FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
A CHI E' DESTINATO QUESTO CONTO CORRENTE
CONSUMATORI: ADATTO
CLIENTI AL DETTAGLIO: ADATTO
CLIENTI ALTRI: NON ADATTO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo Euganea di Ospedaletto Euganeo s.c.a.r.l.
Via Roma Ovest, 31 - 35045 – Ospedaletto Euganeo PD
Tel.: 0429-678902- Fax: 0429-678854
Email: [email protected] Sito internet: www.bcceuganea.it
Registro delle Imprese della CCIAA di. Padova n. 00264690280
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 3194.80 - cod. ABI 8703/1
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A162443
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Struttura e funzione economica dell’operazione
Contratto stipulato con una persona fisica o giuridica, che ne diviene il titolare, con il quale la banca
assume l’incarico di compiere pagamenti o riscossioni di somme in divisa per conto del cliente.
La disponibilità che abilita il cliente ad utilizzare in qualsiasi moneto le somme depositate può essere
costituita con versamenti, bonifici, incasso di crediti e anticipazioni.
Il cliente può disporre della giacenza presente sul rapporto di conto mediante l’emissione di assegni o
disposizioni di pagamento, che la banca può anche rifiutare nel caso di irregolarità o non capienza del
conto. Tutte le operazioni di incasso o pagamento sono registrate nei rapporti di conto corrente e ne
modificano immediatamente il saldo utilizzabile dal titolare.
La banca invia periodicamente al titolare del rapporto l’estratto conto con l’elenco delle movimentazioni
registrate ed il saldo di fine periodo.Il conto corrente in divisa non è utilizzabile con carte di debito o di
credito o con disposizioni di pagamento continuative, quali, ad esempio, utenze e scadenze ricorrenti.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto di assegni;
- accredito di assegni o di altre operazioni al salvo buon fine con conseguente indisponibilità dei
fondi fino alla loro maturazione, e possibile storno degli stessi;
- rischio di cambio nelle operazioni di arbitraggio in euro o in divisa diversa da quella di
denominazione del rapporto;
- rischio di controparte: a fronte di questo rischio i depositi in conto corrente sono tutelati dalla
garanzia del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo per il caso di liquidazione
coatta amministrativa della banca; il limite massimo di rimborso è pari complessivamente, per
ciascun correntista, a Euro 100,00.00, comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa
in liquidazione. Sono, tuttavia, esclusi dal rimborso taluni rapporti, in ragione delle caratteristiche
oggettive o soggettive del rapporto stesso ovvero della provenienza delle somme sullo stesso
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(ZF/000000434)
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-
depositate, ai sensi dell’art. 96 bis, comma quarto, del Testo Unico bancario;
variabilità del tasso di cambio
Attenzione: i redditi prodotti da cessione di divisa estera giacente sui conti correnti con saldo superiore a
€ 51.645,68 per più di sette giorni lavorativi, sono soggetti a Capital Gain, e rientrano obbligatoriamente in
regime di dichiarazione. Attualmente nessuna comunicazione viene inviata al cliente.MAZIONI SULLA
BANCA
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bcceuganea.it .
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo tempo per tempo prevista dalla legge vigente, gli
eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi –
stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido.
Per saperne di più: www.bancaditalia.it .
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
€ 115,04
(€ 28,76 Trimestrali)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Nessuna
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€
0,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
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Servizio
(ZF/000000434)
non
commercializzato
unitamente
al
conto
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corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Circuiti abilitati
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta di credito
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta multifunzione
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta prepagata
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Home banking
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo per servizio internet INBANK
SPESE VARIABILI
Registrazione operazioni non incluse nel canone a € 2,00
sportello
Invio estratto conto
€ 2,00
Servizi di pagamento
Servizio non commercializzato unitamente al conto
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
Italia
contratto.
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito Online: €
1,50
in c/c
Sportello: €
4,00
Domiciliazione utenze
€
0,25
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale
Indicizzato al LIBOR a tre mesi, diminuito di un punto
Parametro di indicizzazione
il tasso verrà modificato in base alle variazioni del Libor a
tre mesi, rilevato su primario giornale finanziario (es. IL
SOLE 24 ORE) all'ultimo giorno lavorativo del mese ant. la
variazione, prendendo in considerazione solo le prime due
cifre decimali
Periodicità di revisione
Trim/le al 01/01 - 01/04 - 01/07 - 01/10 di ogni anno.
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
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Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
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Servizio non commercializzato unitamente al conto
Commissione omnicomprensiva (per messa disposizione
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
fondi)
contratto.
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Altre spese
Sconfinamenti extra-fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Commissioni
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Commissione istruttoria veloce
€ 10,00
Commissione istruttoria veloce max applicabile nel € 200,00
trimestre
Servizio non commercializzato unitamente al conto
Altre spese
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Indicizzato al LIBOR a tre mesi, maggiorato di tre punti
Commissione istruttoria veloce
€ 15,00
Commissione istruttoria veloce max applicabile nel € 200,00
trimestre
Altre spese
€ 0,00
CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
TRIMESTRALE
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni bancari stessa filiale
In giornata
Assegni bancari altra filiale
In giornata
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
Massimo 4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti
Massimo 4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
Massimo 4 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli
sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere
consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bcceuganea.it .
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
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Vedi voce Canone annuo
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Commissioni valutarie
0,15% con minimo di € 2,50
Spese incasso su assegni versati in c/c
€ 6,00
Spese CVS
€ 10,00
Estinzione
€
0,00
E/C - produzione
€
0,00
Scalare produzione
€
0,00
Scalare spedizione
€
0,00
Spesa estrattino sportello
€
1,00
Stampa elenco condizioni
€
3,00
Trasp. info precontrattuale
€ 15,00
Trasp. documentazione periodica
€ 1,85
Trasp. documentazione variazione
€ 0,00
Oltre alle commissioni e spese da riconoscere alla banca, i c/c in valuta non regolati in USD, GBP, CHF e
JPY , saranno gravati delle spese reclamate dalle banche corrispondenti, atualmente pari a € 100,00
annuali.
SERVIZI DI PAGAMENTO
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
€
2,00
€
0,00
€
0,00
€
5,00
€
0,00
ASSEGNI
SPESE PER CAMBIO ASSEGNI
Bancari
fino a €
1.000,00: €
0,00
oltre: 0,5% Minimo: €
5,00
Circolari
fino a €
1.000,00: €
0,00
oltre: 0,5% Minimo: €
5,00
Postali
fino a €
1.000,00: €
0,00
oltre: 0,5% Minimo: €
5,00
Vaglia
fino a €
1.000,00: €
0,00
oltre: 0,5% Minimo: €
5,00
SPESE GESTIONE ASSEGNI NOSTRI
Bollo assegni forma libera
€
Costo carnet assegni
€ 0,00
Spese / Benefondi
€
Richiamato
Massimo: €
50,00
Reso titolo a banche
Massimo: €
50,00
Impagato CKT
€
15,00
Insoluto cartaceo
€
15,00
Insoluto cartaceo parziale
Massimo: €
30,00
Pagato dopo insoluto
Massimo: €
30,00
Richiesta fotocopia
€
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1,50
15,00
6,00
(ZF/000000434)
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CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
Sospeso
€
Penale ritardato pagamento
10% Massimo: € 1.000,00
15,00
Spese ritardato pagamento
Massimo: €
Altre spese
Recupero spese sostenute
Altre spese add.
Recupero spese sostenute
250,00
SPESE GESTIONE ASSEGNI DI TERZI
Spese nostre /Richiamato da cliente
Recupero spese sostenute
Spese ritardato pagamento
Massimo: € 50,00
Impagato CKT
€
15,00
Insoluto cartaceo
€
15,00
Protestato
€
30,00
Pagato dopo insoluto
€ 0,00
Negoziato
Massimo: €
Spese a favore Corrispondente
Recupero spese sostenute
Altre spese a favore Corrisp.
Recupero spese sostenute
Spese a debito Corrispondente
Recupero spese sostenute
Altre spese a debito Corrispon
Recupero spese sostenute
Spese accredito Dopo Incasso
Massimo: € 50,00
50,00
BONIFICI
BONIFICI A BANCHE
Internet Bank
€
1,50
Internet Bank Accredito per emolumenti
€
1,50
Cassa - Cliente/da Sportello/Bonifici import
€
20,00
Cassa - Cliente da Sportello
€
4,00
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici import
€
20,00
Conti correnti da Sportello Bonifici
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Penale antergazione
€
5,16
Penale incompletezza
€
1,00
Internet Bank
€
1,50
Internet Bank Accredito per emolumenti
€
1,50
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici
€
4,00
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici
€
3,50
Conti correnti da Sportello Bonifici Fiscali
€
3,50
BONIFICI INTERNI
VALUTE
VERSAMENTI
Di assegni bancari e postali tratti su altri istituti
In giornata
Di assegni circolari, vaglia e altri titoli similari
In giornata
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CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
Di assegni bancari tratti su ns. istituto
Assegni in divisa tratti con stessa valuta del paese
trassato
Assegni in divisa tratti in valuta diversa da quella del
paese trassato
Di contante a mezzo cassa continua
In giornata
Di contante
In giornata
6 giorni lavorativi
13 giorni lavorativi
Data apertura contenitore
PRELEVAMENTI
Di contante
In giornata
Per emissione assegni circolari
In giornata
Per addebito assegni autotraenza
In giornata
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CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico Italia
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico Interno
Bonifico Italia altra banca
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero
Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
Ovvero
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Addebito RID
Giornata operativa di addebito
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba
Giornata operativa di addebito
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia”
Giornata operativa di addebito
RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL
SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
15,30
Bonifico Italia
InBank
ricevuto entro ore 14,00
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
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(ZF/000000434)
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Remote banking (CBI)
ricevuto entro ore 14,00
Sportello
15,30
InBank
ricevuto entro ore 14,00
Bonifico Estero
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Sportello
15,30
InBank
ricevuto entro ore 14,00
Bonifico di importo rilevante
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,20 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario
Medesimo giorno di addebito dei
Bonifico interno (stessa banca)
fondi(*)
Sportello
Massimo
1
giornata
operativa/e
successiva/e alla data di ricezione
Bonifico nazionale o in ambito
dell’ordine
UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) InBank,
OnBank,
Remote Massimo 1
giornata
operativa/e
in Euro.
banking (CBI)
successiva/e alla data di ricezione
dell’ordine
Sportello
Massimo 1
giornata operativa/e
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
successiva/e alla data di ricezione
Economico Europeo in divisa di altro
dell’ordine
Stato
membro
dell’UE/Spazio
InBank,
OnBank,
Remote Massimo 1
giornata operativa/e
Economico
Europeo
non
banking (CBI)
successiva/e alla data di ricezione
appartenente all’unione monetaria:
dell’ordine
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
Tipo Bonifico
Modalità
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione
Massimo una giornata operative successive alla
data di ricezione dell’ordine
RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Ordinario
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Veloce
Tempi di esecuzione
15 giornate operative anteriori alla data
scadenza
2 giornate operative anteriori alla data
scadenza
Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra
banca alla data di scadenza
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l’accettazione delle disposizioni
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15 giornate operative anteriori alla data
scadenza).
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ALTRO
Riferimento calcolo interessi
ANNO CIVILE
Valuta addebito assegni
DATA EMISSIONE
Periodicità invio estratto conto
Trimestrale/mensile a scelta del cliente
Periodicità applicazione operazioni omaggio
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione spese fisse
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione spese liquidazione
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione commissione onnicomprensiva
trimestrale
Imposte e tasse presenti e future
A carico del cliente
Spese vive
Recuperate nella misura effettivamente sostenuta
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Se il contratto è a tempo indeterminato, fermo restando quanto previsto per gli affidamenti in conto corrente
(vedi foglio informativo apertura di credito in conto corrente ordinaria)) nonché dai servizi di pagamento (vedi
foglio informativo Incassi e Pagamenti), ciascuna parte può recedere da esso e/o dalla inerente convenzione
assegno dandone comunicazione scritta all’altra parte con preavviso di un giorno.
Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad
esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione.
Allorché il recesso è divenuto operante la Banca sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti
e a pagare gli assegni tratti con data anteriore all’efficacia del recesso stesso sempre nei limiti della
provvista e salvo diversa disposizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi massimi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati
sul conto corrente, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l’incasso di assegni non contabilizzati o
per l’addebito delle spese pagate con Carta di Credito, Telepass, Viacard, utenze, ecc..
I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a 30 giorni decorrenti dalla definitiva
estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di
conto corrente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Roma Ovest, n.31 – CAP – 35045) che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il Cliente intende rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale.
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
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CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
Rimane successivamente impregiudicato il diritto del Cliente di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione di istruttoria veloce
Disponibilità somme versate
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Pagatore
Beneficiario
Operazione di pagamento
Giornata operativa
Identificativo unico
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento extra fido/in
assenza di fido per ogni passaggio a debito.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di
fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà
e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche
essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul
quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un
conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di
pagamento.
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire
o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra
pagatore e beneficiario.
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla
propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di
pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica
solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
Consumatore
Microimpresa
Cliente al dettaglio
Cliente che non riveste
qualifica di cliente al dettaglio
la
BIC – Bank Identifier Code
Capitalizzazione degli interessi
Disponibilità somme versate
IBAN – International
Account Number
Bank
Bonifico SEPA
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Fido o affidamento
Data di accettazione
Cause
di forza maggiore
Bonifico
Bonifico “estero”
Termine
d’esecuzione dell’ordine
InBank
OnBank
Token
Remote Banking
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un
totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o
artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più
addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o
superiore a 2 milioni di euro.
Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni
finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi
interbancari di tipo finanziario)
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate
bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Bonifico effettuato da una banca (ente) insediata in uno stato membro
dell’Unione europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato
di Monaco per incarico di un ordinante,al fine di mettere a disposizione una
somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente)
insediata in uno dei medesimi paesi; l’ordinante ed il beneficiario di un
‘operazione di bonifico SEPA possono coincidere.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il
saldo disponibile.
Data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste da un ente (banca) per
l’esecuzione di un ordine di bonifico SEPA,relative all’esistenza di una
copertura finanziaria sufficiente e alle informazioni necessarie per
l’esecuzione di detto ordine.
Circostanze esterne a chi le adduce, anomale ed imprevedibili, le cui
conseguenze non sono evitabili nonostante ogni diligenza impiegata
nell’esecuzione delle disposizioni ricevute.
Operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di
mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il
beneficiario di un’ operazione possono coincidere.
Bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa
estera.
Termine entro il quale la somma è accreditata sul conto dell’ente (banca) del
beneficiario o del beneficiario stesso.
Servizio di internet banking che permette di ricevere, a mezzo della rete
internet, informazioni sui rapporti che il cliente in qualità di intestatario o di
cointestatario di conto corrente, intrattiene con la banca e di effettuare alcune
delle operazioni svolte abitualmente agli sportelli della banca, sempre nei
limiti del saldo disponibile.
Servizio che consente al cliente attraverso il collegamento telematico, di
accentrare, smistare, tramite la banca proponente (banca attiva), i flussi
elettronici, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale che il
cliente stesso, da un lato, e le banche passive e le imprese, dall’altro, si
scambiano per inviarsi messaggi relativi alle operazioni bancarie e
commerciali standardizzate.
Un token per la sicurezza è un dispositivo fisico necessario per effettuare un
autenticazione, di solito un dispositivo hardware delle dimensioni di un
portachiavi utilizzato per generare un codice di identificazione variabile.
Per remote banking si intende una qualsiasi tipologia di servizio telematico
(via internet, via telefono, via cellulare, etc.) che consenta al cliente di gestire
le operazioni bancarie relative al proprio conto corrente (ad esempio
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(ZF/000000434)
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
consultare l’estratto conto od effettuare un bonifico).
CAUSALI OPERAZIONI SOGGETTE A SPESE
COD
DESCRIZIONE OPERAZIONE
1
3
5
7
9
11
13
15
17
19
21
23
25
27
29
31
33
35
37
39
41
43
45
47
49
51
53
55
57
59
61
63
65
67
69
71
74
76
78
80
82
84
86
COD.
GENERICA DARE
ACCREDITO ASSEGNO RICHIAMATO
PRELEVAMENTO BANCOMAT DA SPOR
ACCREDITO MAV/INCASSI NON PRE
INCASSO TRAMITE P.O.S.
ASSEGNI LETTERA
ASSEGNO
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMM. SU TRANSATO POS
COMM. EMISSIONE CARTA PAGOBAN
COMM.NI ASSEGNI IMPAGATI
PROVVNI CARTE CREDITO ESERCEN
ACCREDITO PENSIONI
ACCREDITO EMOLUMENTI
COMMISSIONE CARTA PAGOBANCOMA
PAGAMENTO EFFETTI/RIBA/MAV
EFFETTO RITIRATO
PRELEVAMENTO BANCOMAT
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
RID/MAV/ALTRI DOCUM. INSOLUTI
SPESE ISTRUTTORIA
PAGAMENTO TRAMITE POS
UTILIZZO CARTE DI CREDITO
R.I.D.
ADDEBITO COIN CARD
PREL. EUROCHEQUE
RESTO SU VERSAMENTO
ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROT
ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESEN
PROROGA EFFETTI
RETTIFICA VALUTA S.B.F.
MATURAZIONE PARTITA S.B.F.
COMPETENZE DI SCONTO
STORNO SCRITTURE S.B.F.
STACCO VALUTA ASSEGNI IRREGOL
DIVIDENDI AZIONI BCC
VALORI BOLLATI
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO CONTANTI
CARICO TITOLI
VENDITA TITOLI
SCARICO TITOLI
OPERAZIONE P.C.T.
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2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
22
24
26
28
30
32
34
36
38
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
72
75
77
79
81
83
85
87
(ZF/000000434)
DESCRIZIONE OPERAZIONE
GENERICA AVERE
ANTICIPO CARTA DI CREDITO
ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PR
RID ATTIVO NS CLIENTELA
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
FATTURE CLIENTI
CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
COMMISSIONI
INTERESSI E COMPETENZE
CANONE CASSETTE SIC./CUST.
SPESE GESTIONE/AMM.NE TITOLI
MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
DISPOSIZIONI DI BONIFICO
ESTERO
ANTICIPO S.B.F.
EFFETTI/ RICHIAMATI
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
POS CARTE BANCOMAT
ADD.UNIRISCOSSIONI
SPESE UFFICIALE GIUDIZIARIO
EFF/RIBA INSOLUTI/PROTESTATI
UTILIZZO POS
MANDATI DI PAGAMENTO
ORDINE CONTO
PAGAMENTI DIVERSI
PRELEVAMENTO CONTANTI
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
RICAVO EFF. ASS. FATT. AL D.I
REVERSALI DI INCASSO
RETTIFICA VALUTA
DISPOSIZIONI DIVERSE
ACCREDITO EFFETTI SCONTO
SPESE
STORNO SCRITTURE
ACQUISTO TITOLI
PRELEVAMENTO A MEZZO ASSEGNO
VERS. ASS. SU PIAZZA
VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C.
VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI
RIMBORSO TITOLI
STACCO CEDOLE TITOLI
ACQUISTO TITOLI
EROGAZIONE PRESTITO AGRARIO
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
88
90
92
94
96
98
100
102
104
106
108
110
112
114
116
118
120
122
124
126
128
130
132
134
136
138
140
142
144
146
148
150
152
154
156
158
160
162
164
166
168
170
172
176
178
181
183
190
192
194
196
ASSEGNI S/P CASSA CONTINUA
SCARICO FATTURA ANTICIPATA
SPESE POSTALI
SPESE DI GESTIONE POLIZZE TIT
ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE
RITIRO CERTIFICATO PRES. OBBL
EMISS.ASS.CIRCOLARI MOD.CONTI
RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSIT
PAGAMENTO FATTURE
QUOTA SOCIALE BCC EUGANEA
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
PAGAMENTO BOLLETTA
BOLLETTA TELEFONICA
RISCOSSIONE EBAV-CEAV-CEVA
CONTRIBUTO CCIAA
UTENZA FAIV
ACCREDITI RIMBORSI UTENZE
ACQUISTO BUONI MENSA
PAGAMENTO TRIBUTI
FASTPAY
RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
CONTRIBUTI I.N.P.S.
IMPOSTE E TASSE
DELEGA CONTO FISCALE
MODELLO UNICO
BOLLETTINO ICI
PAGAMENTO POLIZZA ASSICURA
RIMBORSO IMPOSTE
RETTIFICA INTERESSI LIQUIDATI
INCASSO SEMPLICE
ACCREDITI PREAUTORIZZATI
ASSEGNI RICHIAMATI
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
BONIFICO PRESTICASSA
ADDEBITO AMERICAN EXPRESS
ADDEBITO BANKAMERICARD
CONTRIBUTI ARTIGIANCASSA
ADDEBITO F.I.G.
COMM. BLOCCO CARTA
DIRITTI DI SEGRETERIA
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFF
VENDITA TITOLI
CERTIFICATI DI CONFORMITA'
CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST.
CASSA CONT.VERS.CONTANTE
COMPETENZE A DEBITO
INTERESSI DI MORA SU MUTUI
SALDO V.S. FATTURA
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZ
IMP. SOST. DPR 601
BOLLO SU E/C TITOLI
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89
91
93
95
97
99
101
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105
107
109
111
113
115
117
119
121
123
125
127
129
131
133
135
137
139
141
143
145
147
149
151
153
155
157
159
161
163
165
167
169
171
175
177
179
182
186
191
193
195
197
(ZF/000000434)
VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA
PRELEVAMENTO BANCOMAT DA ALTR
VERS. NETTO RICAVO ESTINZ. RA
ANTICIPO FATTURE S.B.F.
ESTINZIONE CONTO - SALDO AVER
ESTINZIONE X PASSAGGIO A SOFF
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSIT
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEP
RETTIFICA SPESE LIQUIDATE
SOTTOSCRIZIONE NS. OBBLIGAZIO
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
ACCREDITO INCASSI POLIZZE
BOLLETTA GAS
ADDEBITO CASSA EDILE
CONT. REG. LR 75/82 ART. 88
VENDITA BUONI MENSA
AFFITTI
TESSERE PREPAGATE
BOLLETTA ACQUEDOTTO
ACQUISTO BIGLIETTI A.C.T.T.
CONTRIBUTI
DELEGA EX S.A.C. F23
DELEGA UNIFICATA F24
DELEGHE IVA, IRPEF,SSN
BOLLETTINO POSTALE
IMPOSTA PATRIMONIALE
IMPOSTA ECCEZIONALE
SERVIZI
R.I.D. PETROLIERI
ADDEBITI PREAUTORIZZATI
DECURTAZIONE MUTUO
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
ADDEBITO CARTASI'
ADDEBITO DINER'S CLUB D'ITALI
ADDEBITO VIACARD
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
EROGAZIONE MUTUO
COMMNI CREDITI DI FIRMA
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDAT
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
COMM.RITIRO EFFETTO/RIBA
CASSA CONT.VERS.ASS BCC
CASSA CONT.VERS.ASS. BANC.
CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC.
COMPETENZE A CREDITO
EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPO
RITENUTA FISCALE
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMPOSTA DI BOLLO
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
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FOGLIO INFORMATIVO
CONTI CORRENTI RESIDENTI IN DIVISA
198
200
205
211
213
216
220
230
241
243
245
247
249
251
256
258
271
282
285
287
289
316
318
320
326
332
363
382
384
386
390
461
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTER
DISPOSIZIONI DA BANCA D'ITALI
AUMENTO CAPITALE SOCIALE / OP
PAGAMENTO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO POLIZZA
ACCREDITO POLIZZA
ALTRE SPESE CASS. SICUREZZA
ASSEGNO PAGATO DOPO IMPAGATO
EROGAZIONE FINANZIAMENTI IMPO
EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPO
RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAM
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTER
PAGAMENTI DIVERSI ESTERO
RINEGOZIAZIONE ASS. INS/IRREG
RESTITUZIONE 3/10 SOC. COST
ACQUISTO TITOLI ESTERO
BONIFICO VERSO L'ESTERO
GIROCONTO
ACQUISTO BANC. DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO RESO IRREGOLAR
CANONE TERMINALE POS
COMM. SU ASSEGNO IMP/INSOL.
COMM. SU SPESE E SERVIZI
BONIFICO HOME BANKING
EFFETTI RICH. CONTO UNICO
MATURAZIONE S.B.F. CONTO UNIC
Directa: Ven titoli
Directa: Margin.derivati dare
Directa: Ratei
SCARICO FATT.ANT. CONTO UNICO
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGE
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199
201
210
212
214
218
226
240
242
244
246
248
250
255
257
270
281
284
286
288
300
317
319
321
330
345
370
383
385
387
416
(ZF/000000434)
RIMBORSO IMPOSTE "CONTO FISCA
QUOTE ROTARY
INCASSO DOCUMENTI SU ITALIA
ACCREDITO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO QUOTA GITA SOCIALE
ACC.BOLLETTE SOC.IDROELETTRIC
BONIFICO SULL'ESTERO
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTER
RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
BONIFICO DALL'ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU E
ASSEGNO INS/IRREGOLARE
VERSAMENTO 3/10 SOC. COST
RIMBORSO CEDOLE TITOLI ESTERI
BONIFICO DALL'ESTERO
GIROCONTO ESTERO
VENDITA BANC. DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
RITENUTA CAPITAL GAIN
COMM. INST/DISINST. TERM. POS
COMM. SU UTENZE
CANONE INTERNET BANKING
ANTICIPO S.B.F. CONTO UNICO
ADDEBITO CARTA CREDITO COOP.
Directa: Acq titoli
Directa: Prestito titoli
Directa: Margin.derivati aver
Directa: Ritenute
ONERI PAGAMENTO TARDIVO
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