L’evoluzione del Corporate Banking
interbancario e i progetti ABI verso la P.A.
1
AGENDA
1
CBI: l’architettura attuale
2
CBI: la Nuova Architettura
3
Il Forum di Consultazione
4
L’Ordinativo Informatico
2
Il modello operativo dell’attuale CBI
Associazione
Azienda
Banca
Proponente / STD
RNI
Primo
C.A.
•Predisposizione
flussi per per
singola Banca
Passiva
•Invio/Ricezione
flussi tramite
Banca
Proponente/STD
•Raccolta/invio flussi
da/a Aziende
•Inoltro flussi destinati
a Banche Passive
diverse dalla
Proponente
Banche
Passive / STD
Secondo
C.A.
•Raccolta flussi
•Diagnosi flussi
ricevuti
•Invio/Ricezione
flussi a/da
Banche Passive
STD: Struttura Tecnica
Delegata
•Ricezione flussi
•Processamento
disposizioni
•Predisposizione
flussi per Aziende
Centri Applicativi
Rete Nazionale Interbancaria
3
I numeri del CBI
Numero di imprese collegate al CBI
Banche collegate al CBI su totale Banche
Italiane (%)
79%
459.801
70,30%72,40% 72,50%
402.897
358.577
290.774
400.000
223.588
300.000
200.000
163.568
109.837
71.888
100.000
61,70%
55,80%
49%
*
D
IC
-1
99
7
D
IC
-1
99
8
D
IC
-1
99
9
DI
C
-2
00
0
D
IC
-2
00
1
D
IC
-2
00
2
D
IC
-2
00
3
D
IC
-2
00
4
0
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
DI
C19
98
DI
C19
99
DI
C20
00
DI
C20
01
DI
C20
02
DI
C20
03
DI
C20
04
500.000
Fonte: ACBI
Fonte: ACBI
* Ad oggi le banche utenti CBI sono 613
4
I Servizi offerti sull’Attuale Architettura
Il CBI veicola tutti i principali servizi di incasso e pagamento domestici per le imprese
Area
Disposizioni transitate nel CBI (numero)
Principali servizi per le imprese
– Disposizione e esito per RID
– Disposizione e esito per RiBa
Incassi
Pagamenti
300000000
– Disposizione e esito per MAV
– Allineamento elettronico
archivi RID
250000000
– Servizio bollettino bancario
200000000
– Bonifico Italia
– Bonifico estero
– Esito Bonifici
RI.BA
150000000
RID
MAV
100000000
DISP.PAG.
– F24
– Market Place
50000000
0
Informativa
– Rendicontazione periodica di
movimenti e saldi C/C
– Rendicontazione dossier Titoli
– Rendicontazione conti anticipi
– Avvisatura e pagamento effetti
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
Fonte: ACBI
5
L’Associazione per il CBI
• Costituita nel 2001, ha la finalità di assicurare una
efficiente gestione del Servizio che preservi, nel
contempo, le capacità concorrenziali delle singole
banche
Assemblea
• Opera per mezzo di specifici
Gruppi di Lavoro
Consiglio Direttivo
del CBI
• E’ diretta dal Consiglio Direttivo a
cui partecipano i rappresentanti di
13 istituti bancari
• La Segreteria Tecnica
dell’Associazione coordina le
attività dei Gruppi di Lavoro e dà
esecuzione alle delibere del
Consiglio Direttivo
GdL
Tecnologie e
Standard
Segreteria Tecnica
Governo/indirizzo
dell’Associazione
Segreteria
Forum
Coordinamento attività dei
Gruppi di Lavoro
GdL
Business e Servizi
GdL
Internazionalizzazione
GdL
Governance e
Normativa
www.acbi.it
Strutturato per:
•Evidenziare le novità CBI
•la consultazione della documentazione tecnica
•l’accesso ad un’area riservata agli associati dove
sono pubblicate le comunicazioni di sistema
6
AGENDA
1
CBI: l’architettura attuale
2
CBI: la Nuova Architettura
3
Il Forum di Consultazione
4
L’Ordinativo Informatico
7
Il progetto Nuovo CBI
Obiettivi
 miglioramento del livello di servizio attuale
 ampliamento della gamma dei servizi offerti
 miglioramento del controllo e dei
meccanismi di governance
 salvaguardia/miglioramento della flessibilità
ed efficienza attuali
MIGLIORAMENTO
SERVIZI
ATTUALI/NUOVI
SERVIZI
NUOVA
ARCHITETTURA
TECNOLOGICA
 estensione dei servizi verso operatività/
processi impresa-impresa (end-to-end)
 convergenza verso standard/modelli di
business internazionali
 rafforzamento di una value proposition
complessiva di importanza europea
INTERNAZIONALIZ
ZAZIONE
GOVERNANCE E
NORMATIVA
Realizzazione del
Nuovo CBI
Tavolo di cooperazione
nello sviluppo di funzioni/regole di business e di governance
8
La veicolazione a “Latenza Zero”
La veicolazione delle informazioni sulla Nuova Architettura avverrà a
“latenza zero”
Nuova
Architettura
Architettura
Attuale
Illustrativo
1 ora
file transfer
Banca Proponente
/ STD
1 ora
CA
file transfer
CA
1 ora
CA
CA
Fino a 3 ore
file transfer
Banca Destinataria
/ STD
messaggi / file transfer
Banca
Proponente /
STD
Rete della Nuova
Architettura
Banca Destinataria
/ STD
Pochi secondi
La Nuova Architettura è in grado di veicolare messaggi a “latenza zero”, abilitando nuovi Servizi
e migliorando le prestazioni di quelli attuali
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La comunicazione end-to-end
Le analisi svolte hanno portato all’identificazione di requirement tecnologici
architetturali abilitanti la comunicazione end-to-end sicura tra i soggetti
utilizzatori del Servizio CBI.
B. Passiva
/ STD 1
Cliente
Banca
Proponente
/STD
Banca
Proponente
/STD
Cliente
Utilizzo di:
• File Transfer
• Messaggi a
“latenza zero”
Ambito COMPETITIVO
Erogatore
di Servizi*
Ambito Standardizzato CBI
Attuale architettura
* appartenente alla comunità CBI ed erogatore di Servizi CBI
10
... all’identificazione di nuovi Servizi
Servizi di
pagamento complessi
di supporto alle
attività logistico
- commerciali
Natura del servizio
Introduzione di altri
servizi che portano
all’incremento della
clientela CBI
Miglioramento dei livelli di
servizio in termini di qualità
dell’informazione e sicurezza
Servizi di base
in ambito pagamenti
Estensione dei servizi di
pagamento a supporto
delle Aziende e della
Pubblica Amministrazione
Attuale
CBI
Da servizi il cui
principale valore è
rappresentato da un
unico punto di
accesso al sistema
bancario...
Nuov
o
CBI
…a servizi end to end
di supporto alla
funzionalità di
integrated financial
value chain che
connettono tutti i
soggetti della business
community
Banche/Clienti
in ambito
nazionale
Banche/Clienti
Pubblica Amministrazione
Terze Parti
in ambito nazionale
ed internazionale
Soggetti coinvolti
11
I nuovi servizi CBI
Tipologia di
Cliente
Nuovi Servizi CBI
Effetti
sull’operatività
delle Clientela
 Possibilità di
CREDITORE
/DEBITORE
Invio/Ricezione
richieste di
pagamento
Gestione del
pagamento
CREDITORE/
DEBITORE
Rendicontazione
e riconciliazione
Esito/ richiesta
di sollecito
Bonifico ad
iniziativa del
Beneficiario
Esito
Saldo on-line e
movimenti intraday
Rendicontazione
strutturata
 Ricezione esito dei
pagamenti
disposti/ricevuti
 Possibilità di supportare
la riconciliazione
automatica
 Invio/ricezione
CREDITORE
/DEBITORE
Anticipo fatture
Gestione
documentale
Invio /Ricezione
dati per fatture
e/o documenti
Nuovo Bonifico
attivazione
automatica delle
richieste di pagamento o
del pagamento
 Invio/Ricezione richieste
ad Iniziativa del
Beneficiario
 Possibilità di inserire
Cross-reference tra
documenti e pagamenti
Tramitazione E2E delle
fatture
Invio documentazione
non strutturata endto-end tra aderenti
CBI
documentazione (Es.
Fatture) in formato
elettronico
 Possibilità di gestione
elettronica
dell’anticipo fatture
 Possibilità di inserire
Cross-reference tra
documenti e richieste
di pagamento
12
AGENDA
1
CBI: l’architettura attuale
2
CBI: la Nuova Architettura
3
Il Forum di Consultazione
4
L’Ordinativo Informatico
13
Il Forum di Consultazione
Cosa è ?
Chi
partecipa ?
Quali servizi
vengono
offerti?
Una comunità di soggetti interessati all’attività del CBI ed
aggregati in attività di confronto, condivisione ed informativa
sotto la guida di ACBI
Enti pubblici, Aziende ed
Associazioni di categoria,
Software vendors, Service
providers, altri soggetti che via
via verranno identificati come
key players esterni da
coinvolgere
•Tavoli di consultazione con il
sistema CBI per l’evoluzione del
servizio
•Attività di informativa sul
servizio CBI, le relative
evoluzioni e le iniziative di ACBI
•Comunicazione costante dei
risultati dei tavoli di
consultazione
•Spazio dedicato per azioni di
auto-promozione
L’attivazione di Forum di Consultazione apporta vantaggi a tutti i
soggetti che interagiscono nella filiera dei servizi CBI
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AGENDA
1
CBI: l’architettura attuale
2
CBI: la Nuova Architettura
3
Il Forum di Consultazione
4
L’Ordinativo Informatico
15
L’ORDINATIVO INFORMATICO (O.I.)
L’Ordinativo Informatico (O.I.):
si propone di sostituire i mandati di pagamento e le reversali di
incasso scambiati tra gli Enti pubblici e le Banche tesoriere/cassiere
ad oggi prevalentemente in modalità cartacea con flussi telematici
standard (50 mln di operazioni annue)
BANCA
TESORIERA
ENTE
non intende variare la logica gestionale sottostante l’operatività, i
ruoli e le responsabilità delle banche e degli Enti ma solo sostituire la
modalità di trasmissione delle informazioni.
16
La circolare ABI del 29/12/2003 n. 80
Circolare ABI del 29/12/2003 - Serie Tecnica n. 80
PROTOCOLLO O.I.
“Protocollo sulle regole tecniche e lo standard per l’emissione dei
documenti informatici relativi alla gestione dei servizi di tesoreria e
di cassa degli enti del comparto pubblico”
Predisposto e concordato in sede ABI dai competenti organismi
interbancari
Approvato dalla CNIPA
Condiviso con la Banca d’Italia
Riconosciuto nell’art. 1, comma 80 della L. Finanziaria per il 2005
17
Il PROTOCOLLO O.I.
Il Protocollo è:
Facoltativo
Le banche dovranno attenersi al Protocollo O.I. per sviluppare, al momento
facoltativamente, i rapporti telematici con gli enti propri clienti per la
trasmissione e la gestione degli ordini di pagamento.
Non vincolante per le banche nella scelta della “rete”
Lo scambio dei flussi può avvenire mediante rete chiusa o aperta sempre che
l’uso del canale avvenga compatibilmente con le specifiche del Protocollo O.I.
Non vincolante per le banche nella scelta del “prodotto”
Ogni parte del rapporto può individuare il “prodotto” tecnologico che ritiene più
opportuno. L’Ente deve comunque garantire la Banca che le informazioni
fornite siano strutturate con modalità compatibili con il Protocollo.
Integrato nella convenzione di tesoreria
Per quanto non espressamente disciplinato dal Protocollo si fa rinvio alla
Convenzione di tesoreria nonché alle norme del Testo Unico e alle norme in
materia di servizi di tesoreria e cassa della PA.
18
I CONTENUTI DEL PROTOCOLLO
Il Protocollo O.I. definisce:
Struttura logica dei flussi
Criteri per l’applicazione della firma elettronica
Formato dei tracciati per lo scambio dei dati
Contenuti minimali dell’Ordinativo
Regole procedurali
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L’evoluzione del Corporate Banking
interbancario e i progetti ABI verso la P.A.
Grazie
Associazione per il Corporate Banking Interbancario
Segreteria Tecnica
Via delle Botteghe Oscure, 46 – 00186 Roma
Tel 06/6767441 – Fax 06/6767688
E-Mail: [email protected]
www.acbi.it
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