IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL
SOSTEGNO ALL’AGRICOLTURA
La finanza a servizio del comparto agroalimentare – Foggia, 13 ottobre 2007
Mario Cataldo
Responsabile dell’Ufficio Interventi Pubblici per le
Imprese
IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
IL CREDITO AGRARIO
SECONDO IL TESTO UNICO BANCARIO

Credito “finalizzato”

Despecializzazione temporale

Despecializzazione operativa

Despecializzazione istituzionale
Il credito agrario può essere esercitato da
tutte le banche
2
IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO
EX ART. 43 DEL T.U.B
18,000
16,000
14,000
12,000
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
oltre i 18 mesi
entro i 18 mesi
0
6
2
0
0
5
2
0
0
4
2
0
0
3
2
0
0
2
2
0
0
1
2
0
0
0
2
0
9
9
1
9
9
8
1
9
9
7
1
9
9
6
1
9
9
5
1
9
9
4
1
9
9
3
1
9
9
2
1
9
9
1
1
9
1
9
9
0
0,000
credito agrario totale
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
IMPIEGHI PER BRANCHE DI ATTIVITA’ ECONOMICA:
PRODOTTI
DELL’AGRICOLTURA, SILVICOLTURA E PESCA
40,000
35,000
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0,000
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
4
IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
ANALISI DEL RISCHIO DI CREDITO
ALLE PMI
Caratteristiche delle PMI:

Basso grado di capitalizzazione

Generale assenza di separazione dell’impresa e
dell’imprenditore

Informazioni di bilancio/modello unico poco
dettagliati e trasparenti
5
IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
RUOLO DEGLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL
RISCHIO DI CREDITO

Attenuazione
del
rischio
riveniente
dalle
asimmetrie informative tra banche e imprese

Trasferimento del rischio di credito

Riduzione del patrimonio di Vigilanza
Liberazione di linee di credito per le imprese
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
GLI STRUMENTI DI MITIGAZIONE DEL RISCHIO
DI CREDITO RICONOSCIUTI DA BASILEA 2
UNFUNDED CREDIT PROTECTION

PRESTITI PERSONALI

CREDIT DERIVATIVES
FUNDED CREDIT PROTECTION

GARANZIE REALI FINANZIARIE

GARANZIE REALI IPOTECARIE

CREDITI COMMERCIALI

POLIZZE VITA

ALTRE GARANZIE (Depositi cash detenuti da terzi,
ipoteche su beni mobili etc.)
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
FATTORI CHE INCIDONO SULLA MITIGAZIONE
DEL RISCHIO DI CREDITO

Tipologia della garanzia utilizzata

Approccio utilizzato dalla banca (SA, FIRB o AIRB)

“Valore” della garanzia
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
FONDO ISMEA
Ex FIG
Fideiussioni a fronte di finanziamenti bancari
a medio e lungo termine
Cogaranzie e controgaranzie in collaborazione
con confidi, altri fondi di garanzia pubblici
e privati anche a carattere regionale
Garanzie sussidiarie
“PRIMA RICHIESTA”
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
LA GARANZIA SUSSIDIARIA (EX FIG)
OPERAZIONI DI CREDITO
AGRARIO EX ART. 43 DEL
TUB
Sia ordinarie che agevolate
PERCENTUALE DI PERDITA RIMBORSABILE
Di importo fino a
1.550.000 euro
Di importo superiore a 1.550.000 euro
a) Di durata superiore a
sessanta mesi destinate
all’investimento
75%
La percentuale di intervento è ridotta in
misura direttamente proporzionale al
rapporto tra 1.550.000 euro e l’importo
originario effettivamente erogato
b) Di durata superiore a diciotto
mesi ad eccezione di quelli di
cui al precedente punto a)
55%
Agevolate
Di importo fino a
775.000 euro
Di importo superiore a 775.000 euro
c) Di durata non oltre diciotto
mesi
55%
La percentuale di intervento è ridotta in
misura direttamente proporzionale al
rapporto tra 775.000 euro e l’importo
originario effettivamente erogato
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
Fondo Ismea
Fondo Ismea
(garanzia ex FIG)
(art. 17 D.lgs. 102/2004)
Garanzia obbligatoria
Garanzia volontaria
Garanzia sussidiaria
Garanzia a prima richiesta
Interviene solo quando le
garanzie prestate dal debitore
sono comunque sufficienti
Interviene quando le garanzie
prestate dal debitore non sono
sufficienti
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IL RUOLO DELLE GARANZIE NEL SOTEGNO ALL’AGRICOLTURA
GRAZIE PER L’ATTENZIONE
Mario Cataldo
[email protected]
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