CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG Life Portfolio Italy Con investimenti in Fondi esterni (O.I.C.R.) Life Portfolio Italy Descrizione Life Portfolio Italy è un prodotto assicurativo innovativo, appositamente creato da Credit Suisse Life & Pensions AG per l’investitore italiano che desidera un portafoglio di Fondi esterni, fiscalmente efficace e con diverse opportunità nell’ambito della pianificazione successoria. Diversi Fondi esterni di vari gestori rinomati sono a disposizione del cliente. In definitiva Life Portfolio Italy è una polizza unit linked che combina l’assicurazione sulla vita con l’offerta di una efficace diversificazione finanziaria. Funzionamento Una volta definito l’importo del versamento unico, sulla base delle esigenze finanziarie e degli obiettivi, il cliente sceglie i Fondi esterni a lui più confacenti. Il cliente ha a disposizione una vasta gamma di Fondi, che comprende più di 200 Fondi esterni con profili di rischio e caratteristiche diverse. Nell’interesse del contraente, viene svolta un’attività di monitoraggio sulla performance ed altri eventi riguardanti i Fondi esterni. Dall’integrazione dei Fondi esterni nell’assicurazione sulla vita prende forma Life Portfolio Italy. Uno strumento unico nel quale sono disponibili contemporaneamente sia le peculiarità assicurative sia le caratteristiche degli investimenti internazionali: un prodotto assicurativo combinabile secondo la soluzione più adatta alle esigenze finanziarie e agli obiettivi dei clienti. Nel corso della durata dell’assicurazione tutti i proventi vengono reinvestiti. Allo scioglimento del contratto per riscatto o in caso di decesso, viene versato agli aventi diritto il controvalore della polizza corrispondente al valore attuale dell’investimento al netto di eventuali spese ed oneri. In caso di decesso, inoltre, ai beneficiari viene versato un capitale supplementare. razione sulla v ita sicu As Fondi Azionari Fondi Obbligazionari I vantaggi per eccellenza Esenzione fiscale totale della prestazione assicurativa pagata al beneficiario residente in Italia in caso di decesso. Sospensione d’imposta sui redditi durante l’intera vita del prodotto. Tassazione della plusvalenza pari al 12.5 % solo in caso di riscatto parziale o totale. Vantaggi n Pianificazione successoria È possibile designare personalmente i beneficiari delle prestazioni in caso di decesso e modificarli in ogni momento senza alcun addebito di spese, tenendo presente che gli eredi legittimari possono reclamare l’attribuzione di quote di legittima. n Flessibilità contrattuale Life Portfolio Italy prevede una estrema flessibilità nell’esercizio di riscatti parziali e nello scioglimento del contratto tramite riscatto totale. Inoltre è possibile incrementare l’entità dell’investimento tramite versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento. n Flessibilità finanziaria Il capitale viene investito in modo professionale nei Fondi esterni selezionati dal cliente e, non appena le sue esigenze finanziarie mutano, è possibile cambiare i Fondi esterni nel portafoglio. n Efficiente ottimizzazione fiscale Indipendentemente dalla natura dell’investimento sottostante, l’aliquota fiscale applicata sulle plusvalenze è del 12,50 %. Tale imposta viene applicata solo al momento del pagamento delle prestazioni, generando un ulteriore vantaggio dovuto al posticipo della tassazione. Inoltre in caso di decesso dell’assicurato, il beneficiario gode della totale esenzione dall’imposta sulle plusvalenze. Rischi n Gli strumenti d’investimento integrati in Life Portfolio Italy hanno il medesimo potenziale di utile o di perdita che si avrebbe in caso d’investimento diretto negli stessi. Il possibile rischio di perdita è sostenuto dal contraente. n Nessuna protezione del capitale Se gli investimenti esprimono un andamento negativo, la prestazione può essere inferiore al capitale originariamente impiegato. Non viene garantita una determinata prestazione al momento del pagamento. n Le presenti indicazioni non possono evidenziare o contem plare tutti i rischi che caratterizzano gli investimenti. Per le avvertenze complete sui rischi è necessario consultare le condizioni di assicurazione e la proposta di assicurazione, così come la completa documentazione giuridica sugli investimenti. Fondi Misti Fondi Monetari Fondi Alternativi 2 Apollonius autem Life Portfolio Italy Dati sul prodotto Nome del prodotto Life Portfolio Italy Compagnia di assicurazione Credit Suisse Life & Pensions AG, Italian Branch Destinatari Persone fisiche e persone giuridiche con residenza /sede in Italia Tipo di assicurazione Assicurazione sulla vita unit linked legata a Fondi esterni Premio assicurativo Premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi Valute contrattuali EUR Investimento Fondi esterni. Per poter far fronte ai costi, nella polizza viene mantenuta una minima quota in liquidità. Raggruppamento dei Fondi – Fondi alternativi – Fondi azionari in base alla macrocategoria – Fondi misti – Fondi monetari – Fondi obbligazionari Alcuni Gestori dei Fondi esterni – Allianz – Fidelity – Mellon Global Investments – AXA – HSBC – Pictet – Clariden Leu – INVESCO – Robeco – Credit Suisse AG – JPMorgan Fleming – SAM – Dexia – Julius Bär – Schroders Switch Possibile in ogni momento senza alcun costo Investimento minimo EUR 250’000 Versamento aggiuntivo: EUR 20’000 FunzionamentoL’importo versato (al netto dei diritti di polizza) viene investito nei Fondi esterni prescelti secondo le quote definite dal cliente Durata Vita intera. Il contratto è legato alla vita dell’assicurato e pertanto si estingue nei seguenti casi: − riscatto totale − decesso dell’assicurato Età della persona assicurata − Superiore a 5 anni − Massimo 80 anni Età minima del contraente Il contraente deve aver compiuto il 18° anno di età. Riscatto parziale Possibile in qualsiasi momento. – importo minimo riscattabile EUR 20’000 con un controvalore residuo di almeno EUR 250’000. Per ulteriori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo. Riscatto totale Possibile in qualsiasi momento. Per ulteriori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo. Prestazione in caso di vita Controvalore dei Fondi esterni e della quota in liquidità Prestazione in caso di decessoAi beneficiari viene corrisposto il controvalore delle quote dei Fondi Esterni e della quota in liquidità possedute al netto di eventuali spese e oneri e un capitale supplementare pari allo 0,10 % di tale controvalore (massimo EUR 15’000) Tassazione − Prestazioni caso decesso: esenti − Prestazioni caso vita (corrisposte a persone fisiche): imposta sostitutiva 12,50 % applicata dalla compagnia sulla differenza tra il capitale corrisposto ed i premi versati Costi assicurativi − Diritti di polizza pari allo 0,25 % del premio unico o dei versamenti aggiuntivi (minimo EUR 200 per ogni conferimento) − Costo annuo (calcolato mensilmente e prelevato trimestralmente) secondo le percentuali di seguito elencate: Controvalore delle quote (in EUR) Costo annuo 250’000 – 999’999 0,40 % 1’000’000 – 2’999’999 0,35 % > 3’000’000 0,30 % − Costo per la copertura caso decesso variabile a seconda dell’età e del sesso dell’assicurato e del rischio assunto (costo prelevato annualmente) Costi non assicurativi Commissioni per l'attività di monitoraggio e amministrazione degli investimenti sottostanti la polizza1: − 1.40%, in caso di investimento iniziale minore di EUR 1’000’000 − 1.20%, in caso di investimento iniziale maggiore o pari a EUR 1’000’000 1 In tale commissione non sono ricomprese le tasse in generale ed ulteriori commissioni che possono essere incluse negli stessi Fondi esterni. Per ulteriori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo. Vi invitiamo a rivolgervi ai nostri consulenti per ulteriori approfondimenti. Prima della sottoscrizione leggere il Documento Informativo e le Condizioni di Polizza. 3 CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG Pradafant 21 P.O. Box FL - 9490 Vaduz Liechtenstein www.cslife.li CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG Italian Branch Via Santa Margherita 3 I-20121 Milano www.cslife.it www.credit-suisse.com SOLS 6 1501673 04.2010 Il presente opuscolo è stato redatto e posto in circolazione dal Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) unicamente a titolo informativo e per l’uso esclusivo del destinatario. La diffusione del documento non costituisce un’offerta di vendita, né un invito o un’offerta di acquisto di qualsiasi tipo di prodotto. Le informazioni pubblicate in questo opuscolo sono state ottenute da fonti o allestite con l’ausilio di fonti ritenute attendibili. Il Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) non rilascia alcuna assicurazione o garanzia circa l’esattezza o la completezza di queste informazioni e non assume alcuna responsabilità per eventuali danni causati dalla loro applicazione. Le presenti informazioni non intendono nemmeno fungere da strumento di consulenza in materia fiscale. Vi consigliamo pertanto di rivolgervi a un consulente fiscale personale. Si ricorda infine che la possibilità di accedere ai nostri servizi o di acquistare prodotti nostri o intermediati può subire limitazioni dovute al domicilio del cliente, al quadro normativo cui è assoggettato o ad altre ragioni. Il presente documento non può essere riprodotto o distribuito a terzi senza la preventiva autorizzazione del Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch). © 2009 Credit Suisse Group AG e/o una sua società affiliata; tutti i diritti riservati.
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