Documentazione
per i debitori
Il sistema di addebito diretto SEPA di base
Con l’avvento dell’area unica dei pagamenti in euro (Single
Euro Payments Area, SEPA), in Europa le operazioni di
pagamento in euro sono diventate più efficienti, sicure e
convenienti. I bonifici SEPA possono essere utilizzati in
aggiunta alle tradizionali modalità di pagamento già dal mese
di gennaio del 2008. In Svizzera, il sistema europeo di
addebito diretto SEPA di base e quello tra imprese sono disponibili rispettivamente dal mese di novembre del 2009
e dal mese di novembre del 2010.
UBS consente ai debitori di usufruire di entrambi i sistemi sin
dalla loro introduzione.
UE | Paesi appartenenti all’Eurozona
UE | Paesi non appartenenti all’Eurozona
SEE | Paesi non appartenenti all’Eurozona
Paesi non appartenenti all’UE/al SEE
SEPA include 33 Paesi (all’1.7.2013), in particolare tutti gli Stati membri dell’Unione
Europea (UE) e dell‘Area economica europea (AEE) più Svizzera e Principato di
Monaco.
Con il sistema di addebito diretto SEPA di base, il creditore
procede all’incasso dell’importo dovuto dal debitore in virtù
di un mandato sottoscritto da quest’ultimo (autorizzazione
di incasso e addebito).
Affinché l’importo dovuto possa essere incassato attraverso
l’addebito diretto SEPA di base, l’istituto finanziario del
creditore deve aderire a tale sistema.
Quali vantaggi offre il sistema di addebito diretto SEPA
di base?
• Semplicità di pagamento di beni o servizi all’interno
dell’area SEPA in valuta euro.
• Sistema di addebito diretto standard all’interno dell’area
SEPA.
• Elevata qualità dei dati grazie all’identificazione dei conti
tramite l’IBAN (International Bank Account Number) e delle
banche tramite il BIC (Business Identifier Code).
• Il creditore preannuncia l’incasso al debitore, ad esempio
tramite la fattura (al più tardi 14 giorni civili prima
dell‘incasso, salvo accordi differenti).
• Possibilità di incasso periodico o una tantum.
• Nelle 8 settimane successive all‘addebito, il debitore può
esercitare un diritto generale di contestazione nei confronti
di UBS, senza obbligo di specificarne i motivi.
• In caso di incassi non autorizzati, ad esempio senza
mandato o con mandato di addebito SEPA di base non
valido, nei 13 mesi successivi all’addebito il debitore ha
il diritto di farsi riaccreditare (rimborsare) l’importo da UBS,
esercitandolo subito dopo essere venuto a conoscenza
del fatto.
Mandato di addebito diretto SEPA di base
(autorizzazione di incasso e addebito)
Sottoscrivendo il mandato di addebito diretto SEPA di base, il
debitore autorizza il creditore a incassare presso UBS gli
importi dovuti in scadenza. Contemporaneamente UBS viene
autorizzata ad addebitare detti importi.
Il mandato viene consegnato dal creditore al debitore e deve
essere restituito da quest’ultimo firmato. Il debitore è tenuto a
segnalare al proprio creditore eventuali variazioni nei dati del
mandato.
Dal canto suo, il creditore ha l’obbligo di archiviare il mandato.
Qualora, in caso di incassi periodici, non venga riscosso alcun importo per 36 mesi, il creditore deve procurarsi un nuovo
mandato.
Procedura di addebito diretto SEPA di base
1. Il creditore vende un prodotto, eroga un servizio o un’altra
prestazione a pagamento al debitore e invia o consegna
a quest’ultimo il mandato di addebito diretto SEPA di base.
2. Il debitore rispedisce o riconsegna al creditore il mandato
di addebito diretto SEPA di base firmato.
3. Il creditore archivia il mandato.
4. Il creditore fa pervenire al debitore un’informazione che
preannuncia l’incasso (ad es. con la fattura).
5. Il creditore invia al proprio istituto finanziario l’ordine di
incasso e i dati del relativo mandato.
6. L’istituto finanziario del creditore inoltra l’ordine, con i dati
del mandato, a UBS.
7. UBS addebita l’importo sul conto del debitore.
8. L’importo incassato viene addebitato a UBS e contemporaneamente accreditato all’istituto finanziario del creditore.
9. L’importo viene accreditato al creditore.
1. Prestazione
Creditore
3.
2. Mandato SEPA
Debitore
4. Informazione
5. Ordine di incasso
9. Accredito
7. Addebito
(incasso)
Consulenza e informazioni
Per eventuali domande o richieste di supporto, non esitate a
contattarci. I nostri consulenti alla clientela saranno lieti di
assistervi nell’ottimizzazione del vostro traffico dei pagamenti
in euro.
6. Incasso
Istituto
finanziario del
creditore
UBS
8. Flusso di denaro
Presupposti
• Conto UBS
• Sottoscrizione, da parte del debitore, della «Dichiarazione
di adesione al sistema di addebito diretto SEPA di base
per i debitori» di UBS, nella quale vengono disciplinati i
diritti e i doveri. La dichiarazione di adesione è disponibile
sul nostro sito Internet all’indirizzo www.ubs.com/sepa-ls
• Presentazione di un mandato di addebito diretto SEPA di
base, con cui il debitore autorizza il creditore a incassare
dal proprio conto gli importi dovuti tramite il sistema di
addebito diretto SEPA di base
Maggiori informazioni sull’addebito diretto SEPA di base sono
disponibili su: www.ubs.com/sepa-ls
Confronto tra i sistemi di addebito diretto nazionali con diritto di contestazione
e il sistema di addebito diretto SEPA di base europeo
Sistemi di addebito diretto nazionali
Banche svizzere
PostFinance
Sistema di addebito diretto SEPA
di base
Utilizzo
Svizzera
Svizzera
Paesi SEPA (inclusa la Svizzera)
Denominazione
LSV+: prodotto standard con diritto di
contestazione
Debit Direct: prodotto standard con diritto
di contestazione
Sistema di addebito diretto SEPA di base:
prodotto standard con diritto di contestazione
Valuta dell’importo
incassato
•CHF
•EUR (il conto da addebitare non deve
essere necessariamente in euro)
•CHF
•EUR (il conto da addebitare non deve
essere necessariamente in euro)
EUR (il conto da addebitare non deve essere
necessariamente in euro)
Autorizzazione del
debitore all’addebito
sul conto
Autorizzazione all’addebito con «identifica- Autorizzazione all’addebito con indicazione
tivo LSV» (identificativo del creditore);
del creditore; custodia da parte del
memorizzazione da parte del creditore e
creditore
dell’istituto finanziario del debitore
Mandato di addebito diretto SEPA di base
con «Unique Mandate Reference»
(riferimento del mandato) e «Creditor
Identifier» (identificativo del creditore);
memorizzazione dei dati del mandato o
archiviazione del mandato da parte del
creditore
Data di incasso
Data di scadenza prevista
Data di scadenza prevista
Preavviso dell’incasso
Preavviso dell’incasso da parte del creditore Preavviso dell’incasso da parte del creditore Preavviso dell’incasso da parte del creditore
al debitore
al debitore
al debitore
Numero di conto del
debitore
Formato IBAN
Struttura del conto postale
Formato IBAN
Identificativo
dell’istituto finanziario
Codice bancario (n. di clearing della banca)
Non necessario
BIC (Business Identifier Code)
Diritto di contestazione
del debitore
Il debitore ha un diritto di contestazione di
30 giorni a partire dall’avviso (avviso di
addebito o estratto conto) di addebito. Il
riaccredito avviene con valuta e importo
originari.
Il debitore ha un diritto di contestazione di
30 giorni a partire dall’avviso (avviso di
addebito o estratto conto) di addebito. Il
riaccredito avviene con valuta e importo
originari.
•In caso di contestazione senza indicazione
dei motivi entro 8 settimane (56 giorni)
dalla data dell’addebito.
•In caso di addebiti non autorizzati per
assenza di mandato o mandato di
addebito diretto SEPA di base non valido,
il debitore può sollevare una contestazione entro 13 mesi dalla data dell’addebito.
Data di scadenza prevista
Il riaccredito avviene con valuta e importo
originari.
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