Gestire il patrimonio
In tempo di crisi
Dal rendimento senza rischio……. al rischio
senza rendimento… la fine di un mondo.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
i consigli interessati delle banche
Indipendenza finanziaria
Raggiungere i propri obiettivi
senza l’aiuto di altri
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Risparmiare/Investire
per soddisfare
I propri bisogni
Bisogni finanziari della famiglia
2. Scuola dei figli
3. Pensione
4. Salute
5. Altre spese rilevanti (vacanze, auto…)
6. Eredità
7. ………
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
1. Casa
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
L’ATTENZIONE SI SPOSTA DAL
PRODOTTO AL BISOGNO DAL
RENDIMENTO ALL’EFFICACIA
NON CHIEDETEVI PIU’:
“Quanto rende?”
MA
“E’ adatto a soddisfare il mio
bisogno?”
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Qual è
l’investimento
migliore?
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Pensa
alla
Salute
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Marco Liera Giornalista
Il Sole24 ore
Da dove Iniziamo?
L’ammontare di tutti i
redditi futuri.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Il Capitale Umano…………
•Malattia o infortunio
•Non autosufficienza
•Premorienza
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Quali rischi corre il
capitale umano?
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Fonti: elaborazioni Progetica su dati IRS, CCNL Colf e INPS
Come Coprirsi da questi rischi?
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Una polizza
protegge me
e
la mia famiglia.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Sì ma quanto
costa
assicurarsi?
Assicurazione
caso morte:
Costo annuo: 260 euro circa
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Età assicurato: 40 anni
Sesso: Maschile
Capitale caso morte: 200.000 euro
Assicurazione infortuni:
Costo annuo: 200 euro circa
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Età assicurato: 40 anni
Sesso: Maschile
Diaria giornaliera per ricovero: 200 euro
Diaria giornaliera gesso: 100 euro
Diaria convalescenza: 100 euro
Assicurazione non autosufficienza
Ltc
Costo annuo: 483 euro circa
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Età assicurato: 40 anni
Sesso: Maschile
Rendita mensile vitaliza: 1.000 euro
Caso Morte: 260 euro
Infortuni o malattia: 200
Non autosufficienza: 483 euro
Costo totale annuo: 943 euro circa
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Totali coperture assicurative
Rischio svalutazione
Capitale umano:
Costo totale annuo:
750 euro circa
Preventivo calcolato su facile.it
Prima classe di merito
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Costo medio Rc Auto
Prima classe di merito
Cilindrata: 1.700 cc
Domanda?
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Vale più la mia vita e
l’indipendenza
finanziaria della mia
famiglia o la mia
automobile?
Messo
al
sicuro
il
La famiglia non ha nessuna copertura assicurativa
capitale umano
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Si può iniziare a
parlare del capitale
finanziario
Prima di tutto
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
il buon senso!
Il mercato finanziario
non offre rendite a due
cifre senza assunzione
di un rischio.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Diffidate da chi vi
consiglia sistemi per
guadagni sicuri in
borsa. Se esistessero
veramente li userebbe
lui per primo.
I rendimenti obbligazionari alla fine di un ciclo storico
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Il risultato dell’emotività nell’investimento azionario
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Differenza
2009
2010
2011
2012
2013
German 10Y
MSCI China
Gold
German 10Y
Italy 10Y
S&P 500
Gold
MSCI EM
Property
Gold
Property
Japan
Global Bond Agg
MSCI AxJ
Commodity
EM Debt
Global High Yield
MSCI Europe
Euro Gov Agg
Global High Yield
MSCI AxJ
Property
MSCI AxJ
MSCI ACWI
Italy 10Y
Commodity
MSCI EM
Global Bond Agg
EM Debt
FTSE MIB
Liquidity
FTSE
Global High Yield
Global High Yield
Euro Corp Agg
Infrastructure
Euro Corp Agg
MSCI ACWI
Japan
Commodity
MSCI Europe
FTSE
EM Debt
MSCI Europe
S&P 500
Euro Gov Agg
MSCI EM
Italy 10Y
Hedge Fund
Property
EM Debt
S&P 500
MSCI ACWI
Hedge Fund
Global High Yield
EM Debt
Hedge Fund
Euro Corp Agg
S&P 500
Global High Yield
Japan
Gold
MSCI ACWI
Liquidity
FTSE
Euro Corp Agg
Infrastructure
S&P 500
Global Bond Agg
Hedge Fund
Euro Gov Agg
Euro Gov Agg
Property
FTSE MIB
FTSE
Infrastructure
FTSE MIB
Liquidity
S&P 500
Euro Corp Agg
MSCI Europe
FTSE
German 10Y
Property
Commodity
Hedge Fund
Infrastructure
MSCI ACWI
Hedge Fund
German 10Y
MSCI ACWI
Italy 10Y
German 10Y
Italy 10Y
MSCI China
MSCI AxJ
MSCI Europe
Euro Gov Agg
Euro Corp Agg
MSCI Europe
Gold
MSCI China
FTSE
Global Bond Agg
Euro Gov Agg
Japan
Japan
Commodity
FTSE MIB
Infrastructure
MSCI China
MSCI AxJ
Global Bond Agg
Global Bond Agg
MSCI AxJ
Liquidity
Liquidity
MSCI EM
Liquidity
MSCI EM
MSCI EM
Japan
Italy 10Y
MSCI China
Infrastructure
EM Debt
MSCI China
German 10Y
FTSE MIB
FTSE MIB
Commodity
Gold
14.5%
90.1%
38.6%
14.3%
24.9%
24.4%
-60.6%
0.3%
-13.2%
-25.2%
-1.5%
-31.1%
75.0%
89.8%
51.8%
39.5%
26.4%
55.6%
Source: MSIM, Bloomberg
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Miglior
investimento
Peggior
investimento
2008
Giuseppe De Maio EFPA Mps Promozione Finanziaria
Prevedere è difficile….
Soprattutto il futuro!
Chi lo avrebbe mai previsto?
Giuseppe De Maio EFPA Mps Promozione Finanziaria
Castelgandolfo 23/03/2013
Raccontare il mondo che
realmente stiamo vivendo
Giuseppe De Maio EFPA Mps Promozione Finanziaria
Selezionare un consulente
di fiducia sia esso
dipendente di banca
o promotore finanziario.
Ecco alcuni spunti di riflessione!!!!
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
In un mercato è complesso
e imprevedibile qual è la
soluzione
Fiducia
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Vi fareste piegare
Il paracadute
dal vostro consulente.
Prima qualità di un buon
consulente
Elevata
capacità di
ascolto
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
il bravo consulente
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
•Alla larga da chi guarda
prima il patrimonio e poi la
persona!
•Togliersi ogni dubbio anche a
costo di passare per
ignoranti.
•Diffidare da proposte
improbabili.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
•Cautela con chi propone
frequenti rotazioni di
portafoglio.
•Attenzione ai costi di
gestione e consulenza.
•Un bravo maestro vigila
sull’apprendimento
•Diversificazione estrema:
% di rendimento
Enel
-22.42
Unicredit
-82.02
Fiat
+61.6
Eni
-12,91
Generali
-26,94
Telecom
-20,55
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Azione
•Diversificazione estrema:
% di rendimento
Ftse mib
-28%
Ftse
+21.37%
Cac 40
-3,59%
Dax
+52%
S&P 500
+55%
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Indici
MSCI WORLD
43,6%
Periodo di riferimento: 16/09/08 29/09/14 Fonte Yahoo finance
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
•Diversificazione
estrema:
L’unica soluzione per una
seria e corretta
gestione del proprio
risparmio.
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
•Diversificazione
estrema:
Non esiste il
mercato migliore
Né il prodotto
migliore!!!!
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
•Diversificazione
estrema:
Warren Buffet
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
Se vuoi saltar dentro e fuori dal
mercato…
preferisco essere
il tuo broker
piuttosto che il tuo
consulente!!!
Dott. Giuseppe De Maio
Ufficio: Corso Italia 299
80063 Piano di Sorrento
Tel. Uff. 0815323109
Cell. 3484202531
Giuseppe De Maio EFPA European Financial Advisor
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Professionista Certificato EFPA
Winner PFAWARDS 2014
Banca Monte dei Paschi di Siena
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