Concessione fidi
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Aprile 2006
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Concessione fidi
Analisi di
acquisizione
cliente
A
Processo
Output
B
Richiesta del fido
da parte del cliente
 Problema del cliente
individuato e
cicoscritto
(fase 1 della pratica
P.E.F. attivata)
Ambito
Negoziale
con il cliente
Ambito decisionale interno
alla banca
C
Istruttoria del
fido da parte
della banca
 Informazioni e
documentazione dal
cliente acquisito
 Documentazione da
cliente esaminato
 Informazioni interne
ed esterne acquisite
 Ipotesi di delibera o
rifiuto pratiche in
autonomia della filiale
formulata
Analisi di bilancio
e formulazione
del giudizio di
merito sulla
concedibilità
del fido
 Delibera o rifiuto delle
pratiche di
concessione del fido
in autonomia
 Valutazione di sintesi
sulle pratiche fuori
autonomia e
trasmissione dati al
competente organo
superiore
D
Perfezionamento
contrattuale
 Accettazione o rifiuto
della concessione del
fido comunicata al
cliente
 Negoziazione
condizioni di fido
condotta
 Formalizzazione della
concessione del fido
eseguita
 Fido attivato
Concessione fidi
Analisi delle attività e dei risultati attesi
(output) per ciascuna fase del processo
Aprile 2006
Concessione fidi
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Output del processo
A
Processo
RICHIESTA DEL FIDO
DA PARTE DEL
CLIENTE
Attività
A1
Assistenza al cliente per
l’analisi del problema e
l’orientamento all’uso
dei prodotti/servizi
della banca
(fase 1 di prenotazione della P.E.F.)
Attività
A2
Assistenza al cliente per
la compilazione della
domanda di fido
(fase 1 di prenotazione della P.E.F.)
 Cliente preso in carico dal funzionario della filiale
 Cliente orientato all’utilizzo dei prodotti/servizi commerciali della
banca
 Cliente assistito nella compilazione della domanda di fido e nella
produzione della documentazione di supporto
Output dell’attività
 Cliente ricevuto e preso in carico dal funzionario della filiale
 Anagrafica cliente e attività svolta definiti
 Validità e importo degli affidamenti richiesti definiti
 Cliente orientato all’utilizzo dei prodotti/servizi commerciali della
banca
 Conferma di interesse reciproco a istruire la pratica per la
domanda di fido
Output dell’attività
 Cliente orientato ed assistito nella compilazione della domanda di
fido
 Check list della documentazione a corredo della domanda di fido
esplicitata e consegnata al cliente
 Cliente assistito in presenza e/o in remoto per la produzione della
documentazione a corredo della domanda
Concessione fidi
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Output del processo
B
Processo
ISTRUTTORIA DEL
FIDO DA PARTE
DELLA BANCA
Attività
B1
Acquisizione e presa in carico
della richiesta di fido
del cliente
(fase 2 di lavorazione della P.E.F.)
Attività
B2
Esame della documentazione
presentata e delle informazioni
fornite dal cliente
(fase 2 di lavorazione della P.E.F.)
 Richiesta di fido acquisita e presa in carico dalla filiale
 Esame della documentazione presentata e delle informazioni
fornite dal cliente eseguita
 Esame delle informazioni interne ed esterne sul cliente eseguito
 Giudizio di merito sulla concedibilità del fido richiesto formulato
Output dell’attività
 Esame preliminare della richiesta di fido e della documentazione
di supporto eseguita
 Richiesta di fido del cliente presa in carico dalla filiale e caricata
sul sistema informativo
 Colloquio di approfondimento e chiarimento delle informazioni
cliente eseguito
 Perfezionamento dell’acquisizione e presa in carico della richiesta
di fido
Output dell’attività
 Punti forti e punti ostativi alla concessione del credito evidenziati
 Elementi per gli approfondimenti di indagine individuati
Concessione fidi
Attività
B3
Richiesta ed esame delle
informazioni interne
ed esterne
(fase 3 di chiusura della P.E.F.)
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Output dell’attività
 Istruttoria legale della pratica di fido attivata
 Sistema di informazioni interne attivato in relazione alla tipologia
del richiedente
 Sistema di informazioni esterne attivato in relazione alla tipologia
del richiedente
 Esame andamentale dei rapporti del cliente con la banca attivato
 Analisi e sintesi delle informazioni consuntivati
Concessione fidi
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Output del processo
C
Processo
Analisi di bilancio
e formulazione del
giudizio di merito
sulla concedibilità
del fido
 Delibera o rifiuto delle pratiche di concessione del fido
Nota: dalla documentazione fornita mancano elementi per un’analisi e rappresentazione di dettaglio delle
attività e degli output specifici
Attività
C1
Analisi di bilancio e formulazione
del giudizio di merito sulla
concedibilità del fido
(fase 4 di proposta/delibera della P.E.F.)
Output dell’attività
 Delibera o rifiuto della concessione del credito per le pratiche in
autonomia della filiale
 Valutazione di sintesi per le pratiche che esulano l’autonomia
della filiale ai fini della trasmissione al competente organo
deliberante superiore
Concessione fidi
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Output del processo
D
Processo
PERFEZIONAMENTO
CONTRATTUALE
 Accettazione o rifiuto della concessione del fido comunicata al
cliente
 Negoziazione condizioni del fido eseguita
 Formalizzazione della concessione del fido eseguita
 Fido attivato
Nota: dalla documentazione fornita mancano elementi per un’analisi e rappresentazione di dettaglio delle
attività e degli output specifici
Attività
Output dell’attività
D1
Comunicare al cliente
l’accettazione o il rifiuto
della concessione del fido
Attività
D2
Negoziare con il cliente le
condizioni di concessione
del fido
Output dell’attività
Concessione fidi
Attività
Output dell’attività
D3
Formalizzare le condizioni di
fido negoziate con il cliente
Attività
D4
Attivazione del fido
Output dell’attività
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Concessione fidi
Denominazione e descrizione delle
competenze
Aprile 2006
Concessione fidi
Processo:
Attività:
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
A
Richiesta del fido da parte del cliente
A1
Assistenza al cliente per l’analisi del problema e l’orientamento all’uso dei
prodotti/servizi della banca
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
A1a
Cliente ricevuto e
preso in carico dal
funzionario della
filiale
Essere in grado di
fornire assistenza al
cliente per orientarlo
all’uso dei
prodotti/servizi della
banca.
Il funzionario di filiale, attraverso l’incontro e la relazione
con il cliente, deve essere in grado di:
• instaurare una relazione improntata alla fiducia e alla
professionalità
• comprendere il bisogno del cliente per una prima
valutazione di interesse per la banca; al fine di valutare
l’istanza;
Affabilità
Capacità di ascolto
Capacità di analisi e
sintesi del problema
++
+
++
A1b
Anagrafica cliente e
attività svolta
definiti
• acquisire e analizzare i dati anagrafici e le possibili
potenzialità economiche derivanti dalle attività svolte dal
cliente (prendere visione dell’anagrafica del cliente);
Capacità analisi
della potenzialità di
solvibilità
++
A1c
Validità e importo
degli affidamenti
richiesti definiti
• acquisire l’importo dell’affidamento richiesto per eseguire
una prima valutazione di congruità tra l’importo richiesto
dal cliente rispetto la tipologia di prodotti/servizi della
banca;
Coerenza tra
bisogno espresso e
soluzione di
business per la
banca
++
A1d
Cliente orientato
all’utilizzo dei
prodotti/servizi
commerciali della
banca
• orientare il cliente all’utilizzo dei prodotti/servizi
commerciali della banca coniugando gli interessi di
entrambi;
Tipologia e
completezza delle
argomentazioni
prodotte
Capacità di
convincere
+
Capacità di sintesi
++
A1e
Conferma di
interesse reciproco
a istruire la pratica
per la domanda di
fido
• consolidare il reciproco interesse attraverso la decisione
di istruire la pratica/domanda di fido;
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
++
Concessione fidi
Processo:
Attività:
A
Richiesta del fido da parte del cliente
A2
Assistenza al cliente per la compilazione della domanda di fido
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
A2a
Cliente orientato ed
assistito nella
compilazione della
domanda di fido
Essere in grado di fornire
assistenza al cliente
durante la compilazione
della domanda di fido
Il funzionario di filiale, sulla base della decisione
concordata con il cliente di procedere alla compilazione
della domanda di fido, deve essere in grado di:
Completezza,
pertinenza e
chiarezza delle
informazioni
+
+
++
•
fornire elementi di quadro sulle modalità ed i tempi di
istruzione della pratica;
A2b
Check list della
documentazione a
corredo della
domanda di fido
esplicitata e
consegnata al
cliente
•
descrivere e motivare la necessità di produrre il
set di documenti a corredo della domanda di fido
fornendo dettagliate istruzioni circa la
documentazione compresa nella check list di
riferimento
Chiarezza e
completezza delle
informazioni
++
++
A2c
Cliente assistito in
presenza e/o in
remoto per la
produzione della
documentazione a
corredo della
domanda
•
Assistere il cliente (in presenza e/o in remoto)
nell’iter di produzione della domanda di fido
assicurandosi della correttezza e completezza
della documentazione prodotta dal cliente.
Disponibilità
Precisione/ordine
chiarezza
++
++
++
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
Concessione fidi
Processo:
Attività:
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
B
Istruttoria del fido da parte della banca
B1
Acquisizione e presa in carico della richiesta di fido da parte del cliente
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
B1a
Esame preliminare
della richiesta di
fido e della
documentazione di
supporto eseguita
Essere in grado di acquisire
la richiesta di fido da parte
del cliente
Sulla base:
• della richiesta di fido presentata dal cliente;
• della documentazione a corredo della domanda;
• dei colloqui e contatti di approfondimento avvenuti
con il cliente;
il funzionario di filiale deve essere in grado di:
• esaminare la richiesta di fido nella sua totalità con
particolare riferimento alla documentazione di
supporto presentata dal cliente al fine di desumerne
i dati da caricare nel sistema informativo;
Completezza
dell’analisi
Discriminazione
dei dati positivi/
negativi per il
sistema
informativo
++
++
B1b
Richiesta di fido del
cliente presa in
carico dalla filiale e
caricata sul
sistema informativo
•
caricare all’interno del sistema elettronico (P.E.F.) la
richiesta di fido presentata;
Operatività della
procedura nel
sistema
informativo della
banca
++
B1c
Colloquio di
approfondimento e
chiarimento delle
informazioni cliente
eseguito
•
Interagire con il cliente qualora sussistano dubbi o
non chiarezza circa la documentazione prodotta o le
condizioni di affidamento del fido;
Precisione/ordine
++
Chiarezza
++
Perfezionamento
dell’acquisizione e
presa in carico
della richiesta di
fido
•
Perfezionare, sul sistema informativo, la richiesta di
fido al fine di disporre di tutti gli elementi necessari
alla presa in carico della richiesta di fido..
Operatività della
procedura nel
sistema
informativo della
banca
++
B1d
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
Concessione fidi
Processo:
Attività:
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
B
Istruttoria del fido da parte della banca
B2
Esame della documentazione presentata e delle informazioni fornite dal cliente
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
B2a
Punti forti e punti
ostativi alla
concessione del
credito evidenziati
Essere in grado di eseguire
una prima istruttoria
documentale della
domanda di fido presentata
dal cliente.
Sulla base:
 della richiesta di fido presentata dal cliente e
caricata all’interno del sistema informativo
il funzionario di filiale deve essere in grado di:
• eseguire un esame approfondito della stessa
avendo cura di individuare ed evidenziare gli elementi:
Padronanza della
normativa
Discriminazione
dei dati positivi/
negativi per la
concessione del
fido
+
Chiarezza
Completezza
++
++
– a favore della concessione del fido da parte della
filiale;
– ostativi la concessione stessa;
B2b
Elementi per gli
approfondimenti di
indagine individuati
•
individuare gli elementi necessari per lo svolgimento
di ulteriori indagini ed accertamenti da parte della
filiale e della banca.
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
++
Concessione fidi
Processo:
Attività:
B
Istruttoria del fido da parte della banca
B3
Richiesta ed esame delle informazioni interne ed esterne
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
B3a
Istruttoria legale
della pratica di fido
attivata
Essere in grado di
richiedere ed esaminare le
informazioni relative al
cliente provenienti sia da
fonti interne sia da fonti
esterne al sistema bancario
Sulla base:
• dell’analisi della richiesta di fido;
• di un’attenta lettura delle informazioni contenute
nella “scheda rischi globali” del cliente;
il funzionario di filiale deve essere in grado di:
• avviare l’istruttoria legale della pratica di fido
avendo cura di tenere costantemente presenti:
Padronanza della
normativa
bancaria
Padronanza della
normativa legale
Accuratezza
dell’analisi
+
– la tipologia della controparte;
– l’attività svolta dal cliente;
– la soluzione tecnica ipotizzata e l’importo del fido
++
++
B3b
Sistema di informazioni interne
attivato in relazione
alla tipologia del
richiedente
•
utilizzare in modo completo le fonti private del
sistema informativo bancario in modo da individuare
eventuali elementi ostativi alla concessione del
credito;
Cittadinanza con
le fonti private del
sistema informativo bancario
++
B3c
Sistema di informazioni esterne
attivato in relazione
alla tipologia del
richiedente
•
reperire ulteriori informazioni a supporto
dell’istruttoria e ad integrazione della
documentazione presentata dal cliente avvalendosi
di fonti pubbliche quali le Camere di Commercio e le
banche dati gestite dalla banca d’Italia.
Cittadinanza con
l’uso di fonti info.
pubbliche
Discezionalità
++
Esame andamentale dei rapporti del
cliente con la
banca attivato
•
eseguire un esame dello storico dei rapporti diretti
ed indiretti del cliente con la banca per verificare
ulteriormente il livello di solvibilità;
Cittadinanza con il
sistema info.
Bancario.
Accuratezza
analisi
+
Analisi e sintesi
delle informazioni
consuntivati
•
valutare complessivamente i risultati delle indagini di
approfondimento evidenziando elementi di positività
e negatività per la concessione del fido.
Capacità di sintesi
Precisione
++
++
B3d
B3e
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
++
++
Concessione fidi
Processo:
Attività:
Banca della Campania
Analisi dei processi e delle competenze
C
Analisi di bilancio e formulazione del giudizio di merito sulla concedibilità del fido
C1
Delibera o rifiuto delle pratiche di concessione del fido
Item
Output
Denominazione della
competenza
Descrizione della competenza
Indicatore
Indice
C1a
Delibera o rifiuto
della concessione
del credito per le
pratiche in
autonomia della
filiale
Essere in grado di
formulare il giudizio di
merito sulla concedibilità del
fido.
Sulla base:
• del “Regolamento Fidi” vigente tempo per tempo
• dei dati tabellari preimpostati all’interno della
procedura P.E.F.
Il funzionario di filiale deve essere in grado di:
• definire se il fido può essere concesso direttamente
dalla filiale o se deve essere rifiutato;
Cittadinanza con
la normativa fidi
vigente
Cittadinanza con il
sistema
informativo
bancario
++
•
Cittadinanza con
la normativa fidi
vigente
Cittadinanza con il
sistema
informativo
bancario
Accuratezza
++
C1b
Valutazione di
sintesi per le
pratiche che
esulano
l’autonomia della
filiale ai fini della
trasmissione al
competente organo
deliberante
superiore
trasmettere la richiesta di fido al competente organo
superiore della banca nel caso sussistano le
condizioni di concessione del fido ma queste ultime
non rientrino nelle condizioni di autonomia
decisionale della filiale.
NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)
++
++
++