Descrizione delle Funzionalità
Core Banking Retail
Core Banking Retail
Sommario
1.
2.
PARTE PRIMA – ACCESSO
4
1.1.
1.1.1
1.1.2
4
4
5
Accesso al servizio
Come eseguire il login ed entrare in Home Banking
Come utilizzare il sistema di sicurezza OTP/Token
HOME
2.1.
MY ACCOUNT
8
2.2.
2.2.1
Conti Correnti
Come visualizzare l‟Estratto Conto Italia
8
8
2.2.1.1
Come consultare il dettaglio dei movimenti Italia
10
2.2.2
2.2.3
2.2.4
Come visualizzare l‟Estratto Conto Estero
Come visualizzare la situazione del Carnet Assegni Italia
Come consultare l‟Elenco Utenze
10
13
14
2.2.4.1
Come entrare nel dettaglio delle Utenze
14
2.3.
2.3.1
Depositi
Come consultare i movimenti dei Depositi Risparmio
15
15
2.3.1.1
Come visualizzare il dettaglio movimenti dei Depositi Risparmio
16
2.3.2
Come consultare le operazioni Time Deposit
17
2.3.2.1
Come visualizzare il dettaglio movimenti Time Deposit
18
2.4.
2.4.1
3.
7
Comunicazioni
Come ricercare e leggere le comunicazioni dell‟Istituto
19
19
FINANZIAMENTI
21
3.1.
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.1.4
21
21
22
23
24
Come consultare la situazione dei finanziamenti
Come visualizzare i dati generali del finanziamento
Come visualizzare il piano di ammortamento
Come visualizzare le rate residue del finanziamento
Come visualizzare le rate in mora del finanziamento
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Il contenuto del presente documento costituisce materiale riservato e soggetto a copyright. Ogni violazione sarà perseguita ai sensi di legge.
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1. PARTE PRIMA – ACCESSO
1.1.
ACCESSO AL SERVIZIO
Per accedere al servizio l‟utente fruitore deve recarsi presso la propria agenzia, dove sarà
registrato e gli verrà assegnato un codice utente composto di 10 caratteri alfanumerici, una
password e il Token.
1.1.1
Come eseguire il login ed entrare in Home Banking
Utilizzando un qualsiasi browser (Internet Explorer, Mozilla, ecc.), entrare nell‟area Core Banking
Retail attraverso il collegamento previsto all‟interno del sito di Cassa Padana.
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Si apre la maschera in cui vengono richieste Codice utente e Password. Una volta inserite, l‟utente
deve cliccare sul pulsante di „Accedi‟ posto sotto i campi appena compilati.
Il sistema, in caso di errore inserimento credenziali, richiede un‟identificazione in modalità definita
di tipo CAPTCHA (con il quale tipicamente si richiede all‟utente di digitare una stringa alfanumerica
visualizzata nella pagina con un‟immagine distorta).
Il sistema obbliga a digitare il codice che è visualizzato in quel momento e che cambia a ogni
accesso. A causa dell‟interpretazione dell‟immagine richiesta, si ha la garanzia che l'azione sia
compiuta da una persona e non da una macchina, garantendo, così, una maggior sicurezza
d‟accesso.
1.1.2
Come utilizzare il sistema di sicurezza OTP/Token
Allo scopo di migliorare la sicurezza dell‟applicazione Internet Banking, si è reso disponibile il
sistema strong-authentication OTP (One Time Password) integrando la soluzione con OTP di
RSA e OTP di Vasco.
Tale soluzione prevede l‟utilizzo del passcode generato dal Token 1, mantenendo il primo passo di
autenticazione, costituito dall‟inserimento del codice utente e della password.
La sequenza logica dei passi che l‟utente, abilitato all‟utilizzo dell‟OTP, dovrà eseguire per
autenticarsi in Internet Banking è:
Inserimento del codice utente e della password .
All‟avvenuto riconoscimento delle credenziali di accesso occorre inserire il codice fornito dalla
chiavetta OTP.
1 Il token è un dispositivo HW (time based) dotato di un display che genera una sequenza casuale
di numeri che cambia ogni minuto “passcode”.
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Token RSA
Ecco le caratteristiche che rendono la chiavetta OTP, un meccanismo di autenticazione sicuro:
il TOKEN può essere rubato ma senza codice utente e password risulta inutilizzabile
Il PASSCODE, anche se spiato mentre digitato, cambia il minuto successivo
Il TOKEN può essere disabilitato se l‟Utente dismette il servizio
Il TOKEN è strettamente personale
Errori consecutivi nell‟inserimento del codice token possono condurre all‟attivazione della modalità
Next Token Code, modalità che prevede la digitazione di due codici consecutivi differenti.
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2. HOME
Dopo il login, nella pagina di Home Page che si apre, l‟utente ha sia la visibilità delle funzioni a lui
abilitate al momento dell‟accensione del contratto presso la filiale, sia la possibilità di svolgere
operazioni all‟interno di ognuna di queste.
L‟home page riporta in testata cinque macro aree operative su cui operare:
My Account
Finanziamenti
Pagamenti
Finanziamenti
Servizi
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2.1.
MY ACCOUNT
Nell‟area „My Account‟ si trovano i menù riguardanti i conti correnti, i depositi, le carte e le relative
documentazioni.
2.2.
CONTI CORRENTI
I sottomenù presenti sono:
Estratto Conto Italia
Estratto Conto Estero
Assegni
Elenco Utenze
2.2.1
Come visualizzare l’Estratto Conto Italia
Dall‟Home Page, cliccando con il mouse sul menù “My Account”, l‟interfaccia mostra l‟elenco
movimenti del rapporto di default, per il range di date che va dal primo giorno del mese corrente a
quello in cui si sta eseguendo l'interrogazione.
La pagina si può scomporre in tre sezioni:
1) Barra funzionale
2) Sezione di visualizzazione dei movimenti
3) Sezione di visualizzazione dei saldi
La barra funzionale, mostrata nel dettaglio dalla figura seguente, permette di selezionare un set di
movimenti secondo tre chiavi di ricerca:
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•
•
•
Rapporto
Data iniziale
Data finale
Il rapporto non è digitabile, ma solo selezionabile da una lista attraverso la freccia posta a destra
della casella stessa. I rapporti mostrati sono solo quelli abilitati al servizio in oggetto.
La selezione delle date nei campi “Data iniziale” e “Data finale” è possibile sia attraverso
digitazione manuale sia da scelta attraverso il calendario attivato dalle icone relative.
La selezione si attiva al click sul pulsante di ricerca
.
Il risultato dipende dal numero dei movimenti e dal range di date selezionate.
La sezione di visualizzazione dei saldi riporta sia il “Saldo contabile” sia il “Saldo disponibile”
aggiornati al giorno in cui si sta facendo uso dell‟Internet Banking.
L‟elenco può essere stampato sia in formato pdf, che excel cliccando sulle icone relative
.
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2.2.1.1
Come consultare il dettaglio dei movimenti Italia
E‟ possibile evidenziare ulteriormente il dettaglio dei singoli movimenti “cliccando” con il mouse
sulla freccia posta a sinistra della descrizione del singolo movimento
.
La pagina che andrà ad aprirsi, occuperà l‟intero spazio precedentemente occupato dalle sezioni
necessarie alla visualizzazione dell‟elenco movimenti:
In coda alla zona in cui sono visualizzati i dati di dettaglio, è presente il link “Torna alla lista”,
necessario per l‟eventuale ritorno all‟elenco dei movimenti.
Il ritorno all‟elenco sarà effettuato riutilizzando i parametri di ricerca già utilizzati prima della
selezione del dettaglio.
2.2.2
Come visualizzare l’Estratto Conto Estero
Cliccando con il mouse sul menù Estratto Conto Estero, l‟interfaccia mostra l‟elenco movimenti del
rapporto estero di default, per il range di date che va dal primo giorno del mese corrente a quello in
cui si sta eseguendo l'interrogazione.
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La pagina si può scomporre in tre sezioni:
1) Barra funzionale
2) Sezione di visualizzazione dei movimenti
3) Sezione di visualizzazione dei saldi
La barra funzionale, mostrata nel dettaglio dalla figura seguente, permette di selezionare un set di
movimenti secondo quattro chiavi di ricerca:
•
•
•
•
Rapporto
Divisa
Data iniziale
Data finale
Il rapporto non è digitabile, ma solo selezionabile da una lista attraverso la freccia posta a destra
della casella stessa. I rapporti mostrati sono solo quelli abilitati al servizio in oggetto.
Anche il campo „Divisa‟ non è digitabile ma solo selezionabile attraverso una lista. In generale,
appena si entra nel servizio, è evidenziata la prima divisa utilizzabile dal rapporto in ordine
alfabetico e contenuta nella finestra di selezione. Se il rapporto è in una sola divisa, la drop list
conterrà la sola divisa possibile. Se il rapporto è multicurrency, la drop list conterrà tutte le divise
relative al rapporto e si potranno, ovviamente, visualizzare movimenti e saldi per solo una divisa
alla volta.
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La selezione delle date nei campi “Data iniziale” e “Data finale” è possibile sia attraverso
digitazione manuale sia da scelta attraverso il calendario attivato dalle apposite icone.
La selezione si attiva al click sul pulsante di ricerca
.
Il risultato dipende dal numero dei movimenti e dal range di date selezionate.
La sezione di visualizzazione dei saldi in divisa riporta sia il "Saldo contabile" sia il "Saldo
disponibile" aggiornati al giorno in cui si sta facendo uso dell‟Internet Banking.
L‟elenco può essere stampato sia in formato pdf, che excel cliccando sulle icone relative
.
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2.2.3
Come visualizzare la situazione del Carnet Assegni Italia
Cliccando con il mouse sulla funzione „Assegni‟ si apre una finestra in cui sono elencati i carnet di
assegni legati al rapporto di default. E‟ possibile cambiare il rapporto su cui richiedere le
informazioni inerenti ai carnet assegni, cliccando sulla freccia a destra della finestra relativa.
Per vedere lo stato dei singoli assegni del carnet (i cui codici sono illustrati nella pagina
stessa) è necessario cliccare sul numero del libretto desiderato.
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2.2.4
Come consultare l’Elenco Utenze
Cliccando con il mouse sulla funzione „Elenco Utenze‟ del menù di sinistra, nel frame di destra si
apre la pagina in cui l‟utente può selezionare, cliccando sulla freccia della casella relativa, il
rapporto su cui richiedere il dettaglio delle utenze appoggiate.
Selezionato il rapporto, in automatico si apre la finestra in cui si visualizza il dettaglio delle utenze
domiciliate, con la descrizione, il codice identificativo utente, i dati anagrafici dell‟intestatario
dell‟utenza e la data dell‟ultimo pagamento, se ancora attiva, o l‟eventuale stato (revocata,
annullata ecc.).
2.2.4.1
Come entrare nel dettaglio delle Utenze
“Cliccando” con il mouse sulla freccia posta a sinistra della descrizione della singola utenza
si
potranno visualizzarne i dati di dettaglio.
La pagina che andrà ad aprirsi, occuperà l‟intero spazio precedentemente occupato dalle sezioni
necessarie alla visualizzazione dell‟elenco movimenti:
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In coda alla zona in cui sono visualizzati i dati di dettaglio, è presente il link “Torna alla lista” per
tornare all‟elenco delle utenze.
2.3.
DEPOSITI
2.3.1
Come consultare i movimenti dei Depositi Risparmio
Dall‟area “Depositi”, cliccando con il mouse sulla voce di menù “Depositi Risparmio”, l‟interfaccia
mostra l‟elenco movimenti del rapporto di default, per il range di date che va dal primo giorno del
mese corrente a quello in cui si sta eseguendo l'interrogazione.
In testata, l‟elenco evidenzia la tipologia del deposito che si sta interrogando.
Le modalità di ricerca sono le medesime già viste nel paragrafo inerente all‟elenco movimenti
La barra funzionale, mostrata nel dettaglio dalla figura seguente, permette di selezionare un set di
movimenti secondo tre chiavi di ricerca:
•
•
•
Rapporto
Data iniziale
Data finale
Il rapporto non è digitabile, ma solo selezionabile da una lista attraverso la freccia posta a destra
della casella stessa. I rapporti mostrati sono solo quelli abilitati al servizio in oggetto.
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La selezione delle date nei campi “Data iniziale” e “Data finale” è possibile sia attraverso
digitazione manuale sia da scelta attraverso il calendario attivato dalle icone relative.
La selezione si attiva al click sul pulsante di ricerca
.
Il risultato dipenderà dal numero dei movimenti e dal range di date selezionate.
La sezione di visualizzazione dei saldi riporta solo il Saldo contabile.
2.3.1.1
Come visualizzare il dettaglio movimenti dei Depositi Risparmio
E‟ possibile evidenziare ulteriormente il dettaglio dei movimenti “cliccando” con il mouse sulla
freccia posta a sinistra della Data Contabile del singolo movimento
.
In coda alla zona in cui sono visualizzati i dati di dettaglio, è presente il link “Back” tornare
all‟elenco dei movimenti. Il ritorno alla pagina relativa all‟elenco, sarà eseguito riutilizzando i
parametri di ricerca già utilizzati prima della selezione del dettaglio.
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2.3.2
Come consultare le operazioni Time Deposit
Dall‟area „Depositi‟, cliccando con il mouse sulla voce di menù “Time Deposit”, l‟interfaccia mostra
l‟elenco operazioni del rapporto di default:
I filtri per impostare la ricerca, oltre alla selezione del rapporto, riguardano lo stato elaborazione
(Tutti, Attiva, Non attiva), l‟anno e l‟eventuale numero progressivo dell‟operazione.
Sono poi impostabili, come criteri di ricerca, dei range di date (decorrenza iniziale e finale,
scadenza iniziale e finale).
Cliccando su
, sono estratti i dati rispondenti ai criteri inseriti, se presenti.
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2.3.2.1
Come visualizzare il dettaglio movimenti Time Deposit
E‟ possibile evidenziare il dettaglio dei movimenti “cliccando” con il mouse sulla freccia posta a
sinistra del Numero dell‟operazione
.
Oltre ai dati contabili (importo e tasso dell‟operazione, gli interessi netti, ecc.), il dettaglio mostra
anche lo stato dell‟operazione (A = Attiva; E = Estinta; P = In Prenotazione di Estinzione Anticipata;
N = Annullata; S = Operazione Scaduta) il codice di listino, lo stato del collegamento al conto
tecnico (A = Attivo; B = Bloccato; E = Estinto) e la modalità di corresponsione interessi (“A”=
anticipata; “P” = posticipata - alla scadenza).
Cliccando su
, si ritorna all‟elenco delle operazioni.
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2.4.
COMUNICAZIONI
2.4.1
Come ricercare e leggere le comunicazioni dell’Istituto
Cliccando sulla voce “Documenti Online”, la procedura espone le comunicazioni in formato PDF
che rispondono ai criteri di selezione di default:
Nell‟esempio riportato, non stati trovati documenti rispondenti ai criteri di default.
E‟ possibile eseguire la ricerca sia per singolo rapporto, che per tutti i rapporti.
Cliccando il radio button "Rapporto" si abilitano le caselle combinate per la selezione del servizio e
del codice relativo.
Se si sceglie di selezionare tutti i rapporti, cliccando sull‟apposito radio button, e possibile
restringere la scelta ai soli rapporti diretto oppure anche a quelli cointestati.
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La selezione delle date, nei campi “Data iniziale” e “Data finale” è possibile sia attraverso
digitazione manuale sia da scelta attraverso il calendario posto a destra della casella. In alternativa
al range di date, è possibile richiedere le ultime cinque comunicazioni prodotte per il servizio o i
servizi selezionati mettendo la spunta sulla casella relativa.
Cliccando su
, s‟innesca la ricerca delle comunicazioni secondo i parametri selezionati.
Il sistema mostra l‟elenco desiderato con le indicazioni di data, categoria, rapporto, documento ed
eventuale spunta di avvenuta lettura.
Cliccando sulla freccia posta a sinistra della riga, si apre il documento relativo in formato pdf.
L‟apertura del documento cambia lo status del documento che, da quel momento, è considerato
come letto e che, nelle interrogazioni successive, apparirà con la spunta nella casella di avvenuta
lettura.
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3. FINANZIAMENTI
Dal menù Finanziamenti è possibile consultare lo stato dei propri finanziamenti personali.
3.1.
COME CONSULTARE LA SITUAZIONE DEI FINANZIAMENTI
Cliccando sul menù “Finanziamenti”, la procedura espone immediatamente la situazione dei
finanziamenti riguardanti il rapporto di default inserito in Home Banking, aggiornata alla data della
consultazione.
Se esistono dei frazionamenti, la pagina mostra il numero dei frazionamenti presenti per rapporto:
Se si desidera visualizzare la situazione dei finanziamenti riguardanti un altro rapporto, è
necessario selezionarlo tramite la freccia posta a destra del campo relativo e cliccare sul tasto
.
3.1.1
Come visualizzare i dati generali del finanziamento
Cliccando sul numero progressivo o come default, nel caso di un finanziamento non frazionato, si
apre una maschera che consente la visualizzazione dei seguenti dati:
Dati generali
Piano di ammortamento
Rate residue
Rate in mora
Nel caso di un finanziamento frazionato, è presente anche il pulsante
tornare all‟elenco dei finanziamenti frazionati.
, che consente di
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Come default la procedura presenta la seguente finestra, contenente tutte le informazioni
generiche del finanziamento: la tipologia, l‟importo stipulato e la data di stipulazione, il tasso, il
capitale residuo e le rate residue con la prossima scadenza, eventuali scadenze in mora.
Con questa consultazione, l‟utente ha una visione globale della sua posizione passiva verso
l‟Istituto.
I dati sono stampabili sia in formato PDF sia EXCEL tramite le icone relative.
3.1.2
Come visualizzare il piano di ammortamento
Cliccando sul tasto del piano di ammortamento, si presenta una nuova finestra, contenente in
modo dettagliato tutte le informazioni sul mutuo:
- lo stato (pagata, impagata ecc.), il numero e la scadenza della rata;
- la quota d‟interessi e di capitale che compongono ogni singola rata, le spese a carico dell‟utente e
l‟importo totale a suo debito.
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In testata sono visibili i seguenti dati di riepilogo:
Rapporto
Importo stipulato
Interessi complessivi
Importo complessivo
Numero di frazionamento (=0, se non frazionato)
Numero rate
Oneri complessivi
Con questa consultazione, l‟utente, ha una visione dettagliata della sua posizione passiva verso
l‟istituto.
Nel caso di un finanziamento frazionato, è presente, in fondo alla pagina del piano, anche il
pulsante
3.1.3
, che consente di tornare all‟elenco dei finanziamenti frazionati.
Come visualizzare le rate residue del finanziamento
Selezionando il tasto “Rate residue”, si apre la seguente pagina contenente in modo dettagliato
tutte le informazioni sulle prossime scadenze:
Il numero, scadenza della rata e la divisa;
La quota d‟interessi e di capitale che compongono ogni singola rata, le spese a carico
dell‟utente e l‟importo totale a suo debito.
In testata sono visibili i seguenti dati di riepilogo:
Rapporto
Capitale residuo
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Oneri
Numero rate residue
Numero di frazionamento (=0, se non frazionato)
Interessi residui
Importo complessivo
Con questa consultazione, l‟utente ha una visione dettagliata sulle scadenze che dovrà pagare.
Nel caso di un finanziamento frazionato, è presente, in fondo alla pagina, anche il pulsante
, che consente di tornare all‟elenco dei finanziamenti frazionati.
3.1.4
Come visualizzare le rate in mora del finanziamento
Se richiesta la consultazione delle rate in mora del proprio finanziamento, si presenta una pagina
con i seguenti dati di dettaglio:
Il numero, la scadenza della rata e la divisa;
La quota d‟interessi e di capitale che compongono ogni singola rata.
In testata sono visibili i seguenti dati di riepilogo:
Rapporto
Importo
Numero di frazionamento (=0, se non frazionato)
Numero rate in mora
Con questa consultazione, l‟utente ha una visione dettagliata della sua posizione moratoria.
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