XXXXXX - EC 2014
C/O Servizi Previdenziali S.r.l.
Piazza F. De Lucia, 37
00139 - Roma
XXXXXX
XXXXXX
XXXXXX
Roma, 15 marzo 2015
Gentile Associato/a,
Le inviamo la Comunicazione Periodica per l’anno 2014, redatta in conformità alle disposizioni emanate dalla
Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP) il 22 luglio 2010.
Nella comunicazione allegata troverà indicati la posizione da Lei maturata in Telemaco, le operazioni effettuate nel
corso del 2014, i costi effettivamente sostenuti, la linea di investimento da Lei prescelta e i rendimenti confrontati con i relativi
benchmark.
Insieme alla Comunicazione Periodica Le inviamo il Progetto Esemplificativo Personalizzato contenente la
proiezione sull’andamento futuro del Suo piano previdenziale.
La informiamo, inoltre, che per gli invii futuri potrà scegliere che la comunicazione periodica venga messa a Sua
disposizione nell’Area Riservata del sito web di Telemaco www.fondotelemaco.it , anziché essere inviata per posta.
Tale modalità Le consenitirà di ricevere il documento in tempi più rapidi e di archiviarlo più agevolmente e permetterà
al Fondo di risparmiare costi, anche in un'ottica di attenzione all'ambiente. Per fare ciò sarà necessario che Lei dia
il consenso accedendo all' Area Riservata Aderenti ed inserisca l'indirizzo e-mail per essere avvertito della messa a
disposizione del documento. Con la stessa modalità potrà in ogni momento modificare la scelta effettuata.
Le ricordiamo che sul sito web www.fondotelemaco.it è disponibile tutta la documentazione del Fondo (quale, ad esempio,
lo Statuto, la Nota Informativa, la modulistica) ed è, inoltre, possibile consultare, in qualunque momento, la propria
posizione accedendo all’Area Riservata Aderenti. Qualora avesse smarrito la password potrà richiederla direttamente
sul sito web cliccando sul tasto "Password dimenticata?" della home page dell'Area Riservata.
Qualora avesse necessità di chiarimenti in ordine alla presente comunicazione può, alternativamente, contattare
il nostro call center al numero 06.88291301, inviare un fax al numero 06.84510200 oppure inviare una e-mail all’indirizzo
[email protected]
L'occasione è gradita per porgerLe cordiali saluti.
Il Presidente
Rossella Manfrini
Il Direttore Generale
Marco Melegari
Iscrizione all’ Albo dei Fondi Pensione n. 103
Codice Fiscale: 97157160587
Tel.: 06 – 84510.1 Fax: 06 – 84510.200
E-mail: [email protected]
FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE
PER I LAVORATORI DELLE TELECOMUNICAZIONI
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 103
Comunicazione Periodica agli aderenti per l’anno 2014
La presente comunicazione, redatta dal fondo pensione negoziale TELEMACO secondo lo Schema predisposto dalla COVIP,
viene trasmessa ai soggetti che risultano iscritti al 31 dicembre 2014.
Unitamente alla presente comunicazione è trasmesso il Progetto esemplificativo personalizzato. Il progetto rappresenta una stima
dell’evoluzione tempo per tempo della posizione individuale e dell’importo della prestazione complementare attesa.
Il fondo pensione negoziale TELEMACO è responsabile della completezza e veridicità delle notizie e dei dati contenuti nella
presente comunicazione.
E' possibile richiedere che la comunicazione periodica venga messa a disposizione nell'Area Riservata agli Aderenti del sito web
www.fondotelemaco.it, anziché inviata per posta ordinaria. Tale modalità consentirà all'associato di ricevere il documento in tempi
più rapidi e di archiviarlo più agevolmente e al Fondo di risparmiare costi. Per fare ciò è necessario dare il consenso accedendo
all'area riservata Aderenti e inserendo il proprio indirizzo e-mail (in modo da essere avvertiti della messa a disposizione del
documento). Con le stesse modalità sarà possibile modificare la scelta effettuata.
Parte prima. Dati relativi alla posizione individuale
SEZIONE 1 - Dati identificativi
Datore di lavoro:
XXXXXX
Cognome e Nome:
Luogo e data di nascita:
Residenza:
XXXXXX
XXXXXX
XXXXXX
XXXXXX
XXXXXX
SU BASE COLLETTIVA
XXXXXX
01/09/1999
Codice Fiscale:
Tipologia di adesione:
Codice di adesione:
Data di adesione a TELEMACO:
Data di iscrizione alla previdenza complementare:
Beneficiari designati (in caso di premorienza):
Contratti di finanziamento contro cessione
di quote dello stipendio notificati a TELEMACO:
SI
NO
AVVERTENZE:
Si raccomanda di verificare la completezza ed esattezza delle informazioni e dei dati riportati e di comunicare eventuali discordanze alla propria
azienda.
Si raccomanda di verificare, accedendo alla propria area riservata, la rispondenza dei dati relativi ai soggetti beneficiari designati. Qualora si intenda
modificare i soggetti beneficiari designati è necessario inviare al Fondo l`apposito modulo reperibile sul sito web www.fondotelemaco.it.
Si ricorda che, in caso di decesso dell’iscritto prima della maturazione del diritto alla prestazione pensionistica, laddove non sia stata fatta diversa
designazione, la posizione può essere riscattata solo dagli eredi.
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SEZIONE 2 - Dati riepilogativi al 31/12/2014
Ripartizione per strumenti finanziari al 31/12/2014
Valore della posizione individuale (euro):
Rendimento netto del comparto PRUDENTE (*):
Costi del comparto PRUDENTE (TER) (**):
33.009,16
8,02%
0,24%
(*) Il dato indica il rendimento netto (della tassazione e degli oneri sostenuti) realizzato dal comparto nel 2014. Questo rendimento differisce da
quello della posizione individuale (vedi nota alla Tabella Entrate e Uscite – Sezione 3), che risente del momento in cui le entrate e le uscite si sono
realizzate.
(**) Il dato esprime l’incidenza dei costi effettivamente sostenuti nell’anno per la gestione finanziaria e amministrativa (ad eccezione degli oneri
connessi alla negoziazione dei titoli e di quelli fiscali) sul patrimonio del comparto alla fine del 2014.
SEZIONE 3 - Posizione individuale maturata
Posizione individuale al 31/12/2013
Comparto
Numero quote
PRUDENTE
Valore della
Valore quota
posizione individuale
(euro)
(euro)
1.457,617
16,851
24.562,30
Posizione individuale al 31/12/2014
1.813,491
18,202
24.562,30
TOTALE
Entrate e Uscite
A] Totale entrate
- contributi aderente
- contributi azienda
- TFR
Valore della
posizione individuale
(euro)
Valore quota
(euro)
Numero
quote
33.009,16
33.009,16
Nel corso
dell'anno 2014
Al 31/12/2014
6.230,23
30.761,09
3.282,16
16.338,31
432,13
5.316,56
2.515,94
9.106,22
-21,00
-4.838,52
- trasferimenti da altra forma pensionistica
- reintegri di anticipazioni
B] Totale uscite
- anticipazioni
- quote associative
-4.592,02
-21,00
-246,50
- riscatti parziali
- spese prerogative individuali
C] POSIZIONE INDIVIDUALE AL 31/12/ 2013
24.562,30
D] POSIZIONE INDIVIDUALE AL 31/12/2014
33.009,16
VARIAZIONE DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE (D - C)
8.446,86
dovuta ai flussi in entrata e in uscita (A - B)
6.209,23
dovuta alla redditività netta della gestione (*)
2.237,63
(*) Si tratta della variazione della posizione individuale, in euro, realizzata nel 2014 come risultato della gestione finanziaria, ovvero del
rendimento in euro al netto della tassazione e degli oneri sostenuti. Questo valore differisce da quello che si ricaverebbe applicando alla posizione
individuale il rendimento del comparto (Sezione 2), in quanto risente del momento n cui le entrate e le uscite si sono realizzate.
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Dettaglio delle operazioni effettuate dall'1/1/2014 al 31/12/2014
Entrate
Tipologia di
operazione
Codice
Data
Data
Versa- competenza operazione
mento
Uscite
Contributo
aderente
Contributo
azienda
TFR
Contributo
2
31/10/2013 16/01/2014
146,71
35,21
208,40
Contributo
2
30/11/2013 16/01/2014
145,56
34,93
204,48
Contributo
112
19/12/2013 20/12/2013
150,00
Contributo
2
31/12/2013 16/01/2014
145,56
34,93
193,15
Quota associativa
Ammon.
invest.(+)/
disinves.(-)
Data quota
Comparto
Valore
quota
N. quote
Altro
31/01/2014 31/01/2014
1.277,93 31/01/2014 PRUDENTE
16,879
75,711
-21,00
Contributo
112
04/02/2014 04/02/2014
200,00
Contributo
2
28/02/2014 17/04/2014
218,34
34,93
206,22
Contributo
2
31/03/2014 17/04/2014
218,34
34,93
204,49
Contributo
2
31/01/2014 17/04/2014
226,10
36,17
210,77
Contributo
112
13/05/2014 13/05/2014
200,00
Contributo
2
31/05/2014 16/07/2014
221,33
35,41
206,01
Contributo
112
30/06/2014 30/06/2014
250,00
Contributo
2
30/06/2014 16/07/2014
274,21
43,87
257,81
Contributo
2
30/04/2014 16/07/2014
222,02
35,52
209,69
Contributo
2
31/07/2014 16/10/2014
221,33
35,41
200,92
Contributo
2
31/08/2014 16/10/2014
221,33
35,41
206,73
Contributo
2
30/09/2014 16/10/2014
Totale
Spese
dirett. a
carico
221,33
35,41
207,27
3.282,16
432,13
2.515,94
200,00 28/02/2014 PRUDENTE
17,125
11,679
1.390,29 30/04/2014 PRUDENTE
17,316
80,289
200,00 31/05/2014 PRUDENTE
17,498
11,430
1.755,87 31/07/2014 PRUDENTE
17,644
99,517
1.385,14 31/10/2014 PRUDENTE
17,931
77,248
6.209,23
355,874
NB: i contributi devono essere versati dalle aziende a Telemaco con cadenza trimestrale, entro il giorno 16 del mese successivo alla scadenza di ogni
trimestre solare.
Legenda
Codice
Versamento
2
112
Denominazione
TELECOM ITALIA S.p.A.
CONTRIBUZIONI VOLONTARIE
Anno 2013
Totale al 31/12/ 2013
Riepilogo dei contributi versati e non dedotti
L'ammontare indicato dei contributi non dedotti si basa sulle comunicazioni fatte a Telemaco dall' aderente o, in caso di trasferimenti, da altre forme
pensionistiche.
AVVERTENZE
Si richiama l’attenzione sull’opportunità di verificare la correttezza delle informazioni riportate rispetto a quanto risultante dalla documentazione a
disposizione (busta paga; CUD), ovvero a quanto stabilito a livello contrattuale.
I contributi sopraesposti sono soltanto quelli che, nel corso dell’anno, sono stati effettivamente versati al Fondo, già attribuiti alla posizione
individuale, disponibili per l’investimento e trasformati in quote. I contributi relativi all’ultimo periodo di contribuzione dell’anno, se versati nel
corso dell’anno successivo, verranno riportati nella prossima comunicazione periodica.
Si ricorda di comunicare per iscritto, entro il 31 dicembre del corrente anno l'importo di eventuali contributi che nell’anno precedente non
hanno fruito della deduzione fiscale, al fine di evitare una doppia imposizione in fase di liquidazione delle prestazioni.
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Ripartizione della posizione individuale per strumenti finanziari
AVVERTENZA: è importante che l’aderente verifichi
Dati al 31/12/2014
periodicamente che le caratteristiche del comparto
al quale è iscritto corrispondano alle proprie
esigenze previdenziali. In tale verifica egli deve
tenere conto dell'età, del reddito, del bilancio
familiare,
degli
obiettivi
previdenziali,
della
personale propensione al rischio e di eventuali altre
forme di risparmio personale.
Qualora si ritengano le caratteristiche del comparto
prescelto non più adeguate alle proprie esigenze,
è possibile modificare la scelta utilizzando l’apposito
modulo reperibile sul sito web o presso la sede del
Fondo.
Tit oli di capit ale
(azioni)
27%
Tit oli di debit o
( obbligazioni)
73%
Rendimenti
Comparto Prudente
Benchmark (*)
2014
3 anni
(2012-2014)
5 anni
(2010-2014)
10 anni
(2005-2014)
8,02%
8,41%
7,83%
8,37%
5,48%
6,01%
4,39%
4,72%
N.B: il comparto è stato avviato nel luglio 2004.
(*) Il benchmark sintetizza l’andamento dei mercati finanziari in cui investe il fondo e consente di operare un confronto rispetto
all’investimento effettuato.
Sono sopra riportati il rendimento del comparto Prudente dell’ultimo anno ed i rendimenti medi annui composti
degli ultimi 3 5 e 10 anni in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti occorre
tener presente che:
- i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;
- il rendimento del comparto risente degli oneri di gestione che invece non influenzano l’andamento
del benchmark;
- i rendimenti del comparto e del benchmark sono calcolati al netto degli oneri fiscali.
Nell’anno 2014 il rendimento netto del comparto Prudente è stato dell’ 8,02%. Il risultato della gestione
finanziaria è derivato dai proventi per interessi e dividendi e dall’apprezzamento del valore dei titoli in
portafoglio.
La gestione delle risorse è prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari di media durata denominati in
euro e con rating medio-alto. La componente azionaria “strategica” è pari al 25%. Lo stile di gestione adottato
ha privilegiato l’investimento in titoli obbligazionari principalmente di emittenti area Euro e in titoli azionari a
livello globale, prevalentemente delle aree Europa e Nord America. Sono, inoltre, previsti investimenti
residuali in strumenti di emittenti esterni all’area OCSE, comunque negoziati nei mercati regolamentati
secondo la normativa vigente.
AVVERTENZA: si ricorda che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.
Costi (TER) (*) - 2014
Comparto Prudente
- Oneri di gestione finanziaria
- Oneri di gestione amministrativa
Totale
0,13%
0,11%
0,24%
(*) Il Total Expenses Ratio (TER) esprime l’incidenza dei costi effettivamente sostenuti nell’anno per la gestione finanziaria
e amministrativa (ad eccezione degli oneri connessi alla negoziazione dei titoli e di quelli fiscali) sul patrimonio del
comparto alla fine del 2014.
AVVERTENZA: il TER esprime un dato medio del comparto che, in genere, non coincide con il costo
sostenuto dal singolo aderente.
Si precisa che è possibile acquisire le ulteriori informazioni riguardanti l’andamento della gestione del comparto
prescelto consultando la Nota Informativa, disponibile gratuitamente in formato cartaceo presso la sede del Fondo e
del datore di lavoro e in formato elettronico sul sito web www.fondotelemaco.it . Su richiesta, la Nota informativa, così
come il Documento sulla politica di investimento, può essere inviata agli interessati.
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Parte seconda. Informazioni generali
Si riportano di seguito le principali variazioni che hanno interessato TELEMACO nel corso dell’anno 2014:
Fusione comparti Bilanciato e Crescita
Dal 1° gennaio 2014 ha avuto efficacia la fusione per incorporazione del comparto Crescita (Orange) nel comparto
Bilanciato (Yellow), con la chiusura del comparto Crescita e il trasferimento degli iscritti in tale comparto a quello
Bilanciato sulla base dei valori quota del 31 dicembre 2013.
Rinnovo organi sociali
Il 13 maggio 2014 si sono concluse le elezioni per il rinnovo dell’Assemblea dei Delegati e il 10 giugno si sono insediati, per
il triennio 2014-2016, il nuovo Consiglio di Amministrazione, che ha nominato Presidente Rossella Manfrini e Vice
Presidente Gianfranco Cipresso, e il nuovo Collegio dei Sindaci.
Costi a carico dell’aderente
Il 17 dicembre 2014 il Consiglio di Amministrazione ha deliberato di confermare per l’anno 2015 la quota associativa a 21
euro e l a m i s u r a d e l prelievo annuo sul patrimonio di ciascun comparto allo 0,021% a copertura di oneri amministrativi.
Variazioni nella disciplina fiscale
Il DL 24/4/2014 n. 66 (convertito con modifiche nella Legge 23/6/2014 n.89) ha aumentato dall’11% all’11,50%, per il solo
anno 2014, l’imposta sostitutiva sul risultato netto maturato dai fondi pensione complementari.
La Legge 23/12/2014 n. 190 (Legge di stabilità per il 2015) ha ulteriormente aumentato tale imposta al 20% a partire
dall’esercizio 2015. Tale aumento, tuttavia, si applica anche al 2014 con un meccanismo di correzione finalizzato ad evitare
che l’aumento riguardi anche i rendimenti già inclusi nelle posizioni riscattate nell’anno, confermando la correttezza della
tassazione già applicata. Con la circolare n. 158 del 9/1/2015 la COVIP ha dato indicazioni affinché i valori quota al 31
dicembre 2014 venissero calcolati applicando la previgente aliquota dell’11,5% e l’importo della maggiore imposta sostitutiva
per il 2014 venisse imputato al patrimonio del fondo con la valorizzazione del 31 gennaio 2015.
Rinnovo contratto Depositario
Il 31 dicembre 2014 è stato rinnovato, con decorrenza dal 1° gennaio 2015, il contratto con l’Istituto Centrale delle Banche
Popolari Italiane (ICBPI) per i servizi di Depositario ai sensi dell’art. 7 del D. Lgs. 252/2005.
Gestione amministrativa
Relativamente all’avanzo consuntivato nell’esercizio 2013 (vale a dire la differenza positiva fra le spese gravanti sugli
aderenti e i costi effettivamente sostenuti da Telemaco), è stato restituito agli aderenti l’importo di 71.339 euro eccedente
l’ammontare delle quote di iscrizione incassate nel 2013, così come deliberato dall’Assemblea del 29/4/2014 mediante
imputazione al patrimonio dei singoli comparti con il valore quota del 30/4/2014. L’importo residuo di 3.482 euro è stato
rinviato all’esercizio 2014 a copertura delle spese per iniziative di promozione del Fondo.
Relativamente all’avanzo che emergerà per l’esercizio 2014, il Consiglio di amministrazione del Fondo proporrà
all’Assemblea di deliberare, in sede di approvazione del bilancio e in coerenza con quanto fatto per gli esercizi precedenti, la
restituzione agli aderenti mediante imputazione al patrimonio dei singoli comparti della parte di tale avanzo eccedente le
quote di adesione incassate nel 2014 e il rinvio all’esercizio 2015 della parte residua.
Conflitti di interesse
Nel corso del 2014 non si sono rilevate situazioni di conflitto di interesse rilevanti ai sensi dell’art. 8, comma 7, del D.M. del
Tesoro n. 703/96 sulla base delle comunicazioni ricevute dai gestori finanziari.
OOO
Si precisa che è possibile acquisire le informazioni generali e sull’andamento di Telemaco consultando la Nota
Informativa, disponibile gratuitamente in formato cartaceo presso la sede del Fondo e del datore di lavoro e in formato
elettronico sul sito web www.fondotelemaco.it.Su richiesta, la Nota può essere inviata agli interessati.
Si informa che sul sito web di Telemaco www.fondotelemaco.it sono disponibili:
• nella sezione “Documenti del Fondo”, lo Statuto, la Nota Informativa, il Regolamento per l’adesione dei soggetti
fiscalmente a carico, il Documento sulle Rendite e i Fascicoli informativi per l’erogazione delle rendite, il Documento
sulle Anticipazioni, il Documento sul Regime fiscale, il Regolamento Elettorale, gli Accordi tra le Parti istitutive. Tali
documenti, su richiesta, possono essere inviati agli interessati;
• nella sezione “Area Riservata Aderenti” i dati relativi alla posizione individuale e alla sua evoluzione;
• nella sezione “Progetto Esemplificativo”, il Progetto Esemplificativo Standardizzato e il motore di calcolo che
consente la realizzazione di simulazioni personalizzate per effettuare una stima dell’evoluzione nel tempo della
propria posizione e dell’importo della prestazione complementare attesa (Progetto Esemplificativo Personalizzato).
Contatti
Call center: Tel. 06 88.29.1301 - E-mail: [email protected];
Fax: 06. 84.510.200
Sede legale: Via Luigi Bellotti Bon, 14 - 00197 Roma
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ProgrEss – Progetto Esemplificativo Personalizzato
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TELEMACO
Fondo Pensione Chiuso
iscritto all'Albo COVIP al n. 103
stampato il 11/03/2015
Stima della pensione complementare
Progetto Esemplificativo Personalizzato
XXXXXX
Il presente Progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare per consentirLe una valutazione sintetica e
prospettica del Suo programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarLa nelle scelte relative alla
partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione.
Avvertenza : gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto.
In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle qui riportate. Le
indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo ne ’ il Fondo Pensione Telemaco , ne ’ la COVIP.
Avvertenza: i valori di contributo riportati di seguito fanno riferimento ai dati in possesso del Fondo Pensione e potrebbero non
coincidere con il versamento stabile del lavoratore e con le percentuali definite dal contratto di lavoro.
Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
Data di nascita
Sesso
Data di adesione al Fondo TELEMACO
Data di riferimento del Progetto
XXXXXX
Uomo
01/09/1999
31/12/2014
a) Ipotesi definite dalla COVIP
∙ Tasso annuo atteso di inflazione
∙ Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione/retribuzione (in termini reali):
∙ Basi demografiche per il calcolo della rendita:
∙ Basi finanziarie per il calcolo della rendita (tasso tecnico):
∙ Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita:
2,00%
1,00%
IPS55
0,00%
1,25%
b) Informazioni del Fondo Pensione
∙ Costi nella fase di accumulo:
- Costi direttamente a carico dell'aderente
- Costi indirettamente a carico dell'aderente sul montante maturato (Comparto - GREEN PRUDENTE)
∙ Rendimenti:
Rendimento medio atteso
[1]
Comparto
GREEN
PRUDENTE
Composizione del profilo
d'investimento[3]
Rendimento minimo garantito [2]
2,500%
Az: 25,00% - Ob: 75,00%
c) Informazioni relative all'Aderente
∙ Eta’ al momento dell'adesione:
∙ Eta’ al momento della simulazione:
∙ Misura della contribuzione:
– contributo del datore di lavoro:
– contributo del lavoratore:
– TFR:
∙ Somma di tutti i contributi già versati alla data di riferimento:
36 anni
51 anni e 3 mesi
432,13 E.
3.282,16 E.
2.515,94 E.
26.169,06 E.
ProgrEss – Progetto Esemplificativo Personalizzato
∙
21,00 E. annui
0,151% annuo
Pagina 2 di 2
stampato il 11/03/2015
Profilo di investimento:
Nome comparto
Composizione profilo di investimento[3]
GREEN PRUDENTE
Posizione individuale maturata
alla data dell'analisi
Az: 25,00% - Ob: 75,00%
33.009
N.B. : si consiglia di consultare la Nota informativa per maggiori dettagli sulla effettiva composizione e descrizione del profilo di investimento del comparto.
Avvertenza : laddove riscontri che le informazioni di cui al punto c) non corrispondano alla Sua situazione personale, puo ’ comunicare al Fondo i dati piu ’
aggiornati utilizzando l'apposito modulo oppure aggiornare i dati procedendo con un nuovo progetto esemplificativo collegandosi al sito www.fondotelemaco.it
Fase di accumulo: stima dell’evoluzione della posizione individuale
La tabella che segue riporta una stima della evoluzione della Sua posizione individuale nel corso della fase di accumulo. La prima riga
corrisponde alla posizione individuale effettivamente maturata alla data di riferimento.
Data di riferimento della
Eta ’ anagrafica
Versamenti lordi nell'anno Versamenti lordi cumulati
Posizione individuale a fine
periodo (euro)
ProgrEss – Progetto Esemplificativo Personalizzato
∙
Pagina 2 di 2
stampato il 11/03/2015
Profilo di investimento:
Nome comparto
Posizione individuale maturata
alla data dell'analisi
Composizione profilo di investimento[3]
GREEN PRUDENTE
Az: 25,00% - Ob: 75,00%
33.009
N.B. : si consiglia di consultare la Nota informativa per maggiori dettagli sulla effettiva composizione e descrizione del profilo di investimento del comparto.
Avvertenza : laddove riscontri che le informazioni di cui al punto c) non corrispondano alla Sua situazione personale, puo ’ comunicare al Fondo i dati piu ’
aggiornati utilizzando l'apposito modulo oppure aggiornare i dati procedendo con un nuovo progetto esemplificativo collegandosi al sito www.fondotelemaco.it
Fase di accumulo: stima dell’evoluzione della posizione individuale
La tabella che segue riporta una stima della evoluzione della Sua posizione individuale nel corso della fase di accumulo. La prima riga
corrisponde alla posizione individuale effettivamente maturata alla data di riferimento.
Data di riferimento della
simulazione
31/12/2014
31/12/2015
31/12/2017
31/12/2019
31/12/2021
31/12/2023
31/12/2025
31/12/2027
29/09/2029
Eta ’ anagrafica
Versamenti lordi nell'anno Versamenti lordi cumulati
(euro)
(euro)
51 anni
52 anni
54 anni
56 anni
58 anni
60 anni
62 anni
64 anni
66 anni
n.d.
6.293
6.419
6.548
6.680
6.814
6.951
7.091
5.425
Posizione individuale a fine
periodo (euro)
Scenario medio (*)
26.169
32.462
45.236
58.267
71.561
85.121
98.954
113.065
125.651
33.009
39.875
54.147
69.111
84.793
101.218
118.416
136.415
152.089
Avvertenze:
1.
Il valore dei versamenti cumulati e della posizione individuale e ’ riportato in termini reali ed e ’ pertanto gia ’ al netto degli effetti dell'inflazione.
2.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi
fiscali derivanti dalla possibilita ’ di dedurre i contributi. In generale, la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di
benefici fiscali, per questo Le consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale" disponibile sul sito www.fondotelemaco.it.
3.
L’ eta ’ di possibile pensionamento dell ’ iscritto dipende dal relativo regime previdenziale di base e dalla normativa tempo per tempo vigente. A eta ’
inferiori a quelle rappresentate corrispondono, a parita ’ di altre condizioni, rate di rendita più basse. E' possibile effettuare simulazioni 'personalizzate'
mediante un motore di calcolo messo a disposizione sul sito web www.fondotelemaco.it
4.
La posizione individuale maturata e ’ soggetta a variazioni in conseguenza della variabilita ’ dei rendimenti effettivamente conseguiti dalla gestione. La
variabilita ’ e’ tendenzialmente piu ’ elevata quanto maggiore e ’ il contenuto azionario del profilo d'investimento. Anche se la stima non prende in
considerazione tale variabilita ’ , nelle valutazioni bisogna tener conto di questo importante elemento.
5.
(*) Scenario calcolato sulla base delle indicazioni COVIP sul rendimento degli investimenti.
Fase di erogazione: stima della prima rata di rendita (euro)
Al 31/12/2014 la posizione individuale accumulata e ’ pari a 33.009,16 E. Nel caso teorico di interruzione dei versamenti e rendimenti effettivi futuri pari
all'inflazione, la rata di rendita annua stimata all'età di pensionamento di 66 anni, e ’ stimata pari a 1.512,73 E. annui.
Età di pensionamento
Data di pensionamento
Posizione individuale maturata
Somma di tutti i contributi versati
Versamenti lordi dell'anno
Rata annuale di rendita vitalizia immediata [4]
66 anni
29/09/2029
152.089
125.651
5.425
6.970
67 anni
29/09/2030
161.712
132.938
5.479
7.720
68 anni
29/09/2031
171.560
140.299
5.534
8.541
69 anni
29/09/2032
181.629
147.732
5.589
9.442
70 anni
29/09/2033
191.923
155.241
5.645
10.431
Su Sua richiesta l'esemplificazione può essere integrata con riferimento ad una diversa tipologia di rendita, tra quelle
offerte dal Fondo Telemaco.
[1] Il tasso di rendimento, espresso in termini reali, e ’ calcolato sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del profilo di investimento prescelto. Alla
componente azionaria e ’ attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso e ’ espresso al lordo dei costi e della tassazione.
[2] Per una descrizione completa dei termini in cui opera la garanzia si raccomanda la lettura della Nota informativa del Fondo.
[3] Azionario: "Az" - Obbligazionario: "Ob".
[4] La rata di rendita si riferisce ad una rendita vitalizia immediata senza reversibilita ’ ottenuta mediante conversione dell ’intera posizione individuale maturata al
momento dell ’accesso al pensionamento. Il valore indicato e ’ al lordo delle imposte ed e ’ espresso in termini reali.
Anche in caso di pensionamento previsto prima della scadenza delle attuali condizioni di conversione in rendita, oltre i 70 anni la rendita visualizzata è calcolata
basandosi sui seguenti parametri: base demografica IPS55, tasso tecnico 0,00% e caricamento 1,25%