Progetto A.MI.C.I.
Accesso al MicroCredito degli Immigrati
Stato d’avanzamento del
QUESTIONARIO PROMOTORI
17 maggio 2011
Progetto A.MI.C.I.
Accesso al MicroCredito degli Immigrati
QUESTIONARIO PROMOTORI
Stato d’avanzamento al 17 maggio 2011
 N. 16 questionari inviati via e-mail ad altrettanti
soggetti promotori di programmi di microcredito
 N. 12 questionari restituiti al 17 maggio 2011
(75% di risposte finora pervenute)
17/05/2011
2
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Stato d’avanzamento al 17 maggio 2011
Caratteristiche dei promotori
FORMA GIURIDICA
AMBITO OPERATIVO
DISTRIBUZIONE
TERRITORIALE
Fondazioni non bancarie
4
Enti locali territoriali
3
Associazioni/Onlus
2
Enti ecclesiali
2
Fondazioni bancarie
1
Nazionale
2
Nord
6
Interregionale
1
Centro
4
Regionale
2
Sud
2
Provinciale
4
Comunale
3
ANNO DI COSTITUZIONE
17/05/2011
Dopo il 2000
5
Tra il 1990 e il 2000
3
Prima del 1990
4
3
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Stato d’avanzamento al 17 maggio 2011
Caratteristiche dei promotori
ATTIVITA’ PREVALENTE
 Microcredito a microimprenditori immigrati
3
 Microcredito a microimprenditori in genere
4
 Microcredito per altre finalità
4
 Attività mista (microimprend. e altre finalità )
1
17/05/2011
4
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Caratteristiche operative
MICROCREDITO A FAVORE DEI MICROIMPRENDITORI IMMIGRATI:
1) istanze raccolte sul territorio e inoltrate alle banche da parte dei 3 promotori che
operano esclusivamente nei confronti dei microimprenditori immigrati (2005-2010)
ISTANZE RACCOLTE SUL
TERRITORIO
ISTANZE INOLTRATE
ALLE BANCHE
Numero
(A)
Importo
(B)
Numero
(C)
Importo
(D)
%
C/A
%
D/B
Promot. 1
40
214.700
37
199.700
92,5
93,0
Promot. 2
9
107.000
7
77.000
77,8
72,0
Promot. 3
10
180.000
6
80.000
60,0
44,4
TOTALE
59
501.700
50
356.700
84,7
71,1
17/05/2011
5
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Caratteristiche operative
MICROCREDITO A FAVORE DEI MICROIMPRENDITORI IMMIGRATI:
2) istanze raccolte sul territorio e inoltrate alle banche da parte dei promotori che
non operano esclusivamente nei confronti dei microimprenditori immigrati
(anni 2005-2010)
ISTANZE RACCOLTE
SUL TERRITORIO
TOTALE
17/05/2011
ISTANZE INOLTRATE
ALLE BANCHE
Numero
(A)
Importo
(B)
Numero
(C)
Importo
(D)
%
C/A
%
D/B
707
11.151.074
597
7.066.079
84,4
63,4
6
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Caratteristiche operative
TOTALE DELLE ISTANZE DI MICROCREDITO A FAVORE DEI MICROIMPRENDITORI
IMMIGRATI RACCOLTE SUL TERRITORIO E INOLTRATE ALLE BANCHE (2005-2010)
ISTANZE RACCOLTE
SUL TERRITORIO
ISTANZE INOLTRATE
ALLE BANCHE
Numero
(A)
Importo
(B)
Numero
(C)
Importo
(D)
%
C/A
%
D/B
TOTALE 1)
59
501.700
50
356.700
84,7
71,1
TOTALE 2)
707
11.151.074
597
7.066.079
84,4
63,4
TOT. GEN.
766
11.652.774
647
7.422.779
84,5
63,7
17/05/2011
7
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Caratteristiche operative
Principali Paesi di provenienza dei microimprenditori le cui istanze di finanziamento
sono state inoltrate alle banche da parte dei 3 promotori di microcredito che
operano esclusivamente a favore dei microimprenditori immigrati (anni 2005-2010)
17/05/2011
Romania
7
Polonia
2
Pakistan
4
Ucraina
2
Tunisia
3
Marocco
2
Bolivia
2
Nigeria
2
Bangladesh
2
Costa D’Avorio
2
Camerun
2
Somalia
2
Serbia
2
34
8
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Caratteristiche operative
PRINCIPALI SETTORI DI APPARTENENZA
DEI MICROIMPRENDITORI RICHIEDENTI
MICROIMPRENDITORI
IMMIGRATI
17/05/2011
MICROIMPRENDITORI IN
GENERE
Commercio
53%
Commercio
39%
Artigianato
34%
Artigianato
35%
Edilizia
24%
Servizi alla persona
16%
Ristorazione
22%
Turismo
Servizi alla persona
9%
Servizi alle imprese
3%
5%
9
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Caratteristiche operative
IMPORTO MEDIO DELLE ISTANZE DI MICROCREDITO TRASMESSE ALLE BANCHE
(ANNI 2005-2010)
17/05/2011
Riguardanti esclusivamente
microimprenditori immigrati
10.147
Riguardanti microimprenditori
italiani ed immigrati
12.337
Riguardanti altre finalità
7.553
10
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Caratteristiche operative
PRESENZA DI FONDI DI GARANZIA A SOSTEGNO DEI PROGRAMMI DI
MICROCREDITO
1. Programmi riguardanti
microimprenditori immigrati
Sempre previsti Fondi di
garanzia
2. Programmi riguardanti
microimprenditori italiani ed immigrati
Fondi di garanzia previsti
solo in alcuni casi
3. Altri programmi
Sempre previsti Fondi di
garanzia
17/05/2011
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Processo di gestione del microcredito
CRITERI IN BASE AI QUALI I PROMOTORI VALUTANO L'OPPORTUNITÀ DI
ACCOMPAGNARE AL MICROCREDITO I SOGGETTI CONTATTATI
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 Fattibilità della business idea
6
 Capacità di restituzione del prestito
3
 Tipo di attività proposta
3
 Precedenti esperienze di lavoro
1
 Età del richiedente
1
 Reddito massimo del richiedente
1
 Gruppo sociale di appartenenza
1
12
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Processo di gestione del microcredito
TEMPI MEDI DI ATTESA PER LA CONCESSIONE DEL MICROCREDITO
Intervallo temporale intercorrente tra la trasmissione dell’istanza alla banca e la
delibera di concessione del microcredito
17/05/2011
Riguardanti esclusivamente
microimprenditori immigrati
da 1 a 3 mesi
Riguardanti microimprenditori
italiani ed immigrati
da 40 gg a 4 mesi
Riguardanti altre finalità
da 15 gg a 3 mesi
13
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Processo di gestione del microcredito
CRITICITA’ RISCONTRATE DAI PROMOTORI NEL RAPPORTO CON LE BANCHE
Tempi eccessivamente lunghi per approvazione ed erogazione dei prestiti
5
Mancanza di un monitoraggio congiunto e sinergico post-erogazione
2
Valutazione economico-finanziaria del promotore non soddisfacente per la banca
2
Risposte da fornire ai beneficiari «bancabili» (erogare comunque il microcredito?)
1
Necessità per la banca di garantire il 100% dell’importo del microcredito
1
Mancanza di elasticità da parte della banca per il programma specifico (impr. imm.)
1
Basso indice di approvazione delle pratiche trasmesse dal promotore
1
Nessuna criticità riscontrata
1
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Processo di gestione del microcredito
CRITICITA’ RISCONTRATE DAI PROMOTORI NEL RAPPORTO CON I RICHIEDENTI
 Basse capacità gestionali dei richiedenti
4
 Processo di selezione/accompagnamento/tutoraggio non adeguato
3
 Eccessiva esposizione debitoria
2
 Difficoltà di comprensione linguistica e bassa scolarizzazione
2
 Progetti non sostenibili
1
 Mancanza di formazione pre e post erogazione
1
 Insufficienza dei Fondi di garanzia
1
 Scarsa conoscenza del sistema bancario da parte dei richiedenti
1
 Nessuna criticità riscontrata
1
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Processo di gestione del microcredito
EFFETTI SUL MICROCREDITO DELLA CRISI FINANZIARIA INTERNAZIONALE
 Aumento delle richieste per reintegro liquidità e per finalità sociali e
contrazione di quelle destinate ad iniziative di nuova imprenditorialità
6
 Aumento dei casi di default
2
 Difficoltà di rimborso del capitale prestato, a causa della diminuzione
del lavoro
1
 Aumento della mortalità delle imprese
1
 Maggiore difficoltà di accesso al credito
1
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QUESTIONARIO PROMOTORI
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Servizi collaterali
ATTIVAZIONE, DA PARTE DEI PROMOTORI, DI SERVIZI DI ACCOMPAGNAMENTO A
FAVORE DEI RICHIEDENTI
 Tra i 3 promotori che operano esclusivamente nei confronti di
microimprenditori immigrati, solo 1 eroga servizi di accompagnamento
(assistenza tecnica e tutoraggio)
 Tra i 4 promotori che operano indistintamente a favore di
microimprenditori italiani e stranieri:
 2 erogano direttamente servizi di accompagnamento alla presentazione
della domanda, assistenza tecnica e formazione in fase di start-up
 1 assicura indirettamente servizi di assistenza tecnica e tutoraggio, ma
non formazione
 1 non ha fornito risposte
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Monitoraggio
SVOLGIMENTO, DA PARTE DEI PROMOTORI, DELL’ATTIVITA’ DI MONITORAGGIO
DEL MICROCREDITO
Tra i 12 promotori che hanno risposto al questionario:
 7 dichiarano di svolgere attività di monitoraggio del microcredito, con
frequenza trimestrale, semestrale o annuale
 1 dichiara di contattare i beneficiari solo in caso di segnalazione, da parte
della banca, di ritardi di pagamenti
 1 dichiara di svolgere attività di monitoraggio solo in determinati casi, non
specificati
 5 non forniscono alcuna risposta
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