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Il rapporto
Banca, Impresa e Assicurazione:
comunicare e lavorare assieme per
affrontare la crisi con tranquillità
Alfonso SANTILLI
Responsabile della Direzione Estero della Banca Popolare di Vicenza
Presidente di Credimpex-Italia
Componente della Delegazione di ICC Italia nella
Commissione Bancaria della Camera di Commercio Internazionale di Parigi
Componente della commissione revisione INCOTERMS della ICC Italia
Giancarlo BIANCHI
Responsabile Trade & Export Finance - Direzione Estero della Banca Popolare di Vicenza
Socio Credimpex-Italia
Componente del Gruppo di lavoro ABI sull’Internazionalizzazione
Componente del Gruppo di lavoro ABI COUNTRY RISK FORUM
I testi ed i commenti riportati in questo elaborato, ancorché frutto di attente analisi
e valutazioni, devono intendersi sempre forniti senza alcuna responsabilità.
ottobre 2010
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Il Rapporto tra
Operatore Bancario
Operatore economico
Assicuratore
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e valutazioni, devono intendersi sempre forniti senza alcuna responsabilità.
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Assicuratore e Bancario
Operatore Economico
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Nelle operazioni di esportazione ed importazione
è necessario immediatamente coinvolgere
i vari Attori della filiera
Aziende
Trasporti
Assicurazioni
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Banche
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GLI ATTORI
Venditore
Compratore
Assicurazioni
Banche
Banca
Trasportatore
Assicuratore
Certificatore
Contratto
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Il contratto: “questo sconosciuto”
Le possibili “alternative ! ” (lettere commerciali
di offerta, conferme di ordine, fattura pro-forma,
fattura definitiva ecc.)
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I “rischi” nel commercio internazionale
 Rischio Paese
 Rischio Cambio
E’ la valutazione globale da effettuare circa la situazione
politica ed economica del Paese di residenza della
controparte contrattuale, in particolare per quanto potrebbe
riguardare situazione di insolvenza, moratoria dei pagamenti
e chiusura delle frontiere valutarie per atto di imperio
Indica la probabilità di una perdita derivante dall’operatività
con soggetti residenti in un altro Stato a causa di eventi che
siano posti direttamente o indirettamente sotto il controllo
dello Stato verso cui si è esposti, ma che sono comunque al
di fuori del controllo dei singoli operatori commerciali.
moratoria generale/mancato trasferimento valutario causato
da problemi politico-finanziari; ecc.
Riguarda le oscillazioni del cambio tra il momento della
stipulazione del contratto (o della consegna ) e quello del
pagamento
Il rischio commerciale attiene alla sfera del debitore e
può essere rappresentato:
 Rischio Controparte
 dall’insolvenza, di fatto o di diritto, del debitore,
con conseguente perdita totale o parziale del
credito;
 dall’inadempimento puro e semplice del debitore.
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Quali sono i rischi e le analisi da effettuare
per scegliere il miglior metodo di regolamento
Numerose sono le variabili che vanno ad incidere sulla forma di
regolamento prescelta tra le parti. Tra le più comuni:
-forza contrattuale
-fiducia reciproca/rischio commerciale
-obblighi legislativi e valutari
-barriere doganali
-rischio paese (politico)
-rischio commerciale delle banche intermediarie (fallimento o
moratoria delle banche)
-rischio di cambio
-possibilità di copertura assicurativa del rischio di credito
-possibilità di finanziare l’operazione
-usi e consuetudini locali.
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Cosa “GUARDA” la banca e l’assicuratore per inquadrare
il rischio dell’impresa che va a finanziare/assicurare
per aiutarle nell’internazionalizzazione
 Fatturato globale
 Percentuale di fatturato export
 In quali paesi esporta
 In quale divisa fattura, copre o meno il rischio di cambio
 Che tipologia di clienti ha (distributori, importatori, grande
distribuzione, dettaglianti)
 Come incassa (assegno, bonifico, rimessa documentata,
credito documentario, con garanzia bancaria)
 E’ assistita o meno da copertura assicurativa crediti
 E’ assistita o meno da fattorizzazione dei crediti
 Quanto è indebitata con il sistema, copre o meno il rischio tasso
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Segue - Cosa “GUARDA” la banca e l’assicuratore per inquadrare
il rischio dell’impresa che va a finanziare/assicurare
Per aiutarle nell’internazionalizzazione





Totale acquisti
Incidenza import negli acquisti
Da quali Paesi importa
In quale divisa è fatturata, copre o meno il rischio di cambio
Che tipologia di fornitori ha (produttori, intermediari,
commerciali). Può o meno avvalersi di intermediari nazionali
 Come paga. Conosce o meno le normative valutarie locali
 II fornitore è assistito o meno da copertura assicurativa
crediti o fattorizzazione dei crediti
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Attenzione
E’ sempre necessaria la correlazione tra RESA MERCE scelta e
tipo di regolamento stabilito.
Quando il regolamento è previsto con un Credito documentario è
indispensabile considerare le necessità di adempiere ai termini e condizioni
richiesti dal Credito.
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Attenzione
 E’ possibile presentare i documenti richiesti dal credito
 Si può spedire la merce dal luogo richiesto dal credito
 Si può spedire entro il termine prefissato dal credito
 Si possono rispettare i tempi necessari per preparare i documenti
richiesti
 Vi è rispondenza tra credito ed accordi contrattuali
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Grazie per l’attenzione e
buon lavoro
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