I Mutui residenziali a Privati Marzo 2008 Agenda Introduzione Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease I mutui di Banca Italease Vantaggi per il Cliente PERCENTUALI DI INTERVENTO FINO A 100% DEL VALORE DELL’IMMOBILE PER LA PRIMA CASA, E 95% PER LA SECONDA PERCENTUALI DI INTERVENTO UNICHE SUL MERCATO DURATE FINO A 35 ANNI EROGAZIONE ALLA STIPULA (per importi fino a 500.000 € ) PIANI DI AMMORTAMENTO FLESSIBILI ADATTI AD OGNI SINGOLA ESIGENZA SEMPLICITA’ E VELOCITA’ NELL’EROGAZIONE DEL SERVIZIO NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE La documentazione necessaria Domanda di mutuo firmata Modulo Privacy firmato Foglio di Trasparenza firmato Dati personali, reddituali e dati immobile (vedi schede successive) DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO (in originale) Sig./Sig.ra ___________________ Sig./Sig.ra ___________________ DATA ______________________ Richiesto Consegnato Richiesto Consegnato MODELLO SEMPLIFICATO PER MUTUI ACQUISTO FINO AL 70% DI LTV DATI PERSONALI Documento d'identità valido (fronte retro) X X Codice Fiscale X X Stato di Famiglia e Certificato di Residenza X X DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO (in originale) Sentenza di separazione omologata (se del caso) Copia di permesso di soggiorno (se del caso) DATA ______________________ LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE DATI PERSONALI Sig./Sig.ra Sig./Sig.ra ___________________ ___________________ Richiesto Se Consegnato Richiesto Documento d'identità valido (fronte retro) X X Ultimi due cedolini stipendio o pensione Codice Fiscale X X Ultimo CUD o modello 730 disponibile Stato di Famiglia e Certificato di Residenza X X Sentenza di separazione omologata (se del caso) Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi) Copia di permesso di soggiorno (se del caso) Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile) Se Iscrizione all'albo per liberi professionisti Ultimi due cedolini stipendio o pensione Ultimo CUD o modello 730 disponibile Attestato di servizio (per dipendenti con anzianità inferiore a 2 anni) Se LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi) PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI Se Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi) PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica Ultimo Modello Unico societario con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi) DATI IMMOBILE Richiesto Ultimi due bilanci definitivi Situazione contabile intermedia Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile) Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto X Atto di provenienza immobile X Planimetrie catastali X Condono edilizio DATI IMMOBILE Richiesto Consegnato Concessione edilizia Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto Atto di provenienza immobile X Planimetrie catastali X Computo metrico e/o preventivo lavori ristrutturazione Condono edilizio Concessione edilizia ALTRI DOCUMENTI Evidenza acconti versati Evidenza disponibilità per perfezionare l'acquisto ALTRI DOCUMENTI _______________________________________ _______________________________________ Consegnato Consegnato Agenda Il Mercato e le Opportunità Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche comuni IMMOBILI FINANZIABILI Acquisto e ristrutturazione Prima e Seconda casa. Immobili ad uso civile abitazione accatastati al N.C.E.U. CLIENTI FINANZIABILI Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno un anno di anzianità di servizio. Lavoratori autonomi con almeno due anni di attività. In entrambi i casi devono: -alla scadenza del mutuo non aver superato il 75° anno di età -non aver subito protesti e non aver in corso procedure fallimentari o pignoramenti IPOTECA RICHIESTA Ipoteca di 1° grado per il 200% del valore finanziato PERIODICITA’ RATA Mensile INTERESSI DI PREAMMORTAMENTO MODALITA’ PAGAMENTO PERIZIA ASSICURAZIONE IMMOBILE STIPULA EROGAZIONE Addebitati in occasione del pagamento della prima rata e calcolati al tasso contrattuale per i giorni che intercorrono dalla stipula ed il primo giorno del mese successivo Mediante R.I.D. bancario su banca del Cliente il giorno 1 (uno) del mese Obbligatoria con spese a carico della parte mutuataria Obbligatoria polizza All Risks – Rem con premio unico anticipato per tutta la durata del contratto. A carico della parte mutuataria Per atto pubblico con spese a carico della parte mutuataria Alla stipula; al netto delle spese di istruttoria e di assicurazione immobile I prodotti di Banca Italease – Costi Spese di Istruttoria Spese di perizia Assicurazione Incendio e scoppio obbligatoria Spese di intervento procuratore 0,50% dell’importo finanziato con un minimo di 250,00 € e un massimo di 1100,00 € 250,00 € da pagarsi direttamente al perito al momento del sopralluogo Durata anni Importo per mille 10 1,980 150,00 (solo se richiesto) 15 2,805 20 25 30 35 3,520 4,125 4,620 5,005 I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche principali Operazioni con percentuale di intervento fino al 95% per il mutuo a piano Libero per la prima casa e per tutti gli acquisti di seconde case sono offerte uniche sul mercato FISSO VARIABILE VARIABILE con Opzione LIBERO MULTIOPZIONE COSTANTE LTV 1° CASA 100% 100% 100% 95% 95%% 100% LTV 2° CASA 95% 95% 95% 95% 95% 95% sì sì sì sì sì Euribor 3M/365 Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni Euribor 3M/365 Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni Euribor 3M/365 Fino a 30 anni Fino a 25 anni (iniziale) 35 anni (massima) Tasso di ingresso Parametro Durata IRS di periodo 10/15/20/25/30/35 anni da 10 fino a 35 anni Fino a 35 anni Fino a 35 anni Fino a 30 anni NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE PRESSO BANCA ITALEASE I prodotti di Banca Italease Mutuo a tasso Fisso Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. Tasso Tasso fisso per tutta la durata del contratto calcolato sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese di stipula + Spread Sem Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Certezza dell’ammontare della rata nel corso degli anni e ammontare totale della spesa Protezione dalla variabilità dalla variabilità dei tassi di mercato Pianificabilità delle spese future Semplicità I prodotti di Banca Italease Mutuo a tasso Variabile Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate 1° rata calcolata al tasso annuo contrattuale d’ingresso. La 2° rata e successive calcolate in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione contrattuale. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Vantaggi per il cliente Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all’andamento favorevole dei mercati Costo del mutuo sempre in linea con il mercato finanziario Indice sempre verificabile sul mercato per una gestione dinamica del proprio finanziamento I prodotti di Banca Italease Mutuo a tasso Variabile con Opzione Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Prime 12 rate calcolate al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 13a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione. Successivamente al pagamento della 13a rata il mutuatario potrà optare, con preavviso di 60 gg per l’ammortamento a tasso fisso per periodi di 5 o di 10 anni con facoltà di riesercitarla alla scadenza del periodo. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta in volta sfruttandone appieno l’andamento. Tipologia di mutuo adatta a soggetti attenti ad ottimizzare il risparmio sugli interessi passivi pagati alla Banca. I prodotti di Banca Italease Mutuo con piano ammortamento libero Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 10,15,20,25,30 anni Rimborso capitale con piano di ammortamento libero, nei tempi scelti dal Cliente nel rispetto delle seguenti condizioni: Ammortamento del Capitale se durata 10 anni: 25% del capitale entro il 3° anno 30% del capitale tra 4° e 6° anno 45% del capitale tra 7°e 10° anno se durata 15 anni: 25% del capitale entro il 5° anno 35% del capitale tra 6° e 10° anno 40% del capitale tra 11° e 15° anno se durata 20 anni: 15% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 6° e 10° anno 30% del capitale tra 11° e 15° anno 35% del capitale tra 16° e 20° se durata 25 anni: 10% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 6° e 10° anno 30% del capitale tra 11° e 20° anno 40% del capitale tra 21° e 25° anno se durata 30 anni: 10% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 11° e 15° anno 30% del capitale tra 26° e 30° anno 15% del capitale tra 6° e 10° anno 25% del capitale tra 16° e 25° anno Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili, composte di soli interessi. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato I prodotti di Banca Italease Mutuo Multiopzione Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 15, 20, 25, 30, anni Alla scadenza della 60° rata, il cliente può optare tra: 1) Piano di ammortamento alla francese a tasso variabile 2) Piano di ammortamento alla francese a tasso fisso per un periodo di 5 o 10 anni con facoltà di rinnovare la scelta a fine periodo 3) Piano di ammortamento libero. Contestualmente all’opzione deve essere versato il 10% dell’importo erogato. I successivi rimborsi di capitale devono rispettare le seguenti condizioni: Ammortamento del Capitale se durata 15 anni: 40% entro il 10° anno 50% tra 11° e 15° anno se durata 20 anni: 20% entro il 10° anno 30% tra 11° e 15° anno 40% tra 16° e 20° anno se durata 25 anni: 20% entro il 10° anno 35% tra 11° e 20° anno 35% tra 21° e 25° anno se durata 30 anni: 15% entro il 10° anno 20% tra 11° e 15° anno 25% tra 16° e 25° anno 30% tra 26° e 30° anno Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili, composte di soli interessi per i primi 5 anni. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2° alla 60° variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Ampia dinamicità e possibilità di scegliere allo scadere dei primi 5 anni, e non all’erogazione, come ripagare il proprio mutuo adattandolo alle eventuali nuove o maggiori esingenze Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta sfruttandone appieno l’andamento. Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato. Prodotto nuovo, molto interessante. I prodotti di Banca Italease Mutuo rata Costante Proprietà Descrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni Durata 10,15,20,25 anni Ammortamento Capitale del Rimborso capitale con piano di ammortamento classico alla francese (con quote capitale e interessi comprese nella rata) Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili. Le prime 24 rate sono calcolate applicando il tasso d’ingresso contrattuale. Le successive verranno addebitate per un importo costante mentre il piano di ammortamento risulterà variabile in relazione al parametro di riferimento. Le oscillazioni del tasso applicato incideranno sulla durata del mutuo: - in presenza di tassi decrescenti la durata del mutuo diminuirà; - in presenza di tassi crescenti la durata del mutuo aumenterà fino ad un massimo di 35 anni. Se nel corso della durata del mutuo per il verificarsi di un forte aumento del tasso di interesse, il piano di ammortamento raggiunge il limite massimo di 35 anni, il capitale residuo verrà rimborsato in un’unica soluzione alla scadenza. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Vantaggi per il cliente Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Certezza dell’ammontare della rata per tutta la durata del contratto con possibilità di avvalersi di eventuale beneficio prodotto dalla riduzione degli indici di mercato. Rata calcolata su un tasso medio e non su tassi di ingresso promozionali con un conseguente miglior sviluppo del piano di ammortamento. Budget di spesa mensile fisso. Parametri di Credito essenziali - Chiarimenti Rapporto Rata/Reddito netto Max 50% Tipologia Redditi Accettati Tutti fino al 90% di Loan To Value (oltre solo quelli fiscalmente già dichiarati) Garanti Accettati Genitori a favore dei figli (max 30% reddito netto) Impegni decurtati dal monte redditi Impegni rateali scadenti oltre i 12 mesi dalla data di stipula Parametri di Credito essenziali Extra Comunitari Vendite tra parenti Donazioni Devono avere il permesso di soggiorno, redditi adeguati e si accettano solo firme di conviventi nel nucleo familiare Nessun problema purchè non si tratti di mutui di liquidità Da verificare