BANCO DI SARDEGNA S.p.A – FOGLIO iNFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 art. 116)
SEZIONE 1.08.15 - FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI AGRARI
DESTINATI ALLE IMPRESE EVENTI ATMOSFERICI 4 SETTEMBRE 2015
AGGIORNAMENTO 26/01/2015
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI AGRARI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCO DI SARDEGNA S.p.A.
Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33
Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1
Telefono 079/226000 (centralino)– Fax 079/226015
Sito internet www.bancosardegna.it
Numero di iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5169- ABI 01015.7
Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari 01564560900
Partita IVA 01577330903
Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Aderente al conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie
Aderente all’Arbitro Bancario Finanziario
La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d’Italia
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO AGRARIO
Il finanziamento agrario è destinato a finanziare le attività agricole e zootecniche di coltivazione del fondo, di
selvicoltura, di allevamento di animali nonché quelle a esse connesse o collaterali. (Sono attività connesse o
collaterali: l’agriturismo e le attività di turismo rurale, la manipolazione, conservazione, trasformazione,
commercializzazione e valorizzazione dei prodotti agro-alimentari; nonché le attività agro-energetiche, le
attività agro meccaniche, le attività di pesca, caccia e acquacoltura e le altre attività individuate dal CICR).
La Parte finanziata si impegna a restituire la somma mutuata alle scadenze concordate con la Banca:
•mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi calcolati con riferimento ad un
tasso variabile o fisso;
•mediante pagamento, alla scadenza, di capitale e interessi. Tale modalità si riferisce esclusivamente alle
operazioni di breve termine di durata massima pari a 18 mesi.
Il finanziamento può essere garantito da garanzie reali (pegno o privilegio) e/o personali (da parte dei
soggetti finanziati o di terzi) anche di natura pubblica (Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare e/o
Consorzi Fidi) e/o da cessioni di crediti.
Caratteristiche specifiche del Finanziamento Agrario
Il finanziamento è rivolto agli operatori agricoli (imprenditori
agricoli, imprenditori agricoli professionali, coltivatori
A chi è rivolto
diretti, società semplici, società di persone, società
di capitali, società cooperative e consorzi esercenti
attività agricola) con sede legale o sede operativa o unità locali
nei comuni/aree colpiti dagli eventi atmosferici del 4 Settembre 2015:
Cosa fare per attivarlo e a chi rivolgersi
•
Provincia di Cagliari: ESCOLCA, ESTERZILI, GERGEI,
GESICO, GUASILA, MANDAS, NURRI, ORROLI, SERRI,
VILLANOVATULO
•
Provincia del Medio Campidano: ARBUS, BARUMINI,
COLLINAS, GUSPINI, LAS PLASSAS, LUNAMATRONA,
PABILLONIS,
PAULI
ARBAREI,
SAN
GAVINO
MONREALE, SAN NICOLO' D'ARCIDANO, SIDDI, TUILI,
VILLAMAR,VILLANOVAFORRU, VILLANOVAFRANCA
•
Provincia di Nuoro: TORPE'
•
Provincia di Oristano MOGORO e URAS.
Rivolgersi
a
qualsiasi
filiale
della
Banca
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI AGRARI EVENTI ATMOSFERICI
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DESTINATI ALLE IMPRESE EVENTI ATMOSFERICI 4 SETTEMBRE 2015
AGGIORNAMENTO 26/01/2015
motivando la natura del fabbisogno finanziario.
Altri aspetti importanti
Il finanziamento è destinato ai soggetti che hanno
subito danni al fine di provvedere alle immediate
necessità di sostituzione dei beni danneggiati e di
ripristino delle normali condizioni necessarie per
lo sviluppo delle attività produttive.
La Garanzia sussidiaria invece applica i limiti
appresso indicati:
Operazioni
di
credito agrario a
sensi art. 43 D.L.
385/93
OP. SIA
ORDINARIE CHE
AGEVOLATE
a)
di
durata
superiore a 60
mesi destinate ad
investimenti
b)
di
durata
superiore a 18
mesi ad eccezione
di quelli del punto a
PERCENTUALE DI PERDITA
RIMBORSABILE
di importo fino a
€ 1.550.000
75%
55%
di importo
superiore a €
1.550.000
la percentuale di
intervento è ridotta
in misura dirett.
proporz.
al
rapporto
tra
1.550.000
e
l’importo erogato
effettivamente
AGEVOLATE
di importo fino a
€ 775.000
di importo
superiore a €
775.000
c) di durata non
superiore a 18
mesi
55%
la percentuale di
intervento è ridotta
in misura dirett.
proporz.
al
rapporto
tra
€
775.000 e l’importo
erogato
effettivamente
La trattenuta che attiva la garanzia sussidiaria va
applicata obbligatoriamente su tutte le operazioni
assistibili
Il rilascio della garanzia è disciplinato dal Decreto
del Mi.P.A.F 22/3/2011 (GU n.210 del 9-9-2011) e
dalle Istruzioni applicative Garanzia diretta (6-42012) in circolare n. 1/2012 della SGFA, prot.
32655
A chi rivolgersi per ulteriori informazioni
Filiali della Banca
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DESTINATI ALLE IMPRESE EVENTI ATMOSFERICI 4 SETTEMBRE 2015
AGGIORNAMENTO 26/01/2015
I TIPI DI FINANZIAMENTI AGRARI E I LORO RISCHI
Finanziamento a breve termine (durata massima 18 mesi) Bullet a tasso fisso
E’ un finanziamento destinato agli operatori del comparto agricolo e zootecnico che hanno subito danni a seguito
degli eventi atmosferici del 4 settembre 2015 finalizzato alla ricostituzione della liquidità aziendale da destinare alla
sostituzione dei beni danneggiati e il ripristino delle normali condizioni necessarie per lo sviluppo delle attività
produttive.
La Parte Finanziata si impegna a restituire la somma mutuata mediante il pagamento degli interessi e la restituzione
della quota capitale alla scadenza del finanziamento. Rimane fisso per tutta la durata del finanziamento il tasso di
interesse applicato all’operazione.
Il prestito è assistito dal privilegio legale sui frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione e può essere
assistito da garanzie personali (quali principalmente fideiussione, o avallo) e/o da cessioni di crediti.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l’obbligo di estinguere il finanziamento in tutti i casi in cui vengano meno
i presupposti connessi allo svolgimento delle attività previste per beneficiare di un finanziamento agrario di scopo e
non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente
dalla variazione delle condizioni di mercato.
Finanziamento non ipotecario a medio/lungo termine (durata compresa tra 19 e 60 mesi) a tasso fisso
E’ un finanziamento destinato agli operatori del comparto agricolo e zootecnico che hanno subito danni a seguito
degli eventi atmosferici del 4 settembre 2015 finalizzato alla ricostituzione della liquidità aziendale da destinare alla
sostituzione dei beni danneggiati e il ripristino delle normali condizioni necessarie per lo sviluppo delle attività
produttive.
Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l’obbligo di estinguere il finanziamento in tutti i casi in cui vengano meno
i presupposti connessi allo svolgimento delle attività previste per beneficiare di un finanziamento agrario di
scopo e non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente
dalla variazione delle condizioni di mercato.
Il finanziamento a tasso fisso ha una durata massima pari a 5 anni.
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SEZIONE 1.08.15 - FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI AGRARI
DESTINATI ALLE IMPRESE EVENTI ATMOSFERICI 4 SETTEMBRE 2015
AGGIORNAMENTO 26/01/2015
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO A BREVE TERMINE BULLET (DURATA MASSIMA 18 MESI)
DESTINATI ALLE IMPRESE COLPITE DAGLI EVENTI ATMOSFERICI DEL 4 SETTEMBRE 2015
A TASSO FISSO
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG)
3,030 % (*)
(*)TAEG calcolato sulla base di euro 10.000,00 per la durata di 18 mesi con rimborso in unica soluzione al temine del
periodo, al tasso cosi calcolato: tasso finito pari al 3,00% tenendo conto di euro 3,10 per spese incasso rata, euro 1,33
annuali per l’invio dell’informativa periodica e senza tener conto di una delle polizze abbinabili al finanziamento, al
netto dei costi derivanti dalle polizze assicurative abbinabili al finanziamento.
3,516 % (*)
(*)TAEG calcolato sulla base di euro 10.000,00 per la durata di 18 mesi con rimborso in unica soluzione al temine del
periodo, al tasso cosi calcolato: tasso finito pari al 3,00% tenendo conto di euro 3,10 per spese incasso rata, euro 1,33
annuali per l’invio dell’informativa periodica e di € 73,80 per l’adesione alla polizza assicurativa “ARCA
VENTIQUATTRO” (Stipulata da parte di un coltivatore diretto di 40 anni di età, con attivazione della garanzia
principale rischio morte e invalidità permanente per un capitale assicurabile pari a € 10.000, e della garanzia opzionale
diaria da ricovero e gessatura con indennità giornaliera pari a € 100,00).
VOCI
Importo minimo finanziabile
Importo massimo finanziabile
PRE-
AMMORTAMENTO
AMMORTAMENTO E
€ 10.000,00
massima 18 mesi meno un giorno
Durata
TASSO
COSTI
€ 3.000,00
TASSO INTERESSE NOMINALE ANNUO
Tasso di interesse
nominale
annuo
3,00 %
maggiorazione di 3,00 punti percentuali sul tasso nominale annuo
vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso
di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al
verificarsi dell’insolvenza.
Tasso di mora
PIANO DI
AMMORTAME
NTO
Le altre voci sono dettagliate alla sezione “principali condizioni economiche”
Tipo piano di
ammortamento
Rimborso interessi
Rimborso capitale
Rimborso in un'unica soluzione
In un'unica soluzione alla scadenza del finanziamento
In un'unica soluzione alla scadenza del finanziamento
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO A MEDIO/LUNGO TERMINE
DESTINATI ALLE IMPRESE COLPITE DAGLI EVENTI ATMOSFERICI DEL 4 SETTEMBRE 2015
A TASSO FISSO
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG)
4,322 % (*)
TAEG calcolato sulla base di euro 10.000,00 per la durata di 60 mesi con rata semestrale al tasso cosi calcolato: tasso
finito pari a 3,95% tenendo conto di euro 3,10 per spese incasso rata, euro 1,33 annuali per l’invio dell’informativa
periodica, euro 50,00 per il costo garanzia “SGFA” e senza tener conto di una delle polizze abbinabili al finanziamento.
5,612 % (*)
TAEG calcolato sulla base di euro 10.000,00 per la durata di 60 mesi con rata semestrale al tasso cosi calcolato: tasso
finito pari a 3,95% tenendo conto di euro 3,10 per spese incasso rata, euro 1,33 annuali per l’invio dell’informativa
periodica, euro 50,00 per il costo garanzia “SGFA” e di € 73,80 per l’adesione alla polizza assicurativa “ARCA
VENTIQUATTRO” (Stipulata da parte di un coltivatore diretto di 40 anni di età, con attivazione della garanzia
principale rischio morte e invalidità permanente per un capitale assicurabile pari a € 10.000, e della garanzia opzionale
diaria da ricovero e gessatura con indennità giornaliera pari a € 100,00).
VOCI
COSTI
€ 3.000,00
Durata
massima 60 mesi
TASSO
AMMORTAMENTO
E PREAMMORTAMENTO
Importo minimo finanziabile
Tasso di interesse
nominale
annuo
Tasso di mora
TASSO INTERESSE NOMINALE ANNUO
3,95 %
maggiorazione di 3,00 punti percentuali sul tasso nominale annuo
vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso
di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al
verificarsi dell’insolvenza.
PIANO DI
AMMORTA
MENTO
Le altre voci sono dettagliate alla sezione “principali condizioni economiche”
Tipo piano di ammortamento
Rimborso interessi
Rimborso capitale
Piano di ammortamento francese
Rata costante
Semestrale, con scadenza l'ultimo giorno del semestre solare (30/06 e
31/12)
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Spese per la stipula del contratto
SPESE
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI
COSTI
Spese di Istruttoria
Esente
Perizia tecnica
Esente
Perizia effettuata dai tecnici del Banco
Per finanziamenti fino a € 150.000,00 € 250,00
Per finanziamenti fino a € 250.000,00 € 450,00
Per finanziamenti fino a € 500.000,00 € 800,00
Per finanziamenti fino a € 1.000.000,00 € 1.000,00
Per finanziamenti fino a € 2.000.000,00 € 1.400,00
Oltre € 2.000.000,00 costo € 1.400,00 + € 250,00 ogni €
500.000,00
Competenze per ogni singolo stato di avanzamento lavori €
180,00
Verifica perizia redatta da tecnici del cliente (convalida) €
200,00
Aggiornamento perizia dopo 6 mesi dalla stesura € 120,00
Spese per l’iscrizione del privilegio speciale
Trattenuta S.G.F.A. (Società di Gestione dei
Fondi per l’Agroalimentare) per garanzia
sussidiaria.
In caso di operazione di breve termine
assistita da contributo in conto interessi
di natura pubblica e per tutte le altre
operazioni di medio/lungo termine, fatte
salve le esclusioni previste per Legge.
Spese di bollo su cambiali agrarie a garanzia
Consegna di copia completa del testo
contrattuale idoneo per la stipula su richiesta
del cliente (preventiva rispetto all’accordo
sulla data della stipula)
€ 16,00 (oltre le spese notarili)
- 0,50 per cento sull’importo mutuato per le operazioni di
medio termine (comprese tra 19 e 60 mesi);
- 0,30 per cento sull’importo mutuato per le operazioni
di breve termine (inferiori a i 18 mesi) assistite da
contributo pubblico.
1 per mille dell’importo nominale della cambiale
(€ 0,051646 ogni € 516,46 euro o frazione)
per surrogazione: € 0
Importo calcolato in misura comunque non superiore a
quanto previsto per le spese di istruttoria
Consegna di copia completa del testo
contrattuale idoneo per la stipula su richiesta
del cliente (successiva rispetto all’accordo sulla
data della stipula)
€ 0,00
Consegna dello schema di contratto privo delle
condizioni economiche; di un preventivo
contenente le condizioni economiche basate
sulle informazioni fornite dal cliente
€ 0,00
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
Incasso rata
€ 0,00
Nel caso di disposizione
permanente di addebito rata
su c/c
Commissione incasso effetti
Recupero spese per invio comunicazioni
periodiche cartacee
Recupero spese per invio comunicazioni
periodiche online
Invio comunicazioni (in forma cartacea
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Altre spese
Per ogni pagamento di rata
mediante avviso MAV
Per ogni pagamento di rata
mediante addebito su c/c in
essere presso altra banca
€ 2,50
€ 1,33
€ 1,00
€ 3,10
€ 5,00
€ 0,00
€ 0,75 recupero spese invio quietanza
€ 5,00 cadauno per sollecito di pagamento
€ 300,00
€ 0,00
Certificazione interessi passivi € 10,00
Rinuncia del Finanziamento in fase di istruttoria iniziale
ovvero a delibera avvenuta € 50,00
Rinegoziazione delle condizioni economiche e/o contrattuali
richieste dal cliente: 1,50% del debito residuo minimo
€ 300,00 (fatto salvo quanto previsto per legge )
Dichiarazione di sussistenza del debito € 16,00
Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata, totale
o parziale: in misura percentuale massima, pari a:
- 0,00% sul capitale versato anticipatamente
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso).
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DESTINATI ALLE IMPRESE EVENTI ATMOSFERICI 4 SETTEMBRE 2015
AGGIORNAMENTO 26/01/2015
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato
3,000 %
Durata del finanziamento
(anni)
5
Importo della rata semestrale per € 100.000,00 di capitale
€ 10.843,42
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti
di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bancosardegna.it/trasparenza.
ALTRI SERVIZI ACCESSORI
Polizza “ARCA VENTIQUATTRO”
Compagnia Assicuratrice
Premio
Descrizione
Garanzie
GRUPPO ASSICURATIVO ARCA
Vedi tabella esemplificativa allegata
E’ un prodotto che copre gli infortuni professionali ed
extra professionali e abbina alla copertura per morte e
invalidità permanente (pacchetto base) una diaria
(garanzia opzionale) in caso di ricovero, convalescenza
e gessatura/ immobilizzo. .
ARCA VENTIQUATTRO è una polizza che si articola
in un pacchetto comprensivo delle seguenti garanzie:
Morte: La copertura si attiva nei seguenti casi:
- decesso a seguito di infortunio;
- morte presunta;
- commorienza dei coniugi a seguito di infortunio.
Invalidità permanente: La copertura garantisce un
indennizzo nel caso di invalidità permanente, sia
parziale che totale, a seguito di infortunio.
Diaria da ricovero e gessatura (opzionale): La
copertura garantisce una indennità giornaliera,
variabile tra i 25 e i 100 €, per ogni giorno di degenza in
caso di ricovero, convalescenza e gessatura.
Durata
Per saperne di più
Premio annuo con tacito rinnovo
Per le condizioni economiche e le coperture relative alle
polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo
informativo a disposizione della clientela sul sito
www.arcassicura.it e presso le Dipendenze della Banca.
TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI
I premi illustrati si riferiscono ad una polizza, stipulata da parte di un coltivatore diretto, con attivazione della
garanzia diaria opzionale con indennità giornaliera pari a € 100,00.
MASSIMALI
PREMIO
Garanzia Morte: € 50.000
€ 574,00
Garanzia Invalidità Permanente: € 50.000
Garanzia Morte: € 100.000
€ 738,00
Garanzia Invalidità Permanente: € 100.000
Garanzia Morte: € 150.000
€ 902,00
Garanzia Invalidità Permanente: € 150.000
Garanzia Morte: € 200.000
€ 1.066,00
Garanzia Invalidità Permanente: € 200.000
Garanzia Morte: € 250.000
€1.230,00
Garanzia Invalidità Permanente: € 250.000
Polizza “ARCA VALORE IMPRESA KEY-MAN”
Compagnia Assicuratrice
GRUPPO ASSICURATIVO ARCA
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Premio
Descrizione
Vedi tabella esemplificativa allegata
Il prodotto si rivolge alle aziende ed ha l’obiettivo di
proteggere l'azienda stessa in caso di improvvisa
mancanza dei suoi "uomini chiave", sia dipendenti che
lavoratori autonomi (titolare, soci, amministratore, e, in
generale, personale di rilievo per l’azienda).
L'età degli assicurati all'ingresso in polizza deve essere
compresa tra 18 e 65 anni.
Garanzie
ARCA VALORE IMPRESA KEY-MAN è una polizza
che si articola in un pacchetto comprensivo delle
seguenti garanzie:
Prestazione principale in caso di premorienza: dovuta
qualora l’assicurato deceda prima della scadenza
contrattuale, sempre che non sia anteriormente
intervenuta la cessazione dell’assicurazione.
Tale prestazione consiste nel pagamento del capitale
assicurato in unica soluzione.
Prestazione complementare in caso di invalidita’
totale e permanente: copertura facoltativa, dovuta
qualora per l’assicurato sopraggiunga lo stato di
invalidità totale e permanente prima della cessazione
dell’assicurazione, a seguito di malattia od infortunio.
Il capitale assicurabile, sia per la prestazione principale
in caso di premorienza che per la prestazione
complementare in caso di invalidità, risulta compreso
tra un minimo di € 75.000,00 e un massimo di €
2.500.000.
Durata
Minima: 5 anni;
Massima 20 anni;
Premio annuo
L’azienda per cui l’assicurato presta attività lavorativa.
Per azienda si intendono tutte le persone giuridiche e le
attività imprenditoriali in forma individuale afferenti il
segmento delle piccole e medie imprese (PMI).
Uno o più collaboratori di rilievo per l’azienda, sia
dipendenti che lavoratori autonomi
Per le condizioni economiche e le coperture relative alle
polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo
informativo a disposizione della clientela sul sito
www.arcassicura.it e presso le Dipendenze della Banca.
Contraente e Beneficiario
Assicurato/i
Per saperne di più
TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI
I premi illustrati si riferiscono ad una polizza con attivazione della garanzia principale in caso di premorienza e
della garanzia complementare in caso di invalidita’ totale e permanente per un capitale pari a € 100.000,00 per un
assicurato di 40 anni di età.
DURATA DELLA POLIZZA
5 anni
10 anni
15 anni
20 anni
PREMIO ANNUO
€ 249,70
€ 311,70
€ 403,39
€ 536,70
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Adempimenti notarili
Da regolarsi con il professionista incaricato
Assicurazione immobile
Fino all'estinzione del mutuo, la parte mutuataria ha l’onere di assicurare e
vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso una Compagnia
assicurativa di gradimento della Banca, gli immobili oggetto della garanzia
ipotecaria.
I beni dovranno essere assicurati contro l’incendio, il fulmine e lo
scoppio del gas e responsabilità civile verso terzi, integrata con copertura
su danni, da eventi atmosferici, per gli immobili autonomi ed indipendenti.
Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima.
La parte mutuataria ha altresì l’onere di assicurare i fabbricati che venissero
successivamente eretti sui beni ipotecati.
Il Banco di Sardegna propone le polizze della Compagnia "Arca Assicurazioni
riportate tra gli "ALTRI SERVIZI ACCESSORI".
Assicurazione macchinari e
attrezzature
Gli operatori agricoli, su esplicita richiesta della Banca, possono avere l’onere
di assicurare, e vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso una
Compagnia assicurativa specializzata nel settore agricolo e di gradimento della
Banca, i macchinari e le attrezzature oggetto del finanziamento e/o di
privilegio speciale.
I beni potranno essere assicurati contro fulmini, incendio, atti vandalici e
dolosi, grandine, vento e tempesta.
Assicurazioni produzioni
agricole
Gli operatori agricoli, su esplicita richiesta della Banca, possono avere l’onere,
per tutta la durata del finanziamento, di assicurare tramite il competente
Consorzio di Difesa delle Produzioni Intensive, le produzioni contro tutti i
rischi assicurabili con i benefici di cui al D.Lgs. n.102 del 29.03.2004 art.2.
Tale decreto concede agli agricoltori dei contributi agevolativi per la stipula di
polizze finalizzate a proteggere le produzioni dai rischi di calamità naturale.
Per godere di tali agevolazioni gli interessati devono rivolgersi ai Consorzi di
Difesa delle Produzioni Intensive, operanti a livello provinciale, che
provvedono a stipulare polizze in forma collettiva amministrando i pagamenti
e la liquidazione degli indennizzi.
Le polizze agevolate possono essere stipulate anche per alcune strutture e
mezzi di produzione, quali serre e bestiame
Assicurazione rischio Morte
Nel caso di mutuo concesso a ditte individuali il titolare della stessa, su
esplicita richiesta della Banca, può avere l'onere di stipulare una polizza
rischio morte/infortunio, con vincolo a favore della Banca medesima, a
proprie spese, fino all'estinzione del mutuo.
Il Banco di Sardegna propone le polizze della Compagnia "Arca Assicurazioni
riportate tra gli "ALTRI SERVIZI ACCESSORI"
Spese di mediazione
Voce di spesa non sostenuta attraverso la Banca e determinata dal singolo
mediatore ad esclusivo favore del medesimo
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Regime fiscale
I contratti di finanziamento sono assoggettati al regime fiscale ordinario
(imposta di bollo e imposta di registro, in caso d’uso).
Qualora venga esercitata l’opzione per il regime fiscale sostitutivo ex Dpr
601/73, l’imposta sostitutiva da addebitare è attualmente pari allo 0,25%
sull’ammontare del mutuo a medio o lungo termine.
Per surrogazione: non si applicano l'imposta sostitutiva di cui all'articolo 17 del
decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre 1973, n. 601, né le imposte
indicate nell'articolo 15 del medesimo decreto (art. 120-quater DLGS n.
385/1993)
TEMPI DI EROGAZIONE
- Durata dell’istruttoria
30 giorni lavorativi (tempo medio), compatibilmente con i
tempi legati alla verifica della regolarità della documentazione
richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta del
mutuo
- Disponibilità dell’importo
Con le modalità contrattualmente previste.
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
Estinzione anticipata
La parte finanziata ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, senza che la Banca percepisca
alcuna commissione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
trenta giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza
Legale Via Moleschott n. 16 07100 SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
L’Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi:
Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria,
Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d’Aosta, Veneto.
Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Telefono: 02 724241
Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria,
oppure in uno Stato estero.
Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma, Telefono: 06 47921
Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia.
Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Telefono: 081 7975111
Conciliazione
Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo
di raggiungere un accordo con la Banca stessa , grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per questo
servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal
Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54.
Risoluzione e decadenza
La Banca potrà dichiarare risolto il mutuo qualora (art. 1456 cod. civ. - clausola risolutiva espressa):
la parte finanziata non provveda al pagamento a scadenza anche di un solo rateo degli
interessi
di preammortamento,
se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento e tale
inadempimento si protragga per oltre 180 giorni, nonché nell’ipotesi di cui al secondo comma dell’art. 40 del D.Lgs. n.
385/93 ;
la parte finanziata subisca protesti o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale
od economica, ovvero sia assoggettata ad una qualsiasi procedura concorsuale;
siano concessi provvedimenti cautelari o siano iniziate azioni esecutive a carico della parte finanziata;
la parte finanziata proponga in via stragiudiziale concordati, richieda ai creditori moratorie, o disponga la
messa in liquidazione;
i beni, oggetto della garanzia, subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali;
le documentazioni prodotte e le comunicazioni fatte alla Banca non siano veritiere;
la parte finanziata non provveda a comunicare alla Banca eventuali modifiche della forma giuridica,
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
mutamenti della compagine sociale tali da determinare variazioni del socio di riferimento o della maggioranza,
nonché i fatti che possano comunque modificare l’attuale situazione giuridica, patrimoniale, finanziaria ed economica
della Parte finanziata e dei garanti;
la Parte finanziata non intervenga in qualsiasi momento alla stipula di ogni atto richiesto dalla Banca per
l’eventuale ratifica, convalida, rettifica del presente atto o di sue singole parti;
la Parte finanziata non provveda ad inviare alla Banca, entro 120 giorni dalla chiusura dell’esercizio o entro 30
giorni dalla relativa approvazione da parte dell’assemblea, da celebrarsi entro il termine di legge, i bilanci
annuali corredati dalla nota integrativa, la relazione degli amministratori e la relazione del Collegio sindacale qualora
sussista;
sia accertato il mancato completamento del programma d’investimenti per i quali é concesso il mutuo,
se esplicitamente previsto;
la Parte finanziata non adempia agli obblighi di utilizzazione della somma mutuata per gli scopi
previsti contrattualmente;
la Parte finanziata non adempia agli obblighi relativi all’assicurazione contro i danni e agli Adempimenti
relativi ai beni oggetto della garanzia;
la Parte finanziata non comunichi con raccomandata a.r. alla banca l’intenzione di stipulare con terzi contratti
preliminari di compravendita soggetti a trascrizione ai sensi dell’art. 2645-bis del C.C., ed aventi oggetto i beni
concessi in garanzia a favore della Banca. Nel caso, che a seguito d’accertamenti ipotecari e contabili, sia riscontrata la
violazione dei suddetti impegni, la Banca potrà avvalersi della risoluzione di diritto del contratto di mutuo.;
risultassero, a peso dei beni concessi in garanzia, altri gravami oltre a quelli enunciati in contratto, ovvero,
sempre con riguardo ai beni cauzionali, risultasse che la parte finanziata o l’eventuale terzo Garante avessero taciuto
debiti per tributi, prestazioni di qualsiasi natura e tasse aventi prelazione sul credito della Banca, ovvero
misure sanzionatorie per effetto di opere edilizie eseguite senza le prescritte autorizzazioni;
la Parte finanziata non provveda puntualmente al rimborso di oneri tributari comunque derivanti
dal finanziamento o dalla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi comunque a carico della
parte finanziata stessa, anche se assolti dalla Banca;
la Parte finanziata e/o i terzi Garanti non adempiano puntualmente anche ad uno solo degli obblighi di cui al
presente capitolato;
la Parte finanziata alieni gli immobili o le attrezzature finanziate, cambi la destinazione d’uso delle stesse o le
stesse vengano distrutte o danneggiate;
cessi l’attività di conduzione dell’azienda agricola, anche a seguito di trasformazioni societarie;
si verifichi la perdita o il danneggiamento, anche se dipendenti da caso fortuito o forza maggiore, in tutto o in
parte, dei beni sottoposti a privilegio, come pure eventuali atti esecutivi, cautelativi o di rivendica che fossero
comunque annunziati od eseguiti ad istanza di terzi sui beni stessi.
la parte finanziata non provveda a trasmettere alla banca, di anno in anno e per tutta la durata del
finanziamento per anticipo contributi PAC, l’originale della domanda di accesso agli aiuti di cui al regolamento CE n.
1782/2003 del 29/09/2003 e/o la domanda non preveda la canalizzazione degli aiuti medesimi sul conto corrente
intestato alla parte finanziata e acceso presso la banca;
non si verifichi per qualsiasi causa la canalizzazione degli aiuti prevista al punto precedente.
Nei suddetti casi di decadenza o di risoluzione la Banca avrà diritto di esigere, anche in via esecutiva, senza dilazione
alcuna la restituzione dell’intero suo credito per interessi, anche di mora, accessori tutti e capitale, nei confronti della
parte finanziata e nei confronti dei garanti.
Rimane ferma l’applicazione, ove ne ricorrano i presupposti, delle disposizioni del Codice Civile inerenti la decadenza
dal beneficio del termine e la diminuzione della garanzia (articolo 1186 e articolo 2743 cod. civ.).
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
LEGENDA
Accollo
Ammortamento
Acquacoltura
Attività agro-energetiche
Attività agro-meccaniche
Avallo
Cambiale agraria
Compenso
onnicomprensivo per
estinzione anticipata:
Consorzi Fidi in
agricoltura (Agrifidi):
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo
al creditore.
Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico
delle rate.
L'insieme delle pratiche volte alla produzione di proteine animali in ambiente acquatico
mediante il controllo, parziale o totale, diretto o indiretto, del ciclo di sviluppo degli
organismi acquatici..
L'attività di acquacoltura è considerata a tutti gli effetti attività imprenditoriale agricola
quando i redditi che ne derivano sono prevalenti rispetto a quelli di altre attività
economiche non agricole svolte dallo stesso soggetto
Attività dirette alla produzione e alla cessione di energia, sotto qualsiasi forma, ottenuta
attraverso l'utilizzazione prevalente dei prodotti provenienti dalla coltivazione del fondo,
dalla silvicoltura, dall'allevamento di animali e dalle attività connesse, utilizzati per
produrre energia (prodotti agroenergetici).
L'attività agro-energetica è qualificata attività connessa a quella agricola.
E’ considerata di origine agricola l'energia prodotta da biomasse di origine agricola,
nonché l'energia di origine eolica, idroelettrica e solare, da fotovoltaico termico o
elettrico, prodotta in impianti condotti da imprenditori agricoli, singoli o associati,
localizzati in aree rurali o forestali, a prevalente destinazione agricola.
Attività fornita a favore di terzi, mediante l’utilizzo di mezzi meccanici, per effettuare le
operazioni colturali dirette alla cura ed allo sviluppo di un ciclo biologico o di una fase
necessaria del ciclo stesso, la sistemazione e la manutenzione dei fondi agro-forestali, la
manutenzione del verde nonché tutte le operazioni successive alla raccolta dei prodotti
dirette a garantirne la messa in sicurezza;
Sono inoltre comprese nelle attività agro-meccaniche le operazioni relative al
conferimento dei prodotti agricoli ai centri di stoccaggio o all'industria di trasformazione,
purché siano eseguite dallo stesso soggetto che ne ha effettuato la raccolta.
Dichiarazione apposta su una cambiale con la quale un soggetto, detto
avallante, garantisce, in tutto o in parte, il pagamento da parte di uno degli obbligati
cambiari della cambiale stessa.
Titolo di credito immediatamente esecutivo riportante tutti i requisiti della
cambiale ordinaria, con l’aggiunta dei seguenti elementi: scopo del finanziamento,
garanzie che l’assistono e luogo dell’iniziativa finanziata.
è il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta
a riconoscere all’Istituto erogante, per aver rimborsato anticipatamente in tutto od in
parte, il finanziamento sulle previsioni contrattuali. L’entità del compenso è espressa in
misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo oppure in via forfetaria.
La parte finanziata, se rappresentata da una ditta individuale, non dovrà corrispondere
la commissione in parola qualora il finanziamento sia finalizzato all’acquisto,
costruzione o ristrutturazione di immobili e ciò ai sensi dell’art. 40-bis DLGS 385/1993.
Organismi
mutualistici,
creati
per
favorire
l’accesso
dei
loro
soci,
generalmente appartenenti
a categorie economiche omogenee, al credito
bancario, attraverso la concessione di garanzie ed, eventualmente, di contributi.
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Contributo:
Franchigia:
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Mutuo chirografario:
Mutuo fondiario
Mutuo ipotecario
Parametro di
indicizzazione
(per i mutui a tasso
variabile)
Parametro di riferimento
(per i mutui a tasso fisso)
Parametro “Euribor”
Parametro I.R.S.
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Preammortamento:
Privilegio legale:
rappresenta l’abbattimento del tasso di interesse applicato al finanziamento,
riconosciuto da un Ente Pubblico per legge o convenzione, o da un soggetto
privato (Organismo Mutualistico o altre imprese) nell’ambito di una specifica
convenzione sottoscritta con l’Istituto erogante il finanziamento. Il contributo può
essere:
diretto: riconosciuto direttamente dall’Ente contribuente al beneficiario;
indiretto: riconosciuto dall’Ente contribuente al beneficiario per il tramite della banca.
è il periodo durante il quale non viene effettuata nessuna variazione del tasso
applicato anche in presenza di variazione del valore del parametro di indicizzazione.
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata all’impresa
Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito,
il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere (art. 2808 ss. Cod. civ.).
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
quando la somma accordata non è garantita da ipoteca.
La somma mutuata è garantita da un’ipoteca su un bene immobile e l’importo
finanziato non supera l’80% del valore del bene ipotecato. Tale percentuale può essere
elevata sino al 100% qualora vengano prestate determinate garanzie integrative.
La somma mutuata è garantita da un’ipoteca su di un bene immobile.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso
di interesse variabile.
Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso.
Saggio nominale annuo di interesse, risultante dalla media aritmetica semplice mensile
delle quotazioni giornaliere dell’Euro Interbank Offered Rate 6 mesi lettera, moltiplicato
per il coefficiente 365/360 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicata dal
quotidiano “Il Sole 24 Ore” e riferita al quart’ultimo giorno lavorativo dei mesi di
Dicembre e Giugno. I parametri così determinati sono validi rispettivamente per il
semestre solare di Gennaio-Giugno e di Luglio-Dicembre.
Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato o non arrotondato allo 0,10
superiore, delle quotazioni giornaliere dell'Interest Rate Swap in Euro lettera
(quotato contro Euribor a 6 mesi) pubblicato dal quotidiano "Il Sole 24 ORE".
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi
diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Periodo iniziale del mutuo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e
l'inizio dell'ammortamento. Gli interessi dovuti per detto periodo possono
essere riconosciuti in rate costituite da soli interessi scadenti prima dell’inizio del
periodo di ammortamento oppure capitalizzati ed aggiunti all’importo erogato per
diventare base di calcolo del piano di rimborso e quindi della rata di ammortamento.
Per i finanziamenti erogati a stato avanzamento lavori è anche il periodo entro il
quale deve avvenire di norma l’erogazione del mutuo.
Rappresenta
la garanzia reale avente per oggetto i seguenti beni mobili
dell’impresa finanziata:
a) Frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione;
b) Bestiame, merci, scorte, materie prime, macchine, attrezzi e altri beni,
comunque acquistati con il prestito concesso;
c) Crediti anche futuri derivanti dai beni sopra elencati.
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata:
Rata Costante
S.G.F.A. - Società Gestione
Fondi per l’Agroalimentare
pagamento che la parte finanziata effettua periodicamente per la restituzione del
mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente.
La rata è composta da:
una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato);
una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo).
La somma di quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo.
Legge 30 dicembre 2004 n. 311, articolo 1, comma 512.
La S.G.F.A. rilascia una garanzia sussidiaria avente lo scopo di contribuire al
ripianamento
delle perdite sofferte dalle Banche a seguito
dell’avvenuto
esperimento delle procedure di escussione della garanzia primaria. E’ dovuta alla
S.G.F.A., per il tramite della Banca,una trattenuta obbligatoria (0,75% - 0 ,50 %0,30%) a seconda della durata dell’operazione, della garanzia offerta (ipotecaria) e del
tipo di investimento.
Spese di istruttoria:
Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata,
la Banca invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento.
La Banca può, su richiesta della parte mutuataria, sospendere il pagamento delle rate del
mutuo, per un periodo di tempo determinato, secondo le modalità e alle
condizioni convenute tra Banca e parte mutuataria, oppure disciplinate da Accordi,
cui la Banca abbia aderito, conclusi tra L’Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le
Associazioni Professionali. Durante il periodo di sospensione, decorrono gli interessi
contrattualmente pattuiti, che verranno rimborsati, secondo le modalità previste
dall’accordo applicato (trattative fra le parti o accordo generale ABI/ASSOCIAZIONI).
recupero delle spese sostenute per l'espletamento della pratica.
Spese di perizia:
spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia.
Sollecito di pagamento rata
Sospensione pagamento
rate
Spread
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso equivalente effettivo
Tasso di mora :
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data
di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento
all’anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile.
Rapporto
percentuale, calcolato sul tasso nominale annuo in base al
piano d’ammortamento con periodicità infrannuale.
E' il tasso d’interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di
somme scadute e non rimborsate. Solitamente è espresso come punti di
maggiorazione da applicare al tasso nominale annuo vigente il giorno d'inizio
dell’insolvenza.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM
dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia
superiore.
Tasso fisso:
il tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Tasso indicizzato:
il tasso di interesse varia in relazione all’andamento di uno o più parametri
di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento.
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AGGIORNAMENTO 26/01/2015
Prodotto offerto fuori sede
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
Qualifica
(nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell’iscrizione)
Dichiarazione del cliente cui viene consegnato il presente foglio informativo unitamente
alla Guida relativa all’accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
(Guida ABF) e alla Tabella Tassi Effettivi Globali Medi (Tabella T.E.G.M.) prevista dalla
legge n. 108/1996.
Data _____________
Firma per avvenuta ricezione
______________________________
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