giorno
lavorativo bancario successivo.
b) ricevuti dal cliente (beneficiario)
I bonifici vengono messi a disposizione del beneficiario alla data in cui l’importo degli stessi è accreditato
alla Banca del beneficiario.
Ove si effettua una trasformazione da una divisa in un’altra divisa si applica la seguente
commissione:
commissioni di negoziazione
0,18% minimo € 12,75
a) bonifici transfrontalieri in euro o divise equiparate soggetti a regolamento ce 924/2009:
Si intendono i trasferimenti fondi effettuati su iniziativa e per ordine di una persona fisica o giuridica
(ordinante) tramite un ente creditizio o una sua succursale (Banca dell'ordinante) insediati in uno Stato
membro dell'U.E., al fine di mettere a disposizione una somma di denaro a favore di un beneficiario presso
un ente creditizio o una sua succursale (Banca del beneficiario) insediato in un altro Stato membro dell'U.E.
La somma deve essere espressa in Euro o in Corone Svezia e di importo non superiore ad € 50.000,00 o
controvalore equivalente.
Ai bonifici transfrontalieri sopra descritti, secondo quanto previsto dalla normativa dell'Unione Europea
(Regolamento CE 924/2009), si applicano commissioni identiche a quelle dei bonifici Italia.
Per usufruire di tali condizioni, esposte di seguito, è indispensabile che il cliente fornisca alla Banca il codice
IBAN del beneficiario e il BIC della Banca estera e che il bonifico sia disposto con clausola spese “ SHARE”.
Qualora il cliente non fornisca alla Banca il codice IBAN del beneficiario e/o il BIC della Banca destinataria
l’operazione sarà soggetta alla applicazione di commissioni supplementari rispetto a quelle dei bonifici Italia.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Pag. 10 /
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
- IN PARTENZA
Commissioni unitarie in euro:
DISPOSTI VERSO FILIALI DELLA BANCA
Bonifici singoli
Bonifici trasmessi tramite internet banking
Bonifici trasmessi tramite internet corporate banking
Bonifici Via Phone Banking
DISPOSTI VERSO ALTRE BANCHE
Bonifici singoli
Bonifici trasmessi tramite internet banking
Bonifici trasmessi tramite internet corporate banking
Bonifici Via Phone Banking
16 dicembre 2010
Pag. 11 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Effettuati per cassa Addebitati su conto corrente
€ 5,50
€ 3,50
€ 0,50
€ 0,75
€ 1,50
Effettuati per cassa
Addebitati su conto corrente
€ 6,25
€ 4,50
€ 1,00
€ 1,50
€ 2,50
Spese/commissioni per coordinate bancarie beneficiario errate o mancanti
- IN ARRIVO
Commissione unitaria:
Data di accredito sul conto del beneficiario: data di esecuzione dell’ordine.
€ 10,00
€ 0,00
b) bonifici transfrontalieri nelle divise degli Stati membri dell’U.E. (escluso euro e divise equiparate)
e dei paesi E.F.T.A.:
Si intendono i bonifici con caratteristiche analoghe a quelle descritte al punto a) ma eseguiti nelle valute dei
Paesi U.E.(escluso Euro e Corone Svezia) e dei Paesi EFTA pari ad un controvalore max di Euro 50.000,00 e
a favore di un beneficiario presso un ente creditizio o una sua succursale (Banca del beneficiario) insediato in
un altro Paese U.E. o di un Paese E.F.T.A.
Le condizioni riportate si riferiscono alle disposizioni effettuate tramite filiale, internet banking, internet
corporate banking e phone banking.
- IN PARTENZA
Spese trasfrontaliere:
- fino a controvalore € 5.000,00:
- da controvalore € 5.000,01 a 12.500,00:
- da controvalore € 12.500,01 a 25.000,00:
- da controvalore € 25.000,01 a 50.000,00:
Spese/commissioni per coordinate bancarie beneficiario errate o mancanti:
importo massimo penale
Spese “OUR”
importo massimo (salvo commissioni applicate dalle banche estere
di maggiore importo):
- IN ARRIVO
Spese trasfrontaliere:
- fino a controvalore € 5.000,00:
- da controvalore € 5.000,01 a 12.500,00
- da controvalore € 12.500,01 a 25.000,00:
- da controvalore € 25.000,01 a 50.000,00:
Data di accredito sul conto del beneficiario: data di esecuzione dell’ordine
€ 17,50
€ 31,50
€ 50,50
€ 73,50
€ 10,00
€ 120,00
€ 12,50
€ 26,50
€ 46,50
€ 65,00
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 12 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
2) BONIFICI SULL'ESTERO E DALL'ESTERO
Ambito di applicazione ( Bonifici non ricompresi nel punto 1: a + b) :
• Paesi Extra UE/EFTA senza fascia d’importo;
• Paesi UE e EFTA per importi superiori ad Eur 50.000,00 o controvalore ed espressi in Euro e nelle
valute ufficiali dei predetti Paesi;
• Paesi UE ed EFTA senza fascia di importo , espressi nelle valute che non hanno corso ufficiale nei
predetti Paesi. Le condizioni riportate si riferiscono alle disposizioni effettuate tramite filiale, Internet
banking, internet corporate banking e phone banking;
- IN PARTENZA
spese pratica:
- fino a € o controvalore € 5.000,00:
.bonifici in Euro e altre Divise
.bonifici in Dollari Usa
- oltre € o controvalore € 5.000,00:
. bonifici in Euro e altre Divise
. bonifici in Dollari Usa
spese trasferimento ordini per via SWIFT:
- fino a € o controvalore € 5.000,00:
- da € o controvalore € 5.000,01 a 50.000,00:
- da € o controvalore € 50.000,01 a 100.000,00:
- oltre € o controvalore € 100.000,00:
Commissioni di servizio
Commissioni di negoziazione
(bonifici espressi in divisa diversa del conto di addebito):
spese/commissioni per coordinate bancarie beneficiario errate o mancanti
importo massimo penale
spese “OUR”
importo massimo (salvo commissioni applicate dalle banche estere di
maggiore importo)
Rilascio di assegni in divisa estera
Spese pratica:
Commissioni di servizio:
Per ogni assegno emesso in U.S.D.:
Commissione di negoziazione in cambi:
(tale commissione si applica solo se viene richiesto di regolare l’addebito in
un conto espresso in una valuta diversa da quella in cui è espresso
l’assegno)
- IN ARRIVO
spese pratica:
- fino a € o controvalore € 5.000,00:
.bonifici in Euro e altre Divise
.bonifici in Dollari Usa
- oltre € o controvalore € 5.000,01 a € 12.500,00
. bonifici in Euro e altre Divise
. bonifici in Dollari Usa
- oltre € o controvalore € 12.500,01:
. bonifici in Euro e altre Divise
. bonifici in Dollari Usa
Commissioni di servizio
Commissioni di negoziazione
(bonifici espressi in divisa diversa del conto di addebito):
€ 21,00
€ 24,50
€ 31,00
€ 53,00
€ 16,50
€ 36,75
€ 78,75
€ 157,50
0,18%, minimo € 12,75
0,18%, minimo € 12,75
€ 10,00
€ 120,00
€ 26,25
0,18% minimo € 12,75
€ 1,55
0,18% minimo € 12,75
€ 13,50
€ 18,50
€ 16,50
€ 22,00
€ 24,50
€ 30,00
0,18%, minimo € 12,75
0,18%, minimo € 12,75
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 13 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE DEI BONIFICI SULL’ESTERO E DALL’ESTERO:
Per i bonifici soggetti alla Direttiva 2007/64/CE sui Servizi di Pagamento nel mercato interno recepita con
DLgs 27 gennaio 2010 n.11 si applicano i tempi di esecuzione di cui al punto 1 (BONIFICI ordinati/ricevuti
dal cliente).
CONDIZIONI COMUNI A TUTTE LE OPERAZIONI IN DIVISA ESTERA - CAMBI
Nelle transazioni indicate per i bonifici transfrontalieri (vedi punto 1) e per i bonifici sull’estero e dall’estero
(vedi punto 2) ove si effettua una trasformazione da una divisa in un’altra divisa si applicano i cambi di
acquisto e di vendita del momento ("durante") quotati dalla Banca, ovvero i cambi del "Listino Monte dei
Paschi" (Listino MPS) esposti giornalmente dalla Banca, limitatamente ad operazioni eseguite prima della
chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta esplicitamente alla Banca tale opzione.
VALUTE
VALUTA SUI VERSAMENTI
versamento contanti e valori assimilati
versamento di assegni circolari e vaglia
assegni circolari BMPS
assegni circolari di altre banche
Vaglia Postali
versamento di assegni bancari e postali
tratti sullo stesso sportello
tratti su BMPS su piazza
Giorni
0
Lav./Cal.
-
0
1
1
L
L
0
3
L
-
tratti su BMPS su altre piazze
3
L
-
tratti su altre Banche e Uff. Postali (Bancoposta) su piazza e fuori piazza
3
L
VALUTA SUI PRELEVAMENTI
con assegno tratto sul conto corrente
con assegno interno o di sportello
mediante A.T.M. (Bancomat)
VALUTA SUI BONIFICI
ordinari inoltrati in euro
ordinari ricevuti in euro
SCT inoltrati
SCT ricevuti
Transfrontalieri (in partenza)
-
Transfrontalieri (in arrivo)
-
Rilascio di assegni in divisa
estera
-
Dall’estero e sull’estero
(addebiti)
-
Dall’estero e sull’estero
(accrediti)
Giorni
Data di emissione
Data operazione
Data operazione
Giorni
Data di addebito dell’ordine
Data di accredito dell’ordine
Data di addebito dell’ordine
Data di accredito dell’ordine
Data di addebito dell’ordine
Data di accredito dell’ordine: se è richiesta una negoziazione in
cambi, 2 giorni lavorativi successivi la data di negoziazione.
Data dell’operazione di rilascio
Data di addebito dell'ordine
Valuta a favore della banca destinataria: quella trattata sul
mercato internazionale il giorno di esecuzione dell’operazione
(di norma 2 gg lavorativi successivi)
corrispondente alla valuta di accredito sul conto
della Banca per i bonifici espressi in Euro o in una delle
divise che hanno corso legale in uno dei Paesi soggetti alla
Direttiva 2007/64/CE sui Servizi di Pagamento nel
mercato interno recepita con DLgs 27 gennaio 2010 n.11 ,
se non prevista negoziazione in cambi.
in tutti gli altri casi, la valuta trattata sul mercato
internazionale il giorno di esecuzione dell'operazione (di
norma 2 gg. lavorativi successivi alla data di negoziazione ).
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
Pag. 14 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
MULTICANALITA’ INTEGRATA
MASSIMALI: Limiti di operatività per operazioni effettuate tramite i canali previsti dal servizio:
Limite giornaliero per operazioni di pagamento
Limite giornaliero per operazioni di trasferimento fondi
Limite giornaliero per operazioni di compravendita titoli
Euro 2.500,00
Euro 15.000,00
Euro 500.000,00
Applicazione del canone
Gratuito
Durata garanzia per tutti i dispositivi
Prima Chiave
Elettronica
semplice
Chiave Elettronica
Semplice
aggiuntiva
Prima Chiave
Elettronica USB
Chiave Elettronica
USB aggiuntiva
Fino a scadenza del dispositivo
Costo dispositivo
Sostituzione per smarrimento/sottrazione/danneggiamento
Sostituzione a scadenza
Costo dispositivo
Sostituzione per smarrimento/sottrazione/danneggiamento
Sostituzione a scadenza
Costo dispositivo
Sostituzione per smarrimento/sottrazione/danneggiamento
Sostituzione a scadenza
Costo dispositivo
Sostituzione per smarrimento/sottrazione/danneggiamento
Sostituzione a scadenza
Gratuito
Euro 8,00
Gratuito
Euro 8,00
Euro 8,00
Euro 8,00
Euro 42,00
Euro 42,00
Euro 42,00
Euro 42,00
Euro 42,00
Euro 42,00
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
PASCHI AVVISA
Servizio di informativa al cliente al verificarsi di eventi prestabiliti
Notifiche inoltrate tramite SMS: per ogni messaggio
inviato
Notifiche inoltrate tramite SMS “Stai al sicuro”
Euro 0,07
Gratuite
ACCESSO DOVE VUOI
Modalità di identificazione e disposizione tramite il servizio di Multicanalità Integrata senza utilizzo di Chiave
Elettronica
Notifiche inoltrate tramite SMS: per ogni messaggio
Euro 0,07*
inviato
* Esente qualora il servizio “Accesso Dove Vuoi” sia l’unica modalità di autenticazione fornita dalla Banca (senza cioè
la fornitura della Chiave Elettronica).
DOCUMENTI ON LINE
Notifiche inoltrate tramite SMS: per ogni messaggio inviato
Euro 0,07
SMS inviati per richiesta informazioni tramite il servizio di Mobile Banking
(al numero 8200 dall’Italia oppure +39-339-998200 dall’estero in caso di
gestore TIM; al numero 41206970 in caso di gestore Vodafone; al numero
339-998200 per gli altri gestori)
SMS ricevuti dal servizio di Mobile Banking
COSTI TELEFONICI E DI COLLEGAMENTO
Chiamate al servizio di Phone Banking tramite numero verde 800 41 41
41 (sia da cellulare che da telefono fisso)
Chiamate al servizio di Phone Banking dall'estero al numero +39 0577
382999
A carico del cliente secondo le
tariffe previste dal gestore
telefonico
Gratuiti
Gratuite
A carico del cliente secondo le tariffe
previste dal gestore telefonico
SERVIZI ACCESSORI SERVIZIO DI MULTICANALITA’ INTEGRATA
CARTE PREPAGATE
Krystal Card Kristal Best
Commissioni €
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Ricarica da internet e mobile banking
Servizio Spider
Richiesta saldo da internet e mobile banking
Ricarica da internet e mobile banking
Richiesta ultimi movimenti da internet/mobile banking
Attivazione/disattivazione
tramite
internet/mobile
banking
Trasferimento fondi verso altre Banche da internet e
mobile banking
Trasferimento fondi verso clienti banca MPS da internet e
mobile banking
Valute beneficiario trasferimento fondi stessa Banca
Valute beneficiario trasferimento fondi a corrispondenti
Pag. 15 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Richiesta saldo da internet e mobile banking
16 dicembre 2010
Gratuito (sono a carico del cliente i costi di collegamento
e il traffico telefonico secondo il piano tariffario
concordato con il gestore)
1,00
Commissioni €
Gratuito (sono a carico del cliente i costi di collegamento
e il traffico telefonico secondo il piano tariffario
concordato con il gestore)
Gratuita
Gratuita
Gratuita
0,50 €
0,50 €
Data di esecuzione dell’ordine (data di regolamento)
Data di esecuzione dell’ordine (data di regolamento)
F24
Il servizio offre la possibilità di gestire il pagamento unificato F24, tramite il canale internet banking. Tale servizio non
prevede alcuna commissione aggiuntiva. Inoltre non è applicato il limite operativo giornaliero (massimale) per queste
disposizione di pagamento.
PASCHINAZIENDA
MASSIMALI: Limiti di operatività per operazioni effettuate tramite i canali previsti dal servizio:
Limite giornaliero per operazioni di pagamento
Limite giornaliero per operazioni di trasferimento fondi
Limite giornaliero per operazioni di compravendita titoli
Euro 250.000,00
Euro 25.000,00
Euro 500.000,00
COSTI
Applicazione canone
Importo canone (IVA inclusa)
Periodicità di addebito canone
Mesi di esenzione canone dalla data di attivazione
A pagamento
Euro 12,00
Mensile
Q.tà 3
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
SERVIZIO GESTIONE TESORERIA AZIENDALE
Servizio opzionale di riconciliazione dei movimenti banca-azienda e di gestione della liquidità aziendale.
Importo canone tesoreria base
Euro 60,00 iva inclusa
Importo canone tesoreria avanzato
Euro 84,00 iva inclusa
Periodicità di addebito del canone di tesoreria
Mensile
Mesi esenzione canone
2
NOTIFICHE INOLTRATE TRAMITE SMS
Documentionline - notifiche inoltrate tramite SMS: per ogni messaggio inviato
Euro 0,07
Paschi Avvisa - Notifiche inoltrate tramite SMS: per ogni messaggio inviato
Euro 0,07
COMUNICAZIONI
Spese invio comunicazioni periodiche – cartacee
Secondo la tariffa postale in vigore; minimo attuale € 0,60
Spese invio comunicazioni periodiche – elettroniche
€ 0,00
NB. Le comunicazioni di “Proposta di modifica unilaterale”, previste ai sensi dell’art. 118 del D.Lgs. n. 385/1993,
sono esenti da spese
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
16 dicembre 2010
Pag. 16 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
SERVIZI ACCESSORI AL SERVIZIO PASCHIINAZIENDA
CARTE PREPAGATE
Krystal Card Kristal Best
Ricarica da internet corporate banking
Commissioni €
1,00
Servizio Spider
Ricarica da internet corporate banking
Commissioni €
Gratuita
F24
Il servizio offre la possibilità di gestire il pagamento unificato F24, tramite il canale internet banking. Tale servizio non
prevede alcuna commissione aggiuntiva.
CONDIZIONI ECONOMICHE DEI PRODOTTI/SERVIZI ATTIVABILI
FACOLTATIVAMENTE
Il canone del “SET DI BASE” si incrementa nel caso in cui il cliente sottoscriva uno o più prodotti/servizi
aggiuntivi facoltativi indicati di seguito. Al canone del Set di Base si dovrà sommare quindi il canone mensile
di ogni prodotto sottoscritto:
PRODOTTI/SERVIZI AGGIUNTIVI FACOLTATIVI
1. Conto di deposito
2. Carta di debito sul circuito domestico e internazionale MondoCard
3. Cartasì Business individuale o aziendale
4. Conto effetti
5. Conto anticipi
Canone mensile
Gratuito
€ 1,00
€ 4,00
€ 5,00
€ 4,00
1. CONTO DI DEPOSITO
Il “conto di deposito” è un rapporto di deposito bancario, collegato esclusivamente al Prodotto denominato
TUTTOCONTO, attraverso il quale la Banca svolge un servizio per conto del Cliente, custodendone il denaro,
mantenendolo nella disponibilità dello stesso e corrispondendo degli interessi.
Per la sottoscrizione del conto di deposito, attivabile tra i prodotti/servizi aggiuntivi, non è prevista nessuna
maggiorazione al canone mensile.
Il tasso creditore annuo nominale di favore è subordinato alla giacenza media mensile di € 30.000,00 ed è applicato
come segue:
fino ad € 30.000,00:
parametro = Euribor 1 mese/360 (media mese precedente)
spread
= meno 0,30 punti percentuali
- da € 30.001,00 :
parametro = Euribor 1 mese/360 (media mese precedente)
spread
= meno 0,50 punti percentuali
- in assenza della giacenza
media mensile di € 30.000,00: parametro = Euribor 1 mese/360 (media mese precedente)
spread
= meno 0,50 punti percentuali
La rilevazione della presenza dell’evento (importo della giacenza depositato sul conto come sopra illustrato) è effettuata
l’ultimo giorno lavorativo del mese, il tasso creditore annuo nominale di favore ha effetto a partire dal mese successivo,
nella misura e secondo le modalità sopraindicate.
Sul conto di deposito possono essere disposte esclusivamente operazioni di giroconto da e verso il conto corrente
ordinario acceso in occasione dell’adesione al Prodotto TUTTOCONTO. Possono altresì essere accreditati bonifici
provenienti da qualsiasi conto acceso sia presso la Banca che presso banche terze. E’ in ogni caso esclusa la possibilità
di disporre operazioni di prelevamento/versamento di contanti, così come operazioni di versamento di assegni, effetti,
ricevute, titoli e documenti similari. Non è possibile collegare al conto di deposito prodotti o servizi non esplicitamente
previsti. In nessun caso il rapporto potrà presentare saldi negativi.
CARTE DI PAGAMENTO
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 17 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
CARTA DI DEBITO MONDOCARD
Quota adesione
non richiesta
€ 1,00 mensile
(in luogo del canone standard di €
15,00). Tale importo si aggiunge al
canone mensile del set di base
Quota associativa annua:
Costo prelievo contante da sportelli automatici su circuito Bancomat in Italia:
. su ATM delle banche del Gruppo MPS:
. su ATM di altre Banche: ad operazione
Costo prelievo contante su circuito Visa Electron, Cirrus, presso sportelli automatici del
Gruppo MPS e di altre Banche, in Italia, paesi UE e extra UE: ad operazione
Blocco carta per smarrimento/furto o per uso scorretto:
su circuito Cirrus/Maestro e Visa Electron:
su circuito nazionale Bancomat e Pagobancomat, tramite Centrale d’allarme
nazionale:
Limite totale assegnato alla Carta (prelievo contante su ATM e pagamento tramite POS sia
circuito nazionale Bancomat/Pagobancomat che circuito internazionale Visa Electron e
Cirrus/Maestro) utilizzabile secondo i sottostanti massimali di spendibilità:
giornaliero
mensile
Di cui operatività Bancomat Pagobancomat
gratuito
€ 2,10
€ 2,10
gratuito
€ 7,75
Massimo: € 7.000,00
Massimo: € 8.500,00
(valori massimi)
Giornaliero:
Prelievo su sportelli automatici contrassegnati dal marchio Bancomat e pagamento tramite
Mensile:
POS contrassegnati con il marchio Pagobancomat
Prelievo su sportelli automatici (ATM)
Pagamento tramite POS
€ 2.000,00
€ 3.500,00
Giornaliero: € 500,00
Mensile:
€ 1.500,00
Giornaliero: € 2.000,00
Mensile:
€ 3.500,00
(valori massimi)
Di cui operatività circuiti internazionali (Maestro/Cirrus o Visa Electron)
Limite totale assegnato alla Carta (prelievo contante su ATM+ pagamento tramite POS)
Prelievo su sportelli automatici (Eurocheque/Cirrus o Visa Electron)
Pagamento tramite POS (Edc/Maestro o Visa Electron)
Giornaliero: € 5.000,00
Mensile:
€ 5.000,00
Giornaliero: € 250,00
Mensile:
€ 1.500,00
Giornaliero: € 5.000,00
Mensile:
€ 5.000,00
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
Pag. 18 /
27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Condizioni particolari ed accessorie
Validità:
quinquennale con rinnovo tacito alla scadenza
Valuta di addebito in conto corrente del prelievo contante:
data operazione
Valuta di addebito in conto corrente delle operazioni di pagamento
effettuate a mezzo POS:
data operazione
Cambio applicato: cambio di riferimento rilevato dalla Banca d’Italia il giorno di regolamento con l’estero degli
importi transati.
Tasso di cambio applicato dai Sistemi Internazionali Visa e Maestro maggiorato di una commissione massima del 2%,
parzialmente retrocessa agli stessi in conformità ai rispettivi regolamenti operativi.
Richiesta pro-memoria (possibile solo su ATM della ns. Banca):
gratuito
Il servizio FastPay consente il pagamento dei pedaggi autostradali, fino ad un massimale, per ciascun
pedaggio, di:
€ 61,97
I pagamenti vengono cumulati per mese solare ed addebitati in conto il mese successivo,
con unico movimento, senza aggravi commissionali ed applicando una valuta media ponderata.
CARTA DI CREDITO BUSINESS VERSIONE INDIVIDUALE O AZIENDALE
Quota associativa
 aggiuntiva “aziendale” o “individuale”
Commissioni sulle operazioni di anticipo contanti
. minimo per operazioni effettuate in Italia e nell'area Euro:
€ 4 mensili
(in luogo della quota associativa standard di € 51,65).
Tale importo si aggiunge al canone mensile set base
€ 25,82
4,00%
€ 0,52
. minimo per operazioni effettuate in area extra-Euro:
Blocco carta e rilascio duplicato per smarrimento e furto:
€ 5,16
gratuito
Limite di utilizzo mensile:
Plafond concesso dalla Banca
Condizioni particolari ed accessorie
Validità:
triennale con rinnovo tacito alla scadenza
Spese per invio estratto conto
Cartaceo € 1,03 – On line gratuito
Operazioni di acquisto carburanti
€ 0,77
TASSO DI CAMBIO SULLE OPERAZIONI IN VALUTA DIVERSA DALL’EURO
Tasso applicato dai circuiti Visa e MasterCard determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi
internazionali in vigore, maggiorato di una commissione per il servizio variabile da un minimo dell'1% ad un massimo
del 2%, in funzione del paese in cui avviene l'operazione (Regione Europa o extra Europa) e del circuito
Giorni valuta per addebito dell'estratto conto sul c/c bancario: 15° giorno del mese successivo a quello della
data di estratto conto;
Tariffazione servizi d’emergenza:
CARTA DI RIMPIAZZO (emessa su richiesta del Titolare a gratuito
fronte di furto/smarrimento/mancata ricezione della carta):
ANTICIPO CONTANTE D’EMERGENZA (erogato su gratuito
richiesta del Titolare a fronte di furto/smarrimento/mancata
ricezione della carta):
Modalità di rimborso:
A saldo
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
3.
16 dicembre 2010
Pag. 19 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
SERVIZIO INCASSO EFFETTI
Importo mensile di € 5,00 (in luogo delle spese operazioni pari ad € 1,60 cadauna e delle spese fisse di liquidazione
trimestrali di € 15,00)
Tale importo si aggiunge al canone mensile set base
A. SALVO BUON FINE CARTACEO TRADIZIONALE ( i giorni si intendono lavorativi bancari)
COMMISSIONI INCASSO
- per ogni titolo
€ 4,90
- maggiorazione per effetti "non trattabili"
€ 1,75
BREVITA' su effetti incassabili tramite
- ns. Banca
giorni 12
€ 4,30
- Corrispondenti e uffici postali
giorni 20
€ 4,30
VALUTE
- maggiorazione giorni per effetti a vista incassabili tramite
* ns. Banca
giorni 26
* Corrispondenti e uffici postali
giorni 26
- maggiorazione giorni per effetti a scadenza incassabili tramite:
* ns. Banca
giorni 21
* Corrispondenti e uffici postali
giorni 21
Tipo di raggruppamento
a decade
Decorrenza giorni effetti a vista:
data lavorazione effetti
B. DOPO INCASSO
COMMISSIONI INCASSO
- per ogni effetto
- maggiorazione per effetti "non trattabili"
- maggiorazione per effetti aventi scadenza:
. da 6 a 12 mesi
. oltre 12 mesi
- maggiorazione per effetti domiciliati su Uffici postali
BREVITA' su effetti incassabili tramite
- ns. Banca
- Corrispondenti e uffici postali
VALUTE
- maggiorazione giorni lavorativi bancari sulla data di scadenza:
* effetti a vista
* effetti a scadenza
COMMISSIONI RICHIESTA ESITO
2 per mille
min € 8,50 - max € 27,00
€ 1,75
€ 1,80
€ 2,58
€ 10,05
giorni 12
giorni 20
€ 4,30
€ 4,30
giorni 26
giorni 21
€ 4,13
C. RITORNO EFFETTI IMPAGATI
COMMISSIONI
- su effetti resi protestati:
2,00%
min € 14,00 - max € 27,00
- su effetti insoluti senza spese e su effetti richiamati (escluso RI.BA.)
€ 14,00
- su effetti insoluti senza spese e su effetti richiamati(RI.BA. s.b.f.
€ 5,70
e d.i.)
TASSO DEBITORE PER I CONTI DI RITORNO
12,600%
- minimo
gg. 20
€ 0,25
Per i titoli accolti al "dopo incasso", le suddette commissioni e interessi vengono percepite in aggiunta alle commissioni di incasso non
ancora percepite.
VALUTE
* addebito effetti a scadenza
giorno di scadenza
* addebito effetti a vista
giorni 5 fissi dalla data di lavorazione
originaria
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
Pag. 20 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
D. RITORNO DI ASSEGNI IMPAGATI
OMMISSIONI
- su assegni bancari resi protestati:
- su assegni bancari insoluti "senza spese" o richiamati o restituiti
perchè irregolari
TASSO DEBITORE PER I CONTI DI RITORNO
- minimo
VALUTE
2,00%
€ 14,00
min € 14,00 - max € 27,00
12,600%
gg. 20
€ 0,25
data di accredito dell'assegno
E. CONDIZIONI VARIE.
diritto per la richiesta d'esito (escluso ri.ba. s.b.f.)
diritto per la richiesta d'esito (ri.ba. s.b.f.)
diritto fisso per l'accettazione di ogni effetto
effetti ritirati su ns. banca, per ogni effetto
effetti ritirati presso corrispondenti, per ogni effetto
disposizioni successive su effetti diverse dai richiami
- (domiciliazione, rettifiche di domicilio, proroghe, decurtazioni, ecc.):
- se urgenti, maggiorazione di:
incasso documenti pagabili su piazze sulle quali è presente un'azienda
di credito
commissioni di consegna documenti franco valuta
€
€
€
€
€
4,13
2,80
4,13
0,60
1,44
€ 10,30
€ 1,55
3,50
per mille
3,00
per mille
DEPOSITO DELL'IMPORTO DELL'EFFETTO PROTESTATO (e rilascio
del certificato ai fini della cancellazione dall'elenco dei protesti):
€ 5,15
4.
min € 10,50 max € 250,00
min € 12,90 max € 51,64
SERVIZIO ANTICIPI SBF SU PORTAFOGLIO COMMERCIALE E INCASSI
TASSI
Importo mensile € 4,00 in luogo delle spese fisse di liquidazione trimestrali di € 16,00.
Tale importo si aggiunge al canone mensile set base
VOCI
COSTI
Tasso nominale annuo
. fino a € 5.000
. da € 5.000 a € 100.000
. oltre € 100.000
. fino a € 5.000
. da € 5.000 a € 100.000
. oltre € 100.000
Trimestrale
0,50% trimestrale
Si utilizza l’anno civile
Tasso effettivo annuo (capitalizzato trimestralmente)
Liquidazione interessi
Corrispettivo sull’accordato (confronta legenda)
Calcolo interessi
SPESE DI GESTIONE (TENUTA CONTO)
- spese per singola scrittura:
- minimo spese:
8,000%
8,400%
5,300%
8,243%
8,668%
5,406%
esente
esente
Per le altre condizioni relative ai tassi, alle commissioni e al metodo di calcolo sul conto corrente consultare il foglio
informativo "Conti correnti ordinari".
Per le condizioni relative all'incasso degli effetti e documenti, ritorno insoluti e protestati, disposizioni varie, consultare
il foglio informativo "incasso assegni, effetti e documenti sull'Italia e sull'estero"
La cessazione, per qualunque ragione prevista dal contratto o dalla legge, anche di un singolo servizio che compone il
pacchetto base comporterà, a decorrere dal
mese successivo, la cessazione del canone. In ogni caso i prodotti/servizi che rimarranno in essere saranno regolati alle
condizioni che le parti provvederanno a
concordare con apposito atto.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
16 dicembre 2010
Pag. 21 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
EVENTI CHE COMPORTANO LA DIMINUZIONE DEL CANONE
Il canone del SET DI BASE, eventualmente aumentato dal canone dei prodotti/servizi aggiuntivi facoltativi
,può ridursi a seguito del possesso/utilizzo dei prodotti/servizi indicati nella tabella sotto indicata.
ELENCO CATEGORIE
RIDUZIONE
MENSILE
1) CATEGORIA: UTILIZZO CANALI PREVISTI NEL SET DI BASE
CLASSE A: Almeno il 70% del totale delle operazioni indicate effettuate mensilmente sui
seguenti canali:
multicanalità integrata Infinita o PaschiInAzienda: pagamenti disposti con bonifici,
rid, mav, rav, bollettini postali, casella postale, bollettini Freccia, ri.ba, F24,
pagamento stipendi;
ATM intelligenti: versamenti
CLASSE B: almeno 3 disposizioni di pagamento tramite Internet/Corporate banking di
stipendi e/o emolumenti a favore di nuovi conti correnti intestati a dipendenti e collaboratori
accesi presso la Banca, successivamente alla data di apertura del Prodotto
2) CATEGORIA:
FACOLTATIVI
UTILIZZO
PRODOTTI/SERVIZI
SET
€ 4,00
€ 3,00 per 12 mesi
una tantum (*)
AGGIUNTIVI
CLASSE C: Pagamenti con carte di debito/credito per importi mensili oltre € 1.000.
€ 1,00
3) CATEGORIA: UTILIZZO PRODOTTI NON PREVISTI NEL SET DI BASE E
NEI SET AGGIUNTIVI
CLASSE D: Utilizzo mensile sopra il 70% degli affidamenti accordati per smobilizzo crediti
commerciali e anticipi flussi pos
CLASSE E: Negoziato mensile pos oltre € 7.000
CLASSE F: Incassi commerciale lato creditore (IC)
Bollettini postali, rid, mav, rav, bollettini freccia, casella postale nelle fasce di operazioni di
seguito indicate:
da n. 100 a n 200 incassi mensili
da n. 201 a n. 400 incassi mensili
oltre n.400 incassi mensili
€ 3,00
€ 2,00
€ 1,00
€ 3,00
€ 5,00
4) CATEGORIA: POSSESSO PRODOTTI NON PREVISTI NEL SET DI BASE E
SET AGGIUNTIVI
CLASSE G: Polizze Vita: Iride Corporate, Diga, Bussola Millennium, Propensione, Unit € 1,00
Accumulator Reddito, Fondo Kaleido
CLASSE H: Polizze Danni: Installazione Garantita, Scudo Più Impresa, Scudo Più € 2,00
Agricoltura, Car Cantiere, RC Decennale Postuma, Sigillo Corporate, Mutuo Più
CLASSE I: Finanziamenti a m/l termine (credito agrario, finanziamenti artigiancassa, mutui
finalizzati all’acquisto o ristrutturazione di beni strumentali dell’impresa
€ 2,00
(*) qualora il cliente nello stesso periodo del beneficio maturi un ulteriore sconto per il verificarsi dello stesso evento
(CLASSE B), quest’ultimo determinerà la cessazione del precedente fermo restando quanto già fruito.
Il possesso o l’utilizzo di più prodotti o più servizi appartenenti alla medesima categoria dà diritto alle riduzioni
previste per ciascuna classe.
Il possesso o l’utilizzo di più prodotti appartenenti alla medesima classe dà diritto all’applicazione di una sola riduzione.
Le riduzioni previste nelle classi di ciascuna categoria sono cumulabili con quelle delle classi delle altre categorie.
La rilevazione della presenza degli eventi è effettuata l’ultimo giorno lavorativo del mese e la riduzione ha effetto a
partire dal mese successivo, nella misura e secondo le modalità sopraindicate.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
16 dicembre 2010
Pag. 22 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative relative al presente prodotto si
rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore:
a) nota informativa
b)comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi
c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività
d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa
Condizioni particolari
A decorrere dal terzo anno dalla data di apertura di TUTTOCONTO il canone mensile base sarà pari a € 33,00.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l’accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso
un’altra banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
35 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione di tutti i rapporti collegati/connessi al rapporto
principale di conto corrente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio reclami della Banca, Via A. Moro, 11/13 – 53100 Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it. , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
LEGENDA
Affidamenti di natura
commerciale
Affidamenti di natura
finanziaria
A.T.M.
Canone annuo
Capitalizzazione degli
interessi
Chiave elettronica
Classi di sconto
Codice Utente
Relativi a scambio di merci e/o servizi, che, in certa misura, attenuano il rischio poiché,
presuppongono una seconda fonte di rimborso a supporto del debitore.
Fidi non direttamente correlati a sottostanti operazioni di natura commerciale ove la
seconda fonte di rimborso a supporto del debitore non è facilmente individuabile. Le
possibilità di rimborso sono quindi valutate prevalentemente sulla base delle capacità di
produrre cash-flow, pertanto, costituiscono operazioni a maggior intensità di rischio.
(Automated Teller Machine): sportelli automatici; postazioni dove è possibile effettuare
operazioni self-service (servizi erogazione contanti Bancomat, ricarica telefonica,
informazioni e simili).
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Dispositivo che genera password numeriche monouso, valide per poche decine di
secondi, necessarie per accedere ai canali telematici e per confermare le disposizioni
eseguite.
Possesso/utilizzo dei prodotti/servizi suddivisi per categorie.
Codice identificativo, che la Banca assegna al cliente, necessario per accedere ai canali
telematici.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Commissione di
istruttoria urgente
Tale commissione, relativa ai conti corrente non affidati, è dovuta alla Banca nel caso in
cui si registri uno scoperto di conto. Essa compensa la Banca dell’attività istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente l’affidabilità - che risulta più complessa
qualora la Banca sia chiamata a sovvenire ad esigenze improvvise e di maggiore entità.
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione per istruttoria
urgente”.
1/1/2011-10/3/2011
Utilizzo € 3.000, 0
Corrispettivo
sull’accordato
Disponibilità somme
versate
Fido o affidamento
PaschiInAzienda
Password di accesso
IBAN
PAESI EFTA
Pag. 23 /
11/3/2011-31/3/2011
utilizzo € 4.500,00
Totale dovuto
commissione per istruttoria urgente: commissione per istruttoria commissione per istruttoria urgente:
€ 12,50
urgente: € 100,00
€ 100,00
Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un “corrispettivo
sull’accordato” (di seguito anche “CA”) onnicomprensivo, da computarsi in base
all’importo e all’effettiva durata dell’affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione
anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato solo per la durata del periodo di
concessione dell’affidamento e in funzione dell’entità dello stesso. Il CA
omnicomprensivo (che non si computa, comunque, sull’eventuale sconfinamento che
dovesse essere autorizzato) forma oggetto di specifiche evidenziazioni e rendicontazioni
trimestrali, con indicazione dell’effettiva utilizzazione verificatasi nello stesso periodo di
riferimento, fatta salva la facoltà di recesso, esercitabile in ogni momento da parte del
cliente.
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione.
Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento € 1.000,00.
Il corrispettivo viene così calcolato (l’importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario
compresi nel trimestre
Importo linea di credito
Aliquota
Durata
Importo nuovo
corrispettivo
€ 1.000,00
0,50%
92 gg
€ 5,00
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare
le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo
disponibile.
Le aziende sono in grado di interagire con la Banca MPS ed anche con le altre banche
con cui operano tramite l'invio e la ricezione di flussi secondo gli standard Corporate
Banking Interbancario (operatività Multibanca e Monobanca).
Codice segreto, definito dal cliente, necessario per accedere ai canali telematici.
Dal 1° gennaio 2008 l’IBAN costituisce il codice univoco di riferimento per individuare
correttamente ciascun correntista bancario;
Il codice IBAN italiano é composto da 27 caratteri alfanumerici e risulta formato come
esposto di seguito:
1. due caratteri alfabetici individuano il Paese nel quale è tenuto il conto (CD = codice
Paese);
2. due caratteri numerici di controllo (CD = Check Digit) che consentono il controllo
dell'esattezza dell'intero IBAN;
3. un carattere alfabetico (CIN)
3. il codice ABI della Banca, composto da cinque caratteri numerici;
4. il C.A.B. (Codice di Avviamento Bancario) anch'esso costituito da cinque caratteri
numerici, individua lo sportello presso cui è acceso il conto;
5. uno spazio di dodici caratteri alfanumerici per l'indicazione del numero di conto
corrente; se il numero di conto è di lunghezza inferiore si deve procedere
all'allineamento a destra riempiendo i caratteri vuoti a sinistra con "zero".
Esempio: se un correntista ha il conto n. 12345 sulla filiale di Firenze ( CAB. 2800) della
Banca Nazionale del Lavoro (cod.ABI 1005), le coordinate bancarie del conto si
rappresentano con i seguenti codici:
IT 91 M 01005 02800 000000012345
CP CD CIN ABI CAB
CONTO
Islanda, Liechtestein, Norvegia e Svizzera
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
16 dicembre 2010
Pag. 24 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Paesi UE
Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania,
Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia,
Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna,
Svezia, Ungheria.
P.O.S.
(point of sale) : apparecchiature elettroniche installate presso esercenti presso cui è
possibile effettuare pagamenti utilizzando carte di debito.
Importo massimo spendibile nel mese
Si intende di qualunque persona fisica o giuridica che ha la propria residenza anagrafica o
sede legale in Italia, anche se di nazionalità diversa; per non residente, al contrario si intende
qualunque soggetto che opera in Italia ma che la residenza o la sede legale all’estero, anche
se di nazionalità italiana.
Spese per la gestione operativa effettuata dalla banca in conseguenza di un
mancato/tardivo pagamento assegni da parte del cliente
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Nuovo strumento di pagamento disponibile all’interno della SEPA
Plafond
Residente
Rifusione oneri
gestione assegni
Saldo disponibile
SCT (Sepa Credit
Transfer)
SEPA (Single Euro
Payments Area)
Sconfinamento in
assenza di fido
e sconfinamento
extrafido
Spesa singola
operazione non
compresa nel canone
Classificazione delle
causali di registrazione
per le singole
operazioni
Area in cui cittadini, imprese potranno effettuare e ricevere pagamenti in Euro sia
all’interno dei Paesi dell’Unione Europea e dell’EFTA, sia all’interno degli stessi confine
nazionali, alle stesse condizioni, diritti e doveri indipendentemente dalla loro
localizzazione
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di
pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la
disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone
1) OPERAZIONI DIVERSE/INTERNE
ACC/LIQ. DEP. A TEMPO.
ACCANT.DIFFERENZA.DL 93/08
ACCENSIONE OP. FINANZ.
ACCR.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV.
ACCR. UTIL.CRED.DOCUM.IT.
ACCREDITO MANDATI TESOR.
ADD.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV.
ADD. UTIL.CRED. DOCUM.IT.
ANTICIPI FACTORING
ASS.CIRC.,VAGLIA-REG. DIR.
ASS.CIRC.,VAGLIA-REG.TRAM.
ASSEGNI BANCARI-REG.DIR.
ASSEGNI BANCARI-REG.TRAM.
CANONE ANNUO CARTA ELETTR.
CASS.SICUREZZA,CUST.VAL.
COMM./SPESE SU CRED.DOCUM.
COMM/SPESE SU FIDEJUSSIONI
COMM.CONS.DI PORTAFOGLIO
COMMISSIONI
COMMISS.ISTRUTT.REVIS.FIDO
COSTO LIBRETTI ASSEGNI
EFFETTI - REGOLAM. TRAMITE
EFFETTI-REGOLAM.DIRETTO
EROG/RIM.FINANZIAMENTI SVD
ESTINZIONE OP. FINANZ.
GIROCONTO
GIROCONTO ANTIC. FACTORING
GIROCONTO DA/A ALTRA BANCA
GIROFONDI TRA BANCHE
INCASSI MAV IMPAGATI
INCASSI,ADD.PREAUT.IMPAGAT
INCASSO CERTIF. CONF. AUTO
INS.,RICH.,IRREG.-REG.TRAM
INTERESSI E COMPETENZE
INTERESSI SU ANTICIPI
CONTO RECUPERO CREDITI
PREL.CON MODD.DI SPORTELLO
PRELEVAMENTO SU
VERSAMENTO
2) PRELEVAMENTI PER CASSA
3) OPERAZIONI ESENTI
ACCR. PER OP. CARTA B2B
ADD. OPERAZ. SU NS. P.O.S.
ADD/PREMI ACC.PRESTAZ.VITA
ADDEBITI VARI SERV.TITOLI
ADDEBITO CARTA ELETTRONICA
B.DEP.COMM/SPESE OP.F.C.I.
CANONE TELEMATICO
COMMISSIONI MINIPAY
CONSEGNA/RICAR.CARTA PREP.
EST. C/DORMIENTE L.266/2005
GIRO DA SBF PER EFF. RICH.
GIROCONTO CASH POOLING
GIROC.TRA C/ANTICIPI FACT.
IMP. ACQUISTI CON CARTE CR
IMP. BOLLO E/C DPR 642/72
IMP. EXDL239/96 NON RESID.
IMP. TIT. STATO DL239/96
IMP.BOLLO L.133/94 SU D.T.
IMPOSTA BOLLO GARANZIE PREST.
RIMBORSO - PATTO CLIENTE
ACC. TRASF.FONDI CARTE PREP
IMPOSTA BOLLO GARANZIE
RICEV.
IMPOSTA SOST.D.LGS.461/97
INCASSI ICI POSTA
MICROCREDITO ANNULL.
OPERAZIONE
MICROCR. PAG. ANN. EST. ST. FIN.
OP. PAGOBANCOMAT NS. P.O.S
OP.PAGOBAN POS ALTRA BANCA
PAG.CARTA SOCIO UNICOOP FI
PAGAM. CON CARTA B2B
PAG.TO EUROPAY SU POS
PAG.TO TELEM.UTENZE/TRIB.
PAG.TO VISA ELECTR. SU POS
PREMIO ASS.NE SECURPASS.
PREMIO POL.OPERAZ.SALUTE
PREMIO POL. AXA MPS DANNI .
REC.SP.PREL.AUT.ALTRA BAN
RETROCESS. COMM. GESTIONE
RETT. ACCR. SCONTO EFFETTI
ADD.ORGANIZZ.NON PROFIT
IMP.BOLLO D.LGS.231/07
RETT.COMM/SPESE FACTORING
MANDATI DI PAGAMENTO
PAGAMENTO FINANZIAMENTO
RATA PRESTITO PERSONALE
RECUPERO SPESE
RETT.COMMISS.ISTR/REV.FIDO
RETT.INTERESSI,COMPETENZE.
RETT.SPESE ISTR/REV. FIDO
RETTIF. IMP. SCRITTURE
RETTIFICA OP. FINANZ.
REVERSALI DI INCASSO
RIMBORSO FINANZIAMENTI
SP.ISTRUTT./REVIS.FIDO
SPESE/COMM. ASS. INS/PROT.
STORNO RIMBORSO C/FISCALE
TITOLI VARI - REG.TRAMITE
TITOLI VARI-REG.DIRETTO
RETT.RETROCESS.COMMISS.
RETTIFICA DELEGHE F24
RETTIFICA VALUTE
RIMB./ESTINZ.CARTA PREPAG.
SPESE
SPESE PROD.ESTR. C/C
STORNI X CARTE EUROPAY.
STORNI X CARTE VISA-ELECT
STORNO OPERAZIONE POS
STORNO SBF PROVV.-C.ACCETT
STORNO SBF PROVV.-RIC.FATT
STORNO SBF PROVV.-TRATTE
STORNO SCRITTURE
TRASFER.TO SALDO A MUTUI
TRASFERIMENTO SALDO A CZ
ANN.PAG.MODF24 DA HB/CBI
ACCR.COMMISS.SICAV/FONDI
ADD. COMMISS.SICAV/FONDI
ADD.TRASF.FONDI CARTE PREP
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
4) TITOLI/ESTERO
ACC. PER PRELEVAM. DA GPM
ACC.PRODOTTI DERIVATI OTC
ACCENSIONE RIPORTO TITOLI
ACCR.CONTRATTI DERIVATI
ACCR.SBF.NEG.NE ASS.ESTERO
ACCR.UT.CRED.DOCUM.DA EST.
ADD. CONTRATTI DERIVATI
ADD. PER CONFERIM. SU GPM
ADD.PRODOTTI DERIVATI OTC
ADD.UT.CRED.DOCUM.SU EST
BONIFICO DALL'ESTERO
BONIFICO PER L'ESTERO
CEDOLE,DIVID.,PREMI ESTRAT
COMM.NI SPESE SU OP.EST.
COMM.NI,SPESE SU OP.TITOLI
COMMISSIONI C/MONETA GES.
COMP.ZE SU DEP. IN VALUTA.
COSTO MODULI VALUTARI
DER.TI ADEG.TO GAR. INIZ.
DIVISE,BANCONOTE
DOCUMENTATE DA/PER
ESTERO
EROG./RIMB. FINANZ.EXPORT
EROG./RIMB.FINANZ.IMPORT
ESTINZIONE RIPORTO TITOLI
GIRO PER OPERAZIONE SU GPM
IMPOSTA SOST. PLUS. TITOLI
INV/DISINV. C/MONETA GES.
OP.DIVISA,€ EST.-STANZA
OP.NI SERVIZIO ESTEROMERCI
OPTION ACCREDITO PREMI
OPTION ADDEBITO PREMI
REMUNERAZIONE PRESTITO TITOLI
RIMB.TIT. E/O FONDI COMUNI
SOTTOSCRIZ.TITOLI,FONDI C.
PAG.TO RATA FINANZIAMENTO
PAG.TO RATA PRESTITI PERS.
PAGAM.,INCASSO DOC.ITALIA
PAGAM./INCASSO BOLL.BANC.
DISP.PER BONIFICI MULTIPLI
DISPOSIZ.PER EMOLUMENTI
CANONE SERV. FATT.ELETT.
DISPOSIZIONE
DISPOSIZIONE PERMANENTE
EMOLUMENTI INPS
EROGAZ.FINANZ.CONSUM.IT
EROGAZIONE
FINANZIAMENTO
IMPOSTE, TASSE
IMPOSTE,TASSE SU CARTELLE
IMPOSTE,TASSE SU DELEGHE
INCASSI BOLLETTINI I.C.I.
INCASSI DIVERSI LEASING
INCASSI FACTORING
INCASSI TRIBUTI C/FISCALE
INCASSI TRIBUTI ERARIO
INCASSI TRIBUTI EX S.A.C.
INCASSO BOLLETTINI "TAF"
LOCAZIONI O PREMI ASSICUR.
MICROCREDITO EROGAZ.
FINAN.
MICRO. EST.PAG.R. PARZ. O TOT
ORDINE PERMANENTE DI
BONIFICO
PAG.CANONI/ACCESS.LEASING
SOVV.DIP.AUM.CAP.MPS
ACC. PER UT. CARTA CREDITO
ADD.ACQ./CARIC.CARTA PREP.
ANT.CONT.VISA ELECTRON
BONIFICO E-COMMERCE
CARICO MINIPAY
ACCR.POS CARTE VISA/MC/EDC
CARICO MINIPAY SU ALTRI
COMM.VEND."E-COMMERCE"
CORR.VEND."E-COMMERCE"
DISPOSIZIONE TELEMATICA
INCASSO TRAMITE MINIPAY
ACCREDITO POS CARTE AMEX
INCASSO TRAMITE P.O.S.
PAG.TO PEDAGGI AUTOSTR.LI
PAG.UTIL.CARTE"CO-BRENDED"
PAG.X UTILIZZO CARTA CRED.
VENDITE TELEM.CHE INTERNET
ACCREDITO POS CARTE DINERS
BONIFICO SELF-SERVICE
CARTA SOCIO - SPESA
G/C SELF-SERVICE TIT.DIV.
GIROCONTO SELF-SERVICE
PAG.,DISP.DA SPORT.AUTOM.
PAGAMENTO RI.BA S/S
PAGAMENTO UTENZE S/S
PREL. DA SELF-SERVICE
PREL. EUROPAY SU ATM
PREL. VAL. ESTERA DA S.S.
PREL.NS.SPORT.AUTOMATICO
PREL.SPORT.AUT.ALTRA BANCA
RIS.NE UT.ZE/TRIBUTI ATM
UTENZE ATM ALTRE BANCHE
ACCR.SCONTO EFF.DIRETTI
ACCREDITO SCONTO EFFETTI
ASS.BANCARI INS.O PROTEST.
ASS.IMPAGATI CHECK TRUNC.
ASSEGNI/VAGLIA IRREGOLARI
CARTA ACCETTATA AL S.B.F.
COMMISSIONI SBF
COMPETENZE DI SCONTO
DISPOSIZIONI SU EFFETTI
EFF./ASS. AL DOPO INCASSO
EFFETTI ESTINTI
EFFETTI INSOLUTI/PROTEST.
EFFETTI RICHIAMATI
EFFETTI RITIRATI
GIROCONTO PER ANTICIPO SBF
GIROCONTO SBF LIQUIDO
INCASSI S.B.F.
INCASSI,ADD.PREAUTORIZZATO
INSOLUTI RIBA
PROROGA EFFETTO
RETT.COMPETENZE SCONTO
RICEVUTE AL S.B.F.
TRATTE AL S.B.F.
ACCR.VARI X VISA-ELECT.
BONIFICO A/C ALTRI
BONIFICO ASS. FUORI PIAZZA
BONIFICO ASSEGNI SU PIAZZA
BONIFICO CONTANTE
BONIFICO NS. A/B SPORT.
BONIFICO NS. A/C
BONIFICO NS.ASS. F. PIAZZA
BONIFICO NS.ASS. SU PIAZZA
BONIFICO PER ORDINE/CONTO
BONIFICO PER PAG. TRIBUTI
A/B RIPRES. ALL'INCASSO
A/C RIPRES. ALL'INCASSO
EMISSIONE ASS. CIRCOLARI
EMISSIONE CERT. DEPOSITO
ESTINZIONE CERTIFICATI DEP
INC.,ADD.NON PREAUT./CASSA
VALORI BOLLATI
VER. NS. A/B S.P. SELF SER
VER.A/B ALTRI S.P. SELF.S.
VER.NS. A/B SPORT.CASSA C.
VERS. A/B ALTRI SU PIAZZA
VERS.A/B ALTRI S.P. C.CONT
VERS.A/B F.PIAZZA C.CONT.
VERS.A/C ALTRI CASSA CONT.
VERS.A/C ALTRI SELF.SERV
VERS.CONT.NS.SPORT.AUTOM.
VERS.CONT.SPORT.AUT.ALTRI
VERS.NS.A/B SPORT.SELF SER
VERS/PREL CONT/TIT. PORT.
VERSAMENTO CONTANTE
VERSAMENTO NS. A/C
VERSAMENTO VALORI DIVERSI
VERS.A/B ALTRI FUORI PIAZ.
VERS. A/C ALTRI
VERS. CONTANTE SELF SERV.
VERS. CONTANTI C. CONTINUA
VERS. NS. A/B F. PIAZZA
VERS. NS. A/B F.P. C.CONT.
VERS. NS. A/B S.P. C.CONT.
VERS. NS. A/B SU PIAZZA
VERS. NS. A/B SU SPORTELLO
VERS. NS. A/C CASSA CONT.
VERS. NS. A/C SELF SER.
VERS. NS.A/B F.P. SELF SER
VERS.A/B ALTRI F.P. SELF S
ASSEGNI TURISTICI
AUM.CAPITALE,OP.SOCIETARIE
B.DEPOS.RIMB.QUOTE F.C.I.
B.DEPOS.SOTT.QUOTE F.C.I.
5) INCASSI/PAGAMENTI
ACCR,EMOLUMENTI ALTRO IST.
ACCREDITO PER EMOLUMENTI
ACQ/VEND. METALLI PREZIOSI
ACQUISTO BIGLIETTI/ABBON.
ADD.EROGAZ.P.PERSONALE
ADDEB.COMMISS.ESERCENTE
ASSEGNO N.
BOLLETTE ENERGIA
BOLLETTINI I.C.I.
C/PRIME - INVESTIMENTI -.
C/PRIME-DISINVESTIMENTI-.
CAN/COM.POS O"E-COMMERCE"
CANONE RAPPORTO PACKAGE
CANONE FIRMA DIGITALE
CANONE INF.FINANZIARIA
CANONE SERVIZIO TESORERIA
CONTRIB. ASS.LI/PREVID.LI
CONTRIBUTI FONDI PENSIONE
6) CARTE/SELF SERVICE
7) SPORTELLI AUTOMATICI
8) PORTAFOGLIO
9) BONIFICI
10) ALTRE OPERAZIONI PER CASSA
Spese annue per
conteggio interessi e
competenze
27
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Classificazione delle
causali di registrazione
per le singole
operazioni
Pag. 25 /
SPESE GEST.AMM.CUST.TITOLI
TITOLI A TERMINE
TITOLI,DIR.OPZ. A CONTANTI
UTILIZZO CONTO VALUTARIO
PAGAM.ENERGIA ELETTRICA
PAGAM.SERVIZI DESKTOP
PAGAMENTI DIVERSI
PAGAMENTO CANONE FITTO
PAGAMENTO GAS
PAGAMENTO PREMI ASSICURAZ.
PAGAMENTO RATA DI MUTUO
PAGAMENTO TELEFONO
PAGAMENTO UTENZE A.C.E.A.
PAGAMENTO UTENZE DIVERSE
RATA ACQ.STI CARTA DEBITO
REGOL.TO OPER.NI LEASING
RIMBORSO IMPOSTE C/FISCALE
RIMBORSO IRPEF
TASSE AUTOMOBILISTICHE
COSTO FATT.ELETT.INVIATE
ANTICIP.TFR.AUM.CAP.MPS
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle
competenze
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
Aggiornato al
16 dicembre 2010
Foglio Informativo
Pag. 26 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Spese per invio
estratto conto
TAEG (Tasso Annuo
Effettivo Globale)/
ISC
(Indicatore
sintetico di Costo)
Tasso creditore annuo
nominale
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull’ammontare
totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa.
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle
somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi
addebitati sul conto.
In ordine alle aperture di credito, gli interessi sono calcolati applicando alternativamente
due tassi contrattualmente prestabiliti: un tasso di interesse a fronte di fido qualora
l’affidamento sia utilizzato entro i limiti concessi o entro un ulteriore margine di tolleranza
(cinque giorni consecutivi) e un tasso per il c.d. “sconfinamento” in ipotesi di
superamento del limite suddetto (c.d. “extra-fido”), che deve essere autorizzato. Questo
tasso di sconfinamento, superiore al tasso ordinario, sarà applicato all’intero importo
effettivamente utilizzato, per i giorni della durata del superamento del fido
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate
(interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione.
Affidamento € 1.000,00; utilizzo per 60 giorni: € 1.000,00; utilizzo per 32 giorni: € 1.500,00; tasso
di interesse ordinario: 9,00…..% annuo; tasso di sconfinamento .11,00…….% annuo
Tasso di cambio
Tasso Effettivo
Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Tempo di esecuzione
Data di esecuzione
(data regolamento)
Data ricezione
Utilizzo di
tutto
il
fido per 60
giorni
Tasso
ordinar
io
Interessi
dovuti per
utilizzo
entro i limiti
del fido
Utilizzo
extra-fido
per
32
giorni
Tasso di
sconfina
mento
Interessi
dovuti per
utilizzo
extra-fido
Totale
interessi
€ 1.000,00
9,00%
€ 14,794.
€ 1.500,00
11,00%
€ 14,465
€ 29,260.
Prezzo di una unità di misura di moneta estera espresso nella unità di misura della moneta
di un altro Paese. Esempio: per cambio Euro/Franco svizzero (EUR/CHF)” si intende
quanti Franchi Svizzeri sono necessari per ogni euro.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e,
quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti
in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore
.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano
ad essere addebitati gli interessi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
numero dei giorni lavorativi bancari che trascorrono fra la data di addebito all’ordinante e
la data di accredito al beneficiario.
data in cui la banca dell’Ordinante accredita la Banca del Beneficiario.
data in cui la banca dell’Ordinante riceve l’ordine di bonifico e addebita il conto
dell’ordinante. Nel caso di ordini di bonifico con data di esecuzione futura, la data di
ricezione
è:
- Bonifici Italia: al massimo tre giorni lavorativi antecedenti la data di esecuzione indicata
dall’ordinante.
- Bonifici Sepa: al massimo due giorni lavorativi antecedenti la data di esecuzione indicata
dall’ordinante
- Bonifici Estero: al massimo tre giorni lavorativi antecedenti la data di esecuzione
indicata dall’ordinante
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27
Aggiornato al
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Spese SHARE
Spese OUR
Spese BEN
Giorno lavorativo
bancario
16 dicembre 2010
Pag. 27 /
1.3.2 – Prodotti della Banca – Servizi – Conti Package
TUTTOCONTO
Opzione con la quale si intende disporre un bonifico nel quale le spese della Banca
mittente sono a carico dell’ordinante e le spese della Banca ricevente sono a carico del
beneficiario.
Opzione con la quale si intende disporre un bonifico nel quale tutte le spese (della Banca
mittente e della Banca ricevente) sono a carico dell’ordinante.
Opzione con la quale tutte le spese (della Banca mittente e della Banca ricevente) sono a
carico del beneficiario.
Bonifico Italia: giorno di apertura delle filiali della Banca
Bonifico Sepa: giorno non festivo secondo il calendario TARGET
Bonifico estero: giorno non festivo né nel paese dell’ordinante né in quello del
beneficiario.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 12.087.327.795,73
27