UN DENARO ALLENATO È UN DENARO IN FORMA
Mettete in forma il vostro patrimonio: consigli, liste di controllo e questioni essenziali.
MO DI F I CH E PE R I L R E N D IME N T O
Il vostro consulente finanziario Raiffei­
sen definisce insieme a voi la giusta
­strategia d’investimento. È consigliabile
seguirla per un certo periodo, poiché
diversi studi dimostrano che il 70–80%
del risultato di un investimento dipende
dalla composizione strategica del porta­
foglio. A causa dei diversi sviluppi, i sin­
goli investimenti cambiano la loro pon­
derazione nel deposito. Soprattutto in
periodi turbolenti, una categoria d’inve­
stimento può avere improvvisamente
una sovraponderazione indesiderata.
Se, per esempio, i corsi delle azioni scen­
dono notevolmente e quelli delle obbli­
gazioni aumentano, la quota obbliga­
zionaria supera il valore stabilito nella
strategia. Il vostro deposito ha quindi
bisogno, di tanto in tanto, di un control­
lo e, probabilmente, di una rettifica, per
riflettere di nuovo le linee guida della
vostra strategia.
Qualora la vostra situazione patrimo­
niale subisca forti modifiche o se desi­
derate un nuovo orientamento per
­bilanciare rischi e potenziale di rendi­
mento, è giunto il momento di richiede­
re un colloquio.
Il pensionamento, un’eredità considere­
vole o l’acquisto di una casa sono tipici
motivi che portano a riconsiderare la
strategia d’investimento.
Contattate il vostro consulente finanzia­
rio Raiffeisen per un check degli investi­
menti.
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COLOPHON
Direzione generale, ideazione: Nikodemus Herger, responsa­
bile Gestione dei temi; implementazione nei social media:
Nadine Stutz; collaborazione: Katrin De Chiara, Lilian Jud
Krucker, Sandra Riner, Philippe Niederer, Hans Stupf; testi
(ideazione, redazione): Dave Hertig (Promoganda GmbH);
illustrazioni: Anna Sommer; progetto grafico, layout, produzione: Brandl & Schärer AG; web layout: Agentur coUNDco;
stampa: Vogt-Schild Druck AG; blog Raiffeisen: panoramamagazin.ch
S A G G E Z Z A DEGL I INVESTITORI
Come posso bilanciare la sicurezza e il
rendimento nella mia strategia d’inve­
stimento? Gli investimenti immobiliari
sono migliori di quelli azionari? In borsa
dovrei «fare del trading» o acquistare e
lasciare pazientemente i titoli nel depo­
sito? Meglio investire direttamente in
singole azioni o in fondi? Queste sono le
classiche domande degli investitori, alle
quali risponde l’economista capo di
Raiffeisen, Martin Neff, sul blog della
rivista Panorama, dove trovate anche
altri utili articoli sul tema investimenti.
rblog.ch/chefoekonom-antwortet
(in tedesco)
rblog.ch/anlegen (in tedesco)
IL MIO DENARO È IN F ORMA?
Il mio denaro è depositato su un conto
di risparmio. Posso ottenere un rendimento superiore?
Probabilmente sì, se disponete almeno
di un orizzonte d’investimento a medio
termine, di un po’ di fiducia nei mercati
e di pazienza.
A cosa deve servire il mio denaro? Il
denaro non è fine a se stesso ma serve
per realizzare la vostra vita. Sono i vostri
progetti a dare il ritmo.
Conosco la mia situazione generale?
Fate mente locale e considerate tutte le
vostre proprietà di valore.
Qual è la mia strategia? Non lo sapete?
Allora urge una consulenza.
Se seguite una strategia, avete investito
in modo adeguato o è necessaria una
modifica?
Ho titoli spazzatura in deposito? Se va­
lutate negativamente un’azienda, pro­
babilmente è ora di vendere.
Cosa pensa il mio consulente? Chiede­
teglielo.
T U T T E L E INF O CON UN CL IC
Online trovate ulteriori informazioni sul
tema Denaro in forma. Avete la possibi­
lità di riflettere sui vostri obiettivi di
­risparmio e sulla vostra attuale situa­
zione, e su questa base prenotare, per
esempio, subito un appuntamento di
consulenza. Approfondite inoltre le so­
luzioni d’investimento di Raiffeisen e
preparatevi dal punto di vista tecnico e
mentale al vostro allenamento Denaro
in forma personalizzato. Vi auguriamo
buon divertimento con l’allenamento
delle vostre finanze! raiffeisen.ch/denaroinforma
LISTA DI CONTROLLO DELL’INVESTITORE
Il vostro consulente vi supporta nel
­seguente processo:
• valutate la vostra situazione generale;
• comprendete i vostri desideri, obietti­
vi e progetti;
• create un budget, soprattutto per le
spese straordinarie;
• definite la vostra strategia d’investi­
mento;
• realizzate la strategia d’investimento;
• seguite l’andamento del mercato, ri­
manete informati;
• mantenete la vostra strategia anche se
i mercati sono agitati.
Finanze sane? È anche questione di allenamento. Volete realizzare grandi investimenti, andare in pensione in modo sicuro o permettervi qualcosa
di speciale? Sottoponete il vostro denaro all’allenamento Denaro in forma!
«L’investimento non è uno spettacolo; gli exploit sono infatti piuttosto rari.
Ogni diversificazione punta al rendimento ottimale e non al rendimento massimo.
O meglio, per dirla nel linguaggio dello sport, è un allenamento generale
che fa bene allo scattista, al mezzofondista e al maratoneta.
Questo è quanto sulla forma fisica del vostro denaro».
Martin N eff, EC O NO MIS TA C A P O D I R A IFFEIS EN
IL VOSTRO ALLENAMENTO DENARO IN FORMA
Allenate il vostro patrimonio! Per ulteriori informazioni: raiffeisen.ch/denaroinforma
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MA S S A MUS C O LA R E
A volte sono indispensabili quadricipiti
ben sviluppati. Allenate le vostre finanze
per grandi investimenti come l’abitazione
primaria o gli studi dei figli. Se desiderate
fare un giro del mondo è spesso necessario
­costruire il patrimonio con sacrifici. Fate
­lavorare i titoli e tra le tante fatiche non
­perdete di vista il grande obiettivo.
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RIS CAL DAM E NT O
Volete raggiungere un equilibrio tra sicurezza, flessibilità e rendimento? Misurate
il polso del vostro patrimonio e preparatevi all’allenamento: posso ottenere un
rendimento superiore? Conosco la mia
­situazione generale? Qual è la mia strategia?
Ho titoli spazzatura nel deposito? Cosa dice
il mio consulente?
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AGILITÀ
Mettere in forma il proprio denaro significa riuscire a conciliare l’allenamento muscolare (costituzione di patrimonio) con
lo sviluppo armonico dei movimenti. Conservate la vostra flessibilità finanziaria per
situazioni particolari. Le parole magiche
sono strategia, diversificazione, disciplina e
scelta intelligente dei prodotti.
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RESISTENZA
Quando vi dedicate all’allenamento aerobico, non perdete il sorriso. Anche in finanza, resistenza significa fare regolarmente la
cosa più importante senza sforzi eccessivi:
ad esempio, effettuare ogni anno versamenti nel pilastro 3a o risparmiare un importo mensile in fondi. Per gli investimenti
di base è sempre il momento giusto.
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V E LO C I T À D I R E A Z I O N E
Di tanto in tanto sono richieste le doti dello
scattista: l’auto vi lascia a piedi, investite in
un perfezionamento professionale, perdete
il vostro posto di lavoro. Queste situazioni
possono causare stress e accadono quando meno te le aspetti. La vostra riserva di
­liquidità offre flessibilità e vi consente di
mantenere la calma.
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Personal T rainin g
Gli obiettivi dell’allenamento sono individuali: nello sport come per il patrimonio.
Meglio allenarsi in modo mirato ed efficiente piuttosto che farsi venire ogni tanto
il fiatone e alzare pesi fino a quando si lacerano i bicipiti. Il vostro consulente Denaro
in forma di Raiffeisen vi aiuta a ricavare il
meglio dal vostro patrimonio.