L’addebito diretto transfrontaliero.
SEPA Direct Debit
Riscossione crediti sicura e puntuale.
SEPA Direct Debit
5
Sistemi di pagamenti in euro
5
L’Europa in continua evoluzione
5
Gli stati dell’area SEPA
7
L’ddebito diretto SEPA: SEPA Direct Debit (abbreviato: SDD)
8
SEPA Direct Debit tramite Banca Popolare · Volksbank in modo semplice e comodo
10
SDD offre numerosi vantaggi alla Sua impresa
12
Un sistema – due diverse varianti
15
Il mandato di addebito diretto SEPA
17
Mandato: la check list per l’emittente (creditore)
18
SEPA Direct Debit CORE
19
SEPA Direct Debit B2B
20
Il codice identificativo del creditore (Creditor Identification - CID)
21
IBAN e BIC
22
Migrazione dall’addebito diretto RID al SEPA Direct Debit
22
Punti chiave a colpo d’occhio
23
Check list per il creditore
25
Glossario
3
Sistemi di pagamenti in euro
L’Europa in continua evoluzione
Gli stati dell’area SEPA
L’Europa è sottoposta a continui cambiamenti:
Ne fanno parte tutti i 27 stati membri dell’Unione
i confini degli stati assumono sempre meno
Europea: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca,
rilevanza, imprese e consumatori possono oggi
Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Gran Bretagna,
acquistare beni e servizi in tutta Europa.
Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussem-
Un’evoluzione che viene accelerata dalla graduale
burgo, Malta, Olanda, Polonia, Portogallo, Repub-
standardizzazione dei sistemi di pagamento esistenti
blica Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna,
in Europa.
Svezia, Ungheria (compresi Martinica, Guadalupa,
Un passo importante per la nascita di un’area
Guiana francese, Isola della Riunione, Gibilterra,
economica è stato l’introduzione della moneta unica
Azzorre, Madeira, Isole Canarie, Ceuta e Melilla,
europea, l’euro, dagli inizi dell’anno 1999.
Isole Aland, Mayotte e Saint Pierre et Miquelon).
La creazione di un’area di pagamento europea
Inoltre l’adesione è stata estesa anche a stati che
unificata (Single Euro Payments Area, abbreviato
non adottano (ancora) l’euro come valuta nazionale,
SEPA) rappresenta un’ulteriore pietra miliare.
come Svizzera e Monaco, nonché gli altri 3 stati
Con SEPA i pagamenti senza denaro contante
dello spazio economico europeo: Islanda, Liechten-
vengono standardizzati fra gli stati membri in modo
stein e Norvegia.
tale, da uniformare i pagamenti nazionali e transfrontalieri.
Gli stati membri dell’area di pagamento europea
unificata, Single Euro Payments Area (SEPA).
5
6
L’addebito diretto SEPA: SEPA Direct Debit (abbreviato SDD)
Con l’addebito diretto SEPA possono essere pagati
Da quest’ultima data vengono rafforzati i diritti
e incassati gli importi delle fatture scadenti tramite
dei consumatori per gli addebiti diretti negli stati
addebito diretto in modo uniforme su scala europea.
europei. I prestatori di servizi di pagamento,
Un mandato in via preliminare firmato dal debitore
come le banche, devono rendere possibile ai loro
autorizza il creditore a riscuotere l’importo nei
correntisti, ovvero al cliente debitore, di poter
termini prefissati.
p.es. delimitare gli importi in addebito, o accettare
addebiti solo da determinati creditori.
Gli addebiti diretti SEPA si distinguono in due
varianti:
• SDD CORE, la versione base dell’addebito diretto
In sintesi la tabella di marcia
SEPA. È strutturata prevalentemente per l’utilizzo
da parte di privati/consumatori.
01.11.2009
• SDD B2B (Business to Business), l’addebito
Introduzione dell’addebito diretto
SEPA
diretto tra imprese contempla le esigenze dei
clienti business.
01.11.2010
Tutti gli istituti di credito sono
Un’altra variante con importo fisso seguirà appena
obbligati a trattare gli addebiti
gli organi competenti fisseranno la data di partenza.
diretti SEPA (in forma passiva,
cioè i conti dei clienti devono
Da novembre 2009 vengono offerte entrambe le
essere raggiungibili per gli adde-
opzioni di addebito SEPA. Pertanto per la prima
biti diretti di base)
volta nell’area di pagamento europea unificata sono
possibili addebiti diretti transfrontalieri: chi deve
01.02.2014
Gli addebiti diretti nazionali (RID)
eseguire pagamenti periodici p.es. in un paese con-
vengono dismessi e sostituiti
finante dell’eurozona, può farsi addebitare gli importi
integralmente dagli addebiti diretti
scadenti sul suo conto nazionale tramite addebito
SEPA
diretto SEPA.
A partire da febbraio 2014 l’addebito diretto SEPA
01.02.2016
«RID Finanziario» e «RID ordinario
sostituisce definitivamente gli attuali sistemi di adde-
con importo fisso» possono essere
bito diretto nazionali degli stati europei. Allo stesso
ancora utilizzati fino a questa data
modo del bonifico SEPA per gli addebiti diretti SEPA
come prodotti di nicchia
devono essere utilizzati l’IBAN (International Bank
Account Number) e BIC (Business Identifier Code)
in luogo del numero del conto e del CAB.
7
SEPA Direct Debit tramite Banca Popolare · Volksbank
in modo semplice e comodo
I presupposti
La prassi
•
•
Il creditore richiede presso Banca Popolare ·
Se il creditore ha un importo da riscuotere, lo
Volksbank un nuovo «conto portafoglio» median-
comunica al debitore – come minimo 14 giorni
te il quale saranno presentati gli addebiti diretti
prima dell’incasso, salvo quanto diversamente
SEPA.
stabilito. Il beneficiario può fornire questa comunicazione anche in fattura.
•
Contestualmente il creditore riceve un «codice
identificativo» che lo identifica quale presentatore
di addebiti diretti nel sistema bancario europeo.
* Il creditore inoltra l’addebito diretto in formato
elettronico sul suo «conto portafoglio» attraverso CoB@ web (Internetbanking della Banca
•
Il debitore sottoscrive in via preliminare un
Popolare · Volksbank per imprese).
mandato di addebito diretto con il quale autorizza il suo creditore a presentare incassi
mediante addebito diretto e autorizza la sua
* Banca Popolare · Volksbank inoltra i dati
tempestivamente alla banca del debitore.
banca ad accettare gli addebiti diretti presentati
da quest’ultimo.
* Alla scadenza l’importo verrà addebitato sul
conto del debitore e accreditato sul conto del
•
Il mandato di addebito diretto viene conservato
dal creditore o dalla banca del debitore (vedasi
«SEDA») e vale fino a revoca (o anche solo per
un singolo pagamento).
8
creditore.
Beni o servizi
1
2
Debitore
7
Estratto conto
Comunicazione di un’eventuale scrittura
di storno
Fattura o avviso di scadenza con notifica
di addebito
6
3
Presentazione addebito diretto x giorni
prima della scadenza
Beneficiario
Mandato di addebito (autorizzazione di addebito)
4
Addebito diretto flusso di dati
Banca del
beneficiario
Banca del
debitore
Acc
onto redito
del b
enefi
cia
bito
Adde
bitore
el de
d
o
t
l con
sul c
rio
5
su
Flusso di denaro alla scadenza
Al contrario del bonifico, con l’addebito diretto SEPA è il beneficiario che impartisce l’ordine di addebito a carico
del debitore.
9
SDD offre numerosi vantaggi alla Sua impresa
3 Utilizzo europeo: in tutti i paesi che apparten-
3 Dati e criteri di controllo unificati: per tutti
gono allo spazio economico europeo.
i partner commerciali, nazionali nonché esteri,
i dati di riferimento p.es. come IBAN e BIC sono
3 Base giuridica europea uniforme.
rilevati in modo uniforme. Con l’uso univoco
paneuropeo la sicurezza dell’inoltro dati è elevata
3 Base di calcolo consolidata: incasso dei propri
(nessun disguido o ritardo). In questo modo
crediti a scadenza.
viene semplificata la gestione della base dati
dei clienti.
3 Nessun limite di importo.
Inoltre: il numero attribuito a Lei come creditore
è valido in tutta l’area di pagamento europea.
3 Migliore management della liquidità: possibilità
Anche il mandato di addebito diretto (autorizza-
per i pagamenti paneuropei di concentrarsi su
zione all’addebito) riporta un codice identificativo
un conto («cash pooling»), senza l’obbligo di
univoco. Vengono pertanto esclusi i disguidi.
intrattenere altri conti all’estero.
3 Semplice creazione e presentazione di addebiti
3 Facilitazione per la Sua contabilità: dopo aver
diretti: i dati necessari vengono direttamente
registrato eventuali storni di addebiti diretti,
caricati dal Suo programma contabile sul
potrà inviare subito i rispettivi solleciti.
nostro CoB@ web (Internetbanking di Banca
Popolare · Volksbank per imprese).
3 Flussi di capitali più veloci: il sistema elettronico
accelera le transazioni di pagamento.
10
11
Un sistema – due diverse varianti
SEPA Direct Debit (SDD)
SEPA Direct Debit CORE
SEPA Direct Debit B2B
(SDD CORE)
(SDD B2B)
Clienti dell’impresa:
Clienti dell’impresa:
consumatori e non consumatori
solo non consumatori
(imprese incluso microimprese,
(vedi glossario)
liberi professionisti ecc. – vedi glossario)
Denominato anche «addebito diretto di base»
Denominato anche «addebito diretto tra imprese»
(B2B = business to business)
L’addebito diretto è valido esclusivamente per pagamenti in euro
Il creditore richiede alla Sua banca un codice identificativo (Creditor Identifier) uniforme,
univoco e standardizzato (presso Banca Popolare · Volksbank attribuito in automatico
dietro firma dell’apposito contratto di incasso crediti)
Il creditore emette
Il creditore emette
il mandato CORE
il mandato B2B
Il debitore sottoscrive il mandato e autorizza nel contempo il creditore
a presentare addebiti diretti (consenso)
Il debitore non deve informare la banca,
Obbligo informativo: Il debitore deve informare
presso la quale detiene il suo conto,
la banca, presso la quale detiene il suo conto,
di aver sottoscritto un mandato CORE
di aver sottoscritto un mandato B2B.
La banca del debitore
non è tenuta a controllare
il mandato di addebito diretto
12
Obbligo di controllo: la banca del debitore
è obbligata a verificare il mandato di addebito
diretto, cioè disposizioni senza mandato
non possono essere accettate/eseguite
Pre–notificazione: il creditore informa il debitore sull’addebito
almeno 14 giorni di calendario prima dell’incasso
Il creditore presenta gli incassi presso la sua banca
almeno 9 giorni di calendario prima della scadenza
(11 giorni lavorativi, se in caso di primo o unico addebito diretto:
FIRST o ONE OFF – regolamento Banca Popolare · Volksbank)
La data di scadenza dell’addebito diretto
corrisponde alla data di addebito del debitore
Accredito sul conto del creditore
il giorno di scadenza
Il debitore ha la possibilità di richiedere
il rimborso dell’importo addebitato nei
seguenti termini:
• entro
8 settimane dopo la scadenza
• entro
13 mesi dopo la scadenza in
caso di mandato mancante o revocato
Il debitore
non ha nessuna possibilità
di richiedere il rimborso dopo
l’esecuzione dell’addebito (scadenza)
(addebito diretto non autorizzato)
L’eventuale storno da parte della banca
L’eventuale storno da parte della banca
del debitore deve essere inviato al creditore
del debitore deve essere inviato al creditore
entro 5 giorni lavorativi dopo la scadenza
entro 2 giorni lavorativi dopo la scadenza
(p.es. conto incapiente,
(p.es. conto incapiente,
conto bloccato ecc.)
conto bloccato ecc.)
13
14
Il mandato di addebito diretto SEPA
In generale
SEDA (allineamento elettronico archivi
Il mandato di addebito diretto SEPA è il presupposto
a livello nazionale)
essenziale per poter presentare incassi.
Come per le autorizzazioni RID attualmente in
vigore, sarà previsto a partire da ottobre 2013 uno
Per ogni variante di addebito diretto esiste un
scambio di dati sui mandati di addebito diretto SEPA
apposito mandato – SDD CORE o SDD B2B.
in forma elettronica tra banche e creditori. Esistono
due varianti:
Il creditore emette il mandato e lo fa sottoscrivere
•
Adesione di base
dal debitore.
Il mandato può essere sottoscritto soltanto presso
il creditore.
Il mandato di addebito diretto SEPA autorizza il
•
creditore a riscuotere l’importo in scadenza dal
Il debitore può firmare il mandato sia presso
conto del debitore. Contemporaneamente impar-
Adesione avanzata
il creditore che presso la sua banca.
tisce alla banca del debitore l’ordine di eseguire
Appena l’Associazione bancaria italiana rilascerà le
l’addebito diretto.
istruzioni tecniche, Le saranno forniti ulteriori dettagli
a cura dei nostri consulenti nelle filiali.
Il creditore o la banca del debitore (vedasi «SEDA»)
è obbligato a conservare il mandato di addebito
e-Mandate (firma elettronica del mandato
diretto firmato, e ad esibirlo su richiesta in base alle
a livello europeo)
vigenti disposizioni di legge.
Gli organi competenti devono ancora
definire i termini di partenza per questo servizio.
In linea generale un mandato di addebito diretto
SEPA emesso vale fino a revoca. Se però per
18 mesi rimane inutilizzato, ovvero non vengono
disposti addebiti, decade. Per poter procedere
nuovamente con gli incassi deve essere richiesta
al debitore la sottoscrizione di un nuovo mandato
SEPA. Il debitore può in ogni momento revocare
un mandato.
15
Impostazione
La forma del mandato è libera. I seguenti campi
Inoltre sui mandati di addebito diretto CORE:
obbligatori devono però essere contenuti e compilati
interamente:
Il debitore ha diritto ad ottenere il rimborso dalla
propria Banca secondo gli accordi ed alle condi-
•
Titolo: «Mandato di base-SEPA» oppure
zioni che regolano il rapporto con quest’ultima.
«Mandato tra imprese-SEPA»
Se del caso, il rimborso deve essere richiesto nel
•
Riferimento del mandato per il debitore
termine di 8 settimane a decorrere dalla data di
•
Nome o intestazione del debitore
addebito in conto.
•
Indirizzo del debitore
•
IBAN/BIC del debitore
•
Nome o intestazione del creditore
•
Indirizzo del creditore
Il presente mandato è riservato esclusivamente
•
Codice identificativo del creditore (Creditor ID)
ai rapporti tra imprese. Il debitore non ha diritto
•
Tipo di pagamento (singolo/ricorrente)
al rimborso dalla propria banca successivamente
•
Luogo e data di sottoscrizione
all’addebito sul suo conto, ma ha diritto di chiede-
•
Codice fiscale del sottoscrittore del mandato
re alla propria banca che il suo conto non venga
(solo per allineamento archivi SEDA)
•
Firma
Inoltre sui mandati di addebito diretto B2B:
addebitato entro il giorno antecedente a quello in
cui il pagamento è dovuto.
Anche i seguenti testi relativi all’autorizzazione di
Nelle pagine successive sono esposti i dati essen-
addebito e alla facoltà di storno vanno riportati sul
ziali dei mandati.
mandato di addebito diretto:
Dietro Sua espressa richiesta il Suo consulente
La sottoscrizione del presente mandato comporta
l’autorizzazione a {NOME DEL CREDITORE}
a richiedere alla banca del debitore l’addebito
del suo conto e l’autorizzazione alla banca
del debitore di procedere a tale addebito conformemente alle disposizioni impartite da
{NOME DEL CREDITORE} .
16
di Banca Popolare · Volksbank Le fornirà i rispettivi
modelli di mandato in forma completa ed elettronica.
Mandato: la check list per l’emittente (creditore)
3 Attribuzione di un riferimento di mandato
entro
3= OK
univoco per il debitore (p.es. codice fiscale,
numero cliente dalla contabilità o altro).
3 Acquisizione di IBAN e BIC.
3 Inoltro del mandato interamente compilato
al debitore per la sottoscrizione.
3 Mandato SDD B2B: invitare il debitore ad
avvertire immediatamente la propria banca
della sottoscrizione del mandato (si consiglia
di consegnare una copia cartacea aggiuntiva
del mandato firmato in originale).
17
SEPA Direct Debit CORE
Mandato: addebito diretto di base
Logo e denominazione del creditore
Riferimento del mandato (da indicare a cura del creditore)
(A) La sottoscrizione del presente mandato comporta l’autorizzazione a
Nome / ragione sociale del creditore
a richiedere alla banca del debitore l’addebito del suo conto e
(B)l’autorizzazione alla banca del debitore di procedere a tale addebito conformemente alle disposizioni impartite da
Nome / ragione sociale del creditore
Il debitore ha diritto ad ottenere il rimborso dalla propria banca secondo gli accordi ed alle condizioni che regolano
il rapporto con quest’ultima. Se del caso, il rimborso deve essere richiesto nel termine di 8 settimane a decorrere dalla
data di addebito in conto.
Indicazioni obbligatroi – per favore compilare tutti i campi!
1 Nome e cognome del debitore (titolare del conto corrente)
2 Via e numero civico
3 Codice postale e località
4 Paese
5 IBAN (International Bank Account Number) del debitore
6 BIC (Bank Identifier Code) – Istituto di Credito del debitore
7 Nome / ragione sociale del creditore
8 Codice identificativo del creditore
9 Via e numero civico
10 Codice postale e località
11 Paese
12 Tipo di pagamento
riccorente
singolo
13 Luogo e data di sottoscrizione
Codice fiscale del sottosrittore del mandato (da compilare solo in caso di allineamento archivi SEDA)
Firma del debitore
Nota: I diritti del sottoscrittore del presente mandato sono indicati nella documentazione ottenibile dalla propria banca.
Originale: per il creditore
Copia: per il debitore
18
SEPA DIRECT DEBIT – B2B
Addebito diretto tra imprese
Logo e denominazione del creditore
Riferimento del mandato (da indicare a cura del creditore)
(A) La sottoscrizione del presente mandato comporta l’autorizzazione a
Nome / ragione sociale del creditore
a richiedere alla banca del debitore l’addebito del suo conto e
(B)l’autorizzazione alla banca del debitore di procedere a tale addebito conformemente alle disposizioni impartite da
Nome / ragione sociale del creditore
Il presente mandato è riservato esclusivamente ai rapporti tra imprese. Il debitore non ha diritto al rimborso dalla propria
banca successivamente all’addebito sul suo conto, ma ha diritto di chiedere alla propria banca che il suo conto non venga
addebitato entro il giorno antecedente a quello in cui il pagamento è dovuto.
Indicazioni obbligatroi – per favore compilare tutti i campi!
1 Nome e cognome del debitore (titolare del conto corrente)
2 Via e numero civico
3 Codice postale e località
4 Paese
5 IBAN (International Bank Account Number) del debitore
6 BIC (Bank Identifier Code) – Istituto di Credito del debitore
7 Nome / ragione sociale del creditore
8 Codice identificativo del creditore
9 Via e numero civico
10 Codice postale e località
11 Paese
12 Tipo di pagamento
riccorente
singolo
13 Luogo e data di sottoscrizione
Codice fiscale del sottosrittore del mandato (da compilare solo in caso di allineamento archivi SEDA)
Firma del debitore
Originale: per il creditore
Copia: per il debitore
Copia: per la banca del debitore
19
Il codice identificativo del creditore (Creditor Identification - CID)
Il codice identificativo del creditore è un attributo
identificativo del creditore all’atto dell’attivazione
obbligatorio per contrassegnare in forma univoca
del servizio.
il beneficiario indipendentemente dal conto.
Per ogni creditore è sufficiente soltanto un unico
Banca Popolare · Volksbank comunica il codice
codice in tutta l’area SEPA.
CID
I T 7 4 Z Z Z 0 0 0 0 0 0 2 6 4 7 4 8 0 2 1 4
codice identificativo nazionale (in Italia = codice fiscale, 16 caratteri con zeri di riempimento a sinistra)
Business Code del creditore
codice di controllo
codice ISO paese
Il Business Code può essere valorizzato dal
creditore a sua discrezione con caratteri alfanumerici
(p.es. per caratterizzare un ramo di azienda),
altrimenti il valore indicato deve essere ZZZ.
Questo codice non ha nessun impatto sul calcolo
del codice di controllo.
20
IBAN e BIC
Per l’esatta identificazione del debitore è richiesto l’IBAN e il BIC.
IBAN (International Bank Account number)
BIC (Bank Identifier Code)
Consente l’identificazione univoca di un numero di
Consente l’individuazione univoca della banca de-
conto. La lunghezza dell’IBAN può variare da paese
stinataria. Il BIC (cosiddetto indirizzo SWIFT) sosti-
a paese. Alcuni esempi:
tuisce le coordinate banca nazionali quali ABI, CAB,
Sort Code, BLZ ecc.
PaeseCaratteri
Il BIC ha una lunghezza di 8 o 11 caratteri
Italia27
(p.es. Italia) in tutti i paesi.
Germania22
Austria20
Svizzera21
Francia27
Spagna24
La correttezza di un IBAN può essere verificata
soltanto dalla banca detentrice.
Importante: si consiglia di individuare l’IBAN
direttamente tramite il debitore per assicurarsene
la correttezza.
IBAN
I T 9 6 W 0 5 8 5 6 1 1 6 0 1 0 5 0 5 7 0 1 1 1 1 1 1
ABI (5 caratteri)
CAB (5 caratteri)
numero conto (12 caratteri)
codice di controllo nazionale (1 carattere)
codice di controllo internazionale (2 caratteri)
codice ISO paese (2 caratteri)
21
Migrazione dall’addebito diretto RID al SEPA Direct Debit
Punti chiave a colpo d’occhio
3 Gli addebiti diretti «RID ordinario» e «RID veloce»
3 Per la corretta esecuzione dell’addebito diretto
devono migrare al SEPA Direct Debit entro il
SEPA è necessario l’IBAN. Un’eventuale varia-
31.12.2013 (per «RID finanziario» e «RID con
zione dello stesso deve essere immediatamente
importo fisso» il termine ultimo è l’1.2.2016).
comunicata al creditore.
Le esistenti autorizzazioni RID rimangono valide
anche per gli addebiti diretti SEPA e devono
3 Addebiti diretti CORE possono essere utilizzati
essere conservate anche in futuro (principio
esclusivamente per mandati CORE, addebiti
della continuità del servizio).
diretti B2B solo per mandati B2B. L’utilizzo del
mandato per un’altra variante di addebito diretto
3 L’informazione della migrazione al SDD deve
non è ammesso.
essere comunicata ai clienti debitori almeno
30 giorni prima di eseguire il primo addebito,
al più tardi entro il 31.12.2013.
3 Clausole limitative valide per le autorizzazioni
RID non valgono per l’addebito diretto SDD
(p.es. importo massimo, numero rate, prima rata,
3 Per la migrazione dal RID al SDD tramite
ultima rata).
«allineamento elettronico archivi» è disponibile
la nuova causale 91211 con la quale possono
all’1.2.2014 non possono essere presentati per
utili a tal fine:
l’incasso.
•
IBAN del debitore
•
segmentazione del debitore (consumatore,
3 Addebiti diretti RID con scadenza successiva
essere richieste tutte le necessarie informazioni
3 Per addebiti diretti RID già presentati con scadenza
non consumatore, microimpresa)
oltre l’1.2.2014 Banca Popolare · Volksbank
•
proporrà specifiche soluzioni per la migrazione.
facoltà di storno dell’esistente autorizzazione
RID
Dati incompleti o errati del proprio sistema
informativo possono così essere integrati/corretti
utilizzato l’attuale codice utente dell’autoriz-
(p.es. IBAN).
zazione RID (Codice SIA, tipo codice, numero
La segmentazione del debitore è inoltre utile
utente). Volendo, questo codice può essere
per la scelta della variante di addebito diretto
variato contestualmente alla prima presenta-
da utilizzare (CORE o B2B).
zione.
3 La trasmissione dei dati per gli incassi SDD
avviene tramite lo standard ISO 20022 XML.
Per un periodo transitorio ovvero, fino
all’1.2.2016, è possibile la presentazione
tramite un file formato RID modificato.
I dettagli tecnici sono disponibili presso il Suo
consulente in Banca Popolare · Volksbank.
22
3 Come riferimento del mandato deve essere
Check list per il creditore
3 Nomina di un incaricato SEPA all’interno
entro
3= OK
dell’impresa, il quale coordina tutte le misure
necessarie per la migrazione al SDD.
3 Redazione di un piano individuale su tempistica
e migrazione
3 Esistenti autorizzazioni RID: richiedere tutte
le informazioni utili (p.es. IBAN, facoltà di storno,
segmentazione ecc) dalla banca del debitore.
Tramite CoB@ web: Incassi > Allin. archivi >
Causale 91211.
3 Sottoscrizione del relativo contratto di incasso
(contenente tutte le clausole/direttive sul
prodotto SEPA Direct Debit) presso la Sua filiale
di Banca Popolare · Volksbank. Il codice identificativo del creditore (CID) viene assegnato in
automatico (sostituisce il codice SIA per SDD).
3 Attivazione del CoB@ web (Internetbanking per
imprese) presso Banca Popolare · Volksbank per
clienti sprovvisti di tale servizio. Addebiti diretti
SDD possono esclusivamente essere presentati
online (nessun supporto dati).
3 Verifica dell’idoneità del software contabile
aziendale per SDD (p.es. tracciato in formato
XML ecc.).
3 Clienti con autorizzazioni RID esistenti:
informazione sulla migrazione al SDD almeno
30 giorni antecedentemente al primo addebito
e comunque entro il 31.12.2013 (esempi di lettere sono disponibili presso il Suo consulente).
Informare sulla nuova facoltà di storno, qualora
questa venga ridotta rispetto a quella attuale
(p.es. «RID ordinario» tra imprese con facoltà
di storno attuale di 5 giorni – per SDD B2B uno
storno dopo l’effettuazione dell’addebito –
scadenza – non è più possibile).
23
.
3 Variazione di eventuali caratteri speciali del
codice utente (p.es. ä, ö, ü, ß, -, & ecc.) tramite
Cob@ web (ammessi solo caratteri latini):
Incassi > Allin. archivi > causale 90440.
3 Nuovi clienti: predisporre i relativi mandati per
la sottoscrizione. In caso di addebiti diretti B2B
il debitore deve informare in forma esplicita
anche la propria banca (predisporre ulteriore
copia cartacea del mandato per la banca del
debitore).
3 Nessuna presentazione di incassi RID con
scadenza dopo l’1.2.2014.
3 Addebiti diretti RID con scadenza oltre l’1.2.2014
già presentati: migrazione al SDD con supporto
della Banca Popolare · Volksbank.
3 Presentazione della prima distinta di incassi SDD
tramite CoB@ web.
3 La prima disposizione di incasso SEPA è da
contrassegnare nel file come «FRST», quelle
successive come «RCUR».
24
entro
3= OK
Glossario
Consumatore
Persona privata, soggetto che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale,
artigianale o professionale eventualmente svolta. In questa categoria è ricompreso anche il
condominio.
Non-Consumatore
Soggetto che esercita un’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale anche
in forma associata.
Microimpresa
Ai sensi della Raccomandazione della Commissione europea 2003/361, per rientrare nella
categoria «microimpresa», essa deve avere meno di 10 dipendenti e un fatturato annuo o totale
di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. In Italia le microimprese sono state parificate
ai «privati» (consumer), con la possibilità di non applicare il diritto del rimborso entro le 8 settimane.
Pertanto le microimprese, anche se da considerare «privati», possono utilizzare sia il SDD CORE
che il SDD B2B.
25
Situazione indicazioni e dati: 15/5/2013
Le condizioni e le spese sono a disposizione del pubblico in tutte le nostre filiali, presso i nostri consulenti
o su www.bancapopolare.it
8324 5/2013
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Banca Popolare · Volksbank
Sede legale e Direzione generale:
via Siemens, 18 · 39100 Bolzano
tel. 0471 996 111 · fax 0471 979 188
[email protected] · www.bancapopolare.it