I Mutui residenziali a Privati
Marzo 2008
Agenda
Introduzione
Il processo di Vendita
I prodotti di Banca Italease
I mutui di Banca Italease
Vantaggi per il Cliente
PERCENTUALI DI INTERVENTO FINO A 100% DEL VALORE
DELL’IMMOBILE PER LA PRIMA CASA, E 95% PER LA
SECONDA
PERCENTUALI DI INTERVENTO UNICHE SUL MERCATO
DURATE FINO A 35 ANNI
EROGAZIONE ALLA STIPULA (per importi fino a 500.000 € )
PIANI DI AMMORTAMENTO FLESSIBILI ADATTI AD OGNI
SINGOLA ESIGENZA
SEMPLICITA’ E VELOCITA’ NELL’EROGAZIONE DEL SERVIZIO
NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE
La documentazione necessaria
Domanda di mutuo firmata
Modulo Privacy firmato
Foglio di Trasparenza firmato
Dati personali, reddituali e dati immobile
(vedi schede successive)
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO
(in originale)
Sig./Sig.ra
___________________
Sig./Sig.ra
___________________
DATA ______________________
Richiesto
Consegnato
Richiesto
Consegnato
MODELLO
SEMPLIFICATO PER MUTUI ACQUISTO FINO AL 70% DI LTV
DATI PERSONALI
Documento d'identità valido (fronte retro)
X
X
Codice Fiscale
X
X
Stato di Famiglia e Certificato di Residenza
X
X
DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO
(in originale)
Sentenza di separazione omologata (se del caso)
Copia di permesso di soggiorno (se del caso)
DATA ______________________
LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE
DATI PERSONALI
Sig./Sig.ra
Sig./Sig.ra
___________________
___________________
Richiesto
Se
Consegnato
Richiesto
Documento d'identità valido (fronte retro)
X
X
Ultimi due cedolini stipendio o pensione
Codice Fiscale
X
X
Ultimo CUD o modello 730 disponibile
Stato di Famiglia e Certificato di Residenza
X
X
Sentenza di separazione omologata (se del caso)
Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta
presentazione telematica (inclusa parte importi)
Copia di permesso di soggiorno (se del caso)
Estratto conto corrente bancario principale
(ultimo disponibile)
Se
Iscrizione all'albo per liberi professionisti
Ultimi due cedolini stipendio o pensione
Ultimo CUD o modello 730 disponibile
Attestato di servizio
(per dipendenti con anzianità inferiore a 2 anni)
Se
LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE
Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta
presentazione telematica (inclusa parte importi)
PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI
Se
Ultimo Modello Unico personale con F24
pagati e ricevuta presentazione telematica
(inclusa parte importi)
PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI
Ultimo Modello Unico personale con F24
pagati e ricevuta presentazione telematica
Ultimo Modello Unico societario con F24
pagati e ricevuta presentazione telematica
(inclusa parte importi)
DATI IMMOBILE
Richiesto
Ultimi due bilanci definitivi
Situazione contabile intermedia
Estratto conto corrente bancario principale
(ultimo disponibile)
Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto
X
Atto di provenienza immobile
X
Planimetrie catastali
X
Condono edilizio
DATI IMMOBILE
Richiesto
Consegnato
Concessione edilizia
Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto
Atto di provenienza immobile
X
Planimetrie catastali
X
Computo metrico e/o preventivo lavori ristrutturazione
Condono edilizio
Concessione edilizia
ALTRI DOCUMENTI
Evidenza acconti versati
Evidenza disponibilità per perfezionare l'acquisto
ALTRI DOCUMENTI
_______________________________________
_______________________________________
Consegnato
Consegnato
Agenda
Il Mercato e le Opportunità
Il processo di Vendita
I prodotti di Banca Italease
I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche comuni
IMMOBILI FINANZIABILI
Acquisto e ristrutturazione Prima e Seconda casa. Immobili ad uso civile abitazione
accatastati al N.C.E.U.
CLIENTI FINANZIABILI
Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno un anno di anzianità di
servizio.
Lavoratori autonomi con almeno due anni di attività.
In entrambi i casi devono:
-alla scadenza del mutuo non aver superato il 75° anno di età
-non aver subito protesti e non aver in corso procedure fallimentari o pignoramenti
IPOTECA RICHIESTA
Ipoteca di 1° grado per il 200% del valore finanziato
PERIODICITA’ RATA
Mensile
INTERESSI DI
PREAMMORTAMENTO
MODALITA’ PAGAMENTO
PERIZIA
ASSICURAZIONE IMMOBILE
STIPULA
EROGAZIONE
Addebitati in occasione del pagamento della prima rata e calcolati al tasso
contrattuale per i giorni che intercorrono dalla stipula ed il primo giorno del mese
successivo
Mediante R.I.D. bancario su banca del Cliente il giorno 1 (uno) del mese
Obbligatoria con spese a carico della parte mutuataria
Obbligatoria polizza All Risks – Rem con premio unico anticipato per tutta la durata
del contratto. A carico della parte mutuataria
Per atto pubblico con spese a carico della parte mutuataria
Alla stipula; al netto delle spese di istruttoria e di assicurazione immobile
I prodotti di Banca Italease – Costi
Spese di Istruttoria
Spese di perizia
Assicurazione Incendio e scoppio
obbligatoria
Spese di intervento procuratore
0,50% dell’importo finanziato con un minimo di 250,00 € e un massimo di 1100,00 €
250,00 € da pagarsi direttamente al perito al momento del sopralluogo
Durata anni
Importo per mille
10
1,980
150,00 (solo se richiesto)
15
2,805
20
25
30
35
3,520
4,125
4,620
5,005
I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche principali
Operazioni con percentuale di intervento fino al 95% per il mutuo a piano
Libero per la prima casa e per tutti gli acquisti di seconde case sono offerte
uniche sul mercato
FISSO
VARIABILE
VARIABILE con
Opzione
LIBERO
MULTIOPZIONE
COSTANTE
LTV 1° CASA
100%
100%
100%
95%
95%%
100%
LTV 2° CASA
95%
95%
95%
95%
95%
95%
sì
sì
sì
sì
sì
Euribor 3M/365
Euribor 3M/365
IRS di periodo
5/10 anni
Euribor 3M/365
Euribor 3M/365
IRS di periodo
5/10 anni
Euribor 3M/365
Fino a 30 anni
Fino a 25 anni
(iniziale)
35 anni
(massima)
Tasso di ingresso
Parametro
Durata
IRS di periodo
10/15/20/25/30/35
anni
da 10 fino a 35 anni
Fino a 35 anni
Fino a 35 anni
Fino a 30 anni
NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE PRESSO BANCA ITALEASE
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Fisso
Proprietà
Descrizione
Percentuale di
intervento e importo
finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del
Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
Tasso
Tasso fisso per tutta la durata del contratto calcolato sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per
valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese di stipula + Spread Sem
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Certezza dell’ammontare della rata nel corso degli anni e ammontare totale della spesa
Protezione dalla variabilità dalla variabilità dei tassi di mercato
Pianificabilità delle spese future
Semplicità
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Variabile
Proprietà
Descrizione
Percentuale di
intervento e importo
finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del
Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
1° rata calcolata al tasso annuo contrattuale d’ingresso. La 2° rata e successive calcolate in funzione dell’andamento
del parametro di indicizzazione contrattuale.
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Vantaggi per il cliente
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata
Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all’andamento favorevole dei mercati
Costo del mutuo sempre in linea con il mercato finanziario
Indice sempre verificabile sul mercato per una gestione dinamica del proprio finanziamento
I prodotti di Banca Italease
Mutuo a tasso Variabile con Opzione
Proprietà
Descrizione
Percentuale di
intervento e importo
finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
10,15,20,25,30,35 anni
Ammortamento del
Capitale
Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno
lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
Prime 12 rate calcolate al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 13a: variabile in funzione dell’andamento
del parametro di indicizzazione. Successivamente al pagamento della 13a rata il mutuatario potrà optare, con
preavviso di 60 gg per l’ammortamento a tasso fisso per periodi di 5 o di 10 anni con facoltà di riesercitarla alla
scadenza del periodo.
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta in volta sfruttandone appieno l’andamento.
Tipologia di mutuo adatta a soggetti attenti ad ottimizzare il risparmio sugli interessi passivi pagati alla Banca.
I prodotti di Banca Italease
Mutuo con piano ammortamento libero
Proprietà
Descrizione
Percentuale di intervento e
importo finanziabile
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa)
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
10,15,20,25,30 anni
Rimborso capitale con piano di ammortamento libero, nei tempi scelti dal Cliente nel rispetto delle seguenti
condizioni:
Ammortamento del
Capitale
se durata 10 anni:
25% del capitale entro il 3° anno
30% del capitale tra 4° e 6° anno
45% del capitale tra 7°e 10° anno
se durata 15 anni:
25% del capitale entro il 5° anno
35% del capitale tra 6° e 10° anno
40% del capitale tra 11° e 15° anno
se durata 20 anni:
15% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 6° e 10° anno
30% del capitale tra 11° e 15° anno
35% del capitale tra 16° e 20°
se durata 25 anni:
10% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 6° e 10° anno
30% del capitale tra 11° e 20° anno
40% del capitale tra 21° e 25° anno
se durata 30 anni:
10% del capitale entro il 5° anno
20% del capitale tra 11° e 15° anno
30% del capitale tra 26° e 30° anno
15% del capitale tra 6° e 10° anno
25% del capitale tra 16° e 25° anno
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
Mensili, composte di soli interessi. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2a: variabile in
funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato
I prodotti di Banca Italease
Mutuo Multiopzione
Proprietà
Descrizione
Percentuale di intervento e
importo finanziabile
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa)
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
15, 20, 25, 30, anni
Alla scadenza della 60° rata, il cliente può optare tra:
1) Piano di ammortamento alla francese a tasso variabile
2) Piano di ammortamento alla francese a tasso fisso per un periodo di 5 o 10 anni con facoltà di rinnovare la scelta a fine
periodo
3) Piano di ammortamento libero. Contestualmente all’opzione deve essere versato il 10% dell’importo erogato. I successivi
rimborsi di capitale devono rispettare le seguenti condizioni:
Ammortamento del Capitale
se durata 15 anni:
40% entro il 10° anno
50% tra 11° e 15° anno
se durata 20 anni:
20% entro il 10° anno
30% tra 11° e 15° anno
40% tra 16° e 20° anno
se durata 25 anni:
20% entro il 10° anno
35% tra 11° e 20° anno
35% tra 21° e 25° anno
se durata 30 anni:
15% entro il 10° anno
20% tra 11° e 15° anno
25% tra 16° e 25° anno
30% tra 26° e 30° anno
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del
mese precedente la scadenza della rata
Rate
Mensili, composte di soli interessi per i primi 5 anni. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2° alla 60°
variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Vantaggi per il cliente
Ampia dinamicità e possibilità di scegliere allo scadere dei primi 5 anni, e non all’erogazione, come ripagare il proprio mutuo
adattandolo alle eventuali nuove o maggiori esingenze
Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta sfruttandone appieno l’andamento. Massima
autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato. Prodotto nuovo, molto interessante.
I prodotti di Banca Italease
Mutuo rata Costante
Proprietà
Descrizione
Percentuale di intervento e
importo finanziabile
Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa
Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa
Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni
Durata
10,15,20,25 anni
Ammortamento
Capitale
del
Rimborso capitale con piano di ammortamento classico alla francese (con quote capitale e interessi comprese
nella rata)
Tasso
Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata
Rate
Mensili. Le prime 24 rate sono calcolate applicando il tasso d’ingresso contrattuale. Le successive verranno
addebitate per un importo costante mentre il piano di ammortamento risulterà variabile in relazione al parametro di
riferimento. Le oscillazioni del tasso applicato incideranno sulla durata del mutuo:
- in presenza di tassi decrescenti la durata del mutuo diminuirà;
- in presenza di tassi crescenti la durata del mutuo aumenterà fino ad un massimo di 35 anni. Se nel corso della
durata del mutuo per il verificarsi di un forte aumento del tasso di interesse, il piano di ammortamento raggiunge il
limite massimo di 35 anni, il capitale residuo verrà rimborsato in un’unica soluzione alla scadenza.
Estinzione Anticipata
Parziale/Totale
Vantaggi per il cliente
Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.
Certezza dell’ammontare della rata per tutta la durata del contratto con possibilità di avvalersi di eventuale
beneficio prodotto dalla riduzione degli indici di mercato. Rata calcolata su un tasso medio e non su tassi di
ingresso promozionali con un conseguente miglior sviluppo del piano di ammortamento.
Budget di spesa mensile fisso.
Parametri di Credito essenziali - Chiarimenti
Rapporto
Rata/Reddito
netto
Max 50%
Tipologia Redditi
Accettati
Tutti fino al 90% di Loan To Value (oltre solo
quelli fiscalmente già dichiarati)
Garanti Accettati
Genitori a favore dei figli
(max 30% reddito netto)
Impegni decurtati
dal monte redditi
Impegni rateali scadenti oltre i 12 mesi dalla
data di stipula
Parametri di Credito essenziali
Extra Comunitari
Vendite tra
parenti
Donazioni
Devono avere il permesso di soggiorno,
redditi adeguati e si accettano solo firme di
conviventi nel nucleo familiare
Nessun problema purchè non si tratti di
mutui di liquidità
Da verificare
Scarica

Vantaggi per il Cliente