Zurich Investments Life S.p.A.
Programma Pensione – Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo – fondo
pensione
Iscritto all’apposito Albo tenuto dalla COVIP con il N.5019
Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato)
Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per
consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce
uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di
contribuzione.
Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure tipo generiche per avere un'idea della prestazione
previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che
più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate.
Attenzione: l’età di possibile pensionamento dell’iscritto dipende dal relativo regime previdenziale di base
e dalla normativa tempo per tempo vigente e che, ad età inferiori a quelle rappresentate
corrispondono, a parità di altre condizioni, rate di rendita più basse. E’ possibile effettuare simulazioni
“personalizzate” mediante un motore di calcolo messo a disposizione sul sito internet www.zurich.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni.
Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In
generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici
fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale",
disponibile anche all'indirizzo www.zurich.it.
Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che
potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente
maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni
fornite non impegnano pertanto in alcun modo né la società Zurich Investments Life S.p.A. né la COVIP.
Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
FASE DI ACCUMULO
Rendimenti attesi delle opzioni gestionali:
Rendimento medio annuo (1): Obiettivo Mix – Bilanciato Euro – Azione Globale
4,244%
5,264%
5,876%
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla
base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito
un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e
della tassazione.
- Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1): 1%
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che crescerà ogni anno in termini reali il contributo destinato al
fondo pensione per mantenerlo allineato alla crescita del tuo reddito
- Tasso annuo atteso di inflazione (1): 2%
- Costi (2)
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da Programma Pensione al momento della
redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità
Direttamente a carico
dell'aderente: spese di adesione:
non presenti spesa annua
diretta: non presente
caricamento sui versamenti: 3%
Indirettamente a carico dell'aderente:
commissione annua di gestione: Obiettivo Mix – Bilanciato Euro – Azione Globale
1,60%
1,80%
2,125%
FASE DI EROGAZIONE (1)
Basi demografiche per il calcolo della rendita: A62I indifferenziata
per sesso. Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0%
Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita (applicato sulla rendita stessa): 1,25%
NOTE
(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme
(2) Informazioni proprie della forma pensionistica
Contributo iniziale
Età di
ingresso
Anni di
versam.
Linea gestionale
Iscritto di sesso maschile
Totale
versamenti
reali
40
50
37
27
17
66.483,06
2.600,15
74.774,60
2.924,43
Azione Globale
77.986,35
Obiettivo Mix
50
27
17
67
Posizione
individuale
f inale
Rendit
a
annua
4.874,06
3.050,05
129.977,29
45.805,22
1.858,78
49.990,25
2.028,60
Azione Globale
51.566,91
Obiettivo Mix
Bilanciato Euro
Bilanciato Euro
66.761,47
46.231,33
27.645,66
Contributo iniziale
Totale
versamenti
reali
Posizione
individuale
f inale
5.000,00
Rendit
a
annua
anni
124.624,36
Bilanciato Euro
221.610,18
8.667,17
249.248,66
9.748,12
5.083,41
259.954,55
10.166,82
76.342,02
3.097,96
152.684,05
6.195,92
83.317,10
3.381,01
166.634,14
6.762,01
2.092,59
85.944,90
3.487,64
171.889,78
6.975,29
27.247,27
1.148,74
45.412,08
1.914,57
90.824,19
3.829,15
28.837,71
1.215,80
48.062,85
2.026,33
96.125,69
4.052,66
29.420,30
1.240,36
49.033,84
2.067,27
98.067,68
4.134,53
110.805,09
4.333,59
221.610,18
8.667,17
124.624,36
4.874,06
249.248,66
9.748,12
Età al pensionamento ipotizzata:
Obiettivo Mix
40
Totale
versamenti
reali
2.500,00
4.333,59
Iscritto di sesso f emminile
37
Contributo iniziale
110.805,09
Azione Globale
30
Posizione
individuale
f inale
Rendit
a
annua
Età al pensionamento ipotizzata:
Obiettivo Mix
30
1.500,00
111.269,12
77.052,22
46.076,11
67
222.538,24
154.104,44
92.152,22
anni
66.483,06
2.600,15
74.774,60
2.924,43
Azione Globale
77.986,35
3.050,05
129.977,29
5.083,41
259.954,55
10.166,82
Obiettivo Mix
45.805,22
1.858,78
76.342,02
3.097,96
152.684,05
6.195,92
49.990,25
2.028,60
83.317,10
3.381,01
166.634,14
6.762,01
Azione Globale
51.566,91
2.092,59
85.944,90
3.487,64
171.889,78
6.975,29
Obiettivo Mix
27.247,27
1.148,74
45.412,08
1.914,57
90.824,19
3.829,15
28.837,71
1.215,80
48.062,85
2.026,33
96.125,69
4.052,66
29.420,30
1.240,36
49.033,84
2.067,27
98.067,68
4.134,53
Bilanciato Euro
Bilanciato Euro
Bilanciato Euro
Azione Globale
66.761,47
46.231,33
27.645,66
111.269,12
77.052,22
46.076,11
222.538,24
154.104,44
92.152,22
Nota Bene: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
Avvertenza: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche la stima non prende in considerazione tale variabilità. Nella valutazione tieni conto di questo
importante elemento.