Aggiornato al 1 febbraio 2016 Foglio Informativo Pag. 1 / 9 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo BENVENUTO a tasso variabile MUTUO ITALIANO BENVENUTO A TASSO VARIABILE in ATTO UNICO INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena Numero verde . 800.41.41.41 (e-mail [email protected] / sito internet www.mps.it ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ IL MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE Il mutuo Benvenuto è un finanziamento a lungo termine, la cui durata va da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni, riservato a nuova clientela della Banca (clienti censiti nell’anagrafe della Banca da non più di 15 giorni o, se censiti da più di 15 giorni, che non abbiano avuto alcun rapporto contrattuale in vigore con la banca negli ultimi 6 mesi). Per la concessione del finanziamento, il rapporto rata/ reddito non potrà essere superiore al 30%. Per “reddito” si intende il reddito netto mensile documentabile (derivante da lavoro dipendente, lavoro autonomo o da rendite periodiche di qualsiasi natura) del/i contraente/i da cui devono detrarsi eventuali oneri per impegni finanziari già in corso”. Per i mutui di durata non superiore a 20 anni, nel caso in cui l’importo finanziato non ecceda il 50% del valore dell’immobile (c.d. valore LTV), è prevista l’applicazione di uno spread agevolato . Viene richiesto per l’acquisto e la ristrutturazione di un immobile residenziale "prima casa" o di unità immobiliare adibita ad “abitazione principale. Il mutuo è di tipo “ipotecario”, in quanto deve essere garantito da ipoteca sull’immobile. L’ipoteca dovrà essere di I° grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali); se trattasi di mutuo suppletivo l’ipoteca potrà essere di secondo grado ove la somma del capitale residuo del primo mutuo e quello suppletivo non superi l’80% del valore cauzionale dell’immobile. L’immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l’incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone di affitto dell’immobile ipotecato. L’ipoteca e la fideiussione saranno concesse per un importo pari al doppio della somma mutuata. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso variabile. Il Mutuo Benvenuto è concesso alle condizioni indicate nella sezione “Principali Condizioni Economiche”. Il piano di ammortamento viene fissato al momento dell’erogazione, con le quote di capitale, calcolate al tasso iniziale, che resteranno fissate per tutta la durata del mutuo. Le rate sono mensili. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2016 Pag. 2 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Mutuo: trattandosi di finanziamento a tasso variabile la rata è suscettibile ad un incremento non prevedibile a priori nel caso di aumento dei tassi sul mercato. Per saperne di più si rinvia alla Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.mps.it. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B. Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato per un importo di € 100.000,00 1,73 % Durata anni 10 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 1,71 % Durata anni 15 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 1,73 % Durata anni 20 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 2,39 % Durata anni 10 - rata mensile 2,37 % Durata anni 15 - rata mensile 2,39 % Durata anni 20 - rata mensile 2,42 % Durata anni 25 - rata mensile 2,46% Durata anni 30 - rata mensile Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo,. Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l’applicazione di un’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative sulla VITA facoltative Calcolato per un importo di € 100.000,00 6,06 % Durata anni 10 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 4,79 % Durata anni 15 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 3,99 % Durata anni 20 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 6,80 % Durata anni 10 - rata mensile 5,53 % Durata anni 15 - rata mensile 4,73 % Durata anni 20 - rata mensile 4,15 % Durata anni 25 - rata mensile 3,75% Durata anni 30 - rata mensile Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo,. Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l’applicazione di un’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. Il calcolo è stato effettuato includendo il premio di una polizza vita con le seguenti caratteristiche: età 70 anni per la durata 10 anni, età 65 anni per la durata 15 anni, età 60 anni per la dura 20 anni, età 55 per la durata 25 anni, età 50 anni per la durata 30 anni, professione impiegato/dirigente (per le professioni a rischio la polizza vita prevede un sovrappremio che varia sulla base della professione stessa). Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2016 Pag. 3 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) La/e polizza/e assicurativa/e della specie accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte1.Per la stipula del contratto, resta ferma la necessità di assicurare l’immobile ipotecato contro l’incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. ________________________________ Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. VOCI COSTI Importo finanziabile Importo Minimo finanziabile : € 50.000,00, Importo Massimo finanziabile: €500.000,00 L’importo massimo finanziabile non potrà in ogni caso eccedere l’80% del valore cauzionale dell’immobile verificato tra il dato minore fra il prezzo pagato dall’acquirente (preliminare vendita o proposta di acquisto) e il valore riportato in perizia dell’immobile offerto in garanzia. E’ elevato al 100% se il mutuo è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo Stato, nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici. Durata 10, 15, 20, 25, 30 anni Tasso di interesse nominale annuo Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutto il mese di riferimento, ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: parametro Euribor 6 mesi tasso 360 spread (misura fissa annua) diversificata in base alla durata del finanziamento. Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Per tutte le durate: Euribor 6 mesi – base 360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente il periodo di riferimento e pubblicato dal quotidiano “Il Sole 24 ore” o da altro quotidiano equipollente. Per le erogazioni effettuate nel mese di validità Durata 10 anni ltv AL 50%: 1,50% Durata 15 anni ltv AL 50%: 1,55% Durata 20 anni ltv AL 50%: 1,60% Durata 10 anni: 2,15% Durata 15 anni: 2,20% Durata 20 anni: 2,25% Durata 25 anni: 2,30% Durata 30 anni: 2,35% Per eventuali richieste di cambiamento di tipologia di tasso su mutui MPS già erogati (passaggio a tasso variabile da altre tipologie di tasso) agli spread sopra elencati dovrà essere addizionato lo 0,20% (ossia 20 bps). Parametro di indicizzazione TASSI 1 Spread Massimo applicabile Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Il tasso è calcolato con i medesimi criteri del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Spese per la stipula del contratto VOCI COSTI Altro Istruttoria - 0,50% sull'importo del mutuo con un massimo di Euro 700,00 Esente Spese gestione pratica Commissione di gestione - Non previsto Spese incasso rata Spese amministrative per invio rata - € 1,50 Esenti qualora l’invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica Spese invio comunicazioni Esente Spese istruttoria Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per ipoteca PIANODI AMMORTAMENTO Pag. 4 / 9 Spese accollo mutuo Spese sospensione pagamento rate Spese per conteggio debito residuo Compenso per estinzione anticipata Spese per invio lettera di sollecito Spese certificazione interessi Spese duplicato di quietanza Spese per certificazione sussistenza credito Spese per copia piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata - Atto di consenso alla cancellazione di ipoteca con autentica notarile € 104,00 - Rinnovazione di ipoteca € 130,00 - Restrizione di ipoteca con autentica notarile € 207,00 - Divisione di ipoteca € 78,00 a quota, minimo € 200,00 - Riduzione ipoteca € 130,00 Accollo mutuo (Subingressi) - € 78,00 Non previsto € 26,00 - Importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento Non previsto € 5,00 € 8,00 Duplicato di quietanza - € 5,84 € 52,00 – Costo sostenuto per la certificazione unica di tutti i rapporti esistenti al momento della richiesta. € 6,00 € Francese Rata crescente per quota capitale Mensile Periodicità delle rate ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 24/12/2015 25/01/2016 Parametro Euribor 6 mesi tasso 360 Euribor 6 mesi tasso 360 Valore -0,040% -0,082% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 5 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA A TASSO VARIABILE Tasso di Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse interesse finanziamento mensile aumenta del 2% dopo diminuisce del 2% applicato (anni) per € 100.000,00 di 2 anni dopo 2 anni capitale 1,418% 10 LTV al 50% € 894,30 € 1.031,01 -1,468% 15 LTV al 50% € 619,30 € 766,86 -1,518% 20 LTV al 50% € 483,37 € 636,37 -2,068% 10 € 923,18 € 1.060,78 € 785,59 2,118% 15 € 648,96 € 797,44 € 500,47 2,168% 20 € 513,88 € 667,81 € 359,95 2,218% 25 € 434,55 € 591,75 € 277,35 2,268% 30 € 383,16 € 542,55 € 223,78 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it SERVIZI ACCESSORI Le condizioni e le norme contrattuali sono riportate nei rispettivi fascicoli informativi reperibili nel sito internet della compagnia www.axa-mps.it. E’ facoltà del Cliente sottoscrivere , in alcuni casi, la polizza vita della AXA MPS Assicurazioni Vita denominata “AXA MPS Mutuo Protetto” o la polizza “AXA MPS Vita Sicura Unico” e/o la Polizza assicurativa “AXA MPS Vita Sicura Plus”. POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS MUTUO PROTETTO” AXA MPS Mutuo Protetto è una polizza temporanea caso morte che, in caso di premorienza dell'assicurato, garantisce ai beneficiari designati un capitale decrescente nel tempo. Il contraente può scegliere di assicurarsi per un capitale compreso tra €20.000 e €200.000 (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute) e oltre €200.000 (con visita medica, anche attraverso il Servizio Easy Check Up) nell'ambito di una durata predefinita compresa tra 5 e 30 anni, sostenendo un impegno economico costante nel tempo e fiscalmente detraibile dalle imposte. Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante in funzione di età alla sottoscrizione, capitale assicurato iniziale, durata, professione, attività sportiva, condizioni di salute, da corrispondere per un numero di annualità inferiore alla durata del contratto. Età assicurato: Alla sottoscrizione 18 - 70 anni. Per età comprese tra 60 e 70 anni, visita medica ed esame delle urine. Età massima a scadenza 80 anni. Durata: a scelta del contraente, minimo 5 anni - massimo 30 anni POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA UNICO” Il premio della polizza è addebitato in conto corrente a premio unico. La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’assicurato/i; età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato: fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo Pag. 6 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max. a scelta del cliente compresa tra 5 e 30 anni. (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore agli 80 anni). POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA PLUS” Il premio della polizza è addebitato sul conto corrente ed è a premio ricorrente. . La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’assicurato; età del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni non è richiesta visita medica obbligatoria (eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max: a scelta del cliente compresa tra 1 e 25 anni (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore ai 75 anni). Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; b) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; c) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Adempimenti notarili Compenso di mediazione Assicurazione immobile obbligatoria:Se sottoscritta tramite la Banca Monte dei Paschi di Siena spa con Polizza "AXA MPS Assicurazioni Danni" contro il rischio incendio e scoppio. Trattamento tributario Se acquistati attraverso la banca/intermediario Le spese sostenute per la perizia tecnica sull’immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l’operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell’erogazione. Le spese sostenute vengono corrisposte dal cliente direttamente al Notaio. Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). Con pagamento premio "una tantum" di € 0,20 per ogni 1.000,00 Euro di valore dell'immobile ipotecato e per ogni anno di durata del finanziamento ottenuto scontando, in ottemperanza alla normativa in materia, il costo del premio per polizza di durata annuale Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: Imposta di bollo: Imposta di registro: euro 16 euro 200 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo Pag. 7 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) - 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: Imposta di bollo: Euro 16 11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Tasse ipotecarie: 2% dell’importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell’importo del finanziamento TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto è di 90 giorni. Disponibilità dell’importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l’effettiva messa a disposizione della somma è di 30 giorni (nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e di quelli a carico del cliente). ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La chiusura del rapporto avviene il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 8 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo Compenso di mediazione Fideiussione Ipoteca Iscrizione pregiudizievole Istruttoria Perizia LTV Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Privilegio Quota capitale Quota interessi Rata crescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo. Costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l’adempimento di un’ obbligazione altrui. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. ipoteche iscritte sui beni offerti in garanzia di grado anteriore all’ipoteca da acquisirsi o acquisita a garanzia del mutuo la cui presenza è ritenuta ostativa al perfezionamento dell’operazione Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare. Indica il rapporto fra la somma richiesta alla banca attraverso il mutuo e il valore dell’immobile. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Titolo di prelazione accordato dalla legge in considerazione della causa del credito Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L’importo della rata, quale somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costo di perizia, spese di assicurazioni obbligatorie. Alcune Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) 1 febbraio 2016 Pag. 9 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutui Prima Casa MUTUO BENVENUTO A TASSO VARIABILE IN ATTO UNICO spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 1 febbraio 2016 Pag. 1 / 9 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile MUTUO CDP PLAFOND CASA 2015 A TASSO FISSO ED A TASSO VARIABILE “CDP Casa Acquisto”; “CDP Casa Acquisto e Ristrutturazione”;”CDP Casa Ristrutturazione ed Energia” INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena Numero verde . 800.41.41.41 (e-mail [email protected] / sito internet www.mps.it ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ IL MUTUO CDP PLAFOND CASA 2015 Si tratta di un finanziamento a medio - lungo termine di natura fondiaria con durata 10, 15, 20, 25 e 30 anni. I finanziamenti saranno concessi esclusivamente al fine di finanziare: acquisto di un immobile residenziale, destinato ad abitazione principale, senza interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica; acquisto di un immobile residenziale, destinato ad abitazione principale, congiuntamente ad interventi di accrescimento dell’efficienza energetica sulla stessa abitazione principale; interventi richiesti per la sola ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica di un immobile residenziale, destinato ad abitazione principale; acquisto di un immobile residenziale, non adibito ad abitazione principale, senza interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica; acquisto di un immobile residenziale, non adibito ad abitazione principale, congiuntamente ad interventi di accrescimento dell’efficienza energetica sullo stesso immobile; interventi richiesti per la sola ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica su immobili residenziali, non adibiti ad abitazione principale. e in ciascuno dei casi di cui ai precedenti punti prioritariamente all’erogazione di finanziamenti in favore di beneficiari prioritari. In particolare, la Banca deve esaminare con priorità le domande di mutuo che siano pervenute da Beneficiari Prioritari. In aggiunta, nei casi in cui il mutuo abbia ad oggetto l’acquisto di un Immobile Residenziale, la Banca deve esaminare con priorità le domande di mutuo aventi ad oggetto l’acquisto di una Abitazione Principale. Con la dizione beneficiari prioritari si intende ciascun beneficiario che sia (i) componente di una giovane coppia, ossia un nucleo familiare costituito da coniugi o da conviventi more uxorio che abbiano costituito nucleo da almeno due anni, in cui Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 2 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile almeno uno dei due componenti non abbia superato i 35 anni e l’altro non superi i 40 anni di età alla data di presentazione della domanda di finanziamento beneficiario; e/o (ii) componente di un nucleo familiare di cui fa parte almeno un soggetto disabile ai sensi della legge 5 febbraio 1992, n. 104; e/o (iii) componente di una famiglia numerosa, ossia un nucleo familiare con tre o più figli, come dichiarato, in ciascuno dei casi di cui ai precedenti punti (i), (ii) e (iii), da ciascun beneficiario mediante una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà, resa ai sensi dell’articolo 47 del D.P.R. 28 dicembre 2000, n. 445. Resta inteso che, per gli interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica, sono esclusi oneri di verifica, in capo al contraente il finanziamento, sull’effettiva destinazione dei finanziamenti beneficiario agli specifici interventi di ristrutturazione con accrescimento dell’efficienza energetica. Restano in ogni caso escluse le operazioni di rifinanziamento, comunque definito, di mutui già erogati che non potranno essere oggetto di finanziamenti beneficiario. Il mutuo è garantito da ipoteca sull’ immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”. L’ipoteca dovrà essere di I° grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali), se trattasi di mutuo suppletivo l’ipoteca potrà essere di secondo grado ove la somma del capitale residuo del primo mutuo e quella richiesta a mutuo non superi l’80% del valore dell’immobile cauzionale. La banca eroga un mutuo suppletivo solo se la prima ipoteca è iscritta a suo favore. Ai sensi della convenzione Cassa Depositi e Prestiti S.p.A.-Asoociazione Bancaria Italiana, che regolamenta tale tipologia di operazione, contestualmente alla sottoscrizione del contratto di mutuo la Banca dovrà cedere il credito in garanzia a Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. mediante scrittura privata autenticata da Notaio. Le spese notarili per tale adempimento sono a carico del cliente. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone di affitto dell’immobile ipotecato. L’ipoteca e la fideiussione saranno concesse per un importo pari al doppio della somma mutuata. L’immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l’incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento mensile di rate, comprensive di capitale e interessi. Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso fisso per tutta la durata, il mutuatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso dovute alle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso variabile la rata è suscettibile di incremento nel caso di aumento dei tassi sul mercato. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.mps.it. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.:Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 3 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato per un importo di € 100.000,00 2,29% 3,30% 3,28% 3,68% 3,67% Tasso Fisso Durata anni 10 - rata mensile Durata anni 10 - rata mensile Durata anni 20 - rata mensile Durata anni 30 - rata mensile Durata anni 30 - rata mensile Tasso Variabile 1,29% Durata anni 10 - rata mensile 1,75% Durata anni 15 - rata mensile 1,72% Durata anni 20 - rata mensile 2,06% Durata anni 25 - rata mensile 2,05% Durata anni 30 - rata mensil Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Calcolato per un importo di € 100.000,00 6,67% 6,56% 5,71% 5,53% 5,07% Tasso Fisso Durata anni 10 - rata mensile Durata anni 10 - rata mensile Durata anni 20 - rata mensile Durata anni 30 - rata mensile Durata anni 30 - rata mensile Tasso Variabile 5,56% Durata anni 10 - rata mensile 4,82% Durata anni 15 - rata mensile 3,98% Durata anni 20 - rata mensile 3,75% Durata anni 25 - rata mensile 3,31% Durata anni 30 - rata mensile Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Il calcolo è stato effettuato includendo il premio di una polizza vita con le seguenti caratteristiche: età 70 anni per la durata 10 anni, età 65 anni per la durata 15 anni, età 60 anni per la durata 20 anni, età 55 anni per la durata 25 anni, età 50 anni per la durata 30 anni, professione impiegato/dirigente (per le professioni a rischio la polizza vita prevede un sovrappremio che varia sulla base della professione stessa). La/e polizza/e assicurativa/e accessorie/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte1. ________________________________ 1 Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. 1 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 4 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile VOCI COSTI Importo massimo finanziabile L’importo massimo finanziabile non potrà eccedere l’80% del valore cauzionale riportato in perizia garanzia. Tale valore è dato dal minore fra il prezzo pagato dall'acquirente (risultante dal contratto preliminare di vendita o dalla proposta di acquisto) ed il valore riportato nella perizia. Importo minimo finanziabile € 50.000. Importo massimo finanziabile: per il caso di sola ristrutturazione con miglioramento energetico max € 100.000 per il caso di solo acquisto abitazione principale o immobile residenziale (non abitazione principale) max € 250.000 Durata TASSO FISSO Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo applicabile Tasso di interesse di preammortamento Vantaggio economico rispetto al prodotto al prodotto a listino “Giovani Coppie” TASSO VARIABILE Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione per il caso di acquisto e ristrutturazione con miglioramento energetico di abitazione principale o immobile residenziale (non abitazione principale) max di € 350.000 10 anni per il caso di sola ristrutturazione con miglioramento energetico; 15, 20, 25 o 30 anni per i casi sia di solo acquisto, che di acquisto e ristrutturazione con miglioramento energetico di immobile residenziale. E' previsto un periodo di preammortamento tecnico. Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutto il mese di riferimento, ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro Irs lettera di periodo; - spread (misura fissa annua) diversificata in base alla durata del finanziamento. Per i mutui erogati nel mese di riferimento: Durata 10 anni: 2,00% Durata 15 e 20 anni: 3,04% Durata 25 e 30 anni: 3,44% Tasso Fisso: IRS di periodo rilevato il secondo giorno antecedente la fine del mese precedente Durata 10 anni: 1,25% Durata 15 e 20 anni: 1,75% Durata 25 e 30 anni: 2,10% Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. 10 anni, risparmio economico 165 bps 15 anni, risparmio economico 123 bps 20 anni, risparmio economico 155 bps 25 anni, risparmio economico 118 bps 30 anni, risparmio economico 130 bps Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di mutuo, rimane valido per tutto il mese di riferimento, ed è pari alla somma aritmetica delle seguenti misure: - parametro Euribor 6 mesi tasso 360 - spread (misura fissa annua) diversificata in base alla durata del finanziamento. Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. Per tutte le durate: Euribor 6 mesi – base 360 rilevato il quarto giorno lavorativo antecedente la fine del mese precedente e pubblicato dal quotidiano “Il Sole 24 ore” o da altro quotidiano equipollente. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Spread massimo applicabile Tasso di interesse di preammortamento Vantaggio economico rispetto al prodotto al prodotto a listino “Giovani Coppie” Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile Per le stipule effettuate nel periodo di riferimento Durata 10 anni: 1,10% Durata 15 e 20 anni: 1,60% Durata 25 e 30 anni: 1,95% Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. 10 anni, risparmio economico 165 bps 15 anni, risparmio economico 140 bps 20 anni, risparmio economico 155 bps 25 anni, risparmio economico 120 bps 30 anni, risparmio economico 130 bps Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto COSTI VOCI Spese per la stipula del contratto Pag. 5 / 9 Spese Istruttoria Istruttoria – 0,50% sull'importo del mutuo con un massimo di Euro 700,00 Altro Non previsto Commissione di gestione - non previsto Spese gestione pratica Spese incasso rata Spese amministrative per invio rata - € 2,50 Esenti qualora l’invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica Spese invio comunicazioni Esente Atto di consenso alla cancellazione di ipoteca con autentica notarile € 104,00 - Rinnovazione di ipoteca € 130,00 - Restrizione di ipoteca € 207,00 - Divisione di ipoteca € 78,00 a quota, minimo € 200,00 - Riduzione ipoteca € 130,00 Accollo mutuo (Subingressi) - € 78,00 Non previsto € 26,00 - Importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento Spese per la gestione del rapporto SPESE - Spese per ipoteca Spese accollo mutuo Sospensione pagamento rate PIAN O DI AMM ORTA MEN TO Spese per conteggio debito residuo Compenso per estinzione anticipata Spese per invio lettera di sollecito Spese per certificazione interessi Spese duplicato di quietanza Spese per certificazione sussistenza credito Spese per copia piano di ammortamento Tipo di ammortamento Non previsto € 5,00 € 8,00 Duplicato di quietanza - € 5,84 € 52,00 – Costo sostenuto per la certificazione unica di tutti i rapporti esistenti al momento della richiesta € 6,00 Francese Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi 1 febbraio 2016 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 6 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile Tipologia di rata Se a tasso fisso a rate costanti. Se a tasso variabile con quote capitali predeterminate sul tasso iniziale. Periodicità delle rate mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA FISSA Tasso di interesse Durata del finanziamento Importo della ratamensile applicato (anni) per € 100.000,00 di capitale 2,00% 10 € 920,13 3,04% 15 € 692,51 3,04% 20 € 556,60 3,44% 25 € 497,41 3,44% 30 € 445,70 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai mutui con garanzia ipotecaria, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 24/12/2015 25/01/2016 Parametro Euribor 6 mesi tasso 360 Euribor 6 mesi tasso 360 Valore -0,040% -0,082% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA VARIABILE Tasso di Durata del Importo della rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse interesse finanziamento mensile aumenta del 2% dopo 2 diminuisce del 2% applicato (anni) per € 100.000,00 di anni dopo 2 anni capitale 1,018% 10 € 876,82 € 1.012,97 -1,518% 15 € 621,55 € 769,18 -1,518% 20 € 483,37 € 636,37 -1,868% 25 € 417,46 € 574,17 -1,868% 30 € 363,05 € 521,89 -Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it SERVIZI ACCESSORI Le condizioni e le norme contrattuali sono riportate nei rispettivi fascicoli informativi reperibili nel sito internet della compagnia www.axa-mps.it. E’ facoltà del Cliente sottoscrivere , in alcuni casi, la polizza vita della AXA MPS Assicurazioni Vita denominata “AXA MPS Mutuo Protetto” o la polizza “AXA MPS Vita Sicura Unico” e/o la Polizza assicurativa “AXA MPS Vita Sicura Plus”. POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS MUTUO PROTETTO” AXA MPS Mutuo Protetto è una polizza temporanea caso morte che, in caso di premorienza dell'assicurato, garantisce ai beneficiari designati un capitale decrescente nel tempo. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 7 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile Il contraente può scegliere di assicurarsi per un capitale compreso tra €20.000 e €200.000 (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute) e oltre €200.000 (con visita medica, anche attraverso il Servizio Easy Check Up) nell'ambito di una durata predefinita compresa tra 5 e 30 anni, sostenendo un impegno economico costante nel tempo e fiscalmente detraibile dalle imposte. Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante in funzione di età alla sottoscrizione, capitale assicurato iniziale, durata, professione, attività sportiva, condizioni di salute, da corrispondere per un numero di annualità inferiore alla durata del contratto. Età assicurato: Alla sottoscrizione 18 - 70 anni. Per età comprese tra 60 e 70 anni, visita medica ed esame delle urine. Età massima a scadenza 80 anni. Durata: a scelta del contraente, minimo 5 anni - massimo 30 anni POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA UNICO” Il premio della polizza è addebitato in conto corrente a premio unico. La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’assicurato/i; età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato: fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max. a scelta del cliente compresa tra 5 e 30 anni. (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore agli 80 anni). POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA PLUS” Il premio della polizza è addebitato sul conto corrente ed è a premio ricorrente. . La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’assicurato; età del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni non è richiesta visita medica obbligatoria (eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max: a scelta del cliente compresa tra 1 e 25 anni (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore ai 75 anni). Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a)comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; b) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; c) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Perizia tecnica Adempimenti notarili Compenso di mediazione Assicurazione immobile obbligatoria: Se sottoscritta tramite la Banca Monte dei Paschi di Siena spa con Polizza "AXA MPS Assicurazioni Danni" contro il rischio incendio e scoppio. Trattamento tributario 1 febbraio 2016 Pag. 8 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile Le spese sostenute per la perizia tecnica sull’immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l’operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell’erogazione. Le spese sostenute vengono corrisposte dal cliente direttamente al Notaio. Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). Con pagamento premio "una tantum" di € 0,20 per ogni 1.000,00 Euro di valore dell'immobile ipotecato e per ogni anno di durata del finanziamento ottenuto scontando, in ottemperanza alla normativa in materia, il costo del premio per polizza di durata annuale. Finanziamenti esenti da imposta sostitutiva. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto è di 120 giorni. Disponibilità dell’importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l’effettiva messa a disposizione della somma è di 30 giorni (nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e di quelli a carico del cliente). ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La chiusura del rapporto avviene il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 febbraio 2016 Pag. 9 / 9 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo CDP plafond casa a tasso fisso e o a tasso variabile Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo Compenso di mediazione Fideiussione Ipoteca Istruttoria Iscrizioni / Trascrizioni Pregiudizievoli Natura Fondiaria Parametro di riferimento Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Privilegi Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valore Cauzionale Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo. Costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l’adempimento di un’ obbligazione altrui. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Ipoteche iscritte sui beni offerti in garanzia di grado anteriore all’ipoteca da acquisirsi o acquisita a garanzia del mutuo la cui presenza è ritenuta ostativa al perfezionamento dell’operazione Destinazione all’acquisto di un immobile già completato. I requisiti di fondarietà sono: l’iscrizione ipotecaria di primo grado, la durata superiore ai 18 mesi e la concessione per un importo massimo dell’ 80% del valore dell’immobile. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Titolo di prelazione accordato dalla legge in considerazione della causa del credito Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L’importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costo di perizia, spese di assicurazioni obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il debito residuo del finanziamento. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valore di un immobile determinato mediante una stima prudenziale. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti –Mutuo Benvenuto a tasso fisso MUTUO ITALIANO BENVENUTO A TASSO FISSO in ATTO UNICO INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena Numero verde . 800.41.41.41 (e-mail [email protected] / sito internet www.mps.it ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ IL MUTUO BENVENUTO A TASSO FISSO Il mutuo Benvenuto è un finanziamento a lungo termine, la cui durata va da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni, riservato a nuova clientela della Banca (clienti censiti nell’anagrafe della Banca da non più di 15 giorni o, se censiti da più di 15 giorni, che non abbiano avuto alcun rapporto contrattuale in vigore con la banca negli ultimi 6 mesi). Per la concessione del finanziamento, il rapporto rata/ reddito non potrà essere superiore al 30%. Per “reddito” si intende il reddito netto mensile documentabile (derivante da lavoro dipendente, lavoro autonomo o da rendite periodiche di qualsiasi natura) del/i contraente/i da cui devono detrarsi eventuali oneri per impegni finanziari già in corso”. Per i mutui di durata non superiore a 20 anni, nel caso in cui l’importo finanziato non ecceda il 50% del valore dell’immobile (c.d. valore LTV), è prevista l’applicazione di uno spread agevolato. Viene richiesto per l’acquisto e la ristrutturazione di un immobile residenziale "prima casa" o di unità immobiliare adibita ad “abitazione principale. Il mutuo è di tipo “ipotecario”, in quanto deve essere garantito da ipoteca sull’immobile. L’ipoteca dovrà essere di I° grado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali); se trattasi di mutuo suppletivo l’ipoteca potrà essere di secondo grado ove la somma del capitale residuo del primo mutuo e quello suppletivo non superi l’80% del valore cauzionale dell’immobile. L’immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l’incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. Il mutuo può essere assistito anche da altre garanzie concordate tra la banca ed il cliente quali, ad esempio, la fideiussione di terzi, la cessione del canone di affitto dell’immobile ipotecato. L’ipoteca e la fideiussione saranno concesse per un importo pari al doppio della somma mutuata. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso fisso. Il Mutuo Benvenuto è concesso alle condizioni indicate nella sezione “Principali Condizioni Economiche”. Il piano di ammortamento viene fissato al momento dell’erogazione, con le quote di capitale, calcolate al tasso iniziale, che resteranno fissate per tutta la durata del mutuo. Le rate sono mensili. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 2 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso fisso per tutta la durata, il mutuatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso dovute alle variazioni delle condizioni di mercato. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali e sul sito www.mps.it. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.:Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Calcolato per importo di € 100.000,00 2,78 % Durata anni 10 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 3,10 % Durata anni 15 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 3,23 % Durata anni 20 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 3,35 % Durata anni 10 - rata mensile 3,72 % Durata anni 15 - rata mensile 3,91 % Durata anni 20 - rata mensile 3,99 % Durata anni 25 - rata mensile 4,03% Durata anni 30 - rata mensile Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo,. Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l’applicazione di un’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Calcolato per un importo di € 100.000,00 7,24 % Durata anni 10 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 6,35 % Durata anni 15 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 5,67 % Durata anni 20 - rata mensile (con LTV non superiore al 50%) 7,88% Durata anni 10 - rata mensile 7,04% Durata anni 15 - rata mensile 6,42% Durata anni 20 - rata mensile 5,88 % Durata anni 25 - rata mensile 5,47% Durata anni 30 - rata mensile Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo,. Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l’applicazione di un’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 3 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso Il calcolo è stato effettuato includendo il premio di una polizza vita con le seguenti caratteristiche: età 70 anni per la durata 10 anni, età 65 anni per la durata 15 anni, età 60 anni per la dura 20 anni, età 55 per la durata 25 anni, età 50 anni per la durata 30 anni, professione impiegato/dirigente (per le professioni a rischio la polizza vita prevede un sovrappremio che varia sulla base della professione stessa). La/e polizza/e assicurativa/e accessorie/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte1. ________________________________ 1 Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. VOCI COSTI Importo massimo finanziabile Parametro di indicizzazione L’importo massimo finanziabile non potrà eccedere l’80% del valore cauzionale dell’immobile verificato tra il dato minore fra il prezzo pagato dall’acquirente (preliminare vendita o proposta di acquisto) e il valore riportato in perizia dell’immobile offerto in garanzia. E ’ elevato al 100% se il mutuo è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo Stato, nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici. Importo minimo finanziabile: € 50.000,00 Importo massimo finanziabile: € 500.000,00 10, 15, 20, 25 e 30 anni Per i mutui erogati nel mese di riferimento: Durata 10 anni ltv AL 50%: 2,45% Durata 15 anni ltv AL 50%: 2,83% Durata 20 anni ltv AL 50%: 2,99% Durata 10 anni: 3,00% Durata 15 anni: 3,43% Durata 20 anni: 3,64% Durata 25 anni: 3,74% Durata 30 anni: 3,79% Non previsto Spread massimo applicabile Non previsto Tasso di interesse di preammortamento Il tasso è calcolato con i medesimi criteri del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato Tasso di mora maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto Durata TASSI Tasso di interesse nominale annuo COSTI Spese istruttoria Istruttoria - 0,50% sull'importo del mutuo con un massimo di Euro 700,00 Altro Non previsto Spese gestione pratica Commissione di gestione - non previsto Spe Spese per la se stipula per del contratto la ges tion e d e l r a p p o r t o SPESE VOCI 1 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 4 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso Spese incasso rata Spese amministrative per invio rata - € 1,50 Esenti qualora l’invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica Spese invio comunicazioni Esente Atto di consenso alla cancellazione di ipoteca con autentica notarile € 104,00 Rinnovazione di ipoteca € 130,00 Restrizione di ipoteca € 207,00 Divisione di ipoteca € 78,00 a quota, minimo € 200,00 Riduzione ipoteca € 130,00 Accollo mutuo (subingressi) - € 78,00 Non previsto € 26,00 - Importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di ammortamento Non previsto € 5,00 € 8,00 Duplicato di quietanza - € 5,84 € 52,00 – Costo sostenuto per la certificazione unica di tutti i rapporti esistenti al momento della richiesta € 6,00 - Spese per ipoteca Spese accollo mutuo Spese sospensione pagamento rate Spese per conteggio debito residuo Compenso per estinzione anticipata Spese per invio lettera di sollecito Spese certificazione interessi Spese duplicato di quietanza PIANO DI AMMORTAMENTO Spese per certificazione sussistenza credito Spese per copia piano di ammortamento Tipo di ammortamento Tipologia di rata Francese Rata costante Periodicità delle rate Mensile Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA FISSA Tasso di interesse Durata del finanziamento Importo della rata mensile Applicato (anni) per € 100.000,00 di capitale 2,45% 10 LTV al 50% € 940,43 2,83% 15 LTV al 50% € 682,43 2,99% 20 LTV al 50% € 554,10 3,00% 10 € 965,61 3,43% 15 € 711,45 3,64% 20 € 587,18 3,74% 25 € 513,59 3,79% 30 € 465,39 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai mutui con garanzia ipotecaria, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it. SERVIZI ACCESSORI Le condizioni e le norme contrattuali sono riportate nei rispettivi fascicoli informativi reperibili nel sito internet della compagnia www.axa-mps.it . Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 5 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso E’ facoltà del Cliente sottoscrivere , in alcuni casi, la polizza vita della AXA MPS Assicurazioni Vita denominata “AXA MPS Mutuo Protetto” o la polizza “AXA MPS Vita Sicura Unico” e/o la Polizza assicurativa “AXA MPS Vita Sicura Plus”. POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS MUTUO PROTETTO” AXA MPS Mutuo Protetto è una polizza temporanea caso morte che, in caso di premorienza dell'assicurato, garantisce ai beneficiari designati un capitale decrescente nel tempo. Il contraente può scegliere di assicurarsi per un capitale compreso tra €20.000 e €200.000 (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute) e oltre €200.000 (con visita medica, anche attraverso il Servizio Easy Check Up) nell'ambito di una durata predefinita compresa tra 5 e 30 anni, sostenendo un impegno economico costante nel tempo e fiscalmente detraibile dalle imposte. Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante in funzione di età alla sottoscrizione, capitale assicurato iniziale, durata, professione, attività sportiva, condizioni di salute, da corrispondere per un numero di annualità inferiore alla durata del contratto. Età assicurato: Alla sottoscrizione 18 - 70 anni. Per età comprese tra 60 e 70 anni, visita medica ed esame delle urine. Età massima a scadenza 80 anni. Durata: a scelta del contraente, minimo 5 anni - massimo 30 anni POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA UNICO” Il premio della polizza è addebitato in conto corrente a premio unico. La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’ assicurato/i; età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato: fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni (non è richiesta visita medica obbligatoria; eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max. a scelta del cliente compresa tra 5 e 30 anni. (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore agli 80 anni). POLIZZA ASSICURATIVA “AXA MPS VITA SICURA PLUS” Il premio della polizza è addebitato sul conto corrente ed è a premio ricorrente con una periodicità coincidente con quella del piano di ammortamento del mutuo. La polizza ha le seguenti caratteristiche: copertura rischio: morte dell’assicurato; età del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 70 anni; massimale assicurato fino ad un massimo di € 200.000 per persona assicurata e per assicurato con età di ingresso fino a 60 anni non è richiesta visita medica obbligatoria (eventuali accertamenti e visita medica possono essere richiesti in funzione dell’esito del questionario Stato Salute); per massimali superiori o se l'assicurando abbia un'età compresa tra 60 e 70 anni, indipendentemente dall’esito del questionario Stato Salute, è sempre necessaria la visita medica; durata max: a scelta del cliente compresa tra 1 e 25 anni (l’assicurato, alla scadenza contrattuale non potrà avere un’età superiore ai 75 anni). Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a)comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; b) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; c) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 6 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Perizia tecnica Le spese sostenute per la perizia tecnica sull’immobile oggetto di garanzia ipotecaria, sono a carico del cliente che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nel caso che l’operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell’erogazione. Adempimenti notarili Le spese sostenute vengono corrisposte dal cliente direttamente al Notaio. Compenso di mediazione Rilevabile dal Foglio Informativo del Contratto di Mediazione Creditizia che il Collocatore stesso è tenuto a mettere a disposizione del Cliente in ottemperanza alle Disposizioni in Materia di Trasparenza (Provvedimento UIC del 29 aprile 2005). Assicurazione immobile obbligatoria: Se sottoscritta Con pagamento premio "una tantum" di € 0,20 per ogni tramite la Banca Monte dei Paschi di Siena spa con 1.000,00 Euro di valore dell'immobile ipotecato e per ogni Polizza "AXA MPS Assicurazioni Danni" contro il anno di durata del finanziamento ottenuto scontando, in rischio incendio e scoppio. ottemperanza alla normativa in materia, il costo del premio per polizza di durata annuale. Trattamento tributario Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute): Sul finanziamento: Imposta di bollo: euro 16 Imposta di registro: euro 200 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: Imposta di bollo: Euro 16 11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Tasse ipotecari: 2% dell’importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell’importo del finanziamento Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 7 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto è di 90 giorni. Disponibilità dell’importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l’effettiva messa a disposizione della somma è di 30 giorni (nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e di quelli a carico del cliente). ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo Compenso di mediazione Fideiussione Ipoteca Istruttoria Iscrizioni / Trascrizioni Pregiudizievoli Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo. Costo dell’attività di mediazione svolta da un terzo, in possesso di un valido accordo di collaborazione con il Gruppo Montepaschi, e sostenuta dal cliente in via diretta. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l’adempimento di un’ obbligazione altrui. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Ipoteche iscritte sui beni offerti in garanzia di grado anteriore all’ipoteca da acquisirsi o Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aggiornato al 01 febbraio 2016 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Natura Fondiaria Parametro di indicizzazione Perizia LTV Piano di ammortamento Piano di ammortamento “francese” Privilegi Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valore Cauzionale Pag. 8 / 8 1.1.1 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Mutuo Benvenuto a tasso fisso acquisita a garanzia del mutuo la cui presenza è ritenuta ostativa al perfezionamento dell’operazione Destinazione all’acquisto di un immobile già completato. I requisiti di fondarietà sono: l’iscrizione ipotecaria di primo grado, la durata superiore ai 18 mesi e la concessione per un importo massimo dell’ 80% del valore dell’immobile. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare. Indica il rapporto fra la somma richiesta alla banca attraverso il mutuo e il valore dell’immobile. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Titolo di prelazione accordato dalla legge in considerazione della causa del credito Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. L’importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costo di perizia, spese di assicurazioni obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il debito residuo del finanziamento. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valore di un immobile determinato mediante una stima prudenziale. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Offer DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO MutuiOnline S.p.A. Sede Legale: Via F. Casati 1/A, 20124 Milano Sede Operativa: Via Desenzano 2, 20146 Milano Sito Internet: www.mutuionline.it · Telefono: 800 99.99.95 C.F. e P.IVA 13102450155 · REA 1614592 · Registro imprese di Milano 13102450155 Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n° M17 Cap. Soc. 1.000.000 Euro I.V. · Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A. fuori sede – Dati e qualifica del soggetto collocatore