I CONSORZI FIDI E LE GARANZIE
PER IL CREDITO ALLE
COOPERATIVE
Intervento del Direttore Generale di Cooperfidi Italia
Ferruccio Vannucci
Bologna – 03 Ottobre 2013
LA FLESSIONE DEL PIL
3 ° TRIMESTRE 2011
9 TRIMESTRI CONSECUTIVI
DI FLESSIONE DEL PIL
3° TRIMESTRE 2013
IL TERMOMETRO DEL CREDITO
TREND DEI FINANZIAMENTI
Nel 2012 i prestiti
bancari al settore
industriale
sono
scesi di 38 mld
Fonte: Banca d’Italia
3
CREDITI CRUNCH
CREDITO VERSO IMPRESE
FINANZIARIE
DICEMBRE 2012/2011 - 2,2%
GENNAIO 2013/2012 - 2,8%
APRILE 2013/2012 - 3,7%
TERZA ONDATA IN CORSO?
IL TERMOMETRO DEL CREDITO
TREND SOFFERENZE
Gennaio 2010-2013
In milioni di euro
e variazione % annua
Var. %
2010
59,884
41,4
4
2011
52,1
2
91.093
2012
107.377
17,8
8
2013
126.146
Fonte: Banca d’Italia
17,4
8
A giugno 138 miliardi
LE BANCHE IN ITALIA
2008
IMPIEGHI
120% FUNDING
BANCA D’ITALIA ALLE BANCHE
(Bollettino di vigilanza marzo 2013)
« In prospettiva la correttezza delle
classificazioni aziendali relative alle partite
anomale e la congruità delle rettifiche di
valore continueranno a formare oggetto di
attento scrutinio da parte della Banca
d’Italia, che si riserva di adottare gli
interventi di vigilanza ritenuti più opportuni»
BANCA D’ITALIA ALLE BANCHE
(Bollettino di vigilanza marzo 2013)
«….le banche adeguino le rettifiche di valore
complessive sui crediti all’evoluzione
presente e prospettica del contesto
economico»
IL CIRCOLO VIZIOSO DA
SPEZZARE
Le banche sono caute nell’erogazione
dei prestiti per timore della recessione
che fa crescere le perdite sui crediti.
La restrizione del credito deprime la
domanda
interna
che
aggrava
ulteriormente la crisi con conseguenze
negative sulla qualità del credito
LE SOFFERENZE BLOCCANO IL
CREDITO
LE GARANZIE POTRANNO
RILANCIARLO?
I CONFIDI
NON STANNO MEGLIO:
IL TASSO DI DECADIMENTO
DOPPIO DI QUELLO BANCARIO
GARANZIE E SOFFERENZE
DEI CONFIDI (2011-2012)
2011
2012
2012/2011
€ MILIARDI
€ MILIARDI
%
GARANZIE
15,24
14,38
- 5,61%
POSIZIONI
DETERIORATE
2,35
2,87
+ 22,12%
NEL 2012 IL 20% DEL CREDITO
GARANTITO E’ A SOFFERENZA
BILANCIO ESERCIZIO 2012
SU 52 CONFIDI SEGNALANTI
32 EVIDENZIANO UNA PERDITA
COMPLESSIVA DI € 74,6 MILIONI
COSA CHIEDIAMO
ALLE BANCHE:
CHE VENGA RICONOSCIUTA
LA GARANZIA ELIGIBILE
PREZZO/QUALITA’
COSA CHIEDIAMO
ALLE ISTITUZIONI:
CONTRIBUTI ALLA
PATRIMONIALIZZAZIONE DEI
CONFIDI VIGILATI
Cooperfidi Italia per potenziare
l’accesso al credito delle
cooperative
La banca deve essere messa in condizione di
valutare il merito creditizio delle cooperative
garantite da Cooperfidi Italia
COSA CHIEDIAMO
ALLE COOPERATIVE?
PIU’ ATTENZIONE ALLA PATRIMONIALIZZAZIONE
CASH FLOW CHE SIANO COMPATIBILI CON IL RIMBORSO
DELLE RATE DEI FINANZIAMENTI IN ESSERE
PIANI STRATEGICI CHE SIANO CREDIBILI
EFFICACE CONTROLLO DI GESTIONE
I DESTINATARI DELLE GARANZIE DI
COOPERFIDI ITALIA
• Imprese cooperative, consorzi cooperativi, società
controllate da cooperative;
• Soci imprenditori di imprese cooperative;
• Imprese cooperative che eccedano i limiti di piccola
e media impresa.
FINALITA’
• Esigenze di liquidità: scoperto di c/c; anticipo fatture/ smobilizzo
crediti, anticipo effetti sbf, anticipo import-export, scadenze fiscali,
pagamento dipendenti (anticipo 13 e 14 mensilità), anticipo contratti,
pre-finanziamenti, anticipo contributi, anticipo conferimento soci
(specifico per il settore agricolo)
• Investimenti: Acquisto impianti, attrezzature e strumenti; acquisto o
ristrutturazione di immobili; acquisto rami d'azienda, licenze e
marchi.
• Consolidamento di passività a breve termine: trasformazione di
passività a breve termine in passività finanziarie a scadenza di
medio-lungo termine.
• Fideiussione bancaria
FINALITA’
• Capitalizzazione:
a. Prestito ai soci imprese di cooperative e/o consorzi
cooperativi: i soci imprese deliberano l’aumento del capitale
sociale. La banca canalizza il finanziamento alla cooperativa
e/o consorzio cooperativo. La cooperativa e/o consorzio
cooperativo garantisce la banca circa il rimborso dei soci.
Cooperfidi contro garantisce;
b. Prestito alla cooperativa e/o consorzio cooperativo: la banca
presta alla cooperativa e/o consorzio cooperativo che mette le
risorse a disposizione dei soci imprese (anticipazione in
conto..) che fanno aumentare il capitale sociale.
FINALITA’
c. Prestito partecipativo: la banca eroga prestito alla cooperativa e/o
consorzio cooperativo, i soci rimborsano la banca e la quota diviene
capitale sociale.
d. Ingresso nel capitale sociale dell’operatore finanziario: è
un’operazione di riscatto graduale. La cooperativa e/o consorzio
cooperativo acquista come azioni proprie quelle acquistate
dall’operatore finanziario e le assegna ai soci mediante una
trattenuta su quanto dovuto (conferimento salario etc.)
e. Prestito con parallela capitalizzazione: se i soci imprese mettono n
di capitale, la banca dà in prestito +/- n..Cooperfidi garantisce il
prestito.
PRODOTTI MIRATI
• Imprese socie di cooperative e/o consorzi cooperativi del
settore agricolo;
• Imprese socie di cooperative e/o consorzi cooperativi del
settore trasporti/logistica;
• Cooperative sociali del Mezzogiorno per anticipo fatture e
finanziamenti a scadenza a condizioni di particolare
convenienza grazie alla collaborazione con Fondazione con il
Sud
• Cooperative sociali: anticipo stipendi a fronte dello smobilizzo
di fatture verso enti pubblici a condizione di particolare
convenienza grazie alla collaborazione con Banca Prossima.
GRAZIE.
FERRUCCIO VANNUCCI
[email protected]