POLIZIA DI STATO
Compartimento Polizia Postale e delle Comunicazioni
- Campobasso -
Compartimento Polizia Postale
e delle Comunicazioni
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Carte Di Credito …un po’ di storia
• 1950 anno di nascita della prima carta di credito fu la Diners Club
Inc. ad introdurre la prima carta di credito che poteva essere usata
per acquistare una varietà di prodotti e servizi. La carta, destinata
ad uomini d’affari, era utilizzata soprattutto nei settori del turismo e
del divertimento.
• 1951 La prima banca ad implementare il sistema della carta di
credito fu la Franklin National Bank di New York, introducendo
le“Charge-It Cards”
• 1958 l’American Express mise in circolazione la sua prima carta
“Don’t leave home without it”
• 1958 la Bank of America introdusse la prima carta di credito
revolving dava ai suoi clienti la possibilità di scegliere di pagare
l’intero debito in ununica soluzione oppure pagarlo ratealmente
contro il pagamento di interessi alla banca …fu il vero boom
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Carte Di Credito …un po’ di storia
• Nel 1979, con i progressi nel campo dell’elettronica le carte di
credito vengono dotate di una banda magnetica. All’esercente ora
basterà passare la banda magnetica nel terminale per procedere al
perfezionamento dell’acquisto.
Oggi l’industria delle carte di credito vede cinque principali
protagonisti: Visa International,Mastercard, American Express,
Discover e Diner’s Club.
In particolare Visa International occupa una fetta pari ad oltre il 50%
del mercato, con un bilione di carte emesse.
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Carte Di Credito
La carta di credito è uno strumento di pagamento, costituito da una
carta plastificata con dispositivo per il riconoscimento dei dati
identificativi del titolare e dell’istituto bancario emittente.
 c.c. tipo BANDA MAGNETICA – non possono conservare i dati
relativi al proprietario della carta in modo sicuro avendo una
capacità di memoria limitata
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Carte Di Credito
c.c. tipo SMART CARD – grazie alla presenza di un microchip,
possono memorizzare le informazioni in modo sicuro per poi
utilizzarle durante la transazione
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- Campobasso Il SISTEMA DI FUNZIONAMENTO delle carte di credito è un
processo di autorizzazione del sistema bancario. Questo processo
si articola in tre soggetti
 Ente emittente (issuer): è l’azienda che provvede ad emettere la
carta di credito
 Ente esercente (merchant): è l’esercizio commerciale che,
aderendo ad un circuito di pagamento, permette ai propri clienti di
pagare attraverso il mezzo di pagamento convenzionato, alternativo
al contante
 Circuito di pagamento: è l’azienda che si occupa di veicolare,
attraverso una propria rete di comunicazione, le richieste e le
corrispondenti autorizzazioni alla spesa
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acquirer
 società di gestione terminali (acquirer) che offre servizi di vendita
o noleggio POS (Point of sale), contabilizzazione e rendicontazione
dei pagamenti, reportistica e gestione delle controversie
(solitamente definite dispute), comunicazione flussi informativi da e
verso i circuiti stessi.
P.O.S.
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- Campobasso Sulla carta sono riportati :
• le generalità del titolare,
• il numero della carta
• la sua scadenza.
Il titolare è tenuto a porre la propria firma nello spazio predisposto.
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- Campobasso La fase di autenticazione
 1.L’autorizzazione
tramite terminale
elettronico POS
2. L’autorizzazione manuale con
stampigliatrice meccanica:
3. L’autorizzazione manuale con
terminale virtuale (internet):
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- Campobasso MODALITA’ DI RIMBORSO
Il rimborso può essere:
 in unica soluzione
Tramite rateizzazione (instaura un rapporto di credito tra il cliente
e l’emittente)
La carta è, un documento con cui si certifica il contratto clienteemittente, così come la locandina dell’emittente appostata in un
negozio indica la presenza di un rapporto tra il titolare del negozio
stesso e il fornitore
il cliente non può eccedere una certa
somma detta fido. In caso contrario, la
banca può revocare la rateizzazione e
chiedere la restituzione della somma in
alcune settimane, applicando, oltre agli
interessi, una commissione di massimo
scoperto per la somma eccedente il fido
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- Campobasso LE FRODI CON CARTE DI CREDITO
La frode in ambiente “Card Not Present :
Questo tipo di crimine consiste nel furto dei dettagli relativi alla
carta di credito ovvero il nome del titolare, il numero di carta, la
data di scadenza e il codice CVV. L’acquisizione dei dati può
avvenire tramite:
hacking
phishing
boxing
trashing
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 HACKING:
violazione dei database di chi vende
servizi o prodotti via Internet, per accedere ai
numeri delle carte di credito immagazzinati
PHISHING: acquisizione dei dati tramite siti
web o email costruiti ad hoc
BOXING: acquisizione dei dati tramite
sottrazione dell’estratto conto inviato al titolare
o della carta stessa
TRASHING: i malviventi vanno alla caccia
degli scontrini delle carte di credito che talvolta
i possessori gettano via dopo un acquisto
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- Campobasso La falsificazione di carte di credito
 FALSIFICAZIONE:
Una carta di credito falsificata
può essere una carta stampata, e codificata senza
il permesso dell’emittente (tecnica dello skimming )
CLONAZIONE: Una carta di credito clonata è
una carta che è stata regolarmente emessa e
successivamente alterata
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- Campobasso PROCEDIMENTO DI FALSIFICAZIONE
 La carta viene passata prima nel terminale POS e
successivamente in un’ apparecchio detto skimmer
I dati così acquisiti sono copiati direttamente sulla
banda magnetica della carta falsificata oppure
possono essere rivenduti a criminali che si occupano
della successiva codifica.
Una carta falsificata può essere venduta intorno ai 500 euro
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 Carte
smarrite o rubate: Questo tipo di frode avviene
quando il malvivente utilizza una carta di credito rubata o
smarrita prima che il titolare se ne accorga e la blocchi
Frodi Mail-Not-Received: Si parla di frode “mail not
received” quando la carta viene rubata nel tragitto postale
tra l’emittente e il titolare (ad esempio una carta di credito
rubata da una cassetta postale di un condominio
Furto di identità: Il furto d’identità, relativamente alle carte
di credito avviene quando il criminale usa dati personali
ottenuti in modo fraudolento per richiedere una nuova carta
oppure accedere ad una preesistente impersonificando il
vero titolare
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- Campobasso Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)
Lebanese Loop
Sullo sportello di prelievo automatico viene applicato un dispositivo
che, una volta inserita la carta la trattiene in modo che il
distributore non riesca più a restituirla
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- Campobasso Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)
Lebanese Loop
A questo punto può intervenire il truffatore che, fingendo di
prestare soccorso al cliente davanti allo sportello, lo invita a
digitare nuovamente il PIN consentendogli cosi di memorizzarlo
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- Campobasso Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)
Lebanese Loop
Dopo l’allontanamento della vittima il criminale può recuperare la
carta e utilizzarla con il pin appena memorizzato
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- Campobasso Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)
Skimming su ATM
dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da
una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che filma
la digitazione del codice PIN
Frame 1
Frame 2
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Skimming su ATM
dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da
una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che filma
la digitazione del codice PIN
Frame 3
Frame 4
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- Campobasso Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)
Skimming su ATM
dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da
una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che filma
la digitazione del codice PIN
Frame 5 (telecamera)
Intercettazione del PIN