FOGLIO INFORMATIVO relativo Al SERVIZIO ESTERO
SERVIZIO ESTERO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO
Via Sebastiano Silvestri n.113 - cap 00045 - Genzano di Roma (RM)
Capitale e riserve al 31/12/2011 - 33.894.597
Tel.: 06937121 – Fax: 069390934
email : [email protected]
sito internet : www.bcctoniolo.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Roma n. 140404
Iscritta all’albo delle società cooperative n. A150063
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4452 – cod. ABI 08951- 6
Aderente al Fondo Idi Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito
Cooperativo.
CHE COS’È IL SERVIZIO ESTERO
Struttura e funzione economica
Il Servizio Estero prevede una serie di servizi che la Banca mette a disposizione alla clientela che necessita di effettuare operazioni in
valuta o disposizioni verso e da banche estere, di cui:
BONIFICI ESTERI
Il servizio consente di trasferire e/o ricevere una somma di denaro in una divisa di paesi appartenenti o non alla UE/EEA dal
soggetto ordinante al soggetto beneficiario attraverso l’utilizzo del codice europeo IBAN nel primo caso e del codice BBAN nel secondo
caso. Per la fase di invio possono essere utilizzate le due modalità previste:
-
presentazione del modulo di richiesta presso gli sportelli della banca;
trasmissione da Internet Banking;.
Principali rischi (generici e specifici)
Restituzione del bonifico da parte della banca destinataria per dati trasmessi incompleti e/o errati.
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) se contrattualmente previsto.
Trasmissione del bonifico da parte della banca assuntrice il giorno successivo alla data ordine se la presentazione o la
trasmissione avviene dopo l’orario del cut-off stabilito.
Rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati.
Rischio Paese.
ACQUISTO E VENDITE DI VALUTA ESTERA
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa.
Operazione volta alla negoziazione di valuta estera.
Rischi dell’operazione:
Rischi: rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati.
Rischio Paese.
FINANZIAMENTI IMPORT - EXPORT
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta a finanziare in euro o in divisa le importazioni e le esportazioni di merce della clientela.
Principali rischi (generici e specifici)
-
Variazione dei saggi d’interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato
Rischio Paese.
CONTI CORRENTI IN VALUTA
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali. Operazione volta all’accensione, a favore di un soggetto residente/non residente, di un rapporto bancario di conto
corrente in euro o in valuta. Il servizio è indirizzato alla clientela al dettaglio.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti :
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto;
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-
-
utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti
dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli
assegni e dei relativi moduli di richiesta;
accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi
accreditati sul conto prima della maturazione della disponibilità;
traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento con conseguente
iscrizione nella Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia, qualora non intervenga il pagamento ai
sensi della normativa vigente.
INCASSO ASSEGNI, DOCUMENTI,EFFETTI E CREDITI DOCUMENTARI
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta all’incasso di assegni, documenti, effetti commerciali e crediti documentari in euro e/o in
divisa, tramite l’invio degli stessi presso le banche estere corrispondenti. I crediti documentari si distinguono in :
NON CONFERMATI: finalizzatI all’incasso di creditorie estero rinvenienti dalla presentazione di documenti commerciali
mediante utilizzo di un impegno della banca estera.
CONFERMATI :finalizzatI all’incasso di creditorie estero rinvenienti dalla presentazione di documenti commerciali mediante
utilizzo di un impegno della banca estera, ed un impegno aggiuntivo della Banca.
Rischi dell’operazione:
Rischi: restituzione dell’effetto “insoluto” per mancato pagamento da parte del trassato.
Rischio di corriere.
Rischio di cambio per gli effetti in divisa.
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione.
Rischi Paese.
SCONTO EFFETTI COMMERCIALI
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in divisa o in euro mediante accredito dell’importo
facciale dei titoli al netto degli interessi di sconto.
Rischi dell’operazione:
Rischi dell’operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato.
Rischio di cambio.
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione.
Rischio paese.
ACCREDITO EFFETTI SBF
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in euro mediante accredito dell’importo facciale dei
titoli salvo buon fine.
Rischi dell’operazione:
Rischi dell’operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato; rischio d’oscillazione
tassi d’interesse in funzione dell’andamento dei mercati. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione.
Rischi Paese.
RILASCIO DI GARANZIE
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta a garantire il rispetto di obblighi contrattuali mediante il rilascio d’impegni, di varia
natura, da parte della Banca.
Principali rischi (generici e specifici)
Rischio: in caso di inadempimento dell’obbligazione principale, escussione della garanzia da parte del beneficiario della fidejussione,
con le conseguenze legate alla tipologia propria della lettera di garanzia
OPERAZIONI A TERMINE IN DIVISA
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione volta alla copertura dal rischio di cambio, dovuto all’oscillazione di una o più valute.
Principali rischi (generici e specifici)
Rischi: di oscillazione dei tassi di cambio.
Rischio paese.
CREDITI DOCUMENTARI
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle operazioni
internazionali d’ogni impresa. Operazione finalizzata all’incasso di creditorie estero rinvenienti dalla presentazione di documenti
commerciali mediante utilizzo di un impegno della banca estera.
Rischi dell’operazione:
Rischio Paese; rischio banca estera; rischio di corriere, rischio di cambio per i crediti documentari espressi in divisa.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
CS’È IL CONTONTE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del
servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
COSTI E COMMISSIONI
BONIFICI ESTERI
-
-
BONIFICI RICEVUTI
Commissioni di accredito per bonifici di qualunque importo
Commissioni su bonifici pervenuti da paesi non appartenenti UE /EEA
Commissioni di intervento in cambi
BONIFICI INVIATI
In paesi appartenenti UE / EEA
Spese SHARE
Spese bonifico in contanti
Commissioni di servizio
€ 0,00
€ 5,20
€ 1,50
€ 5,00
€ 5,00
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
In paesi non appartenenti UE / EEA
Spese SHARE
Spese OUR
Spese bonifico in contanti
Commissioni di servizio
€ 5,00
€ 9,50
€ 5,00
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
ACQUISTO E VENDITE DI VALUTA ESTERA
ACQUISTO VALUTA ESTERA
Banconote
Spese
Traveller's cheques in divisa
Spese
Commissioni di servizio
VENDITA VALUTA ESTERA
Banconote
Spese
Commissioni di servizio
€ 0,00
€ 5,20
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
QUANTO PUO’ COSTARE IL FINANZIAMENTO A TASSO VARIABILE
Tasso Annuale Effettivo Globale (TAEG) 6,72%
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 10.000,00., di durata pari a 5 anni, tasso nominale 6,04%, con periodicità della rata
mensile, spese incasso rata € 1,55, importo rata di € 193,51, commissioni € 35,20.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione dell’ipoteca, nonché le
spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato
Durata del finanziamento
(anni)
6,04
5
Importo della rata mensile
per € 10.000,00 di capitale
193,51
il tasso di interesse
aumenta di 2 punti %
dopo 2 anni
202,96
il tasso di interesse
diminuisce di 2 punti
% dopo 2 anni
184,35
FINANZIAMENTI IMPORT - EXPORT
FINANZIAMENTI IMPORT
-
Accensione
Tasso massimo
-
Commissioni
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Euribor (6 mesi/360)+ 5punti% rilevato il
1°giorno lavorativo del semestre 01/01
e 01/07 di ogni anno
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
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-
-
Esborsi con assegno consegnato all’ordinante
Esborsi con assegno spedito da banca
Esborsi con trasmissione messaggi
Spese Swift in euro
Spese Swift in divisa
Proroghe
Spese
Estinzione
Con addebito in conto corrente
Spese
€ 13,00
€ 20,00
€ 5,20
€ 15,00
€ 20,00
€ 5,20
€ 5,20
FINANZIAMENTI EXPORT
-
-
Accensione
Tasso massimo
Spese
Commissioni
Proroghe
Spese
Estinzione
Con addebito in conto corrente
Spese
Con ricavo dall’estero
Spese
Commissioni da applicare sull’importo residuo non finanziato
Euribor (6 mesi/360)+ 5punti% rilevato il
1°giorno lavorativo del semestre 01/01
e 01/07 di ogni anno
€ 5,20
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
€ 5,20
€ 5,20
€ 5,20
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
CONTI CORRENTI IN VALUTA
Tasso massimo passivo (per calcolo interessi creditori)
Tasso massimo attivo (per calcolo interessi debitori)
Commissioni
Spese per operazione
Spese per rilascio carnet di assegni
Spese per ogni liquidazione
Commissione per assegni emessi / negoziati all’estero
Per importi fino ad un controvalore di € 1.550,00
Per importi superiori ad un controvalore di € 1.550,00
Spese per comunicazioni periodiche
Euribor (1 mesi/365)+ 5punti% rilevato
ad ogni fine mese – 4 punti% con un
minimo di 0,050%
Euribor (1 mesi/365)+ 5punti% rilevato
ad ogni fine mese + 6 punti%
0,200% dell’importo – minimo € 5,20
€ 1,80
€ 0,00
€ 15,00
€ 13,00
€ 24,00
Spese sostenute dalla Banca + € 10,00
Operazioni di Versamento Assegni e resi insoluti
Versamento Assegni in divisa
- Cambio (divisa contro euro)
- Commissioni di servizio
- Spese
Listino cambi assegni
0,200% min. € 5,20
€ 5,20
Versamento Assegni in Euro
(tratti su conti di non residenti o su conti presso Banche estere)
- Commissioni di servizio
- Spese
0,200% min. € 5,20
€ 5,20
Assegni accreditati sbf e resi insoluti
- Cambio ( se in divisa)
- Commissioni di servizio
- Spese
- Commissioni su insoluto
Minimo
Aggiornato al 02 Gennaio 2013 n.1
Valutario
0,200% min. € 5,20
€ 5,20
0,125%
€ 6,20
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Massimo
€ 15,00
CREDITI DOCUMENTARI RICEVUTI
Accensione
- Diritto di notifica
- Diritto di modifica
€ 18,50
€ 18,50
Negoziazione
- Commissioni di negoziazione/utilizzo 0,250% min.
- Commissioni di servizio 0,200% min.
- Spese + spese corriere
- Valuta di accr. c/c
0,250% min. € 15,50
0,200% min. € 5,20
€ 18,50
2 gg. Lav. (valuta forex)
Gestione pratiche
- Sollecito/rich. D’esito/modifiche/proroghe
- Spesa per comunicazione periodica
€ 18,50
Spese sostenute dalla Banca più € 10,00
CREDITI DOCUMENTARI EMESSI
Accensione
Apertura di credito
- commissione di apertura
- Spese Swift/telex
0,08% mens. Min. € 15,50
€ 18,50
Modifiche
- Diritto di modifica
€ 18,50
Pagamento
- Commissioni di utilizzo (*)
- Commissioni di servizio
0,250% min. € 15,50
0,200% min. € 5,20
* Esborsi con trasmissione messaggi
Spese Swift in Euro
Spese Swift in Divisa
€ 15,00
€ 20,00
+ spese aggiun. Trasf. $ USA
Per telex/swift
- Valuta add. in c/c
€ 15,00
Giorno operazione
Mancato utilizzo
- Commissioni 0,090% min. € 15,50
0,090% min. € 15,50
(*) Le commissioni di utilizzo sono dovute sia su pagamenti differiti che a vista.
- Spesa per comunicazione periodica Spese sostenute dalla Banca più € 10,00
Spese sostenute dalla Banca più €10,00
ALTRO
I seguenti termini sono prorogati di un giorno lavorativo per tutte le operazioni eseguite nella giornata di sabato, stante il blocco
temporaneo dell’operatività informatica nei giorni festivi
BONIFICI RICEVUTI
- Valuta di accr. c/c
- termini di esecuzione:
data valuta Centro Applicativo Europeo
data di accredito alla Banca + 1gg lavorativo-
BONIFICI INVIATI
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- Valuta di addebito in c/c
- Cambio
data ordine
valutario in vigore all’atto del ricevimento
Termini di esecuzione bonifici
I bonifici vengono eseguiti dalla banca secondo le seguenti modalità:
1) presentazione del modulo di richiesta presso gli sportelli della banca;
- esecuzione dell'ordine in Filiale entro l’orario di cut-off coincidente con l’orario di apertura
al pubblico degli sportelli,
- termini di esecuzione:
data esecuzione + 2gg. lavorativi
2) trasmissione da Internet Banking;.
- esecuzione dell’ordine in via telematica entro l’orario di cut-off stabilito per le ore 13,30
- termini di esecuzione:
data esecuzione + 1gg. lavorativo
Le presentazioni avvenute successivamente agli orari dei cut-off sopraindicati verranno eseguite il primo giorno lavorativo
successivo.
Le disposizioni di bonifico con dati errati o incompleti non potranno essere eseguite. Sarà compito della Banca comunicare
tempestivamente all’ordinante la mancata esecuzione dell’ordine.
ACQUISTO DIVISA ESTERA
Banconote :
- Cambio
Listino cambi banconote
- Valuta di accr. c/c
Stesso giorno operazione
VENDITA DIVISA ESTERA
Banconote:
- Cambio
- Valuta di addebito c/c
Listino cambi banconote
Stesso giorno operazione
VALUTE SU VERSAMENTO ASSEGNI E RESI INSOLUTI
Versamento Assegni in divisa
- Valuta di accr. c/c
- Tratti su Banche Estere di paese diverso da quello
della divisa
10 gg.Lav. (valuta forex)
Al dopo incasso
Versamento Assegni in Euro
(tratti su conti di non residenti o su conti presso Banche estere).
- Valute di accr. In c/c:
- Tratti su banche Italiane
10 gg. Lav. – Disponibilità 30 Lav.
- Tratti su banche Estere UEM
10 gg. Lav. – Disp. 30 Lav.
- Tratti su banche Estere EXTRA UEM 10 gg. Fissi – disp. 30 Lav.
Assegni accreditati sbf e resi insoluti
- Valuta di addebito in c/c
Data operazione originaria
INCASSO EFFETTI
Valuta di accredito

banche dirette e indirette 1gg. lavorativo dalla data di pagamento del Bollettino Bancario
Giorni di perdita valuta:

Appunti a scadenza su ns/banca

Appunti a scadenza altra banca

Appunti a vista ns/banca

Appunti a vista altra banca
Giorni fissi 10 *
””
20 *
””
1 **
””
1 **
* dalla data di scadenza dell’effetto
** dalla data dell’accredito al lordo
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Valute di addebito:
Appunti a scadenza :
Appunti a vista ns/banca:
Appunti a vista altra banca :
Appunti a vista ritirati:
Valuta data scadenza appunti
Valuta data scadenza appunti
Valuta data scadenza appunti
Valuta data scadenza appunti
INCASSI DIVERSI:
Valute e disponibilità applicate su bonifici ricevuti:


valuta di accredito
disponibilità
valuta Centro Applicativo BCC + 1 giorno fisso
data di accredito uguale alla data di regolamento
Centro Applicativo Europeo
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Il cliente e la banca possono
recedere dal contratto di conto corrente con preavviso scritto non inferiore a due giorni.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di 7 giorni.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile in Agenzia, per lettera
raccomandata a/r (Banca di Credito Cooperativo Giuseppe Toniolo – via Sebastiano Silvestri n.113 – Genzano di Roma – Ufficio
Reclami), o inviando una richiesta e-mail all’indirizzo [email protected].
La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi a:
1.
Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
-
Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a
100.000 euro, con esclusione dei servizi di investimento.
Controversie aventi ad oggetto l’accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del
rapporto al quale si riferiscono.
Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre
2001, n. 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000 n. 253.
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
2.
Ombudsman – Giurì Bancario
-
3.
Controversie relative a servizi di investimento.
Controversie relative a bonifici transfrontalieri.
Conciliatore BancarioFinanziario.
-
Controversie relative alle materie attinenti l’operatività degli intermediari bancari e finanziari. Se sorge una
controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo
di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo
servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it. Per ulteriori informazioni inerenti all’Ombudsman-Giurì Bancario ed al
Conciliatore Bancario e Finanziario, si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it o chiedere alla
banca.
LEGENDA
Credito
Documentario
impegno della Banca (Banca estera emittente), assunto per conto del suo cliente (ordinante estero), ad
effettuare una prestazione economica (pagamento a vista, impegno di pagamento a scadenza, accettazione
d’effetto, etc.) a favore di un terzo beneficiario (esportatore nazionale), contro presentazione di determinati
documenti rappresentativi dell’esportazione, conformi alle istruzioni contenute nel credito documentario. Si tratta
della più diffusa operazione nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra
la fornitura della merce ed il suo pagamento, con lo scambio, tramite le banche del compratore e del venditore,
della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche
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FOGLIO INFORMATIVO relativo Al SERVIZIO ESTERO
Effetto Cambiario
controllano la conformità formale secondo principi e regole consolidati, facenti capo alle Norme ed Usi Uniformi
della Camera di Commercio Internazionale (Pubblicazione n. 500).
si identifica con pagherò cambiario la promessa incondizionata di pagamento rivolta da un soggetto ad un altro
di una somma determinata indicata sul titolo. Se tratta (pagherete), ordine incondizionato da un soggetto ad un
altro di pagamento di una somma determinata indicata sul titolo.
RI.BA
incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore
RID
incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale,
utilizzando un apposito modulo (bollettino) inviatogli dalla banca del creditore.
servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario
precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario
Bollettino
bancario
“freccia”
Assegno
bancario
Assegno
circolare
titolo di credito con il quale il soggetto detentore di fondi presso una Banca dispone a favore proprio o a favore
altrui. E’ un titolo esecutivo, ossia è un documento che consente al portatore d’iniziare gli atti esecutivi sul
patrimonio del debitore in caso d’inadempienza di questi, senza doversi munire preventivamente di una
sentenza di condanna. Nell’assegno è contenuto un ordine che una persona (traente) rivolge ad una Banca
(cosiddetto trattario) di pagare a vista (cioè nel momento in cui il titolo sarà presentato per l’incasso agli sportelli
della Banca) al legittimo presentatore del titolo quella somma che figura in esso indicata. Legittimo presentatore
può essere il beneficiario all’ordine del quale l’assegno è stato emesso (e sul titolo il traente può indicare come
beneficiario sé stesso, o un terzo o addirittura può rendere pagabile “al portatore” il titolo) oppure un successivo
giratario, e più precisamente l’ultimo giratario legittimato da una serie continua di girate.
titolo di credito all’ordine (quindi trasferibile mediante girata) con cui una Banca promette di pagare a vista (cioè
nel momento della presentazione del titolo presso qualsiasi suo recapito) ad una determinata persona (colui che
è indicato sul titolo come “prenditore” o “ordinatario” o “beneficiario”), oppure ad un successivo “giratario”, la
somma indicata sull’assegno, e - di regola – già depositata presso le sue casse dal “richiedente”.
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